储蓄挂失业务中的几个操作风险点

1、.：.；储蓄挂失业务中的几个操作风险点 自参与任务以来，本人不断觉得挂失业务的办理似乎永远是个烫手的芋头。大家都谈“挂色变，目前在柜台柜员业务办理中有以下几个风险点亟待研讨消除，否那么将不利于防控操作风险，因此危及农信资金平安和笼统声誉。 一、任务人员违规办理挂失手续的风险。特别是在以前内控制度不太完善之际，任务人员对于内部职工或社会上的熟人来挂失，没有仔细审核挂失人身份，不按照规定的流程办理挂失业务，仅凭指点一句话、同事一声招呼，一枚印章或是代签个名字就办理挂失手续，未能真实做到防备风险于未然。假设某一名指点代理其家属来办理存单挂失，我们的柜员在办理挂失手续过程中，没有严厉按照规定要求确认本

2、人身份、本人签字，仅凭该指点打招呼、盖个印章或代签其家属姓名就办理了挂失手续，并于当日经授权将此款取出或是七天以后由代理人获得。其风险在于，假设有一天该存单的本人找到了失落的存单，即使是代理人与其本人有亲属关系，只需其本人据此真实有效的存单要求银行支付该款项，并对以前挂失事项不予成认，根据诉讼适用“举证责任倒置原那么，银行根本无法举证证明其没有违反国家有关规定的，人民法院认定合法持有人与金融机构间存款关系成立，金融机构只能承当兑付款项的义务，如拒付该笔存款将承当存款合同的违约责任。 “风险防备相关法律、法规及规定：储蓄机构办理挂失手续时必需按第三十一条及中国人民银行关于执行储蓄管理条例的假设干

3、规定第三十七条的规定，要求储户持本人身份证明办理存单、存折和密码、印鉴的挂失手续。根据国务院的规定：“储户遗失存单、存折或者预留印鉴、印章的，必需立刻持本人身份证明，并提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、帐号及住址等有关情况，向开户的储蓄机构书面恳求挂失。另外，中国人民银行在中规定：储户遗失存单后，委托他人代为办理挂失手续，只限于代为办理挂失恳求手续，挂失恳求手续办理终了后，储户必需亲身到储蓄机构办理补领新存单或支取手续。根据中国人民银行第三十七条规定：“挂失七天后，储户需与储蓄机构商定时间办理补领新存单折或支取存款手续。储蓄机构未待存单挂失七天后，便为恳求人冒领人办理了支取存款手续，如

4、假设呵斥储户的储蓄存款被冒领，该储蓄机构应承当赔偿责任。 二、任务人员办理挂失手续审查不实之风险；任务人员办理挂失手续时，必需仔细核对储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、帐号及身份证等有关情况，在确认该笔存款未被支取的前提下，应及时办理挂失手续。例：载，一储户存单遗失后，立刻持本人身份证前往原储蓄机构恳求挂失，该储蓄机构按照相关规定和程序为该储户办理了挂失止付手续，并告之储户七日后前来办理补领新存单手续。但七天后，该储户前往储蓄机构办理补领新存单手续时，储蓄机构告之其存款已于挂失前一小时在其他网点被冒领。于是发生纠纷，储户遂向法院起诉要求储蓄机构赔偿损失。一审法院以为存款在挂失前已被冒领，储

5、蓄机构不承当责任，遂根据第三十一条第二款的规定，判决驳回原告的诉讼恳求。原告不服上诉，二审法院以为虽然现实上能够该笔存款确真实挂失前已被支取，而储蓄机构在办理挂失手续时因忽略大意而未发现。但储蓄机构违反了中国人民银行第三十七条“储户的存单、存折如有遗失，必需立刻持本人居民身份证明，并提供姓名、存款时间、种类、金额、帐号及住址等有关情况，书面向原储蓄机构正式声明挂失止付。储蓄机构在确认该笔存款未被支取的前提下，方可受理挂失手续的规定，以为既然储户的挂失恳求，储蓄机构予以受理并办理了挂失止付手续，足以推定储蓄机构应承当相应责任。于是撤销一审问决，改判储蓄机构赔偿存款被冒领的损失。虽然第三十一条第二

6、款规定：“储蓄机构受理挂失后，必需立刻停顿支付该储蓄存款；受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任。其含义为储蓄机构受理挂失后，立刻停顿支付储蓄存款的，挂失前存款被他人冒领的损失由储户本人承当。储蓄机构受理挂失后，没有立刻停顿支付蓄储存款，导致挂失后存款仍被他人冒领的，损失由储蓄机构承当，但在司法实际中法院不会简单地以挂失前被冒领还是挂失后被冒领一概划分责任，正如上例，法院还是更注重储蓄机构的任务人员在办理此过程中能否存在过失，如能否未尽职责或是忽略大意，存在的过失能否与储户蒙受的损失之间有因果联络，由此判别储蓄机构能否承当相应的责任。可见在办理挂失手续时必需按规定、循序渐进地

7、完成每个步骤，抓住每个细节，把紧每道关。 三、办理口头挂失应留意的问题；关于储户在进展口头、电函挂失时能否需求按照书面挂失的要求提供证件及帐户资料的问题。第三十一条规定：“储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的，必需立刻持本人身份证明，并提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、帐号及住址等有关情况，向其开户的储蓄机构书面恳求挂失。在特殊情况下，储户可以用口头或者函电方式恳求挂失，但必需在五天内补办书面恳求挂失手续。第三十七条规定：“储户的存单、存折如有遗失，必需立刻持本人居民身份证明，并提供姓名、存款时间、种类、金额、帐号及住址等有关情况，书面向原储蓄机构正式声明挂失止付。如储户不能办理书面

8、挂失手续，而用、电报、信函挂失，那么必需在挂失五天之内补办书面挂失手续，否那么挂失不再有效。 由此可见，和仅规定了在特殊情况下，储户可以用口头或者函电方式恳求挂失，但对于口头或者函电挂失能否需求按照书面挂失的要求提供储户的身份及帐户资料那么未作出规定。对此，司法实际中能够产生两种截然不同的了解：a以为口头挂失是在特殊或紧急情况下发生的，恳求人不用按照书面挂失的要求提供身份及帐户资料；而且法律关于恳求人须在口头或者函电挂失后五天内补办书面挂失手续，否那么挂失将自动失效的规定，在一定程度上防止或限制了第三人错误或恶意恳求挂失能够对真正的储户能够呵斥的损害。b以为在书面恳求挂失的场所，银行有时机面对

9、恳求人本人，经过对照身份证，对其身份进展核验，以审查其能否确属储户本人，而在口头或函电挂失的场所那么无此条件。在第一种场所，恳求人尚须依法提供开户时间、储蓄种类、金额、帐号及住址等有关资料，第二种场所更不能例外。可见假设我们在办理业务时图快或是忽略大意而对口头或函电挂失恳求降低审查要求，将为第三人恶意恳求挂失，损害储户的合法权益提供可乘之机，借此银行将面临侵权之诉。综上所述，本人建议：一在办理储蓄挂失业务中每位员工都应摆平心态，摒着对本人担任、对客户担任、对单位担任的态度，加强学习法律法规，严厉遵照、，不违章操作，不违规办理，全身心投入、杜绝失误。二加强与储户联络，特别是挂失储户，尽能够的预留存款者本人联络和地址，强化对客户身份的甄别观念，防备资金诈骗，防止因作假而产生挂失风险。三建议乡村信誉社出台专门性内部规章，就口挂、密挂、书挂、书密挂、解挂、挂失补开、代理挂失无民事行为才干