掌握商业银行代理保险业务合规销售与风险管理政策

1、.：.；中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知银监发202190号各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮储银行：为进一步规范商业银行代理保险业务，维护客户的合法权益，促进代理保险业务规范安康有序开展，现就有关要求通知如下：一、商业银行开展代理保险业务，该当严厉遵守、等相关法律、行政法规及规章的规定，健全并严厉执行相应的风险管理制度和丙部操作流程。二、商业银行开展代理保险业务，该当遵照公开、公平、公正的原那么，充分维护客户利益。产品销售活动该当向客户充分提示保险产品特点、属性和风险，不得对客户进展误导。三、商业银行在开展代理保险业务时，该当遵守以下规定：一不得

2、将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财富品等产品混淆销售，不得将保险产品收益与上述产品简单类比，不得夸张保险产品收益。二向客户阐明保险产品的运营主体是保险公司，照实提示保险产品的特点和风险。三照实向客户告知保险产品的犹像期、保险责任、回户访、费用扣除、退保费用等重要事项。四不得以中奖、抽奖、回扣或者送实物、保险等方式进展误导销售。五法律法规和监管机构规定的其他事项。四、商业银行该当充分了解客户的风险偏好、风险认知才干和接受才干，对购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，该当建立客户风险测评和适宜度评价制度，防止错误销售。商业银行该当在营业网点理财效力区、理财室或理财专柜等专属区域对客户进展评价，根

3、据产品风险等级提高销售门槛，将适宜的产品销售给适宜的客户，并妥善保管客户评价的相关资料。五、对于经过风险测评阐明适宜购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，商业银行该当向其提供完好的保险条款、产品阐明书和投保提示书并提示客户仔细阅读，阅读后该当由客户亲身抄录以下语句并签字确认：“本人已阅读保险条款、产品阐明书和投保提示书，了解本产品的特点和保险利益的不确定性。对于未经过风险测评或风险测评结果阐明不适宜购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，商业银行该当建议客户不购买，不得自动对其进展后续的产品推介和营销。六、商业银行销售人员在向客户推介和营销投资连结保险等复杂保险产品时，该当向其出具投保提示书，要

4、求客户仔细阅读并了解。投保提示书该当至少包括以下内容：一客户购买的是保险产品。二提示客户详细阅读保险条款和产品阐明书，尤其是保险责任、犹疑期和退保事项、利益演示、费用扣除等内容。三提示客户该当由投保人亲身抄录、签名。四客户向商业银行及保险公司咨询及赞扬渠道。五监管机构的其他相关规定。七、商业银行开展代理保险业务时，该当遵守监管机构关于投保提示、制止代客户抄录、制止代客户签宇确认等方面的规定，指点客户照实、正确地填写投保单，不得替代客户抄录语句、签名。商业银行该当要求保险公司提供客户满期给付和期缴续费等客户信息，做好对客户的后续效力。八、商业银行该当谨慎选择代销保险产品，代销保险产品该当符合监管

5、机构的相关要求。对于客户赞扬多、设计上存在缺陷的问题保险产品，商业银行该当自动停顿销售，与保险公司妥善处置相关事宜。九、商业银行该当明确告知客户代理保险业务中商业银行与保险公司法律责任的界定，尤其是告知客户保险业务出现问题时该当与保险公司进展沟通，做好风险提示与投资者教育。十、商业银行网点摆放的宣传资料该当由保险公司总公司或其授权的分公司一致印制，严禁各营业网点擅自印制单证资料或变卦宣传资料的内容。各类保险单证和宣传资料上不得运用带有银行称号的中英文字样或银行的笼统标识，不得出现“存款、“储蓄、“与银行共同推出等字样，不得违反监管机构的相关规定。十一、商业银行该当对拟建立或已建立代理协作关系的

6、保险公司进展谨慎尽职调查，谨慎选择协作同伴。调查内容包括但不限于：保险公司公司治理情况、财务情况、偿付才干充足情况、内控制度健全性和有效性、近两年受监管机构处分情况以及客户赞扬处置情况。对调查结果不合格或存在违规行为的保险公司，不得与其协作开展代理保险业务。商业银行该当继续关注和评价保险公司协作情况，对保险公司合规运营、售后效力、产品宣传、培训以及赞扬处置等方面进展定期评价，对存在违规行为和艰苦风险的保险公司该当停顿代理保险业务协作。商业银行总行该当制定一致的准入、退出和继续性协作的相关规定，对协作主体、方式和内容进展一致管理和授权。十二、经过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，该当是持

7、有保险代理从业人员资历证书的银行销售人员；商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。十三、商业银行每个网点原那么上只能与不超越3家保险公司开展协作，销售协作公司的保险产品。如超越3家，应坚持谨慎运营，并向当地银监会派出机构报告。十四、商业银行该当根据监管机构的要求，思索代理保险产品复杂程度确定不同层级营业网点代销产品的种类；投资连结保险等复杂保险产品该当严厉限制在理财效力区、理财室或者理财专柜等专属区域内梢售。十五、商业银行该当尽量实现系统出单和系统管控，减少操作风险；不能经过信息系统实现销售管理的，商业银行该当加快信息系统开发，尽快满足相关监管要求。十六、商业银行经过销售保险产品的，销售人员

8、应为具有保险代理从业人员资历的银行人员，销售行为该当按照一致的规范用语进展，妥善保管客户信息，履行相应的严密义务。商业银行经过向客户销售保险产品的，应领先征得客户赞同，明确告知客户销售的是保险产品，不得误导销售，销售过程该当全程录音并妥善保管。十七、商业银行该当严厉按照与保险公司协议规定收取手续费，全额入账，不得收取协议规定之外的其他费用。十八、商业银行该当督促保险公司按照监管规定在保险合同犹疑期内，对代理销售的保险期限在1年以上的人身保险新单业务进展客户回访，并要求保险公司妥善保管回访录音；视实践情况需求，可以要求保险公司对客户进展面访，并详细做好回访记录。十九、商业银行该当建立有效的赞扬处

9、置机制，与保险公司分工协作，制定一致规范的赞扬处置程序，向客户明示赞扬，在与保险公司签署代理协议时，该当自动协商保险公司建立风险处置应急预案，确保能妥善处置赞扬纠纷事件。二十、当出现突发事件、艰苦赞扬或其他艰苦风险事件时，商业银行、保险公司该当亲密配合，立刻妥善处置，有效化解相关风险并及时向中国银监会、中国保监会报告。二十一、商业银行该当建立和完善代理保险业务内控和风险管理体系，继续要求保险公司提供每年公司治理情况、财务情况、偿付才干充足情况、内控制度健全性和有效性、近两年受监管机构处分情况以及客户赞扬处置等相关情况。二十二、商业银行该当在每个季度终了后的30个任务日之内，内中国银监会及其派出机构，报送代理保险业务的报告。报告该当至少包括以下内容：一代理保险业务开展情况。二发生赞扬及处置的相关情况。三与保险公司协作情况。四内控及风险管理的变化情况。五其他需求报送的情况。二十三、中国银监会依法对商业银行代理保险业务制定相关的规章和谨慎运营规那么，进展现场检查和非现场监管。中国银监会、中国保监会对商业银行代理保险业务可以进展结合现场检查，依法对违规行为采取监管措施，清查相应责任，并给予相应处分。监管机构根据等相关规定，对商业银行代理保险业务中的