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文档简介

1、项目流程:操作拆解:项目阶段执行步骤时效第一阶段1项目部完成终审卡T2法务部出具合同T+0. 53项目部和客户签署合同T+0. 54项目部合同备份T+15法务部正本合同备案T+1第二阶段（正常账期内）6客户出具采购订单T17风控核实订单sku及折扣率；并给出 三个处置渠道T1+08财务部审核并付款T1+09通知物流出车或者到仓管理10同步生成采购入库单11客户下销售订单通知出库12财务部确认回款13风控审核，并通知运营14运营通知物流出库第三阶段 （逾期）催收团队电话/上门催收T+7发正式处置货物通知函，并同时通知 运营，销售处置货物T+15正式出单，处置货物T+16审核流程要点:1、企业基本

2、面及经营情况分析：主要核查企业的银行征信、司法纪录、 工商税务、股东背景等信息，同时核查企业的实际控制人及其高管的互 联网征信、银行征信、司法征信等相关信息，从基本信息中进行行业准 入、黑名单和欺诈筛除；同时对其生产工艺流程、产品市场反应、供销 渠道的了解、市场行情等基本面的了解对企业的经营情况有个大致判 断。2、财务分析报表分析：根据资产负债表、利润表、现金流量表（由项目 人员自行编制、风控人员审核），对企业的财务状况、经营成果和现金 流量进行分析，通过各项比例分析，以对其偿债能力、盈利能力和营运 能力有个基本判断；同时实际操作的过程中，需要将实际控制人的现金 流进行合并或剔除以还原企业真实

3、的现金流量情况。3、业务核实：对企业的收入成本情况进行分析，包括销售毛利率净利 率、费用占收入比率等指标，对企业的业务的合理性进行分析，同时核 查企业的近两年的前十大客户（如有），对主要客户的销售和进行合理 性分析和真实性验证。4、资产负债情况核实：对企业账面记载的货币资金、固定资产、存货、 应收账款等进行分析，确定资产的权属和账面价值；对短期借款、对外 担保、应付账款、未决诉讼等事项进行了解和核查，以确定企业的真实 负债情况，合理预估预计负债。在核查的过程中需要将企业法人或实际 控制人的资产负债情况合并考虑。5、资金用途及回款来源分析:项目人员需对资金用途的合理性及需求量 分析和评价，对回款来源的可靠性和稳定性进行评估和分析。6、主要风险及对项目的影响：从行业、司法、财务、经营管理等方面的 风险进行汇总分析，对流动性风险、操作风险、信用风险进行合理预 估。7、风险缓释措施：对所提供担保（抵押、质料入保证）形式和内容进行 有效性论证，避免但保能力不足的情况出现；同时对货物的监管、跟踪、保证金的收取、首付款路径的控制

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