银行对公司综合金融服务方案

1、XX银行对公司综合金融服务方案XX股份有限公司XX分行xx年xx月导言致：XX股份有限公司贵公司为一家专业从事新材料研发和技术应用的高新技术企业； 是金属构件表面强化技术领域国内领导者和国际领先者；是国内唯一 的高效球磨综合节能技术解决方案的提供者与服务商；是国内第一家 耐磨材料行业的上市公司。感谢贵公司给予我行的高度信赖，我行将 继续高度关注贵公司的投资发展和金融需求，与贵公司建立强强联 手、致力双赢的互信友好合作关系。我行将本着平等、合作、互利的 原则，依托雄厚的资金实力、先进的科技支撑、便捷的结算渠道、众 多的业务品种，为贵公司提供多功能、综合性、全方位的金融服务。本方案表达了我们对贵公

2、司金融需求的理解、建议和服务构想， 我们殷切期待着贵公司的合作回应。XX股份有限公司XX分行XX年XX月XX日 TOC o 1-5 h z HYPERLINK l bookmark7 o Current Document 第一部分追求卓越的XX银行4 HYPERLINK l bookmark20 o Current Document 第二部分金融服务需求分析7 HYPERLINK l bookmark23 o Current Document 第三部分融资业务金融解决方案9第四部分“走出去项目金融服务产品 12 HYPERLINK l bookmark63 o Current Document

3、 第五部分供应链融资重点产品推介15 HYPERLINK l bookmark87 o Current Document 第六部分增值金融服务方案21 HYPERLINK l bookmark104 o Current Document 第七部分结算服务方案24 HYPERLINK l bookmark119 o Current Document 第八部分个人金融服务方案26 HYPERLINK l bookmark138 o Current Document 第九部分XX服务方案29 HYPERLINK l bookmark144 o Current Document 第十部分综合金融服务团

4、队31结束语31第一部分追求卓越的XX银行一、XX银行基本情况XX。二、XX银行XX分行基本情况XX。三、XX (XX)投资管理有限公司基本情况XX(XX)投资管理有限公司(简称：XXXX公司)是经X X银行总行批准设立，由XX控股有限公司(简称：XX)控股和管 理的私募股权投资基金管理公司。本公司是XX下属中国境内两家私 募基金管理公司之一，成立于2014年1月，母公司XX控股有限公 司是XX银行全资附属机构，于2009年11月在香港成立，注册资本 30亿港元。XX(XX)投资管理有限公司下设农银XX基金，基金规模 30亿元，首期10亿元。公司主营业务为投资管理，按照XX银行金 融服务体系补

5、充的定位，充分发挥母行及母公司客户、信贷资源和专 业优势，通过股权直接投资业务、固定收益类业务和财务顾问业务等， 为优秀企业提供资金和投融资增值服务，帮助优秀企业快速成长。四、我行服务优势XX银行股份有限公司是四大国有控股商业银行之一，实行一级 法人管理。我行一直秉承为国家、社会及客户创造价值的宗旨，坚持 “以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，致力 于中国金融业的改革与发展。在业务手段上，既能满足传统业务的需 求，又能为客户度身订做新的业务产品；既能为国内各类型客户提供 服务，又完全有能力为大型集团性客户及跨国公司提供高标准的金融 服务。（一）经营实力雄厚。目前，我行拥有约2

6、63万个公司客户，拥 有约3.5亿户个人客户，个人贵宾客户达972.7万户，与国务院国资 委下属129家大型中央企业中的62家企业建立了紧密的合作关系； 与国内44家保险公司、94家证券公司、158家期货公司等金融机构 开展业务合作，已成为金融业中经营实力最雄厚的银行之一。庞大的客户基础使农业银行能够深入发掘金融产品的交叉销售 潜力。省内中国石化、中国建筑、中材国际、五矿集团、中国医药等 央企龙头企业的子分公司，恒大、保利、碧桂园等全国百强房地产 企业，XX大学、中南大学等211重点高校，三一重工、中联重科、 华银电力、华菱钢铁、隆平高科、岳阳纸业、拓维信息等50多家上 市公司均与我行结成了持

7、续、稳固、良好的战略合作伙伴；成功切入 了中国电信、中国移动和中国联通三大通讯巨头；积极支持武广高铁、 沪昆高铁、桃花江核电、长沙地铁等一批国家重大项目；为XX经济 建设做出的巨大贡献，得到各级政府和社会各界的一致认同。（二）信贷效率和规模优势。XX银行股份有限公司资金实力雄 厚，在同业中更具有信贷优势。我行具有高素质的客户经理队伍，可 为客户提供“一对一”的贴身服务；信贷产品多样化，能够满足不同 客户的需求。基于贵公司的良好前景与雄厚实力，我行将为贵司金融 需求开辟绿色通道，提高响应和办结速度。（三）机构和科技网络优势。XX银行XX分行是辖区金融系统 中网络覆盖面最广、服务领域最宽的国有控股

8、商业银行。我行网点遍 布城乡，能为贵公司提供全方位、方便快捷、优质的金融服务。多年 来，农业银行经过不断努力与创新，建立并拥有了先进的服务手段与 灵活的服务体系。我行还在全系统开通了资金24小时到账的电子汇 兑系统和资金实时到账的实时汇兑系统。高效的人民币业务处理系统 及先进、安全的本外币清算系统，为满足客户各类结算需求提供了有 效科技支撑。（四）专业理财及公司财务顾问优势。针对贵公司资金使用情况， 我行可提供资金的代收代付、现金管理等理财服务，及时为贵公司介 绍通知存款、协定存款等组合型对公理财产品，并通过“安心得利”、 “本利丰”、“汇利丰”等理财产品为公司资金保值增值。同时，我 行可为贵

9、公司员工提供优质个人金融服务，优先向贵公司员工提供国 债、基金、黄金、“安心快线”等低风险高收益的理财产品。（五）专业机构服务优势。XXXX公司主要从事私募股权投资、 并购和财务顾问等业务。在资本运作方面具有深厚的经验、丰富的资 源和专业优势，旗下管理的基金可作为战略投资者直接参与上市公司 定向增发，同时也可以为上市公司提供共设并购基金、财务顾问、实 施管理及股权投资等多项服务。第二部分金融服务需求分析任何企业经营计划的成功实施，都离不开金融业的参与，对企业 决策者来说，选择资金实力强大、服务质量优良的银行作为合作伙伴， 与选择项目同等重要XX银行XX分行在支持企业的经营建设中， 积累了丰富的

10、经验，对贵公司的金融服务需求理解为：第一，需要拟投资项目的配套金融支持。贵公司定向增发募集资 金的投资项目需要配套金融支持。我行可提供项目贷款、理财融资资 金等对项目进行高效对接，确保项目的顺利实施。第二，需要跨境投资的金融支持服务。贵公司积极响应国家“走 出去”发展战略，把握当前难得的市场机遇，促进公司未来的可持续 发展，积极推进“走出去”项目。我行可为贵公司提供“走出去”项 目的相关融资支持。第三，需要高效的贸易融资工具安排。即贵公司需要灵活适用的 国内贸易工具，适应高效的供应链融资。解决包括贵公司在内的上下 游客户链的中短期融资便利，包括票据池、国内信用证、中短期流动 资金贷款、国内订单

11、融资和国内保理业务等。我行也可根据贵公司的 需求进行贸易融资业务产品创新，给企业作出高效的贸易融资工具安 排。第四，需要专业的企业财务顾问。财务顾问(Financial Adviser Service)是银行凭借专业知识、行业经验、人力及金融资源，向客户 提供的专业化、增值性智力服务。银行的财务顾问给予的专业投融资 建议和项目风险管理、财务成本控制、汇率避险、资金增值、银票出 表等意见将为贵公司提供极大的帮助。第五，需要银行的专业投行服务。贵公司拟进行及已完成的定向 增发业务，xx分行将联动总行为您提供全流程专属化的个性化服 务，确保托管资金安全及有效增值。第六，需要对企业员工特别是中、高管人

12、员的个人特色金融服务。 我行拥有存款、贷款、中间业务、综合、电子渠道5大类产品线和 360多个特色产品，其中个人业务品种齐全，服务功能完备，可以为 贵公司中、高管人员及员工分别量身订做符合公司特色的个人金融套 餐服务，助推贵公司在企业内营造人性的员工生活环境，以提高员工 对企业的依存度。第三部分融资业务金融解决方案近年来，XX银行高端投行业务发展迅速，致力于为高端客户提 供专业化、个性化的一对一服务，主动创造并高效满足大型企业、上 市公司等绩优客户多元金融需求，以确保高端客户充分享受金融创新 对企业发展带来的叠加效应，领跑于同业。一、股票质押融资股票质押融资是指公司将符合我行贷款要求的股票质押

13、给我行， 经贷款审批通过后，获取流动资金的业务。股票质押回购业务是指符合条件的客户以所持有的股票或其他 证券质押，向我行合作券商或资管产品融入资金，并约定在未来返还 资金、解除质押的交易，交易均通过沪深交易所完成。二、定向增发资金金融服务根据贵公司的定向增发资金托管要求，结合市场情况，我行重点 推介以下产品与服务。（一）资金托管服务可以为贵公司提供包括账户开立及主子账户关联、资产保管、资 金清算、会计核算、资产估值、监管报表、绩效评估等一系列基本服 务和增值服务。（二）资金增值服务基于贵公司托管资金流动性、安全性和收益性的统筹要求，现针 对专项账户募集资金的产品计划安排如下：1、流动性强的资金

14、部分。专属产品：我行针对大型集团客户定制的“多利丰”，期限灵活， 可随时支取，并享受存放期限的定期收益水平。操作灵活，仅在贵公 司在我行开立的账户下关联一个定期子账户。2、半年期资金部分。专属产品：定期存款，可最高执行同期限同档次基准利率上浮 40%水平。操作灵活，仅在贵公司在我行开立的账户下关联一个定期 子账户。如经贵公司董事会授权，可安排购买理财产品，目前保本年 收益约为3.4%，非保本年收益约为4.2%。3、一年期资金部分。初期安排产品：定期存款，可最高执行同期限同档次基准利率上 浮40%水平。在贵公司在我行开立的账户下关联一个定期子账户。计划对接产品：须总行审批完成且经集团授权认可：一

15、对一非标理财产品，设 计期限为一年，根据当时市场情况约定收益，高于我行当期发售的理 财产品收益，稳健性产品。须省行审批完成且经集团授权认可：结构化存款或理财产品， 预计年收益3.50%，稳健性产品，每期期限为60天以内，到期后不 能完全实现实时滚动。附：红宇新材专项托管资金产品对接方案一览表产品名称产品特点实际存款期限产品计息规则涉及基准利率 标准多利丰我行针对大型 集团客户专属定制 的“多利丰”，期 限灵活，可随时支 取，并享受同等存 放期限的定期收益 水平。在贵集团在 我行开立的账户下 关联一个定期子账 户。实际存款天数D利息计算公式活期：0.3%一天通知存款：0.%七天通知存款：1.35

16、三个月定期存款：1.35%半年定期存款：1.55%一年定期存款：1.75%（天）D7利息=存款本金X一天通知利率（日息）XD7WDV90利息=存款本金X七天通知利率（日息）XD90WDV97利息=存款本金X定期三月利率（日息）X90+存款 本金X一天通知利率（日息）X（D-90）97WDV180利息=存款本金X定期三月利率（日息）X90+存款本金X七天通知利率（日息）X（D-90）180WDV187利息=存款本金X定期六月利率（日息）X180+存款 本金X一天通知利率（日息）X（D-180）两年定期存款：2.25%187WDV270利息=存款本金X定期六月利率（日息）X180+存款 本金X七天

17、通知利率（日息）X（D-180）270WDV277利息=存款本金X定期六月利率（日息）X180+本金 X定期三月利率（日息）X90+存款本金X一天通知 利率（日息）X（D-270）277WDV360利息=存款本金X定期六月利率（日息）X180+本金 X定期三月利率（日息）X90+存款本金X七天通知 利率（日息）X（D-270）以此类推。定期存款最高执行同期 限同档次基准利率 上浮40%水平。在贵 集团在我行开立的 账户下关联一个定 期子账户。半年执行定期存款计息规则，执行2.17%年利率半年定期存款：1.55%一年定期存款：1.75%一年执行定期存款计息规则，执行2.45%年利率理财产品/结构

18、化存款保本收益型，选择稳健类产品。须集团董事会 认可，根据购买 时间而定根据购买时间而定，保本收益率一般在3.4%年左右， 非保本收益率一般在4.2%年左右。一对一非标理财产品稳健型须总行审批，集团董事会认可高于我行发售的当期理财产品收益第四部分“走出去”项目金融服务产品贵公司目前正在积极响应国家“走出去”发展战略，把握当前难 得的市场机遇，促进公司未来的可持续发展，推进“走出去”项目。 XX农行将全方位助力贵公司“走出去”建立海外生产基地、开展海 外资源、专利技术、著名品牌和商业网络跨国收购，境外上市，构建 多元、稳定、安全的境外资源、技术、资金等要素供应和营销网络体 系，实现从产品国际化到

19、组织国际化再到要素国际化的跨越。我行的服务优势：一是专业化团队。农行成立了总行、省分行、境外分行、二级分 行全球联动战略综合营销团队，配足了专业精干人才。总行国际业务 部更名为国际金融部后专注于支持企业“走出去”。二是领先的产品支撑。XX农行在同业较早办理内保外贷，并创 新模式累计办理“走出去”融资100多亿元，同业领先，主流媒体纷 纷报道XX农行支持企业“走出去”。三是丰富的产品序列。包括出口特险融资、出口信贷、跨境并购 贷款、内保外贷等。四是健全的海外网络：截至2015年9月末，我行在14个国家和 地区设有17家境外机构，已与全球147个国家和地区的1568家银行 建立了代理行关系，形成了

20、涵盖主要国际金融中心和周边合作密切国 家和地区的境外经营网络。可为各类客户提供全面、安全、专业的跨 境金融服务。五是充裕的专项资金。总行有大量外汇专项资金支持企业“走出 去”，贷款规模充足，可自主定价（不高于同业价格办理）。对并购 贷款，总行将直接进行调查，全流程仅需一次调查、一次审查、一次 审批，流程环节短，审批效率高。我行可提供并购贷款、境外发债、内保外贷等产品协助贵公司完 成并购价款支付，并通过投贷结合等产品解决并购贷款资金缺口，降 低后续成本。具体产品包括：一、并购贷款当贵司有跨境并购交易的融资需求时，我行可向贵司发放并购贷 款，用于支付并购交易价款和费用。并购交易类型包括：收购存量股

21、权、认购新增股权、收购资产、 承接债务。我行可以全程提供以下并购模式服务：受让现有股权，是指并购方通过受让现有股东的股权，获得已 设立并持续经营的目标企业的实际控制权。认购新增股权，是指并购方通过参与已设立并持续经营的目标 企业的增资扩股行为，获得目标企业的实际控制权，以及控股股东为 维持对目标企业的控制权参与目标企业的定向增发。收购资产，是指并购方通过资产收购方式取得目标企业拥有的 全部或大部分实质性资产或核心资产的所有权。承接债务，是指并购方通过承接已设立并持续经营的目标企业 的全部或大部分债务的方式获得目标企业的实际控制权。并购可由并购方通过其专门设立的无其他业务经营活动的全资 或控股子

22、公司进行。产品特点：可申请我行“走出去”专项资金用于发放并购贷款，多种资金 来源可帮助降低融资成本。我行将为贵公司提供最为优惠的价格，帮 助企业获得低成本并购资金。担保方式灵活：原则上借款人应提供充足的能够覆盖并购贷款 风险的担保，包括但不限于资产抵押、股权质押、第三方担保，以及 符合法律规定的其他担保。提款方式较发债灵活，可随用随提，不受时间窗口限制。融资比例（杠杆率）高：不超过并购交易价款（含并购费用） 的60% （各银行总杠杆率）。融资比例之外部分，企业需提供合理比 例的权益性资金，或寻找其他资金来源。期限长。融资期限最长可达7年。农业银行涉外并购融资成功案例：新希望集团收购印尼海虾养殖

23、 企业、中粮集团收购荷兰尼德拉和来宝农业的再融资、复兴国际收购 JP摩根美国纽约曼哈顿总部大楼、安徽中鼎密封件股份有限公司并 购德国WEGU公司、安邦控股收购华尔道夫酒店、韩国友利银行股权、 中国石化集团国际石油勘探开发有限公司收购康菲石油公司辛克鲁 德项目权益、宁波均胜集团并购德国普瑞（PrehGmbH）公司、渝商投 资集团股份有限公司收购香港齐合天地集团有限公司股权等。二、投贷结合对于并购贷款以外部分的资金需求，可通过配套理财融资或与并 购基金结合来满足。三、内保外贷并购贷款外理贷是指俺境基内企业（申请人）向农业银行出具无条件、金-布交易价款不可撤销反担保的前提下，由农业银行境内分行为该企

24、业的境外子公 司或合作企业（借款人）向农业银行境外分行或境外代理行（受益人） 开立保函或备用信用证（统称保函），境外分行或境外代理行据此向借款人提供融资的业务。我行是省内同业中较早办理内保外贷业务的银行，近年联动境外 分行为省内优秀企业提供内保外贷服务，支持企业境外投资和贸易活 动，降低企业财务成本，积累了丰富的操作经验，实现了银企双赢。产品特点：1、实现一次授信，境内外公司同时使用，解决境内企业境外平 台公司融资难问题；2、获得境外低成本资金融资；3、资金运用灵活，便于境外平台公司的资金运作、安排；境外分行为当地境外关联 企业提供贷款“我彳亍审批通过后，开出以境外 分行为受苗人的备用信用证或

25、粗 保函.内保外贷业务基本流程境内企业以足箴人民币 存款质押或占用其境内授 信须度，向我行申请融瓷 性保函额度=第五部分 供应链融资重点产品推介近年来，XX银行供应链融资业务推陈出新，致力为核心客户上 下游提供一揽子综合金融服务。根据贵公司的生产经营管理模式， 结合贵公司的发展战略及公司资金运作特点，我行重点推介以下产品 供贵公司参考。一、国内订单融资业务国内订单融资业务，是指境内购销双方采用非信用证结算方式并 已签署订单后，我行以订单项下的预期销货款作为主要还款来源，为 满足销货方在货物发运前因支付原材料采购款、组织生产、货物运输 等资金需求而提供的短期融资。要求订单真实有效，订单融资业务的

26、 授信资金用途，限定为仅用于订单项下的原材料采购、组织生产、货 物运输，不得挪作他用。产品优势：准入门槛较低。世界500强企业直接控股50%以上分、子公司， 总行核心客户控制或控股的从事集团主营业务且注册资本在1亿元 以上的子公司为购货方的，或者销货方提供足额担保或满足信用贷款 条件的，购货方不受到信用等级或在我行开户要求的规定。融资金额较高。订单融资金额一般应不超过订单金额扣除销货 方预收货款金额后的余额的70% ；对销货方符合免担保规定的，订单 融资金额最高不超过90%。对于符合我行规定低信用风险信贷业务条 件的订单融资可放宽至订单实有金额的100%。担保条件宽松。销货方在以下情况下可以免

27、担保：第一种，销 货方符合我行信用方式贷款条件的；第二种，销货方同时满足以下条 件的：一是销货方在我行信用等级在AA一级（含）以上；二是销货 方为购货方推荐企业，且对购货方的供货量占购货方同一商品采购量 的10%以上；三是购货方为总行核心客户或的成员企业，且能够出具 到期付款确认书，向我行承诺在订单约定的到期付款日无条件支付货 款。融资通道便利。符合条件的销货方向我行提交业务申请书及企 业基础资料后，凭真实订单正本和与上游签订的真实采购合同，即可 提前使用采购资金，不占用企业自有资金。业务期限灵活。我行根据订单规定的履约交货期限合理确定， 融资到期日不晚于购销双方约定的履约交货日后30天。一般

28、应在180 天以内，对于AA+级（含）以上客户或符合我行低信用风险信贷业 务条件的，融资期限可适当延长，最长不超过1年。购销双方采用赊 销方式交易的，销货方在交货后，在我行叙做国内保理等业务，相应 的融资款项优先用于归还订单融资。定价相对优惠。由于该产品是以真实贸易为背景的融资产品， 相比流动资金贷款的经济资本占用较低，因此定价水平相对优惠。二、国内保理业务国内保理业务是指境内卖方（所提供的货物或服务出具发票的当 事方）将其向境内买方（对由卖方提供货物或服务所产生的应收账款 负有付款责任的当事方）销售货物或提供服务所产生的应收账款转让 给我行，由我行为卖方提供应收账款管理、保理融资及为买方提供

29、信 用风险担保的综合性金融业务。其中，我行为卖方提供的应收账款管 理和保理融资服务为卖方保理，为买方提供的信用风险担保服务为买 方保理。产品优势：业务种类丰富。根据（卖方）客户资信及实际需求，可以灵活 开展有追索权隐蔽型、有追索权公开型和无追索权公开型三类保理融 资业务。准入条件较低。对于追加足额、有效担保或符合信用方式用信 条件的有追索权保理业务，卖方信用等级在BBB-（含）以上的， 买方信用等级不受限制。融资金额较高。对无追索权单保理业务，单笔保理融资金额不 超过应收账款发票实有金额的80%；对有追索权保理及无追索权双保 理业务，单笔保理融资金额不超过应收账款实有金额的90% ；对追加 足

30、额有效担保或符合信用方式用信条件的保理业务，融资比率可放宽 至100%。融资期限宽松。货物贸易项下保理及医保保理的融资到期日不 超过应收账款到期日+30天；工程保理项下融资到期日不超过应收账 款到期日+90天。货物贸易项下保理融资期限一般应在180天以内， 对总行、一级分行核心客户或行业重点客户等客户融资期限可放宽至 1年。授信占用灵活。有追索权保理业务占用卖方保理融资额度；无 追索权保理业务原则上占用买方保理担保额度，但买卖双方不得为关 联企业。对于买方在我行无授信或授信额度不足，且卖方在保理协议 中明确承诺在一定条件下承担应收账款回购义务的保理业务，可占用 卖方授信额度。三、国内信用证业务

31、国内信用证业务是指在国内贸易中，买卖双方约定以国内信用证 方式结算，银行根据申请人（买方）申请，开出以卖方为受益人的凭 符合信用证条款的单据支付的付款承诺。同时，在各个贸易阶段，银 行还可为买卖双方提供短期贸易融资服务。1、产品优势国内信用证为表外业务，不在报表中体现，可替代部分短期借 款和承兑汇票有效降低企业资产负债率。配套产品灵活，提供全程结算融资。国内信用证项下产品丰富， 可对买卖双方在签约生效、交单托收、提货销售全过程提供融资，满 足贵公司以及上下游企业全流程服务需求。灵活结算，国内信用证支持分批发货、付款，允许发货数量在 规定幅度内增减，开证后符合条件可对信用证内容进行修改。2、产品

32、类型3、重点产品组合推介(1)买方减免保证金开立国内信用证+买方押汇/买方代付一针对 贵公司国内采购延期付款需求产品释义：贵公司与供货商签订采购合同，约定以国内证方式 结算。我行根据贵公司的申请向供货方开出国内信用证，根据供货方 提交的符合信用证条款的单据承担第一性付款责任；付款到期日，我 行或我行选择战略合作银行为贵公司通过买方押汇或代付方式提供 融资先予付款，融资到期日贵公司偿还融资本息。方案优点：一是协助贵公司延期付款；二是经我行承兑的信用 证，供货方可随时到我行或合作银行申请议付或福费廷融资，可加速 供货方资金周转，改善财务报表。基本流程：贵公司申请一我行审批后开出国内信用证-我行收

33、到货物单据通知贵公司一付款到期日我行或我行合作银行提供融资 完成付款一融资到期日贵公司将融资本息偿付我行。(2)国内信用证交单+福费廷一针对贵公司国内销售应收账款管 理需求产品释义：贵公司与采购商签订销售合同，约定赊销结算，若 贵司希望盘活应收账款，美化财务报表，可与采购商约定以国内证方 式结算。采购商向其往来银行(开证行)申请开立以贵司为受益人的 远期国内信用证，贵司交货后将符合信用证要求的单据提交我行，我 行将相关单据提交开证行，在收到开证行的付款承诺书后，我行买入 （或代理买入）该笔应收账款，贵司提前收回货款。承兑到期日，开 证行将货款支付我行。方案优点一是只要按合同要求交货，提交符合信

34、用证要求的单据，货款收 回有保障（即使采购商不付款，开证行也必须无条件付款）；二是手续简便，无需提供额外担保，也不需占用贵司在我行的授 信额度；三是将远期应收账款变为当期现金收入，有利于改善公司财务状 况和清偿能力；四是公司不再承担资产管理和应收账款回收的工作，降低管理费 用。基本流程：我行收到以贵公司为受益人的国内信用证，及时通 知贵司-贵司交货取得相关单据提交我行-我行向开证行寄单-开 证行向我行承兑一我行（或我行合作银行）买断贵司应收账款，款项 入贵司账户一到期日开证行支付我行款项。四、供应链融资核心企业之间的竞争已从个体竞争拓展到自身所在的供应链之 间的竞争，提升每个配套企业的效率是供

35、应链中核心企业首先要考虑 的问题。供应链融资是指依托贵公司的信用，借助对信息流、商流、物流、 资金流的控制，从采购原材料开始，制成中间产品以及最终产品，最 后由销售网络把产品送到消费者手中整个供应链条上的融资服务。贵公司通过开办供应链融资，可以获得对上下游客户的定价话语 权、供货质量保证、付款的延迟、营运资金的加速周转以及销售的扩 大。我行供应链融资产品体系健全，涵盖了应收、存货及预付三大类产品，共43项业务品种，包括18项国内贸易产品和25项国际贸易 融资产品。其主要品种和适应环节如下图：供应*核*企业出货经销商收寻 生产 文 收到村 #丁丁单货 罕就扶. 收货发出订单订单融资存货融资国内保

36、理金单融资国内发票融资保免仓藏资存货融资 未来货权融资念单融资第六部分增值金融服务方案伴随着贵公司业务的迅猛发展，我行在提供以上金融产品的同 时，还可以通过下列服务为双方的共赢发展提供可靠保障。一、信托理财我行可根据贵公司财务状况、资产配置和风险收益偏好，将贵公 司的其他闲置资金在规定的期限内通过信托平台投资于相应的融资 项目，提高资产收益率。到目前我行已成功办理信托融资理财业务 72期，累计规模约366亿元。二、对公人民币理财计划我行可帮助贵公司按照自己的风险收益偏好和资产管理（理财） 期限设计和确定资产管理（理财）方案，量身定做理财产品，将贵公 司的闲置资金在规定的期限内通过信托、基金专户

37、理财等金融平台， 在国内外货币市场和资本市场充分运作，提高贵公司的资产收益率。目前我行现有的理财产品收益率较高的有：（一）“金钥匙本利丰理财产品。“本利丰”理财产品，是指由农业银行自主发起的，以农业银行 投资于银行间债券市场、优质企业信托融资项目和货币市场的金融资 产为支撑，向公众发售的具有较高收益的保本理财产品。该产品具有 稳健、安全的特点，主要投资于低风险、高信用等级的央票、债券、 票据、优质企业信托融资项目等金融资产，投资期限为14天至两年 不等。（二）“金钥匙安心得利理财产品。“安心得利”理财产品，是指由农业银行自主发起的相对固定期 限理财产品，以农业银行投资于银行间债券市场、货币市场

38、、优质信 托项目、商业票据及银行存款等金融资产为支撑，向公众发售的具有 较高收益的理财产品。该理财产品为投资者提供从低于1个月到长于 1年期不等的多样理财期限，由农业银行担任投资管理人，投资多个 期限不同的金融资产，通过合理的资产配置安排，在追求更多收益的 同时降低了风险属性，总体属较低风险产品。三、对公外汇理财计划 （一）掉期宝。掉期宝业务是我行推出的将人民币对美元外汇掉期和美元大额 存款组合，以提高客户人民币资金收益的一种理财产品。建议在人民 币贬值的趋势下操作该产品。流程及收益：以2013年12月为例1、客户存入人民币资金，办理人民币对外币掉期，近端换入美 元换出人民币，期限13天，收益

39、约为2.3071%（年化）。2、客户办理美元13天大额定期存款，存款利率1.44783%（年 化）。3、到期日，客户用到期的美元资金对人民币对美元掉期远端进 行履约，收回人民币资金。4、客户总收益=2.3071%+1.44783%=3.75493%（年化）产品优势：1、产品收益远高于同期限人民币存款利率（13天的人民币存款 利率参照7天通知存款，约为1.35%）。2、期限灵活，三天（指三个工作日）至一年均可。3、操作简便。（二）对公外汇结构性存款。该品种为与贵公司利率、汇率、商品价格、股票指数或信用体信 用状况挂钩的存款产品，贵公司通过承受一定的利率、汇率、商品价 格、股票指数或信用体信用状况

40、风险来提高资金收益，收益水平根据 风险承受程度而定。我行是首批获得中国银监会批准从事外汇衍生产 品交易的金融机构，市场经验丰富，并拥有一支高效、专业的服务团 队，能够根据客户需求提供个性化的理财方案，实现客户利益最大化。（三）境外宝代理境外理财（QDII）。“境外宝”是我行自主开发的代客境外理财业务品牌。我行作为 合格的境内机构投资者，受境内机构和居民个人委托，可集中贵公司 本外币资金投资于国际金融市场，使贵公司参与更大投资空间，分享 更多投资收益。除上述理财产品外，我行还可为贵公司提供多种外汇衍生产品并 量身定做外汇理财方案。第七部分结算服务方案XX银行XX分行拥有全省最大的网点网络优势，在

41、资金结算服 务方面坚持以客户为中心的服务理念，通过周全的结算工具，提供优 质、高效、快捷、方便的结算服务。一、柜台结算我行拥有遍布城乡的网点优势，每个营业网点均设有现金业务柜 台、对公业务柜台和VIP柜台。我行在贵公司本部所在的浏阳医药生 物园设立的网点即将开业，可为贵公司办理现金结算、转账汇款、投 资理财等各类金融结算业务。二、网上银行网上银行是指我行以因特网为媒介，以客户发出的电子指令为依 据，为客户提供方便、快捷、安全、高效的网上金融服务的渠道类产 品。网上银行既可提供传统的银行产品，也可提供基于网上特征的新 型金融服务。网上银行可提供以下八类功能：（一）信息查询；（二）转账交易；（三）

42、银行卡交易；（四）集团理财；（五）网上缴费；（六）预约业务；（七）系统管理；（八）复核打印。三、现金管理平台现金管理平台是我行提供金融服务的电子化操作平台，通过该平 台，可以足不出户地办理结算业务、集团内资金划转、工资发放、融 资业务（如自助贷款、委托贷款）、投资理财业务（如定期存款、通知 存款）等，还可在线查询账户余额、交易明细、资金归集明细等信息。 现金管理平台主要功能如下：（一）通存通兑：是指营业机构根据存款人委托，通过现金管理 系统，实现系统内跨营业机构人民币资金实时收付的行为。（二）代发工资：工资发放为代发农行、他行账户，农行账户的 代发通过中间业务平台实现业务自动处理，他行账户的工

43、资发放通过 大、小额系统实现业务的自动处理。客户在银企通平台发起指令，系 统能自动从指定账户付款，并转向全国范围的个人借记卡、准贷记卡、 贷记卡。处理结束后，系统能反馈代发工资结果到银企通平台；对不 成功的交易，返回明细和原因。（三）费用报销：费用报销的收款账户只能为农行个人账户，通 过中间业务平台实现业务自动处理，客户在银企通平台发起指令，系 统能自动从指定账户付款，并转向全国范围的个人借记卡、准贷记卡、 贷记卡。处理结束后，系统能反馈结果到银企通平台；对不成功的交 易，返回明细和原因。四、电子资金转账系统利用农业银行与人民银行之间、农业银行内部的网络系统连接， 形成一个独立的运行良好通畅的

44、资金清算网络，代理客户的资金账务 往来，确保结算资金的及时到账，使贵公司选择了一家银行就得到了 大范围的同等服务，从而大大提高了效率。五、代收代付业务我行以广布的网点和先进的网络技术为依托，为客户提供省时、 方便、快捷的代收代付业务，协助客户办理包括通讯、电力、水费等 费用的收付，节省了客户人力，减轻了工作压力。第八部分个人金融服务方案我行个人金融业务品种齐全，如：代理业务、银行卡业务、代理 保险业务、企业年金账户托管、银保通、代理基金业务、代理国债业 务、个人消费信贷业务、个人网银、企业年金、个人卡业务等，特为 贵公司员工推荐以下几种独具我行特色的品种：一、代理业务为公司所有员工提供免费代理

45、服务，如代发工资、代缴水电费、 代理保险等。为贵公司员工办理银证通、提供银行资信证明服务。二、高端银行卡业务为贵公司高管人员及财务主管办理农行尊然白金卡，本款产品专 为中高层国家公务员、商界成功人士量身定做的贵宾信用卡，最高授 信额度达到100万元，预借现金比率高达50%，可为家人开立多张附属 卡，共享信用额度；农行可为持卡人提供保险保障、道路救援、机场 贵宾室、健康医疗、租车服务、高尔夫礼遇、优越金融服务等七大增 值服务。其中健康服务增值项目中提供的免费体检服务、专业挂号预 约、全程导医导诊服务、可转让他人的内容较同业白金卡服务品种更 全；保险保障提供72小时盗失险服务为同业中少有；道路救援

46、服务中 不限车牌，提供道路救援引发的医疗援助也比同业固定车牌号、无医 疗救援更具优势。在年费收取上，农行白金贷记卡也较其他几大国有 银行更加优惠，积分更加实惠。三、个人信贷业务为贵公司员工提供个人购房住房按揭贷款、个人最高可循环贷款 等个人消费信贷业务。（一）个人最高可循环贷款。是我行根据贵公司职员的还款能 力、信用等级以及所提供的贷款担保方式，为借款人一次性办理最高 额贷款核定手续，能满足借款人在有效期限内和一个借款合同项下， 随用随借、到期归还、循环使用银行信用的需求。（二）个人住房按揭贷款。我行可提供期限最长达30年的住房 贷款，以您所购住房作为抵押物、并按月向我行还本付息。包括一手 楼

47、贷款、二手楼贷款、转按贷款、加按贷款、减按贷款、组合贷款、 散盘楼房贷款等。与住房相关的贷款还有：房屋装修消费贷款和个人 车位贷款。四、自助银行服务为贵公司员工提供个人网银服务、手机银行服务、电话银行服务，开辟了包括信息查询、支付转账、网上缴费、投资理财等在内的自助 服务。五、年金托管业务为贵公司员工安全托管企业年金基金财产，负责企业年金基金资 产的清算、核算，监督定期向企业年金基金受托人以及有关监管部门 提交托管报告及财务会计报告。六、“传世之宝”实物黄金业务黄金作为一种保值增值的避险工具，深受广大投资者的青睐，实 物黄金已成为当前市场上最为热销的理财产品。“传世之宝”作为农 行的自主品牌。我行可为购买“传世之宝”实物黄金的贵公司员工提 供赎回服务，这是大多数同业无法提供的一项