个人住房贷款管理办法规定

1、个人住房贷款管理办法规定商丘市商业银行永城支行个人住房贷款管理办法（试行）第一章总则第一条为规范个人住房贷款业务操作与管理，有效防范和控制 贷款风险，维护借贷双方的合法权益，根据我国民法通则:、合同 法、担保法、商业银行法、物权法、银监会商业银行房地 产贷款风险管理指引、中国人民银行个人住房贷款管理办法等 法律法规及有关规定，制定本办法。第二条 个人住房贷款（以下简称贷款）是指贷款人向借款人发 放的用于购买自用普通住房的贷款。贷款人发放个人住房贷款时，借 款人必须提供担保，借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依 法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。第三条 本办法适用于我

2、行办理的个人住房贷款业务。第二章贷款条件第四条 借款人须具备以下基本条件：（一）具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18 （含）-65 周岁（含）之间。（二）具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明。=（三）具有合法有效的本市所在地户籍证明或有效居留证明。（四）具有良好的信用记录和还款意愿。（五）具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，借 款人该笔贷款的月支出与收入比控制在50% （含）以下，或月所有债务支出与收入比控制在55% （含）以下。（六）具有所购住房的商品房销（预）售合同或意向书（具有购 买住房的合同或协议）。（七）具有支付所购房屋首期购房款的能力（无住房补贴的以不 低于所购住房

3、全部价款的30%作为购房的首期付款；有住房补贴的以 个人承担部分的30%作为购房的首期付款）。（八）同意贷款资金采用受托支付方式，委托我行向符合合同约 定用途的借款人交易对象支付。（九）能够提供我行认可的有效担保（有贷款人认可的资产作为 抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人）。（十）两个以上借款人共同申请借款的，共同借款人限于配偶、 子女和父母；对共同购房人作为共同借款人的，不受上述规定限制。（十一）授权我行向房地产主管部门查询借款人家庭住房登记情 况，或同意向我行提交家庭住房实有套数书面诚信保证。（十二）在我行开立个人结算账户。（十三）我行规定的其他条件。第五条借款人应向贷款人

4、提供下列资料：（一）有效身份证件（指居民身份证、户口本和其他有效居留证 件）；（二）有关借款人家庭稳定的经济收入证明；（三）符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件；（四）抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或 质押的证明；有权部门出具的抵押物估价证明；保证人同意提供担保 的书面文件和保证人资信证明；（五）我行要求提供的其他文件资料。第三章 贷款套数、额度、期限、利率、还款方式第六条 借款人应直接向贷款人提出借款申请，贷款人自收到贷 款申请及符合要求的资料，贷款人审查同意后，按照贷款通则的 有关规定，向借款人发放住房贷款。第七条贷款房屋套数借款人贷款房屋套数要依据拟购房家庭

5、（包括借款人、配偶及未 成年子女，下同）成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。有下 列情形之一的，对借款人拟贷款房屋认定为第二套（及以上）住房：（一）借款人巳利用贷款购买过一套（及以上）住房，又申请贷 款购买住房的。（二）通过查询征信记录、面测、面谈（必要时居访）等形式的 尽责调查，确信借款人家庭已有一套（及以上）住房的。对不能提供 1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房 贷款的，按第二套（及以上）的差别化住房信贷政策执行。第八条贷款额度对申请贷款购买首套自住房的家庭，贷款额度不得超过所购住房 市场价值的70%；对申请贷款购买第二套住房的家庭，贷款额度不得 超过所购住房市

6、场价值的40%；对申请贷款购买第三套及以上住房的 家庭，暂时不予受理；所购住房市场价值取所购住房评估价或交易价 的较低者。第九条贷款期限（一）个人住房贷款期限最短为1年（含），最长不得超过15 年，且借款人年龄与贷款期限之和不得超过70年。两个（含）以上 共同借款人借款的，可按照满足贷款条件中年龄较小的认定贷款期 限。（二）个人住房贷款可申请贷款展期，展期期限与原贷款期限相 加，不得超过上述第（一）款规定。第十条贷款利率（一）申请贷款购买首套自住房的家庭，贷款利率不低于基准利 率的0.85倍。（二）申请贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利 率的1.1倍。第十一条还款方式个人住房贷款可采用如下还款方式之一：（一）按月等额本息还款法（按月计息）。（二）按月等额本金还款法（按月计息）。第四章贷款担保第十二条 个人住房贷款担保方式限于抵押或质押（阶段性保证 担保除外）。抵（质）押担保可采用最高额抵（质）押担保和普通抵 （质）押担保两种方式。按规定需要提供阶段性担保的，可提供以下 3种阶