商业银行业务与管理-网上银行3 - 副本

1、 网上银行业务是银行借助个人计算机或其他智能设备，通过互联网技术或其他公用信息网为客户提供的多种金融服务。2 明确网上银行业务1子任务1 了解按业务性质分类的网上银行业务银行介绍、业务品种说明、汇率和利率动态 信息发布类业务回答（实时回复）客户问题和信息咨询 咨询服务类业务客户通过网络在线查询自己的账户余额等 在线查询业务办理各种贷款和融资业务 资产类业务提供存款、支付、转账等在线交易 在线交易类业务2信息发布类业务3咨询服务类业务4在线查询类业务5资产类业务6资产类业务7子任务2 了解按服务品种分类的网上银行业务8银行电子化提供的金融服务柜员机(ATM)9零售终端机(POS)10网上支付系统

2、服务交通银行证书认证版开通步骤 到网点柜面办理网银用户签约手续，购买移动证书 USBKey，同时申请开通卡卡转账和网上支付等服务功能； 自行安装 USBKey的驱动程序，从网上下载数字证书； 凭装载了数字证书的 USBKey和用户密码登录网银，享用个人网银的各类服务，通过数字签名对重要交易实施保护。 数字证书： 是由可信的数字证书认证中心签发的用以证明用户身份的数字信息文件。数字证书保存在专用的 USBKey移动证书设备中，并设密码保护，不可复制、移出。通过使用USBKey中的数字证书，可对重要交易信息进行数字签名，为用户提供高强度的安全保护。 数字证书的下载 登录我行门户网站 或 ，选择“个

3、人网银” -“证书认证用户登录” ，点击证书下载指引后，按照提示内容逐步操作。 11证书下载成功后，点击个人网银“证书认证用户登录”页面中的“登录”按钮，系统能正确识别 UBKEY并弹出 “用户PIN码验证” 画面，输入USBKey密码后，即可登录证书认证版个人网银。 12B2B网上支付交易流程 1314传统大银行网上银行业务中小银行网上银行业务纯粹网上银行业务子任务3 了解按发展战略分类的网上银行业务151617中国建设银行网上银行动画宣传片长沙银行网上银行动画宣传片18 尽管网上银行业务的发展进一步满足了公众消费、理财的需要，并提高了效率，更为使得，但同时也带来了一些风险隐患。任务3 进行

4、网上银行的风险防范19 从业务技术的角度看，网上银行的风险有基于互联网技术及信息技术导致的系统风险和基于虚拟金融服务品种形成的业务风险。子任务1 了解网上银行所面临的风险20系统风险网络故障风险、黑客攻击风险、技术更新快及系统设备投资风险业务风险操作风险、市场信誉风险、法律风险、信用风险、流动性风险等山寨中国银行网上银行骗局21子任务2 网上银行的风险防范风险评估 风险暴露控制 风险监控1、分析、量化风险2、明确风险来源、对银行的影响、银行的风险承受能力3、进行风险大小评估，确定风险暴露时银行是否能承受1、安全策略和措施：加密技术、口令设置、防火墙、病毒控制、职员监管2、内部交流与员工3、信息

5、披露和客户培训4、应急计划1、系统测试2、审计22 保障安全的最佳选择-U盾(具有企业安全级别的网上身份认证和智能芯片（USBKey，IC）信息加密技术)推荐指数： USBKEY外形酷似U盘，且从外部无法读出内部保存的关键数据，安全性较高。银行将数字证书保存到U盘里，用户登录时必须插入U盘。U盘内的文件不会被保存在电脑上，用户不必担心数字证书被黑客控制。从技术上来讲，USBKEY是目前最为安全的网银认证工具。优点：携带方便，不可复制。缺点：价格昂贵，容易丢失。23 U盾（个人网上银行客户证书）是中国工商银行率先推出并获得国家发明专利、专门用于保护网上银行客户安全的“智能卫士”。中信银行USBK

6、EY 农业银行24 电子银行口令卡 电子银行口令卡是保护客户资金不受损失而设置的又一道防线。通过动态变化的口令组合，以及单笔和日累计交易金额的限制，让客户的资金得到更多的保护。25银行口令卡：操作简单推荐指数：“刮刮卡”、数字口令密码器、口令卡等均是一连串定期变化着的银行密码。只有拥有口令卡的用户才能拥有最新更换后的密码。优点：动态口令卡价格低廉、易于携带、操作简单，不需要在电脑上安装任何软件，使用起来非常方便。缺点：口令卡容易丢失，网银使用次数越多，口令卡更换就越频繁。如建行的“刮刮卡”每张最多能使用30次，用户需定时更换。26电子银行口令卡正面 电子银行口令卡背面给出的是K3|S2，请问对

7、应的口令卡密码是什么？ 797342，有1000次的使用次数限制 27 别具匠心的安全保护功能 预留信息验证、VISA/Master购物认证、余额变动提醒、小e安全检测、随机验证码、手机短信认证、防钓鱼网站安全控件等多种防范措施确保您安全使用网上银行。 28不要走错去银行的路 在登录网上银行时，请认真核对登录的网址是否相符，正确的网上银行地址：中国工商银行 /icbc/中国建设银行 /cn/home/index.html中国银行 /中国农业银行 /cn/招商银行 / 不要通过搜索引擎或其他不明网站链接进入，建议将该网址添加至您的收藏夹，并直接访问。网银的安全使用29不要和陌生人说话要避免设置与

8、个人资料相关的简单密码，不要选用诸如身份证号码、出生日期、电话号码等作为支付密码。请不要轻信以各种银行业务变更或信息确认等理由，索取客户个人信息尤其是账户信息的邮件、短信或电话。如不小心万一在假冒银行网站上输入了银行卡卡号和支付密码应及时通过网上银行或ATM修改支付密码，并及时拨打银行客服电话95599进行查询和确认，防止造成更大损失。30不要放松安全警惕建议不要在网吧、酒吧等公共场所使用网上银行，谨防账户信息泄漏。特别是，退出时应点击功能列表里的“退出”按钮。建议使用USBKey（即K宝）存储数字证书。若使用IE浏览器存储证书，请将安全等级设置为高级别，设定并定期修改浏览器保护密码。建议电脑安装正版防火墙软件和防病毒软件并及时升级，定期检查并更新操作系统补丁程序。建议在网上购物时，要注意选择信誉好、知名度高的商业网站或卖家。31网银的安全保障采用了K宝、动态口令卡等