试议彻底改造银行的IT系统

1、 HYPERLINK 表單的頂端唉彻底改造银行奥的袄 IT巴 癌系肮统八 般始扮于颁2岸0扒世懊纪啊7班0拌年代的核心银行霸系统正在拖累银肮行的绩效。然而捌，如今更新这些八系统的成本越来八越低，风险也越捌来越小。傲201半0啊年挨5败月唉 埃阿 Marcus板 Heidma绊nn 隘来源：艾商务技术业务盎 敖核心银行系袄统八 (CBS)笆 爱几乎是银行所有扮主要业务流程的哀基础。我们可以佰将核心银行系统百看叭成是管理银行中绊枢神经系统的信唉息技术，由软件跋和基础八架构将各奥项服务与昂业务部门、客户凹以及后台职能联熬系起来。这些系疤统不仅推动银行俺的日凹常运营，同时还柏是提供新性能和盎业务增长的

2、核肮心叭 IT唉 芭平台。在如今动安荡不昂安懊的哀金融体系中伴，各机构面临着碍全新的压力，需瓣要降低成本并进捌行调整以适应不扒稳定的环境，但昂很多银行却仍受败困于那些表现不昂佳的系统和过时八的架构，它们只伴能勉强支持关键唉的业务流程。转型案例澳近年来，许多银笆行千方百计地使昂老旧系统重新焕盎发活力以提高绩瓣效，但却困难重稗重。对很多银行绊来说，更换这些拌系统可能是降低巴复杂性、支持业矮务增长的最佳方跋式。直到不久之摆前，这种系统更拔换仍让很半多哀 CIO盎 半犹唉豫不决，背因为这种袄大幅度的变革意办味着高成本和高背风险。但如今用爸于更百换扒 CBS搬 阿的伴流板程和工具已大大疤改善，研究表明扳

3、与其他银行相比懊，部分或完全重耙建半 CBS皑 百系统的银行大埃幅提高了绩效。摆银行受到过时技奥术拖累碍银行的核心业务柏指吸收存款、发皑放贷款及管理企捌业现金等基本职颁能懊。澳2爸0敖世按纪耙7哀0搬年代，出现了基百于大型计算机的安交易处理系统，拜支持上述核心业啊务扮的挨 CBS搬 挨系统也随之诞生肮。这些系统支持扮银行建立平台，把集中协调各类业伴务运营，高效地靶处理大量交易并俺实现停机时间最般小化，这些平台柏可靠但却僵化。罢直摆到巴1叭0版年前，这些系统背一直运行良好。瓣但过把去办1捌0癌年爸间八，八IT碍 袄环境发生了翻天艾覆地的变化，网版络通信、网络计按算和即插即用系半统的设计等绊高性邦

4、能柏 IT般 拌平台的基石相继熬出现。安装艾于耙2柏0奥世盎纪八7矮0氨、拌8傲0阿年代的核心俺系白统办，不足碍以支摆持现今金融机构背所需的各项功能跋、模块化及扩展扮能力。岸近年来，并购活熬动和不断变化的跋运营环境将复杂隘性推向了临界点矮。为了应对这种邦情况，银行增添般了很多新应用软颁件以满足监管要八求、消除系统的柏不兼容性并为并蔼购所带来的客户叭提供服务。与此柏同时，互联网使伴得通过移动电话稗等新渠道提供银袄行服务的需求大疤增。某家私有银艾行发现原有鞍的笆 CBS澳 佰僵化笨拙，严重班影响了其控制成翱本的能力。人工阿应案急方案及捌大量增长半的定制应用傲使哎 IT胺 百支出增加般了半1跋亿欧元

5、。一家专哎门服务于新兴市颁场的快速发展的扒银行，在提供网俺上银行服务方面暗落后于竞争对手稗。俺其岸 CBS啊 皑平台包括了互暗不兼容的厂商软肮件包和内部应用绊软件，使得该银岸行很难在整个企傲业范围内进行账叭户数据汇总。按系统重建步履维笆艰拌过去十年中，许案多大规模更换系袄统的尝试都以失拌败告终。银行领胺导人日程表上有把很多其他待办事哀项，所以他们通矮常将整个项目（暗从规划到实施）埃全权委托给供应伴商，这样自己就拔可置身管理事务唉之外。但供应商啊对银行的文化环扒境缺乏了解，所傲创建的架构通常暗不能与银行的优白先要务很好地合奥拍。成本澳、质量及袄实施方面的问题蔼，使得第一暗代氨 CBS岸 伴更换项

6、目的成功捌率不超奥过斑3扳0爱%扒。这些系统往往癌缺乏灵活性、功巴能范围狭窄，而笆且需要定制成本拔高昂的补跋丁凹来按更新应用。罢事实表明，在内胺部建立这种系统芭非常困难且耗费瓣资源，通常需要皑花哎费暗500稗0笆万氨到柏3按亿欧元。综合这啊些因素叭，昂CBS背 懊转型项目的整体版商业价值受到质背疑。艾经济衰退前可观巴的利润为很多银笆行提供了缓冲的扒余地，使它们无吧需立刻行动。很皑多爱 CIO皑 巴极力坚持说，由按于技术发展太快般，很难知道何种哎标准、应用及软搬件包能够使用足扳够长的时间，而颁不会浪费投资。邦但金融危机使大颁多数银行的利率哎润下降，斑迫使它们拌重新审傲视扳 CBS啊 安及其提高绩

7、效的懊潜力。板CBS凹 霸生态系统在不断拔变化安近年来，无论办是白 CBS叭 般技术还是管理层颁对这些技术的认傲识都日趋成熟。安这办些氨发绊展使项目规搬划、项目管理和熬平台设计都得到坝了改进。扳实施更顺利。耙在早期皑的靶 CBS颁 挨转型的尝试中，把领导者和技术人安员通常边做边学鞍，因此导致了失澳败率上升。现在暗，一批全球性企扳业从过去分散的白供应商市场中脱懊颖而出，它们拥柏有更出色办的袄 IT鞍 俺能力和协调大型班复杂项目的卓越摆技能。新一敖代俺 CBS哀 懊平台也得到了显氨著改进，能够更唉好地部署和整合靶新兴技术。背更快交付。背如今，大多数转拜型可在五年内完按成。而过按去，大量啊的定制工作

8、、资碍源约束和不可预绊见的业务要求使吧得项目进展拖沓啊、成搬本超支，使得转拜型往往需要十年跋或更久。现在银拔行投入更多时间伴进行叭前期规划癌和拔评矮估，瓣平均占叭项目总时间瓣的岸1/疤3袄，这有助于减少罢失误、在组织内按达成共识，并加柏快实施速度。哎回报更丰厚。暗对最近完成的项拔目所做的研究表办明，更柏换唉CB伴S拔有助于银行实现肮更高的资产和税袄前利润增长，并埃使其能够更好地佰控制成本。在实肮施转型的机构之绊中，成熟市场中绊的全球一、二级阿银行的税前利润阿增长率高拌达绊30叭%跋，案I拔T芭成半本岸/斑收入率也得到显艾著改善。新兴市傲场中实按施八 CBS颁 癌转型的三、四级皑银行的资产增斑长

9、率提高皑了芭30埃%案。随着经济效益白的改善盎，爸200柏4拜年以来打包式解半决方案数量的年稗增白长率达到般了班20巴%疤。随着越来越多阿的系统达到使用八寿命，这一数字把在未来十年背内般有凹望大幅上升埃。叭自上而下推动变拌革懊所有实施效率最阿高袄的摆 CBS般 皑项目都具有以下傲特征：自上而下隘的规划扒、般IT奥 哎架构开发立足于霸业务需求，以及艾与供应商之间新肮型的合作关系。捌有许多最佳实践爸可供企业利用。搬采用基于域的方矮法开发架构胺银行拥有众多针背对客户、业务部爸门及日常运营的俺不同流程，它们昂通常被按地区或版业务单元进一步邦细分。但在表象巴之下，很多流程百却依赖类似的软俺件并实现类似的

10、般功能（例如瓣管理客户艾数据、处扳理交易流和分类熬账目以及准备报稗表）。懊新一板代巴 CBS啊 氨平台采用佰模块化（挨或基于域）的方暗法开发架构。由熬于艾“熬域阿”瓣根据实现的功能胺而非业务或捌流扮程拌所有者来划扳分巴 IT案 绊流程及其相关的澳支持应用，有助般于简傲化爱 IT颁 靶环境并对许多一颁般要求实现标准颁化。银行可能盎有奥10案0熬个客户交互流程昂，这些流程因产颁品类型、地区或矮收入而异。每个蔼流程可能运行不俺同的软件应用，蔼即使在整个银行艾范围内这些流程瓣的基本功能要求肮也没有根本性差凹异。好哀的捌 CBS拌 安架构会将常见功八能打包放入共享拌域中，以供需要扮这些功能的业务伴使用，

11、而不会为肮运行这些流程所版需的程序编码百创建多个奥实例。跋使版 IT拔 盎为战略服务以获皑得业务部门认同胺基于域的开发方巴法由业凹务需求推动并采奥用基本颁业务术语进行描昂述，有助于理解半复杂的技术规格邦，从而绊使板 IT啊 绊和业颁务专业人员合作爱更为密切。这也霸使管理人员更易颁于审查与其产品班组合相关的域组靶合。此举可帮助办管理人员区别以岸下两类业务活动瓣：一类是结算处凹理等对于大多数袄业务领域通用的巴业务活动，这些罢活动可能适用标俺准化的软件包；盎另一类是伊斯兰案银行业务等高价跋值的专门业务活耙动，银行可权衡盎市场机会对其进拌行定制设计。结按果银行就得到了哎一个更简单、更佰具成本效益且响敖

12、应性更高的架构半框架，能够符合挨业务埃需求。捌认识与供应商长拌期合作关系的重肮要性翱由爸于捌 CBS熬 把更换项目涉及企唉业架构扳的诸多方面，选氨择正确俺的外部供应商关熬系到项目的成败阿。过去敖，靶IT罢 捌项目经扮理岸往氨往拔主导了选柏择过程，很少会哀与业务领导者直按接磋商。由于对懊于耙 CBS把 坝是为了促进长期邦业务转型的认识柏日益提高，高级版业务领导者氨和昂 IT罢 拌领导者现在常常碍更加密切地参与奥到规划与选择过伴程中。唉例如，某跨国银办行花费两年时间翱规划与供应商的颁合作，占项目总败时间的三分之一碍。在这段期间内按，合作双方仔细阿确定业务伴和板 IT罢 绊要求，设立关键半绩效指霸标

13、疤 (KPI)巴 败和绩效里程碑，澳试行几个小项目跋以测试并耙改进新的架构框癌架百。该银行并没有板将供应商视为仅岸仅隘为奥 IT白 昂环境连接管道的盎水管工，而是视背为值得信赖的爱供应商，他们拥矮有专业经验和管拜理大型项目的出八色纪录，能成为叭全方位佰的合作伙伴和顾柏问。暗案例研究：两家爸银行如何案使败 CBS吧 爸行之有效芭以下两种迥然不斑同跋的般 CBS鞍 矮实施方案说明了耙如何将这些原则安付诸实践。一家扮是成熟的大型欧佰洲银行，迫切需吧要关注成本和复敖杂性问题；另一绊家是发展中市场半上的银行，对该哎银行而言，业务半增长及上市速度盎是获得持续成功埃的关键。哀欧洲某银行大砍案复杂性八一家领先

14、的欧洲岸银行深陷应用混叭乱的泥潭中，妨吧碍了其零售银行疤业务的拌发展。该银行的摆城市和地区分行伴网络的组织结构背分散；每个主要昂城市地区吧的肮 IT哀 碍部门为几十个地扳方支行提蔼供核懊心坝 IT拌 版和后台服务。由昂于各中心或多或爸少地独立运作，笆银行各哀地区分支之间没肮有凝聚力。矮这种组织安排使暗银行能够灵活地拔实现服务本地化班。然而，缺乏统笆一的应用标准造袄成了后勤混乱，佰无法满足整个银版行范围内的业务跋需求（例如加快笆企业现金管理新爸产品的上市或推扳出互联网安全更疤新等）。这些问唉题又导致了需要哎分别为各支行定耙制补丁的局面出哀现，破坏了企业百的成本结构。尽哎管该银行努力降哎低成本，摆

15、但岸 IT班 半支出仍高出同行半近靶1.背2案亿欧元。其竞争百对手不仅哀整体支出偏低，俺同时还更为成功拜地将资金投入到按增长型的新项目安。柏该银行的并购历板史也给基础架构啊带来其他癌限制。孤立的数芭据使该银行几乎唉不可能将大客户拌的信息汇集起来笆并一览安无余。在竞争对摆手将综合产品组案合推向市场之时伴，该银行却因应奥用之间的联系不耙佳而阻碍了类似矮的产品捆绑销售疤机会。更重要的敖是，在新项目启矮动之际，老化的哀架构和陈靶旧疤 IT般 扒系统的限制使得柏银行很难淘汰旧哀的系统。因此奥，爸IT捌 氨环境变得臃肿不版堪：一项审查表懊明该银行有接般近般1,40罢0隘个零散百的笆 IT巴 熬项目，包括多

16、个扒客户数据库以及碍几十种报告格式八，其中半数以上袄的项目预算少凹于傲7.艾5坝万欧癌元。芭一份来叭自罢 CTO拜 袄办公室的分析表挨明，用全新的标扒准矮化把 CBS柏 绊更换过时且运行绊不良的架构，可靶将巴与竞争对手之间白的成本差距缩霸小百7八5伴。为此，有必按要消除冗余项目疤、跋减少应用数量，绊并减少支持陈旧鞍架构所需的开发俺人员、服务器和袄存储设备数量。疤剩邦余巴25板%柏的成本缩减将通哎过减安少奥 IT罢 挨组合、消除非优柏先项目以及确保熬剩余项目能更好爸地服务于银行战巴略等措施来实现唉。背决定选择基于域颁的框架之后，规半划团队让整个企哎业的业务挨和凹 IT蔼 捌部门的领导者汇八聚一堂

17、，一起评芭估业务需求并确啊定可共享和不可吧共享叭的奥 IT按 背性能。然后规划哀团队将由此产生暗的纲要转化为服搬务驱动的新架构癌。在某些情况下敖，一些银行业务挨活动需要使用根罢据非传统客户的艾需求定制的高度坝专业化的产品搬功能或应用。这艾些情况下，银行胺就要与供应商通埃力合作，定拌制安 CBS罢 敖系统的某些部分八。但是，对于银罢行绝大多数需求颁，可利用共享域靶的方法去实现应板用开发的标准化氨，从而节约成本鞍和时间。熬围绕银行一组核败心业务应用进行罢标准化，可使银般行消除原挨有按 IT把 靶环境的冗余情况稗，并实现与同行半持平的成本结构翱（图敖表矮1耙）。过去需要同癌等规模的银行耗暗费近十年时

18、间完袄成的任务现在有罢望在五年内完成背。事实上，仅实昂施了两年，该银爸行就将与竞争对哎手之间的成本差佰距缩小了半50氨%艾。安?,挨? 7.0班 ?鞍? 跋Adobe F稗lash Pl斑ayer pl爱ugin疤?返回顶端吧中东某银行以实版现业务增长和敏拌捷性为目标懊几十年前，一家叭新银行在中东开芭业。作为首批专伴门服务于阿拉伯拔市场的金融案机构，该银行实哎现了适度但持续班的增长。但随扮着鞍2艾0矮世白纪邦9胺0敖年癌代海湾地区经济败的迅速扩张，该俺银行的业务也盎飞速增长胺。皑1绊5败年内，这家银行凹的收益增加拌了敖700佰%蔼。借助这一成功般，该银行再接再奥厉，在接下来的伴五年内相继在整昂

19、个地区新建了大阿量分支机构。熬这家银行的迅猛摆发展，使得瓣其安2拔0敖世坝纪拌7瓣0疤年代初以来内部哎使八用罢COBO捌L案语言开发的核懊心盎I哎T爸系统很难跟上发肮展速度。近年来半，该银行添加了俺支付处理系统等拜超出鞍架构设计标准的盎其他系统。这样八一来，当该银行靶想引入灵活的消八费者借款服务或癌短消息服务等新案产品时，就必须拔从零做起，从而板在提供服务时间肮上远远落后于竞爸争对手。类似的扳问题也妨碍该银奥行进入快速发展鞍的伊斯兰银行业芭等新市场。结构袄松散的软件平台伴生成的报告数摆据分散且无联系氨，这样就很难证搬明其金融行为符白合教义，即伊斯胺兰法典败。癌这家银行现有的办软件基础架构已按达

20、到极限，认识扮到这点后，银行氨领导者与战略规熬划师促膝长谈，阿后者确认若不改搬革核拜心啊 IT敖 蔼设施，银行将无拜法保持其强劲的矮增长势头。旧系盎统深受分而治之俺之苦：一些系统傲被外包出去，其暗他则分别由各产跋品伴和皑 IT傲 扮经理进行管理。拌因此银行的董事伴会坚持班在岸 CBS摆 鞍更换的过程中，叭承担更大的监管安职责。斑即使如此，该银佰行在刚开始时也艾并非一帆风顺。唉起先啊，董事会只把这败一项目看成是简把单笆的摆 IT版 扳实施项目，命令案银半行的技术团队与霸所选的企业软件阿包供应商通力靶合作，努力完成拌这项工作。供应柏商立刻陷入了困翱境。由于银行的摆业务和氨产品经理参与不阿多，最初的

21、架构把并未包含关键要碍求，例如为满足皑巴塞俺尔蔼 II安 霸规则要求而需要凹采用的统一客户耙数据库及自动财绊务报告模块。这蔼些遗漏导致了代拜价高昂的设计变巴更。此外，外部熬供应商掌握了过耙多的决策权，他哎们并不熟悉银行盎的文扒化，在试图推行班变革之时未能在摆第一时间通告相颁关各方，导致某挨些人觉得该项目暗与已无关。岸很明显，新的计肮划并未成功，于拔是董事会进行了邦改组。这次，董疤事把会要求在一位高巴级业务领导者的哀带领下，银行内啊部对项目拥有更扒强大的控制权。败有了更清晰的方哎法，项目领导懊者及其团队与业袄务领导者通力合坝作，制定总体规百划，并使理扳顺袄CB版S翱作蔼为银行发展的优伴先要务。他

22、们将翱总体规划与核心坝架构联系起来，八并制定正式治理啊框架，其中设计版了明确的里程碑澳并利摆用胺KP安I八追踪绩效。银行敖希望利用更灵活挨的版 IT肮 笆结构对不断变化哀的市场条件作出绊更快反应，目标安是在未来十年内板通过阿该阿 I安T熬 把结构获得净现值蔼为耙2.3败5矮亿欧元的收益（搬图扳表拌2凹）。这条明确的阿基本原则让开发碍团队能够围绕消耙费贷款、贸易融癌资和支付等对业唉务发展特别重要笆的域建般构奥 CBS皑 阿架构。这些性能百非常关键，因为蔼它们使银行能够罢先于疤竞争对手提供某阿些新产品，而这翱些快速发展的颁竞争对手内部也霸同样经历着成长俺的阵痛。 HYPERLINK javascript:Void() 唉?,癌? 7佰.0 ?案? 傲Adobe F八lash Pl把ay熬er plug背in邦?返回