新契约业务流程(安邦)

1、新契约业务流程核保部课程目标：课程大纲： 了解新契约业务流程 牢记投保时所需填写的各种单证 能够正确填写投保单 新契约业务流程的介绍 单证模版的展示和填写要求课 程 简 介适用于个人、银行（非银保通）和中介代理渠道。 新契约业务流程指投保人向保险人提出保险要约直至保险合同成立的全过程，包括承接新单、初审录入、扫描上传、录入复核、核保和缮制保险合同工作，回执签收及核销的运营过程。新契约业务流程新单承保流程 初审 扫描 录入/人工复核 核保 收费 保单签发 保单打印 回执录入填写正确，符合要求 标准件是指在对投保单审核过程中，没有发现填错单，也不需要客户进行体检，也不需要就一些问题向客户进一步询问

2、或要求确认的投保单。标准件定义标准件作业流程图保险费均在核保通过后收取标准件-交单销售人员 交 单初审人身保险投保单人身保险投保提示 销售人员报告书产品说明书客户身份证复印件卡/存折复印件投保资料是否完整填写是否正确是否符合投保规则 保监发（2010）95号文件关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知 各保险公司实际给付的保险金总和均不得超过人民币10万元。投保注意事项1未成年人投保 当日累计，现金2万或外币等值2000美元以上，转账20万或外币等值2万美元以上。 既包括客户已缴纳的保费，又包括客户应缴纳但实际尚未缴纳的保费。 对于达到标准的投保单，应递交投保人、

3、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件复印件。投保注意事项2客户身份识别及递交身份证明文件的规定在保单生产过程中，因人为失误或是流程要求在各环节都可能出现问题件！ 非标准件是指在承保过程中需要客户提交体检、财务等报告，或需要就有关问题与客户进行再确认的业务。非标准件定义非标准件作业流程问题件?提高投保单填写质量,熟练运用投保规则！ 产生问题件的投保单比标准件至少多走一圈，时效掌握在销售人员手里。产生问题件害处出单时效降低重复的客户确认导致客户满意度降低、有时产生丢单现象 基本问题件 核保问题件 体检问题件 契调问题件问题件的种类可以避免 填写错误内容漏填文字不清号码位数不满或错误

4、保费计算错误职业代码错误意外险保费错误年龄计算错误、性别区分错误寿险保费错误合计计算错误基本问题件有一部分可以避免 不符合投保规则 是不符合投保规则而产生的问题件。 被保险人次标准体 是公司核保人根据被保险人的身体状况需要客户提供的既往资料、给出的核保决定或是因高额件而需提供财务资料等。核保人要求提供的资料都是做出公正合理的核保决定的客观依据，为了控制风险而必须提供的。核保问题件不可避免 被保险人有病史告知，核保人认为需体检的。 被保险人年龄、险种保额达到体检标准。体检问题件不可避免 被保险人有病史告知，核保人认为需契调的（病史资料契调）。 被保险人年龄、险种保额达到契调标准（财务及其他契调）

5、。契调问题件切忌：所答非所问、代签名、只签名不回答问题。问题件的处理原则客户亲笔签名确认认真阅读、正确理解 “核定事项” 对“核定事项”中的各项内容在需客户意见中逐一确认 1、保单封套2、客户须知3、人身保险单4、现金价值表5、条款6、投保资料影印件7、保险费发票8、客户服务指南9、保险合同送达书保险合同的组成保单正本页1现金价值表保险合同回执 保单的外观： 有无污垢、折页、残张、破损等。 保单的组成： 内容是否齐全。 保单的内容： 核对客户姓名、地址、联系方式、险种、保费、投保日期、生效日期、账号等收到保单后的注意事项一定要在2个工作日内签署并尽快交回公司 提醒客户，核对投保书影印件与保单相

6、关内容是否正确； 一定要让投保人亲笔签名和签署日期。递交合同注意事项投保单填写核保部 使用黑色钢笔或黑色签字笔，一律使用简体字。 保持整洁，不可折叠，不可撕开后重新粘贴。 不得用涂改液（修正液）涂改修改。 不得代签字。总体要求 人身保险投保单 人身保险投保提示 销售人员报告书单证展示和填写 首页题目位置序号字段填写指引规则指引1渠道1、正确勾选渠道；2、清晰填写分支机构代码、保险销售人员代码、保险销售人员姓名等未填写或与签名不符拒收投保单1 销售渠道勾选项 投保人资料198036200911020160300891526113020191302 0 7 0 2 0 41 0 0 0 2 2 0

7、10-12345678010-8765432113901234567 三项需填写正确，证件号码、性别、出生日期 地址填写清晰，回访电话需选择 证件有效期必须填写 被保险人资料如被保险人为投保人本人，可免填此栏198089200911020190800891517113020191302 0 7 0 1 0 9010-12345678139012345671 0 0 0 6 0 清晰填写投被保险人的关系注：投保时仅接受投被保险人关系为本人、父母、子女、配偶投保，若有其他关系投保，请递交相关资料由总公司核保部进行审核！ 身故受益人资料序号字段填写指引规则指引1受益顺序同一受益顺序，受益比例合计为1

8、00%初审审核2受益比例3受益人与被保险人的关系仅接受父母、子女、配偶关系如为特殊关系，需报总公司核保部审核若为法定，需勾选此框 保险计划和交费信息（一）清晰完整填写险种名称，若变更险种，需重填投保单万能险追加保费填写序号新增或变更字段填写指引规则指引1一年期产品续保客户投保保险期间为一年期的主险及其附加险时，需选择是否申请续保。（适用险种：安心无忧意外伤害保险）不填写默认为不自动续保（注意！） 保险计划和交费信息（二）增加了对于一年期产品是否自动续保的选择项，有利于避免纠纷万能险专属填写 合同争议处理方式若选择仲裁方式，需明确仲裁委员会名称北京市 交费方式及账户授权首续期银行账号需一致账户所

9、有人需为投保人XXX北京工商 X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X XXX支行必须填写到支行 保险公司询问事项 健康告知需正确勾选，如选择是，则需详细告知 保险公司询问事项 财务告知需正确勾选，如选择是，则需详细说明详细说明栏未成年人投保必须填写此项 声明与授权若投保分红产品、万能产品、投连产品，需亲笔抄录此句话未成年人既往投保问卷人身保险投保提示人身保险投保提示销售人员报告书20111967=44岁案例1：小李1967年4月5日出生，2011年8月9日填写投保单，周岁年龄为？投保年龄计算200111967143岁案例2：小李1967年4月5日出生，2011年2月9日填写投保单，周岁年龄为？投保年龄计算20111967=44岁案例3：小李1967年4月5日出生，2011年4月5日填写投保单，周岁年龄为？投保年龄计算需要 案例4：被保险人2009年3月1日出生，2011年7月29日投保，被保险是否需要填写儿童健康告知？儿童健康告知填写不可以 案例5：客户小牛,英俊潇洒,玉树临风.2009年1月认识年轻貌美的花小姐，很快成了男女朋友，小牛想给花小姐买份保险，受益人可以指定为小牛吗？受益人的指定持摩托车驾照 案例6：客户张伟唱,是庄胜