作业西安分行3-36003

1、管培生工作(一周)汇报分行：西安分行学号：36：主管导师：日期：2018-5-142018-5-19岗位：对公客户经理岗位导师：日期本周工作总结证明人2018 年5月 14日 周一参与工作内容： 1.参加周一例会yl撰写，并就相关问题赴企业沟通协同客户经理及客户赴雁塔资源局办理抵押登记学到的业务知识：资源局要求的抵押登记材料：合同 2.最高额抵押合同（我行和企业所签）3.评估 4.企业委托书5.双方复印件6.不动产登记申请书7. 证明核押流程： B.核押办理办理对公业务 ）押登记时，由经营 双人将相关资料报送 ）押登记机关办理，必要时出账管理部可派人全程参与；办理零售业务 ）押登记时，由出账管

2、理部和经营 将相关资料报送抵（质）押登记机关办理。）押登记完成后，由出账管理部 会同客户经理前往登记部门领取已办妥 ）押登记的权利凭证。感想：初次接触到抵押 业务，也是初次赴 资源局见习办理抵押登记，抵押 后续，还需要根据流程进行核押，从而控制 的还款来源风险2018 年5月 15日 周二参与工作内容：出行宝、信贷宝等新推出产品的培训学习出账资料整理，并协助客户经理赴分行出账部门未客户办理出账业务学到的业务知识：出账前法律性文件的关注要点1.的要点 (1)营业期限是否覆盖信贷业务期限； (2)法定代表人与的记载是否一致(3)复印件上是否有客户经理双签，并盖有本件与原件核对无误公司章程审核出账当

3、天经国家工商局企业信用系统查询打印的企业工商信息与客户授信准入时提供的公司章程（为加盖公章的复印件）信息是否一致；如不一致，审核是否到工商行政管理部门实地查询打印，查询时限是否满足 15 个自然日内。董事（股东）会决议(1)董事（股东）会决议文本是否为我行格式，非我行格式的形式是否合法有效，董事会或股东大会决议是否符合公司章程的规定； (2)董事是否已签字，签字是否与签字样本核对无误； (3)合同签订是否在董事会或股东大会决议有效期内； (4)董事（股东）会决议内容表述是否明确，是否与实际发生信用业务一致；(5)是否已提供董事（股东）会决议原件，并加盖公章或董事（股东）会公章。4.委托书（定代

4、表人签字时适用）(1)是否已提交由法定代表人签名，并加盖企业公章的委托书；(2)合同签订日是否在委托书的有效期间之内； (3)是否明确权限、事项为签署借款/担保等主从合同，办理借款/担保事宜等。感想：出账之前的资料审核、企业情况的核查是业务风险把控的最后一道防线。前期在授信额度时，已经对企业进行了一等程度的 和风险把控，出账之前的核查一方面是将前期的 由 时点延长至出账时点，另一方面，核查企业有无 变故，是否遵循了信贷合同。2018 年5月 16日 周三参与工作内容：产品，宣页有针对性派送至潜在客户手中参加客户答谢活动，协助接待客户、维持现场秩序学到的业务知识：为拓展并答谢客户， 最近加大了回

5、馈力度，本次的活动为“鼎秀齿科”的免费洁牙及口腔检查活动，并在客户等候期间，现场指导客户进行“微景观制作”。感想：客户答谢活动可以增强客户的忠诚感和信任度，并且联合企业开展回馈活动，可以节约 成本。在活动过程中，要注重 形象的 。2018 年5月 17日 周四参与工作内容：1.Mx 借款人反馈的授信余额与不一致，查找原因 2.补充被执行人信息、还款分析、授信方案分析学到的业务知识：中需要统计 授信明细，客户经理尤其需要注意企业提供的信息人行 信息是否一致，尤其是除 以外的其他 产品信息不一致的可能原因分析：尤其注意是否涵盖了近期到期的 ；是否涵盖了除 授信以外的其他金融机构授信。感想：审慎性是

6、客户经理必要要培养的工作态度与品质，对于客户提供的信息，需要通过不同角度进行稽核、比对、佐证，在充分验证的基础上才能信任该资料。客户经理需要把好 风险控制的第一道关卡2018 年5月 18日 周五参与工作内容：准备 mx 授信资料，为下周提交评审部做准备学到的业务知识：该项目为新增，保证(担保+股东担保)上报分行评审部需要提交的资料如下：授信项目表授信项目授信表申请人申请人法人代码证申请人证明及复印件申请人近三年审计申请人卡查询书申请人卡查询明细 申请人公司章程感想：这是自己第一个完整跟下来的项目，收获很多，有自己的心血在里边，也希望这个项目可以通过，可以跟进接下来的出账相关工作。请从你本周的

7、工作内容中，选择重要的 1-2 项，写出其具体流程/学习要点/注意事项/技巧诀窍等。到以来，已经完成一笔项目的整个流程，现根据同事的讲授和自己的理解，将授信项目的整体流程梳理如下：1. 联系潜在有需求的客户，了解客户经营及财务状况，沟通产品及方案，形成最终的项目系统，根据我行准入要求，客户经理查看是否符合准入将客户相关信息和业管部、评审部，是否符合准入否符合我行项目终止，维持客户关系，以备将来是继续进行项目申请流向客户索要详细资料，撰写，并准备业管部、分行评审部相关的表信贷管理系统申请，并提交资料开预审会，5 人以上客户经理签字，行长签字资料提交分行评审部，并根据评审老师的反馈，补充完善相关问题评审协同客户经理赴现场评审部召开评审会议，决议该项目是否通过。根据意见的具体情况，出账时再走具体流程周末总结:本周主要进行了 外宣工作、yx 业务的出账、房地产抵押登记、客户答谢活动、