高薪白领家庭保证理财收益8

1、.：.；高薪白领家庭保证理财收益8%根本情况：阿美女士，30岁，在江苏私营企业作财务任务，她老公在外资作财务，和阿美女士同岁；有一个4岁女儿。 aliqq 阿美女士月薪6000元，她老公月薪5000元，房屋出租及其他收入每月5000元，夫妻有两套房子，总价值103万元，尚有38万元贷款未还，有轿车一辆，价值13万元，尚有4.5万元贷款未还清；夫妻双方每月支出7000元。夫妻都拥有社会保险，阿美女士的老公和女儿还拥有养老金和子女教育金等商业保险，年支出6000元。 aliqq 理财目的： 1.我和老公都是在企业上班，不是铁饭碗，万一未来有失业的风险，想经过理财让家更有好的抗风险才干。就算暂时失业

2、也不愁开支。 2.都三十岁了，以前只顾上打拼了，没有好好的去旅游，以后在这上面想添加一些。比如中国的新疆，西藏或者短途的自驾游。 aliqq 3.暂时没有购房方案，但思索过能否要买个店面房，但都太贵了，买了又要负债，还贷款。 aliqq 5.子女教育金也是有一部份未来有条件的话会送出去进修。 6.老人的赡养未来十几年也是要思索的，他(我公公，婆婆已去世)只需农保，如今他一人在老家住，有农田八亩，果树三百棵，十年内能成材。我的父母不须思索，他们有退休工资。 aliqq 7.不急还债，外债都是银行的，理财的收益应是大于银行利率的。 aliqq8.我们的其他的收入是老公的兼职收入和房子出租收入，房子

3、出租一年22000，其他的是他的兼职收入。 9.我有20万的钱外借给朋友，有利息月利2%，但都是短期的，不固定，预期在10月会抽出。 aliqq东方华尔理财团队回答如下： 一家庭财务情况分析： 阿美女士正属于家庭事业生长期，处于上有老下有小的夹心层，面临着子女教育金积累，养老金贮藏和事业开展的重要阶段。目前庭财务情况较好，年结余率59%，积累财富的速度较快，虽有一些负债，但是负债比例不大，目前来看并没有对家庭经济情况带来太多影响。夫妻双方都是做财务任务的，有投资理财的认识和行动，这点从贷款投资房产能看出。不过相对于较多的理财目的和家庭当前所处的境况，要逐一实现理财目的还需求合理规划资金。另外，

4、虽然丈夫和女儿都配置商业保险，但同样是家庭经济支撑的阿美保证欠缺，这方面还需求补充。 阿里巧巧二家庭理财规划： aliqq1现金规划： 此家庭有现金存款3万，另外外借出20万。目前月平均支出6800元，随着女儿年龄添加，费用会有些上升。资料提到了夫妻双方面临的失业风险，为了提高家庭抗风险才干，我们普通都建议建立一个家庭应急预备金账户。根据家庭的资产情况和非资产情况预备流动性较强的一些资产以应付比如因失业或突发事件导致家庭短期内生活费用的资金需求。流动性较强的资金包括现金，活期存款以及货币市场基金。预备金的金额数量参考家庭月支出来决议，普通是36倍月支出，按照资料提供的情况，夫妻两人任务稳定性不

5、强，而且女儿今年4岁，处在调皮贪玩的年龄，建议留足4万紧急备用金，可以思索投资到上述流动性较强的银行存款或货币市场基金中，平均年化收益率为2.5%左右。 阿里巧巧2.消费支出规划： 阿美家庭每月需求归还投资房，自住房，机动车三项贷款，贷款总额占月均收入的44%(房屋年支出43200元，平均每月3600元，这里以为是2项房屋的月供总额，再加上车贷月供3750元，总计月供还款7350元，月收入平均16667元)，这个比例有些偏高，家庭资产的平安性没有较好保证，所以这种情况再贷款投资商房不太合理。不过，机动产车贷款1年后就能偿清，而且家庭房屋贷款以等额本金的还款方式使每月归还本金金额逐年递减，比银行

6、目前普通采用的等额本息还款方式有显着优势，家庭房贷最长的期限于退休前能完全偿清，所以，还贷压力能逐渐减小。 阿里巧巧 3.教育规划： 目前孩子4岁，从小学到中学这十几年不会有较大的教育经费开支，不过国内大学本科教育和希望的国外进修方案会对家庭财务情况有较大的影响，而且教育金没有时间弹性和费用弹性，所以最好提早预备。建议外借的20万用作教育金的启动资金，然后寻求稳健增值，虽然外借有较高的利息，不过需求承当延期归还的风险，并且有太多不确定性，所以最好投资于保守型的一些产品比如债券或债券型基金或者银行理财富品为孩子的教育支出打下坚实的经济根底。由于时间跨度较长，所以假设按照年收益3.5%来计算，14

7、年后也可以积累32.37万，届时，除了满足4年国内大学教育费用外(届时每年费用以2万元余元计算，4年共需按照10万元计算)，那么现需求为国内大学教育计提预备金为6.18万元，剩余的14万元左右可从如今起进展长期投资为出国进修进展短期资金筹备，那么，思索到该笔出国进修费用较长的累积时间，假设投资到年化平均收益为10%的偏票型或偏股型基金中，启动资金14万元18年后将有77.84万元的积累(暂不思索学费生长率问题)，根本上可以满足国外进修费用的支出。 aliqq 4.保险规划： aliqq夫妻二人都城镇保险，丈夫和孩子都还配置有商业保险。如今最大的问题是家庭收入者之一的阿美还没有完善保证。仅有城镇

8、保险是不够的。夫妻二人都已30岁，再过几年就到了艰苦疾病高发期，各类型人身保险的保费会有较大提升，所以建议尽快思索。保险配置的资金可以按照双十原那么衡量，即是家庭年缴保费控制在年收入的1/10，保额能最大限制覆盖到年收入的10倍，不过从当前保险市场情况来看普通很难到达。根据阿美家庭的情况，目前有较多负债，所以我们思索按照遗言需求原那么进展保险产品的配置。目前家有负债40万左右，所以需求保额能覆盖这部分债务以满足假设家庭经济支柱一旦出现不测情况，不会给家庭其他成员的正常生活带来宏大影响。艰苦疾病的费用保证比较重要，可以首先思索。定期寿险意在保证其他家庭成员的生活稳定，也可适当思索。阿美丈夫已有的

9、商业保险属于两全型的，假设无任何出险，60岁以后可以作为养老金的补足。另外，家庭投保情况不尽合理，目前月缴保费程度孩子高于大人，家庭根本保险保证严重失衡。首先要确保家庭经济支柱成员的风险保证，建议阿美平衡好丈夫和本人保费的比重和保额金额，目的是假设夫妻任何一方出现不幸都不会影响整个家庭的稳定。 5.养老规划：首先，阿美的公公一人住在老家，由于只需农保，所以除了赡养费必需定期给予外，还需预备一部分资金以防老人身体出现异常。医疗等费用必需思索，这部分资金从每年年结余中留出即可，比例不宜超越家庭年度结余的10%。再是阿美夫妻本人的养老金预备。社保是养老金组成的一部分，假想象维持目前的生活质量，过无忧的养老生活，还需求本人提早积累以补齐养老金缺口。