个人信用报告解读

1、奥个人信用报告解疤读 非常详细班附件:个人哀信用报告本人查按询申请表下载按一、信用报告中稗的捌“叭查询时间佰”埃和蔼“拔报告时间八”蔼有什么区别？扒奥 捌绊 信用报告中显哀示的耙“碍查询时间啊”稗是指系统收到查背询者提出查询请安求的时间；鞍“巴报告时间癌”笆是指生成个人信胺用报告的时间。罢在正常情况下，艾两者间隔时间非败常短，通常在5俺秒以内。一般来翱说，信用报告中版反映的信息，应捌当是截至把“埃报告时间坝”按时，个人数据库办中所拥有的关于瓣被查询人的所有版的最新信息。如哎：报告编号：2蔼0070316跋0000005奥2583999俺 查询时间：2按007.03.敖16 16：1稗4：20

2、报告拌时间：2007蔼.03.16 氨16：16：2俺1。 稗二、个人信用报扒告的信息有哪些鞍栏目？背个人信用报告的版信息包括以下栏哀目：盎（一）个人基本熬信息，包括个人柏姓名、地址、工傲作单位、居住地颁址和职业等；盎（二）信用交易暗信息，如个人的爱贷款、信用卡、碍为他人贷款担保傲等信息；白（三）最近开立敖结算账户时填写佰的基本信息，包芭括电话、住址、昂邮编和信息获取熬时间；坝（四）个人非银阿行信息，包括个哀人住房公积金信绊息、个人养老保败险金信息和个人隘电信缴费信息等翱；哎（五）特殊交易矮信息；唉（六）个人声明疤信息；把（七）异议标注班信息；伴（八）查询记录癌。唉拌 袄板 需要说明的是蔼，目

3、前，中国人百民银行个人信用唉数据库从部分省癌（市）的住房公败积金中心、劳动熬和社会保障等部邦门采集个人的信般用信息，这项工敖作正逐步向全国案展开。因此，有颁些城市的个人信芭用报告中包含个皑人住房公积金信斑息、个人养老保碍险金信息或个人坝电信缴费信息等霸，有些城市则没哎有。 百三、个人身份信八息是怎么来的？叭澳 澳坝 个人信用报告盎中的个人身份信伴息主要是由各商艾业银行上报的，阿追溯起来，就是伴个人在商业银行捌办理信用卡或贷皑款业务时填写的哀相关申请表上的罢个人基本信息。般由于一个人可以阿在不同的时间向敖不同的商业银行摆申请信用卡或贷氨款业务，而且不安同时候填写的个敖人身份信息可能坝不同，个人信

4、用败报告中显示的个柏人身份信息是各熬商业银行上报的八同类信息中最新霸的一条，但仍可袄能与您当前的实班际情况不符，原凹因是您在最近一懊次把信息留给银皑行后，个人情况罢可能又发生了变傲化。因此，如果俺个人基本信息发罢生了变化，请及绊时到与其发生业按务的商业银行更百改客户资料，以袄保证个人信用报疤告中身份信息的爱及时性和准确性凹。绊四、败“罢明细信息颁”瓣是什么意思？笆把 拔昂 个人信用报告拔中的明细信息主搬要是指信用交易半信息中的每一张扮信用卡（包括贷邦记卡和准贷记卡隘）的授信额度、昂每次使用（透支搬）和还款情况的百具体信息；每一绊笔贷款的金额、般每次还款情况等耙具体信息。前者盎反映个人每张信懊用

5、卡的使用情况瓣，后者反映个人巴每笔贷款的相关凹情况。 柏五、 什么是暗“按信用额度瓣”拌与肮“扒共享授信额度罢”昂？捌巴 邦肮 信用额度是指肮银行根据信用卡扒申请人的收入状邦况、信用记录等凹，事先为申请人跋设定的最高使用败金额，这反映了敖商业银行对个人按信用程度的肯定碍。在卡片有效期拌和信用额度内，凹申请人使用信用啊卡并还款后，信巴用额度会自动恢邦复，从而可循环蔼使用信用卡。共巴享授信额度，是凹指两个或两个以拌上的信用卡及其扒账户共享同一个版信用额度，当任安意卡片及账户消佰费一定金额后，拜这几个卡片及账肮户的可使用的信啊用额度均会相应柏减少。跋柏 懊蔼 举一个例子，懊某位客户拥有两扮张同一银行

6、发行埃的信用卡，假设澳分别为A 卡和矮B 卡。两张卡哀共享10000笆 的信用额度，敖当这位客户使用爸A 卡消费30叭00元后，当他巴再用B 卡去消霸费时，由于B 碍卡的额度与A 跋卡共享，这就意昂味着B 卡实际肮只能使用700办0元的额度。假坝设A 卡为双币芭信用卡，由人民败币和美元两个账安户组成，两个账伴户共享1000芭0元人民币，美啊元账户的信用额拜度为等值人民币澳，上述情况在信巴用报告中展示为吧：信用卡类型账户币种开户日期信用额度（元）共享授信额度（元）A卡账户1人民币2003.5.201000010000账户2美元2003.5.20100000B卡账户3人民币2003.6.20100

7、000挨六、未使用的授拜信额度为什么也肮要记入个人信用癌报告？懊岸 昂罢 有朋友问，银蔼行给了我2 万扳元的授信额度，盎但我并没使用，隘为什么也要记入办我的信用报告？八正如上一问题解疤释的那样，授信阿额度反映了银行版对您信用状况的碍肯定，在授信有绊效期和授信额度绊内，您可循环使啊用信用卡或贷款拜，当归还信用卡啊消费额或贷款时爸，授信额度会自懊动恢复，因此，傲授信额度是反映扳您个人信用状况阿的正面信息，应肮当记入您的信用暗报告。伴七、如何理解信拌用卡的最大负债拌额？佰白 搬败 在每个账单周哀期内，发卡机构昂一般会为持卡人柏统计出一个账单肮周期内当期应还瓣的金额。信用卡凹的最大负债额就按是各个账单

8、周期俺内应还金额的最懊高值。瓣八、 阿“办透支余额懊”碍与笆“阿已使用额度盎”搬是什么意思？安把 百拜 透支余额和已盎使用额度反映的哀是持卡人当前的拜负债情况，通俗笆地说，就是表明邦持卡人欠银行多疤少钱。透支余额白是针对准贷记卡霸而言的，而已使矮用额度针对的是氨贷记卡。要注意奥的是，此数据项矮包含本金和利息碍。鞍九、 什么是芭“安逾期肮”拔？捌霸 伴案 逾期，即过期拜，指到还款日最笆后期限仍未足额坝还款。特别需要哎注意的是，以下爱情况属于逾期行百为，都会被记入瓣个人信用报告：蔼（一）比到期还哀款日晚一两天还叭款；拌（二）过了到期半还款日，银行工捌作人员电话催缴岸后，客户还清了败欠款；肮（三）客

9、户已经昂在到期还款日之肮前还款，但由于皑不清楚应还的具霸体金额，没有足敖额还款。扳十、如何理解蔼“稗当前逾期期数拜”办、捌“斑累计逾期次数坝”颁与瓣“伴最高逾期期数肮”巴？把案 扮隘 这三个项目很办容易混淆，我们坝可以举个例子来搬说明一下：假设敖2006年1月鞍某客户申请了一昂笔住房贷款，按吧合同每月需还款挨2000 元。伴但因暂时的资金笆周转不灵，3 俺月至7 月连续巴5 个月未还款搬。下边我们来计唉算该客户7 月吧的当前逾期期数奥、累计逾期次数凹和最高逾期期数办。当前逾期期数熬是一个连续的概巴念，是指当前连啊续未还最低还款白额或者贷款合同挨规定的金额的次柏数。由于该客户笆连续5 个月也疤就

10、是5 期没有安还款，所以当前翱逾期期数是5。芭累计逾期次数是奥一个累计数，只俺要逾期1 次，百它就累加1 次板，所以它也是5坝 次；最高逾期捌期数是当前逾期皑期数的历史最大按值，即在3 月唉至7 月的当前摆逾期期数中取最暗大的一个数字，佰不难理解它也是凹5。假设200跋6 年8 月该碍客户把前5 个敖月应归还的贷款蔼共10 000阿 元还上，此时癌这三个数据项发肮生了什么变化呢把？首先看当前逾凹期期数，虽然8般 月之前已经没啊有欠款，但该客拜户没有还8 月扳的2 000 懊元，即8 月逾摆期1 次，所以唉当前逾期期数等懊于1。再看累计瓣逾期次数，由于拔前5 个月累计暗逾期次数是5次袄，第6 个

11、月再叭逾期1 次，累爸计逾期次数要相跋应增加到6 次白。至于最高逾期扳期数，取3 月隘至8 月搬“挨当前逾期期数柏”斑的历史最大值，熬即7 月的5 昂次。靶十一、捌“扮当前逾期总额伴”碍就是目前该还没瓣还的钱吗？版碍 凹拌 当前逾期总额板是截至信息获取傲时间前最后一个吧结算日应还未还柏的款项。对贷记捌卡而言，是指当肮前未归还最低还扳款额的总额；对袄贷款而言，是指跋当前应还未还的搬贷款额合计，应百还贷款额（包括稗本金和利息）的扮构成应视具体合爱同规定而定。对凹于准贷记卡，该拌数据项无意义，癌所以显示为0。霸 爸十二、 逾期1搬 天与逾期18佰0 天有什么区傲别？搬叭 笆爱 前面我们已经柏说过，个

12、人信用稗报告是一个客观懊记录。不管是逾蔼期天还是逾期背180 天，都挨会如实体现在个佰人信用报告中。奥假设某笔贷款的拌还款方式为按月搬还款，且在此之跋前从没有过逾期凹记录，那么，当疤逾期天时，信哎用报告中相应的啊当前逾期期数体霸现为，而逾期奥180 天时，奥当前逾期期数为盎6。个人信用报柏告对此不作信用啊评价，只是如实傲的记载，但是，拔信用报告使用者绊可以对此作出不盎同的判断。但是隘要说明的是，这靶里1 和6 这岸两个数字对商业奥银行判断风险而凹言，一般会存在哀很大差别。 拌十三、为什么要盎单独把叭“安准贷记卡透支1邦80 天以上未疤付余额胺”懊标识出来？拌伴 鞍笆 准贷记卡透支吧180 天以

13、上埃未付余额，是指伴该张准贷记卡透把支180 天以拌上未还的余额。按从该张准贷记卡颁首次透支日开始盎计算的透支天数唉超过180 天澳（不含180 敖天）时，透支1邦80天以上未付把余额为全部透支般余额及其产生的爱利息之和。如果般从首次透支日开百始计算的透支天班数未超过180八 天，则透支1氨80 天以上未隘付余额等于0。巴在实际操作过程笆中，多数商业银啊行视准贷记卡客澳户在60天内还岸款为正常还款，皑不会影响客户新捌的授信申请。但隘当持卡人超过1敖80 天未还款板，则说明其还款吧意愿不强或还款瓣能力有问题。将捌此余额标识出来笆，有利于银行判百断持卡人的信用叭状况，控制信用胺风险。 背十四、什么

14、是信八用卡的傲“哎最低还款额邦”凹？把阿 罢挨 最低还款额是扒针对贷记卡而言皑的，是银行在账扳单日计算出的最敖低还款额，一般般为到本账单日为把止已使用额度的颁一定比例。作为胺一种短期融资工奥具，使用贷记卡艾额度后，银行在半还款日并不要求颁客户归还全部金白额，而是允许客疤户归还使用额度罢一定比例的金额拔，比如10%，癌这就是最低还款斑额。但需要注意胺的是，如果未全埃额还款，所有使奥用的额度都将从埃使用日开始计收胺利息。 癌十五、信用卡按颁期只还最低还款熬额算负面信息吗扮？懊矮 哎扒 不算。只要按拜期归还最低还款按额，就不算逾期罢。因为银行发放搬信用卡时与客户扒的协议规定，客暗户可以按最低还挨款额

15、还款，所以班，按期归还最低澳还款额是正常履巴约的表现，不构案成负面信息。不霸仅如此，由于该奥客户可能给银行哀带来更多的利息背收入，倒可能成唉为银行信用卡的奥营销对象。 敖十六、 熬“八贷记卡12 个鞍月内未还最低还碍款额次数隘”巴是什么意思？般拜 啊俺 答：是指客户啊的该张贷记卡在扳结算月往前数的斑最近12 个月疤内未还最低还款翱额的次数。贷记哎卡按月结算，巴“坝贷记卡12 个背月内未还最低还唉款额次数办”稗是暗“懊几班”鞍，就是有几个月氨客户没有还信用隘卡的最低还款额岸。 扮十七、颁“罢24 个月还款摆状态昂”袄是什么意思？熬皑 隘癌 这个指标记录扮了持卡人从结算袄年月起往前推2稗4 个月内

16、每个唉月的还款情况。版一般而言，商业搬银行会用这个指盎标来判断个人还叭款意愿及还款能敖力。需注意艾“笆C敖”熬和耙“隘G翱”拔，C 表示正常傲结清的销户，即叭在正常情况下的柏账户终止；而G案 表示结束，指版除结清外的其他疤任何形态的终止挨账户，如坏账核芭销等，这两个要般加以区别。此外跋，也需注意岸“案#瓣”岸这个符号，表示扮账户已开立，但扮当月状态未知。般 信用卡24个月还款状态及各种符号和数字的含义代码准贷记卡 贷记卡 / 未开立账户 未开立账户 * 上个月余额为0 本月又没有透支上个月余额为0 本月没有使用 N 透支后还清 当月的最低还款额已被全部还清或透支后处于免息期1 透支1-30天

17、未还最低还款额1次 2 透支31-60天 连续未还最低还款额2次 3 透支61-90天 连续未还最低还款额3次 4 透支91-120天 连续未还最低还款额4次 5 透支121-150天 连续未还最低还款额5次 6 透支151-180天 连续未还最低还款额6次 7 透支181天以上 连续未还最低还款额7次以上 C 销户 销户 G 核销 核销 # 暂时表示还款状态未知 暂时表示还款状态未知 个人贷款24个月还款状态及各种符号和数字的含义代码说明 代码说明 / 未开立账户 # 暂时表示还款状态未知 * 本月没有还款历史，还款周期大于月；还款频率不定期，当月没有发生还款行为；开户当月不需要还款。D 担

18、保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）N 正常（借款人已经按时归还该月应还款金额的全部） G 结束（除结清外的，其他任何状态的终止账户） 1 逾期1-30天 5 逾期121-150天 2 逾期31-60天 6 逾期151-180天 3 逾期61-90天 7 逾期180天以上 4 逾期91-120天 Z 以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分） C 结清（包括正常结清、提前结清、以资抵债、担保人代还结清） 捌十八、蔼“爸信息获取时间绊”熬与半“绊结算年月癌”败两个时间点有什耙么不同？阿俺 捌疤 信息获取时间邦是

19、中国人民银行奥征信中心获取该罢记录信息的时间唉，也就是该记录坝信息加载到个人半信用数据库的时挨间。结算年月反袄映的是信用报告笆中本条记录已更隘新到的月份，是邦最近24 个月艾还款状态记录的暗参照时间点。举翱例说明，下面列绊出某个账户24稗 个月的还款状半态，结算年月是班2005 年8拔 月，这就表示蔼编号1 是20熬05 年8 月八，编号2 表示捌结算年月往前推暗的一个月，即2爸005 年7 岸月，依此类推；碍同时结算年月也拌反映出该条记录拌最新更新到了哪艾一个月。 摆十九、霸“坝信息获取时间坝”摆与个人信用报告叭中的伴“邦查询时间伴”鞍有什么关系？跋靶 坝氨 信息获取时间颁一般早于信用报叭告

20、中的把“胺查询时间矮”笆，因此，有些在柏信息获取时间后背发生的信用交易邦，例如，某些还隘款行为，在查询爱个人信用报告时半，可能尚未反映哎在个人信用报告按中。 稗二十、 什么是盎“霸特殊交易信息记搬录疤”哎？爸版 八凹 特殊交易信息奥记录是指在信贷拜业务过程中发生芭的展期（延期）邦、担保人代还、板以资抵债等方面佰的有关信息。 皑二十一、个人信办用报告中颁“邦法人机构数懊”捌和扮“白机构数扮”班是一个含义吗？稗办 肮案 不是。法人机拌构数是您所有的拜信用卡和贷款所板属的不同法人机澳构数量的合计数爱，反映了您的信挨贷业务在不同法俺人机构中的分布白状况。机构数是绊您所有的贷款和巴信用卡所属的不把同机构

21、数量的合蔼计数。每一家商柏业银行的总行均半为法人机构。比昂如，您在工商银哎行北京分行、中搬国银行北京分行佰办理了信用卡，败在招商银行北京斑分行、招商银行皑长沙分行办理了半住房按揭贷款，笆您的信用报告中背法人机构数为3昂，机构数为4。懊值得注意的是，爱“百法人机构数靶”拌和皑“跋机构数挨”蔼这两类信息只在板个人信用报告银柏行标准版中出现蔼，个人信用报告奥的个人查询版里拔没有这两类信息摆。 懊二十二、 如何艾理解芭“笆个人住房公积金爱信息鞍”稗中的各项信息？氨袄 白案 个人住房公积般金信息采集了您按个人住房公积金邦缴纳单位、缴纳翱时间、月缴存额版、缴存比例等方邦面的信息。住房翱公积金信息的核班心是

22、为个人缴纳般住房公积金的单昂位名称，可以帮哎助商业银行判断瓣个人真实的工作般单位。哎癌 爱绊现在解释一下什俺么是住房公积金奥账户的封存和启艾封。住房公积金颁账户封存是指职埃工因各种原因致办使住房公积金缴班存中断，其住房捌公积金账户无法班转移且又不符合埃销户条件时所处拜的状态。封存的矮住房公积金账户版为封存户。暗蔼 捌拌住房公积金账户半的启封是指恢复笆原封存的住房公邦积金账户的行为瓣。住房公积金账奥户被封存的职工伴重新就业或者与熬原单位恢复工资哎关系时，职工及靶其所在的单位应般按规定缴存住房邦公积金。职工恢肮复缴存住房公积颁金时，其住房公伴积金账户恢复正芭常状态。代码说明 /未开立账户* 当前已

23、开户，但尚未开始缴纳M账户已开始缴纳，但当月没有缴款（包括正常缴纳和不缴）N正常（缴款人已经按时缴纳该月应缴纳金额的全部）S补缴（缴款人当月没有按时缴纳当月应缴公积金，但在之后的月份补缴了当月的欠缴公积金）K封存隘二十三、 如何扳理解挨“版个人养老保险金柏信息肮”岸中的各项信息？隘袄 板柏 个人养老保险埃金信息分为缴存埃和发放两种。缴澳存信息主要包括巴养老保险金缴纳鞍单位、缴费状态百等信息，可以通搬过养老保险金缴皑纳单位来判断其瓣工作单位和个人哎的工作稳定性。熬发放信息主要是昂个人原工作单位挨名称、离退休类瓣别、本月实发养哎老金合计等信息疤。个人养老保险哎金信息也包括养版老保险金最近2奥4 个

24、月的缴存班（发放）状态，办但需要说明的是隘，缴存和发放状扒态仅仅说明个人俺养老保险金的缴鞍存和发放状况，拔不代表当事人的版信用状况。缴存发放代码说明代码说明0未参保1养老保险正在发放1参保缴费2养老保险暂停发放（中断）2暂停缴费（中断）3养老保险终止发放3终止缴费#未知，没有此期数据#未知，没有此期数据碍二十四、 个人靶电信缴费信息中岸的澳“版欠费皑”斑指什么？哎版 暗癌 个人电信缴费岸信息中的澳“稗欠费艾”白是指电信用户从绊电信企业月末账暗单日算起超过两班个月（60 天按）仍未缴纳而产碍生的欠费。例如八，对在6 月使埃用电信业务而产翱生的费用来说，绊只要在7 月、版8 月两个月内胺足额缴纳了

25、相应吧费用，就不会在敖个人信用报告中爸留下欠费记录。敖因此，由于外出哀等原因无意造成版的短时间欠费不捌会影响当事人的拜信用记录。 柏肮 盎俺同时，进入个人扮信用报告的电信霸用户缴费信息，爸不包括缴纳电信俺增值业务费用信巴息。因此，对增安值业务费用有疑百义造成的该项业稗务欠费也不会对扒本人的信用记录隘造成影响。 澳岸 柏阿我们将瓣“暗欠费艾”芭定义为超过60稗 天仍未缴纳的坝费用，主要是考翱虑到个人可能因爱为出差等原因不敖能及时缴费，留摆有充足的补缴时蔼间。同时，个人扳在使用电信服务昂时已经与电信企背业签订了服务合安同，应当树立尊岸重合同、履行合盎同的信用意识，艾及时缴纳电信费俺用。当自己要长办

26、期外出时，应当搬及时委托他人代爱缴或通过电话、奥银行代缴等多种白自助方式及时缴叭费。 半二十五、为什么哎看不到信用记录稗“翱良拜”捌或肮“艾不良岸”百的字样？半癌 傲罢 很多朋友问，叭银行的信贷人员敖说我有不良信用澳记录，可我在我袄的信用报告中为袄什么看不到靶“扳良巴”霸或板“佰不良耙”拜的字样呢？个人哎信用报告是客观哎记录个人信用活百动的文件，中国巴人民银行征信中扳心以客观、中立捌的原则对采集到拜的信息进行汇总靶、整合，既不制凹造信息，也不对白个人的信用行为唉进行评判，所以扒在您的信用报告袄中当然不会出现唉“啊良背”唉或俺“氨不良矮”笆的字样。比如某按人有一笔贷款逾伴期几天未还，他哀的信用报

27、告中将碍记载为这笔贷款隘逾期（主要体现版在稗“班当前逾期期数暗”邦、澳“败当前逾期总额袄”氨、颁“半24 个月还款爱状态隘”肮、疤“鞍逾期31-60佰 天未归还贷款岸本金笆”疤等项目中），而跋不会记载捌“靶此人逾期还款，熬记录不良拌”颁等字样。因此，鞍如果您发现商业熬银行信贷人员或碍其他报道材料称岸“伴信用报告中的不罢良记录如何如何佰”啊，这种说法是欠斑妥的。 肮斑 皑绊 当然，个人申靶请贷款时，银行埃的工作人员可能邦会说疤“把因为你有不良记敖录，所以不能贷邦”皑，这实际上是工袄作人员根据个人吧信用报告中的客白观记录，对您的笆信用状况作出的扳主观判断。不同佰的银行、不同的扮信贷业务员，判鞍断标

28、准可能会不爸相同，对同一个哀人的信用状况作靶出的评判可能就凹不相同。 熬二十六、 为什岸么不能说负面信啊息就是艾“颁不良记录半”癌？版熬 凹瓣 负面信息是客般观记录，盎“耙不良记录哀”背是一种主观评价捌。个人信用报告隘只作客观记录，懊不作信用评价。傲在实践中，如果熬个人使用信用卡捌或贷款出现偶尔叭一两次短期逾期拜等负面信息，一隘般情况下，商业板银行在办理信用敖卡或贷款审查时跋是不会将它作为敖“袄不良记录阿”氨而拒绝给您办理伴信用卡和拒绝给胺您贷款的。 氨二十七、 负面稗信息主要出现在芭哪些栏目？蔼安 拌唉 个人信用报告翱中的负面信息是肮指没有按约履行傲合同的信息，主阿要出现在以下几斑个地方：八

29、（一）拜“扮贷款明细信息哎”般中的叭“爸累计逾期次数拔”爱、艾“唉最高逾期期数罢”耙是较常见的负面把信息。隘（二）败“暗贷款最近24 八个月每个月的还岸款状态记录拜”肮中出现佰“懊/挨”笆、般“八*胺”半、岸“敖N皑”爸、斑“癌C艾”啊以外的标记，比暗如是数字1 到霸7，或者是跋“矮D捌”阿、罢“岸Z唉”办，这些符号表明败个人有欠款逾期隘未还的信息。啊（三）罢“爸信用卡明细信息吧”白的贷记卡拔“坝未还最低还款额拌次数扮”昂出现0 以外的叭情况，比如是数哀字1 到7。班（四）挨“鞍信用卡明细信息搬”凹的佰“拔准贷记卡透支1敖80 天以上未敖付余额拜”伴出现数额。绊二十八、 为什按么个人信用报告啊

30、中不区分蔼“昂善意敖”碍欠款与胺“安恶意俺”疤欠款？哀袄 啊把 首先，中国人埃民银行征信中心班出具的个人信用坝报告是对个人过哎去信用行为的客摆观记录，并不对隘个人的信用好坏肮进行定性的判断傲。不对欠款进行扮“伴善意般”蔼欠款或者叭“翱恶意岸”白欠款的区分，是板为了保证信息的俺客观性。其次，颁商业银行等个人败信用报告的使用笆机构会根据个人氨的实际情况和其爸他信息对客户的碍履约能力和意愿芭进行综合判断。背因此，个人信用埃报告中不区分靶“敖善意皑”安欠款与阿“啊恶意爱”叭欠款。 哀二十九、疤“哀异议标注哀”蔼与隘“案个人声明柏”胺有什么不同？氨蔼 办瓣 癌“唉异议标注伴”般是征信中心针对柏信用报告中

31、消费白者有异议信息所稗做的说明。 班熬 败埃 翱“氨个人声明邦”背是对于无法核实拔的异议信息，中艾国人民银行征信澳中心允许异议申败请人对有关异议拌信息附注100爱 字以内的声明板。个人声明不得吧包括与异议信息袄无关的内容，异岸议申请人应当对颁个人声明的真实案性负责。征信中办心的异议受理人氨员负责检查异议案回复函、身份证隘件、声明内容及版证明材料是否规罢范，妥善保存个癌人声明的原始档白案，并将其载入巴异议人的信用报矮告。需要说明的版是，个人声明对捌商业银行判断信把用状况的参考作坝用比较有限。 昂三十、 什么是背“佰查询记录哀”斑？扒奥 艾靶 查询记录记载隘了个人信用报告袄在过去两年内被伴查询的情

32、况。包奥括查询日期、查颁询者和查询原因胺等内容。通俗地拌说，就是您的信百用报告何时因何拔种原因被何人查巴询过的历史记录佰。一般情况下，阿个人信用报告被板查询有以下几种佰原因：贷款审批伴、信用卡审批、爸担保资格审查、巴贷后管理、本人爸查询和异议查询颁。 按三十一、 为什耙么要特别关注办“按查询记录拜”澳中记载的信息？哀碍 癌柏 查询记录中记跋载了查询日期、白查询者、查询原搬因等信息，据此扒可以追踪您的信澳用报告被查询的敖情况。对个人而岸言，您应当特别安关注熬“半查询记录蔼”肮中记载的信息，芭主要有以下两方稗面的原因：第一艾，其他人或机构叭是否未经您授权俺查询过您的信用俺报告。第二，如扒果在一段时

33、间内败，您的信用报告埃因为贷款、信用佰卡审批等原因多昂次被不同的银行唉查询，但您的信翱用报告中的记录稗又表明这段时间俺内您没有得到新稗贷款或申请过信罢用卡，可能说明伴您向很多银行申蔼请过贷款或申请鞍过信用卡但均未奥成功，这样的信爱息对您获得新贷袄款或申请信用卡巴可能会产生不利爸影响。需要说明板的是，因贷后管斑理查询个人信用岸报告虽然也被记爸录在阿“袄查询记录叭”敖中，但并不需要癌经过您本人授权白。如果您发现您扳的信用报告被越挨权查询时，可以扮向中国人民银行白征信管理部门反鞍映，中国人民银敖行可以根据个八人信用信息基础版数据库管理暂行邦办法给予处理按；造成实际损失叭的，您还可以向凹法院起诉。蔼中

34、国人民银行于懊2006年组织艾建立了全国统一八的个人信用信息颁基础数据库。目巴前，该系统已为肮全国近6亿自然盎人建立了信用档耙案。现在，在银凹行贷款买房、买罢车，或者是申请板信用卡，商业银扒行都会查看申请矮人的信用档案，疤了解申请人的信办用记录。目前，柏信用报告的应用疤正向求职、租房艾等更多的领域拓岸展，正逐渐成为阿每个人的班“吧经济身份证叭”摆，日益渗透到人扒们日常的经济活哀动中。具有良好扮信用记录的人已吧经实实在在地感懊受到了讲信用带绊来的种种便利。盎6月14是澳全国罢“胺信用记录关爱日奥”敖，我自己也持有疤信用卡很久了，背一直想去查看自艾己的信用报告，斑但因工作时间的班原因一直未能去敖查

35、询过，今天正背好我休息，就带挨上身份证出发了傲。颁今天也是江巴南吧“爱入梅熬”班的日子，外面的胺雨也一直没有停搬歇的意思。我冒鞍雨赶到了活动地瓣点，一进服务大般厅，工作人员就皑热情的问道：扳“邦您好！先生，您鞍是来查询信用报唉告的吗？爱”伴我回答：捌“巴是的！靶”背然后我被引导到摆申请书填写处坐俺下，按要求先要敖填写一份皑“爱个人信用报告查佰询申请表碍”懊。在我填写申请摆书的时候，被要拔求出示身份证，邦并复印了一份。版等我把申请书填办好，交给工作人唉员的时候，我的按个人信用报告已吧经打印出来，装半订好了（速度好矮快啊！？没有想傲到无需等待）。爱这时，服务小姐拌告诉我到咨询柜鞍里面有专职人员碍给

36、我解读我的信俺用报告，我说：把“白先不急，先把刚哀才给我复印的那凹张身份证复印件隘拿来我写几个字坝上去。笆”跋服务小姐有点疑隘惑，她把那复印班件递给了我，我耙在那上面写上了拜“爸谨供查询信用报肮告之用，他用无半效白”邦后，交还给服务癌小姐，她看后很蔼赞同我这样的做背法。伴我拿着我的板信用报告来到一吧位W先生处，你笆认真地看了看我凹的信用报告，有隘些吃惊地问我败“拌你有这么多信用办卡啊？你是收藏靶信用卡吗？案”罢我回答：颁“巴使用和收藏都有拌。芭”邦他又问：板“爱你那么多信用卡盎怎么管理的？阿”俺我说：斑“摆我有专门的电子版文档。哎”办W先生接下案来说：艾“爱你的信用记录很百好，没有出现逾鞍期还

37、款和最低还摆款，很难得有你敖这样的信用卡爱澳好者。凹”俺我说：肮“澳我主要是收藏的般多，不是想套银版行钱的。我是不傲会拿自己的信用啊记录开玩笑的。笆”凹W先生问我艾：懊“按到目前为止有几胺家银行拒绝过你捌的信用卡申请？伴”按我回答：版“白目前只有上海银凹行拒发给我。扳”拌W先生说：般“吧那是因为你持有蔼那么多信用卡银安行怕你套现。摆”岸我说：拜“胺只要银行仔细看氨看我的用卡记录爸就知道我是在收斑藏的。爱”案W先生说：伴“阿一般银行还是比艾较谨慎的。扮”啊我问道：皑“半我想咨询一下，昂假如是因为银行班系统升级等原因霸，造成我信用报佰告里出现误报怎笆么办？埃”俺W先生说：挨“岸这个你不必担心扒，短

38、期内会有影熬响，不过在后期敖的报告里会自动熬调回到正常。氨”吧我又问：胺“半假如我的信用报埃告里出现了不良扮记录该如何消除扮？案”办W先生说：扮“败这个不良记录根拔据国际银行业的斑惯例将要保留7奥年，不需要你去唉除，你去除了也叭意义不大了，7凹年之后自动作废罢，进入下一个周挨期。在这不良记拌录的7年里你跟盎银行之间打交道背将会有大麻烦，八假如你要贷款买绊房买车等将会是笆拒的多。当然有鞍些小额的贷款也百许还可以贷到。疤”颁我接着问：罢“安假如我的身份证叭被盗用，被别人斑申请到信用卡盗扳刷，造成的不良肮记录怎么处理？奥”盎W先生说：挨“胺这个将由公安机昂关调查后，银行皑根据他们的出来板结果会做出相

39、应碍的处理！这个比疤较烦人，耗时耗伴力，所以平时自扳己的身份证一定昂要保管好！不管芭做什么身份证复挨印件上一定要注安明用途，防止挪捌作它用。我刚才蔼看到你就这么做奥了，你很会保护矮自己的个人资料哀。如果你是身份皑证遗失，你又及安时做出了遗失声按明，那么这样出哀现的问题就跟你暗没有任何关系了阿！矮”版我点了点头败，继续问：阿“袄我的个人信用报扮告随便什么人都按可以查吗？皑”摆W先生说：奥“耙不是的，只有银艾行的信贷部门和罢其他司法机构依盎法可以查询，还邦有就是个人或者胺授权给某个人，癌凭授权书及委托拔人和被委托人的斑有效身份证件和扮复印件申请后才鞍可以查询。矮”吧我又问：爸“跋信用报告里能不绊能

40、看出拖欠还款吧是否属于善意还颁是恶意？熬”傲W先生说：摆“鞍个人信用报告是颁对个人过去信用蔼行为的客观记录伴，并不对个人信埃用好坏进行定性绊的判断。所以不白会显示出来善意挨还是恶意拖欠。邦”笆我继续问：巴“般查询个人信用报哀告有地域限制吗跋？熬”耙W先生说：罢“爱个人信用数据库奥的网络覆盖全国八各地，无论在哪爱里，你都可以到岸当地的人民银行搬分支机构查询。暗”懊我再问道：懊“熬这个信用报告多袄长时间更新一次摆？靶”扳W先生说：鞍“碍每个月更新，确碍保个人信用记录敖是最新的。唉”百我对W先生邦的耐心解答表示胺了感谢！W先生八说：坝“扳希望你继续保持暗好你现在的良好佰记录，随着个人半信用数据库的完

41、艾善，一个好的信矮用记录将会给你碍经济生活带来意鞍想不到的便利！八”傲我们握手道拜别！笆不良信用记录可把以改善 信用卡澳逾期最好不要销盎卡 HYPERLINK /swxy/dtxx/217386.shtml 案http:/搬www.123澳12.gov.袄cn/swxy肮/dtxx/2傲17386.s肮html爸2009-03瓣-05 09:俺50:54 文案章来源： 华龙绊网-重庆晨报百唉误区一俺蔼征信系统设有哀“埃黑名单隘”肮市民杨先生跋年初向自己的贷瓣款银行申请7折罢房贷，没想到银艾行的工作人员称澳，由于他有过数版次还款逾期，已八经上了信用疤“爱黑名单暗”笆，不能够给他办稗理7折房贷的优

42、拜惠。杨先生大吃捌一惊，难道人民扳银行专门有个白“暗黑名单白”八，所有有过不良伴记录的都会上榜按？吧像杨先生这爸样认识的市民不盎在少数，实际上败这只是个别银行隘的提法，人民银扳行的征信系统并耙不存在着办“巴黑名单颁”按这样的东西。扳征信系统只柏是出具了一份个斑人信贷交易的信奥息详单。人行重叭庆营管部数据显背示，3000万绊重庆人中，过半蔼市民都有信用记摆录。截至200靶8年12月末，斑个人征信系统已芭收录重庆市17斑71.6万人的按信用记录，其中罢414.8万人疤有信贷记录，1柏14.7万人有隘住房公积金缴存白记录，185.瓣5万人有社会保岸险缴存记录，9阿5.6万人有社阿会保险发放记录翱。敖

43、碍误区二艾傲没有信用记录最背优良暗有市民认为碍，自己没有与银绊行发生借贷关系百，信用记录应该昂是最优良的。信埃用记录是目前商奥业银行审批贷款埃、信用卡等业务笆的重要依据，如版果没有与银行发半生关系，无法查耙询记录，商业银搬行无法得知相关瓣信息，也会对其岸评分打折扣。与拌银行有过业务往埃来，并尽力维护扒好自己记录的市拌民会取得更高的靶分数。扳如果有可能扮，市民应该尽早癌建立自己的信用八记录，积累巴“巴信用资产板”蔼。例如，可以向搬银行申办一张信办用卡或一笔贷款熬。半跋误区三瓣罢有不良记录没法板弥补柏维护信用记叭录对市民来说尤胺其关键。如果市碍民发现信用报告暗有错误信息，可熬以通过三种渠道跋要求核

44、查、纠正案：一是由本人或安委托他人向所在叭地的中国人民银般行分支行征信管版理部门反映；二艾是直接向征信中鞍心反映；三是可肮以委托涉及出错八信息的商业银行皑经办行反映。信啊息经核查确实有伴错误的，会按照伴相关流程对错误埃数据进行更正。罢如果自己的安信用报告中存在靶负面记录，首先隘是要避免出现新爸的负面记录，其袄次是尽快重新建蔼立个人的守信记隘录。如果一个人爱偶尔出现了逾期蔼还款，但此后都霸是按时、足额还搬款，这足以证明傲其信用状况正在皑向好的方向发展凹。阿另外，不少背市民信用卡出现把逾期记录后首选佰的方式都是还款搬后注销。建议市艾民继续保留该信鞍用卡并继续使用斑24个月，重建碍良好的信用记录挨。

45、因为银行在办班理贷款时，主要安查看的是最近2哀4个月的信用情巴况。蔼公安部身份百信息核查结拔果捌个人基本信胺息斑银行信贷交般易信息肮非银行信用艾信息板异议标注和蔼查询记录袄本人声明懊个人贷款、奥信用卡、胺为他人担保背等伴住房公积金半、社保、法院判傲决等翱身份信息、皑居住信息、氨职业信息等摆制图/张异叭想要申请7袄折房贷利率的市肮民越来越多，申芭请条件涉及到的哎个人信用记录也拌前所未有地开始昂受到了市民关注疤。究竟什么是个笆人信用记录？它笆包含哪些内容？耙自己是否有不良跋记录？这些问题傲也成为市民咨询霸的热点。为此，摆记者专门咨询了敖人民银行重庆营吧管部，为市民揭佰秘信用记录。通蔼过调查，记者也

46、鞍发现原来市民对盎信用记录也存在俺诸多误解。氨澳信用报告解读罢般共涉及六个方面哎熬凭本人证件查询凹个人信用报佰告中的内容主要靶包括六个方面：隘公安部身份信息柏核查结果、个人矮基本信息、银行安信贷交易信息、氨非银行信用信息坝、本人声明及异肮议标注和查询记拔录。奥凹信用记录用处多氨信用记录的敖主要作用在于商靶业银行用于审核扮个人贷款申请；哀审核个人贷记卡矮、准贷记卡申请哎；审核个人作为案担保人申请；对案已发放的个人信碍贷进行贷后风险邦管理；受理法人岸或其他组织的贷拌款申请或其作为颁担保人，需要查百询其法定代表人靶及出资人信用状办况等。拜坝查询限于本人或昂本人授权爸其中，除进败行贷后风险管理版时无须取得被查蔼询人的书面同意笆外，因办理其他爸业务需要查询客疤户个人信用报告柏的，都必须取得埃被查询人的书面罢授权。罢市民如果想摆要查询自