银行个人一手住房贷款管理办法模版

1、PAGE 1PAGE 6xxx村镇银行个人一手住房贷款管理办法 总则为规范个人一手住房贷款管理，促进个人贷款业务健康发展，根据中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国担保法、中华人民共和国合同法、中华人民共和国物权法、xxx村镇银行信贷业务担保管理办法及xxx村镇银行个人贷款管理办法特制定本办法。本办法所称的一手住房指由开发商直接出售给借款人的、以现房或期房形式交付的一手住房，包括普通住宅、高档住宅、别墅等，不包含商住两用房。个人一手住房贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。本办法适用于xxx村镇银行各级经营机构。 贷款条件及用途个人一手住房贷款是指贷款人向借款人个人发放的

2、用于购买一手住房的商业性贷款，该贷款必须以所购房屋为抵押。个人一手住房贷款的对象为年满18周岁、并具有完全民事行为能力的自然人。申请个人一手住房贷款的借款人必须同时具备下列条件：（一）在中国境内具有常住户口或有效居留证明；（二）有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（三）合法有效的购买一手住房的合同； （四）必须支付符合法律法规、监管规定和贷款人要求的购房首付款；（五）在我行开立结算帐户；（六）提供我行认可的有效担保；（七）符合政策法规、监管规定及贷款人规定的其他条件。一手住房应手续齐全，项目合法。办理贷款前，应按xxx村镇银行个人房产按揭项目准入指引中有关规定执行项目准入，楼盘

3、施工进度符合外部监管相关规定。楼盘须与我行经办网点在同一区域范围内。 贷款的基本要素币种、额度贷款币种为人民币，贷款额度根据所购房屋总价款的比例确定，房屋总价款包括房屋及房屋附属设施的价款（附属设施包括车库、车位、储物间、阁楼等），贷款成数采用上限管理，即个人一手住房贷款首套房贷款成数不超过所购住房总价的70%；第二套房贷款成数不超过所购住房总价的40%。贷款的具体额度需根据借款人的还款能力、信用记录和所购住房套数等逐笔确定。贷款期限个人一手房住房贷款需同时满足下列条件：（一）个人一手住房贷款的最长期限不得超过30年。（二）贷款期限与借款人年龄之和原则上不得超过65周岁；（三）个人住房贷款期限

4、不得超过所购房屋占用范围内建设用地的剩余使用权年限。个人一手住房贷款利率按照人民银行贷款利率标准和我行有关住房贷款利率标准执行贷款利率调整方式由借贷双方在合同中明确。贷款期限在一年以内(含)的，利率为固定利率；贷款期限在1年以上的，按合同约定的方式进行调整。还款方式贷款期限在1年以内（含1年）的，可选择按月（季）结息到期还本或一次性还本付息等还款方式；贷款期限在1年以上的，采用按月等额本息、按月等额本金还款方式。担保方式个人一手住房贷款必须以所购房屋作为抵押担保，贷款人可根据贷款风险缓释需要决定是否追加质押担保、自然人连带责任保证担保或当地经贷款人认可的担保公司的连带责任保证担保。（一）以期房

5、抵押的，建筑工程进度以及期房贷款条件必须符合法律法规、监管规定及相关政策，对商品房所属行政区域的房地产登记机关已开始办理预购商品房预告登记和预购商品房抵押权预告登记合并登记工作的，抵押人和抵押权人应持依法生效的预售房屋合同到期房座落的房地产登记机关办理销售备案，并落实期房的预告抵押登记手续。（二）以现房抵押的，抵押人和抵押权人应到房屋所在地的房地产登记机关办理抵押登记，以取得房屋他项权证明文件或其他相关权利证明。在抵押登记手续正式办妥之前已放款的，必须设定阶段性担保。开发商提供阶段性担保的，相关要求按xxx村镇银行个人房产按揭项目准入指引执行；对于以抵质押方式落实阶段性担保或追加担保的，抵质押

6、率应参照我行相关规定执行。 贷款的流程贷款申请与受理。借款人申请个人一手住房贷款时，应提出书面申请，并按经办行要求提供申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求申请人提交有关申请材料。贷前调查经办行受理借款人申请后，应针对借款人和担保人的资信状况、偿债能力等进行综合评估，通过面谈、电话核实、家访、查询相关系统等多种方式进行贷前调查，按照个人贷款客户信息核查的要求完成相关工作，并填写相关的面谈记录。贷款审查贷款审查人员以第二视角进行调查核实，核实申请资料的合理性、完整性和合规性，审查借款用途、还款来源等。根据调查核实结果进行综合分析和风险评估，形成明确的尽职调查意见。贷款审批贷款审批人员在阅读审查

7、申报材料的基础上，根据国家有关方针、政策、法规和我行信贷政策，审查贷款的技术、经济和商业可行性，分析贷款的主要风险点及其风险规避和防范措施，依据该笔贷款预计给我行带来的效益和风险作出审批决策。对未获批准的一手个人住房贷款申请，贷款调查人应及时告知借款人，将相关资料退还，并做好解释工作。 授信执行 签订合同审批通过的贷款，客户经理按照审批要求落实授信条件，客户经理应当面与借款人及相关当事人签署合同等法律文件，加盖规定的印章。 落实前提条件客户经理本人或行内指定的人员办理抵押登记等手续。有条件的质押物应在质押物签发机构办理止付冻结。抵（质）押权设定后，抵（质）押权利凭证应由我行保管。同时应根据实际情况，与借款人协商办理保险、公证等手续。 发放与支付贷款应按照借款合同约定的用款计划和用途发放和支付。个人一手住房贷款原则上采用受托支付方式。 贷后管