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文档简介
1、金融支持在皖江区域开展中的问题与对策研究论文导读::金融支持对皖江示范区的重要性分析。金融对产业转移和聚集的关键作用。产业集群现象明显。面临皖江示范区的迅猛成长和巨额的资金需求。论文关键词:金融支持,产业转移,产业集群,皖江示范区产业集群建设是优化产业结构、转变开展方式、实现资源集约开展的根底工程。金融是现代经济的核心,产业集群开展不开金融部门的支持。经安徽省申请、国务院及发改委批准,2021年1月12日安徽省正式设立了皖江城市带承接产业转移示范区 金融机构各项贷款总额 贷款同比增长 工业贷款 2000 1317.01 43.35 1652.82 - 398.58 2001 1946.72 5
2、9.17 1731.13 4.73 435.60 2002 1526.71 42.80 2941.59 69.92 463.28 2003 1733.40 43.60 3374.59 14.72 515.85 2004 2117.30 44.00 3900.57 15.59 543.49 2005 2375.30 44.20 4313.55 10.59 490.97 2006 2781.30 45.23 5132.02 18.97 606.78 2007 3336.41 45.31 6042.51 17.74 714.89 2021 4019.42 45.29 6948.70 15.00 68
3、6.84 2021 6733.16 66.91 9289.40 33.69 757.79 2021 8224.00 67.00 11737.80 26.36 - 从上表数据可以看出,皖江示范区的国内生产总值GDP不断上升,在设立皖江城市带承接产业转移示范区的2021年,GDP占全省比例到达66.91%,同时可以根本看出皖江示范区的GDP增加与安徽省金融机构贷款总量呈正向相关,且都在示范区设立后出现高速增长。以安徽金融贷款为回归子、皖江GDP作为回归元,运用Eviews软件对二者相关性验证分析如下:2.1在序列组中导入皖江示范区GDP和金融机构贷款,利用Granger因果性检验对二者相关性进行验
4、证。结果为: Null Hypothesis: Obs F-Statistic Prob. GDP does not Granger Cause DAIKUAN 9 8.97136 0.0332 DAIKUAN does not Granger Cause GDP 0.74990 0.5290 表 2 格兰杰检验结果表2中Granger检验结果为,在5%的显著性水平下,皖江示范区GDP不是安徽金融贷款总额的格兰杰原因;这一假设被拒绝,也即:皖江示范区GDP较为明显地引起安徽金融贷款的变化,而安徽金融贷款总额不能引起皖江GDP的变化。2.2上述已经验证了皖江地区的GDP与安徽省金融贷款是相关的,
5、以下再应用Eviews软件中的最小二乘法OLS对二者的线性回归做出模拟,并给出方程。由Granger检验确定安徽金融贷款总额作为拟合的回归元产业集群,皖江示范区的GDP作回归子。根据经验容易得知,某一年度的金融机构贷款额是与上一年度的GDP存在某种联系的,那么在建立回归模型时对误差项存在自相关的因素就要予以考虑,因此在建立回归模型时要增加对残差项u的AR1处理技术。综合考虑建立以下含有截距C(1)的线性回归模型:daikuan = C(1) + C(2) * gdp +C(1)= 124463.27;C(2) = 0.6830786;Estimated S.E. = 627.98747从上述方
6、程中可知,安徽金融机构贷款并不是完全的线性相关于皖江示范区的GDP总额的,但是在排除对残差项u的滞后处理后,可以把金融贷款是为线性相关于皖江的GDP。一般来说Durbin-Watson统计量为2左右时,说明经济序列根本无自相关。从回归的结果可以看出,本模型的Durbin-Watson统计量仅为2.12,说明在进行滞后处理后,模型的解释程度加强。 Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob. C 124463.3 6148592. 0.020243 0.9844 GDP 0.683079 0.358567 1.905025 0.0985 AR
7、(1) 0.995607 0.220350 4.518301 0.0027 R-squared 0.967528 S.D. dependent var 3073.439 Adjusted R-squared 0.958250 Durbin-Watson stat 2.119055 F-statistic 104.2854 Inverted AR Roots 1.00 Prob(F-statistic) 0.000006 Log likelihood -76.83121 表 3 回归拟合情况从输出的结果看出,校正,说明回归方程对二者间线性关系的解释程度很高中国知网论文数据库。由此,容易得出结论:
8、皖江示范区的迅速崛起在很大程度上与安徽省金融机构的信贷支持是密不可分的,从而研究如何优化地方金融作用就显得更加实际和迫切。3,皖江区域开展中金融支持存在的问题和缺乏融入长三角的开展战略实施以来,皖江示范区取得了惊人的成就,产业经济的集群效应不断显现,带动了安徽省经济的迅速腾飞。由上述实证分析得知皖江的崛起在很大程度上会依赖于金融行业的支撑。但是,在看见辉煌成绩的同时要注意到金融业给予这一产业带开展的支持仍然存在着许多的缺乏和缺陷,主要表达在以下几个方面:3.1皖江示范区内金融行业开展水平滞后、金融生态环境无法与区域产业开展同步。在区域经济开展过程中,良好的金融生态环境可以为企业乃至行业的开展提
9、供充足的资金保证。自皖江示范区设立以来,安徽近年来对金融政策的变更,更多趋向放松对地方的金融管制,营造良好的招商引资环境。但除合肥、芜湖、马鞍山及铜陵之外,其他各个地市不仅经济开展起点不高,对外融资水平也较低,示范区内各市不能做到同步开展,难以实现集群产业开展的协同效应;。3.2信息在政府、企业及金融机构之间传递存在时滞效应;。首先产业集群,金融机构对于示范区内转入企业的信用状况并不能做到充分的了解,另一方面,政府要促进皖江示范区的持续高速开展又必须需要承接更多的产业和企业,使之转移到皖江地区落户。企业的真实经营情况难以为政府或金融机构得知,由于信息不对称和时滞效应;的存在,金融机构所制定的方
10、针政策可能难以符合实际中企业的开展需求,造成了局部优秀知名企业资金过剩而中小企业资金匮乏,面临艰难处境,使得皖江地区的金融机构难以全力推进转入企业的创新和开展;其次,金融机构没有在政府协调下促成内部信息共享。各个商业银行由于其历史贷款对象和网点覆盖的差异,所以往往会掌握着不同的企业信用状况,即使对同一企业的信用评价也存在区别。企业在某一金融机构的信用状况恶化以后,可能转向其他的金融机构寻求资金支持甚至骗贷。3.3与长三角地区合作缺乏,金融效劳网尚未完全将皖江纳入其中。皖江示范区的开展主要依靠承接兴旺地区的产业转移和自主创新,但是皖江地区的金融效劳水平却没有到达转入企业及自主创新企业的期望和要求
11、。一方面,皖江示范区承接的产业而东部地区有宽松的金融政策和融资环境,随着企业转入皖江地区,其内部的财务结构因此也需要相应的作出调整,从而为企业的资金流动和正常经营带来压力;另外,皖江地区响应国家自主创新开展战略,兴起一批高新技术企业,局部切实可行的工程进入政府的科技孵化器;,获取风险投资的支持,但仍就有很多小企业无法从金融机构获得足够、持久的资金支持。3.4信贷集中度过高,马太效应;加大地方金融风险。由于地方政府产业转移规划及政策导向,致使皖江地区的信贷集中度较大。在产业不断升级开展的过程中,金融机构信用政策更倾向于已经相对成熟和稳定的产业或是企业。在投资初期,信贷集中所引致的风险被地区经济的
12、繁荣掩盖产业集群,一旦系统性的金融风险爆发,或者信用链上相互关联的企业、银行出现资金断裂问题,将会导致整个示范区内陷入金融困境,进而影响产业经济的正常运转。假设示范区内有n家提供信贷资金的商业银行,并且有一个大型企业或是工程需要向银行举债以获得短期资金支持。那么每家银行的策略空间是他们对这个企业或工程的贷款额度Di综合上述两个二阶导:,这就导致了第i家银行的放款数量随着第j家银行放款数量的增加而逐渐增加,造成信贷过度集中,最终导致的是各个银行的经营损失以及金融风险的产生。3.5金融体制改革缓慢,适用的创新金融产品单一。2006年12月29日,芜湖扬子农村商业银行股份在安徽芜湖正式挂牌成立,安徽
13、农村信用社改制由此开始;2021年7月16、17日,中国农业银行A股H股同步IPO以来,标志着安徽省内四大国有银行全部完成股份制改革,安徽省内融资环境有较大的改善。但是以农信社改制为例,不同地区采取三种不同组织形式:股份制、股份合作制及合作社,导致各个联社商业化程度存在差异,从而使得信贷政策口径难以统一;另一方面,即使改制的农商行交由省级地方政府领导,而鉴于安徽仍是农业大省,针对农商行的信贷政策无疑偏向于三农;开展产业集群,而对区域内的第二、三产业支持较弱。金融机构在面对皖江示范区产业快速开展,对于金融产品创新跟进的速度过慢中国知网论文数据库。在金融产品创新的研究中,地方金融机构集中于对单个信
14、贷进行分析考察,进一步创新金融产品。而皖江示范区的开展很大程度上有赖于承接的东部地区产业,如此一来,金融机构只是相对独立地分析了每个贷款对象的资信状况,未能充分地考量对象所处整个产业链的实际需求和资信情况,导致地区内现有的金融产品难以满足企业实际开展需求。3.6内生于集群产业链的金融风险,加剧了皖江地区产业开展的不稳定性。皖江示范区成立至今,产业集群现象明显,产业链上下游之间的合作趋向于在城市带内部完成,使得上下游企业之间建立了良好信用机制,围绕着产业链进一步形成了信用链,在某些合约中,双方企业约定以定金作为担保,这就存在着一种明显的杠杆效应;,那么在信用链逐步向下延伸时,不断产生的杠杆效应;
15、演变为信用创造的过程,多倍扩大了企业间的信用风险,一旦金融机构信用紧缩或是链上企业出现债务危机,风险依附于产业链开始蔓延。4,加强皖江示范区开展中金融支持的建议在皖江示范区的产业转移和结构升级过程中,金融支持起着关键性的作用。针对上述皖江地区存在的金融问题,在未来皖江的开展规划之中,需要及时建立有效金融效劳机制、更新现有地区金融体系:4.1积极改善皖江地区金融生态环境,为产业集群开展提供保障。皖江示范区包括合肥、芜湖、马鞍山等十个城市在内,为了使得皖江地区能够实现协调开展,要尽力缩小各地市间的差距,在政策法规上尽力弥补相对较为落后城市的投融资环境产业集群,尤其要加强政策吸引境外资金的能力。另外
16、,加快皖江地区城镇化的进程,使得金融机构的业务范围全面拓展到县域范围之内,从而为目前产业未能覆盖的市县创造良好的产业承接和开展的条件。皖江企业应认真贯彻地方政府金融法规,弱化金融对产业集群开展的负面影响。4.2拓宽政、企、银三者间信息沟通渠道,加快建成皖江地区企业诚信评价体系。政府在承接产业转移的同时,把转入皖江的企业信用状况做深入的调查和存档,在企业落户皖江的同时,将该企业的信用报揭发送到地区金融机构之中,作为其向企业提供贷款的先期考察依据,从而可以克服皖江地区金融机构处于信息不对称的被动局面,也防止了局部企业在信贷市场上逆向选择;的风险。此外,为了统一皖江地区金融机构信贷评价口径,应该由政
17、府和人民银行牵头建立皖江地区企业诚信数据管理系统;,收录皖江示范区内所有企业的信贷及还款的相关数据,并将这个数据平台在金融系统内部进行共享。数据的管理和更新那么由各个银行等金融机构来共同进行,从而做到对企业信用的跟踪调查和实时更新。现在正在建立的社会征信体系就是此类数据管理系统的一种,但鉴于皖江地区开展的特殊性,应该针对皖江内的转入企业建立专门的信贷管理系统,更加全面合理的进行皖江地区的信贷行为。4.3强化皖江区域内金融机构与长三角地区的金融合作,在产业化趋同的同时实现金融开展的联动效应;。皖江示范区的设立有赖于泛长三角;战略的实施类似于产业的转移、进步和升级,金融行业的开展同样需要区域性的合
18、作机制来连接以实现区域性的协同开展。在产业转入皖江之后,长三角地区的金融经营模式等也必须为皖江地区所沿用和改良。地方金融机构应进一步加强与东部原产业聚集地的金融机构进行沟通和信息交流,同时对于转入企业原先的信用状况进行了解来根本确定企业现在应有的信用额度。同时,放宽经营环境,吸引更多从而可以在产业转移的同时实现金融机构的跨地区流动。尽快实现地方金融机构效劳及经营理念的转变,区域内部金融机构简化办理贷款的程序,对于已经有相对长期信贷合作的区内企业可以适当放宽其贷款担保抵押的限制产业集群,并在企业急需流动资金的情形下缩短其贷款间隔时期,及时向可行工程提供短期资金支持。但是,对于注资于大型工程的贷款
19、不能在放贷之后置于不顾,相反,应该给予工程进展情况高度的关注,以此来保证企业在工程完成之后能及时、足额的返还贷款并支付相应的利息。4.4分散区域内金融机构贷款的流向,弱化经营风险的同时加大对高新科技、中小企业的支撑。降低金融机构的风险最为行之有效的方法便是分散贷款或是融资的对象。在皖江示范区内,防止过多的融资主动权流入大型成熟企业的手中、造成融资的马太效应;。地方金融监管部门可以适当协调各方金融机构,使之共同确定一个足以满足大型企业的信用额度,而将剩余;的融资权交到自主创新产业及中小企业的手中,当然对于此类贷款的风险评级那么应予以区别对待。4.5进一步推进安徽地区金融体制改革,创新推出适合集群
20、产业开展的金融产品中国知网论文数据库。在四大国有商业银行业务迅速扩张的同时,促进皖江地区县域金融机构的开展。加快实现农村信用合作社的改制工作,不仅针对较为兴旺县市,对于经济根底相对薄弱的地区更应尽快实现商业化,并同时将农商行的业务更大范围的拓展到第二、三产业中,使之能够为本地域内的产业开展提供资金,从而整体上助力皖江的崛起。标准管理地区内部的融资平台公司,根据2021年6月13日,国务院下发的?国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知?要求进一步拓宽平台公司的融资渠道,另外还要划清公司与地方政府在还款中的责任分配问题。因此,对于皖江地区融资平台公司的管理要在融入民间资本的同时设法标
21、准其贷款的业务领域,并且也约束了地方政府在工程上的违规或是越权担保等现象。皖江示范区的开展建立在东部兴旺地区产业转移根底之上,可以效仿一些兴旺地区的建设模式,例如上海浦东新区、深圳经济特区等,为了支撑产业园区内部企业开展的资金需求,地方政府联合行业协会等相关部门组织成立开展银行,实现定向为产业集群经济提供资金动力。同样,在皖江地区不仅有着广阔的金融网点覆盖产业集群,同时政府的政策导向支持此类银行的组建。皖江建设银行不仅可以为地区内产业融资,同时也能开辟政府和企业间信息沟通的新渠道。对区域内部的产业结构及企业的资信进行深入调研,并根据区内产业的性质拟定合理的金融产品类型,强化金融产品创新的针对性和目的性。例如,由于产业集群现象较
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