完整的银行核心业务系统解决方案介绍课件

1、完整得银行核心业务系统解决方案介绍目录核心业务系统功能介绍核心业务系统技术介绍成功案例介绍2产品的设计理念技术方面高效性：每秒处理交易5000笔，每笔交易的响应时间0.5秒；对于复杂的查询交易响应时间10,000.003.5%6.4%5.4%4.4%3.4%8,000.006.3%5.3%4.3%3.3%5,000.006.2%5.2%4.2%3.2%0 - 2,000.0024M12M6M3M3500.00利息：3500*4%=140利息：3500*4.5%=157.5利息：1000*4% + 1000*4.2% +1500*4.5% = 149.53500.00利率生成机制利率机制 基础利

2、率：央行公布的基准利率； 浮动机制：在基础利率上的整体利率浮动机制； 优惠机制：利率市场化的重点，按业务需求实现多维度的利率优惠机制；基准利率行内利率实际利率利率浮动X利率优惠换算全维度利率优惠计划利率实现机制：存款利率优惠机制优惠计划支持关联维度：客户评级产品币种客户类型金额账户类型账户卡类型客户优惠计划1优惠计划n优惠计划2优惠计划3优惠计划支持累加型或独立型：累加型：凡是符合条件的每条优惠计划的优惠值，累加得出最终的利率优惠值；独立型：每条优惠计划都独立执行，互不影响，针对精确业务定义；客户产品期限其它分行机构渠道利率应用和利息试算利率应用支持倒起息、延起息、停息支持全额计息、分段计息、

3、金额分层计息、按利率调整周期计息、透支息支持多种利息计算天数：标准/标准(30/360)、标准/实际(30/365,366)、标准/365(30/365)、实际/标准(31/360)、实际/实际(31/365,366)、实际/365(31/365)支持成本核算时机规则的定义：先预提，后入帐利息试算。根据时间段及计息方法试算利率，支持指定利率和参数利率。60费用工厂费用定价参数定义支持实时和按照一定频率收取收费方式费用参数 费用参数表达了银行对于向其客户提供产品、服务上执行的定价政策的定义，是对服务成本、国家指导政策、期望收益等因素的综合体现。通过费用工厂灵活定制费用产品，基本业务属性包括：入账

4、机构及总账信息、挂账信息等按金额或笔数分档，并分全量/增量两种方式应用档次计费方法支持按单费用产品收费或按收费事件组合收费计费规则收费额度或收费比率，最高/最低收费限额等应用规则应用币种、应用分行、可否优惠等分成规则可否分成，交易行、转出行、转入行分成比率等, 分档方法账务信息扣费失败欠费(完全、差值)、免收(完全、差值)、下周期扣(完全、差值)可分产品、渠道、客户类型定制收费事件，进行组合收费；费用定价优惠机制支持总分行按照一定优惠条件设置优惠比，多条件满足时取最大优惠比，支持的优惠条件：员工客户如员工客户免收客户级别客户评定级别，可分为紫金客户、黄金客户、白金客户等卡类型卡归属的类型，如普

5、卡、金卡、白金卡等制定费用计划，从多个维度给予优惠，多条件满足时取最大优惠比，费用计划支持以下纬度：分行客户机构渠道产品客户账号账户由总分行统一定制由客户经理为客户个性化定制当优惠条件和费用计划同时满足时，客户享受折上折优惠。费用定价收费业务基本功能系统提供通用的手工收费交易和后台收费功能：提供费用试算功能；支持不同币种计费及费用记账，自动完成费用换算；自动完成费用记账或挂账；支持多种收费方式：联动收费：交易完成后联动通用的收费交易；如工本费；同步收费：收费与交易同步完成；如异地取款手续费；先计后收：交易本身完成计费功能，显示应收金额，确认收费后再联动收费交易完成后续记账；批量扣费：应用于非实

6、时的费用产品的费用计算和入账；当余额不足而扣费失败，提供如下处理方式：63失败算欠费差值免收宽限期扣下周期扣完全免收差值记欠费费用定价 费用计划创建创建费用计划，同时创建关联以及费用计划的规则明细。64费用定价 定价模型不分层全量分层增量分层定额比率收费事件事件定价策略收费种类收费控制资费标准定价基准定价段落交易金额业务笔数/数量当日累计发生季均余额产品/服务定价系数优惠计算优惠参数优惠计划基准费用X实收费用优惠计算对象优惠应用对象限制条件客户族群客户信用等级卡种类机构 渠道 产品客户 帐户 费用定价费用域模型-数据信息 费用类型结算收费卡收费凭证收费代理收费外汇收费服务收费其他收费费率档次计

7、费方式收费比率收费额度限额控制 费率参数收费事件定义了产品、服务可能触发的收费需求，是由一个或多个基本计费单位（费率种类）组成的集合。收费事件实体是费用模型与核心系统处理流程紧密联系的纽带。 收费事件转入行分成比率转出行分成比率交易行分成比率 收费分成费率种类定义了收费的基本控制属性收付类型：收费、付费收费周期：实时、固定频率应用币种，是否允许币种兑换收费金额最低位数、舍入方式损益入帐科目、入帐机构档次类型：按金额、笔数分档分层方式：全量、增量档次余额不足处理：记欠费、差值免收、完全免收、宽限期扣等是否允许优惠、优惠限额 电子汇划费 本票工本费 短信通知费 银行卡年费 异地取款费 费率种类费用

8、定价费用域模型-数据信息 费用类型结算收费卡收费凭证收费代理收费外汇收费服务收费其他收费费率档次计费方式收费比率收费额度限额控制 费率参数收费事件定义了产品、服务可能触发的收费需求，是由一个或多个基本计费单位（费率种类）组成的集合。收费事件实体是费用模型与核心系统处理流程紧密联系的纽带。 收费事件转入行分成比率转出行分成比率交易行分成比率 收费分成费率种类定义了收费的基本控制属性收付类型：收费、付费收费周期：实时、固定频率应用币种，是否允许币种兑换收费金额最低位数、舍入方式损益入帐科目、入帐机构档次类型：按金额、笔数分档分层方式：全量、增量档次余额不足处理：记欠费、差值免收、完全免收、宽限期扣

9、等是否允许优惠、优惠限额 费率种类费用定价计费示例电汇手续费电子汇划费汇划费收费事件电汇手续费 - 0.50元电子汇划费(全额分层)费率种类及费率参数费率档次比率/额度2元010元1000015元10000020元5000000.002%1000000电子汇划费费率种类按客户级别优惠类型白金客户优惠字段值100%优惠比率费用计划渠道: 网银关联纬度电子汇划费关联费率50%优惠比率基准费用最大优惠比折上折最大优惠比实际优惠比实收费用普通客户柜面汇款15万收费0.5+15=15.5元普通客户网银汇款15万收费0.5+7.5=8元白金客户汇款全部按0.5元收取优惠费率69多法人支持分行模式依附于银行

10、核心系统，作为银行的一个分行进行管理。共享主机资源及各种系统的使用。共享客户信息、通存通兑、共享产品及参数、共享各种支付渠道。凭证管理、资金清算、报表归并区别于普通分行。独立法人模式每个村镇银行作为独立的法人存在，有自己的总行和完整的机构体系。各法人拥有独立的参数和账户数据。支持分法人跑批和数据备份。多法人体系2种主要模式银行村镇银行数产品模式浦发银行25I独立法人南京银行4I准分行龙江银行11I准分行盛京银行6准分行河北银行1准分行系统支持多法人体系，即可满足总分支模式，也可满足独立法人模式72基于产品的会计核算会计总账模块系统设计采用业务办理与会计核算分离的模式，在交易端只登记交易过程信息

11、，即可返回。该信息涵盖客户、帐户、产品分类、产品属性、产品属性变化等多维度的信息。在会计端定义核算规则。集合多维度的交易信息及会计核算规则的定义，通过异步的会计进程经过分析、加工，最终产生会计核算信息。交易系统中各模块、会计系统、辖内往来、暂收暂付、存放同业等账务处理均通过会计核算进行。如果涉及清算，则系统会通过清算子模块自动产生会计清算信息。日终时系统根据日间产生的会计信息生成日结单最终生成多种区间的总账，最终根据总账提炼的数据指标生成会计报表。报表总账处理会计核算清算处理会计管理机构管理会计科目账户管理综合查询参数管理资金管理交易负责资产外汇支付结算外围特殊会计处理基于产品的核算方式(贷款

12、产品)正常本金逾期本金呆滞本金呆帐本金核销本金应计利息应收利息催收利息产品及产品属性均对应核算目标复杂的帐户设置，每一个属性都用客户帐/内部帐进行管理会计分录参数配置举例模块名称DPDPDPDPLNLNLNLN产品代号1000100020022002XAXAXAXA子产品代号11001XXX1001XXX1XXXXXX1XXXXXX1167116712021202子产品代号20D0D1D1DXAXAXAXA产品特征LDGBLDGBACCINACCINZHCHBJZHCHBJFUXIIIFUXIII产品事件方式ADDMINUSADDMINUSADDMINUSADDMINUS业务代号规则31733

13、17333193319116711679038(810601)9038帐号序号规则11111111借贷规则10100101描述个人活期储蓄人民币活期(余额增加)个人活期储蓄人民币活期(余额减少)单位通知存款人民币一天(计提入账)单位通知存款人民币一天(计提入账)短期工业信用贷款-正常本金-增加短期工业信用贷款-正常本金-减少其他短期信用贷款-复息-增加其他短期信用贷款-复息-减少交易要素与会计要素定义会计安全保障交易系统记账时，如果重复做了，会计系统会检查并报错。日终时，系统会对当天账务进行检查，如果有未处理账务信息，则会提供错误提示信息；核对机制日间联机交易系统会根据机构进行借贷平衡检查。并

14、且日终时如果有不平账务，系统会自动进行挂账处理，保证交易正常通过。同时会提供挂账报表，以供第二天调账使用。自动挂账科目总账平衡关系检查；产品余额与产品科目核算中间文件核对；科目总账与中间文件的总分核对；目总账和内部帐的总分核对；产品总账和产品余额的总分核对。分总核实多级层次/多法人的清算处理框架实时/批量清算多级清算头寸预警资金清算处理模式清算特点 作为一个内部引擎，在交易会计信息解析完成后自动触发，对开发和操作人员完全透明，在交易与程序开发时不需要考虑资金清算系统采用异步账务处理，系统内头寸余额不是实时更新，因此系统提供头寸查询及预警功能，同时在分行查询时还要涵盖其下属机构数据清算种类实时清

15、算：按机构上下级逐级补记备付金科目；批量清算：日间补记系统内辖内往来科目，日终时再补记备付金科目；日终统一清算：针对一种业务拆分成几个步骤来完成如代发工资，企业扣款作为一个步骤，个人收款采用多进程并发处理，在业务全部完成后才进行统一清算清算账户系统内账务主体采用树型式分布，除总行外，所有的网点将有且只有一个账务上级，该账务上级也就是清算上级； 下级与上级对开清算账户，此账户在任何情况下不允许直接记账；通过系统的清算引擎自动完成记账，两组对开账户金额相等，方向相反。80支持精细化管理为管理系统提供数据源管理系统需要的数据大类有：为评价客户好坏而需的客户对银行的贡献信息评价机构、部门运营好坏而需的

16、机构损益信息和资产负债信息评价柜员工作好坏而需的柜员发展客户和工作量信息评价产品好坏而需的产品收益信息银行实时的现金流信息审计信息系统可以按照客户、产品、机构、部门、柜员、币种、会计等多种维度进行组织。所以系统不但为其他系统留下了丰富的数据来源，而且分类清晰。可提供基于客户为单位的资产负债和银行在该客户处的收益及成本信息可提供机构、部门的损益表和资产负债表可提供柜员发展服务客户的信息和柜员工作量的信息可提供产品总帐可提供实时的现金流系统留下了所以的交易痕迹，供审计需要核心系统提供的客户信息和数据客户分析的需求所需的基础数据和客户信息个人信息家庭信息消费习惯银行资产供应链信息全面客户关系信息客户

17、状况分析客户盈利能力客户营销分析购买偏好客户贡献度客户评级客户排名市场细分交叉销售分析系统支持客户交易行为数据客户非交易行为数据客户账户信息客户静态信息现金交易还款缴费消费可分渠道转账透支借贷可分金额可分频率更改地址开销户签约查询抵押冻结/解冻挂失/解挂银行产品购买数量银行产品购买时间担保 客户的年龄、收入、婚姻状况、教育程度、工作状况、住房类型、联系方式、所拥有的银行产品、个人资产等个人背景资料当前余额利息收入各项手续费收入银行卡消费金额延滞金额期限平均存款余额平均发生额/笔透支余额延滞时间目前系统可提供这些数据和信息银行风险管理的信息和数据需求贷款客户信息：外部、内部评级记录，交易记录，违

18、约事件记录等贷款记录等：贷款合约明细,评级、交易记录，违约事件及金额，买入应收账款的金额和记录等担保记录：抵质押品、保证人、信用衍生品明细记录等与核心系统相关（担保记录除外）其他系统可提供（如资金系统）头寸数据，是由交易活动产生的数据价格数据：包括利率、汇率、股票价格、商品价格以及上述几种的期权波动性计量参数：包括持有期，头寸值的变化区间，风险要素价格的历史时间，达到某一审慎的保护度的置信区间信用风险管理操作风险管理巴塞尔II的要求市场风险管理各项业务、营业收入按产品线的划分操作风险事件的详细记录各项损失和损失金额认定记录损失金额到产品线、操作风险事件的分配需要新系统支持风险管理的需求所需的基

19、础数据和信息（包括历史数据）系统支持贷款交易记录贷款逾期、展期、重组、核销的金额明细贷款违约事件及涉及金额的明细买入应收账款到期清收的金额明细买入应收账款稀释减值的明细记录承诺及提取和撤消的明细客户违约事件记录贷款清收的金额明细买入应收账款违约及追索的金额明细目录核心业务系统功能介绍核心业务系统技术介绍成功案例介绍84核心系统主机运行环境运行于UNIX/LINUX操作系统之上，支持各种数据库、通讯中间件（包括TCP/IP）、报文格式、安全方式，支持多机集群方式，各服务器可以根据需要分别部署在多台机器上，适合进行系统架构的动态伸缩扩展。核心系统主机运行环境：硬件：IBM p系列小型机，HP PA

20、和IA小型机，PC Server；操作系统：AIX 5.3以上版本、HPUX11以上版本、Linux版本不限；数据库：ORACLE 9.2以上版本、INFORMIX 9.4以上版本、DB2 9.5以上版本中间件：TUXEDO 8.1以上版本，TCP/IP通讯，其它可扩展；开发语言： 前端JAVA, 后台C语言整体架构业务的表现层，处理输入输出画面，外设驱动（eUJP）ESB的中心节点，由该层把业务分解成子服务，并向各服务器发出服务请求（eIPP）交易层把交易分解成对客户、公共数据、产品、会计等模块的服务。服务定义和交易服务分解，提供业务服务引擎该层向其他层提供产品的服务引擎独立完成分户账管理，

21、会计规则定义，会计分录产品，生成总账等会计功能核心后台的应用架构后台管理模块：主要是为满足银行内部管理需要而提供服务的模块。会计模块主要包括内部核算、总账管理，业务数据管理主要包括为内部管理系统、监管系统及其他业务系统提供数据。客户服务模块：直接面向客户服务的模块，即直接客户提供产品或服务的模块。客户服务模块包括资产、负债、结算、卡、理财、国债、中间业务、外围接口等。基础服务模块：的基础模块，为客户服务模块提供基础服务，包括机构管理、柜员管理、权限管理、安全控制、凭证、现金等。负债资产理财国债结算卡外汇中间业务外围接口现金凭证费用客户会计业务数据管理服务请求柜员机构风险控制其它业务处理流程负债

22、资产理财国债结算卡外汇中间业务外围接口现金凭证费用客户柜员机构安全控制服务请求服务请求交易请求 会计记账 会计服务引擎 会计分录总账 会计报表Log File OnlineBatch Online-batch 交易请求服务请求 OnlineBatch Online-batch 交易系统会计系统系统整体应用架构参数化、构件化、组件化通讯层（Socket,Tuxedo,Cics,）交易调度负债支付客户会计组合交易交易组件业务构件数据库构件数据存储技术构件平台构件负债支付会计核算客户服务层通讯层调度层业务处理层组件层构件层组合服务对账服务负债服务结算服务会计服务外发服务、定时服务统一监控平台V3.0

23、模块化插件式、图形化开发、监控工具、服务器整合V2.5平台发展历程90服务分类、多数据库支持V2.0单一服务、InformixV1.02001200520092012 SOP平台是自主研发，采用Unix C+SQL技术，支持多种Unix系统（AIX、HPUnix、Linux、etc），集成Tuxedo中间件，支持多种主流关系数据库（Oracle、DB2、Informix)，是产品的核心组成部分。考虑金融行业安全性特殊要求多层次安全控制消息传输访问控制业务追溯数据安全报文数据加密消息MAC验证 交易流水、柜员流水 程序运行日志登记数据安全业务追溯访问控制消息传输 渠道、交易、用户访问权限控制 用

24、户签到、签退、授权、复核 加密，防篡改时间戳、 数据库事务管理动态可扩展性的设计理念92每种服务器可以设置不同的服务器个数,合理分配主机资源，提高系统稳定性可以动态启动、增加、减少、停止某种服务器，不影响其它服务业务既有被动的服务，也能主动对外服务；既可同步服务，也可异步服务；可以定时服务和条件触发服务；外发服务触发服务监控采集服务开发工具服务日终处理服务负债服务平台服务运行容器联机服务运行容器主控服务资产服务结算服务服务交易动态库交易动态库交易动态库交易动态库交易动态库交易动态库交易动态库典型系统架构图核心系统主机HA总行大前置 总行LAN路由器防火墙FRX.25PSDNISDN路由器防火墙

25、分行/直接属 支 行 银行核心HA路由器防火墙eUJPeUJPATM支行/网点eUJPeUJP分行大前置外围系统: CNAPS、银联中心、CALL-CENTER、网银、财税库行系统分行中间业务自助银行前置同城清算当地人行外挂系统: 国结系统、财务系统、个贷系统、信贷客户经理系统数据采集服务器多渠道接口支付类系统接口监管部门相关系统接口外挂系统现代化支付系统银联CUP农信银资金清算系统SWIFT系统境内外币支付系统全国支票影像系统第三方保证金存管系统财税库银横向联网系统(TIPS)电子汇票系统人行同城交换系统人行个人征信企业征信系统人行反洗钱系统银监会“非现场监督系统”公安部门联网核查公民身份证

26、信息平台人行结算账户管理系统人行假币收缴系统人行准备金对账系统人行贷款利率监测系统(依托中国货币网)人行金融统计监测管理系统系统外管局联网接口(国际收支申报系统、外汇账户信息系统)信贷流程系统风险管理系统监控和审计系统客户关系管理系统多渠道支持：电话银行短信银行自助银行（ATM、POS)银联系统信用卡系统网上银行(超级网银系统)手机银行支撑的外围及外挂业务实现类型已投产实例银行管理及作业系统国际结算系统（多家厂商）、信贷管理系统（多家厂商）、个贷系统（多家厂商）、风险管理系统、管理会计及财务系统（用友、SAP、ORACLE等）、CRM、绩效考核系统、1104、金融统计平台、报表系统（多家厂商）

27、、反洗钱、外管申报平台、工作流平台、影像平台、指纹系统、加密系统等电子渠道银联总中心，银联数据贷记卡，各地ATM/POS前置、清算、电子勾兑系统，自助查询系统，电子回单柜系统，电话银行系统，手机银行，CallCenter联接，本地三行通、五行通，网络银行(网上支付、企业银行系统、家庭银行系统)，短信平台等中间业务个人外汇买卖系统，开放式基金，银证转账，银证通，银保通，银关通、国际业务系统，债券系统，资金拆借系统，缴存系统，证券资金清算前置机系统，深交所、上交所清算系统人行或其他组织人行现代支付系统（大小额、支票影像、汇票、本票）人行外币支付系统，SWIFT，人行TIPS（财税库行），四库连网系

28、统(银行/国库/税务/财政)，同城交换，支付结算系统，人行账户申报系统，农信银，清算系统，支付宝，电子资金转账系统，兴业银行（银证通、柜面通），外汇牌价系统（路透）等公共事业收费代缴水、电、煤气费，代缴物业管理费，代缴电话费、移动通讯费，代缴闭路电视、上网费，代缴学费，批量代扣系统，代发工资、社保、医疗、养老等机构相关系统代售保险、保险考核，保险代扣管理系统、保险给付，财政局查询系统，银税联网系统(国税、地税)，民航、铁路售票一线通，代收公交罚款、法院诉讼费、公安局证照费，海关EDI联结，电话投注系统、福利彩票，其它行政事业收费等7*24小时支持7X24不间断运行的关键在于：系统能在切换日期后

29、，当天的联机业务和上日的批处理能同时进行。本系统采用以下方法来保障7x24小时服务：在交易系统层设置为双余额，一个帐户有帐户余额与上日余额在更新余额的时候将检查帐户中的最后交易日期字段与当前交易日期，如果相同，则除帐户余额外其它字段不发生变化，如果不同，则表示该笔交易系当天的第一笔交易，把交易前的帐户余额放入到“上日余额”字段中。这样我们在任何的一个时点都可以准确地知道某日的最后帐户余额为多少（如果交易日期与最后交易日期相同，则表示发生过交易了，取上日帐户余额，否则取帐户余额）。这样做把24小时余额统计的压力分流到每个交易中，减少日切时间。当前交易日期账户账户余额上日余额最后交易日期更新账户余

30、额更新上日余额更新账户余额比对结果日期比对相同不同统一的外围系统接口核心系统与第三方系统连接分为两种情况一种是根据各个管理机构的要求提供各种数据和报表另外一种是通过前置和外部连接，这种连接方式中，核心负责记账，大前置负责所有第三方的通讯、格式转换、数据的保存、客户协议维护、调用核心接口、流水的保存、管理类业务的实现、相应业务管理界面的开发和对账报表等等。网上银行电话银行手机银行渠道第三方报表系统数据报送征信系统非现场监督系统反洗钱系统账户管理系统外管局系统。柜面ATMPOS。标准服务接口标准数据接口联机接口批量接口从抽取数据IPP/ESB支付类外围系统现代化支付银联SWIFT全国支票影像电子汇

31、票。其他外围系统ECIF信贷管理财务系统。通过ESB调用服务外围系统SOP格式XML格式系统支持与流程银行系统整合98存款服务结算服务贷款服务组合服务核心业务系统公共服务主控程序负责共享内存和消息队列的创建、服务子进程池的生成、批处理运行状态的控制以及运行画面的刷新。调度进程负责监控服务子进程运行状态并按照批量运行表的控制逻辑将交易从表中取出分配给空闲服务子进程。服务子进程负责运行交易并更新批量运行表状态。系统的并行批处理调度引擎已可以支撑大数据量（上亿级账户）和庞大的机构网点（数千分支机构）的日常运营99安全机制安全控管登录验证：柜员登录支持多种验证方式。密码控制：支持常用密码的使用限制，支

32、持密码错误次数的控制及通知，支持按照渠道设置密码。操作权限控制：在柜员模块提供多维护的权限管理。按照交易、产品、柜员角色、柜员级别等维度进行权限控制。支持多种授权方式：本地授权、远程授权，条件授权、无条件授权等。风险业务控制：在交易中和关键服务中预留业务风险控制接口，可以直接调用风险模块的服务进行风险检查和控制。单笔限额、累计限额、风险业务等。加密处理 报文MAC校验：报文在传输过程中必须加MAC校验，确保数据的传输安全性和一致性。敏感数据加密处理：对于敏感数据在传输、存储过程中必须加密处理，加密算法必须达到规定的安全要求。安全审计 对于系统的所有操作，包括交易、业务事件等，系统都必须详细登记

33、，便于后续的审计。对于风险事务，例如授权、密码错误、挂失/解挂、冻结/解冻、抹账等系统会详细稽核报表便于后续的审计。完善的权限、授权管理交易以经办授权制为主，辅之以录入复核制无需授权无条件授权有条件授权浏览查看方式敏感字段二次录入方式（可定制双敲字段）本终端授权跨终端授权远程授权授权类型授权终端授权方式多维权限控制 交易分组别管理产品分组别管理柜员权限角色化交易权限产品权限币种及限额柜员级别业务部门柜员继承角色权限，支持在柜员层调整交易组别检查产品组别检查交易组别或产品组别任一否定或全部否定即不允许不检查权限检查采用授权级别、授权组别（交易组别、产品组别）、机构、部门、币种及限额对授权柜员进行

34、多纬度的授权权限检查授权权限交易产品角色柜员参数化交易控制管理系统的易维护性运行管理：联机交易监控工具批量交易监控工具网点拆分合并工具 数据采集工具：参数化定制与外部系统数据的提取数据清理工具：参数化定制静态历史数据的清理策略数据库维护管理工具eDMP 参数管理：产品工厂：系统采用参数化模块化设计方式，业务人员可在产品工厂定制新产品快速推向市场，不再需要人工编程干预运行参数设置 开发维护：客户化源代码完全开放，支持用户的二次开发核心系统交易可作为原子交易支持大前置多渠道调用提供丰富的构件库更好的支持用户二次开发方便快捷的WINDOWS开发平台产品KITE及其他工具系统/数据库/中间件监控CPU

35、MemoryDisk IOTablespaceTuxedo server服务种类服务当前状态服务处理消息汇总服务器的运行监控实时交易出错信息耗时交易CoreDump信息平台错误/系统错误应用业务运行监控监控内容104核心应用监控内容实时刷新交易处理情况，可参数化配置刷新交易为全部、失败、超时等情况按间隔时间刷新交易处理成功率、平均交易处理时间、交易笔数信息按间隔时间刷新统计指定错误码的交易失败笔数正在执行的处理时间较长的交易运行交易的关键字段的实时显示，可以设置显示条件，如金额大于一定数额时显示超时、coredump、平台错误、重要应用错误的发生情况加密产生的错误信息批量的步骤执行时间的监控大

36、小额等业务处理信息数据库设计系统数据库设计模型满足关系型数据库的范式要求，减少数据冗余，数据模型以客户信息为中心主线，以产品信息为基础，配以参数配置展开。系统划分为客户信息、现金管理、凭证管理、柜员管理、机构管理、权限管理、额度管理、抵质押物管理、负债、资产、结算、外汇、会计等模块，系统以模块为单元，采用面向对象的数据库设计，每个模块由多个数据库对象组成，各对象间通过键值关联，形成有机的整体。系统将数据库表按用途划分为账户表、登记簿表、参数表、移植表、临时表等分类管理，数据库表以数据字典为最小对象，所有数据库对象均以数据字典为基础建立，保证数据库的统一性和标准化。系统将所有数据库标准操作加以封

37、装，形成标准数据库访问接口，提高数据操作效率，减少数据库移植风险。负债模块数据库表种类表中文名表中文名模块基础参数 Module basic parameters负债凭证信息参数表负债杂项参数表负债事件收费控制表负债模块系统参数定义表负债产品约定转账属性定义负债产品更换表省联社存款类科目表负债通兑参数表负债模块报送类科目表套餐代号参数表省市农信科目对照表负债模块交易检查定义表负债限制类型定义表负债限制种类定义表负债排斥限制种类定义表产品参数（技术）Product parameter (technical)交易字段键字定义负债产品支取利息方法定义交易字段键值定义负债利息组名称定义客户账号共享定义

38、负债利息组定义客户账号共享代码设定负债产品处罚方法定义客户账号下主账户定义账号组成表负债余额名称定义账号编码表负债标志名称定义负债利率登记表负债产品标志定义负债利率名称定义负债利息名称定义种类表中文名表中文名产品参数（业务） Product parameter (business)产品定义负债产品支取控制设定负债产品属性定义负债产品支取控制明细负债产品会计核算类型定义负债产品收费定义负债产品允许使用凭证定义负债产品扣划控制设定负债产品凭证排斥关系定义负债产品形态转移表负债产品利率定义负债产品销户定义负债产品计提定义负债组合产品一般属性定义表负债产品付息定义负债组合产品定义表负债产品一般控制定义

39、负债产品机构控制表负债产品透支属性定义负债产品会计科目表负债产品到期定义负债序号定义负债产品续存定义负债产品存入控制设定负债产品存入控制明细主文件 Master file负债账户余额负债账户保护属性定义负债账户允许使用凭证定义负债账户保护关系定义负债账户利率定义负债账户约定转账属性定义负债账户计提定义负债账户约定转账关系定义负债账户透支属性定义负债账户收费定义负债账户到期定义负债账户处罚方法定义负债账户续存定义约定转账阀值控制表负债账户存入控制设定负债账户存入控制明细负债账户支取控制设定负债账户支取控制明细负债账户信息表 负债模块数据库表（续）种类表中文名表中文名模块登记簿 Module re

40、gister客户账号对照表负债账户透支复核登记表一号通账号登记簿负债帐户分层利率登记薄客户账号序号表负债透支账户明细登记薄客户账号合一登记簿理财客服表负债组定义理财账户签约登记簿账号-客户号关系负债理财账户明细表负债交易额度限制负债储蓄定期计税积数分段计算登记表负债账户利息明细负债账户补充资料登记表账户余额发生明细负债账户新旧客户账号对照表账户罚金发生明细账户冻结明细系统外账号登记薄 未登账务登记簿存款证明管理信息表种类表中文名表中文名交易登记簿 Transaction register入资通知书登记簿个人定期账户汇款登记薄 集团客户关系登记簿约定转账登记薄 集团客户帐户资金设置登记簿账户保护

41、登记薄 帐户状态修改登记簿储蓄账户小额管理费收费登记簿外管核准件信息外币找零登记表 扣划登记簿协定留存金额及利率编号登记簿解冻登记簿个人结算账户信息修改登记表 负债账户冻结登记簿隔日冲账登记簿 账户利率变动表隔日补账登记簿 通知存款通知登记簿透支设置登记表 存款证明登记信息逾期转贷款明细登记表 存款证明打印登记簿 小额管理费免费账户登记表 个人支票申请及维护登记簿移植账户余额表动明细表 约定转帐签约/撤销登记簿账户不计提利息发生明细 客户账号选号登记表负债账户付息明细表 账户保护关系签约登记表 报表统计表 Report存款产品变动情况统计月报表 临时表 Temporary table账户保护临

42、时表 额度控制临时表 利息税合计临时表 利息税税率分段临时表账户上日余额临时表系统性能评测（IBM平台）109IBM实验室交易配比情况交易配比情况CPU核数情况下的测试结果系统项目参数数据CPU型号IBM P6-570CPU主频4.7GCPU核数16操作系统AIX 5.308数据库ORACLE 中间件Tuxedo 8.1存储设备型号DS8100-02存储容量3.2T用户数据记录数备注客户数31521930机构数4000柜员数4500账户数60859586存款账户比例90%以上混合交易比例现金存款38%现金支取37%转账20%账户查询2.5%客户信息查询1%借记卡信息查询1.5%CPU核数混合交

43、易吞吐量16860笔/秒联机批量性能： IBM P6 570 16核4.7G CPU配置，代发工资 50万笔，代扣8进程，全部18分钟，并发13 分钟批处理性能： IBM P6 570 16核4.7G CPU配置，机构数699， 并发数30， 客户数3000万，账户数6000万 普通日完成时间：50分钟 结息日完整时间：3小时目录核心业务系统功能介绍核心业务系统技术介绍成功案例介绍110参考案例河南农信项目背景截止2013年底，河南农信存、贷款余额分别达到6700亿和4200亿，自河南省联社成立以来，业务量翻了三番；现有信息系统已运行8年，原有设备老化，业务需求无法满足，系统运行存在较大风险；

44、河南农信服务地方经济的需求越来越明显，创新产品的呼声越来越高，建设以客户为中心的新一代IT系统日益迫切IT系统功能定位完善客户关系管理，具备差异化客户营销和服务能力；支持产品创新，实现产品细分管理和价值管理；支持机构改革和网点转型，加快流程银行进程，建设现代化的商业银行；将强渠道管理，完善电子渠道，实现多渠道整合营销；以新资本协议为目标，提升风险管理和内部资本管理能力，不断满足新巴塞尔协议的要求；实现财务管理精细化，通过内部转移定价、多维应力分析等手段，改善当前粗放式管理的经营模式；111河南农信 应用群规划架构办公自动化征信系统金融统计1104综合报表反洗钱门户网站内部门户行长决策档案管理知

45、识管理反假币企业信息层综合柜面自助银行短信平台网上银行理财低柜呼叫中心手机银行POSSWIFT银联人行支付票据交换TIPS其它中间业务平台渠道层服务渠道支付渠道第三方支付渠道统一支付平台统一身份认证平台渠道整合平台ESB (交易路由+报文转换）业务集成层核心业务系统征信系统门户网站内部门户核心业务系统贸易融资系统电子商业汇票贷记卡系统信贷管理系统供应链融资票据业务资金交易业务综合理财系统电子国债IC卡系统后台集中业务处理产品服务层公共服务总账系统财务管理管理会计人力资源管理绩效管理企业管理层OCRMACRM系统监控灾备系统安全运维客户关系管理信用风险现场稽核市场风险非现场稽核操作风险合规管理资

46、产负债管理业务风险管理决策支持层数据平台数据平台一期工程的具体内容“一条总线”企业服务总线（ESB)“五大平台”数据集成平台（ODS)统一用户认证平台统一支付平台渠道整合平台中间业务平台“十大系统”核心业务系统总账与财务管理系统ECIF客户信息系统ESB企业服务总线系统渠道整合平台系统综合柜面系统统一支付平台系统ODS数据平台及报表系统信贷系统二期票据系统113核心业务系统实施计划和人员投入13/0413/0513/0613/0713/0813/0913/1013/1113/1214/0114/0214/0314/0414/0514/0614/0714/0814/0914/10114项目启动和

47、培训需求和差异分析客户化开发和系统内测集成测试用户验收测试（三轮）系统培训上线演练/准备数据分析数据迁移和验证数据迁移测试跟帐测试上线投产系统修改和优化双方投入资源： (1)行内技术人员：整个项目周期最大17人，最小10人（核心子项目技术人员） (2)行内业务人员：整个项目周期最大60人，最小24人（核心子项目业务人员） (3)行内测试人员：具体投入不详，最大人力未超过200人。 (4)繁德公司投入人力资源：整个项目周期最大38人，最小25人。系统部署图Tuxedo11g服务一SOP应用应用主机A应用主机BDB主机ADB主机B存储阵列光纤交换机routerTuxedo11g 服务二SOP应用O

48、racleRACOracle 企业版11gOracleRACOracle企业版 11g业务数据应用部署图核心应用系统部署方案应用与数据库都采用双机active模式，利用tuxedo中间件与Oracle RAC实现集群；Tuxedo Client请求时，通过WSNADDR的定义自动将tuxedo请求发送到任意一个Tuxedo Svr中，实现双机并行处理WSNADDR“(/IP1:port1,/IP2:port2)|(/IP2:port2,/IP1:port1)”；数据库服务器通过Oracle RAC实现双机并行，两台DB服务器都可以同时接收客户端请求，任意一台DB主机出现故障，请求会自动转发到另

49、一台服务器上，不会影响业务处理。心跳网络心跳网络历史库WSL/JOLT请求查询服务OracleDB联机业务请求历史查询请求系统性能测试结果116生产现状测试结果联机交易量记账交易量：300万笔/天日均交易量：900万笔/天峰值交易量：2000万笔/天TPS：1350笔/秒4小时处理：1900万笔/天8小时处理：3800万笔/天批量交易:日均交易量：100万笔/天峰值交易量：300万笔/天单进程：80000笔/小时30并发：240万笔/小时日终批处理普通日：4-5小时结息日：6-8小时普通日：2.5小时结息日：3.5小时场景名称并发用户数交易批时间（分钟）会计批时间（分钟）总耗时（小时）数据采集

50、（分钟）正常日8070709022.560结息日YYYYMM208080801202.53.560入账日YYYYMM218080901503460年中日YYYY063080901201803.54.560年终 YYYY12318090180+180*n+1209.5+60经过测试证明，FIS核心业务系统()综合性能可以达到河南农信的生产各项指标，满足上产的技术要求，并可以支持未来三年系统的增长目标（20%年增长率）。以客户为中心的设计Profile客户信息管理系统通过提供以下功能实现了企业客户管理：关联本行内其它系统内账户使用信息聚合关联外部金融机构及非银行机构内的账户关联本行内其它客户信息系

51、统内的记录提供以下业务能力：账户到账户资金转账从任意源账户进行票据支付在关联账户间进行余额汇总及透支转账使用任意/所有账户进行个人预算管理基于总体关系进行服务费用计算及评估面对所有账户的信函及合并式对账单客户层面及账户层面事件117例通过个人预算管理加强客户互动ING Direct 为客户提供基于移动APP的个人预算管理应用，客户可以根据自身的消费行为进行预算管理和储蓄，并体现在银行账户层面，从而增强了与客户的互动；客户管理和服务功能客户统一视图客户档案信息客户统计资料客户关联关系（家族之间、企业关系）客户相关账户客户余额每个账户的平均余额每个产品类型余额按币种的余额，转换基本货币后余额客户关

52、联关系可以为一组客户提供服务的灵活性，促销或信息传送合法贷款限额计算可定义的客户关系（担保、控股、集团、股东、合作、雇佣、抵质押)客户日志客户历史信息客户注记/备注客户备忘录/提醒信息119客户额度限制高风险投资创建限额计划，控制客户借贷风险遵守贷款限额法律监管客户账单在单一的账单汇中组合存款和/或贷款账户邮寄账单到不同的地址灵活的账单频率处理选项（周期、频率）转账交易账户之间实时转帐授权转账基于设定频率的划转扣款授权Direct debits 直接扣款Foreign payments 国外支付Domestic payments 国内支付客户活动客户终止/账户冻结客户限制Profile 完善的

53、存款处理Service Fees服务费Card Management卡管理Penalty Processing罚金处理Permanent Holds永久冻结Dormancy/Escheat Processing静止/重启处理Standing Orders定期转账Flexible Statements灵活的账单Money Market Accounts 货币市场账户Checkbook Processing支票簿处理Passbook Processing存折处理Interest Rate Processing利率处理Fixed and variable interest rates固定及可变利率、

54、阶梯利率、矩阵利率Maturity and Renewals到期及续约Overdraft Processing透支处理Investment Sweep投资清扫Tax Withholding扣税Checking - Savings - Retirement Certificates支票 储蓄 退休金 证明Profile 存款账户特点存款账户有许多选项，可用于零售消费者或商业客户。例如扫账处理可以为零售客户进行透支扫账，或通过零余额或目标余额扫账为商业账户实现有效的现金管理。可以通过设定门槛金额管理扫账，实现基于定义的账户间转账。其它主要功能包括：每日应计计算及灵活的过账方式丰富的可用余额及浮款分

55、配选项分段账户处理 在账户有效期内实现并跟踪多笔存款用户可定义罚金处理选项投资扫账功能，包括基于指定的买入或赎回门槛金额定义进行转账多账户透支扫账选项，带有自动还款选项丰富的费用处理选项，包括针对商业客户的账户分析功能灵活的存款激励计划账户核对及正支付客户及账户层提醒全方位的退休账户处理及退休计划处理全方位存折处理，支持有存折及无存折交易121完整的存款流程静止/重启根据产品类型定义Days to Inactive 无交易天数Days to Dormancy 静止天数Days to Escheat 重启天数账户维护及金融交易定义系统自动改变账户状态为预定值授权员工可以根据银行定义的规则变更状态

56、服务费无限次服务费收取支持复杂的服务费计划，基于以下一项或多项组合余额 （账户/客户）活动所使用的交付渠道关系定价基于总体客户和/或家族余额收取服务费122到期及续约对续约账户的宽限期处理宽限期的支取续约的自动利率变更到期本金及利息分配方式透支处理每个账户的多个透支来源自动费用计算渐进式（分段）转账金额投资自动转账按百分比或金额自动转账自动转账账户（支票，IMMA，储蓄等）存款业务参数多币种按产品类型的账户号差异化分层利率和指数利率矩阵费率表基于累计余额的分配利率在线获取利率独立的正，负利息的处理灵活的账户服务费支票止付和冻结灵活的参数到期和更新产品关联的总帐科目(关联本金、利息、费用)处罚处

57、理多币种预先授权转账和工资分配投资清扫选项透支处理选项账单处理选项条款，盈利能力，现金流和重新分类处理通知选项盈利能力和收益分析凭证处理中介处理预算参数租约安全处理监管参数Profile 贷款处理流程由此开始贷款申请贷款审查贷款审批贷款开户贷款放款贷款计息利率调整贷款还款形态转移贷款处理贷款核销结清销户展期处理结束Profile 完善的贷款处理Comprehensive Payment Processing 完善的支付处理Disbursement Schedules 放款时间表Flexible Payment plan 灵活还款计划Flexible Rate Assignment 灵活的利率约

58、定Loan Fee Processing 贷款费用处理Collateral Processing 抵押品处理Loan Modeling 贷款模型Commitment Processing 承诺贷款处理Delinquent and Problem Loan Processing延迟缴款及问题贷款处理Credit Bureau Notification信用管理中心通知Sold, Purchased and Syndicated Loans 买卖及银团贷款Escrow Processing代理贷款处理Limit Processing额度处理Commissions佣金处理Consumer - Mort

59、gage - Commercial - CommitmentsDemand - Revolving - Convertible - ConstructionProfile 贷款特点Profile支持全范围的贷款产品，包括循环贷款及额度、定期账户、房屋贷款，及分期贷款，以及针对对公客户的相关产品，例如贷款承诺、可转换贷款、基建贷款，以及参与贷款。Profile独特的贷款处理功能主要包括：根据还款时的贷款状态设置不同的还款方式。例如：在提前、到期或过期时还款，还款的方式则可以各不相同。通过这种灵活性，银行可以收取利息及延迟还款费，从而增加利息及非利息收入。抵押品管理可以在抵押品和账户之间实现抵押品

60、与其担保的贷款账户间多对多的关联方式。支持非应计处理以及贷款重新分级和规则处理等的逾期参数完全可由本机构进行配置全面支持第三方支付处理及汇款贷款承诺处理，支持主承诺及分层级子承诺贷款续约处理支持多个还款组件的日历126Profile 灵活的贷款处理到期期权（针对贷款业务）当用户开立贷款账户，系统允许用户指定在贷款到期日会发生哪些动业务处理。在到期的时间，用户可以：对帐户不采取任何行动。贷款帐户仍然有效，并继续正常计费。从其它贷款账户或存款账户进行资金转移，支付或结清原贷款帐户，并可能关闭帐户。将贷款延期一段时间此外，用户可以在贷款期限内的任何时间内，处理贷款的结清或续期（即重新协商）。 贷款证