金融产品汇编

1、68/70金融产品汇编第三册(交通银行、中信银行、华夏银行、光大银行、平安银行）目录 O o1-3 h z YPERLINK _T23030 十一、 交通银行PGEREF _2330 HYPNK l _Toc13(一）小企业信贷产品 PGRE _Toc163 3 HYPERLIK _Tc25524 （1）创业一站通 PGEE _oc254 3 PERNK _To865 （）银保通AREF Toc28655 4 HYPRLI l Toc15046 （3)网上应收账款质押贷款 PAGERE_Toc15046HYPLIN l _Toc1179 十二、中信银行 PERF _Toc1179 7HYPEL

2、INl _To234 （一)小企业金融PAGEREF To23647 YPERLNK l _Toc377 (1）信捷贷 PAGRF _c3177 7 YPERLINK l_Toc26979 （2）种子贷PAER _Toc67 9 HYPRIN _Toc10597 (3)商户贷 AGERE_oc1059 10 HYPELINK _To33 （）POS贷 GEREF _c1343 11 HYPERINK l _Toc31748 十三、华夏银行 EREF _Toc318 12HPERLNK l To72 （一）个人贷款PAGERF Toc91212HYPEINK l_To28175 (1） 个人托付

3、贷款 PAGEREF _Toc28175 1YPRINl _Toc1249 (）个人消费履约保函业务 PAERF _Tc1249 14 YPELNKl Tc430 （3)个人信用贷款 PAGERETo4300 16HYERLINK l _oc7 (二）公司金融-融资业务 PAGREc3397 17 HPNK l _To1780 （1)信用贷款 PAGREF_Toc17180 HPERLINK _Toc24197 (2)单位定期存单质押贷款PAGF _T2419718HLINK loc89 ()银团贷款GET2889 18 HYERLINK l Toc13713 （4）出口退税账户托管贷款PAG

4、ERE Toc1313 2 HYPRINK _Toc8 （三)小企业“O2O”产品系列 PAERFToc2402 HYPERIN l _Toc847 （)网络贷产品 PAGREF_Toc847 20 YPELK l _To30275 （2)年审制贷款 PAGEEF _Tc372 HYPERLINK l_c30881 (3)宽限期还本付息贷 PAGRF_Toc81 22HYPELINK l _Tc504 （4）循环贷 AGEREF Toc574 22 HYPRLINK l Toc788 (5）信用增值贷 AGERF To7588 2 YPERLIN _o1922 (）联保联贷 PAEREF _T

5、oc1922 4 HYPERLIN l _Toc553(7）创业贷 PAEREF _oc593 2 HELIN lToc14428 （8)卖断型接力贷 PAGEREF_Toc14 YERINK l _Toc20878(9）买断型接力贷 PAGEE_Toc878 26 HYPERLINK l _Toc228 (10）助力贷AEF _To228 27 HYPERLINK _o318 （0）小企业保函 AGRF _oc3138 27 HPERLINK l _Toc1306 （11)票据置换 PAGEREF _To130632 ERIKl _o25882十四、光大银行 AGEEFToc2582 29

6、PERLINl _To27560(一) 个人贷款 PAGREF _Tc2752HYPERLIN _o573（1）平安易贷 PARE _oc457329 YPERLIN _Tc27 （）快易贷 PGEREF_Toc77 0 HPERLINK l _oc02 （）个人有价单证质押贷款 PAEE _oc80232 HYPERINK l _To714 (二） 企业金融-贸易融资 AGEEF _Toc271 2 HYPERN _oc5431（）现货抵押 PAEF _oc4 32 PINK l T27 （2）先证后或质押 PGEF _oc298133 YPERIN l _T28940（3)先票款后货质押

7、PAGERF _Toc28940 3 YRLINK l _Toc8600 （4）保兑仓 PAGEREF Tc860 34 HYPEINK l _c320(5）国内保理PAGEREF _oc3206234 HYPLINK o1396 (6)“1”保理金融服务 PAERE _Tc1833HPELIN l Toc7937 （）出口保理PAGEREF c793 HPELINK l_Toc197（8）买方融资 PGERF _Toc1797 36 HYPRLINl _Tc65 （)银行保函 PGEREF _Tc69956 HYPERLIN l_Toc2638 十五、平安银行 AEREF _T266836

8、HYPEL l Toc1460 （一）个人贷款 PAEREF _To196 HYPERLIN l 928 (1)新一贷AGREF c2 3 HYPELNl _Toc3 （2)平安金领通 PAREF _To9283 7 HYPEINK l _o1455 (3）个人小额消费贷款 PAGEREF _T1455 8 YRLIN Tc2288 （二)企业贷款 PAGRF_Toc788 38 HPER _To16300 （1）单位定期存单质押贷款 PAERE _Tc16300 38 HYPERLIK _To90(2）银团贷款 AEF _Tc5900 3 HYPRLIK _oc863 (3)企业网上自由贷

9、PARF To843 0 HPERLIK _o0745 (4）离岸外汇存款质押在岸人民币融资PAEREF_oc2745 4HYPERLINK _Toc884 (5）离岸贷款 AGERF 384 41 HPENK l_To592 （6）联保授信业务 PGREF _Toc9242HYPELIN l Toc124 （7）托付贷款 PAERFTo240 4HYPELIN l Toc116 (）标准仓单质押融资 PGRF _oc176 3交通银行(一)小企业信贷产品（）创业一站通适用分行全国产品定义创业一站通是交通银行为满足微小企业客户的短期融资需求推出的快捷融资产品。适用企业处于创业初期、经营规模小、

10、但能制造价值的微小企业额度、利费率与期限创业一站通额度最高为00万元，期限不超过一年。采取差异化定价方案，依照客户能够提供的担保方式确定不同的利率浮动档次。产品优势担保方式多样,能够发放信用贷款;授信审批快捷，不强求企业提供财务报表；-授信期限灵活，三个月至一年,遵循满足企业需求的原则;还款方式自由选择,匹配企业的生产经营情况与现金流特点。申请条件企业要紧经营者从业经验三年以上。企业要紧经营者当地居住时刻两年以上。企业及企业主信用良好。企业差不多账户开立在交行，资金结算在交行办理。符合交行规定的其他条件。申请资料企业营业执照复印件贷款卡及密码企业组织机构代码证复印件公司章程企业税务登记证复印件

11、交行规定的其他材料企业法人代表身份证复印件及签字样本企业生产经营过程中产生的银行对账单、税单、销售合同等(2）银保通适用分行全国产品定义小企业银保通是指小企业客户持已投保国内贸易信用保险的保单即可申请短期一般流淌资金贷款。适用企业已投保国内贸易信用保险的小企业客户。额度、利费率与期限小企业银保通业务最高额度2000万元，期限最长不超过一年。产品优势拓宽企业销售渠道：企业可全面获悉买家资信情况，选择偿付能力优良的客户。获得风险保障：通过国内贸易信用保险，保障应收款安全、爱护企业经营业绩。提升融资能力：企业能提早确认收入、改善财务报表结构，更具融资获准优势。申请条件企业及企业主信用良好。企业投保国

12、内贸易信用保险。符合交行规定的其他条件。申请资料经年检的营业执照/批准证书验资报告经年检的组织机构代码证经年检的税务登记证合资（合作）经营合同（若有）企业章程合资（合作）经营合同（若有）贷款卡及密码法人代表身份证近三年的财务报表（若有）及近期财务报表在交行存款账户设立情况，包括开户行、账号、余额、结算业务及结算量等；描述企业历史沿革、要紧治理人员姓名和身份证号和简历、业务范围和经营情况、借款用途、还款来源、在交行其他业务情况的文字材料；保险公司签发的有关国内贸易信用保险文件原件；交通银行规定的其他材料(3)网上应收账款质押贷款适用分行全国产品定义网上应收账款质押贷款是指客户能够通过交行企业网银

13、自助申请应收账款质押贷款，并实现贷款流程全程电子化,银行自动审批通过后客户即可自助申请放款,随借随还。适用企业大中型企业上游供应商额度、期限和利费率网上应收账款质押业务授信额度单户最高不超过000万元，期限原则上不超过一年。利率按照人民银行人民币贷款基准利率上浮一定比例。产品优势拓宽了小企业的融资渠道,只要是符合要求的应收账款都能够质押贷款;-客户能够通过企业网银自助申请贷款，为企业融资节约了成本，提高了效率;贷款流程实现全程电子流，大大提高了贷款审批和放款效率;申请材料经年检的营业执照经年检的组织机构代码证验资报告企业章程法人代表身份证贷款卡近两年的财务报表应收账款所对应的贸易合同原件及复印

14、件应收账款所对应的发票原件及复印件交通银行规定的其他材料十二、中信银行（一）小企业金融（1)信捷贷 信捷贷是指我行针对小企业资金需求急的特点，简化申请手续，优化审批流程，快速满足小企业资金需求的贷款业务。适用对象适用于经营情况及信用情况良好、有固定营业场所的小企业、个体工商户和小企业主。产品种类产品种类产品要素差不多要求抵押贷金额最高为00万元授信期限最长为年抵押成数最高80%连续经营两年以上提供符合我行规定的抵押物(包括住宅、商住两用房、商铺、写字楼、工业标准厂房、仓库、土地使用权)质押贷金额最高为000万元授信期限最长为5年质押成数最高10%连续经营两年以上提供符合我行规定的质押物(包括定

15、期存单、国债、银行承兑汇票）保证贷金额最高为500万元授信期限最长为3年连续经营两年以上提供我行认可的保证(包括银行、保险公司、第三方企业和自然人）信用贷金额最高为200万元授信期限最长为1年连续经营三年以上提供符合我行规定的银行账户结算流水实际操纵人家庭净资产符合我行相关规定产品优势申请容易,资料简洁；流程简便,审批快捷;担保多样,方式灵活；循环使用,随借随还。基础资料身份证、结婚证明、户口本；营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证；家庭财产状况证明；企业经营情况相关材料，如银行对账单、纳税凭证等；贷款资金用途证明材料，如合同、订单、发票等。(备注：具体资料请以客户经理提供的资料清单为准)

16、办理流程联系我们拨打95558转接营业网点或直接联络当地营业网点客户经理申请办理前往营业网点填写申请表或联系客户经理上门服务,搜集资料快速审批成功获得我行发放的贷款(2)种子贷种子贷是指我行针对难于提供有效抵质押担保的小企业,利用第三方出资或借款人自身提供保证金的方式，形成风险缓释资金池,为客户提供增信的贷款业务。适用对象适用于市场、园区、商会、协会等集群以及供应链上下游的小企业、个体工商户和小企业主。产品种类产品种类产品要素差不多要求合作式金额最高为00万元授信期限最长为2年连续经营两年以上由政府机构、企事业单位、商业团体等合作方出资设立专项资金池,为借款人提供担保互助式金额最高为300万元

17、授信期限最长为1年连续经营两年以上由许多于1个申请人共同缴纳保证金组建专项资金池,为全部借款人提供担保产品优势无需抵押,依托种子资金池,解决担保难题;放大信用，配置资金池金额3-8倍的授信金额;风险共担,批量化申请,抱团式进展；用款灵活，循环额度，随借随还。基础资料身份证、结婚证明、户口本;营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证；家庭财产状况证明;企业经营情况相关材料,如银行对账单、纳税凭证等；贷款资金用途证明材料，如合同、订单、发票等。办理流程联系我们拨打955转接营业网点或直接联络当地营业网点客户经理申请办理前往营业网点填写申请表或联系客户经理上门服务,搜集资料快速审批成功获得我行发放的

18、贷款(3）商户贷商户贷是指我行针对商贸批发及零售市场内的商户,基于商铺租售价值或商铺经营流水量为其提供一定金额的贷款支持。适用对象适用于信用情况良好，在与民生紧密相关的商贸批发及零售市场内经营良好的商户。产品种类产品种类产品要素差不多要求物业贷金额最高为00万元授信期限最长为10年商铺连续经营两年以上或借款人从业三年以上将符合要求的商铺抵押给我行租权贷金额最高为0万元授信期限最长为年仅用于支付商铺租金商铺连续经营两年以上或借款人从业三年以上将符合要求的店面或摊位经营权质押给我行租金贷金额最高为200万元授信期限最长为5年商铺连续经营两年以上或借款人从业三年以上由符合规定的市场治理方或其指定的第

19、三方企业提供担保联保贷金额最高为20万元授信期限最长为1年商铺连续经营两年以上或借款人从业三年以上由多家商户组成联保体，以联保形式提供连带责任保证流量贷金额最高为20万元授信期限最长为年商铺连续经营三年以上提供符合我行规定的POS流水借款人家庭净资产符合我行相关规定信用贷金额最高为20万元授信期限最长为1年商铺连续经营三年以上提供符合我行规定的银行账户结算流水借款人家庭净资产符合我行相关规定产品优势专属产品，为市场商户量身定制;批量申请,简化手续,快速批贷;担保多样,多种担保方式任选择;个性还款,匹配现金流灵活还款。基础资料身份证、结婚证明、户口本;营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证；家

20、庭财产状况证明;企业经营情况相关材料，如银行对账单、纳税凭证等；贷款资金用途证明材料,如合同、订单、发票等。办理流程联系我们拨打9555转接营业网点或直接联络当地营业网点客户经理申请办理前往营业网点填写申请表或联系客户经理上门服务，搜集资料快速审批成功获得我行发放的贷款（4）POS贷POS贷是指我行针对POS机收单商户，依据其一定期限内的PO入账金额，给予其一定金额贷款的业务。贷款额度一般为客户月均POS流水量的3倍。适用对象适用于有固定营业场所的P收单商户。贷款要素金额最高200万元；授信期限最长1年。产品优势信用贷款,无需抵押;手续简便，审批快捷;循环使用,随借随还;主动授信，送贷上门。基

21、础资料身份证、结婚证明、户口本；营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证；家庭财产状况证明;企业经营情况相关材料，如银行对账单、纳税凭证等；贷款资金用途证明材料,如合同、订单、发票等。办理流程联系我们拨打95558转接营业网点或直接联络当地营业网点客户经理申请办理前往营业网点填写申请表或联系客户经理上门服务，搜集资料快速审批成功获得我行发放的贷款十三、华夏银行(一)个人贷款（1） 个人托付贷款产品定义：个人托付贷款是指由托付人提供资金,本行依照托付人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放的贷款。本行开办个人托付贷款业务,只负责代为发放、监督使用并协助收回,不承担任何形式的贷款风险。适

22、用对象：托付人须为与本行签订个人托付贷款协议、所提供的托付贷款资金来源须清晰合法并具有支配权的企事业法人、其他经济组织、个体工商户或具有完全民事行为能力的自然人；借款人须为由托付人确定、在中国境内有固定的居所、当地常住户口和完全民事行为能力、有固定职业和稳定的收入、具有较强的还款能力的自然人。 产品特点：1、增加收益。货币资金富余的企事业单位、其他经济组织、自然人等托付银行向货币资金短缺资金个人需求方提供融资，能够猎取较高的资金收益。2、便利安全。托付银行充当服务和结算的中介,省却收款、结息等苦恼，银行业务操作规范,减少业务风险。 产品期限： 个人托付贷款期限由托付人依照托付贷款用途和借款人的

23、资金情况同借款人协商确定。 产品价格:由托付人和借款人依照中国人民银行统一规定的贷款利率和浮动幅度确定，本行收取一定的手续费,收费标准为月费率0.,单笔收费不低于100元（含），可一次性或按季缴纳。服务渠道:本行营业网点提供业务咨询、申请、办理等服务，客户服务中心、电话银行提供贷款咨询、账户查询等服务。 申请材料:1、托付人提供材料:托付人资格证明文件、托付资金来源正当合法的声明、本行规定的其他资料。2、借款人提供材料：有效身份证件、户口簿、婚姻状况证明、贷款用途声明、收入证明、本行规定的其他材料。业务流程:1、托付人向银行提出个人托付贷款申请。2、托付人与本行签订个人托付贷款协议或合同。、托

24、付人在本行开立存款账户，将托付资金一次或分次划入该账户。4、经审查合格的，本行与托付人、借款人签订三方个人托付贷款借款合同。5、托付贷款发放时,由托付人向银行出具托付贷款授权放款通知，本行依照托付人的授权及协议书规定办理托付贷款放款。6、托付贷款的收回。托付贷款到期后，本行经办机构协助贷款收回,并按照托付人指示,将资金划入托付人在本行的存款账户或其指定账户。 注意事项:1、本行办理托付贷款业务,不承担贷款风险，只收取手续费。2、托付人确定的贷款对象和用途,必须符合国家有关法律、法规和政策规定。3、托付人存款账户的资金按人民银行规定的个人活期存款利率计付利息；托付贷款结息方式、利率调整方式、逾期

25、罚息利率水平由托付人、借款人共同商定。(）个人消费履约保函业务产品定义: 个人消费履约保函业务是指在个人客户以本行开具的定期存单、代售的凭证式国债等作质押的前提下,本行以出具保函的形式,为客户消费合同项下的履约义务向消费合同的对方当事人（受益人）提供的一种履约信用担保业务。产品特点： 1、增进信用，促进交易。银行为客户提供信用担保，支持其消费活动,促进交易正常进行。 、可质押品种多样，国债、银行存单、理财产品均可作为质押物。适用对象:有完全民事行为能力、具有良好信用记录、能提供真实消费合同或协议的自然人。产品期限： 保函有效期由协议约定。 产品价格: 本行对外出具保函，每笔按保函金额的0.2向

26、申请人收取担保费。最低许多于10元。服务渠道：本行营业网点提供业务咨询、申请、办理等服务,客户服务中心、电话银行提供贷款咨询、账户查询等服务。 申请材料: 申请人有效身份证件、消费合同或协议、个人定期存单、凭证式国债、理财产品及其他质押物凭证、本行需要的其他材料。 业务流程： 1、客户申请。申请人向本行提出业务申请并按要求提供相关申请材料。 2、受理和审批。本行经办人员填写业务审批表,按规定办理审批手续。 3、签订协议。保函申请经审批同意,本行与申请人签订出具保函协议书,落实反担保。 4、开立保函。本行按协议约定收取相应手续费后，向申请人开具保函。 5、保函到期履约完成,办理保函的终止和注销手

27、续。 注意事项： 保函有效期内,被保证人和受益人因合同发生变更而需要修改或换开保函的，由被保证人与受益人共同书面通知本行，本行审批通过后方可修改；被保证人和受益人可要求终止保函,但须书面通知本行；保函期限届满，本行的担保责任解除。（3)个人信用贷款产品定义: 个人信用贷款是本行面向优质客户开展的个人综合消费贷款业务，即向符合条件的优质个人客户发放的无担保的个人综合消费贷款。产品特点： 1、贷款用途广。贷款资金用于借款人本人以及家庭购买耐用消费品、住房装修、旅游、医疗、教育及其他本行认可的消费类用途。 2、贷款期限长、额度高。 3、无需额外担保。信用贷以借款人的信用为保障，不需要借款人额外提供抵

28、押、质押或保证担保。4、贷款使用便利。符合本行规定的，客户可使用消费信贷卡自主支付。、客户服务便利。办理流程简便，审批速度快捷,提供还款短信服务提醒和贵宾增值服务等。适用对象: 本业务适用于符合本行贷款条件的优质高端个人客户。产品期限： 个人信用贷款最长期限为5年。产品价格: 按照中国人民银行公布的贷款基准利率和浮动幅度执行。服务渠道：本行营业网点提供业务咨询、申请、办理等服务,客户服务中心、电话银行提供贷款咨询、账户查询等服务。 业务流程:1、借款人提出贷款申请，递交相关申请资料;相关申请材料可直接提交本行营业网点。2、经本行审批同意的，经办行与借款人签订借款合同，按合同约定办理贷款发放和资

29、金划付手续。、借款人按借款合同约定的还款打算、还款方式偿还贷款本息。 申请材料：有效身份证件、户口簿、婚姻证明等;收入证明（纳税证明）、资产证明等资料、本行规定的其他文件和资料。（二）公司金融-融资业务(1）信用贷款产品定义信用贷款是指本行以借款人的信誉发放的贷款,借款人不需要提供担保。 细分种类按贷款期限分为:短期贷款、中期贷款和长期贷款。1、短期贷款:是指贷款期限在1年(含）以内的贷款。、中期贷款:是指贷款期限为1年(不含)至5年(含）的贷款。3、长期贷款：是指贷款期限在年(不含)以上的贷款。 功能与特点凭借款人的信誉发放贷款，借款人不须提供担保。适用范围经工商行政治理机关核准登记的企（事

30、)业法人、其他经济组织、个体工商户,并符合贷款通则和本行规定的要求。 币种和期限人民币和外币。贷款期限要紧依照借款人的生产周期、还款能力、项目评估情况和贷款人的资金实力等,由借贷双方协商确定。 利率 贷款利率依照中国人民银行规定的利率及其浮动幅度确定，并在借款合同中载明。 客户申请材料信贷业务申请书；借款人差不多情况、资格证明文件、贷款证（卡）、授权书等；经有权机构审计或核准的近三年和最近的财务报表和报告；董事会决议、借款人上级单位的相关批文;项目建议书、可行性研究报告和有权部门的批准文件；用款打算及还款来源讲明；与借款用途有关的业务合同;本行需要的其他资料。 (2）单位定期存单质押贷款产品定

31、义单位定期存单质押贷款是指借款人以未到期的本行或他行人民币单位定期存单作质押，由本行向借款人发放的贷款。 适用范围法人单位和其他经济组织。功能与特点为客户生产经营活动提供信贷资金支持。币种和期限币种为人民币。贷款期限一般不超过年,到期日原则上不得迟于质押存单到期日。 利率 执行中国人民银行规定的贷款利率。 客户申请材料信贷业务申请书；借款人和出质人的资格证明材料;借款人和出质人的上年末经审计的财务报表和最近一期的财务报表;借款人和出质人董事会决议;出质人出具的信贷担保承诺书;单位定期存款开户证实书;用款打算及还款来源讲明；与借款用途有关的业务合同。（）银团贷款产品定义银团贷款是指由获准经营贷款

32、业务的多家银行或非银行金融机构参加，基于相同的贷款条件,采纳同一贷款协议,向同一借款人发放的贷款。各贷款银行按各自贷款的比例承担贷款风险。 细分种类 按银团贷款的组织方式不同,分为直接银团贷款和间接银团贷款。 1、直接银团贷款：由银团各成员行托付代理行向借款人发放、收回和统一治理贷款。国际银团贷款以直接银团贷款方式为主。、间接银团贷款:由牵头行直接向借款人发放贷款,然后再由牵头行将参加贷款权（即贷款份额)分不转售给其他银行,全部的贷款治理、放款及收款由牵头行负责。 功能与特点 充分发挥金融整体功能，更好地为企业特不是大型企业和重大项目提供融资服务，促进企业集团壮大和规模经济的进展,分散和防范贷

33、款风险。 适用范围 符合贷款通则规定的,在中国境内注册成立的法人或银行认可的其他经济组织。 币种与期限:币种分为人民币银团贷款和外币银团贷款;银团贷款期限要紧依照借款人的生产周期、还款能力、项目评估情况等，由借贷双方协商确定，通常为710年。 价格 贷款价格由利息和费用两部分组成。 1、利息：国内银团贷款利率按人民银行的规定计收。参与国际银团贷款的贷款利率要紧分为固定利率和浮动利率。固定利率是由借贷双方商定选用的贷款利率，在签定贷款协议时确定,在整个贷款期限内不变。浮动利率是以LBOR利率为差不多利率，再加上一定的利差作为银团贷款的风险费用。 2、费用:在国际银团贷款中，借款人除了支付贷款利息

34、以外，还承担一定费用,如承诺费、治理费、代理费、安排费及杂费等。 客户申请材料 银团贷款申请书,借款人及其股东、担保人(银行或其他金融机构除外)的资格证明文件、董事会成员、正副总经理、总经济师、总会计师等要紧负责人的名单及其签字样本和履历；政府部门批准的项目建议书,可行性研究报告和工程概预算等资料以及批准文件；借款人注册资本缴纳的验资报告或证明；借款人公司章程及外商投资企业、内联企业的合资或合作合同；购买设备、技术的商务合同或其他有关的合同；项目工程建设合同以及承建商的有关资料；借款人以及股东、担保人近3年的财务报表及其相关资料；抵押物的所有权证明文件以及其清单和估价报告；本行需要的其他文件或

35、资料。 ()出口退税账户托管贷款产品定义出口退税账户托管贷款指本行为解决出口企业出口退税款未能及时到账而出现短期资金困难,在对企业出口退税专用账户进行托管的前提下，向出口企业提供的以出口退税应收账款作为还款保证的短期流淌资金贷款。功能与特点缓解企业由于出口退税指标不足而造成的短期资金紧张，解决部分贷款的抵押担保问题，可扶持企业进一步扩大出口。 适用范围 具有进出口经营权、在本行信誉良好、有较好进展前景的出口企业,在本行开立结算账户和出口退税专用账户，并将本行作为其办理进出口结算业务的要紧银行。币种和期限 币种仅限于人民币。授信额度内单笔出口退税账户托管贷款期限按照退税周期确定,一般操纵在6个月

36、以内,最长不超过一年。 利率 贷款利率按照本行人民币贷款利率表中的人民币短期流淌资金贷款利率执行。 客户申请材料信贷业务申请书;企业概况资料、企业章程;营业执照、税务登记证、法人代码证、贷款证(卡)、注册资本的验资报告或资本来源证明、进出口经营权证明；企业有权机构同意申请贷款的决议或授权文件；法定代表人身份证明或授权代理人授权证明,及其履历和身份证复印件;经会计(审计）师事务所审计的最近年及近期财务报表；企业开立退税账户凭证、税务部门的确认文件、企业近年的出口退税记录；本行需要的其他材料。 （三)小企业“O2O”产品系列(1)网络贷产品 网络贷产品是我行向特定平台内的小企业客户在线发放、可循环

37、使用、随借随还的流淌资金贷款业务。针对不同的客户交易模式,网络贷分为8个系列产品,包括:针对核心企业下游小企业的小企业电子保兑仓、小企业电子采购融资；针对核心企业上游小企业的小企业电子保理、小企业电子订单融资、小企业应收账款池融资;针对大宗商品交易市场的小企业保证担保融资、小企业商品交易市场优先权处置融资、小企业商品交易市场以后提货权电子保兑仓融资。产品特点1.循环使用。一次性审批,循环使用。自助操作。通过互联网渠道实现自助发放、随借随还。3.节约成本。随借随还,提高资金的使用效率,节约财务成本。 4.担保多样。可采取质押、抵押、保证、信用等多种方式。5.审批快捷。享受专有的审批流程和通道，手

38、续简便、流程简化。适用对象适用于各类借助平台进行交易的客户以及核心企业上下游的供应商、分销商、代理商等小型企业、微型企业、个体经营户（含个体工商户和小企业主)。额度期限 授信额度最高20万元。授信期限3年，贷款期限不超过年。 （2）年审制贷款 为缓解小企业客户短期还款压力，我行向小企业发放的分为两个融资时段的流淌资金贷款，在第一融资时段到期前一个月对小企业进行年审。对通过年审的,无需签订新的借款合同即自动进入第二融资时段。其中第一融资时段可不归还本金,在第二融资时段按打算归还本金或到期一次性归还本金。产品特点1减轻小企业短期还款压力。依照小企业生产经营特点和资金回流周期,给予一定的还款延长期。

39、适用于生产周期较长、后期回笼资金较多的小企业。2.还款灵活。依照客户实际情况,第一时期能够不归还本金，同意提早偿还部分或全部贷款本金;第二时期内按月付息按打算归还本金或按月付息到期一次性归还本金。3担保方式多样。采取抵押、质押、保证担保中的一种或多种组合。适用对象符合我行授信准入标准的小型企业、微型企业、个体经营户(含个体工商户和小企业主)。融资额度授信额度最高200万元人民币。期限授信期限年,贷款期限N个月(T12，N12）。 (3)宽限期还本付息贷 为缓解小企业客户还款压力，给予借款人一定的还款宽限期，客户在第一融资时段内仅需按月偿还贷款利息，在第二融资时段（宽限期）内还本付息的授信业务。

40、产品特点 1减轻还款压力。依照客户资金回流的周期和生产经营特点,给予一定的还款宽限期，减轻企业到期集中还款压力。2.还款方式灵活。客户可在第一时期内提早偿还部分或全部还款,也能够在第二时期(宽限期)内采纳分期或一次性还款。.分段计息方式。该产品采纳分段定价的模式,不同时期采纳不同的利率定价,降低客户融资成本。担保方式灵活。可采纳质押、抵押、保证等担保方式。5.审批快捷。享受专有的审批流程和通道，手续简便、流程简化。适用对象前期生产周期较长，后期回款较集中，有固定的经营场所，信用状况良好的小型企业、微型企业、个体经营户（含个体工商户和小企业主）。额度期限授信额度最高2000万元人民币。贷款期限T

41、+6个月(12 个月)。 （4)循环贷 我行为满足小企业日常经营中合理的资金连续使用需求，以其以后综合收益和其他合法收入等作为还款来源而发放的贷款。在核定的额度及期限内，同意借款人多次提款、逐笔归还、循环使用。 产品特点.循环使用。在授信期限内，借款人与我行签订最高额融资合同等相关合同，在合同规定的额度和有效期内，可多次提款、逐笔归还、循环使用，无需重复审批。 2.还款灵活。能够选择逐笔归还、分期归还、一次性还款。 3.期限较长。授信期限最长3年。担保多样。可采取质押、抵押、保证等担保方式。 节约成本。循环使用,减少资金的占用，提高资金的使用效率，节约财务成本。 6审批快捷。享受专有的审批流程

42、和通道，手续简便、流程简化。适用对象符合华夏银行授信准入标准的小型企业、微型企业、个体经营户（含个体工商户和小企业主）。融资额度和期限授信额度最高00万元人民币。授信期限最长3年,贷款期限最长1年。 (5)信用增值贷 我行对具备信用基础的小企业客户给予一定的增值类信用贷款,用以解决其临时资金需要。产品特点.信用增值。我行对具备信用基础的小企业客户提供的信用贷款。2.降低融资成本。信用贷无需抵押和担保费用,降低小企业融资成本。3.无需抵质押担保。仅需实际操纵人提供连带责任保证。4.申请材料简化。与主贷一同申请增值贷的,不需重复提供资料；在主贷使用期间,单独申请增值贷的，需再提供企业融资证明材料和

43、贷款用途证明材料,不需提供无变化的材料。5.审批快捷。享受专有的审批流程和通道,手续简便、流程简化。适用对象在我行结算稳定、信用记录良好或符合国家和地点产业扶持政策、自身拥有采矿权、林权、商铺经营权等权利或自主创新科技成果等八类优质小型企业、微型企业、个体经营户(含个体工商户和小企业主）。 融资额度和期限依照不同类型的客户给予不同的授信额度。贷款期限最长2个月，有主贷的贷款到期日不超过主贷到期日。（6）联保联贷 3-7户小企业自愿组成联保小组,成员之间协商确定授信额度，向我行联合申请授信,每个借款人均为联保小组其他所有借款人提供连带保证责任。产品特点1.自愿组合。联保小组的组建遵循自愿的原则。

44、 .共同担保。成立联保小组为共同责任联合体。 3.还款方便。可采纳按期付息到期还本、按打算还款方式还款。 4.联保小组。申请联保联贷业务的借款人最低不得少于3户,最高不得超过7户。.审批快捷。享受专有的审批流程和通道，手续简便、流程简化。 适用对象适用于抵（质)押物不足但具有良好信用,能自愿建立联保小组的小型企业、微型企业、个体经营户(含个体工商户和小企业主)和农村承包经营户。要紧针对在科技园区、成熟市场内经营或行业协会、地点商会等推举的小企业客户。融资额度和期限单户授信额度最高00万元。融资期限不超过12个月,同时融资到期日不超过授信期限到期后2个月。 （7）创业贷 向进行创业和再就业的小企

45、业提供的分为两个融资时段的流淌资金贷款业务。第一融资时段,只需按月付息不需归还本金，第二融资时段按月付息并按打算偿还贷款本金。产品特点1贷款期限长。最长可达3年，有助于减轻借款人创业初期还款压力。2还款灵活。依照客户创业和再就业实际情况，在第一融资时期内能够不归还本金,在第二融资时期内按合同约定按打算偿还贷款本金。3.期限灵活。借款人可依照实际经营情况,灵活选择贷款期限。.担保方式多样。可采取房产抵押、保证担保中的一种或多种组合。适用对象适用于成立半年以上但不足五年,或企业实际操纵人从事该行业半年以上但不足五年的创业期小型企业、微型企业、个体经营户。融资额度 房产抵押或担保公司提供担保的，小微

46、企业原则上贷款金额不超过50万元,个体经营户原则上贷款金额不超过30万元。2政府部门推举的,小微企业原则上贷款金额不超过0万元，个体经营户原则上贷款金额不超过0万元。期限贷款期限最长不超过3年。其中贷款期限分为两个时期，即T+(12个月)。(8)卖断型接力贷 我行与第三方金融机构分两个融资时段共同向借款人发放的自营信贷资产业务。借款人、担保人在贷款发放前与我行、第三方金融机构签订卖断型接力贷四方业务合作协议。第一融资时段,由我行向借款人发放贷款;第二融资时段,第三方金融机构依照协议约定受让信贷资产。产品特点1联合贷款、分段融资。与第三方金融机构合作，发挥各自专业优势联合为小企业客户提供融资服务

47、，解决小企业融资难题。第一融资时段，由我行向借款人发放贷款；第二融资时段,第三方金融机构接着提供融资。 2.降低小企业融资成本。与第三方金融机构提早锁定小企业融资成本，大大低于民间融资成本。 3.贷款期限灵活。贷款期限采取T+3(T12个月）灵活配置期限的方式,延长一定的还款期限，以幸免客户因临时资金周转紧张出现不良信用记录。 4.担保方式多样。可采取质押、抵押、保证等担保方式。5.融资成本可控,还款灵活。鼓舞客户在第一融资时段提早还款。6.审批快捷。享受专有的审批流程和通道,手续简便、流程简化。适用客户符合我行授信准入标准的小企业。融资额度和期限授信额度不超过200万元人民币。 贷款期限T+

48、个月(T）。 (）买断型接力贷 我行与第三方金融机构分两个融资时段共同向借款人发放的自营信贷资产业务。借款人、担保人在贷款发放前与我行、第三方金融机构签订买断型接力贷四方业务合作协议（简称协议)。第一融资时段,由第三方金融机构向借款人发放贷款；第二融资时段我行依照协议约定受让第三方金融机构信贷资产。产品特点1.联合贷款、分段融资。与第三方机构合作,发挥各自专业优势联合为小企业客户提供融资服务,解决小企业融资难题。第一融资时段，由第三方机构向借款人发放贷款;第二融资时段,我行接着提供融资。2.第三方金融机构可利用网点及营销队伍资源,扩大客户来源,增加业务量。3.贷款期限灵活。贷款期限采取+（1个

49、月）灵活配置期限方式,延长一定的还款期限,以幸免客户因临时资金周转紧张出现不良信用记录。4.担保方式多样。可采取质押、抵押、保证等担保方式。5审批快捷。享受专有的审批流程和通道，手续简便、流程简化。6.融资成本可控,还款灵活。鼓舞客户在第一融资时段提早还款。适用对象符合我行授信准入标准的小企业。融资额度和期限授信额度最高200万元人民币。贷款期限T+6个月(T12）。 （0）助力贷 借款人在贷款发放前自愿与我行及第三方金融机构签订三方业务合作协议,约定在信贷资产满足协议约定的信贷资产转让条件时，我行向第三方金融机构转让信贷资产，在此基础上我行向借款人提供融资服务的产品。产品特点优势互补。第三方

50、金融机构与我行分不运用各自专业优势联合为小企业客户提供增信、融资服务。.期限较长。授信期限为年，贷款期限可达到T个月（T36)。.定价灵活。融资时段可采取分段计息、不分段计息两种模式。降低融资成本。提供第三方金融机构认可的担保，仅需缴纳一定的融资顾问费,免第三方担保,降低融资成本。5.担保方式多样。可采取质押、抵押、保证等第三方公司认可的担保方式。 适用对象符合我行授信准入标准的小企业。 额度期限授信额度最高2万元人民币。贷款期限为T个月(T36个月)。(10）小企业保函 我行应申请人要求，以出具保函形式向受益人承诺,当申请人不履行合同约定的义务或承诺的事项时，由我行按照保函约定履行债务或承担

51、责任的书面保证承诺。产品特点1.依照经营需要(贸易项下、合约关系、经济关系）开立保函。2.保函种类多样，授信审批时明确保函用途,客户应严格遵守审批时约定的用途，用途应与借款人主营业务范围相符。期限与合同时刻匹配，保证企业经营需要。4.可采取保证金、质押、抵押、保证等担保方式。5.期限灵活,可依照需要提早终止，可展期。适用对象符合我行授信准入标准的小型企业、微型企业、个体经营户(含个体工商户和小企业主)。融资额度依照银监会流淌资金贷款治理暂行方法及我行相关规定合理确定授信额度。其中,同一客户的非融资类保函业务品种的授信额度可调剂使用。期限保函有效期限依照基础合同履行期限确定，不开具无期限保函。

52、（11）票据置换 持票人（小企业）将其持有的一张或多张银行承兑汇票作为质押物,在我行重新开立多张或一张新的银行承兑汇票的特不授信业务。包括长票变短票;短票变长票;整票拆零票；零票换整票四种模式。 产品特点 1.自由组合。在授信期限内,客户将持有的未到期票据重新开立不同金额、不同期限的银行承兑汇票。 2费用经济。客户只需支付银行承兑手续费，无其他财务费用。 3.节约成本。客户以未到期银行承兑汇票质押换开新的银行承兑汇票，减少了贴现利息，降低财务费用。 担保特定。客户以持有的未到期银行承兑汇票作为质押物,重新开立新的银行承兑汇票。 5.审批快捷。享受专有的审批流程和通道，手续简便、流程简化。适用对

53、象适用于采纳银行承兑汇票结算方式的企业,特不是票据业务量较大的钢铁经销商、汽车经销商、油料经销商、化肥经销商、建材贸易商、医药经销商等小企业。期限 授信期限最长1年,新开银行承兑汇票期限最长6个月。 十四、光大银行个人贷款(1)平安易贷业务介绍平安易贷是中国光大银行为符合贷款条件并在平安财产保险公司购买“个人消费信贷保证保险”的借款人发放的用于个人消费的小额无担保贷款。业务特点：无需担保、用途广泛、高效快捷、期限灵活。适应对象:年满1周岁，具备完全民事行为能力，并在平安财产保险公司购买了“个人消费信贷保证保险”的中国籍自然人。办理流程:开办条件及所用材料借款人须同时具备的条件年满2周岁且具有完

54、全民事行为能力的自然人，具有合法身份，能提供有效身份证明、居住证明;具有稳定的经济收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；同意在我行开立阳光卡或具有结算功能的储蓄存折,并同意授权我行从约定还款帐户中直接扣收贷款本息及应由借款人承担的相关费用；已在平安产险以借款人本人名义购买“个人消费信贷保证保险”并提供保单正本；提供按我行要求填写的中国光大银行个人小额信用贷款申请表;我行要求的其他条件。贷款申请包括以下资料按我行要求填写完成的中国光大银行个人小额信用贷款申请表、个人贷款合同、贷款借据并签字确认,并须加印借款人指模；借款人有效身份证明复印件；借款人收入证明（原件）或其他还款来源证明;贷款用途承

55、诺书或贷款用途资料；我行要求提供的其他资料。办理流程还款方式:本业务仅同意按月“等额还本付息”还款。（）快易贷 “快易贷”是我行为符合授信条件的高端财宝客户所提供的专属信用融资服务。业务特点： 无需担保、用途广泛、手续简便、高效便捷。适用对象: 年满8周岁,且具备完全民事行为能力的自然人。申请快易贷贷款开办条件：借款人须为我行“阳光理财通”签约客户,且最近三个月的四项资产(存款、国债、理财、基金，不含已质押、冻结资产)日均余额及贷款申请日四项资产时点余额不低于人民币100万元;能够提供有效身份证件，个人征信记录良好；提供合法有效的贷款用途证明材料。办理流程:还款方式：一次性还本付息(利随本清)

56、。贷款用途：可用于个人消费和经营周转等合法用途；不得用于股票投资、用作经济实体的注册资本金或其他权益性投资,不得用于任何国家政策、法律、法规所禁止的用途。贷款资金严禁直接或间接转入证券交易帐户。(3）个人有价单证质押贷款 个人有价单证质押贷款”是指借款人以个人有价单证作为质押物向我行申请的人民币贷款。“个人有价单证”包括:借款人本人或第三人享有合法所有权的我行同城机构对外签发的人民币整存整取定期储蓄存单（含阳光卡内定期存款及整存整取定期储蓄一本通存折换开的存单)、我行代售的财政部2年以后发行的凭证式国债、与我行签订了有价单证质押贷款合作协议书的保险公司出具的具有现金价值的保单；借款人本人享有合

57、法所有权的我行同城机构对外签发的外币整存整取定期储蓄存单、我行代售的财政部发行的储蓄国债（电子式);借款人本人合法享有的中国光大银行总行发行的内部风险评级为三星级以下(含三星)的理财产品,通过TA系统(中国结算公司开发式基金登记结算系统)销售的开放式理财产品和短期预约滚动式理财产品不得开展质押业务。企业金融贸易融资(1）现货抵押现货质押融资是指企业将自有的动产或货权质押给光大银行，光大银行通过对质押物实施占有或监管后发放短期融资，用于满足企业物流或生产领域配套流淌资金需求。 特点: 盘活库存资产盘活企业库存资产，提高资产利用效率,降低企业因存货增加而带来的资金压力 提高内部治理整合企业物流和资

58、金流，提高库存治理和资金使用效率，在差不多不阻碍物资周转使用的情况下取得融资，扩大企业经营规模 融资方式多样-依照生产、贸易的实际需要，提供多种授信方式(包括流淌资金贷款、银行承兑汇票、商票保贴、开立信用证及保函等) 节约财务费用-可逐批质押、逐批融资,依照需要安排资金赎货，从而实现财务费用的最小化 (2）先证后或质押 先证后货是指企业采纳信用证结算方式进口时，以以后货权为质押,向光大银行申请对外开立信用证。特点 减少资金占有,杠杆效益显著以进口物资以后货权质押，利用少量保证金完成大宗采购，杠杆效益显著。 增加贸易信用,过程治理提升-银行信用渗透贸易过程,通过单据和信用证条款,有效操纵货权、装

59、期、进口物资质量及到岸后的库存治理,提早锁定价格,防止涨价风险。 全程融资，提高资金使用效率与光大国内贸易融资产品链接,从进口到国内销售均可提供全程融资。 （）先票/款后货质押 先票/款后货是指企业在向生产厂商购买物资时,先凭采购合同及缴纳一定比例的保证金向光大银行申请短期融资支付货款,并承诺以后将该笔物资提供给光大银行办理质押担保特点: 创新担保方式,提早融通资金在取得物资之前,即可猎取银行授信支持。 优惠付款方式,提高市场竞争力充分利用银行授信，预付货款给供应商,降低交易成本。 融资方式多样-依照生产、贸易的实际需要,提供多种授信方式(包括流淌资金贷款、银行承兑汇票、商票保贴、开立国内信用

60、证及保函等。 提高企业赢利水平-买方可通过批量订货和预付货款的结算方式获得优惠采购价格,降低成本；卖方通过提早确定销售规模,增大市场份额，提高企业利润,稳定客户关系。 (4）保兑仓 保兑仓是指企业在贸易中,买方、卖方、光大银行三方合作，买方凭采购合同向光大银行申请融资支付货款，光大银行操纵提货权，买方在缴纳货款后凭光大银行签发的提货单向卖方提取物资。(）国内保理 国内保理是指我行作为保理商与卖方之间签署保理协议，依照该协议，卖方将其现在或今后的基于其与买方订立的国内物资销售服务合同所产生的应收帐款转让给我行,并由我行为其提供的综合性金融服务。这些服务应至少包括下列项目中的一种：贸易融资、销售分