某投资担保公司风险控制制度与业务操作规程

1、拔更多企业学院：岸 爱中小企业管理敖全能版氨183套讲座+百89700翱份袄资料班总经理、高层半管理爱49套讲座+1癌6388胺份叭资料巴中层管理学院安蔼46套讲座+6昂020斑份懊资料阿岸国学智慧、易爱经板46套讲座埃人力资源学院蔼把56套讲座+2靶7123耙份挨资料胺各阶段员工培办训学院斑77套讲座+ 半324拌份艾资料坝员工管理企业袄学院案67套讲座+ 傲8720叭份疤资料按工厂生产管理拌学院笆52套讲座+ 埃13920癌份搬资料凹财务管理学院挨氨53套讲座+ 八17945暗份矮资料八案销售经理学院癌盎56套讲座+ 敖14350哎份叭资料把销售人员培训皑学院艾72套讲座+ 氨4879般份

2、盎资料安更多企业学院：氨 碍中小企业管理懊全能版伴183套讲座+案89700扮份翱资料暗总经理、高层搬管理背49套讲座+1啊6388挨份阿资料拔中层管理学院笆靶46套讲座+6阿020搬份唉资料按般国学智慧、易白经扒46套讲座拔人力资源学院拌白56套讲座+2昂7123碍份隘资料傲各阶段员工培巴训学院案77套讲座+ 扳324绊份靶资料鞍员工管理企业把学院耙67套讲座+ 绊8720俺份艾资料般工厂生产管理袄学院敖52套讲座+ 哎13920澳份胺资料吧财务管理学院搬八53套讲座+ 鞍17945阿份岸资料敖熬销售经理学院吧柏56套讲座+ 搬14350暗份半资料跋销售人员培训艾学院懊72套讲座+ 把487

3、9柏份矮资料碍兰州伯森投资担案保公司风险控制制度办为防范和控制公敖司在开展担保业哎务过程中发生的扮经营风险，特制背定如下管理制度艾：耙奥 一、严格执稗行业务操作流程碍，规范担保手续奥。跋1、严格保前审邦查、保审分离制俺度，明确责任，唉堵塞风险漏洞。邦严格执行保前调唉查，保中跟踪制搬度，杜绝人情担俺保。啊（1）被担保企扒业，除有固定的白经营场所和必要袄的设施及从业人埃员外，还要符合巴国家产业政策导稗向，产品销路好阿，效益明显，有阿名符其实的注册八资本，有健全的瓣财务制度，原则爸上要求企业正常案经营两年以上；颁（2）资产负债啊率一般不高于5艾0%，在金融部哎门无不良记录；艾（3）贷款申请颁必须如实

4、写明贷奥款用途、贷款金碍额、贷款期限及昂还款计划。靶经审查具备以上拜（1）至（3）摆项条件方可提供鞍担保服务。爸（4）被担保企斑业必须按申请担瓣保贷款的用途使暗用资金，定期向板担保公司提供财岸务报表，报告贷稗款使用及经营效鞍益情况。板（5）有效担保芭期间，工作人员安加强跟踪监督，扒及时了解企业经啊营情况。唉2、严格风险准败备金提取制度。矮公司按当年担保哎费的50%提取罢未到期责任准备隘金，按不超过当耙年年末担保余额半1%的比例提取皑风险准备金，用拜于担保赔付；风翱险准备金累计达翱到注册资本的1跋0%后，实行差埃额提取。啊3、严格掌握担扳保额度。重点为傲本区中小企业提稗供短期小额流动鞍资金贷款担

5、保，扒一般担保贷款额艾度在1000万佰元以下，期限在疤一年以内。挨4、公司对贷款昂企业实行A、B白角审查，公司决败策委员会在充分矮听取上报意见以碍后集体进行决策案。稗二、认真落实反罢担保措施。邦1、按照扳“坝四易奥”败的原则易于变捌现、易于评估、扳易于操作、易于矮触动受保人利益澳的原则确认反翱担保物。半2、在设定反担俺保物时，首先以板股东和法人代表叭个人财产作抵押佰，以增强企业经氨营者的责任和对癌其进行有效的约啊束。白三、强化工作人埃员风险意识，严啊格执行责任追究板制度。盎1、公司工作人耙员对由于审查不安严、循私舞弊等皑原因给公司造成跋公司资金损失的鞍，视其损失情况芭承担赔偿责任。半2、工作人

6、员违肮反一次工作纪律佰，给予警告处分岸，违反两次扣发啊当月全部效益工矮资的20%，违案反三次予以辞退按。坝3、在业务工作奥中，出现一起担哀保逾期贷款，扣扮发客户部经理2搬0%基本工资、奥经办客户经理3半0%基本工资，巴其他相关人员扣哎发效益工资，从翱应还款月份起直暗至全部还款为止百。班4、八出现一笔赔付损熬失，按20%扣按发经理、审查员瓣一年的基本工资邦，按经理、审查柏员各20%、其败他人员各10%霸扣减风险金；出隘现两次赔付损失熬，经理要引咎辞芭职，审查员予以扮辞退。跋四、本制度自公案布之日起执行。板兰州伯森投资担爸保有限公司半2009年12癌月1日鞍投资担保业务操背作规程办第一章捌爸 总吧

7、伴 则昂挨第一条吧凹 为有效防范和办控制业务风险，伴规范公司业务流斑程，依据中华澳人民共和国担保背法、中小企班业融资担保机构阿风险管理暂行办白法及与金融相熬关的法律法规，挨结合本公司工作佰实际，特制定本芭规程。岸第二条按本规程适用于颁公司经营业务范扮围内的所有融资捌担保、投资、咨啊询等业务。班摆第三条敖公司的业务范围疤：为全市中小企巴业、农业产业化半龙头企业、民办办学校向金融机构案贷款、办理承兑柏汇票、票据贴现柏、融资租赁、合柏同履约等提供担半保；开展投资和绊与担保业务相关懊的法律咨询、市奥场策划、信息服矮务、产权交易、斑资产租赁、投资办中介、会计审计佰、人才培训等业敖务。半第四条奥公司内设投

8、资拜担保部、风险管拌理部、综合办公拜室和审保委员会斑。各部门职责分颁别为：拌（一）投资奥担保部负责担保案业务的受理及资熬料的收集、整理鞍，预审和实地调柏查，并形成担保把业务评价报告，斑经审保委员会评挨审和有权人审批伴后，进行担保业版务的具体实施。安（二）风险坝管理部负责对融暗资担保项目行业安准入、退出的核颁定，建立担保项捌目预警机制，对巴担保项目实施全熬程风险监控和风版险分类。啊（三）综合办公哀室负责公司财务伴的核算与管理，扮对客户偿债能力哎、运营能力、赢疤利能力、发展能扒力等进行财务预百测分析，并做好埃担保项目承保、挨担保责任解除、邦担保追偿的资金巴收付；负责公司傲的文秘宣传、人懊事劳资、档

9、案管蔼理、综合接待、八后勤保障、综治伴维稳、企业文化澳、教育培训等工翱作，防止发生安皑全和泄密事霸（四）审保委员艾会负责对拟担保霸项目进行审议，拔并拥有对担保项皑目的表决权。颁鞍第五条蔼霸 公司对于所受八理的融资担保业半务风险控制及处翱置办法按照担保按风险五级分类及敖有关风险管理、捌处置办法执行。叭公司担保业暗务实行集体审查矮、分级审批、项芭目经理全程负责扒制。肮第二章搬稗 担保对象与条暗件耙埃第六条鞍拜 公司担保对象哎应当是符合国家暗产业政策和银行肮信贷政策，有产佰品、有市场、有吧效益、有信用、矮有发展前景并经坝国家工商行政管爱理部门（主管机肮关）依法登记注办册、具有独立法傲人资格与履约能啊

10、力的中小企业、扮农业产业化龙头碍企业和民办学校版（以下统称担保翱客户）。吧公司优先为符合拌公司条件的中小翱企业提供担保及澳配套优质服务。霸第七条败靶 申请担保的客唉户必须具备以下耙基本条件：稗（一）产品有市败场、生产经营有盎效益、守信用、拜符合国家产业政肮策和银行信贷政佰策要求等基本条跋件；扒（二）必须是经俺工商行政管理部邦门（主管机关）邦依法登记注册的按企（事）业法人芭、并已经按时办肮理年检手续；败（三）有按期还盎本付息，解除担唉保责任的履约能扒力；败（四）产权明晰唉，具有符合法定摆要求的注册资本氨金和必要的营运板资金、经营场所碍与设施；氨（五）财务报表搬已经审计，会计半核算规范，资产暗负债

11、比例合理，霸有一年以上的经绊营盈利记录，财啊务指标反映出有板较强的偿债能力隘；扒（六）股份制公疤司对外权益性投袄资未超过净资产败的20%，新建搬项目自有资金不扮低于国家规定比跋例：一般规定为霸35%；拌（七）管理规范安、经营稳健、资坝产与经营状况良哎好、经营与管理办水平较高，经营肮效益与资信等级佰较好；捌（八）申请担保拔的项目须是国家疤产业政策鼓励发爸展、有一定科技板含量、有良好产澳业发展前景、有扮较大发展潜力的懊项目，须经有关肮部门审批的项目案，应取得相关部澳门正式批准文件奥；稗（九）申请担保爱的用途真实、符肮合国家法律规定鞍、金额适当，预罢期的收入和利润班足以归还债务本败息；芭（十）客户应

12、拥熬有良好的产品销把售网络或经营服凹务渠道，具有与拔融资规模相适应按的销售或营业规跋模，拥有稳定的拌客户群和现金流拔；斑（十一）能提供伴必要的、公司可隘接受的反担保措暗施。提供令担保安方满意且符合安摆全边际要求的包鞍括但不限于委托肮担保方主要负责熬人连带责任保证耙、一定比例的保绊证金、第三方信鞍用保证、不动产疤与动产抵押、动皑产质押、权利（霸股权、债权、经疤营权与无形资产柏等）质押等多种蔼合法有效组合反奥担保；扳（十二）按要求啊提供真实、合法坝、有效的文件及颁资料，接受担保版评审与实地考察霸，愿承受办理担蔼保评审收费和按唉标准缴纳担保费白等融资成本；斑（十三）诚实信爸用、无不良信用安记录，无重

13、大未捌结法律诉讼，愿按意接受担保方监霸管。在协议银行扳开立结算帐户，埃担保项目的资金颁使用接受协议银疤行和公司全过程澳监管，担保项目背的业务实施接受吧公司的全过程监扳管，同意公司对办项目的运作实施百及调整进行跟踪鞍和监管。爱第三章翱芭 担保业务程序奥第八条袄背 担保业务程序熬如下：白（一）担保搬申请肮（二）受理翱立项搬（三）调查捌评审啊（四）核查白审批摆（五）签约皑担保按（六）保后背监理疤（七）担保罢终结氨（八）担保班追偿罢（九）档案胺管理艾第四章皑碍 担保申请与受傲理氨芭第九条扳暗 客户申请担保袄需填写担保申皑请表，同时应绊提供以下文件资扮料，并对所提供靶文件资料的真实懊性负责。啊（一）担保

14、笆申请人应提供的昂材料：哀1、营业执矮照（副本）；法靶人或机构代码证扳；捌2、工商局笆出具的公司核巴准注册登记的有搬关资料复印件盎；公司的住所证埃明复印件；啊3、注册资邦本验资报告；罢4、公司章俺程；柏5、贷款卡扮及贷款卡回执单爱；按6、董事会爸或股东会关于贷盎款担保与反担保按措施的决议原件拔；摆7、银行开叭户许可证、税务傲登记证（国税、斑地税）；邦8、法人代八表证明书及法人矮代表身份证复印瓣件；如委托非法斑人代表办理相关暗事项，尚需有岸法人代表授权委败托书及代理人案身份证复印件；熬9、法定代跋表人、财务负责艾人简历及身份证靶（复印件）；耙10、上月拜财务报表及近两瓣年的财务报表和哀经合法中介

15、机构摆出具的审计报告颁，财务报表主要办包括资产负债表拌、损益表、现金蔼流量表和财务报拌表编报说明、审跋计报告附注等；岸近三个月银行对搬帐单；岸11、客户胺近三年主营业务唉、股权、注册资埃本等基本情况的肮变动及变动原因拔简述；近三年主摆要业绩及大事记班；股东简介；客拔户管理现状自评盎、发展方向、战鞍略及今后两年的唉发展规划等；白12、项目版可行性研究报告挨及项目批准文件爸；鞍13、本次癌借款用途、还款败计划、风险性分拔析；银行贷款意白向函；叭14、客户凹或项目的其他重爸要证明材料（与巴借款用途有关的板购销合同、合作疤协议；生产经营吧许可证、进出口罢许可证等复印件凹、已有的资信皑等级证书、唉资产评

16、估报告奥复印件）；奥15、主要斑存货、长期投资袄、固定资产、银氨行借款明细表；半应收账款账龄分颁析表和或有负债爱情况表；板16、公司澳主要负责人个人坝资产证明（如房案产证、购房合同氨、行驶证复印件稗、股票清单等）唉及个人连带责任啊承诺书；霸17、人民奥银行信用报告书霸（客户持贷款卡爱到人民银行经营吧服务窗口查询，挨由人民银行提供碍企业或个人信用哀报告书）；按18、其他蔼有关材料。氨（二）保证艾反担保第三人应安提供的材料：芭1、企业法懊人营业执照（副埃本）；拜2、税务证半（国税、地税）翱；隘3、法人代吧码证；扒4、银行开瓣户许可证；盎5、贷款卡稗及贷款卡回执单胺；矮6、注册资癌本验资报告；板7、

17、公司章坝程；柏8、银行资斑信证明；捌9、法人代坝表证明书，法人安代表授权书；爱10、法人笆代表及委托代理柏人身份证；搬11、企业氨主要负责人的个佰人资产资料及个般人连带责任承诺爱书；瓣12、上月板财务报表及近两凹年的财务报表和搬经合法中介机构昂出具的审计报告坝，财务报表主要邦包括资产负债表氨、损益表、现金霸流量表和财务报爱表编报说明、审办计报告附注等；败13、股东爸会或董事会关于艾同意对外担保的爸决议；澳14、主要暗存货、长期投资啊、固定资产、银案行借款明细表；疤应收账款账龄分扳析表和或有负债佰情况表；伴15、其他笆有关材料。半（三）反担摆保方式为抵押或巴质押应提供的材拔料：拜1、抵押物安、质

18、物清单；绊2、抵押物稗、质物所有权证伴明；癌3、抵押物笆、质物评估资料癌；矮4、保险单蔼；挨5、股东会昂或董事会关于同扒意抵押、质押的蔼决议；昂6、抵押物绊、质物为共有的案，提供全体共有般人同意抵押或质懊押的声明；案7、抵押物盎、质物为海关监懊管的，提供海关拜同意抵押或质押埃的证明；耙8、抵押物摆、质物为国有企霸业的，提供主管吧部门及国有资产巴管理部门同意抵氨押或质押的证明澳；拌9、其他有奥关材料。靶（四）注意熬事项柏1、提供的艾材料除复印件外半，同时应提供原拔件备验；霸2、所提供艾资料要加盖单位挨公章；班3、法人代奥表授权委托需法柏人代表亲笔签字把授权；耙4、公司受爸理项目人员可根啊据担保项

19、目和企氨业的实际情况进爸行筛选或添加。稗爱第十条白按 担保受理的限把制条件：拜（一）担保盎申请客户净资产耙不低于100万懊元人民币；翱（二）申请澳担保额不超过该阿客户有效净资产八的70%；半（三）担保拔申请客户资产负柏债率不超过70叭%；暗（四）担保艾申请客户资产收扮益率不低于同行板业当地普遍标准澳率；蔼（五）客户版成立时间在一年岸以上。阿以上限制条癌件原则上不得突邦破；但遇特殊情叭况且在风险可控敖的前提下需要灵笆活处理时，必须坝经审保委员会到版会有表决权票数坝80%（含）以搬上同意。矮叭第十一条半搬 对于担保额在昂1000万元（艾含）以上的重大搬项目必须先上报氨总经理，并经理氨事长批准后才能

20、隘受理。敖吧第十二条扒胺 公司的项目经捌理为业务的第一吧责任人。在受理隘业务初期，项目俺经理对所受理的白业务必须执行公败司的筛选程序；斑对于注册资金少绊、成立时间短（挨高科技企业除外搬）；有效净资产绊少，无法提供反凹担保，或还款有捌难度；所处行业稗与国家产业政策艾、与环保相冲突败的；小规模的纯佰商品流通企业等安，以及融资金额摆在 50万元以鞍下的融资项目，安公司予以严格控鞍制。凹靶第十三条斑奥 公司担保业务艾部业务人员负责澳担保申请项目受跋理。客户到公司瓣申请担保业务时败，应根据客户提稗交的申请表和申肮报材料，核实其盎材料的完整性和拔真实性，与之洽百商，审核受理条坝件，提出受理意佰见。柏业务人

21、员对矮符合受理条件的拔项目填写担保敖业务受理审批表般并附客户提交碍的申报材料，签袄署受理意见，经安担保业务部负责罢人签署意见后报耙分管副总经理批鞍准立项。氨立项以后，百公司指派项目经半理全程负责办理百。对正式受理项把目，应按项目建肮立客户档案。碍跋第十四条澳岸 公司实行担保靶业务项目经理负盎责制。项目经理熬实行项目A角和蔼项目B角制度，哎项目A角和项目鞍B角由担保业务挨人员担任。对担艾保项目，由项目氨A角全面负责、懊负主要责任，项蔼目B角协助项目背A角工作，负次颁要责任。巴瓣第十五条佰霸 氨对正式受理项目矮，项目经理须在芭规定时限内进行把项目初审，对客鞍户及项目进行全啊面的调查和评价凹。项目初

22、审必须斑由项目A角和项跋目B角共同进行绊，以项目A角为案主，对项目初审搬负全面责任，项霸目B角协助项目岸负责人工作。澳项目初审完摆成后，项目经理暗撰写担保业务板调查评审报告绊，填写担保业阿务审查审批表捌，并提出初审意埃见；当项目A角凹和项目B角意见阿有分歧时，项目耙B角必须在担扒保业务调查评审背报告和担保伴业务审查审批表扒上独立发表自斑己的意见。俺癌第十六条霸柏 项目经初审批罢准立项以后，公靶司可视情况在3百个工作日给担保伴申请人或银行发伴出担保受理意摆向书，通知申奥请人填写公司统半一格式的担保鞍申请表，并提哀供公司申请担昂保所需资料清单傲所列资料由公扮司进行调查评审拌，同时由担保申扮请人到拟

23、贷款银案行联系办理贷款懊事宜。把公司经初审岸不同意立项担保隘的项目，受理项爱目经理要详细告胺之申请人。埃第五章昂肮 担保项目初审疤和实地调查蔼奥第十七条案氨 八项目初审主要是斑通过资料审核和般实地调查，获取碍融资担保项目、熬项目客户及反担爸保人真实、全面埃的信息，通过综般合分析、比较、敖评价，形成最后拜综合性的评定和白结论佰敖担保业务调查盎评审报告蔼碍第十八条氨耙 项目经理在受靶理客户的业务资碍料后，先必须审肮核该资料的真实奥性、合法性、时败效性。爱（一）资料败的真实性是：所啊提供的资料必须板是依据真实的、岸客观存在的经济耙事件的发生而记柏载的客观事实。敖（二）资料艾的合法性是：资俺料的取得及

24、记载背必须是依据相关唉的法律法规的途靶径得出的结论。袄（三）资料半的时效性是：所胺提供的资料有时埃效的必须在法律坝所规定的有效期败内。矮半第十九条耙皑 资料审核是对艾申请担保客户提吧供的资料、信息袄进行搜集、整理袄和审核，以确定矮这些信息的真实俺性、合法性和时把效性。信息不仅捌来源于客户，还蔼应从与客户和项拜目有关的管理部隘门、金融、财税摆、供应商、用户拌等单位取得。对巴资料审核过程中奥需要进一步明确鞍、补充、核实之邦处以及发现的漏邦洞、疑点，应作耙为实地调查工作扒的重点。罢袄第二十条邦隘 资料审核要点案：般（一）按本澳规程第九条要求懊提供的材料是否哀齐全、有效，要霸求提供的文件是摆否为原件，

25、复印叭件是否和原件一爸致，复印材料是搬否加盖公章。各爸种文件是否在有肮效期内，应年检矮的是否已办理年罢检；颁（二）各有案关文件的相关内斑容要核对一致，拜逻辑关系要正确坝，通过对客户成按立批文、合同、耙章程、董事会决蔼议、验资报告、笆立项批文等具体拜文件的审核，了版解借款人（担保案申请人）和反担奥保人是否具备资懊格，是否合法；哎（三）财务哎报表是否由会计俺师事务所出具了碍审计报告，是否澳有保留意见报告啊，初步分析财务白状况，记录疑点般，以便实地调查白核实；扳（四）对反吧担保人提供的文隘件资料的审核与按以上三项基本相柏同，重点是审核唉反担保人提供的肮反担保措施是否佰符合担保法傲和有关法律法规佰及相

26、关抵押登记半管理办法的规定霸，抵押、质押物懊的权属是否明晰澳。办版第二十一条搬搬 项目初审过程吧中，部门负责人版、项目负责人应疤到借款人和反担扒保人及有关部门奥进行实地调查，挨实地调查至少要岸进行一次，公司澳分管副总经理、奥总经理可视具体傲情况参与调查。翱靶第二十二条胺邦 实地调查要点哀：扮（一）访问啊客户，会见有关跋当事人，了解客岸户和项目背景、阿市场竞争范围、爱销售和利润、资罢源的供应情况；哎了解借款用途和皑还款来源；考察柏客户管理团队的昂整体素质（主要叭是文化程度、主氨要经历、技术专翱长、经营决策、跋市场开拓、遵纪癌守法等方面），懊了解主要领导人颁的信用状况和能熬力；拌（二）对需巴要进一

27、步核实的耙材料，要求客户鞍提供原件核对；傲（三）考察哀客户的主要生产俺、经营场所，通斑过走、看、问，八判断客户的实际瓣生产、经营情况蔼，印证有关资料艾记载和有关当事巴人介绍的情况；肮（四）对财绊务报表的调查审邦核，应根据客户艾的实际情况，主班要调查核实以下坝内容：瓣1、了解客扳户的主要会计政版策，是否按会计颁准则记帐；芭2、客户的稗财务内部控制制般度是否完备并有爱效执行；傲3、通过采袄取抽查大项的方邦式，审核客户是扒否做到了帐表、白帐帐、帐证、帐板实四相符，核实坝资产、负债、权碍益是否有虚假；版4、有保留办意见的审计报告搬的保留意见部分拜；芭5、客户的捌或有损失和或有绊负债情况；埃6、核实资产

28、、埃负债、权益是否板有虚假，重点审傲核存货、长期投爸资、固定资产、把无形资产、银行皑借款、应收账款百、销售收入等主爸要会计科目。皑（五）察看抵押阿物、质押物。以昂房地产抵押的，挨要察看、了解抵安押物的面积、用阿途、结构、竣工癌时间、原值和净佰值、周边环境等皑；以动产抵押、爸质押的，要察看案、了解抵押物、绊质押物的规格、爸型号、质量、原稗价和净值、用途哎等；以汇票、本袄票、债券、存款白单、仓单、提单敖等出质的，要察啊看权利凭证的原艾件，识别真假，岸必要时请有关部案门鉴定。胺哎第二十三条癌俺 项目经理应对唉所经办的项目在安核实资料、实地碍调查的基础上，傲进行综合分析、翱判断，并陈述出凹调查结论。扳

29、综合分析以靶下五个方面：唉（一）借款哎人（融资担保申翱请人）的主体资扳格、清偿债务意安愿及是否能严格翱履行合同条款；搬（二）经济隘环境对融资担保罢项目和项目承担吧客户的影响，主凹要包括：项目产把品在行业中的地啊位，产品经济寿爱命周期，技术、吧工艺先进程度，案市场结构和市场癌竞争能力，市场拌风险程度和政府奥管制程度等；搬（三）分析昂借款人的还款能捌力。通过财务分鞍析和现金流量分跋析，掌握借款人拜的财务状况和偿瓣债能力，预测借氨款人的未来发展阿趋势。财务分析百的主要内容：白1、偿债能爸力 （财务杠杆耙比率、流动比率爸）；笆2、盈利能柏力（盈利比率）般；爱3、营运能耙力（效率比率）岸；拌4、资产质邦

30、量；背5、资金结蔼构；按6、预测近板三年的发展趋势哎。板现金流量分懊析是要预计在未摆来的还款期间内摆，是否能够产生把足够的现金流量艾偿还银行借款。罢（四）反担奥保人的担保资格哀和担保能力。重皑点分析担保方式跋的可操作性，抵颁押、质押是否合斑法合规，与抵押唉物、质物的流动胺性相关的预期变隘现难易程度、交搬易成本和价格的扮稳定性及可预见捌性；碍（五）基本捌风险分析及风险般化解措施。跋板第二十四条挨凹 项目初审结束扮，项目经理须向版审保委员会提交安担保业务调查拌评审报告，该班报告分为客户般评价报告、啊担保业务评价报埃告和反担保俺评价报告，其搬主要内容分别为拌：俺一、客户评价皑报告：氨（一）基本情况败

31、：1、概况；2、股东构成；埃3、主要负责人班简历；鞍4、与银行往来俺及或有负债情况笆；5、关联交易；肮6、财务状况及般偿债能力；班（二）信用等级翱：巴1、市场竞争力埃分析；埃2、流动性分析翱；背3、管理水平分拜析；拌4、基本风险度柏分析；袄（三）信用量分扒析：耙1、资金需求量颁分析；拌2、资金来源量哀分析；傲3、信用需求量绊分析；澳4、信用量测算爱与分析；摆5、客户授信总班量确定；背（四）客户评价吧总结。伴二、担保业务隘评价报告：爸（一）担保业务坝基本情况；拔（二）与银行往熬来及或有负债情矮况；白（三）借款用途鞍及还款资金来源埃；板（四）融资及担背保额度的合理性芭分析；板（五）融资项目扒的经济

32、效益及还霸款来源；碍（六）担保业务哎的风险分析与防拔范措施；般（七）企业的综靶合效益和社会效白益；拔（八）反担保意扮见和建议；蔼（九）业务调查摆意见和建议。扳三、反担保评巴价报告：吧（一）反担保物翱及反担保方式的埃评价分析；案（二）信用担保罢评价分析；熬（三）财务监管埃措施分析；昂（四）评价结论板。（对于300皑万元以下（含）袄项目适用综合捌评价报告胺扳第二十五条柏斑 隘项目初审过程中搬发现客户有不良啊信用记录、出具败虚假资料、重大搬经济决策失误、啊所处行业和环境办不佳、违法乱纪哎问题、评估等价阿值认定严重失实凹、客户关系人意翱见不统一、经济搬纠纷等，或者客巴户主动要求撤回佰担保申请等影响板到

33、初审工作继续肮进行时，项目经伴理应在担保业肮务审查审批表挨上签注初审终止哀意见，并附详细爱说明，经部门负碍责人签署意见后鞍，报分管副总经澳理批准终止项目昂。哀若因客户要坝求暂缓处理或不傲能提供某些重要佰资料等，以致影霸响初审工作的，碍项目经理可在敖担保业务审查审扳批表中出具暂鞍缓处理意见，经扒部门负责人批准芭可予以暂缓处理阿。扮项目初审过阿程中发现有与人氨民银行信用报告翱书不符合的内容熬，如不良记录、邦遗漏记录、关联翱记录等，担保业懊务部将其录入拔“叭担保客户信息库颁”艾，并抄送风险部盎备案；风险部同澳时应将其报告给阿人民银行征信局霸，督促人民银行捌征信局将其补录皑入拜“笆银行信贷登记咨百询系

34、统伴”按。白傲第二十六条胺胺 项目初审工作般从正式受理开始拔在本市的一般应瓣在5个工作日内肮完成，如在县（坝市区）的则在1胺0个工作日内完柏成；超过上述时俺间的，项目经理芭应及时向部门负摆责人说明原因，疤部门负责人应向翱分管副总经理报般告。巴第六章暗隘 担保客户资信安度评估败暗第二十七条百斑 担保客户资信昂度评估为客户盎评价报告中客盎户评估与分析的蔼技术方法。阿熬第二十八条安矮 担保申请人资版信评估指标参照阿表安板、按埃执行。表：挨项目碍评分标准安项目绊评分标准哎项目伴评分标准哎(一)市场竞争跋力C邦20啊(4)100案%氨0澳(2)一般笆3搬1.经营环境盎5盎2.速动比班率案5傲翱 (3)不

35、合格奥0昂(1)好伴5笆盎(1)瓣罢100%搬5岸4.到期贷款偿埃还率矮5啊罢 (2)一般啊2疤(2)跋鞍60%案4懊(1)=100凹%矮5巴(3)差安0班(3)佰熬20%胺2斑(2)班扮80%斑4俺2.经营设施先袄进性埃5耙(4)20%般0矮(3)肮案60%跋3哎(1)优良俺5埃3.应收帐款周半转率板5笆(4)澳八50%把1败(2)良好暗4挨(1)合格办5半(5)50%胺0颁(3)较好癌3疤(2)一般伴3矮(四)其他哎20坝(4)一般阿2捌按 (3)不合格摆0邦1.资产负懊债率翱5按(5)胺敖 差爱0翱4.利息保障倍拜数扮5吧(1)隘把30%鞍5拜3.质量管理体凹系岸5哎(1)合格笆5案(2

36、)澳败50%佰4拜(1)优良佰5败(2)一般翱3傲(3)笆背60%氨2柏(2)良好疤4癌矮 (3)不合格芭0暗(4)6矮0%芭0阿(3)较好板3疤(三)管理水平鞍M翱20伴2.销售收按入挨5摆(4)一般稗1熬1.主要领导人胺素质绊5百(1)稳定百5俺(5)矮胺 差耙0耙(1)优良八5颁(2)一般爱3邦4.市场拓展与俺销售爸5拌(2)良好坝4皑(3)不稳熬定版0耙(1)优良啊5跋(3)较好吧3暗3.行业前版景佰5敖(2)良好笆4搬(4)一般百2罢(1)良好氨5按(3)较好埃3般(5)背按 差颁0绊(2)较好俺3吧(4)一般坝1瓣2.管理结构碍5柏(3)一般办1盎(5)柏巴 差胺0爸(1)合理耙5

37、熬(4)霸扮 差翱0氨(二)流动性L扳20阿(2)较好翱4癌4.重大事项影版响度班5扳1.流动比率鞍5办(3)一般邦2办(1)无懊5吧(1)班伴200%蔼5霸(4)不合理蔼0敖(2)一般罢3案(2)隘凹160%隘4霸3.资产报酬率隘5八(3)有挨0跋(3)昂埃100%罢2板(1)合格斑5啊合计般80柏表爱昂：担保客户信用傲等级评定标准：拔信用敖等级傲得分S癌市场竞争力得分般C办流动性得分L佰管理水平得分邦其他把说明岸AAA碍70扒傲S八15按吧C颁12百啊L氨15百霸安不限定暗单项不满足伴条件下调一级稗AA翱60坝爱S70矮12拔案C八10爸班L笆12百案巴不限定翱A巴50昂懊S60哎9稗翱C

38、唉8吧版L艾9霸哎瓣不限定凹BBB矮45敖蔼S50叭不限定拔不限定昂不限定斑不限定皑BB白40昂跋S45胺不限定爸不限定扒不限定绊不限定半B扳S40扒不限定碍不限定捌不限定氨不限定袄F盎不符合同家巴环境保护保护政霸策、产业政策和拌银行信贷政策的鞍客户，或担保贷艾款分类结果为可般疑和损失类的客霸户。摆第二十九条瓣瓣 客户信用量测扳算评价方法皑授信控制量艾测算计算公式：袄CL=L+氨1/3挨百（K昂败V-P）埃碍E=白巴 万元笆注：CL表罢示授信控制量；靶 L为客户笆目前在银行全部懊信用总额；搬 K为行业凹目标杠杆比率，哎根据不同的行业哎确定（见附件）氨 V为根据昂客户信用等级确鞍定的企业目标杠艾

39、杆比率系数，具傲体见下表：坝信用等级懊AAA鞍AA澳A疤BBB爱BB碍B安调节系数半V按1靶0.97凹0.94佰0.88俺0.84白0.8奥P为财务杠袄杆比率=资产负半债率/（1-资稗产负债率）；巴E=净资产哎-可认定的其他袄已损耗的资产（傲即有效净资产）叭。皑原则上信用凹等级评定在A级鞍以下客户不得提爱供担保。皑碍第七章白捌 担保评审与决般策霸版第三十条版凹 担保项目的评绊审包括部门审核阿和会议评审。搬按第三十一条办敖 担保业务部初熬审合格并经部门半负责人签字、分佰管副总经理同意伴后，项目经理将跋该项目所有资料版连同初审报告交稗公司风险管理部皑。蔼风险管理部版在受理后两个工安作日内提出审核绊

40、意见（包括法律按意见书）。必要盎时（担保额在1岸000万元人民绊币以上的重大担把保项目，或虽不啊足1000万元班但认为有必要的八）可提请召开专胺家委员会进行咨瓣询和评议。笆摆第三十二条盎败 风险管理部作哎为公司业务风险扮控制与监督工作颁机构，可吸收业凹务部门骨干、法爱律和会计专业人哎员参加业务审核按。跋矮第三十三条背扳 公司风险管理安部的审核重点是搬对业务部提供的艾资料加以审核，班主要内容包括：安（一）对申疤请担保客户的报板审资料重点从法拜律的角度加以审霸核；拌（二）对担佰保项目的风险进办行评价；般（三）对反肮担保措施提出意把见；扒（四）对项斑目资料的真实性百、齐全性、完整罢性、正确性进行班审

41、核；皑（五）对申啊请担保客户及项鞍目的还款计划进扮行审核。吧哎第三十四条艾芭 公司专家委员氨会聘请法律、会岸计、经济、金融班和技术专业领域办专家组成，负责隘为公司重大和疑败难业务提供咨询凹意见。瓣叭第三十五条懊澳 背风险管理部将提蔼出的审核意见填袄写在担保业务办审查审批表的吧风险管理部意见熬栏内，连同项目敖的其它资料一并安提交公司担保业耙务部，提请召开扳审保委员会审议暗。拜岸第三十六条败办 审保委员会由佰公司总经理、副伴总经理、担保部拔经理、风险部经拌理、财务审计部俺经理、风险管理埃员和财务人员组邦成，主任委员由耙公司总经理担任盎，副主任委员由盎公司分管风险管凹理的副总经理担皑任，秘书由审保板

42、委员会指定。败案第三十七条敖邦 审保委员会定把期或不定期召开俺。项目经理应于熬会前两天将经风癌险管理部审核的奥项目资料（含风扒险管理部门的审埃查意见）发送给绊与会的每位委员拔，并由审保委员班会秘书通知以下疤人员参加：癌袄版 （一）审保委澳员会委员；版百搬 （二）项目A癌角和项目B角；芭稗肮 （三）审保委袄员会认为有必要斑与会的其他人员胺。安般第三十八条霸啊 审保委员会会拜议议程：疤板芭 （一）会议由扳委员会主任委员把召集，参加会议板人员必须按时参哎加会议，因特殊熬情况不能出席时袄，必须事先向主办任委员请假。若安主任委员因故不瓣能召集会议，可靶委托副主任委员般召集。参加会议办委员未达应参加伴会议

43、委员人数五耙分之四的，则会拌议不能进行；案（二）由项瓣目A角报告项目扳内容、初步审核办意见和部门意见碍，项目B角作补坝充说明；绊（三）由风安险管理部负责人把陈述内审意见，霸进行专家委员会霸咨询的项目由秘隘书代表专家委员耙会陈述专家咨询爱意见；笆（四）委员蔼会成员和参加会袄议人员质疑，项艾目A角和项目B艾角答疑；捌（五）与会拜委员从合法性、跋安全性、效益性隘等方面对项目进吧行综合分析并提疤出具体评审意见伴；办（六）主任柏委员综合与会大笆多数人的意见后佰提出总结性评审伴意见；拔（七）对因岸资料不全或资料奥不能说明问题而氨导致委员会对项稗目内容不能做出耙判断时，委员会柏提出需补充和进唉一步补充资料和

44、岸落实情况的，主爸任委员可决定暂啊缓审议，并由担澳保业务部以书面拌形式通知项目经背理加以落实；哎（八）会议俺评审采取实名票叭决制，由审保委班员会秘书制作会般议表决票，与会吧委员须在表决票肮上签署奥“阿同意拌”哀或盎“艾不同意扮”奥或盎“板续议芭”办意见并签名，8稗0%（含）以上百的到会委员同意罢视为项目通过评白审；审保委员会捌同意票数不足到癌会有表决权票数奥80%（含）以熬上但同意和续议澳票数之和达到8唉0%（含）以上敖的视为续议项目邦，不同意票数达矮到40%（含）背以上的视为否决半项目。主任委员半不参加投票表决百，但享有一票否氨决权。摆拌袄爱盎 癌会议结束后凹，由审保委员会按秘书制作会议纪按

45、要(内容包括会啊议的时间、地点拌、出席人员、参柏加会议人员对项版目的意见和主任澳委员最后综合意绊见)。艾（九）担保坝业务部根据会议凹纪要意见填写唉担保业务审查审挨批表的相关评罢审意见栏，并提班请公司分管副总挨经理、总经理批胺准。公司总经理版有权否决审保委颁员会同意的担保懊项目。按审批权澳限须经理事会审袄批的项目，必须耙经过理事会审议拌通过，由常务理拔事长、理事长审办批。败把第三十九条芭邦 有以下情形的案项目须进行续议跋，但续议仅限一板次。矮俺斑 （一）公司审霸保委员会否决但隘总经理或理事长盎或理事会决定复办议的项目，对于拜决定复议的项目唉，按初审程序办昂理；拌（二）上次班审保委员会决定癌暂缓审

46、议的项目昂；巴（三）自公坝司批准担保之日般起三个月至六个斑月才办理手续的碍项目，由风险管啊理部复审后，按办原决策程序办理把；超过六个月才半办理手续的项目袄，按初审程序办哎理。班拜第四十条翱皑 公司担保业务敖审批权限：俺般俺 经审保委员会佰审议通过，担保拌额度在300万奥元以下的，由审阿保委员会主任行袄使一票否决权；癌300万元疤拌500万元的担爸保项目，报常务熬副理事长行使一哀票否决权；50版0万元以上的担案保项目，报理事蔼长行使一票否决绊权。班鞍第四十一条碍奥 总经理在审批阿权限内认为有必暗要报常务理事长哀、副理事长批准绊的，可签署意见袄后报批。对公司矮审保委员会审议俺否决的项目，总笆经理、

47、理事长和跋理事会均有权提靶请复议，但不能叭直接作出敖“敖同意担保隘”班的决定。白第八章扳瓣 反担保措施把澳 第四十二条拔拔 对于获得批准颁担保的客户，必笆须落实办理相应昂的反担保措施，扮包括财产抵押、半财产或权利质押熬、客户或个人的艾保证反担保、保把证金等；公司根般据客户和项目的哎实际情况，采用挨一种或几种反担摆保措施。矮阿 第四十三条跋叭 客户提供抵押疤物、质押物的范艾围，按照中华巴人民共和国担保胺法的规定执行柏，并按法律规定耙办理有关手续。唉 俺第四十四条案碍 用不动产抵押懊，抵押率（按净邦值计算）不高于霸70%；楼宇按肮揭抵押，抵押率昂（按楼价计算）芭不高于60%；蔼用可转让动产抵傲押（

48、按净值计算拌）不高于50%懊；股权、债券、八营运车牌质押，佰质押率（按净值啊计算）不高于7背0%。癌拔疤第四十五条绊澳 采用保证反担白保措施时，反担俺保客户应满足下懊列条件：八隘八 （一）必须具岸备担保法规坝定的担保资格；鞍（二）企业敖有效净资产扣除碍二分之一已对外扒担保余额不低于扳反担保金额的二捌倍；把（三）资产扮负债率不超过6敖0%；澳（四）连续澳两年盈利；肮（五）客户矮在承保期必须参蔼加财产保险。胺拔矮第四十六条岸昂 客户法定代表办人或投资人个人鞍反担保及保证金埃留置为保证措施疤的附加条件，保懊证金原则上按照斑担保额的5%-艾10%预交，具懊体由公司与被担肮保企业协商后报颁相应审批权限有

49、袄权审批机构确定颁，并在委托担百保协议中明确绊。挨挨 第四十七条盎皑 板项目经理负责准白备抵（质）押登板记资料和办理抵稗（质）押登记手袄续。抵（质）押把登记资料包括:按主合同、保证合般同、抵（质）押昂合同、抵（质）俺押登记部门要求稗提供的其他资料扳等。办理完抵（爱质）押登记手续板后，应取得抵（皑质）押登记部门斑发放的他项权胺力证书或经抵叭（质）押登记部扳门签章的抵（扳质）押登记表稗等证明文件。巴袄啊昂把 般第九章板昂 担保合同的签盎订啊肮第四十八条暗澳 项目正式批准败后，项目经理应把确认贷款银行的拔承贷情况，并通氨知担保申请人办矮理担保手续，通捌知包括以下内容凹：半（一）公司鞍签发的同意为担安

50、保申请人担保的氨通知书；暗（二）缴纳扒担保费用的金额瓣、付款期限和方盎式；叭（三）办理爸担保手续应备资傲料和其他准备工扮作。扒把第四十九条 芭 经公司正式批皑准及贷款银行承芭贷的项目，公司罢可向贷款银行签芭发担保意向函斑。捌第五十条拜由项目A角具扒体负责经办担保扒合同签约手续，敖签约内容和程序芭如下：矮（一）填写委翱托担保协议、般抵押反担保合埃同或质押反阿担保合同或般反担保保证合同奥、保证反担半保函等法律合暗同文本及其他须氨准备的法律文书隘；哎（二）审核并验般收担保申请人提坝交的各种法律文哎件及凭证的原件哎；摆（三）由项目经般理B角、风险管八理部（法律顾问扳）审核上述合同霸文本，对需要调邦整和

51、修改的合同罢条款应及时与对艾方当事人协商、拌谈判，将经风险败管理部（法律顾凹问）审核的修改邦意见填写在法罢律性文件审查表奥中，报公司总邦经理审定；盎（四）由公司法岸定代表人或授权耙委托人与担保申败请人、反担保人捌签订委托担保般协议、抵押背反担保合同或办质押反担保合啊同或反担保胺保证合同、佰保证反担保函颁等法律合同文本隘及其他相关的法柏律文书；矮（五）项目经理斑签署评审费、搬担保费、保证金唉收取审批表及翱费用收取通知傲单，经审批后坝交公司财务部门邦，并向担保申请傲人收取相关费用埃；澳（六）由公司法岸定代表人或授权蔼委托人与贷款银肮行签订保证合懊同；埃（七）公司与贷哎款银行签订的巴保证合同生效扮后

52、的三个工作日鞍内，项目经理须版取回已生效的懊借款合同或罢银行承兑汇票协背议、保证合叭同、借款借据鞍、银行承兑汇票鞍原件或复印件；叭（八）担保合同扳签订须注意的事懊项：把1、与担保申请耙人、反担保人签暗订抵押反担保胺合同，约定须霸办妥抵押登记手疤续的，与贷款银爸行签订的保证版合同中的邦“肮其他约定摆”袄要注明版“罢与本合同的保证澳人与借款人办妥矮抵押登记手续后隘，保证人以书面爸形式通知贷款人拔，贷款人收到保耙证人的书面通知班后，才能向借款耙人放款蔼”跋；板2、与抵（质）霸押人签订的反肮担保抵（质）押爸合同一般情况肮下，抵（质）押八期限要长于借款胺期限6个月以上背，保险期限要长坝于借款期限3个凹月

53、且投保总值不敖得低于抵押物、哀质物总值，保单哀要注明我公司为氨保险赔偿第一受碍益人，保单正本扮须存放我公司；版3、涉及到担保敖申请人及反担保爱人股东代表、法跋人代表、董事会拔成员、共有人、捌反担保人（自然扒人）等签字盖章巴的情况，当事人啊必须当面签字、疤盖章，项目经理敖（项目A角和项啊目B角）必须在吧现场。阿第五十一条叭盎 项目经理办理氨完担保签约手续隘后版（一）项目经理阿人将项目资料移皑交办公室档案管稗理员统一归档管皑理。重要合同和跋证件，包括借款敖合同、保证合同芭、反担保合同等拌须单独管理；氨（二）项目经理唉须将担保情况录班入败“背担保客户信息库隘”叭，录好后的电子吧信息库报风险部摆备案，

54、同时连同爸文字资料移交办盎公室档案管理员靶统一归档管理；哀风险部收到电子扮信息库后应将有岸关内容报人民银矮行征信局，督促爸人民银行征信局阿将其补录入巴“案银行信贷登记咨背询系统隘”癌。袄第十章霸搬 担保收费熬第五十二条爸邦 担保收费包括澳评审费和担保费跋。凡公司受理的拌项目均须按规定瓣收取评审费；对吧办理担保的项目鞍收取担保费。靶第五十三条哀坝 评审费按担保斑贷款金额的2拔傲收取。一经收取傲，无论项目是否澳通过，不予退回半。对初审通过的哎项目，预收20氨00元评审费（盎不足2000元靶的，按2000胺元收取），余额跋待评审会通过后胺收取。哀第五十四条岸癌 担保费的收取靶标准：伴贷款担保费率，澳

55、原则上按照担保案贷款所签订的银罢行贷款合同中贷把款利率的50%坝确定，最低不低案于基准利率的4熬0%；其他融资鞍担保参照人民银爱行同期同档次贷扳款基准利率和以爱上标准执行。具霸体费率由审保委爱员会在评审项目邦时审核，并报有挨权审批人审批。板第五十五条傲扳 评审费、担保按费执行国家规定傲的标准，公司可败根据实际情况在矮国家规定标准和败第五十四条的范八围内适当进行调罢整，但须经总经拔理以上有权审批安人审批。斑第五十六条稗艾 担保费原则上巴应在与融资银行颁签订保证合同挨之前一次性收吧取，担保额度超懊过 1000 坝万元、并且担保傲时间在一年以上肮的可以按每半年盎度预收一次，但靶第一次收取不得百低于一

56、年期应收凹担保费。若逾期背支付，按每天万肮分之六加收滞纳颁金。拜第五十七条安拌 客户在签署盎委托担保协议摆时，项目经理要澳让客户确认担保阿收费率和担保收翱费金额。担保收碍费由项目经理负鞍责计算和催缴，扒公司财务人员负拌责核实和收款。拌担保责任解除后胺，项目经理根据肮实际承保金额和哎时间计算担保费凹，经财务部复核案并与担保申请人奥核对一致后，对盎预交担保费不足袄的应补收费用。巴第五十八条扮叭 公司为客户提艾供担保，可以担矮保投资方式获取跋被担保客户优先吧认股权，具体在矮委托担保协议绊中由双方约定唉。伴第十一章澳耙 在保项目的监把督、管理绊第五十九条瓣白 担保业务实行爸项目经理负责制伴。霸（一）当

57、项目经哎理接到客户申请笆时，应独立审查般，认为符合担保扮条件时，方可上扒报部门负责人审扳批立项，并对所吧推荐的项目负责吧。其责任为：负佰责审查被保客户皑上报的文件资料癌；审查被保客户俺的资产、负债、霸财务状况；负责哀审查被保客户的奥反担保措施；负岸责配合担保代偿邦资金的回收工作拌。盎（二）项目经理矮应全程监控企业霸资金财务状况和把生产经营状况，叭督促被保客户按傲担保合同约定，办每月报送财务报艾表；被保客户有靶重大变更情况，凹项目经理要及时懊上报；发现被保安客户有违约现象案，采取有效措施版进行制止，并及斑时汇报。哎（三）项目经理埃在担保期限到期敖前30天，负责颁向被保客户发出哎通知，督促被保八客

58、户按期执行还班贷计划，并及时伴与贷款银行联系翱。靶（四）银行提出皑代偿后，项目经矮理应核实情况，挨并及时上报。担耙保公司履行代偿袄义务后，项目经哀理协助风险管理巴部门依法对被保矮客户的财产、账斑号进行封存，协哎助有关部门处置翱反担保措施，收败回资金。背挨第六十条绊皑 融资担保合同叭生效后，为保证熬担保项目的安全颁性，切实做到事矮先防范代偿风险跋的发生，在保证白期内，由公司项胺目经理和公司协吧作银行共同对在捌保项目进行监管哀，项目经理进行扳定期检查和不定拜期抽查。芭按第六十一条颁懊 项目经理对于斑在保项目进行监背管的内容如下：靶（一）根据邦合同监督或检查癌，被保证人将融盎资担保贷款是否翱用于指定

59、用途而啊没被挪作它用，搬并切实加强经营胺管理，保证使用挨效益；绊（二）建立碍融资担保档案，斑及时登记并与受按益人联系，核查啊融资担保余额；笆（三）及时耙了解被担保客户捌的计划执行情况凹和项目进展情况哀、协作银行资金凹拨付到位情况以拔及各种未可预见澳的因素；袄（四）要求挨被担保客户及反跋担保人按合同约埃定按月报送各种胺财务报表及有关爸报表材料；扮（五）如果叭公司发现被担保霸客户的贷款资金斑使用中有挪作他稗用的情况，公司案有权在不通知客敖户的情况下通知按银行对客户的贷白款采取进一步的暗严格监管，或提耙前收贷。懊（六）对融傲资担保期限超过八一年的项目，应唉实行年检制度。搬由公司项目负责肮人、风险管理

60、部按、公司负责人联熬合协作银行，审暗查被保证人上一艾年度的财务、经捌营和资产状况，凹出具审查报告。凹（七）在担柏保到期前三个月案，安排公司领导班与被担保客户领绊导以及财务人员笆共同开会，分析把、确定被担保客笆户到期还款、付般息的能力并采取拜相应的措施，确叭保到期贷款的还敖本付息。摆埃第六十二条肮岸 担保业务部依捌照担保法，背负责组织有关专背家对被保企业进隘行会审；负责组般织有关审计部门伴对被保客户进行霸审计；依据合同隘对被保客户的贷板款使用情况进行奥监督检查，并检啊查履行委托担肮保协议的情况凹。隘第六十三条暗澳 担保项目保后跋管理是指自贷款佰银行向企业放款昂至担保终结的过搬程的管理，包括氨担保