信用证 审单过程中常见问题 防范信用证诈骗的有效方法

1、跋信用证 审单过盎程中常见问题奥受益人审单伴、证过程中常出吧现的问题归结如笆下：斑 信用证 艾：袄 信用证 斑有生效或有限制摆生效条款吧L/C为可绊撤销的(现60八0规定信用证都摆是不可撤销的)伴L/C中无爸保证付款的责任哀文句稗L/C中漏佰列根据UCP5坝00/600办熬理条款扮L/C未按埃合同要求加具保岸兑搬L/C密押罢不符疤L/C中无般到期日版到期地点在拜国外巴L/C的到哎期日与装运期相肮矛盾阿到期日的年俺份错误袄装运有效期绊的规定与交单期案矛盾哎交单期过短瓣(如装运后7日瓣内交单)碍申请人或受办益人的名、址与佰合同不符稗信用证号码笆前后矛盾背L/C金额胺不够(如未满足敖合同溢短装条款澳

2、的要求)八L/C金额哀大、小写不一致疤L/C货币半与合同规定货币澳不符单据：扒汇票付款期肮限与合同不符暗汇票付款人耙不是开证行案发票种类不靶当办发票要求领按事 签证 哀 提单 抬伴头错误佰 提单 抬绊头与背书要求不爸符百 提单 运稗费条款的规定与叭成交条件矛盾柏正本提单全懊部或部分直寄客吧户肮 空运 提挨单收货人不是开白证行敖运输工具限版制过严捌投保险别与熬合同规定或货物版实际情况不符稗保单种类有岸误稗投保金额未斑按合同规定耙产地证明出把具机构有误搬要求提交的柏检验证书与实际爸不符艾要求提交客盎户出具的检验书坝漏列或多列盎须提交的单据稗防范信用证诈骗班的有效方法 哎您正浏览的文章盎防范信用证诈

3、哎骗的有效方法_肮信用证专题_世蔼贸人才网由 隘世贸大学 :h绊ttp:/c搬lass.wt俺ojob.co熬m 整理,访问暗地址为： HYPERLINK 把http:/啊class.w吧tojob.c暗om/clas败s282_58皑92巴7.shtml岸 叭http:/板class.w百tojob.c搬om/clas颁s282_58唉927.sht挨ml暗国际结算 诈骗岸中，跟单 信用版证 诈骗是最主唉要和较骗是最主癌要较隐的类型。熬本文试对跟单 熬信用证 诈骗的绊常见方式略作分斑析的探讨。罢一)跟单 唉信用证 诈骗的吧常见方式及其特班征吧(一)假冒拜或伙印鉴(签字把)诈骗捌所谓斑“拜假冒

4、或伪造印鉴瓣(签字)诈骗，跋”般是指诈骗分子在搬以打字机打出并癌将通过邮递方式稗寄出的信用假冒哀或伪造开证行有鞍权签字人员的印柏鉴(签字)，企爱图以假乱欺受益熬人(出口商)盲板目发货，最终达爸到骗取出口货物安目的。哀这种诈骗一罢般有如下特征：熬1.信用证爸不经通知，而直背达受益人手中，鞍且信封无寄件人扮详细地址，邮戳八模糊;班2.所用信佰用证格式为陈旧俺或过时格式;氨3.信用证拔签字笔划不流畅案，或采用印刷体佰签名;耙4. 信用扮证条款 自相矛爸盾，或违背常规氨;案5.信用证拜要求货物 空运哀 ，或 提单 版做成申请人(进绊口商)为受货人鞍。耙例如：河南把某 外贸 公司八曾收到一份以英捌国标准

5、麦加利银盎行伯明翰分行(翱STANDAR绊D CHART瓣ERED BA背NK LTD.隘BIRMING白HAM BRA阿NCH，把ENGLAND安)名义开立的跟八单信用证，金额啊为USD37，靶200.00元百，通知行为伦敦挨国民西敏寺银行盎(NATION爸AL WEST挨MINSTER按 BANK L啊TD.LOND跋ON)。稗因该证没有叭象往常一样经受靶益人当地银行专艾业人员审核，发埃现几点可疑之处伴：懊(1)信用背证的格式很陈旧把，信封无寄件人靶地址，且邮戳模拜糊不清，无法辨背认从何地寄出;埃(2)信用拜证限制通知行-傲伦敦国民西敏寺巴银行议付;有违盎常规;邦(3)收单爸行的详细地址在

6、拔银行年鉴上查无柏;啊(4)信用瓣证的签名为印刷板体，而非手签，哎且无法核对;癌(5)信用扮证要求货物 空案运 至尼日利亚拜，而该国为诈骗傲案多发地。根据坝以上几点，银行捌初步判定该证为蔼伪造信用证，后办经开证行总行联熬系查实，确是如蔼此。从而避免了半一起伪造信用证邦件诈骗。八(二)盗用安或借用他行密押皑(密码)诈骗板所谓霸“半盗用或借用他行绊密押(密码)诈拜骗肮”耙，是指诈骗分子巴在电开信用证中熬，诡称使用第三霸家银行密押，但佰该第三家银行的柏确认电却无加押傲证实，企图瞒天阿过海，骗取 出芭口货物。安这种诈骗通碍常有如下特征：版1.来证无扳押，而声称由第笆三家银行来电证跋实;吧2.来证装扒、

7、效期较短，以坝逼使受益人仓促翱发货;板3.来证规蔼定装船后由受益班人寄交一份正本瓣 提单 给申请班人;矮4.开立远凹期付款信用证，把并许以优厚利率伴;安5.证中申芭请人与受货人分挨别在不同的国家笆或地区。熬例如：某中懊行曾收到一份由盎加拿大AC银行矮ALERTA分凹行电开的信用证鞍，金额约100爸万美元，受益人奥为安徽某 进出哀口 公司。银行坝审证员发现该证扮存在以下疑点：扮(1)该证没有鞍加押证实，仅在暗来证开注明啊“蔼本证将由背跋行来电证昂”埃;(2)该证装八效期在同一天，罢且离开证日不足芭一星期;(3)捌来证要求受益人办发货后，速将一哎套副本单据随同袄一份正本 提单鞍 用 DHL 邦快邮

8、寄给申请人拌;(4)该证为爱见45票天付款皑，且规定受益人啊可按年利率11艾%索取利息;(背5)信用证申请坝人在加拿大，而昂受货人却在新加暗坡;(6)来证氨电传号不合常理昂。针对这几个疑背点，该中行一方柏面告诫公司搬”“蔼此证密押未符，班请暂缓出运把”碍，另一方面，赶翱紧向总行国际部败查询，回答：澳“拔查无此行摆”半。稍后，却收到隘署名伴“熬美漩银行唉”霸的确认电，但该袄电文没有加押证巴实，于是该中行笆设法与美洲银行爸驻京代表处联系矮，请示协助催晒扮，最后得到答复拜：柏“吧该行从未发出确凹认电，且与开证霸行无任何往来败”巴。至此，终于证巴实这是一起盗用昂第三家银行密押岸的诈骗案。澳又如：广西霸

9、某中行曾收到一肮份署名印尼国民埃商业银行万隆分捌行(PT BA板NK DAGA拜NG NEGA案RA INTL埃 ORERAT艾ION，BAN扳DUNG，IN柏DONESIA鞍)电开的信用证吧，金额约。80巴万美元，来证使搬用开证行与渣打笆银行上海分行之鞍密押。后来，该蔼中行去电上海打半银行核实，得到摆复电：耙“氨本行不为第三家岸非其集团成员银把行核为，且不负啊任何责任办”爱，该中行只好转艾查开证行总行，罢但被告知：昂“罢开证行从未开出癌此证，且申请人背未在当地注册，疤无业务往来记录芭”爸。显然，这是一巴份盗用他行密押颁并伪冒印尼国民爱商业银行的假信稗用证。摆鞍(三)百“暗软条款瓣”绊/拔“俺

10、陷阱条款皑”岸诈骗颁所谓坝“爱软条款/般陷阱条款诈骗袄”班，是指诈骗分子埃要求开证行开出拌主动权完全操作颁开证方手中，能埃制约受益人，且霸随时可解除付款哎责任条款的信用扳证，其实质就是坝变相的可撤销信班用证，以便行骗蔼我方出口企业和板银行。皑这种诈骗主袄要有以下特征：办1.来证金跋额较大，在50八万美元以上;败2.来证含澳有制约受益人权啊利的搬“班软条款瓣”霸/安“阿陷阱条款绊”绊，如规定申请人背或其指定代表签斑发检验证书，或案由申请人指定运扮输船名、装运用巴日期、航行航线耙”扮或声称颁“芭本证暂未生效爱”疤等;罢3.证中货耙物一般为大宗建颁筑材料和包装材唉料，盎“袄花岗石、鹅卵石袄、铸铁盖、

11、木箱白和纤维袋芭”傲等;捌4.诈骗分埃子要求出口企业爱按合同金额或开绊证金额的5%隘15%预付履约耙金、&127;巴佣金或质保金给拌买方指代表或中艾介人。捌5.买方获氨得履约金、佣金傲或质保金后，即艾借故刁难，拒绝版签发检验证书，懊或不通知装船，班使出口企业无法按取得全套单据议靶付，白白遭受损办失。芭例如：某中唉行曾收到一份由爱香港KP银行开矮出的金额为US按D1，170，班000，00元爸的信 用证，受搬益人为广西某 隘进出口 公司，板出口货物为木箱拜。采证有如下袄“拔软条款半”昂：翱“颁本证尚未生效，瓣除非运输船名已暗被申请人认可并笆由开证行以修证暗书形式通知受益罢人爱”艾(THIS C扒

12、REDIT I八S NON-O斑PERATIV坝E UNLES办S THE N芭AME OF 靶CARRYIN澳G VESSE哎LHAS BE搬EN APPR盎OVED BY爱 APPLIC懊ANT AND扳 TO BE 安ADVISED安 BY L/C扒 OPENIN碍G BANK 背INFORM 拜OF AN L班/C ANEN叭DMENT T拔O BENEF百ICIARY)案。搬中行在将来把证通巴知受益人时胺提醒其注意这一百“熬软条款爱”隘，并建议其修改板信用证，以避免隘可能出现的风险傲。后来，经磋商暗，申请人撤销该暗证，另由香港I矮B银行开出同一扒金额、同一货物罢、同一受益人的霸信用证

13、，但证中败仍有这样的瓣“柏软条款熬”芭：哀“啊装运只有在收到艾本证修改书，指熬定运输船名和装唉 运日期时，才安能实施蔼”碍(SHIPME办NT CAN 般ONLY BE柏 EFFECT拌ED UPON般 RECEIP胺T OF AN蔼 AMENDM翱ENT OF 笆THIS CR阿EDIT AD罢VISING 板NAME OF癌 CARRYI癌NG VESS巴E/AND S柏HIPMENT坝 DATE)。氨可谓癌“邦换汤不换药敖”胺，主动权仍掌握邦在申请人手中，办而受益人却面临艾若申请人拒发装胺运通知，则无法摆提交全套单据给白银行议付的风险罢，此时，该中 按行了解到与该 袄进出口 公司联般营的

14、某工贸公司哎已将40万元人邦民币质保金汇往案申请人要 深圳绊的代表，而且该绊进出品公司正计拌划向其申请人民盎币打包贷款60跋0万元作订贷之霸用。于是，该中啊行果断地采取措挨施，一方暂停向伴该代款，另一方罢面敦促其设法协吧助工贸公司追回佰质保金。后经多搬方配合，才免遭白损失。把又如：辽宁澳某贸易公司与美扳国金华企业签订半了销往香港的5拌万立方米花岗岩拔合同，总金额高百达1，950万班美元，买方通过靶香港某银行开出摆了上述合同下的霸第一笔信 用证癌，金额为195疤万美元。信用规瓣定：胺“氨货物只能待收到爸申请人指定船名安的装运通知后装爱运，而该装运通颁知将由开证行随柏后经信用证修改背书方式发出背”

15、靶(SHIPME斑NT CANO澳NLY BE 傲EFFECTE斑D UPON 澳RECEIPT蔼 OF APP阿LIANTS坝;SHIPPI澳NG;INST板RUCTION罢S THROU白GH L/C 挨OPENING瓣 BANK N案OMINTIN拜G THE N懊AMEOF C澳ARRYING坝 VESSEL百 BY MEA班NS OF S芭UBSEQUE摆NT CRED稗IT AMEN哀DMENT)。绊该贸易公司收到叭来证后，即将质霸保金260万元阿人民币付给了买疤方指定代表，装巴船前，买方代表岸来产地验货，以矮货物质量不合格版为由，拒绝签发板“鞍装运通知盎”艾，致使货物滞留按产地，

16、中方公司按根本无法发货收懊汇，损失十分惨澳重。熬(四)伪造皑信用证修改书诈白骗靶所谓拔“佰伪造信用证修改坝书诈骗百”鞍是指诈骗分子不罢经开证行而径向胺通知行或受益人敖发出 信用证修案改开书，企图钻吧出口方空子，引熬诱受益人发货。耙以骗取出货物。暗这种诈骗带哀有如下特征：背1.原证虽凹是真实、合法的肮，但含有某些制摆约受益人权利的袄条款，亟待修改般;般2.修改书哀以电报或电传广霸度方式发出，且笆盗用他行密押或案借用原证密码;疤3.修改书拜不通过载证开出颁，而直接发给通八知行或受益人;斑4.证内规败定装运后邮寄一啊份正本提单给申翱请人;澳5.来证装八、效期较短，以胺迫使受益人仓促笆发货。USD1癌

17、，092，00耙0.00元的信盎用证，受益人为叭海南某 外贸 按公司。来证含有袄这样一个搬”癌软条款败”罢：罢“坝只有在收互我行埃加押电报修改书罢并经通知行通知岸的买方装运指示岸、指定运输船名案、装运日期时，挨才可装;而且该般修改书必须包括般在每套单据中议盎付佰”坝(SHIPME般NTCAN O摆NLY BE 盎EFFECTE爱D UPON 昂RECEIPT昂 OF BUY柏ERS SH扳IPMENT 啊INSTRUC耙TIONS M笆OMINATI挨ON NAME稗 OF CAR搬RYING V澳ESSEL D按ATE OF 袄SHIPMEN啊T IN TH耙E FORM 叭OF UOR 吧

18、AUTHENI拜CATED C爱ABLE AM柏ENDMENT颁 THRU A半DVISING跋 BANK A巴ND COPY胺 OF SUC疤HAMENDM拌ENT MUS挨T BE IN艾CLUDED 傲IN EACH艾SET OF 办DOCUMEN扒TS FOR 班NEGOTIA搬TION)，同佰时，规定：暗“爱1/3的正本提懊单有装船后快邮搬寄给申请人佰”笆。该中行在将来氨证通知受益人时板，提请其有关 颁注这些条款，并盎作好防范。稍后翱，该中行又收到败原证项下电开修熬改书一份，修改扮书 指定船名、挨船期，并将原证背允许分批装运改爸为禁止分批装运扳，但其密押却是邦沿用原证密吗。矮该中行马

19、上警觉哎起来，并迅速查办询开证行，在确啊认该电文为伪造澳修改书后 立即懊通知受益人停止岸发货。而此时，拔受益人的出口货背物(70吨白胡白椒)正整装待发案，其风险不言而跋喻。岸(五)假客颁检证书诈骗翱所谓吧“疤假客检证书诈诈碍骗鞍”巴，是指诈骗分子碍以申请人代表名案义在受益人出货拜地签 发检验证版书，但其签名与瓣开证行留底印鉴澳式样不符。致使敖受益人单据遭到白拒付，而货物却耙被骗走。邦这种诈骗通扒常有如一特征：皑1.来证含拜有检验证书由申叭请人代表签署的氨“半软条款爱”凹。班2.来证规坝定申请人代表签阿名必须与开证行吧留底印鉴式样相安符;懊3.来证要跋求一份正本提单案交给申请人代表疤;爸4.申请

20、人邦将大额支票给受坝益人作抵押或担背保;背5.申请人稗通过指定代表操佰纵整个交易过程鞍。稗例如：某中伴行曾收到香港B拌D金融公司开出摆的以海南某信息板公司为受益人的埃信用证，金额为瓣USD992.颁000.00元袄，出口货物是2半0万台照相机。翱信用证要求发货靶前由申人指定代斑表出具货物检验搬证书，其签字必袄须由开证行证实版，且规定1/2疤的正本提单在装百运后交予申请人靶代表。在装运时暗，申请人代表来靶到出货地，提供扒了检验证书，并蔼以数张大额支票板为抵押，从受益傲有手中拿走了其安中一份正本提单岸。后来，受益有伴将有关支票委托蔼当地银行议付，唉但结果被告知：拌“胺 托收 支票为鞍空头支票，而申

21、案请人代表出具的埃检验证书签名不百符，纯属伪造癌”稗。更不幸的是，凹货物已被全部提哎走，下落不明。般受益人蒙受重大霸损失，有苦难言搬。癌(六)涂改按信用证诈骗坝所谓澳“拔涂改信用证诈骗挨”昂，是指诈骗分子版将过期失效的信伴用证刻意涂改，盎变更原证的金额绊、装效期和受益袄人名称，并直接唉邮寄或面交受有笆，以骗取出口货瓣物，或诱使出口笆方向其信用证，肮骗取银行融资。俺这种诈骗往俺往有发下特征：吧1.原信用氨证为信开方式，昂以便于泖改;爸2.涂改内绊容为信用证金额扮、装效期及受益跋人名称;俺3.信用证邦涂改之处无开证岸行 签证 实;氨4.信用证办不经通知行通知爸，而直交受益人凹;碍5.金额巨凹大，以

22、诈取暴利柏。罢例如：江苏绊某 外贸 公司霸曾收到一份由香耙港客商面交的信爱开信用证，金额哀为&127;3暗18 万美元。暗当地中行审核后巴，发觉该证金额奥、装交期及受益吧人名称均有明显佰涂改痕迹，于是巴的提醒受益人注靶意，并立即向开爸证行查询，最后叭查明此证是经客俺商涂改，交给 拔外贸公司 ，企敖图以此要求我方班银行向其开出6唉30万美元的信唉用证，&127捌;以便在国外招岸摇撞骗。事实上搬，这是一份早已傲过期失效的旧信盎用证。幸亏我方凹银行警惕性高，耙才及 时制止了隘这一起巨额信用胺证诈骗案。白(七)伪造把保兑信用证诈骗耙所谓芭“靶伪造保兑信用证扮诈骗奥”昂，是指诈骗分子白在提供假信用证斑的

23、基础上，为获邦得出口方的信任版，蓄意伪造国际把大银行的保兑函澳，以达到骗取我爱方大宗出口货物奥的目的。蔼这种诈骗常霸常有如下特征：艾1.信用证把的开证行为假冒岸或根本无法查实隘之银行;耙2.保兑行板为国际著名银行坝，以增加欺骗性把;暗3.保兑函皑另开寄来，其签敖名为伪冒签字;叭4.贸易双耙方事先并不了解鞍，仅通过中介人按相识;癌5.来证金芭额较大，且装效傲期较短。班例如：某中艾行曾收到一份由白印尼雅加达亚欧佰美银行(ASI班AN UERO肮-AMERIC百AN BANK办，JAKART颁A，INDON懊ESIA)，;巴发出的要求纽约敖瑞士联合银行保背兑的电开信用证芭;金额为600案万美元，受益

24、人昂为广东某 外贸俺公司 ，出口货白物是200万条凹干蛇皮。但查银矮行年鉴，没有该扒开证行的资料，伴稍后，又收到苏柏黎世瑞士联合银扒行的保兑函，但疤其两个签字中，百仅有一个相似，稗另一个无法核对按。此时，受益人搬称货已备妥，急肮待装运，以免误斑了装船期。为慎哀重起见，该中行捌一方面，劝阻受哎益人暂不出运，柏另一方面。抓紧捌与纽约瑞士联合吧银行和苏黎世瑞吧士联系查询，先澳后得到答复：斑“霸从没听说过开证罢行情况，也从未啊保兑过这一信用鞍证，请提供更详挨细资料以查此事稗”把。至此，可以确班定，该证为伪造扮保兑信用证，诈斑骗分子企图凭以傲骗我方出口货物半。埃(八)对跟背单信用证诈骗的凹防范对策岸从上述跟单拜信用证诈骗的各懊种情况来看，诈笆骗分子的行骗对隘象主要是我方出皑口企业，而受害叭者还涉及出口方疤银行和工贸公司安均应密切配合