新保险法配套规章讲义(董)

1、中国保监会监管政策框架一、法律（由全国人民代表大会或者全国人民代表大会常务委员会制定，由国家主席签署命令予以公布）二、行政法规（由国务院制定，由国务院总理签署国务院令公布）三、部门规章（由保监会制定，以主席令形式发布）四、规范性文件（通常以行政机关正式发文形式公布）法律：（230部）中华人民共和国保险法 中华人民共和国行政许可法 中华人民共和国行政处罚法 中华人民共和国行政复议法 中华人民共和国合同法 中华人民共和国公司法行政法规（680部） 机动车交通事故责任强制保险条例中华人民共和国外资保险公司管理条例中华人民共和国政府信息公开条例信访条例 部门规章（共40余部）例如： 保险公司管理规定

2、保险公司偿付能力管理规定 保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定 规范性文件(约800个）通常以行政机关发文形式公布，一般是指能够反复使用和普遍适用的规范 保险集团公司管理办法（试行） 新保险法配套规章介绍 新保险法颁布后，为有效地维护保险监管的连续性，我会对原有规章进行了比较系统的修改、完善，截止目前，共出台了15部规章（其中，有1部规章已经主席办公会通过，尚未发布资金运用办法），内容涉及保险机构管理、保险机构人员管理、保险机构经营以及监管机构的行政监管程序等内容。一、新保险法配套规章的立法背景 中华人民共和国保险法修订草案于2009年10月1日起正式实施。新保险法对保险市场的一些

3、重要制度进行了较大调整，对保险经营和保险监管做出了许多新规定。 新保险法配套规章的特点1、严格保险机构及其人员的准入制度 （1）提高保险公司及其分支机构的准入门槛。 在保险公司设立方面，增加了对投资人的要求，细化了对内控制度的要求；在保险公司分支机构设立方面，增加了对分支机构所属保险公司的偿付能力及合规经营的要求。 （2）严格保险机构董事、监事、高级管理人员的任职资格条件。 增加董事、监事、高级管理人员从事保险、金融等相关工作经历的要求，提高合规性要求，并且要求董事、监事和高级管理人员必须通过保监会认可的保险法规及相关知识测试。 2、强化对被保险人利益的保护 通过规范人身保险业务服务流程、增加

4、保险公司信息披露义务等规定强化对被保险人利益的保护。比如：人身保险业务基本服务规定规范了电话服务、新单受理、客户回访、合同保全、理赔服务及投诉处理等流程，并且规定了办理时限。人身保险新型产品信息披露管理办法规定保险公司应当进行客户回访，并且强化保险公司对投连险、万能险和分红险的信息披露义务。 3、强化对保险公司的监督管理 通过要求保险公司制定分支机构管理制度，强化上级机构对下级机构的管控措施，完善对董事、监事和高级管理人员的监督管理等规定进一步强化对保险公司的监督管理。 4、强化违法机构及人员的责任追究。 （1）增加了对新型违法行为的处罚。比如，对未按照规定使用经批准或者备案的保险条款和费率、

5、违规任用不具有任职资格的人员等行为规定了行政处罚措施。 （2）对违法的保险机构及其有关人员实行双罚制。 （3）规定了一定期限直至终身禁止进入保险业的处罚措施。三、新保险法配套规章的内容机构管理类之保险公司管理规定 1、（2009年9月25日发布，2009年10月1日起施行） （1）提高保险机构的准入条件 （2）加强分支机构管理 （3）加强营销服务部的监管 （4）明确专属机构的监管 机构管理之保险公司股权管理办法 2010年5月4日发布，2010年6月10日起施行（1）提高股权准入门槛，严格股东资格办法分别对内外资股东的财务、信誉、合规等方面提出了要求；对外资股东的总资产、信用评级设定了可量化的

6、标准（第13-14条）；对新保险法所规定的“主要股东”进行了界定，即“持有保险公司股权15%以上或者不足15%,但直接或者间接控制该公司”，同时还规定“主要股东”应当符合的条件（第15条）。机构管理之保险公司股权管理办法（2）强化股东义务办法明确股东应当用货币出资，且必须是来源合法的自有资金（第6-7条）；对股权代持等行为做出了限制性规定（第8条）；要求股东向保险公司如实告知其控股股东和实际控制人以及与其他股东之间关联关系的情况（第10条）；禁止股东和实际控制人利用关联交易损害公司利益（第 11条）。机构管理之保险公司股权管理办法（3）规范股权流动，加强监督管理办法延续了单一股东持股比例上限为

7、20%的规定，同时规定保监会可根据市场情况批准主要股东的持股比例（第4条）；对同业竞争的情况做出限制（第5条）；依据保险法第84条，规定保险公司变更注册资本5%以上的股东应报批，变更5以下的应备案，同时针对上市公司的实际情况做出例外规定（第16-18条）；对保险公司首次发行股票或者再融资设定了条件（第21条）；并针对拍卖、质押等非协议方式转让导致股权变更的情况初步进行了规范。（第23-26条）机构管理之保险公司股权管理办法（4）明确并完善材料申报办法对投资人设立保险公司、保险公司变更注册资本、股权转让、首次公开发行股票以及再融资等情况应当提交的材料进行了系统梳理，有助于股东和保险公司遵照执行。

8、根据工作实践中遇到的情况，重点增加了投资人应当提交的材料，如征信记录与纳税证明，主要股东和实际控制人情况，投资人有主管机构的、还应当提交主管机构同意的证明材料等。（第28条）机构管理之保险专业代理机构监管规定2009年9月25日发布，2009年10月1日起施行（1）允许保险专业代理公司在全国展业。 规定经营区域不限于注册地所在省、自治区、直辖市的保险专业代理公司，其注册资本不得少于人民币1000万元。（2）提高准入门槛。 将在省、自治区、直辖市范围内展业的保险代理公司的注册资本要求提高到人民币200万元；并对投资资质提出要求，要求股东、发起人、出资人信誉良好，最近3年无重大违法记录。机构管理之

9、保险专业代理机构监管规定（3）完善保证金与职业责任保险制度 将代理机构的保证金缴存比例由20%调整为5%，并将关于保险代理（经纪）机构投保职业责任险有关事宜的通知（保监发200527号）原则性地予以吸纳，同时规定了保证金和职业责任险的缴存（投保）上限，即保险专业代理公司缴存额达到人民币100万元的，可以不再增加保证金，职业责任保险累计赔偿限额达到人民币5000万元的，可以不再增加职业责任保险的赔偿限额。机构管理之保险专业代理机构监管规定（4）加大对违法行为的处罚力度 明确了代理机构委托未取得资格证书的人员从事保险代理业务行为的处罚措施；强化了对保险交易记录的完整性和真实性要求；加大了对中介机构

10、虚构业务、套取费用、销售假保单、非法集资、传销等严重违法行为的打击力度。此外，还依据新保险法，对严重违法行为增加了没收违法所得、责令停止业务、吊销许可证等处罚手段。（5）完善市场退出制度 将保险专业代理公司的退出分为四种情形：许可证有效期届满；许可证依法被撤回、撤销或者吊销；主动解散；被依法吊销营业执照、被撤销、责令关闭或者被人民法院依法宣告破产。在中国保监会不予延续许可证有效期的情形中，增加了“存在严重违法行为，未得到有效整改”、“不再符合本规定关于机构设立的部分条件”等内容。机构管理之保险专业代理机构监管规定（6）加强被保险人保护力度，强化保险专业代理机构的告知义务 规定保险专业代理机构及

11、其董事、高级管理人员与被代理保险公司或者相关中介机构存在关联关系的，应当在客户告知书中说明；增加了保险专业代理机构对保险产品的说明义务和分析责任，规定保险专业代理机构应当向投保人明确提示保险合同中免除责任或者除外责任、退保及其他费用扣除、现金价值、犹豫期等条款。 机构管理之保险专业代理机构监管规定2009年9月25日发布，2009年10月1日起施行（1）提高准入门槛。 将保险经纪公司的注册资本要求提高到人民币1000万元，并对投资资质提出要求，要求股东、发起人、出资人信誉良好，最近3年无重大违法记录。 机构管理之保险经纪机构监管规定机构管理之保险经纪机构监管规定（2）完善保证金与职业责任保险制

12、度 将经纪机构的保证金缴存比例由20%调整为5%，并将关于保险代理（经纪）机构投保职业责任险有关事宜的通知（保监发200527号）原则性地予以吸纳，同时规定了保证金和职业责任险的缴存（投保）上限。规定保险经纪公司保证金缴存额达到人民币100万元的，可以不再增加保证金，职业责任保险累计赔偿限额达到人民币5000万元的，可以不再增加职业责任保险的赔偿额度。机构管理之保险经纪机构监管规定（3）加大对违法行为的处罚力度 加强了对经纪机构和从业人员市场行为的监管；强化了对保险经纪机构交易记录的完整性和真实性要求；加大了对经纪机构虚构业务、套取费用、销售假保单、非法集资、传销等严重违法行为的打击力度。修订

13、草案还依据新保险法，对严重违法行为增加了没收违法所得、责令停止业务、吊销许可证等处罚手段。机构管理之保险经纪机构监管规定（4）完善市场退出制度 规定将保险中介市场的退出分为四种情形：许可证有效期届满；许可证依法被撤回、撤销或者吊销；经纪机构主动解散；经纪机构被依法吊销营业执照、被撤销、责令关闭或者被人民法院依法宣告破产。为了加强对保险经纪机构的清理和整顿，规定在中国保监会不予延续许可证有效期的情形中，增加了“存在严重违法行为，未得到有效整改”、“不再符合本规定关于机构设立的部分条件”等内容。机构管理之保险经纪机构监管规定（5）加强被保险人保护力度，强化中介机构的告知义务 规定规定经纪机构及其董

14、事、高管人员与经纪业务相关的保险公司、保险中介机构存在关联关系的，应当在客户告知书中说明；增加了经纪机构对保险产品的说明义务和分析责任。 机构管理之保险公估机构监管规定2009年9月25日发布，2009年10月1日起施行（1）提高准入门槛 将保险公估机构的注册资本要求提高到人民币200万元；并对投资资质提出要求，要求股东、发起人、出资人信誉良好，最近3年无重大违法记录。 机构管理之保险公估机构监管规定（2）完善市场退出制度将保险公估机构的退出分为四种情形：许可证有效期届满；许可证依法被撤回、撤销或者吊销；公估机构主动解散；公估机构被依法吊销营业执照、被撤销、责令关闭或者被人民法院依法宣告破产。

15、为了加强对公估机构的清理和整顿，在中国保监会不予延续许可证有效期的情形中，增加了“存在严重违法行为，未得到有效整改”、“不再符合本规定关于机构设立的部分条件”等内容。机构管理之保险公估机构监管规定（3）加强被保险人保护力度，强化中介机构的告知义务 规定公估机构及其董事、高管人员与公估业务相关的保险公司、保险中介机构存在关联关系的必须在客户告知书中说明。 人员管理类 之保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定 2010年1月8日发布，2010年4月1日起施行 （1）调整任职资格管理的范围和方式 （2）严格任职资格条件 （3）完善对董事、监事和高管任职的持续监管制度 经营管理类之保险公司信

16、息披露管理办法2010年5月12日发布，2010年6月12日起施行（1）保险公司信息披露的内容。 办法规定，保险公司应该披露基本信息、财务会计信息、风险管理状况信息、保险产品经营信息、偿付能力信息、重大关联交易信息、重大事项信息七个方面的内容，并对每一项内容进行了具体规定。 经营管理类之保险公司信息披露管理办法（2）信息披露的方式和时间。 办法针对不同类型的信息披露规定了不同的方式和时间。一是保险公司基本信息应当在公司互联网网站披露，并在发生变更之日起10个工作日内更新；二是年度信息披露报告应当在每年4月30日前在公司互联网网站和中国保监会指定的报纸上发布；三是重大事项应当自事项发生之日起10

17、个工作日内发布在公司互联网网站。 经营管理类之保险公司信息披露管理办法 （3）信息披露的管理。办法规定保险公司应当建立信息披露管理制度，包括信息披露的内容和基本格式、信息的审核和发布流程、信息披露事务的职责分工和责任追究等内容。 需要说明的是，办法规定保险集团公司、政策性保险公司以及再保险公司不适用本办法，但经营保险业务的保险集团公司除外。经营直接保险业务的外国保险公司分公司参照适用办法。 经营管理类之再保险业务管理规定2010年5月21日发布，2010年7月1日起施行） （1）明确有关概念。 在第二条增加了“转分保”、“比例再保险”、“非比例再保险”等定义。 （2）根据新保险法，删除优先国内

18、分保要约、法定再保险的规定；新增危险单位划分、巨灾再保险和审慎选择再保险接受人的规定。 （3）完善相关报告制度和信息披露要求。 增加对直接保险公司本年度合约再保险安排有关信息上报、保险公司再保险信息定期报告制度等规定。 （4）根据新保险法，重新设定法律责任。经营管理类之人身保险业务基本服务规定 2010年2月11日发布，2010年5月1日起施行 （1）适用范围 保险公司、保险代理人及其从业人员从事人身保险产品的销售、承保、回访、保全、理赔、信息披露等业务活动，应当符合本规定的要求。其中，保险公司包括人身保险公司和开展健康险、意外险业务的财产保险公司。但是，团体人身保险业务不适用本规定。 （2）

19、主要内容 规定主要对人身保险业流程中的电话服务、客户回访、合同保全、理赔服务等进行了规范。经营管理类之财产保险公司保险条款和保险费率管理办法 2010年2月5日发布，2010年4月1日起施行（1）完善保险条款和保险费率审批备案制度。（2）加强对法律责任人和精算责任人的管理，严格任职资格条件。（3）根据新保险法的规定，加强监督管理，强化保险公司的法律责任。 经营管理类之人身保险新型产品信息披露管理办法2009年9月25日发布，2009年10月1日起施行（1）强化保险公司对信息披露材料的管理（2）规范对人身保险新型产品的保单利益演示行为（3）规范保险公司对投连险、万能险、分红险的信息披露行为（4）

20、规范对人身保险新型产品的客户回访行为经营管理类之保险公司中介业务违法行为处罚办法 2009年9月25日发布，2009年10月1日起施行 （1）保险公司应当建立健全中介业务管理制度 （2）保险公司应当加强对保险代理人的培训和管理 （3）保险公司及其工作人员的禁止行为 此外，办法还规定我会在查处保险公司中介业违法行为过程中，发现保险中介机构及其从业人员存在违法行为的，应当并案查处，发现保险公司及其工作人员的行为涉嫌非法集资、传销、洗钱等违法犯罪行为的，应当依法向有关部门或者司法机关移送。 经营管理类之保险资金运用管理暂行办法（尚未出台）（1）规定保险资金运用的形式和比例（2）规定保险资金运用的运行

21、机制（3）规定保监会对保险资金运用的监督管理行政监管程序规定之中国保会行政复议办法 2010年1月6日发布，2010年3月1日起施行 （1）行政复议的范围 规定第五条：“公民、法人或者其他组织对中国保监会或者其派出机构作出的、属于行政复议法第六条规定的具体行政行为不服，可以向中国保监会申请行政复议。”行政监管程序规定之中国保会行政复议办法 （2）行政复议的受理 第二十二条结合行政复议案件的具体情况，对行政复议申请材料不齐全或者表述不清楚的情形进行了列举。并且，对以行政复议申请名义，进行信访投诉的情形，规定了快速处理机制。 行政监管程序规定之中国保会行政复议办法（3）完善了相关程序规定 第八条第

22、二款明确，因不可抗力或者其他正当理由耽误法定申请期限的，经行政复议机构依法审查属实，申请期限自障碍消除之日起继续计算。此外，规定第二十九条对申请人和第三人的材料查阅权以及查阅程序和要求作出规定行政监管程序规定之中国保监会行政处罚程序规定2010年4月27日发布，2010年5月28日起施行 （1）扩大了派出机构的行政处罚权限 根据原规定第11条，派出机构实施行政处罚，除警告、小额罚款以外均需报我会批准。新规定第12条修改为：派出机构实施下列行政处罚，应当报中国保监会批准：(一)吊销由中国保监会颁发的业务许可证；(二)撤销由中国保监会核准的任职资格。 行政监管程序规定之中国保监会行政处罚程序规定 （2）体现了查处分离机制的要求 主要体现在以下三个方面：一是在总则中明确，“中国保监会及派出机构实施行政处罚，实行立案、调查与审理、决定相分离的制度”，相应条文中，调查权的行使主体称为“案件调查部门”，处罚权的行使主体称为“案件审理部门”。二是在条文结构上作了调整，原