银行工作的风险点及预防措施

1、银行工作的风险点及预防措施银行工作的风险点及预防措施篇一：银行工作的风险点及预防措施在当前商业银行管理工作中，银行会计作为一项最基础性的工作， 其在银行的发展过程中发挥着非常重要的意义。银行会计工作贯穿 于银行业务处理的整个过程当中，在当前新形势下，我国金融体制 改革的不断深入进行，也使银行会计的工作发生了较大的变化，其 所面临的风险点也日趋多样化和复杂化，在这种情况下，则需要处 理好银行工作的风险，确保银行能够健康、稳定的发展。文中对银 行会计工作的风险点进行了分析，并进一步对银行会计工作风险点 的预防措施进行了具体的阐述。随着经济全球化步伐的加快，给我国银行业带来了较大的机遇和 严竣的挑战

2、，银行所面临的风险也在不断增大。会计工作作为银行 的最基础性工作，其风险也呈多样化的方向发展，所以在当前银行 风险管理工作中，加强对银行会计工作风险的防范已成一个十分重 要的内容之一。特别是在当前金融改革不断加大的情况下，科学技术有效的 推动了产品的创新，这也是导致当前银行会计工作风险点增加的重 要原因，所以当前银行业面临的重要问题即是需要加强对风险点的 管理，强化对风险点的预防，从而有效的推动银行业的快速发展。一、银行会计工作的风险点管理风险。在当前一些基层银行，在管理工作中，在出于对利益 的追求和隐瞒经营问题的情况下，会计部门利用虚假的会计凭证， 编造虚假的会计报表，存在着严重的会计失真情

3、况，从而导致管理 风险的发生。同时很大一部分银行管理人员，由于其风险意识较差， 管理水平有限，这就导致用人及监察方面都存在着许多不完善的地 方，对于存在的问题不能及时发现和处理，从而导致一些重大隐患的存在。另外在部分银行中，对会计人员没有明确的分工，职责不 清，再加之内控制度不完善，没有建立完善的责任追究制度，出现 问题没办法追究责任，互相推诿。这些问题的存在，都导致管理风 险的增加。操作风险。操作风险在一部分基层网点中体现较为明显，这主要 是由于操作员在工作中缺乏责任心和警惕性，在对账务进行处理时 存在着较大的随意性，缺乏对关键环节的的控制，再加之在业务操 作时不上心，不能严格执行岗位相分离

4、和授权审批制度，从而导致 操作风险增加。该文原载于中国社会科学院文献信息中心主办的 环球市场信息导报杂志http： /总第565期2014年第33期一 -转载须注名来源同时不能及时进行账务核算，在对往来结算进行 审查时也没有按照规定的程序进行，没有按照具体规定的要求来进 行对账，这就无形中增加了会计核算的风险，同时也导致票据结算 风险的增加。另外在一些银行中在网点代码管理上，操作员在操作 过程中也存在着不规范的地方，存在着代码更换不及时、没有及时 注销及代码混用的问题，这都在很大程度上导致操作风险的增加。篇二：银行会计主管工作措施大家好!在各级行的高度重视、正确领导和大力支持下，在各位 同事的

5、配合下，一年来，我能紧紧围绕省行24项履职要求，着重在 业务经营、窗口建设、基础管理和财务核算上下功夫，团结和带领 全体同仁恪尽职守、努力工作，圆满完成了全年各项工作任务。现 将一年来本人的主要履职情况向大家汇报如下：一、认真贯彻落实会计基础管理会议精神狠抓会计内控建设作为副行长兼会计主管，我的压力很大。为从根本上解决困扰我 行的基础管理较差，内部控制力弱的的问题，我行于年初召开了高 规格的会计基础管理工作会议。认真查找了我行会计基础管理方面 存在的问题，深入分析了问题存在的原因，提出、制定了提高我行 会计内控管理水平的具体措施。作为会计出纳部的负责人，我把贯 彻落实会计基础管理工作会议精神作

6、为首要任务和履职工作的切入 点，并从以下几个方面开展了工作：1、以抓中国农业发展银行会计内控管理尽职指引和在年初 会计基础管理工作会议上签订的责任书的落实为契机，把各部室的 负责人、临柜柜员、内勤主任、监管员以及办公室等相关职能部门 纳入会计内控管理组织体系，大家各司其职、齐抓共管、相互制约、 相互监督、一体考核，让会计内控管理关系更清晰，内控管理层次 得到显著提升。2、坚持按月组织开展监管检查工作，促进会计内控管理水平逐 步提高。会计监管是内控管理的重要组成部分和操作风险的重要防 线。尽管面临各种各样的困难，我还是坚持按计划、按程序每月对 营业部进行一次认真细致的检查。做到每次检查都有方案、

7、有通知、 有记录、有整改、对责任人有处理。从已经结束前十个月的检查监管情况来看，累计查出问题37个 次，绝大部分问题得到整改或改善，处理或建议处理责任人2人次， 其中扣发考核性工资4人次，扣款金额400元。我始终把实质重于 形式作为监管的重要原则，通过持续、认真细致的监管，我行的会 计内控管理水平有了明显的进步。3、坚持突击轮岗带班制度，充分发挥会计监控系统的监督作用。 一是能促使各岗都能熟悉掌握不同岗位的业务操作，提高操作技能， 另一方面让柜员自己互查，在离岗交接时显现隐性问题，创新防范 风险的手段。我每月会不定期突击要求员工临时休假，然后自己临 柜代班。今年来我已经累计代班23天，涉及柜面

8、所有岗位。通过岗 位轮换和全日制代班，已发现纠正涉及印鉴管理、借据管理、账簿 记载、档案归档等方面共12处问题。通过调看监控录像观察临柜人 员的操作程序是否合规，每周调看监控工作的加强和持续，直接促 进了我行临柜人员工作效率的提高，规避了操作风险，更重要的是 对会计人员产生了一种持续、强大的监督和威慑作用。二、履行岗位职责积极参与全行经营管理三、加强队伍建设创建文明规范窗口今年以来，我一直将内塑队伍素质，外树窗口形象，创建行业品 牌作为重点工作来抓，主要表现为：一是建立奖惩制度，树立积极的农发行新风。开展创建行业品牌活动以来，我明确了考核标准和落实检查监督 措施，形成严格的奖罚制度。创新出台营

9、业窗口文明服务规范考 核办法，设立“周服务之星”、“月文明之星”、“季规范之 星”、“业务精英奖”等，对客户口碑好、业务技能强、服务质量 高的员工进行特别奖励。二是发挥窗口作用，全员倡导职业文明。在窗口环境建设上切实做到“形象统一规范”、“设备使用正 常”、“环境整洁宜人”、“服务设施到位”、“宣传醒目规范”； 在礼仪形象中严格执行“着装统一规范”、“形象整洁大方”、“行动文明得体”；要求员工贯彻执行“三好一提高”，即：服务好、 态度好、业务好，提高办事效率的服务宗旨，还要做到“六声”， 即：来有迎声、去有转自w转载自，请保留此标记送 声、咨询有答声、求助有请声、不足有歉声、合作有谢声;做好“

10、五 心”，即：服务态度要“热心”、接待客户要“诚心”、言谈举止 要“虚心”、宣传解释要“耐心”、关心他人要“真心”的服务承 诺，切实将职业文明落到实处。三是严格执行晨会制度，保证各项工作的出色完成。四是坚持业务技能培训。在业务技能培训方面我努力三管齐下：1、抓规章制度学习。制 订详实的学习计划，资料人手一份，晨会时间轮流领学、工作闲暇 时间自学;每周五集中学、指定内容讨论学;不仅组织大家学，更要 求自己先学，确保在一起学时能起讲解辅导的作用;不仅学习传达最 新文件要求，还对执行不到位的文件进行温故以知新。2、抓岗位实战训练。储备积累了业务理论知识，光纸上谈兵是 不行的，总得有实战演练才行。平时

11、要求各岗人员在业务操作中严 格遵照操作规程办事，以老带新，互相监督，互相提醒，注重细节， 注重总结。3、抓季度测试评讲。每季末，我会组织员工测试业务知识和技 能，内容涉及基本制度、系统操作、反洗钱、票据防伪、点钞等方 面。通过知识技能测试，调动了柜员学业务练技能的热情，自觉形 成了 “传、帮、带”，“赶、超、学”的良性竞争氛围。四、发挥监督职能提升会计核算质量会计监督历来是会计工作中的一大难点。唯有业务知识功底扎实、 制度要求掌握充分，会计监督职能才能得以淋漓精致地发挥，会计 核算质量才能得以保障。五、财务管理严谨增收节支成效明显今年以来，我能严格执行财务制度，加强财务核算，财务公开透 明，真

12、实反映经营状况，按月开展财务分析，及时提供财务决策信 息。一是思想上重视，行动上落实。年初，按照市行下达的财务费用 指标，结合我行实际情况，做好季前预测，月中控制。对刚性费用 支出做到预测细致、准确，合理压缩一些弹性开支，把好关，守住 口。月底向行长汇报费用支出情况，上墙公布财务费用同期对比和 指标下达情况，接受员工监督，形成了很好的财务公开透明的氛围。二是加强利息、中间业务和出租收入的审核。严格执行利率政策， 按月核对利息结计与收取，及时向行长和信贷部反馈，配合信贷部 加强对欠息的收龋同时认真复核存放同业款项、存放人行款项、系 统内资金的利息收支，遇有差异排找原因，确保计息入账不出差错。 审

13、核代理保险手续费收入、财务顾问费的收取，资产出租收入全额 入账。三是配合办公室做好资产管理，健全管理台账。每月初核对综合 业务系统自动计提的折旧，如遇不符，及时查找原因，确保账实卡簿相符。8月份对无法继 续使用的件固定资产进行报废申请，目前已得到报废批复，进入报 废处置环节。副行长兼会计主管，既是领导者又是实际操作者，既是主角又是 配角。长期从事财会工作的我，在财会主管的岗位，本以为轻车熟 路，却并非像1+1=2那么简单。篇三:2010年银行零售业务工作计划与措施2010年的个金工作我们认为要围绕着储蓄、个贷、三方存管等 考核重点，在行长室的领导下，区分轻重缓急有重点的展开个金条 线上的营销工

14、作，做出我们除个贷业务以外的新的亮点来，我们总 的工作思路主要有五点：1、延续09年公司业务和个人业务联动的合作思路，发掘公司业 务中潜藏的个人业务的商机。如代发工资业务、信用卡业务、个人 消费信贷业务、代理保险、代售基金业务等等。依托对公客户资源， 实现行内公司业务和个人业务的客户资源共享，带动个人业务的发 展。2、加强营业部、大堂、个金科的团队协作，发挥营业部在一线 与客户现场接触的优势，强化主动营销的观念，提升柜面营销能力， 上下形成合力，促进各项业务均衡发展。3、借鉴去年做二手房按揭与房产中介合作的成功经验，与各类 房产中介、售楼处、评估机构及产权登记中介机构甚至于要加强与 证券、保险

15、等单位的合作，建立起牢固的合作关系。4、立足区域，利用多种渠道，加强对我行个人银行业务品种的 宣传与推广。我们可以充分利用或尝试尝试利用我行的电子显示屏、 邮政广告、柜面资料、街头咨询等手段，全方位进行宣传、介绍特 色业务品种，提升我行在区的社会知名度和影响力。5、我认为这是最主要的一个方面，就是要更进一步的强化全员 营销意识，并转化为每位员工的自觉行动，我们每一个人都象整个 机械装置中的一个齿轮，哪个部件出了故障就可能会影响到机器的 高速运转。下面我分六个方面对各项个金业务的具体计划和措施作一个汇报。 对于储蓄存款业务我认为这是一个贯穿我们所有业务始终的一个最最重要的一个方面，我在下面相应的

16、各项具体工作中会有所说明， 对这一项工作就不再单列出来向大家汇报了。今年的个贷业务的增长，由于宏观政策及楼市低迷等方面的影响， 我认为还是应抱谨慎从事的态度。2010年国务院定的基调虽然是要 靠消费促进经济增长，事实上国务院也出台了促进消费的政策措施， 整体上来讲，在消费领域会出现一些机遇，比如车贷、留学贷。09 年一线、二线甚至于三线城市的房地产交易量很活跃。在今年，住 房政策备受受关注，政府鼓励改善型住房需求，舆论普遍认为中低 档住房将是2010年发展的重点。但是，政府出台了一系列措施要求 房地产保持稳定，将难以出现去年房价与销量一哄而上的局面。我 们今年的个贷还款压力将会很大，这个问题在

17、节前及近期也已经充 分暴露出来了。近期有许多个贷客户陆续打电话过来要预约还款，去年新发放的一些个贷，有的 客户是由于有年终分红，有的私营业主的应收账款在近期已回收， 还有一些是客户不愿负债和多贷的心理的多重影响，纷纷要求部分 提前还款。所以，我们认为：今年的个贷业务的发展要在去年的基 础上，继续加强与各开发公司和售楼处的合作，另外还要有针对性 地开辟1-2个新的楼盘，同时加大对世贸中心直客式业务的营销力 度。2、三方存管工作方面：对于三存管工作，我个人认为，去年动 员亲朋好友的开户的方式可以推广，但是更要强调的是有效户，我 们真正需要的是在完成下达任务的基础上，取得储蓄与理财客户资 源，更多的

18、是应该考虑它的可持续发展，因为三方存管这项业务是 一个需要经年累月去营造的工程，今年的任务完成了，明年还是要 继续。我们要做的是要让证券投资客户在锡山这块土地上，要我们 这里获得一种稳定的归宿感，借以聚集投资人气，带动以本地区为 主的客户的开户量和资金留存。证券公司在我行驻点二个礼拜下来，前来咨询自己手中持有的股 票的人是有一些，但是靠这种传统的方式来带动我们三方存管工作 的开展的成效并不会是很大，真正靠这种方式开户转户的人不多。 节前，我和行长一起与证券市场部的老总作了深入的探讨，我们认为银行和证券的利益是共同的，就是大家全是为了扩大客户群，增 加有效户的含金量，利用双方的资源取得双赢，但是

19、没有一个有效 的载体，要想达到这种目的是非常困难的，因为我们的地理位置首 先就制约了我们与证券公司和股民的合作，开户转户不便。3、代发工资方面：对于代发工资，我们的打算是这样的，也是 要立足区域，首先是与营业部和信贷上对在我们开户的一些企业作 一个梳理，列出清单来。对于目标企业，腾出一些时间与精力分别 与他们沟通，事实上这项工作，我们在节前已经着手去尝试着去做 了，节前我与张总在办公室详细地谈过这个业务，他们拥有100多 员工，又是在本地区，对于代发工资业务我们已达成初步意向。另 外象一些企业虽然人员不多，但是与他们有合作基础，应该不是十 分为难的事，就通过这种方式我们可以积少成多，这也是在公

20、司业 务方面值得去尝试着做的事情。我相信做成功了一家二家，以后这 项业务的合作就会越来越顺利。4、信用卡工作方面：这项工作，我觉得还是要群策群力，毕竟 众人拾柴火焰高，贷记卡的发行,是需要一个单位共同努力才能完成 的一项工作,一个人很难独立完成。在确保千斤重担众人挑,人人肩 上有指标的前提下，注重信息搜集,工作有的放矢，主动营销。在信 用卡的发卡方面，我们要充分挖掘信贷资源，在贷记卡发行难度越 来越大的情况下，大家可以多提供一些信息渠道，象去年一样通过与 营销中心合作的方式去完成这项任务。但是要把握好亲访亲签，注 意办卡过程中的欺诈风险。5、保险业务、贵宾业务和基金定投方面：我把这三项工作合并

21、 在一起，主要是我认为，这几项工作是有二个共同点的：一是都要 利用多种渠道多作宣传，强调客户的受益点。对客户要晓之以利， 利益的利，毕竟个人银行客户是需要培养的，要最大程度地满足和开发客户的金融需求。二是要加强柜 面等一线营销的力度，通过培训要让大家熟悉自己推销的产品的特 点。优点、缺点、价格、品种、宣传促销等等。尤其在客户面前要 注意显示对产品非常熟悉。我们甚至可以参照其他银行奖励到人的 做法，作为我们个金条线上要以上线的客户管理系统为依托，加强 对贵宾客户信息的搜集工作，不断完善贵宾客户资料，加强对存量 个人中高端客户在基金定投方面的营销，广泛宣传我行代销基金、 保险与相关理财产品的理念，

22、提升我行代销基金、保险及其理财产 品的影响力。我们不敢保证这么做会有多大的成效，但是我们认为， 要做好这几项工作，首先是要让客户晓得我们有这些业务的存在， 不要让客户误解成我们银行只是存存钱的地方。前台柜员在推介金 融产品的同时，也是在销售银行形象和文化，一线员工为客户提供卓 越的服务之后，银行品牌就会深入客户心中。情感营销、口碑营销， 是最稳定也是最难以复制的。6、理财业务方面：我还是觉得这是一项令我们觉得很是头痛的 事情，有句话叫酒香不怕巷子深，我们行里现在的情况是酒是不香， 这条巷子倒是蛮深的，这句话怎么讲呢，我认为产品要营销成功， 营销的方式和手段固然重要，但是你没有一个好的产品，你有

23、再好 的手段也是没有用的。没有好的产品这是银行目前的致命伤，总行 还是要加快产品创新步伐，为客户提供个性化的能真正为客户带来 收益与实惠的产品，当然我们的营销手段与能力也是有待提高的， 在10年的理财产品销售中，我们还是要配合上级行的理财产品的发 售，促进贵宾客户的增长和储蓄存款的增加。上面是我们对10年度 个人业务工作的一些想法，当然计划的预期效果还是要有待于全行 上下的通力合作，还是需要实际工作中的检验及需要做相应的调整。篇四：商业银行规范化服务工作措施我行紧扣文明规范服务这一主题，抓规范、强管理、提技能，强 服务，使我行的文明规范服务工作取得可喜的成绩。一、健全工作机制，实行规范化服务二

24、、细化服务措施，实行精细化服务我们坚持以客户为中心，从大处着眼、小处入手，将服务工作 “做精”、“做细”、“做实”。首先是细化服务项目。总行暂未开通VIP业务，各行在设置大集团客户专柜基 础上，又为VIP客户制作了贵宾卡，对优质客户开设优先服务绿色 通道。其次是细化宣传手段。各支行印制大量“业务简介”宣传单 和“客户联系卡”，在大厅摆放理财“温馨提示”，帮助客户了解 支行业务，选择合适理财产品。第三是细化服务流程。在柜面强力 推行员工迎送客户站立服务和双手接递凭证，推行文明服务用语， 实行大堂经理、客户经理、柜员多岗协作模式，实现“直通”服务， 获得了客户一直好评。三、完善服务功能实行标准化服

25、务四、提高员工素质，实行技能化服务为了提高员工服务技能，提升员工综合素质，提升为客户服务能 力和水平，我们经常组织员工开展业务测试和业务大练兵活动，营 造了浓厚的“学业务、强素质”氛围。他们利用周六、周日定期组 织全行员工进行金融服务培训，聘请业内专家、服务明星、技能高 手到行讲课。同时，坚持利用每日晨会，组织员工学习服务礼仪、 服务标准等服务规范，利用周三“业务学练日”组织员工开展业务 知识、服务技能比赛。通过评选服务明星、开展团队PK活动，对日 常服务工作进行综合素质考核，使临柜人员全部达到办理存取款业 务不超5分钟、特殊业务不超10分钟的服务标准。五、坚持以人为本，实行人性化服务点大堂经理主动为老年顾客、残疾人提供业务咨询，服务引导， 为他们解忧排难。篇五：对银行业创建平安金融与法治建设工作措施的思考摘要：阐述了银行业开展平安金融与法治创建活动四项措施：一 是强化组织领导，明确工作职责；二是健全工作制度，推进平安