业务流程规则(契约、核保、保全、理赔)

1、.：.；总那么/前言为提升业务同仁对团险各项管理规那么的认知度，降低前后线的沟通本钱，提高团险后台作业时效和效力质量，促进团险业务管理质量的提升，特根据总公司和分公司相关制度和作业规那么，编制本管理手册，作为团险业务同仁的销售辅助工具运用。本手册将随公司政策、规那么、流程和业务同仁需求的变化作及时修订和补充。契约部分 承保流程简介作业流程 团险新契约作业流程图客户业务员团险业务管理部财务客户签收保单客户签署投保恳求客户签收保单客户签署投保恳求领取保单保单回执问题件处置问题件处置YY投保单交单领取保单保单回执问题件处置问题件处置YY投保单交单NY系统承保保单打印N能否有问题件扫描录入能否有问题件

2、扫描复核Y问题件处置能否有问题件NYYN自动核保经过？人工核保N契调能否核保经过？资料归档受理初审NY系统承保保单打印N能否有问题件扫描录入能否有问题件扫描复核Y问题件处置能否有问题件NYYN自动核保经过？人工核保N契调能否核保经过？资料归档受理初审财务到账确认，会计复核打印发票财务到账确认，会计复核打印发票 投保要点投保资料投保必备资料类 别应备资料契约卷宗保资料交接单投保单被保险人清单一式两份业务员报告书安康告知/体检表核保要求万能费用维护表财务情况补充问卷核保要求套餐及其他相关投保阐明长险相关投保须知权益归属比例表保险费结算清单单证运用情况登记表审批完备的手续费审批表非标件业务签报询价件

3、专项手续费立项审批表(签报)中介业务确认书发票打印信息表短 险1、2、3、4、5、6核保要求、8核保要求、9、15、18长 险1、2、3、4、5、7、10、11、15、18安康险1、2、3、4、5、6核保要求、8核保要求、9、15、18套 餐1、2、3、4、5、6核保要求、8核保要求、9、18兼业代理结算1、2、3、5、12、13、14假设需支付手续费、16(假设为专项手续费) 、18专业中介业务1、2、3、4、5、6、7、8、9、10、11、14、15、16(假设为专项手续费)、17、18协议单1、2、3、4、5、6核保要求、8核保要求、15、18万能险1、2、3、4、5、7、10、11、1

4、5、18资料提供本卷须知：投保单必需有投保单位盖公章及单位担任人签章或签名；被保险人清单必需有投保单位盖章；含门诊险和补充住院医疗险的业务及其他非标业务必需上询价系统并上报业务签报；中介业务需具备：在投保单上必需填写中介机构称号、手续费比例，业务来源；必需有审批完备的手续费审批表；假设为专项手续费，须提供专项手续费立项审批表(签报)；兼业代理业务必需提供盖有代理单位公章及经办人签章或签名，并加盖保险公司财务出纳保费收讫章的保险费结算清单；假设运用有价单证的还必需提供经保险公司单证管理员复核经过的单证运用情况登记表；专业代理业务必需有中介业务确认书。5建工险必需有建筑工程承包合同书或中标通知书。

5、 填写规范团体保险投保单的填写要求：投保单由业务员指点投保人用黑色钢笔或签字笔填写，对于用铅笔、圆珠笔或蓝色钢笔填写的投保单那么要求业务员重新填写； 投保单必需严厉按照“投保须知的要求填写：投保单的填写栏目必需齐全、规范、正确，不得空项，凡打上“号的栏目必需照实填写，假设确无内容应写上“无；投保单的填写要求字迹明晰工整、易于辩认，不得折叠、涂改，假设有难以辩认或不认识的字，初审员应请业务员在边上标注规范字体；投保单填写的特别本卷须知：“投保单位全称填写必需与单位公章一致；“行业类别必需按照本公司团险职业分类表规定的投保单位所属的行业类别，写上行业的详细内容及类别编码，详细参见团险职业分类表；“

6、投保日期必需填写为保单生效日期的前一天；“业务来源必需明确填写直销/综拓/中介含兼业代理、专业代理、经纪业务，假设为中介业务，必需写出中介代理机构及手续费比例；“险种代码“险种责任称号“等级明细“各险种保额“保险期限必需正确填写，“保费合计计算填写准确；“单位性质“运营区域“如今资产根据单位情况照实填写，“被保险人安康告知栏须分项详细填写，“其它告知事项须照实填写；“特别商定必需严厉按各险种特别商定填写。业务员报告书的填写要求：由业务员根据展业情况必需照实填写，不得缺项；业务员报告书填写的特别本卷须知：假设有业绩分摊的需在“有无其他业务员一同展业处填写分摊的业务员姓名及其团险代码，并写出各自的

7、业绩分摊比例，比例之和为1。被保险人清单的填写要求：团体投保单需附被保险人清单一式两份，业务联交公司留存，客户联与其他保险合同一同交客户留存，两联须盖有投保单位公章，且清单上公章应与投保单公章一致；被保险人清单业务联必需为原件，复印件无效；被保险人资料栏目应照实填写，被保险人的身份证号码应逐一填写在相关栏目，证件号码不得缺位身份证分15位身份证及18位身份证；无身份证的特殊行业的被保险人如警官、士兵、边检人员等应提供其出生年月日、性别和有效的身份证件如警官证、士兵证、边检证等的编号，无身份证的学生，应提供其出生年月日和性别；职业类别：填写职业称号。职业工种必需明确行业、工种；兼积也须明确行业、

8、工种，假设客户有兼职，职业代码和类别应选择根本职业和兼职中较高的一类；对于投保人数超越超越30人的，原那么上需求提供被保险人清单的电子文档，文档内容必需含有清单所需资料，文档填写要求及详细内容按公司规定。其他相关资料的填写要求：团体人身险投保契约卷宗“资料交接凭证业务员填写栏目各项必需照实清楚填写，确保填写无误后业务员签名；投保资料交接单“投保资料栏本栏目由客户或业务人员填写栏目各项必需照实清楚填写，确保无误后业务员签字、并写上联络方式与交单日期，方便进展问题件处置；对于撕票类的代理业务，需填写代理业务结算单，结算清单必需填写清楚，不得涂改，必需有代理单位盖章及单位经办人签章或签名；套餐投保阐

9、明、长险投保须知、权益归属比例表、财务情况补充问卷、安康告知/体检表、投资授权书必需照实清楚填写，必需有投保单位盖章及单位担任人签章或签名。特别商定填写规那么“特别商定必需严厉按各险种特别商定填写，详细填写规那么如下：卡式业务特别商定本保单为*卡业务，无其它特别商定。P0440/P0510建工险特别商定对于所保工程工程工程工程称号工地上因建工事宜发生的不测损伤保险事故呵斥的施工人员伤亡建筑工地围墙为界限向外延伸20米为范围，保险公司承当保险责任，发惹事故必需有建筑平安主管部门出具的事故证明，保险期限自*年*月*日零时起至*年*月*日该时间原那么上为工程合同所载明的工程开工时间二十四时止，除此以

10、外，无其他特别商定。P0440/P0510建工险特别商定仅限杭州方案投保所保工程工程工程工程称号工程，保险期限自*年*月*日零时起至*年*月*日该时间原那么上为工程合同所载明的工程开工时间二十四时止。2、建筑工程团体不测损伤身故保险金额以15万元为限，不测损伤残疾保险金额以10万元为限，两者累计给付金额以15万元为限，其他详见投保阐明。3、理赔时需提供建筑平安主管部门出具的不测事故证明。4、除此以外，无其他特别商定。【投保单上保证填写如下：P0440保额填写为15万，P0510保额填写为3万。此条无须写入特别商定】P0440/P0510建工险特别商定仅限温州方案1、投保所保工程工程工程工程称号

11、工程，保险期限自*年*月*日零时起至*年*月*日该时间原那么上为工程合同所载明的工程开工时间二十四时止。2、对于被保险人不测身故和不测残疾保险金累计给付金额以20万元为限，施工现场突发疾病身故保险金以6万元为限；不测和施工现场突发疾病医疗保险金累计给付金额以2万元为限，且施工现场突发疾病身故和医疗保险金累计给付金额以6万元为限；其他详见投保阐明。3、理赔时需提供建筑平安主管部门出具的不测事故证明。4、除此以外，无其他特别商定。【投保单上保证填写如下：P0440保额填写为20万，P0510保额填写为2万。此条无须写入特别商定】含安康险特别商定包括学平险承保前已患未治愈的疾病或先天性或遗传性疾病及

12、其并发症引发的保险事故属除外责任，无其他特别商定。代理结算业务特别商定注明结算清单的编号，无其它特别商定。极短期险特别商定1、有不测损伤和不测医疗责任的特别商定：在保险期限*年* 月* 日零时起至* 年* 月* 日二十四时止，在行程范围内，保险公司仅承当搭乘往返某地交通工具及在某地发生的不测事故导致的保险责任，无其他特别商定。2、仅有不测损伤的特别商定：在保险期限*年* 月* 日零时起至* 年* 月* 日二十四时止，在行程范围内，保险公司仅承当搭乘往返某地交通工具及在某地发生的不测事故导致的身故和残疾责任，无其他特别商定。文字打不出来或生日为2月29/30日的特别商定 由于电脑字库有限，该被保

13、险人的姓名以拼音替代，以后续期及相关单证以此为准，并视为有效，无其他特别商定。该被保险人*实践身份证号码为330825650229311，因系统无法输入，故调整为330825650228311，特此阐明，无其他特别商定。套餐特别商定投保前已患未治愈疾病或先天性或遗传性疾病及其并发症及已有身体残疾所引发的保险事故属除外责任，无其他特别商定。协议单除学平险特别商定详见协议，无其他特别商定。阳光套餐特别商定承保前已患未治愈的疾病或先天性或遗传性疾病引发的保险事故属除外责任，对于中因不测事故导致的住院取消免赔天数，无其他特别商定。短险期缴保费业务特别商定本保险的保险费缴费方式为月缴，投保人按照商定须在

14、每月1日详细日期跟客户商定后5日内交纳当月保费；逾期未交纳保费，该保单保险责任终止，保险人将从当月1日起不承当保险责任，无其他特别商定。V001桔祥保证方案 和V002如意保证方案特别商定本方案所包含的险种645平安一年定期寿险9906仅针对疾病身故责任进展赔付。投保前所患的疾病或先天性或遗传性疾病及其并发症引起的保险事故为除外责任。无其他特别商定。注：出现业务类型涵盖上述多种特别商定，那么可累加运用内容的特别商定无特别商定。保单送达保单领取业务人员应在收到机构综合内勤或分公司本级各营业部内勤的保单领取通知后及时领取保险单无特殊情况一个任务日内，并做好交接手续。保单送达和保单回执管理业务人员在

15、收到保险单后三个任务日内将之送达投保单位并请投保单位签收；如因投保单位外出或其它不可抗缘由，业务人员在收到保险单后三个任务日内不能将之送达投保单位，业务人员需以书面方式详见附录及时向公司报备，报备表交回契约内勤，并在报备表中“拟送达时间前向客户递送保险单。业务人员在保单送达投保单位时，应指点投保单位相关人员审核保险单内容，确认保单无误后由投保单位在保单回执上加盖投保单位公章及经办人签章或签名，并填写签收日期，当场取回保单回执，在一个任务日内将保单回执交回契约内勤。保单回折是投保人对保险单内容确实认，业务人员必需予以高度的注重。假设业务人员遗失客户已签名的保单回执，需求向契约内勤恳求“保单回执补

16、签单详见附录，请客户补签名后交回公司回销。核保部分核保流程简介常规核保流程问题件通知书问题件通知书核保未经过核保疑义经过经过发现问题核保经过业务员递交投保资料契约录入系 统核保人/电脑核保承保核保进展契调分析并提出意见业务员根据核保意见做业务调整初审业务员处置问题件拒保财务确认到账非标业务询价流程一切非规范条款责任和非规范费率的业务方案，必需征得核保审核赞同后，才干向客户出具。核保经过核保经过业务员提供相关业务信息经过询价系统或OA签报附询价表，报核保人审批核保审核业务质量并出具意见开展相关业务保险协议审批流程有疑义有疑义授权内业务员递交资料附方案批复签报和协议签署要求经过OA签报向核保人恳求

17、制造协议业管部经理审核归档分公司总经理审核上部总部审核理赔、保全会签授权外机构核保人机构核保人恳求用印装订业务员机构法务岗审核赞同 用印流程团险业务协议、招招标文件1、规范协议：按照寿险任务通知书2006 129号下发的协议范本签署的协议；业务方案在机构核保人核保权限内招招标文件含招标书、授权委托书、营业执照、税务登记证等(将按照团险协议管理方法规定的审核流程审核的签报批复电子版作为附件)团险核保人团险业务管理部担任人分管团险总2、非规范协议：包括在寿险任务通知书2006 129号下发的协议范本根底上做进一步修订的协议、统括业务协议、高额业务协议、基金医疗协议；业务协议的补充协议；业务方案超越

18、机构核保人核保权限内招招标文件含招标书、授权委托书、营业执照、税务登记证等团险核保人团险业务管理部担任人分管团险总总部业管部其他的相关业务给客户单位上级提供的客户在我司投保的证明书、公司内部员工福利保证承保业务的用印、拒赔通知书团险核保人团险业管部担任人分管团险总中介代理业务处置流程代理机构审核分公司中介管理部是中介机构的管理部门，担任对代理人代理资历、合法性及信誉度的审查。公司制止与无保险代理资历的机构建立代理关系。对业务开展潜力较大，但无中介资历的机构，各业务单位应积极督促和协助其办理兼业代理资历的申报。兼业代理资历的申报要点如下：1、保险兼业代理人恳求表格,一式两份，需代理单位盖章确认如

19、需求可向分公司中介部索取；2、代理单位营业执照副本复印件，两份；3、代理单位的组织机构代码复印件，两份上述资料齐全，报当地行业协会审核后，由行业协会一致报省保监局审批同时，请邮件告知分公司中介管理部，以便与保监局获得联络。 代理方案审核1、兼业代理业务中涉及撕票单证的业务凡涉及保险责任组合，并需用撕票单证操作的代理业务，均需将保险方案和单证格式报分公司核保审核后，报总公司业管部审批。核保签报中，除保险方案签报内容和单证格式外，同时随附，并列明手续费比例、中介机构称号、代理操作方法等内容所需单证印刷在方案审批赞同后，另行签报。手续费比例将作为费率核定的重要要素。在代理方案核准后，由核保转中介管理

20、部等相关部门进入中介资历的审核和手续费审批流程。2、专业中介公司代理业务凡经专业中介机构代理的涉及保险责任组合的非标业务，其保险方案和费率均需报经分公司核保审核。签报同时随附和经中介机构盖章确认的扫描件，手续费比例作为核定保险费率的要素。在保险方案审核经过后，由核保将签报转中介部等部门，进入中介机构的合法性和手续费审批流程。代理业务操作实务的管理除按正常出单承保的代理业务外，其他代理业务操作实务无法在规范代理合同中明确的，那么需制定。其内容包括适用保险条款、销售对象、保险责任、保险期限、保险金额和保险费计算、承保操作流程及其它事项等。伴随保险方案经核保审核后，作为代理合同的附件与代理合同一同签

21、定。代理手续费审批代理手续费必需事先经过OA签报系统上报分公司审批。兼业代理业务手续费随附附件1，专业代理和经纪公司业务随附和经中介机构盖章确认的附件2扫描件。涉及业务方案和代理单证的兼业代理业务，以及专业代理业务，按第一条要求对代理业务方案和单证进展核保后，进入以下手续费审批流程。代理手续费审批流程：主送指点请填写：分公司团险担任人分公司财务经理分公司中介部经理分公司中介业务管理岗分公司业管部经理分公司核保岗请示事项要点请填写：机构称号关于*手续费的恳求签报内容、 SHAPE * MERGEFORMAT 三级机构/营业部：三级机构/营业部：经过OA签报上报中介手续费需求，三级机构担任人/营业

22、部经理对签报内容进展初审。将附件1、附件2作为签报附件提交。三级机构/营业部分公司核保岗分公司核保岗分公司核保岗:分公司核保岗: 审核手续费支付比例纳入费率核定审批内容分公司业管担任人： 对核保岗提交内容进展审查确认。分公司业管担任人： 对核保岗提交内容进展审查确认。分公司业管经理分公司中介业务管理岗: 确认经纪、代理资历及有效期， 担任审查手续费比例含超权限上报和附件2分公司中介业务管理岗: 确认经纪、代理资历及有效期， 担任审查手续费比例含超权限上报和附件2的公司盖章确认如中介机构认可，盖分公司业务章即可。分公司中介管理岗分公司中介管理岗分公司中介经理分公司中介经理分公司中介担任人：分公司

23、中介担任人：对于中介管理岗提交内容进展审查确认。分公司财务担任人：中介手续费预算额度审核。分公司财务担任人：中介手续费预算额度审核。分公司财务经理分公司团险担任人：审批。分公司团险担任人：审批。分公司团险担任人备注：1、在手续费签批过程中，分公司中介业务管理部审核以为需上报总公司签批专项手续费的，在上述流程后，通知分公司核保岗按照总公司专项手续费签批流程上报；2、手续费比例超越分公司权限的，在上述流程终了后，由中介管理岗按照总公司手续费超权限签报流程，经业管部和团险总审核后报总公司中介部审批。3、 专业中介机构的代理业务需逐笔上报。机构业务管理部机构团险担任人是否机构业务管理部机构团险担任人是

24、否规范协议流程 是团险总经理室审核完成集团法律部非规范协议流程总部中介部机构中介部总部业务管理部否能否规范协议能否需求集团法律审核能否需求继续上报备注：1、非规范代理协议须按照非规范协议流程提交审核。 2、总部中介部担任审核非规范协议的合规性，总部业管部担任审核代理协议业务方 案。 3、需求报法律部审核的非规范协议协议由总部中介部在批复中确定。机构本卷须知：1、在上报协议签报时，须在标题中注明是规范协议还是非规范协议；2、假设为非规范协议，请机构中介部将与规范协议内容不同的部分用特殊字体或颜色标志出来，便于审查和保证时效；3、各机构在业务开展过程中，如有协议有涉及到法律方面的问题及时与总公司中

25、介部进展沟通。代理单证的管理和保险费结算(一)代理单证恳求印刷的流程在业务方案和单证格式获总公司业管部同意后，进入单证的恳求印刷流程。1、统用类代理单证 统用类代理单证是指由分公司各销售职能部门设计的，拟在全省范围销售的单证。此类单证由设计部门提出单证设置方案、销售方案和单证格式，由分公司业管部报经总公司业管部审批赞同后，进入单证印刷流程。(1)业务部门(设计和销售推进部门)根据审批赞同的单证格式，提出单证印刷数量；(2)分公司业管部复核单证格式；(3)分公司行政部根据数量及样本要求，联络单证印刷厂家，确定单证印刷价钱；(4)分公司财务管理室审核单证数量，并上报总公司财务部进展审批；(5)分公

26、司行政部根据总公司财务部批复安排印刷。2、机构公用类代理单证是指由三级机构提出恳求，有特定兼业代理机构的代理单证，其设计方案和单证格式经总公司业管部审批赞同后，必需与兼业代理人签定代理合同后，方可进入恳求单证印刷流程。其恳求流程除按恳求人为相关三级机构外，其他同上。单证印刷签报流程：主送指点请填写：分公司团险担任人分公司财务经理分公司单证管理岗分公司行政部分公司业管部经理分公司核保岗业务单位主管请示事项要点请填写：机构称号关于*业务单证印刷的恳求签报内容单证格式单证格式批复签报印刷数量 SHAPE * MERGEFORMAT 三级机构/营业部：三级机构/营业部：内勤经过OA签报上报单证印刷格式

27、和数量，三级机构担任人/营业部经理对签报内容进展初审。将单证格式的批复签报作为附件附上。三级机构/营业部分公司核保岗分公司核保岗:分公司核保岗分公司核保岗: 审核单证格式批复情况。分公司业管担任人： 分公司业管担任人： 对核保岗提交内容进展审查确认。分公司业管经理分公司行政部分公司行政部：分公司行政部分公司行政部：根据印刷数量确定印刷厂家及单价。分公司单证管理岗：审核并上报总部备案。分公司单证管理岗：审核并上报总部备案。分公司单证管理岗分公司财务担任人分公司财务担任人：分公司财务担任人分公司财务担任人：对单证费用审核。分公司团险担任人：审批。分公司团险担任人：审批。分公司机构担任人(二)代理单

28、证领用流程1、总原那么：单证领用需遵照“先回销再领用原那么。2、单证领用：团险业务员、综合开辟专员(个险营销员不得直接领用单证)，完好填写，三级机构经综合内勤、杭州本级由中介管理部中介管理岗，对领用代理单位、领用数量、协议签定等事项进展审核，并在领用单上签字。单证管理岗审核单证运用数量，并核对代理协议单位后，发放代理单证。3、单证发放数量原那么上可按上月运用数量(新领单证那么按预估数量)乘1.2的系数为上限进展发放。假设未到一个月其单证已运用完，那么可以按上述原那么进展在回销单证后新领单证。(三)代理单证回销和保险费结算流程1、代理单证和保险费必需每月结算回销一次。其中航意险及替代产品交通不测

29、险必需在次月10日前将上月已销售的单证和保费进展全部回销和结算。对上月未销售的单证，可留存代理点继续运用，但必需限三个月内运用并结回，对三个月内未运用的作作废处置。2、团险业务员或综合开辟专员根据代理单位上月已售的单证，填写和进展回销和结算。 3、单证管理岗审核单证运用、作废、遗失的数量；4、团险业管部核保(三级机构综合内勤)根据单证运用数量，审核保险费结算金额；5、财务出纳人员根据结算清单收取保险费，并盖保费收讫章确认；6、业务人员将已确认到账的结算清单各联交于相应部门，并填写投保单交给团险业管部(或机构综合内勤)；7、单证岗根据业务人员确认到账的结算清单在单证系统中进展回销处置。8、单证超

30、期未回销和单证遗失：需根据进展处置。手续费支付流程2006年涉及的手续费支付分为普通手续费和专项手续费1、普通手续费支付流程在手续费支付流程前，必需具备以下条件：(1)手续费比例曾经获得分公司批复； (2)曾经和专业中介公司或者兼业代理点签署协议，并交分公司中介管理岗报备的；(3)业务曾经承保，并按照曾经获批的手续费比例录入系统；(4)将手续费支付恳求表提交分公司中介部中介管理岗；(5)曾经获得保险中介效力一致发票。分公司中介管理岗在收到上述资料后，将手续费支付表交分公司相关部门担任人签字后，即可支付手续费支票，此流程时效普通为3个任务日。2、专项手续费的支付流程在手续费支付流程前，必需具备以

31、下条件：(1)曾经获得总公司批复的专项手续费的额度； (2)曾经和专业中介公司或者兼业代理点签署协议，并交分公司中介管理岗报备的；(3)业务曾经承保，并按照曾经获批的手续费比例以专项手续费方式录入系统； (4)将手续费支付恳求表提交分公司中介部中介管理岗；(5)曾经获得保险中介效力一致发票。分公司中介管理岗在收到上述资料后，即以OA签报的方式上报分公司各相关部门担任人审核，待签报流转完成后，按照普通的手续费流程将支付表交分公司各相关部门指点签字后，方可支付手续费支票，此流程时效普通为5个任务日。3、由分公司中介管理部和三级机构按公司相关规定建立手续费支付台帐。保全部分保全流程简介业务员收齐恳求

32、资料到柜面填写保全交接单处置人五日后处置人处领单业务员收齐恳求资料到柜面填写保全交接单处置人五日后处置人处领单退回修正保全受理岗对恳求资料进展初审不符符合符合本卷须知：假设涉及交纳保费，请在交接单上注明“现金或“支票，保费是多少，假设为“支票，请阐明哪日到帐。假设交单后五个日内保费仍不能到帐，加保生效日更改为保费到帐日。假设需求退费处置，请注明保费是“退回客户单位或“不退回，挂帐处置。受理流程普通情况下，不受理恳求，假设需求方式受理恳求的，应事先由客户与公司业管部门进展商定，或由业务员提出恳求，并明确投保人、业务员和业管内勤在各个环节的责任。受理岗随时查收，并登记收到日期受理岗随时查收，并登记

33、收到日期业务员拿回原件，受理岗核对件与原件能否一致不符追溯次日为生效日处置人五日后处置人处领单退回核对符合客户到业管不符客户到业管客户到业管件的处置本卷须知：确认环节如何执行客户单位在后,需与公司内勤进展确认能否收到?收到几份?件上注明业务员。业务员假设知情的应及时通知业管内勤，件应符合公司的填写格式。公司收到件的当日作为恳求日,需等业务人员将原件拿回再处置,生效日会追遡到恳求日的次日零时。根据收到的件,保全室将定期相关的件信息发到各业务人员的邮箱中,以便于及时补回原件.邮件发出后10任务日内需补回原件，假设不能补回，那么不再追溯次日为生效日。假设需求交钱，请在交接单上注明“现金或“支票，保费

34、是多少，假设为“支票，请阐明哪日到帐。假设交单后五个日内保费仍不能到帐，加保生效日更改为保费到帐日。假设需求退费处置，请注明保费“退回客户单位或不退回，挂帐处置。满期给付流程客户或业务员提交恳求资料客户或业务员提交恳求资料保全受理并处置后财务打钱到客户帐户中根据客户提供的帐号制造给付表给付处置本卷须知保全员提早与到期保单的效力业务员连系，通知业务员为客户办理保险金的领取事宜。业务员与客户联络，并由客户填写团体寿险满期给付恳求书和转账帐号，假设委托业务员办理,需出具授权委托书和被委托人的有效证。保险金的领取日期不得早于保单的满期日。为保证保险金的按时支付，请在确定领取日后，将恳求领取保险金的相关

35、资料提早一个星期上交到满期给付岗处，以便于及时申报资金。能否需添加退保办理的本卷须知?保全资料保全必备资料类 别应备资料1、团体人身险保单契约变卦恳求书2、被保险人信息清单3、团体人身险被保险人告知声明书4、团险寿险满期给付恳求书5、团体人身险保单解约恳求书6、银行转帐给付保险金授权书个人7、被保险人身份证原件8、被授权人身份证原件9、保单原件10、分单原件11、工行活期存折帐号12、工商管理局出具变卦证明复印件13、平安团体短期险赔付查询恳求表14、团险帐户查询恳求表15、遗失声明16、授权委托书添加人员添加附约添加保额1、2、3有安康险的保单减少人员减少附约减少保额1、2续期收费1、2满期

36、趸领4、7、8授权他人办理、9、10、16授权他人办理满期期领4、6、7、8授权他人办理、9、10、11、16授权他人办理保单解约5、8授权他人办理、9、10、16授权他人办理投保人称号变卦1、12理赔查询1、13分红查询1、14保单补发1、15留意以下几点：1上表中1、3、5、13、14、15、16必需有客户单位盖公章及单位经办人签章；其中第三项：加保人员每人壹张并签字时，无需客户单位盖公章2被保险人信息清单必需有投保单位盖章； 填写规范1、恳求资料由业务员指点客户单位经办人用黑色钢笔或签字笔填写，对于用铅笔、圆珠笔或蓝色钢笔填写的恳求资料那么要求重新填写； 减保恳求书、清单和安康告知书需求

37、填写完好，需盖投保单位公章,单位经办人签字；恳求资料不得涂改。一切涂改液，涂改纸，划线，或者是贴一份打印出来的清单在清单单证上，都属于不合规。2、关于清单填写的阐明：1加减保清单的最下面有一个关于类型阐明：“备注：类型指新增、变卦和减少。变卦，是指对被保险人的姓名或身份证号码的变卦。单位员工添加，请将类型填写为“新增，单位员工减少，请将类型填写为“减少。2要求:新增和减少,均需提供“姓名和“身份证号码。假设该保单下承保的被保险人分多个层级时,需注明新增人员所属层级；“姓名变卦需提供被保险人的身份证号码，“身份证号码变卦需提供该被保险人原错误的身份证号码。3被保险人资料栏目应照实填写，被保险人的

38、身份证号码应逐一填写在相关栏目，证件号码不得缺位身份证分15位身份证及18位身份证；无身份证或特殊行业的被保险人如警官、士兵、边检人员等应提供其出生年月日、性别和有效的证件如警官证、士兵证、边检证等的编号。4对于单次加保人数超越30人以上的清单，原那么上需求提供被保险人清单的电子文档，文档内容必需含有清单所需资料。理赔部分理赔流程简介作业流程 团险理赔作业流程图客户/业务员机构两核管理部机构文档作业部全国后援管理中心人身险理赔作业部理赔恳求资料理赔恳求资料领取拒付通知书领取转帐通知书领取保险金不予受理并退还恳求资料领取拒付通知书领取转帐通知书领取保险金不予受理并退还恳求资料结案通知调 查NY系

39、统提示能否存在问题系统内录入受 理YN恳求资料能否齐全接纳恳求资料结案通知调 查NY系统提示能否存在问题系统内录入受 理YN恳求资料能否齐全接纳恳求资料归档Y扫描归档Y扫描签批结案审 核N能否要调查立 案签批结案审 核N能否要调查立 案理赔要点报案被保险人出险后，投保人、被保险人或受害人应在5天内向理赔部报案。报案方式：、上门。报案事项：报案人姓名、联络方式和事故者的关系；事故者姓名、投保单位、保险险种、投保日期；出险日期、地点、性质及现状。恳求人资历生存保险金的恳求人为被保险人本人，无民事行为才干或有部分民事行为才干如未成年人、植物人、精神病人由其法定代理人或监护人代行权益。身故保险金的恳求

40、人为指定受害人。未指定身故保险金受害人时，根据规定，保险金作为被保险人的遗产，由保险公司向被保险人的承继人履行给付保险金义务。首先由第一顺序承继人、第一顺序承继人：配偶、子女、父母。没有第一顺序承继人的，由第二顺序承继人承继。第二顺序承继人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。受害人为多人时，还需填写。此表普通在恳求身故保险金时需求。权益人可委托代理人提起理赔恳求。恳求人假设为代理人，必需提交由委托人签名确认、授权事宜明确的以及委托人/代理人双方身份证明。恳求书填写1该当由恳求人亲身填写并签章认可，委托他人代理时可由代理人填写但必需由恳求人签章认可。必需填写事故人身份证号、联络及事故日期、事故情况等。

41、恳求人为多人时，还需另外填写。此表普通在恳求身故保险金时需求。理赔恳求资料的递交理赔恳求资料递交方式：恳求人亲身递交给保险公司理赔受理人员；委托他人保险公司业务员、其他人员代办；业务员代办本卷须知：业务员在收到恳求人递交的理赔资料后，务必根据所恳求理赔的险种及责任当场对理赔资料进展清点，特别留意对医疗发票张数及金额的清点，并填写理赔资料交接清单，与恳求人做好资料交接任务。业务员应及时将收取的理赔资料交至本公司理赔受理人员，并填写理赔资料交接清单，与受理人员做好资料交接任务。对于恳求资料中按规定可以提供复印件部分的详细见各险种恳求资料，业务员需从恳求人处收取原件并交本公司理赔受理人员附检，经受理

42、人员核对无疑后，再将原件退还给恳求人。对于恳求资料不齐全的，理赔受理人员不予受理，故业务员从恳求人处收取理赔资料时，务必确保资料的完好性和准确性。理赔时效机构受理人员收取理赔恳求资料，经系统内录入、资料扫描、中心审核后，普通在以下时效范围内完成对案件的审核给付，保险合同另有商定的除外：在对资料齐全无需调查经确定属于保险责任的，在10个任务日内理赔受理案件集中的门诊险在15个任务日内，履行给付保险金责任；对需求调查的案件，在60天内作出理赔决议；对不属于保险责任范围的，向恳求人发出回绝给付保险金通知书。但是以下情况除外：投保人、被保险人/受害人未及时报案或未详尽提供资料和协助调查义务的；有关单位

43、未出具能够影响案件处置结果之证明或鉴定结论的。保险金领取方式1 保险人或受害人亲身上门领取。2 委托代理人领取：投保单位指定专人代领、业务员代领、其他人员代领，但必需提交由委托人签名确认、列明“受领给付款项的，以及委托人/代理人双方身份证明详细参见本章“代理人领取。3 银行转帐支付：由本公司直接委托银行将赔款划入被保险人或受害人的个人银行帐户。银行帐号可在理赔恳求时提供存折复印件或在恳求书上填写完好的开户银行、户名和帐号并签名确认详细参见本章“银行转帐支付。各险种理赔恳求资料各险种恳求资料不测损伤身故由受害人作为恳求人凭以下证明、资料向本公司恳求给付保险金：理赔恳求书；受害人户籍证明及身份证明

44、，假设受害人为法定，那么需提供其与被保险人的关系证明；公安部门或本公司认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明书；本公司认可的医疗机构出具的门急诊病历、住院病历或出院小结等；如被保险人为宣告死亡，受害人须提供人民法院出具的宣告死亡证明文件；被保险人户籍注销证明、火化证明；相关部门出具的不测事故证明如交通管理部门出具交通事故证明等；受害人所能提供的与确认保险事故的性质、缘由等有关的其他证明和资料；受害人为多人时还需提供一切受害人签署的理赔恳求资历确认表和授权委托书。不测损伤残疾由被保险人作为恳求人凭以下证明、资料向本公司恳求给付保险金：理赔恳求书；被保险人身份证明或户籍证明；本公司认可的医疗机构出具

45、的门急诊病历、住院病历或出院小结、残疾程度鉴定书如劳动保证部门出具的劳动伤残鉴定书；相关部门出具的不测事故证明如交通管理部门出具交通事故证明等；被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、缘由、损伤程度等有关的其他证明和资料。疾病身故由受害人作为恳求人凭以下证明、资料向本公司恳求给付保险金：理赔恳求书；受害人户籍证明及身份证明，假设受害人为法定，那么需提供其与被保险人的关系证明；公安部门或本公司认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明书；本公司认可的医疗机构出具的门急诊病历、住院病历或出院小结等；被保险人户籍注销证明、火化证明；受害人所能提供的与确认保险事故的性质、缘由等有关的其他证明和资料；受害人为

46、多人时还需提供一切受害人签署的理赔恳求资历确认表和授权委托书。艰苦疾病包括女性安康由被保险人作为恳求人凭以下证明、资料向本公司恳求给付保险金：理赔恳求书；被保险人身份证明或户籍证明；本公司认可的医疗机构出具的附有病理显微镜检查、血液检验及其它科学方法检验报告的疾病诊断证明书；本公司认可的医疗机构出具的门急诊病历、住院病历或出院小结等；被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、缘由等有关的其它证明和资料。不测损伤门诊医疗由被保险人作为恳求人凭以下证明、资料向本公司恳求给付保险金：理赔恳求书；被保险人身份证明或户籍证明；本公司认可的医疗机构出具的医疗费用原始收据、盖收费章的门诊处方或电脑打印的费用明

47、细清单；本公司认可的医疗机构出具的门急诊病历等；相关部门出具的不测事故证明如交通管理部门出具交通事故证明等；被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、缘由等有关的其它证明和资料。不受理外配药发票及到药房自行购买的药费发票。不测损伤住院医疗由被保险人作为恳求人凭以下证明、资料向本公司恳求给付保险金：理赔恳求书；被保险人身份证明或户籍证明；本公司认可的医疗机构出具的医疗费用原始收据、电脑打印的费用明细清单，恳求补充住院医疗保险金的还需提供医保住院费用结算清单；本公司认可的医疗机构出具的门急诊病历、住院病历或出院小结等；相关部门出具的不测事故证明如交通管理部门出具交通事故证明等；被保险人所能提供的与确

48、认保险事故的性质、缘由等有关的其它证明和资料；不受理外配药发票及到药房自行购买的药费发票。不测损伤住院津贴由被保险人作为恳求人凭以下证明、资料向本公司恳求给付保险金：理赔恳求书；被保险人身份证明或户籍证明；本公司认可的医疗机构出具的医疗费用原始收据，恳求团体住院安心99型“手术医疗保险金的还需提供电脑打印的费用明细清单；本公司认可的医疗机构出具的住院病历或出院小结等相关部门出具的不测事故证明如交通管理部门出具交通事故证明等；被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、缘由等有关的其它证明和资料。疾病门诊医疗由被保险人作为恳求人凭以下证明、资料向本公司恳求给付保险金：理赔恳求书；被保险人身份证明或户

49、籍证明；本公司认可的医疗机构出具的医疗费用原始收据、盖收费章的门诊处方或电脑打印的费用明细清单；本公司认可的医疗机构出具的门急诊病历等可以直接提供复印件，但本公司有权要求提供门诊病历原件备查；被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、缘由等有关的其它证明和资料；不受理外配药发票及到药房自行购买的药费发票。疾病住院医疗由被保险人作为恳求人凭以下证明、资料向本公司恳求给付保险金：理赔恳求书；被保险人身份证明或户籍证明；本公司认可的医疗机构出具的医疗费用原始收据、电脑打印的费用明细清单，恳求补充住院医疗保险金的还需提供医保住院费用结算清单；本公司认可的医疗机构出具的门急诊病历、住院病历或出院小结等；被

50、保险人所能提供的与确认保险事故的性质、缘由等有关的其它证明和资料；不受理外配药发票及到药房自行购买的药费发票。疾病住院津贴由被保险人作为恳求人凭以下证明、资料向本公司恳求给付保险金：理赔恳求书；被保险人身份证明或户籍证明；本公司认可的医疗机构出具的医疗费用原始收据，恳求团体住院安心99型“手术医疗保险金的还需提供电脑打印的费用明细清单；本公司认可的医疗机构出具的住院病历或出院小结等；被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、缘由等有关的其它证明和资料。癌症住院津贴由被保险人作为恳求人凭以下证明、资料向本公司恳求给付保险金：理赔恳求书；被保险人身份证明或户籍证明；本公司认可的医疗机构出具的医疗费用

51、原始收据，恳求团体住院安心99型“手术医疗保险金的还需提供电脑打印的费用明细清单；本公司认可的医疗机构出具的附有病理显微镜检查、血液检验及其它科学方法检验报告的疾病诊断证明书；本公司认可的医疗机构出具的住院病历或出院小结等；被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、缘由等有关的其它证明和资料。学生不测身故由受害人作为恳求人凭以下证明、资料向本公司恳求给付保险金：理赔恳求书;学生保险单凭证;受害人户籍证明及身份证明，假设受害人为法定，那么需提供其与被保险人的关系证明；公安部门或本公司认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明书；本公司认可的医疗机构出具的门急诊病历、住院病历或出院小结等；如被保险人为宣告

52、死亡，受害人须提供人民法院出具的宣告死亡证明文件；被保险人户籍注销证明、火化证明；相关部门出具的不测事故证明如交通管理部门出具交通事故证明等；受害人所能提供的与确认保险事故的性质、缘由等有关的其他证明和资料；受害人为多人时还需提供一切受害人签署的理赔恳求资历确认表和授权委托书。学生疾病身故由受害人作为恳求人凭以下证明、资料向本公司恳求给付保险金：理赔恳求书；学生保险单凭证;受害人户籍证明及身份证明，假设受害人为法定，那么需提供其与被保险人的关系证明；公安部门或本公司认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明书；本公司认可的医疗机构出具的门急诊病历、住院病历或出院小结等；被保险人户籍注销证明、火化证明

53、；受害人所能提供的与确认保险事故的性质、缘由等有关的其他证明和资料；受害人为多人时还需提供一切受害人签署的理赔恳求资历确认表和授权委托书。学生不测残疾由被保险人作为恳求人凭以下证明、资料向本公司恳求给付保险金，如被保险人为未成年人由其法定代理人或监护人代行权益：理赔恳求书；学生保险单凭证;被保险人身份证明或户籍证明，如为法定代理人或监护人代理还需提供法定代理人或监护人身份证明及与被保险人的户籍关系证明；本公司认可的医疗机构出具的门急诊病历、住院病历或出院小结、残疾程度鉴定书；相关部门出具的不测事故证明如交通管理部门出具交通事故证明等；被保险人或监护人所能提供的与确认保险事故的性质、缘由、损伤程度等有关的其他证明和资料。学生不测门诊/住院医疗由被保险人作为恳求人凭以下证明、资料向本公司恳求