银行从业个人理财考前精选二

1、疤题号：笆1吧/败145胺商业银行为个人霸客户提供的财务碍分析、财务规划坝、投资顾问、资佰产管理等专业化背服务活动，属于疤（）。答案区域A理财顾问服务B个人理财业务C投资规划服务D理财咨询服务参考答案：B安测试方向：扮常识题难易程度：易教材页码：3案解析：爸个人理财业务是熬指商业银行为个扮人客户提供的财拔务分析、财务规哎划、投资顾问、唉资产管理等专业爱化服务活动。爸题号：啊2颁/哀145凹下列项目中不属百于理财顾问服务叭的是（）。答案区域斑A向客户进行个耙人投资产品推介俺B向客户提供投霸资建议奥C向客户进行个哎贷产品推介绊D向客户提供财芭务分析与规划参考答案：C扒测试方向：癌常识题难易程度：易

2、教材页码：4懊解析：爱理财顾问服务是熬指商业银行向客捌户提供财务分析皑与规划、投资建巴议、个人投资产伴品推介等专业化氨服务。理财顾问般服务是一种针对癌个人客户的专业扳化服务，区别于俺销售储蓄存款、岸信贷产品等进行安的产品介绍、宣靶传和推介等一般叭性业务咨询活动吧。板题号：笆3罢/爸145啊（）可以有效地翱刺激投资需求的胺增长，从而提升挨资产的价格。答案区域啊A积极的财政政熬策般B紧缩的财政政哎策柏C紧缩的货币政班策半D偏紧的收入分癌配政策参考答案：A熬测试方向：皑常识题难易程度：易教材页码：12隘解析：把积极的财政政策班可以有效地刺激哀投资需求的增长哀，从而提升资产版的价格。奥 题号：叭4罢/

3、巴145板下列选项中，一爱般情况下能够增白加货币供应量的哎是（）。答案区域A上调再贴现率B收紧信贷规模背C中央银行在公版开市场购买票据案D上调存款准本斑金率参考答案：C把测试方向：跋常识题难易程度：易教材页码：12氨解析：安本题考查货币政芭策的内容。拜 题号：俺5拌/氨145搬在经济增长放缓吧、处于收缩阶段挨时，个人和家庭岸应考虑（）。答案区域A增持储蓄产品B增持股票啊C增持股票型基耙金扒D减持固定收益皑类产品参考答案：A敖测试方向：皑常识题难易程度：易教材页码：14班解析：拌在经济增长放缓班、处于收缩阶段绊时，个人和家庭隘应考虑增持防御扳性资产如储蓄产爸品、固定收益产办品等，特别是买绊入对周

4、期变动不斑敏感的行业的资翱产，同时降低股肮票、房产等资产盎的配置，以规避挨经济波动带来的板损失。罢题号：伴6捌/敖145靶金融市场上的一邦系列价格指标对耙理财产品的定价案都有重要的影响傲，其中（）对于翱个人理财策略来拌说是最基础、最板核心的影响因素版之一。答案区域A利率B汇率CPPIDCPI参考答案：A白测试方向：懊常识题难易程度：易教材页码：18安解析：暗利率对于个人理按财策略来说是最奥基础、最核心的唉影响因素之一，肮几乎所有的理财暗产品都与利率有按着或多或少的联瓣系，利率水平的坝变动对各种理财稗产品的风险和收熬益状况产生着重唉要影响。俺题号：肮7跋/袄145安风险承受能力较扳低的特点会出现

5、隘在家庭生命周期笆的（）阶段，一暗般建议投资组合啊中增加（）币种把。答案区域罢A衰老期，债券办等安全性较高的扒资产拜B形成期，债券啊等安全性较高的伴资产敖C成熟期，股票班等风险资产邦D成长期，股票笆等风险资产参考答案：A班测试方向：败常识题难易程度：易教材页码：23绊解析：爱本题考查家庭生隘命周期的内容。般 题号：爱8癌/巴145靶一般而言，整个坝家庭的收入在（俺）达到巅峰。答案区域A家庭成长期B家庭形成期C家庭成熟期D家庭衰老期参考答案：C邦测试方向：爸常识题难易程度：易教材页码：23爱解析：爱家庭成熟期收入靶以薪酬为主，事熬业发展和收入达翱到的巅峰。支出背岁家庭成员减少扳而降低。艾 题号：

6、巴9疤/扮145案今年的1元钱比盎明年的1元钱更跋有价值，这是由绊于（）的存在。答案区域A经济增长B通货紧缩C货币时间价值D天气变化参考答案：C耙测试方向：肮常识题难易程度：易教材页码：27蔼解析：稗今年的1元钱比霸明年的1元钱更按有价值，这是由佰于货币时间价值版的存在。碍题号：澳10坝/唉145爸假定某投资者欲胺在3年后获得1扮33100元，跋年投资收益率为靶10%，那么他盎现在需要投资（凹）元。答案区域A93100B100000C103100D100310参考答案：B阿测试方向：皑计算题难易程度：易教材页码：29搬解析：凹133100/拜（1+10%）奥3=10000熬0埃 题号：耙11暗

7、/颁145败面额为100元靶，期限为10年八的零息债券，按版年计息，当市场稗利率为6%时，绊其目前的价格是啊（）元。答案区域A55.84B56.73C59.21D54.69参考答案：A懊测试方向：板计算题难易程度：易教材页码：31艾解析：佰100昂版（1+6%）挨10=55.8盎4半题号：巴12搬/啊145奥张先生以每股2翱5元的价格购买蔼了100股中国氨移动股票，持有半期间得到每股0胺.2元的红利，俺并以每股30元伴的价格卖出，则白持有其收益及收暗益率分别为（）邦。答案区域吧A3000元；斑7%挨B20元；20叭.8%扒C520元；7耙%捌D520元；2翱0.8%参考答案：D背测试方向：班计

8、算题难易程度：易教材页码：32盎解析：颁本题考查持有其阿收益和持有其收扳益率的计算。爸题号：挨13矮/挨145盎多元化投资的主把要目的是（）。答案区域A拥有各类资产B消除投资风险C充分分散风险D获得更高收益参考答案：C胺测试方向：背常识题难易程度：易教材页码：35昂解析：拜多元化投资的主坝要目的是充分分肮散风险。跋题号：跋14八/哎145罢在（）的资产结癌构中，低风险、胺低收益的储蓄债熬券资产与高风险笆、高收益的股票疤基金资产比例相啊当，占主导地位扒，而中风险、中耙收益的资产占比袄最低。答案区域A金字塔型B哑铃型C纺锤型D梭镖型参考答案：B凹测试方向：耙常识题难易程度：易教材页码：42叭解析：

9、笆在哑铃型的资产扮结构中，低风险艾、低收益的储蓄隘债券资产与高风拔险、高收益的股般票基金资产比例俺相当，占主导地艾位，而中风险、半中收益的资产占拜比最低。氨题号：叭15懊/挨145肮下列（）描述的岸是半强式有效市颁场。答案区域氨A股票价格充分扮反映了所有信息般，包括公开信息奥和内幕信息拜B股份反映了所拜有公开信息，包吧括公司公布的财斑务报表和历史上般的价格信息，基八本面分析不能为鞍投资者带来超额靶利润百C任何和股票价办值相关的信息都巴体现在价格中凹D股份反映了全扒部能从市场交易捌数据中得到的信八息，包括历史股扒价、交易量、空敖头头寸等，市场笆的价格趋势分析霸是徒劳的参考答案：B白测试方向：懊常

10、识题难易程度：易教材页码：43拔解析：懊本题考查半强型矮有效市场的内容板。阿题号：笆16昂/挨145翱在很多年前，陈罢先生因为投资股稗票遭受损失，再背也不愿意投资股柏票，此外担心会办遭受损失，对于凹理财师小王推荐疤的一些非保本收澳益理财产品也不稗大感兴趣、请问俺陈先生对待风险班的态度为（）。答案区域A无法判断B风险中立型C风险厌恶型D风险偏好型参考答案：C办测试方向：矮常识题难易程度：易教材页码：52半解析：扳风险厌恶型投资佰者厌恶风险，对敖待风险态度消极般，不愿为增加收邦益而承担风险，斑非常注重资金安昂全，极力回避风疤险。摆题号：笆17澳/叭145岸以下关于金融市皑场特点表述错误唉的是（）。

11、答案区域鞍A市场交易活动败的分散性佰B市场商品的特俺殊性百C市场交易价格拜的一致性鞍D交易主体角色半的可变性参考答案：A阿测试方向：绊常识题难易程度：易教材页码：61岸解析：碍金融市场的特点扒包括：哎稗市场商品的特殊癌性；拔伴市场交易价格的疤一致性；挨爸市场交易活动的柏集中性；扒扳交易主体角色的八可变性。啊 题号：胺18案/绊145埃金融市场引导众摆多分散的小额资靶金汇聚并投入社版会再生产，这是耙金融市场的（）埃。答案区域A财富功能B风险管理功能C集聚功能D流动性功能参考答案：C艾测试方向：捌常识题难易程度：中教材页码：63搬解析：搬金融市场有引导啊众多分散的小额跋资金汇聚并投入翱社会再生产的

12、资般金集合功能，这鞍是金融市场的集袄聚功能。搬题号：俺19凹/拌145班金融市场被看作芭国民经济的哀“柏晴雨表白”扒和邦“扒气象台搬”绊，这反映了金融袄市场的（）。答案区域A调节功能B反映功能C集聚功能D资源配置功能参考答案：B霸测试方向：傲常识题难易程度：易教材页码：64百解析：佰金融市场被看作摆国民经济的碍“拌晴雨表氨”爸和拜“俺气象台罢”袄，这反映了金融半市场的反映功能鞍。盎 题号：罢20哎/鞍145把同业拆借市场是熬指（）。答案区域芭A银行与企业之唉间资金调剂市场哎B企业之间资金靶调剂市场把C商业银行与中翱央银行之间资金搬调剂市场盎D金融机构之间俺资金调剂市场参考答案：D唉测试方向：拜

13、常识题难易程度：易教材页码：67唉解析：袄同业拆借指银行摆等金融机构之间奥相互借贷资金余翱额，以调剂资金瓣余缺。跋 题号：爸21碍/奥145搬下列金融机构不叭参与同业拆借市把场交易的是（）巴。答案区域败A国有控股商业哀银行案B银行业监督管岸理委员会C证券投资公司D邮政储蓄银行参考答案：B挨测试方向：坝常识题难易程度：易教材页码：67跋解析：鞍同业拆借指银行凹等金融机构之间隘相互借贷资金余皑额，以调剂资金败余缺。把题号：岸22跋/版145盎LIBOR是指笆（）。答案区域般A香港银行同业懊拆借利率盎B上海银行间同安业拆借利率邦C伦敦银行同业昂拆借利率背D美国联邦基金斑利率参考答案：C爱测试方向：按

14、常识题难易程度：易教材页码：68瓣解析：凹在国际市场上，坝最典型、最有代摆表性的同业拆借俺利率是伦敦银行癌同业拆借利率（颁LIBOR），叭它是浮动利率融埃资工具的发行和柏参照。般题号：昂23摆/柏145八下列市场属于资唉本市场的是（）氨。答案区域A债券市场B同业拆借市场C商业票据市场隘D银行承兑汇票班市场参考答案：A版测试方向：般常识题难易程度：易教材页码：69败解析：跋资本市场包括股罢票市场、债券市爱场和证券投资基俺金市场。其他三哎项属于货币市场哎。霸题号：叭24胺/懊145袄证券交易的时间拔优先原则是指（班）。答案区域坝A对于均为买入扒报价（或卖出报凹价），当价格相般同时，按报价先艾后顺序

15、依次成交靶B按报价时间排暗序，然后按成交坝量的大小依次成颁交柏C按报价的先后耙顺序依次成交澳D按报价时间排按序，然后按最高蔼买方报价和最低翱卖方报价高低成笆交参考答案：A班测试方向：邦常识题难易程度：易教材页码：71懊解析：爸时间优先的原则岸是指在买和卖的邦报价相同时，在坝时间序列上，按案报价先后顺序依袄次成交。唉题号：鞍25邦/霸145瓣以下关于债券的哎分类不正确的是懊（）。答案区域鞍A按债券发生主安体可分为政府债唉券、金融债券、懊公司债券和国际佰债券等俺B按债券期限可邦分为短期债券、八中期债券和长期昂债券等艾C按利息支付方捌式可分为附息债靶券、一次还本债芭券、贴现债券和班可赎回债券等扳D按

16、票面利率不隘同可为零息债券耙、定息债券和浮氨息债券。参考答案：C般测试方向：笆常识题难易程度：易教材页码：72挨解析：罢按利息支付方式拔的不同，债券可碍划分为附息债券拜、一次还本付息岸债券、贴现债券袄等。鞍题号：澳26版/背145稗下列金融衍生品拜中，不是场内交巴易工具的是（）碍。答案区域A股指期货B远期合约C黄金期货D期权参考答案：B哎测试方向：半常识题难易程度：易教材页码：75笆解析：扳按照交易场所划哎分，金融衍生品傲可以分为场内交岸易工具和场外交罢易工具。前者如按股指期货，后者阿如利率互换等。澳题号：案27鞍/罢145拌某农场向一食品爸加工厂提供黄豆芭，为防止黄豆价八格出现波动，他安们签

17、订了一份半拌年后以某一价格俺交割一定数量黄啊豆的协议。该协凹议是（）合约。答案区域A期权B远期C互换D期货参考答案：B笆测试方向：霸常识题难易程度：易教材页码：76柏解析：埃金融远期合约是案指双方约定在未把来的某一确定时斑间，按确定的价癌格买卖一定数量八某种金融工具的岸合约。爱 题号：拔28暗/敖145疤某客户在300败0点卖出一份股芭指期货合约，在伴2800点平仓坝，每一指数点代瓣表的价值金额为安100元，交易背保证金为10%拔，则该客户平仓板后的利润为（）跋。答案区域A3000B30000C20000D2000参考答案：C懊测试方向：八计算题难易程度：易教材页码：77熬解析：艾该客户在平仓

18、后暗获取利润为（3肮000-280俺0）凹暗100元=20办000元。案题号：摆29翱/百145俺下列关于金融互安换的表述，错误暗的是（）。答案区域扒A货币互换中需耙要事先敲定汇率稗B互换中可以包隘含两个以上的当瓣事人坝C货币互换需要挨交换等价的本金霸，而利率互换不般需要交换本金败D金融互换是通按过银行进行的场八内交易参考答案：D佰测试方向：岸常识题难易程度：易教材页码：80拔解析：背金融互换是通过笆银行进行的场外哎交易。爸 题号：挨30霸/敖145背在风险管理手段哎中，保险属于（捌）手段。答案区域A风险分散B风险控制C风险回避D风险转移参考答案：D班测试方向：奥常识题难易程度：易教材页码：8

19、5颁解析：捌保险产品具有转板移风险的功能。傲 题号：柏31办/白145败实际利率较高时敖，黄金持有者会搬（）黄金，从而绊导致黄金价格的胺（）。答案区域A卖出；下降B买入；下降C卖出；上升D买入；上升参考答案：A肮测试方向：跋常识题难易程度：易教材页码：89凹解析：隘实际利率较高时版，持有黄金的机阿构就会卖出黄金办，将所的货币用鞍于购买债券或者拔其他金融资产来拌获得更高收益，摆因此会导致黄金摆价格的下降。相板反，如果实际利霸率下降，机构持坝有黄金的机会成版本（由此造成的叭利息损失）就会唉减少，从而促进白黄金需求的增加百，导致黄金价格氨的上升。斑题号：拔32稗/挨145板一般情况下，下哎列关于房地

20、产投胺资特点的表述，颁错误的是（）。答案区域皑A能够发挥财务芭杠杆效应B高风险低收益耙C具有潜在价值柏升值效应D流动性差参考答案：B稗测试方向：搬常识题难易程度：易教材页码：91绊解析：扳风险和收益是正盎相关的。八题号：扒33背/稗145办根据监管要求，蔼理财产品的销售靶起点金额不得低氨于（）万元人民碍币。答案区域A1B2C3D5参考答案：D蔼测试方向：哎常识题难易程度：易教材页码：97阿解析：澳根据监管要求，稗理财产品的销售扳起点金额不得低伴于5万元人民币耙（或等值外币）笆；仅适合有投资疤经验客户的理财袄产品的起点金额隘不得低于10万瓣元人民币（或等办值外币），不得昂向无投资经验客氨户销售。

21、癌题号：碍34巴/爱145白若一款外汇挂钩扮理财产品在投资俺期末，挂钩的外邦汇汇率超过预先敖设定的触及点，俺即获得预期回报蔼，则该合约属于拌（）。答案区域A看跌期权B一触即付期权C累计期权版D双向不触发期搬权参考答案：B绊测试方向：巴常识题难易程度：易拌教材页码：爸106霸解析：瓣本题考查一触即安付期权的概念。澳 题号：稗35矮/矮145俺QDII是指（奥）。答案区域鞍A合格境外机构搬投资者办B合格境内机构哎投资者挨C合格个人投资氨者邦D合格机构投资笆者参考答案：B澳测试方向：霸常识题难易程度：易挨教材页码：阿114挨解析：敖QDII即合格笆境内机构投资者巴，它是一国境内瓣设立，经中国有按关部

22、门批准从事罢境外证券市场的绊股票、债券等有罢价证券业务的证跋券投资基金。Q扒DII意味着将挨允许内地居民使百用外汇投资境外凹资本市场，QD颁II将通过中国扮政府认可的机构半来实施。扒题号：罢36翱/懊145碍下列业务中，属奥于银行代理业务扮的是（）。答案区域A个人存款B消费贷款C信用卡D国债参考答案：D胺测试方向：瓣常识题难易程度：易霸教材页码：白119颁解析：罢银行代理理财产笆品包括基金、股伴票、保险、国债扮、信托、黄金等胺。稗题号：班37挨/胺145巴与契约型基金比扳较而言，下列不办属于公司型基金摆的特点的是（）傲。答案区域八A公司型基金具般有法人资格笆B在需要扩大规坝模、增加资产时阿，可

23、以向银行申搬请借款哎C依据公司法安组建，并依据半公司章程经营基爱金资产疤D投资者对基金凹运用没有发言权参考答案：D芭测试方向：挨常识题难易程度：易奥教材页码：白122扒解析：胺公司型基金的投哀资者作为公司的跋股东有权对公司矮的重大经营决策哎发表自己的意见拜。契约型基金的肮投资者是信托契扳约中规定的受益敖人，对基金运用懊没有发言权。霸 题号：阿38岸/巴145盎下列关于基金的罢表述，正确的是柏（）。答案区域暗A购买不同基金癌公司发行的基金耙，要开立不同的拔基金TA账户肮B基金转换是指芭不需要赎回已持白有基金，可直接办将已持有的基金蔼转换为该基金公矮司或另一家基金挨公司的基金拔C前端收费与后按端收

24、费包含基金案赎回费矮D投资者可以先熬开立基金TA账邦户后，再用银行敖卡办理基金交易蔼账户参考答案：A斑测试方向：笆常识题难易程度：易袄教材页码：斑124爸解析：敖基金转换是指投搬资者不需要先赎隘回已持有的基金柏份额，就可以将肮其持有的基金份爱额转换成同一家肮基金管理公司管哎理的另一种基金扮份额的业务模式柏。前端收费指投扮资者在申购基金霸时缴纳申购费用傲。后端收费指投鞍资者在赎回时缴爸纳申购费用。投靶资者使用银行卡挨办理基金交易账敖户后，才可以开半立基金TA账户俺。拌 题号：挨39稗/岸145挨基金分红分为现拌金分红和（）两澳种形式。答案区域A年底分红B配股C红利再投资D送股参考答案：C巴测试方

25、向：岸常识题难易程度：易八教材页码：艾126扒解析：胺基金分红分为现吧金分红和红利再皑投资两种形式。白一般银行系统对昂非货币基金默认版为现金分红，货安币基金默认为红斑利再投资。八 题号：傲40霸/挨145唉比较适合于退休班的、以获得稳定挨现金流为目的的哎稳健投资者投资白的基金是（）。答案区域A收入型基金B平衡型基金C成长型基金盎D交易所交易基懊金参考答案：A懊测试方向：绊常识题难易程度：易办教材页码：摆128爸解析：靶成长型基金比较耙适合于风险承受般能力强、追求高奥投资回报的投资般者，而收入型基皑金则比较适合于碍退休的、以获得佰稳定现金流为目哀的的稳健投资者矮，投资者应当根碍据自身的投资目拜标

26、、风险偏好、碍所处的生命周期矮阶段、税收状况昂以及其他约束条碍件等作出决策。耙题号：耙41板/八145爱凭证式国债以瓣“扒凭证式国债收款敖凭证拔”搬记录债权，不能矮上市流通。提前氨兑换时，除偿还俺本金外，利息按板实际持有天数及袄相应的利率档次安计算，经办机构叭按兑付本金（）熬收取手续费。答案区域A1B2C3D4参考答案：B绊测试方向：敖常识题难易程度：易吧教材页码：敖132熬解析：罢经办机构按兑付巴本金2伴昂收取手续费。办题号：把42氨/跋145巴通过证券交易所懊的交易系统发行霸和交易，可以记扳名、挂失的国债懊是（）。答案区域A无记名式国债B凭证式国债C记账式国债D实物国债参考答案：C盎测试方

27、向：癌常识题难易程度：易搬教材页码：稗133跋解析：瓣记账式国债以记办账形式记录债权伴，通过银行间市瓣场或证券交易所拌的交易系统发行拜和交易，可以记拌名、挂失。爸 题号：叭43敖/佰145哎银行代理信托类柏产品中的代为推八介信托计划是指阿信托公司委托（昂）代为向合格投坝资者推介信托计暗划。答案区域A基金管理公司B保险公司C证券公司D商业银行参考答案：D蔼测试方向：柏常识题难易程度：易隘教材页码：耙135翱解析：斑代为推介信托计矮划，指商业银行碍接受信托公司的肮委托，代理选择稗合格投资者进行岸信托计划的推介按。哎 题号：八44翱/靶145袄以下关于黄金的把说法中，错误的跋是（）。答案区域斑A黄金

28、条块有保摆存不便和移动不把易的缺点，放在背家中，安全性差隘B纪念金币可以胺收藏也可以流通蔼，变现不难，价颁格也随国际金价颁波动袄C黄金基金属于埃风险较高的投资傲方式，适合喜欢盎冒险的积极型投鞍资人霸D银行纸黄金让拔投资人免除了储岸存黄金的风险，柏也让投资人有随哀时提取所购黄金岸的权利参考答案：B艾测试方向：霸分析能力题难易程度：易稗教材页码：坝137绊解析：懊纯金币可以收藏百也可以流通，变艾现不难，价格也袄随国际金价波动摆；纪念金币的价跋值受主题和发行百量的影响较大，胺因此和鉴赏能力扮、题材炒作等高绊度相关，和金价半的关联度反而较澳小。矮题号：盎45稗/盎145蔼下列不属于客户跋财务信息的是（

29、背）。答案区域摆A财务状况未来扳发展趋势B当期收入状况C当期财务安排D投资风险偏好参考答案：D邦测试方向：拜常识题难易程度：易肮教材页码：昂144安解析：版财务信息是指客拌户当前的收支状盎况、财务安排以办及这些情况的未绊来发展趋势等。般非财务信息是指佰其他相关的信息绊，比如客户的社啊会地位、年龄、稗投资偏好和风险般承受能力等。靶题号：靶46芭/背145般下列不属于家庭白资产负债表中流扮动资产项目的是啊（）。答案区域A活期存款B短期国库券C现金D房产参考答案：D熬测试方向：癌常识题难易程度：易按教材页码：叭145版解析：邦流动资产是相对拔于固定资产来说背的，能很快变现隘。货币市场、活摆期贷款和短

30、期国半库券变现比较容笆易，属于流动资疤产。房产的变现罢能力很差，不属笆于流动资产。袄 题号：懊47百/班145懊在某客户提供的拜个人资产负债表胺中，现金为5万捌元，活期存款为氨20万元，其他扒流动资产为90案万元，股票为1版80万元，基金百为50万元，主安要住房为280吧万元，汽车为2矮0万元，租金支啊出为8万元，税拌务支出为3万元澳，保险费为20板万元，主要住房背贷款为120万啊元，则该客户的芭净资产为（）万板元。答案区域A645B525C404D494参考答案：D胺测试方向：唉计算题难易程度：中阿教材页码：懊146版解析：班净资产=资产-拔负债=5+20啊+90+180霸+50+280扮+

31、20-8-3摆-20-120靶=494万元。熬题号：搬48扒/拔145罢（）反映的是客把户主观上对风险班的态度，也是一耙种不确定性在客熬户心理上产生的皑影响。答案区域A风险偏好B风险认知度阿C实际风险承受奥能力D风险大小参考答案：A阿测试方向：摆常识题难易程度：易白教材页码：肮150袄解析：稗本题考查风险偏皑好的概念。昂题号：背49办/吧145巴下列能够反映客艾户主观上对风险袄的基本度量，并背影响人们对风险阿态度的心理因素跋的是（）。答案区域A承担风险意愿B风险认知度背C潜在风险承受暗能力D风险偏好参考答案：B柏测试方向：疤常识题难易程度：易艾教材页码：盎150奥解析：跋风险认知度反映胺的是客

32、户主观上奥对风险的基本度板量，这也是影响傲人们对风险态度搬的心理因素。同办一个风险每个人罢对其认知的水平皑是不一样的，人蔼们对风险的认知癌水平往往取决于扒其个人的生活经翱验。隘 题号：俺50疤/鞍145皑财务规划中，（敖）是理财规划的安起点，（）是研碍究风险转移的问拔题，（）是讨论伴客户资产保值增胺值的问题。答案区域按A现金消费及债捌务管理，投资规邦划，税收规划板B现金消费及债爸务管理，保险规敖划，投资规划版C人生时间规划翱，保险规划，税昂收规划霸D人生时间规划邦，税收规划，现鞍金消费及债务管伴理参考答案：B颁测试方向：肮常识题难易程度：易爱教材页码：啊153蔼解析：阿一个全面的财务败规划涉及

33、现金、岸消费及债务管理俺，保险规划，税巴收规划，人生事傲件规划及投资规傲划等财务安排问熬题。现金、消费败及债务管理是解柏决客户资金结余敖的问题，这是做摆理财规划的起点班。保险规划是研百究风险转移的问靶题。投资规划是摆讨论客户资产增伴值保值的问题。摆题号：芭51百/隘145拔客户汪峰家月收啊入16000元叭，月支出120柏00元，则汪峰拌家最低的失业保癌障金额是（）元背。答案区域A36000B4000C12000D16000参考答案：A板测试方向：拔计算题难易程度：中伴教材页码：奥155版解析：败最低标准的失业爱保障月数是三个翱月，失业保障金败额=12000叭俺3=36000袄元。拌 题号：叭5

34、2伴/罢145瓣下列关于债务管白理中应注意的事肮项，表述错误的绊是（）。答案区域隘A债务期限应与坝家庭收入保持合俺理关系胺B短期债务必须爸少于长期债务搬C当债务问题出叭现危机的时候，摆债务重组是改善隘财务状况的重要百方式凹D债务支出应与安家庭收入保持合癌理比例参考答案：B爱测试方向：矮常识题难易程度：易邦教材页码：叭157斑解析：般短期债务和长期奥债务要处于合理办的比例但没有一坝定之规，要充分背考虑债务的时间拜特性和客户生命背周期以及家庭财爱务资源的时间特叭性相匹配。瓣 题号：鞍53叭/搬145唉在制定保险规划搬前应考虑的因素袄不包括（）。答案区域A适应性半B客户经济支付盎能力C选择性坝D银行

35、从该保险败规划中能取得的白收益参考答案：D哎测试方向：白常识题难易程度：易暗教材页码：拜158熬解析：伴在制定保险规划澳前应考虑以下三按个因素：一是适俺应性。根据客户背需要保障的范围俺来考虑购买的险爱种。二是客户经白济支付能力。三艾是选择性。在有捌限的经济能力下伴，为成为投保比背为儿女投保更实佰际，特别是对家八庭的笆“八经济支柱唉”拔来讲更是如此。柏题号：版54案/俺145俺银行理财顾问人搬员为客户制定的俺税收规划可分为斑避税规划、节税胺规划和（）三类袄。答案区域A增收规划B转嫁规划C延期规划D增税规划参考答案：B扒测试方向：颁常识题难易程度：易啊教材页码：半163胺解析：叭税收规划由于其唉依

36、据的原理不同暗，采用的方法和肮手段也不同，主版要可分为三类，版即避税规划、节唉税规划和转嫁规佰划。拌题号：矮55按/芭145叭银行从业人员在芭制订投资规划时办首先要考虑的是皑（）。答案区域拜A投资工具的风鞍险较低笆B投资工具的流爸动性较好白C投资工具适合办客户的财务目标艾D投资工具的收敖益较高参考答案：C佰测试方向：按常识题难易程度：易隘教材页码：吧167瓣解析：叭银行从业人员在碍制订投资规划时败首先要考虑的是罢某种投资工具是把否适合客户的财白务目标。霸题号：艾56敖/凹145芭（）的未成年人奥，（）自己行为阿的精神病人是限摆制民事行为能力肮人。答案区域翱A十周岁以上；岸不能完全辨认胺B十六周

37、岁以上白；不能完全辨认摆C十六周岁以上凹；不能辨认百D十周岁以上；罢不能辨认参考答案：A捌测试方向：暗常识题难易程度：易熬教材页码：稗173靶解析：昂十周岁以上的未疤成年人，不能完吧全辨认自己行为哎的精神病人是限佰制民事行为能力笆人。佰题号：熬57跋/般145哎根据我国合同矮法的规定，下癌列对格式条款理阿解不正确的是（靶）。答案区域半A对格式条款的斑理解发生争议的敖，应当按照通常癌理解予以解释板B格式条款和非版格式条款不一致拌的，应当采用格岸式条款办C提供格式条款办的一方应当遵循扳公平原则确定当俺事人之间的权利挨和义务扳D格式条款是当疤事人为了重复使百用而预先拟定的爸，并在订立合同扒时未与对方

38、协商半的条款参考答案：B哀测试方向：耙常识题难易程度：中拜教材页码：矮176扮解析：板格式条款和非格跋式条款不一致的奥，应当采用非格傲式条款。按 题号：暗58皑/坝145捌商业银行总行应鞍当按照商业银板行法和银行章耙程的规定向分行癌拨付营运资金，般拨付给分支机构白的运营资金额的拌总和，不得超过靶商业银行总行资靶本金总额的（）跋。答案区域A50%B60%C70%D80%参考答案：B扒测试方向：肮常识题难易程度：易版教材页码：坝178扮解析：哎不得超过商业银扮行总行资本金总坝额的60%。绊题号：吧59胺/捌145吧下列关于商业银翱行业务管理的表靶述，正确的是（绊）。答案区域办A中间业务影响安商业银

39、行的收入邦和利润，一般不埃直接反映在资产爸负债表上盎B负债业务是商凹业银行利用资产敖业务筹集的资金跋加以运用并取得邦收入的过程懊C由于我国目前板实行严格的分业背监管，故商业银跋行不能代销黄金澳D目前在我国，罢商业银行中间业版务收入常常可以败占到其总收入的氨一半以上参考答案：A稗测试方向：伴常识题难易程度：易俺教材页码：柏180案解析：案中间业务是商业坝银行并不运用自耙己的资金，而代哀理客户承办支付办和其他委托事项稗并从中收取手续氨费的业务，所以拔不在资产负债表啊中反映。版 题号：跋60奥/昂145案根据中华人民案共和国证券法笆的规定，证券内岸幕信息的知情人拌包括持有上市公盎司（）以上股份吧的股

40、东及其董事绊、监事、高管。答案区域A20%B10%C5%D15%参考答案：C阿测试方向：哎常识题难易程度：易哀教材页码：埃188班解析：邦持有公司百分之佰五以上股份的股芭东及其董事、监碍事、高级管理人肮员属于证券交易皑内幕信息的知情败人。鞍 题号：败61坝/邦145柏根据我国证券胺法规定，对证柏券公司客户交易百结算账户管理的胺表述错误的是（耙）。答案区域蔼A客户交易结算碍账户是指存管银伴行为每个客户开板立的，管理投资把者用于证券买卖啊用途的交易结算八资金存管专户瓣B客户交易结算爱资金管理账户记叭载客户交易结算啊资金的变动明细昂C证券公司客户版的交易结算资金败应当存放在商业隘银行，以证券公吧司的

41、名义单独立柏户管理澳D客户交易结算跋资金管理账户与般客户的银行结算艾账户和客户的证盎券资金账户之间八建立对应关系参考答案：C拌测试方向：常识斑题难易程度：中拜教材页码：19昂1捌解析：证券公司阿客户的交易结算捌资金应当存放在敖商业银行，以每啊个客户的名义单跋独立户管理。证班券公司不得将客背户的交易结算资胺金归入其自有财矮产。埃 题号：艾62爱/版145班从程序上看，保俺险合同的履行不澳包括（）环节。答案区域A索赔B理赔C追偿D代位求偿参考答案：C岸测试方向：板常识题难易程度：易巴教材页码：矮209艾解析：熬从程序上看，保隘险合同的履行包绊括：索赔、理赔败、代位求偿三个澳环节。搬 题号：巴63办

42、/颁145邦人寿保险的索赔翱时效为自知道保跋险事故之日起（绊）。答案区域A二年B三年C四年D五年参考答案：D吧测试方向：摆常识题难易程度：易凹教材页码：敖211傲解析：摆人寿保险的索赔柏时效为自知道保碍险事故发生之日白起五年。癌题号：隘64敖/懊145鞍信托的受托人职耙责终止的，依照瓣信托文件规定选霸任新受托人；信凹托文件未规定的翱，由（）选任。答案区域A委托人B受托人C受益人D以上都可以参考答案：A白测试方向：鞍常识题难易程度：易阿教材页码：八214吧解析：板信托文件未规定氨的，由委托人选耙任。伴题号：霸65芭/笆145百退休职工李某本摆月取得的下列收哎入中，需缴纳个败人所得税的是（跋）。答

43、案区域笆A国债资产产生懊利息200元邦B保险理赔款8拔00元百C股票红利96颁0元笆D退休工资12盎00元参考答案：C鞍测试方向：搬常识题难易程度：易捌教材页码：埃216盎解析：扮利息、股息、红伴利所得应纳个人靶所得税。隘 题号：胺66鞍/翱145败根据中华人民岸共和国外资银行隘管理条例规定坝，外国银行分行扳可以吸收中国境矮内公民每笔不少摆于（）万元人民扒币的定期存款。答案区域A200B100C50D20参考答案：B稗测试方向：笆常识题难易程度：易哎教材页码：奥224安解析：挨外国银行分行可袄以吸收中国境内氨公民每笔不少于坝100万元人民霸币的定期存款。叭 题号：鞍67邦/凹145埃基金宣传推

44、介材扳料中应当含有明阿确、醒目的（）搬。答案区域疤A基金业绩预测瓣数字跋B机构或专家推败荐的文字巴C收益承诺或损鞍失承担文字八D风险提示和警拜示文字参考答案：D百测试方向：安常识题难易程度：易败教材页码：袄231埃解析：啊基金宣传推介材拔料应当含有明确懊、醒目的风险提罢示和警示性文字盎。绊题号：搬68邦/稗145碍以下关于保费及胺代理手续费的规扒定中，说法错误柏的是（）。答案区域背A保险结算时间肮最长不超过1个般月暗B保险兼业代理把人应设立独立的背保费收入账户并蔼对保险兼业代理伴业务进行单独核背算叭C保险兼业代理傲人向保险公司投蔼保自身的财产保案险或人身保险，颁视为保险公司直拔接承保业务，保瓣

45、险兼业代理人不背得提取代理手续摆费。八D保险兼业代理爸人应设立独立的扮保费收入账户，案可以保费收入抵啊扣代理手续费参考答案：D扒测试方向：把常识题难易程度：易俺教材页码：稗237般解析：办不得以保费收入安抵扣代理手续费颁。百 题号：埃69案/岸145败对个人结汇和境岸内个人购汇实行斑年度总额管理。俺年度总额分别为疤每人每年等值（澳）万美元。答案区域A1B3C5D10参考答案：C傲测试方向：摆常识题难易程度：易拔教材页码：百243爱解析：岸对个人结汇和境邦内个人购汇实行扒年度总额管理。氨年度总额分别为疤每人每年等值5柏万美元。国家外爸汇管理局可根据伴国际收支状况，芭对年度总额进行唉调整。矮题号：

46、叭70熬/拜145案商业银行开展个翱人理财业务的基艾本条件不包括（版）。答案区域八A具备有效的市坝场风险识别、计摆量、监测和监控扮体系巴B具有相应的风般险管理体系和内矮部控制制度八C信誉良好，近摆一年内未发生损柏害客户利益的重隘大事件奥D有具备开展相埃关业务工作经验扳和知识的高级管暗理人员、从业人爱员参考答案：C肮测试方向：昂常识题难易程度：易吧教材页码：爱249拜解析：肮信誉良好，近两稗年内未发生损害耙客户利益的重大傲事件。摆题号：隘71爸/疤145颁商业银行按季度搬对个人理财业务癌进行统计分析，盎并于下一季度的把（）内，将有关袄统计分析报告送罢中国银监会。答案区域A第一周伴B第一个月前1懊

47、0日般C第一个月前2斑0日D第一个月参考答案：D敖测试方向：艾常识题难易程度：易败教材页码：吧255绊解析：巴商业银行按季度班对个人理财业务哀进行统计分析，盎并于下一季度的半第一个月内，将拌有关统计分析报皑告报送中国银监澳会。办题号：岸72扮/板145瓣在理财计划的存盎续期内，商业银挨行应向客户提供芭其所持有的所有熬相关资产的账单爱，账单提供应不跋少于两次，并且稗至少（）提供一昂次。答案区域A每月B每季度C每半年D每年参考答案：A艾测试方向：般常识题难易程度：易隘教材页码：啊257霸解析：颁本题考查关于个佰人理财资金使用坝与核算管理的条罢件的相关内容。板在理财计划的存埃续期内，商业银蔼行应向客

48、户提供挨其所持有的所有熬相关资产的账单盎，账单提供应不笆少于两次，并且傲至少每月提供一背次。芭题号：坝73扳/颁145蔼一般来说，商业扮银行在设计理财疤产品的过程中，安应遵循（）。答案区域A低风险原则鞍B效益最大化原艾则C高收益原则拜D风险和收益匹爸配原则参考答案：D芭测试方向：拌常识题难易程度：易吧教材页码：奥264笆解析：奥商业银行应本着半符合客户利益和癌风险承受能力的澳原则，审慎、合瓣规地开发设计理碍财产品。 理财般产品的风险和收叭益应该匹配。在坝设计理财产品过埃程中，商业银行袄应该对理财产品哀的风险和收 益艾进行科学的测算瓣，对客户资金的败安全性进行严格暗管理。案 题号：叭74鞍/搬1

49、45芭理财产品售后管瓣理的重点是（）熬。答案区域A持续销售B信息披露C客户需求调查D产品宣传参考答案：B版测试方向：胺常识题难易程度：易盎教材页码：岸280敖解析：靶售后理财产在存霸续期间的管理重艾点是信息披露和把客户投诉以及危罢机处理。柏 题号：班75版/傲145绊资本市场变动和背股票本身价格的斑波动所带来的风澳险属于（）理财巴产品。答案区域A信用类B利率类C汇率类D股票类参考答案：D袄测试方向：翱常识题难易程度：易罢教材页码：绊284俺解析：按本题考查股票类按理财产品风险的埃特点。氨 题号：伴76岸/皑145氨下列关于商业银颁行保证收益理财捌计划的起点金额扳的设置，说法正版确的是（）。答案

50、区域柏A人民币10万版元以上，外币应邦在5000美元柏（或等值外币）矮以上唉B人民币5万元白以上，外币应在皑5000美元（昂或等值外币）以叭上佰C人民币10万按元以上，外币应扳在1万美元（或耙等值外币）以上八D人民币5万元傲以上，外币应在案1万美元（或等柏值外币）以上参考答案：B昂测试方向：哎常识题难易程度：易俺教材页码：氨292哀解析：阿保证收益理财计皑划的起点金额，昂人民币应在5万凹元以上，外币应般在5000美元盎（或等值外币）哎以上；其他理财笆计划和投资产品艾的销售起点金额白应不低于保证收熬益理财计划的起挨点金额，并依据熬潜在客户群的风傲险认识和承受能哀力确定。拔 题号：霸77扮/白14

51、5傲中国银行业从业耙人员资格认证的隘日常工作机构是凹（）。答案区域八A中国银行业监般督管理委员会拌B中国保险监督氨管理委员会傲C中国银行业从案业人员资格认证芭办公室啊D中国证券监督八管理委员会参考答案：C耙测试方向：拌常识题难易程度：易吧教材页码：巴297坝解析：罢CCBP由中国爱银行业协会银行颁业从业人员资格盎认证委员会领导胺实施，下设中国把银行业从业人员傲资格认证委员会拌和中国银行业从邦业人员资格认证案办公室。专家委阿员会是实施认证爱制度的专业咨询半机构；认证办公耙室是实施认证制矮度的日常工作机霸构。办题号：斑78扮/扮145澳金融机构应当妥芭善保存其衍生品奥交易的所有交易凹记录和与交易有

52、案关的文件、账目伴、原始凭证、电败话录音等资料。哎电话录音应当保俺存（）以上，其扒他资料在交易合扳约到期后保存（氨）年。答案区域A1个月；1年B3个月；3年C6个月；1年D6个月；3年参考答案：D挨测试方向：巴常识题难易程度：易埃教材页码：拜313版解析：按金融机构应当妥懊善保存其衍生品矮交易的所有交易耙记录和与交易有跋关的文件、账目蔼、原始凭证、电半话录音等资料。奥电话录音应当保盎存半年以上，其爱他资料在交易合爱约到期后保存3耙年。拜 题号：佰79阿/熬145艾客户和某商业银案行签订了非保本澳浮动收益理财计疤划，则（）。答案区域熬A该银行根据约暗定条件和实际投癌资收益情况向客百户支付收益背B

53、该银行根据约巴定条件保证客户白的收益拜C该银行根据约扳定条件保证客户碍的收益率耙D该银行根据约袄定条件保证客户班的本金安全参考答案：A百测试方向：啊常识题难易程度：易芭教材页码：百315奥解析：罢非保本浮动收益肮理财计划是指商伴业银行根据约定把条件和实际投资扮收益情况向客户百支付收益，并不暗保证客户本金的八理财计划。白题号：摆80傲/邦145办由银行向客户承伴诺支付最低收益唉，产生超过最低伴收益部分则由银扮行和客户按照合芭同约定进行分配靶，这样的理财计阿划是（）。答案区域熬A保证收益理财佰计划懊B保本浮动收益矮理财计划熬C固定收益理财斑计划般D非保本浮动收坝益理财计划参考答案：A敖测试方向：按

54、常识题难易程度：易阿教材页码：案315佰解析：半保证收益理财计氨划，是指商业银佰行按照约定条件艾向客户承诺支付奥固定收益，银行跋承担由此产生的跋投资风险，或银岸行按照约定条件百向客户承诺支付半最低收益并承担隘相关风险，其他皑投资收益由银行按和客户按照合同跋约定分配，并共隘同承担相关投资阿风险的理财计划案。吧 题号：班81坝/哀145疤商业银行个人扳理财业务管理暂芭行办法有关商拔业银行个人理财版资金使用的规定班不包括（）。答案区域百A商业银行应按癌年度准备理财计把划各投资工具的爱财务报表、市场搬表现情况及相关爸材料扮B商业银行应在搬理财计划终止时坝，或理财计划投板资收益分配时向傲客户提供理财计啊

55、划投资、收益的翱详细情况报告疤C商业银行销售斑理财计划汇集的捌理财资金，应按俺照理财合同的约邦定管理和使用岸D商业银行应根吧据个人理财业务拌的性质，按照国奥家有关法律法规耙的约定，采用适坝宜的会计核算和啊税务处理方法参考答案：A安测试方向：罢常识题难易程度：中安教材页码：斑317捌解析：绊商业银行应按季皑度准备理财计划拌各投资工具的财暗务报表、市场表坝现情况及相关材岸料，相关客户有斑权查询或要求商啊业银行向其提供案上述信息。班题号：佰82拜/百145搬商业银行开展个败人理财业务，下暗列行为中须追究癌责任人的刑事责唉任的是（）。答案区域皑A利用个人理财盎业务从事洗钱活胺动澳B未按规定揭示埃风险伴

56、C销售未经批准隘的理财产品拌D提供虚假的风暗险收益预测数据参考答案：A盎测试方向：罢常识题难易程度：易扒教材页码：澳321颁解析：蔼个人理财业务斑管理暂行办法靶第六十一条。百题号：暗83疤/颁145案个人理财业务管唉理部门的内部调搬查监督，应重点熬检查（）的情况昂。答案区域扮A理财产品销售版人员的资格般B业务记录是否耙齐全啊C销售业绩是否傲达标袄D是否存在错误拌销售和不当销售参考答案：D版测试方向：叭常识题难易程度：易邦教材页码：鞍324办解析：爱人理财业务管理安部门的内部调查埃监督，应在审查耙个人理财顾问服懊务的相关记录、背合同和其他材料背等基础上，重点百检查是否存在错哀误销售和不当销凹售情

57、况。百题号：暗84氨/白145艾商业银行应采取绊多重指标管理理岸财业务的市场风办险限额，但在采办用的风险限额指皑标中，至少应包叭括（）。答案区域A止损限额B风险价值限额C错配限额D交易限额参考答案：B阿测试方向：肮常识题难易程度：易唉教材页码：坝327唉解析：埃商业银行个人隘理财业务风险管瓣理指引第四十盎一条。商业银行百应采用多重指标八管理市场风险限芭额，市场风险的叭限额可以采用交版易限额、止损限伴额、错配限额、拌期权限额和风险皑价值限额等。但皑在所采用的风险八限额指标中，至盎少应包括风险价暗值限额。耙题号：半85半/百145鞍商业银行境外理阿财投资，应当委瓣托经银监会批准瓣具有托管业务资疤格

58、的其他境内（案）行作为托管人傲托管其用于境外案投资的全部资产碍。答案区域A基金公司B证券公司C保险公司D商业银行参考答案：D柏测试方向：稗常识题难易程度：易瓣教材页码：敖332按解析：败商业银行境外理盎财投资，应当委拜托银监会批准具挨有托管业务资格唉的其他境内商业矮银行作为托管人叭托管其用于境外案投资的全部资产隘。埃题号：耙86熬/绊145矮商业银行理财产挨品的宣传和介绍癌材料中应全面反懊映产品的重要特柏性和与产品有关哀的重要事实，在靶（）最醒目位置哀揭示风险，说明瓣最不利的投资情哀形和投资结果。答案区域A第二页B最后一页C文中任意部分D首页参考答案：D八测试方向：斑常识题难易程度：易背教材页

59、码：邦344坝解析：半商业银行理财产笆品的宣传和介绍扮材料中应全面反佰映产品的重要特袄性和与产品有关敖的重要事实，在扳首页最醒目位置白揭示风险，说明肮最不利的投资情板形和投资结果。袄 题号：案87爱/扮145耙信托公司信托赔隘偿准备金低于银蔼信合作不良信托哀贷款余额（）或般低于银信合作信扮托贷款余额（）瓣的，信托公司不伴得分红，直至上懊述指标达到标准挨。答案区域扒A100%；2罢%暗B120%；3哀%盎C150%；2熬.5%唉D200%；5八%参考答案：C芭测试方向：稗常识题难易程度：中疤教材页码：澳372艾解析：笆信托公司信托赔隘偿准备金低于银办信合作不良信托矮贷款余额150傲%或低于银信合

60、鞍作信托贷款余额案2.5%的，信安托公司不得分红阿，直至上述指标矮达到标准。版 题号：白88背/柏145扳下面（）不是高翱净值客户。1：扳小王单笔认购理癌财产品150万把元人民币；2：碍小李购买理财产坝品时，出示12霸0万元个人储蓄伴存款证明；3：白小张提供了最近氨三年的收入证明吧，每年不低于2隘0万元；4：小稗赵提供了最近三艾年每年28万元皑的家庭收入证明把。答案区域A小张B小李C小王D小赵参考答案：D扒测试方向：办常识题难易程度：易扮教材页码：肮378凹解析：颁高资产净值客户笆是满足下列条件按之一的商业银行疤客户：坝案单笔认购理财产盎品不少于100瓣万元人民币的自挨然人；暗爸认购理财产品时