金融理财师AFP案例-炒股失败 养老堪忧

1、理财规划建议书 致冯先生1晋营理财工作室主任：张亚昱成员：邰志红 张敏霞 刘丽娟 白 瑜 杜 颖 李 钰 2009年4月27日2目 录第一部分：致您的信函 3第一部分 ： 致您的信函尊敬的冯先生：首先非常感谢您向我们寻求专业的理财规划建议。我们的服务原则是保密、正直诚信、胜任、客观、公正、专业和勤奋。我们的职责是以您的利益为导向，准确评估您家庭的财务状况和需求，并在此基础上为您提供高质量的理财规划建议书。本理财规划建议书将在尽量不影响您目前的生活方式和质量的前提下，帮助您积累财富，实现您的各项生活目标和财务需求。4本理财规划建议书的所有论点和观点均为本工作室作为理财规划顾问的客观判断，这些都不

2、对您的行动构成任何约束力和强制性，理财规划的内容需要结合其他因素的变化定期进行修改和完善。我们将恪守保密原则，为您妥善保管相关资料。您如果有任何疑问，请随时联系我。我们期待与您共同完善和执行本建议书。顺祝全家幸福安康！财务无忧！晋营理财工作室 成员： 张亚昱 张敏霞 邰志宏 白瑜 杜颖 李钰 刘丽娟5- 第二部分：客户基本信息和基本财务数据- 一：家庭基本信息 二：目前家庭基本财务数据信息和诊断 1、当前家庭资产负债状况 2、目前年收入支出表 3、综合家庭财务比率分析 6第三部分：理财目标、风险分析和假设条 件一：家庭理财规划目标二：风险偏好评估 三：假设条件及计算依据7第四部分：专项理财规划

3、 一：房产规划 二：旅游规划三：退休养老规划 四：保险保障规划 五：组合规划8第五部分：风险提示 第六部分：免责条款 第七部分：反馈和检测9第二部分：客户基本信息和基本财务数据10诊断 1、资产配置不合理,投资品种单一,造成投资性资产的大幅缩水,风险过高. 112、目前年收入支出表 :12诊断 2、收入来源单一。您家庭的收入全部来自于您夫人的工资和女儿给付的赡养费，风险较大。诊断 3. 收入来源不足,无法支付预期的生活费支出 134、综合家庭财务比率分析14诊断4:家庭出现财务赤字,生息资产大幅缩水,造成家庭财务状况的恶化.15假设条件及计算依据根据目前数据推算，本理财规划建议书的各项假设数据

4、如下：1年通货膨胀率为3%。2收入成长率3%。3住房公积金平均报酬率3%。4投资报酬率8%16第三部分 理财目标、风险分析和假设条件17二. 风险偏好评估及财务分析通过您的描述,我们分析您属于风险激进型,但由于您的家庭财务状况承担风险的能力小,我们建议您采取保守型的投资方案.18第四部分： 专项理财规划一：房产规划按照您的计划，我们的建议规划如下：因为目前的财务状况入不敷出,建议您提前到郊区居住, 现在住房公积金余额为12000元, .假设住房公积金的回报率3%, 4年后可提取的13506元;通过换租房,每年可有14000元的现金收入,不但可以补足3600元的生活费用的缺口,还有10400元的

5、节余;现在出卖股票86000和现有资产20000元,投资报酬率为8%的投资组合,这样生息资产5年后增长为199551元,可以支付女儿购房款20万元.19住房公积金余额(12000pv,3i,4n,) FV=13506租金收入:20000-6000=14000生息资产:(86000+20000)(1+8%)t=199551199551+13506=21305720000020二：退休养老规划按照您的计划,退休后每年达到现值30000 元生活费的支出,前四年每年女儿支付赡养费12000元,缺口3600元, 换租房的收入扣减不足后每年有10400元的现金流入,退休后冯先生可从养老机构每月领取1350

6、元.女儿不再支付生活费.这样每年生活费缺口为1200元. 换租房的收入扣减不足后每年有12800元的现金流入. 退休养老金(1200PV,3i,4n,)FV=135021三：旅游规划冯先生4年后退休，开始旅游，维持十年.，每年费用现值8000元.第一年:FV=9552(3i,6n,8000pv,)第二年:FV=9838(3i,7n,8000pv)第三年:FV=10134(3i,8n,8000pv)第四年: FV=10438(3i,9n,8000pv)第五年: FV=10751(3i,10n,8000pv)第六年: FV=11073(3i,11n,8000pv)22第七年: FV=11406(3

7、i,12n,8000pv)第八年: FV=11748(3i,13n,8000pv)第九年: FV=12100(3i,14n,8000pv)第十年: FV=12463(3i,15n,8000pv)23五：保险保障规划您们目前只有基本的社保。由于您和您的夫人年龄偏大,不需要女儿支付赡养费的前提下,建议您和您夫人每人买一份重大疾病保险.根据您家庭的财务现状和生活需求法计算，我们的建议如下：24六：组合规划五年后冯先生为自己和夫人购买康福保险公司大病医疗保险,每年交付2400元,保额100000元,十六年后,冯先生到70岁,他夫人到69岁时,办理长期看护险,每年保费8000元,保额300000元,最后

8、保费总计年支出10400元.25根据您的基本数据，结合您所要实现的各项目标，我们为了您制作了您家庭的内部报酬率生涯仿真表，恭喜您！你所有的资产和投资的回报率，仅需要达到8.36%即可实现。根据过往的经验，合理的投资回报率是大概9%-8%。 考虑您家庭的风险承受能力，我们建议您选择保守的投资策略，具体资产配置可以参照如下：保守型投资26基金名称净值日增长率晨星评级/3年债券型基金工银添利B1.101.10%混合型基金广发稳健1.421.21%国债5年期国债4%稳得利二年期5%27第五部分 : 风险提示以下情况可能会影响您目标的实现，需要您对相应的理财规划方案进行调整。假设条件发生了变化，比如通货膨胀率。国家经济发生变化，特别是您所选用的投资产品的实际投资收益率发生变化。28第六部分 : 免责条款本建议书涉及的信息、资料、分析、预测、图表、理论或提示均为投资参考。您的投资决策完全由您自行决定，理财顾问将不承担任何责任。29第七部分 : 反馈和检测这份理财规划建议书是根据您目前家庭客观情况、财务状况、收入支出、以及投资环境等因素而制定的，需要定期检测。我们希望每半年，至少不超过半年进行检测。如果有以