个人理财规划一作业及答案

1、下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品：证券投资基金金融期权石油期货金融期货下列说法错误的是：证券交易所是“提供证券集中竟价交易的不以营利为目的的法人”证券交易所是高度组织化的有形市场证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所证券交易所本身持有证券，但不决定证券价格对金融期货交易的基本特征描述正确的是：金融期货交易必须在交易所内进行由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合约具体条款进行协商投资者的参与增加了金融期货市场的流动性金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式连续复利终值的计算公式是：下列说法错误的是：信用卡是一种非现金交易付

2、款的方式信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金信用卡是简单的信贷服务信用卡消费时使用银行资金可在记帐日再行还款下列金融工具与产品中哪一个是货币市场工具与产品：证券投资基金人民币集合理财产品可转换公司债券信用交易对现值的理解错误的是：现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值现值是在时间方面被标准化了的价值从现值来推算将来值的过程称作贴现现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的根据金融理财内涵的不同，金融理财可以分为：个人与家庭金融理财投资理财直接金融理财变动收益金融理财下列说法错误的是：证券交易所是“提供证券集中竟价交易的不以营

3、利为目的的法人”证券交易所是高度组织化的有形市场证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所证券交易所本身持有证券，但不决定证券价格对金融期货交易的基本特征描述正确的是：金融期货交易必须在交易所内进行由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合约具体条款进行协商投资者的参与增加了金融期货市场的流动性金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式（ ）是衡量资金时间价值的绝对尺度。纯收益利息率资金额劳动报酬率狭义的储蓄的概念是指：个人储蓄公司储蓄政府储蓄机构储蓄股票的（ ）与股票的市场价格表现无关。票面价格帐面价格理论价格除权除息价格制定金融期货交易保证金

4、水平时，一定要充分考虑（ ）等诸多因素。监管能力、市场成熟程度以及投资者风险收益偏好交易品种风险收益特征、投资者参与程度以及监管能力市场流动性、市场成熟程度以及交易制度完备性市场流动性、投机者参与程度以及市场风险比较常见的住房贷款的还贷方式主要有：等额本金还款法和等比累进还款法等额累进还款法和等额本息还款法等比累进还款法和到期一次还本付息法等额本金还款法和等额本息还款法二、多项选择题。本大题共 10 个小题，每小题 4.0 分，共 40.0 分。在每小题给出的选项中，有一项或多 项是符合题目要求的。在认识理性、科学金融理财理念方面，下述正确的是：理财主体在市场长久生存下去的法宝只能是将收益率置

5、于最优先位置正确展开金融理财工具和产品的价值评价与估值就成为确保金融理财成功的核心环节和重要步骤价值投资就是基于价值规律的投资决定理财收益的主要和最终因素是组合绩效派许指数：是以样本股每日收盘价之和除以样本股数量的指数编制方法是将各样本股票发行量作为权数计算股价指数的指数编制方法考虑到了发行量或成交量不同的股票对股票市场的影响是将各样本股票成交量作为权数计算股价指数的指数编制方法金融期货价格由（）构成。现货金融资产持有成本交易成本预期利润运输成本购房预算规划包括：估算购房总价估算可负担的房屋单价购房区位的选择确定房贷金额保险需求具有责任保险偏好的人生阶段有：单身期家庭形成期家庭成长期家庭成熟期

6、就金融理财的含义，说法正确的有：金融理财的依据是理财主体自身收支预算约束和风险收益偏好金融理财的目的是追求财富与资产的保值和增值、实现预期投资收益与效用满足最大化根据金融理财对象的不同，金融理财可以分为货币市场理财、资本市场理财、金融衍生品市场理财、其他理财市场理财低风险金融理财工具与产品的价值评价复杂、准确定价困难、收益波动性很高下列说法正确的有：指数基金完全拟合和模拟大盘指数股或债券，采用被动投资策略，跟踪指数的变动而改变其投资组合，很少进行频繁交易基金管理人是基金资产的名义持有人由于基金管理人是受托理财，因此对基金投资失败引发的亏损不承担弥补责任风险程度越高的基金，其管理费和托管费越低下

7、列说法正确的是：对买进看涨期权的投资者而言，其潜在的利润是无限的，而其潜在的损失却是有限的投资者之所以买进看跌期权是因为他预期标的资产的现货市场价格将上升看涨期权的出售者的盈利是有限的看跌期权卖方的损失是有限的对现值与终值理解正确的是：现值是指未来某一时点上的一定量资金折算到现在所对应的金额终值又称未来值，是现在一定量的资金折算到未来某一时点所对应的金额现值和终值是一定量资金在前后两个不同时点上对应的价值，其差额即为资金的时间价值现值和终值在对应的时点上的价值相同与某一利率区间挂钩型结构性存款的基本特点有：100 保本型产品存款期限灵活银行有权在每半年行使一次提前终止存款的权利如果美元利率增长

8、过快，超出利率区间，存款收益将降低三、判断题。本大题共 15 个小题，每小题 2.0 分，共 30.0 分。安全边际、成长和时间构成了价值投资的核心三要素，或者说价值投资是安全边际、成长和时间的函 数。复利法是真正意义上反映利息时间价值的计算方法。在特殊情况下，现货价格高于期货价格（或者近期月份合约价格低于远期月份合约价格），基差为正 值，这种市场状态称为反向市场，或者现货溢价。等额本息还款法每月摊还的本金固定，但总额随房屋贷款余额的减少，利息额也跟着递减。自身的教育培训属于教育消费范畴。利息和纯收益是衡量资金时间价值的相对尺度。利息和纯收益是衡量资金时间价值的相对尺度。凭证式债券的形式是在电脑账户中作记录。无风险利率对看涨期权的价格有正向的影响，而对看跌期权的价格有负向的影响。对子女教育年金保险来说，同一险种投保同样的保险金额，被保险人年龄越大保费越便宜。购房预算规划的核心是要根据客户的经济实力，同时综合考虑客户对住房的客观需求，来确定能够承 受得起的房屋单价的选择。股票实际上是投入股份公司的资本份额的证券化，属于资本证券。从理论上说，现货市场价格上涨的幅度无限，故看涨期权出售者