商业银行理财客户风险评估问卷基本模版编写说明

1、.PAGE ：.；PAGE 22编写阐明本次编制的遵照银监会的相关规定，结合各行实践情况，并综合思索了客户运用的易读性与便利性等要素，涵盖了客户财务情况、投资阅历、投资风格、投资目的和风险接受才干五大模块，对应10道问题；10道问题最高为100分，五个模块权重各占20%；分值越高表示客户可接受的风险越高，按照客户风险接受才干由低到高对应得分由低到高，客户依次被划分为保守型、稳健型、平衡型、生长型和进取型五个类型，依次列出了每一等级客户适宜的产品类型。根据各行实践，思索操作可行性与客户便利性，建议评价有效期限为一年，即每年重新对客户进展一次风险评价。一、客户财务情况该模块主要测试客户的财务情况：

2、包含客户年龄、家庭年收入、可用于投资的收入比例等内容。年龄位于31-50岁之间，家庭年收入较高、可用于投资的收入比例越高的客户，财务情况较为理想。对应标题为：1、2、3对应分值合计为：20二、客户投资阅历本部分主要测试客户的投资阅历：经过客户从事风险投资股票、基金、外汇、金融衍生品等的年限以及此前所投资产品的类别和比例来判别客户的投资阅历。客户从事风险投资的年限越长，投资产品的种类越广，风险投资品所占比例越高的，投资阅历越丰富。对应标题为：4.5对应分值合计为：20三、客户投资风格本部分主要反映客户的的风险偏好：经过测试客户对产品能够出现亏损的容忍度、对投资收益的预期以及对不同收益方式的选择，

3、反映出客户的风险偏好。对应标题为：6.7对应分值合计为：20四、投资目的本部分主要测评客户的投资目的：包括客户对产品流动性的要求以及估计投资周期等内容。对应标题为：8、9对应分值合计为：20五、客户风险接受才干本部分经过测评客户可接受的投资亏损上限来直接测评客户的风险接受才干。对应标题为：10对应分值合计为：20此次编订的是中国银行业协会为进一步推进个人理财业务继续、稳健、合规开展，从行业自律的角度制定的行业示范性文本。鉴于各家商业银行在产品设计、风险控制、系统建立等方面具有一定的差别性，行业协会对的运用暂不作强迫性要求，但建议各商业银行从业务长久开展以及行业自律角度出发，逐渐过渡到一致模版。

4、商业银行理财客户风险评价问卷根本模版以下10个问题将根据您的财务情况、投资阅历、投资风格、风险偏好和风险接受才干等对您进展风险评价，我们将根据评价结果为您更好的配置资产。请您仔细作答，赞赏您的配合！每个问题请选择独一选项，不可多项选择客户姓名：_ 联络方式：_证件类别：_ 证件号码：_ 一、财务情况1.您的年龄是？ A. 18-30-2 B. 31-500 C.51-60-4 D.高于60岁-102.您的家庭年收入为折合人民币？ A.5万元以下0 B.5-20万元2 C.20-50万元6 D.50-100万元8 E.100万元以上103. 在您每年的家庭收入中，可用于金融投资储蓄存款除外的比例

5、为？ A.小于10% 2 B.10%至25%4 C.25%至50% 8 D.大于50%10 二、投资阅历任一项选A客户均视为无投资阅历客户4.以下哪项最能阐明您的投资阅历？ A.除存款、国债外，我几乎不投资其他金融产品0 B.大部分投资于存款、国债等，较少投资于股票、基金等风险产品2 C.资产平衡地分布于存款、国债、银行理财富品、信托产品、股票、基金等6 D.大部分投资于股票、基金、外汇等高风险产品，较少投资于存款、国债105.您有多少年投资股票、基金、外汇、金融衍消费品等风险投资品的阅历？ A.没有阅历0 B.少于2年2 C.2至5年6 D.5至8年8 E.8年以上10 三、投资风格6以下哪

6、项描画最符合您的投资态度？ A.厌恶风险，不希望本金损失，希望获得稳定报答0 B.保守投资，不希望本金损失，情愿承当一定幅度的收益动摇4 C.寻求资金的较高收益和生长性，情愿为此承当有限本金损失8 D.希望赚取高报答，情愿为此承当较大本金损失10 7.以下情况，您会选择哪一种？ A.有100%的时机赢取1000元现金0 B.有50%的时机赢取5万元现金4 C.有25%的时机赢取50万元现金6 D.有10%的时机赢取100万元现金10 四、投资目的8. 您方案的投资期限是多久？ A.1年以下4 B.13年6 C.35年8 D.5年以上109、您的投资目的是 ？ A.资产保值 2 B.资产稳健增长

7、6 C.资产迅速增长10五、风险接受才干10.您的投资出现何种程度的动摇时，您会呈现明显的焦虑？ A.本金无损失，但收益未达预期-5 B.出现细微本金损失5 C.本金10以内的损失10 D.本金20-50的损失15 E.本金50以上损失20评价结果： 客户风险等级客户确认栏本人保证以上所填全部信息为本人真实的意思表示，并接受贵行评价意见。客户签名： 评 估 人： 评价日期： 银行签章客户分级评价规范及可以购买的产品类型分值范围客户类型适宜的产品类型小于等于20保守型极低风险产品21-45稳健型极低、低风险产品46-70平衡型极低、低、中等风险产品71-85生长型极低、低、中等、较高风险产品86

8、-100进取型极低、低、中等、较高及高风险产品极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，包括各种保证收益类理财富品，或者保证本金，且预期收益不能实现的概率极低的产品；低风险产品：经各行风险评级确定为低风险等级产品。包括本金平安，且预期收益不能实现的概率较低的产品；中等风险产品：经各行风险评级确定为中等风险等级产品，该类产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性；较高风险产品：经各行风险评级确定为较高风险等级产品，存在一定的本金亏损风险，收益动摇性较大；高风险产品：经各行风险评级确定为高风险等级产品，本金亏损概率较高，收益动摇性大。 各行可根据本行产品实践的风险控制情况、投资

9、运作情况自行确定产品归属的风险等级。同时，投资于中等风险含以上等级的产品仅向有投资阅历的客户销售。 如客户坚持要求超风险购买理财富品包括客户风险等级与产品风险等级不匹配以及无投资阅历客户要求购买仅向有投资阅历客户销售的产品等情况，银行必需求求客户进展风险确认，风险确认的内容应至少包括“经银行测评，客户不适宜购买本产品，但本人坚持要求购买，并自愿承当相应风险。的字句或类似表述，并由客户签字确认。附件2编写阐明根据银发2006121号、银监发200563号和银监办发202147号等规定，结合任务实践，中国银行业协会组织编写了。包含以下简称、以下简称及等三部分内容。是投资者购买银行理财富品时与银行签

10、署的正式法律协议。经过确定了银行与投资者之间的委托代理关系，并在此根底上商定了双方的权益和义务。是对个人理财富品较为权威、详细、专业的解释文件，也是投资者了解理财富品的最直接、可靠和有效的途径。主要包括首页醒目位置的风险提示、理财富品投资对象、产品类型、投资期限、收益及收益测算根据、收费明细、风险提示、信息披露等必要信息，同时要在依法合规、无法律瑕疵的根底上，尽量运用简炼、通俗的言语编写，将理财富品信息准确、全面地传送给投资者。包括视频、音频、纸质平面媒体如报刊杂志、灯箱、海报、折页等及网络广告、手机短信及电子显示屏等多种方式，的编制应遵照监管和自律原那么进展规范，防止误导客户，坚决杜绝不当宣

11、传和错误销售。附件：编写规范及示范模版编写规范及示范模版编写规范附件编写规范及示范模版每一期理财富品的详细情况经过详细论述，投资者在购买理财富品时应仔细阅读，仔细签署。普通情况下，应至少包含以下内容：一、首页醒目位置的风险提示一是要强调银行销售的理财富品与储蓄存款存在区别，具有投资风险；二是要标明产品适宜的客户有无投资阅历；三是简要列示主要的风险事项，运用通俗易懂的言语阐明最不利的投资情形和投资结果，其中对于非保本浮动收益型产品，还应向投资者明示银行对理财富品的本金和收益不提供保证承诺，要求投资者基于本身的独立判别进展投资决策；四是提示投资者在购买理财富品前，应仔细阅读中各项条款，确保本身完全

12、了解该项投资的性质、资金投资方向、风险类型及预期收益等根本情况，在慎重思索后自行决议购买与本身风险接受才干和资产管理需求匹配的理财富品；五是提示投资者在购买产品后，及时关注该理财富品的信息披露情况，获取相关信息。二、产品概述部分本部分应包括但不限于以下内容：一产品称号、类型及适宜客户1.理财富品的称号应准确、规范，不得运用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓和蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性言语，以防止不恰当的命名对客户产生误导。2.理财富品应注明根本类型，以使投资者购买产品时即对产品未来的本金保证与收益情况有所了解。银发2006121号规定，根据本金及收益的保证情况，理财富品类型分为三种，即保证

13、收益理财方案、保本浮动收益理财方案和非保本浮动收益理财方案。对于保证收益型理财富品，银行还应按照监管规定附带相关附加条件，并留意向投资者提示。除发行银行本身承当保证本金收益或保本责任外，理财富品一概不得注明为“保证收益、保本字样。采用第三方担保或保本技术的，须充分向投资者阐明，但不得作为保证收益或保本类产品。 此外，在阐明产品类型时，除阐明能否保证本金与收益外，还应思索注明理财富品为封锁式的还是开放式的，并对可以提供的申购赎回安排进展相应论述。3.产品适宜客户是指根据产品投资对象的风险程度确定产品适宜的销售对象，有利于投资者在购买理财富品时初步了解拟购买理财富品的风险与收益情况，并结合本身风险

14、接受才干进展产品选择。二产品期限应商定包括募集期认购期、产品成立商定、起始日、到期日、资金到账日、任务日商定等相关日期，同时应留意：1产品成立商定。如预期发行期间能够会调整募集期，应思索在本部分提早进展明示，以防止提早终了募集期或擅自延伸募集期能够面临的投资者赞扬风险。同时，还应明确规定募集期调整时进展公告的时间、方式等，并阐明募集期调整情况下产品起始日等其他相关日期能否也需进展相应调整。当产品存在募集下限规模时，应在阐明书中标明：产品募集规模未到达下限规定的规模时，须注明“银行可有权宣布产品不成立，并于商定的时间以商定的方式将本金退还至客户的表述。2资金的计息。应明确认购日至起始日之间认购资

15、金能否计息、如何计息及利息能否归入投资者认购金额等，同时明确产品到期日至资金到账日之间能否计息、如何计息等。3.提早终止。应明确商定银行或投资者能否享有提早终止权，假设银行或投资者享有提早终止权，那么应明确商定提早终止权的行使时间、行使条件等内容，并应明确公告相关事宜，同时准确全面地提示提早终止能够引发的风险。如理财富品赋予了银行提早终止权，在注明到期日时应同时注明“实践产品期限受制于银行提早终止条款。三投资币种、产品规模与认购起点应明确阐明理财富品的本金及收益币种、发行规模发行下限、发行上限、认购起点及投资金额递增单位等要素。1.投资币种。对外币理财富品或与境外投资产品挂钩的理财富品，应分别

16、阐明理财富品的本金币种和理财富品的收益币种，以便投资者准确了解。2.产品规模。对于不指明确定募集金额的，应商定“产品规模以募集期认购期内实践募集的资金为准；对于将募集规模明确商定为“万元的，如银行希望享有对产品规模进展调整的权益，可思索商定银行有权根据实践需求对产品规模进展调整，产品最终规模以银行实践募集的资金数额为准。3.认购起点。需留意理财富品的销售起点金额不得低于5万元人民币或等值外币，同时需对投资金额递增单位等准确描画，防止歧义。四相关税费应对银行收取的费用进展详细、准确、全面的阐明，明确商定各种费用的称号、计算公式、计提方法、计提规范、收取时间及支付方式等，对于比较复杂的费用计收方式

17、应思索配以公式与例如阐明。业绩报酬或者管理费应有合理的估算机制，其收取比例应与银行付出的本钱相符，防止出现以下情况：1费用比例不合理或制定的费用比例过高; 2费用透明度不够，未能给各项费用确定一个明确的收取规范;3未经投资者赞同私自分享投资者的资金收益;4保本理财富品中未能就银行各项费用给出优先安排,或者既有保本承诺，又有费用优先扣收的商定,一旦发生理财投资亏损或者无收益的情形,存在银行与投资者就本金能否保证产生争议的风险;5银行确定收取费用或存在违规情形如本应向监管机构报告或备案的，未按监管要求履行相关手续等。此外，还应对理财收益所应交纳的税款进展商定。三、投资对象、投资范围及投资团队理财资

18、金的投资对象及投资范围应合法、合规，并严厉按照商定的投资方向和范围进展投资。应明确描画理财富品所投资的详细金融工具，如所投资的金融工具不止一种，应列明一切能够包含的金融工具及详细投资比例。例如，投资于信贷资产的理财富品，应至少披露信贷资产的类别、所属行业等；假设投资于单一信贷资产工程的，需求详细列明工程借款人根本情况；投资于债券的理财富品，应至少列明所投资债券的主要种类及比例。产品投资对象及投资范围的表述应尽量详细，便于投资者了解产品真实投资运作情况。如产品投资于信托方案的，要阐明信托公司的根本情况，包含称号、住所等信息。在未对投资方向变卦事项及需履行的程序包括但不限于决策程序、公告程序等做出

19、明确商定的情况下，银行在理财富品存续期内不得擅自对曾经商定的投资方向与范围进展变卦与调整。如确需变卦，应采用公告方式通知投资人。四、理财本金及收益测算、支付此部分应对理财富品的本金保证情况、本金返还时间、收益计算公式、收益测算例如、收益支付的频率与时间、本金及收益情景举例或风险例如以及提早终止收益计算等作出详细规定，还应留意以下问题：1如运用了“预期收益率或“最高收益率，那么必需提供该收益率的测算根据和测算方式；对构造性产品，应详细列明产品预期收益实现的详细条件。对无法在宣传和引见资料中提供科学、准确的测算根据和测算方式的理财富品，不得在宣传和引见资料中出现“预期收益率或“最高收益率字样。2如

20、在对收益率描画中含有对某项业务或产品以往业绩的描画或未来业绩的预测，应指明所援用的期间和信息的来源，并提示以往业绩和未来业绩的预测并不是产品最终业绩的可靠根据。3应明确收益率能否为年化收益率，防止出现不准确表述。4对分段计算收益的理财富品，应明确各个收益计算周期与产品整体收益的关系。同时，对于分期支付收益的理财富品,应留意对收益分配时间、频率等作出详细商定，防止出现客户因不了解收益到账情况而产生赞扬。5对中的“例如性收益计算条款，应注明其采用假设数据计算，仅为举例之用，不作为最终收益的计算根据，以防止出现投资者将例如中出现的收益率误解为最终收益率的情况。此外，应思索对各种情形进展收益率例如，尤

21、其是最不利的投资情形，防止仅就最高收益率进展收益计算例如的情况。6假设设定理财富品最高收益率限制，将剩余收益作为银行业绩报酬的情况下，应对其做出明确、明晰的商定，否那么在浮动收益型理财富品中，银行擅自拘留预期最高收益率以上的理财收益会遭到投资者质疑，易引发法律风险。7. 如理财富品阐明书出现了预期收益、测算收益等表述，应向投资者声明预期收益仅为银行根据历史数据与以往投资阅历进展的预测，不代表投资者获得的实践收益，亦不构成银行对该理财富品任何收益的承诺。投资者所能获得的最终收益以银行根据理财富品阐明书支付给客户的为准。五、风险提示风险提示条款应涵盖投资者购买理财富品后所面临的各种主要风险的提示与

22、解释，以便投资者在做出投资决策前充分了解拟投资理财富品的根本情况与风险类型。风险提示条款的内容需结合每一款理财富品的投资方向、买卖构造等详细要素确定，风险提示内容该当全面、充分、明晰、准确。根据银监会相关监管文件的要求，对于保证收益理财方案和保本浮动收益理财方案，风险提示的内容应至少包括以下字样：“本理财方案有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。对于能够呵斥艰苦本金损失的高风险产品，风险提示的内容应至少包括以下字样：“本理财方案是高风险投资产品，您的本金能够会因市场变动而蒙受艰苦损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。六、信息披露在理财富品不成立、变卦募集期、

23、提早终止、暂停申购与赎回、延伸理财期限、到期等情形时需求进展信息披露。此外，还需思索对产品净值等产品运作情况进展公告。应留意明确商定信息披露的内容、频率、方式、途径等，并符合监管要求。特别留意，银监会相关通知规定，银行在未与投资者商定的情况下，在网站公布产品相关信息而未确认投资者曾经获取该信息，不能视为其向投资者进展了信息披露。为此，在决议将网站公告作为信息披露方式的情况下，应留意对此做出明示商定，获得投资者对此种信息披露方式的认可。七、特别提示可包含对产品收益特性、流动性或主要风险的提示与强调。以下示范模版仅列出应写明的最关键要素，各商业银行可据此进展适当补充。八、客户投资阅历评价仅向有投资

24、阅历客户销售的产品，需求进展客户投资阅历测评可在产品阐明书或产品适宜度评价中进展。本部分需求了解客户能否投资过与产品投资对象相近的投资品，以及客户能否全面了解了产品的风险收益特性。例如，理财富品投资于股票、基金等权益类资产，必需了解客户此前能否具有股票、基金等相关投资阅历。假设客户选择“是选项，那么视为有投资阅历客户，否那么视为无投资阅历客户。 银行个人人民币理财富品阐明书示范模版银行销售的理财富品与存款存在明显区别，具有一定的风险；本产品适宜于 投资者有无阅历；银行销售的理财富品与存款存在明显区别，具有一定的风险；本产品适宜于 投资者有无阅历；主要风险列示XX银行以下简称XX银行郑重提示：在

25、购买理财富品前，投资者应确保本人完全明白该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和谨慎评价该理财富品的资金投资方向、风险类型及预期收益等根本情况，在慎重思索后自行决议购买与本身风险接受才干和资产管理需求匹配的理财富品；在购买理财富品后，投资者应随时关注该理财富品的信息披露情况，及时获取相关信息。一、产品概述产品称号代码： 适宜客户经X行风险评价，评定为XX型、XX型、XX型、XX型、XX型的个人客户期限X天投资及收益币种人民币产品类型保证收益/保本浮动收益/非保本浮动收益型理财富品方案发行量X亿元募集期2021年X月X日 2021年X月X日产品成立银行有权终了募集并提早成立，产品提早成立时银行将

26、发布公告并调整相关日期，产品最终规模以银行实践募集规模为准。如募集期内认购规模未到达方案发行量，那么银行将就募集相关日期和募集金额等调整事宜进展公告。如产品未达募集规模，银行有权宣布产品不成立，并于将产品本金退还至。起始日2021年X月X日到期日2021年X月X日资金到账日到期日或提早终止后第X个任务日理财资产托管人XX银行XX分行理财资产托管费率年X销售手续费率年X收益率测算目前拟投资的信托工程预期年化收益率约X%，经过设立信托方案投资信托工程须支付信托相关费用合计约为X%，扣除X行理财销售费、托管费和管理费等费用后，产品到期后，假设所投资的信托工程按时收回全额资金，那么客户可获得预期最高年化收益率约为X%，即：客户预期最高年化收益率=理财富品投资收益率X-信托相关费用X-理财销售费、托管费和管理费等费用XX认购起点金额X万元，以X元递增提早终止权客户无权提早终止该产品；银行有权按照工程投资实践情况，提早终止该产品，银行在提早终止日前X个任务日发布信息公告任务日国家法定任务日收益计算方法 正常到期：预期期末收益投资本金预期年化收益率/365X提早终止时：预期期末收益投资本金预期年化收益率/365实践存续天数税款理财收益的应纳税款由