2022年联想-供应链金融解决方案

1、解决方案 Supply Chain Financial Platform Solution应供供应链金融管理平台功能概述用户销售大型设备，价格昂贵，客户多为中小微企业，为抢占市场，用户成立金融公司，为客户提供赊销贷款服务由于缺乏贷前审核机制和贷后有效监控，货款逾期风险较高，客户希望构建供应链金融服务平台，多部门协同，数据统一，进行统一管理、统一监控供应商用户OMSTMSERPMESCRM分销商零售商信息流资金流用户融资租赁公司供应链金融管理平台信贷管理系统供应商融资分销商融资供应链金融平台是辅助金融公司进行供应链金融业务的工具，根据金融公司的需求，它能够帮助金融公司保障贸易的真实性、降低成本及

2、风险保障贸易真实性对客户上下游企业进行信用审查记录客户的贸易记录降低成本大量信息化技术的运用减少人员的投入，从而降低人工成本利用信息手段进行监管，可将具体监管工作外包给第三方物流工作风险可控实现质押物的实时监控最低控货值的预警设定需求概述构建供应链金融管理平台针对用户融资租赁公司对贸易真实性、降低成本及风险可控性的需求提出建立供应链金融平台联想供应链金融解决方案建设思路用户旗下融资租赁公司（简称金融公司）对授信主体的评估主要基于企业法人名下的资产及其财务报表，而中小企业没有太多实物资产、财务报表也难以真实反映企业经营状况，因此供应链金融在信用体系、风险控制方面需要创新对比项目供应链金融传统金融

3、融资手段授信主体单个或多个企业群体单个企业评级方式主题评级或债项评级主体评级评级范围企业及整个供应链企业本身授信条件动产质押、货权抵押等均可固定资产抵押、有效第三方担保人金融公司承担的风险较小较大服务品种品种多样品种少样服务内容为单个企业或供应链提供持续的信贷支持解决单个企业一时的融资之需服务效率及时解决企业短期流动资金需求手续繁琐，效率低下服务作用提升企业及供应链体的持续竞争力仅仅环节单个企业一时的资金困境不是孤立地评估企业的财务状况和信用风险重点研究企业对整个供应链的重要性、地位、以及与核心企业既往的交易记录准入评价风险控制引入了核心企业的信用，进行信用捆绑引入了物流企业的合作，承担监管货

4、物的责任区别于传统的固定资产抵押贷款充分利用供应链生产过程中产生的动产或权利作为担保，即主要是基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产的融资授信条件分析将核心企业的良好信用能力延伸到供应链上下游中小企业强调授信还款来源的自偿性，即把销售收入直接用于偿还授信联想供应链金融解决方案建设思路内部评级制度是以管理和控制金融公司信用风险为目的，将每个债务人或每笔信贷业务按信用等级进行分类管理的制度。为内部评级的实施提供了授信判断、风险量化、考虑风险、汇报及成本等作为金融公司经营基础的信息AAA、AA+、AA 通过客户相关的信息，评估客户的信用能力，并给予评估结果对客户进行评级通过累计的评级分布、破产

5、数据，计算每个信用等级的违约概率等，生成为各部门的判断指标评级系统客户信息交易信息订单信息物流信息债务人核心业务系统金融公司的信贷管理系统专业人士、专家评估专业人士针对评级模型存在的局限性根据对企业的风险识别校正评级结果经营管理部门依据信用风险水平合理进行资本分配风险管理部门将信用等级与贷款交易利率浮动水平挂钩，实现风险与盈利的合理平衡给予评级计算质押物的融资比率，将库存物资充足率在一定水平之上实现授信资产组合的信用风险计量化探索整个金融公司投资组合规划以评级结果作为融资额度设定、抵押担保设定、交易方针制定的判断依据确定需要重点管理的对象物流网络业务交流业务交流成果展示：实现客户赊销业务贷后监

6、控监测指标二级指标高管行为董事会或高管人事变动领导人及高管的信用记录参与刑事、民事行为公开发表言论负责人年龄、婚姻状况、健康状况接班人不明确或能力不足经营管理工商登记信息（股东、法人、公司第性质、经营范围）频繁变更盈利能力恶化、分支机构倒闭、大型项目终止或失败、主要投资项目失败公司重大收购、重组或经营方向发生变化（冒险投资新产品、新方向）贷款资金用作他图、挪用与主要合作方关系恶化、纠纷产品、业务、服务屡遭监管、媒体曝光及客户重大投诉、或者销量急剧下滑员工频繁变动、招聘信息频繁变动、员工罢工、闹事、裁员等资本市场股价剧烈变动市场及投资人、券商、分析师言论评级机构评价法律诉讼及行政处分因各种原因遭受重大诉讼、出现败诉并遭受重大经济赔偿因各种违规行为遭受机构、工商税务等行政单位处罚其他导致企业严重损失的不合规行为关联机构（担保机构）遭受处罚或者破产外部环境产业链上下游企业盈利能力下降或者恶化（企业互保）被担保企业出现偿付等问题外部宏观环境恶化或改变重大突发灾害用户的供应链金融体系是以上下游供应商及客户用户画像为基础的风险管理系统涉及营销、销售、客户管理、重案管理、服务管理、商城、金融公司7部门，横跨CSS,CRM,CDH,ECC, 外部征信，企查查等数据源，建立上述7维一级指标，80维二级指标，20