橙心橙意生态农业有限公司贷款计划

1、.：.；课程设计指导书江西理工大学运用科学学院经济管理系课程设计系 别： 经济管理系题 目： 橙心橙意生态农业贷款方案专 业： 金融学小组称号： 第一组班 级： 金融121 日期：2021年11月19日课程设计小组成员： 何 莹张 玲张晓晓成员分工：张 玲搜集资料、分析信贷需求 张晓晓公司资产财务情况分析 何 莹总结报告 组长签字：张晓晓 时间：2021年11月19日江西理工大学运用科学学院经管系课程设计论文指点记录 组名专业指点教师班级课程设计论文标题日期指点内容存在问题教师、学生签字注：本表由指点教师根据学院课程设计论文标题管理规定要求和课题实践指点情况填写，可另加页。 江西理工大学运用科

2、学学院经管系课程设计论文指点教师评分表小组称号： 班级： 课程设计论文标题：评分内容比例滿 分 标 准得 分1、课程设计态度20%整个毕设过程态度端正严厉执行请假制度，无随意缺席景象按要求独立完成全部任务2、设计内容包括专业性、科研才干20%设计内容创新有较强的分析和研讨才干设计有一定的难度设计的专业性较强 3、论文质量50%论文字数、附注参考文献、论文摘要等均符合规定要求论文逻辑严密，层次清楚，构造严谨撰写过程态度仔细4、争辩情况10%PPT制造回答以下问题才干 总 评 指点教师签名： 年 月 日江西理工大学运用科学学院经管系设计论文争辩记录小组称号班级专 业课程设计论文标题争辩记录争辩中提

3、出的主要问题及回答要点：记录人签字： 争辩时间： 年 月 日创业贷款计划书企业称号 橙心橙意生态农业 工程称号 贷款方案 工程分类 公司信贷业务 工程担任人 张经理 联络填报日期 2021年1 月1日 一、企业根本信息单位称号橙心橙意生态农业成立时间2021年1月1日注册资本30万运营地址江西省赣州市注册地址江西省赣州市企业类型个人独资企业职工人数5名法定代表人张经理联络18088888888253736543股东构成股东称号投资者经济形状法人代码身份证号所占股份投资方式张*个人独资36070119781203115X100%非货币和货币出资企业资产与运营情况(元)资

4、产本月20万负债本月15万总产值/上年度0上年度资产负债率%0总收入/上年度0利税/上年度0二、工程根本信息工程称号生态农业工程贷款承当单位橙心橙意生态农业工程责任人张经理联络18088888888253736543工程联络人张经理联务部门财务部工程分类高新技术产品研发 高新技术产品消费和效力现代效力业 现代农业开发 其他资金投入情况元总 投 入100万自 筹30万恳求贷款70万主要协作单位大润发超市和电商旗舰店、进出口协作商三、企业法定代表人根本信息姓 名张*性 别男出生日期1990年12月最高学历大学本科所学专业市场销售毕业时间2021年6月户口所在地江西赣州身份

5、证号业院校江西财经大学职务/职称企业经理住 址江西省赣州市邮 编341000通讯地址江西省赣州市邮 编341000电 机18088888888253736543教育培训阅历 张*于2021年6月毕业于江西财经大学市场营销专业，在校期间学习管理学、市场营销、消费者行为学、消费心思学、国际市场营销、市场调查、根底会计、企业销售谋划、人力资源管理学、市场调查与预测、分销渠道管理等相关课程。参与过小企业创业培训。 任务阅历 在大学期间学习专业的同时参与许多社会实际活动：周末在超市担任促销员，大三暑假期间在瑞达期货公司实习，积累了一

6、定的人脉。本人主要从事专业领域 市场营销专业可以从事市场调研、营销谋划、广告谋划、市场开发、营销管理、推销效力和教学科研等任务。市场营销人员是各个企业、特别是大型企业不可短少的人才。业务专长描画 销售业务员首要义务是销售，假设没有销售，产品就没有希望，企业也没有希望，同时，业务员的任务还有开发市场的才干，只需销售也是没有希望的，由于他销售出去的是产品或效力，而只需不断开发市场，才可以建立起长期的市场位置，博得长期的市场份额，为企业的销售渠道建立了重要的无形资产。四、工程概述脐橙是我国近年来，从国外引进优良种类经过培育改良，逐渐遭到消费者越来越广泛欢迎的中、高档质量水果。传统产地以湖北、四川等地

7、为主。近年来，由于赣南地域的地理、气候、土质等自然条件对脐橙的生长具有天然的优越性，赣南成为中国优质脐橙的主产区，赣南脐橙成为了中国优质脐橙的代名词，并在2005经过了国家商检局地理标志维护认证被中国果品协会授予“中华名果之桂冠。据统计，2004年全国共消费柑橘1220万吨，是仅次于苹果的第二大水果产品种类；其中脐橙的产量约300万吨，属于近年来增长最快的水果种类之一。由于优质脐橙的口感好、酸甜度适中、水分充足、营养成分丰富，同时较耐储存，因此成为越来越受欢迎、越来越普及的水果种类之一。近年来脐橙在绝对消费量大幅度增长的同时，构造性的消费与消费矛盾较为突出，优质脐橙的消费比艰苦大添加，而普通性

8、产品价钱下滑、滞销乃至积压，全年不同期间、不同品牌、不同质量的价钱悬殊甚大。以北京市场为例，同一种类的脐橙上市期价钱比五、六月份的价钱低到50%，甚至是三分之一、四分之一；而同一时期内著名品牌与普通产品的价钱相差也是二到三倍。中国水果消费市场是世界最大和增长最快的的市场之一，而优质水果又是这个市场增长率最高的产品之一。赣南脐橙近年来虽然产量快速增长，但价钱却依然价钱高于其它地域的同类种类，且供不应求。目前赣州脐橙由于缺乏保鲜加工等配套工程设备，仍只能集中于收获季节出卖，除部分外地客商利用零星的保鲜设备储存到淡季销售外，绝大部分只能在自然保管期内销售终了。淡季的赣南脐橙成为市场上的稀有种类，远远

9、不能满足消费需求。目前赣州脐橙种植面积已达130多万亩，一半以上已挂果，2005年产量50万吨，加上四川、湖北、湖南、浙江等地所产质量较为优良的脐橙，总产量仍不到150万吨，即使按目前的增长速度计算，2021年产量增长到200万吨，人均占有量仍缺乏2公斤，市场依然难以饱和。 从近几年的市场销售看，赣州脐橙仍处于供不应求的情况，每到秋冬收获季节，各地客商云集，优质果品往往被抢购一空。随着赣南脐橙的优秀质量被越来越多的消费者所了解和认可，市场容量还有宏大的开展空间。当务之急是在培育和优化种类、进一步提高产质量量的同时，加快分级加工和贮藏、保鲜等配套设备的建立，延伸保鲜储存时间，拉长脐橙的销售期，提

10、升赣南脐橙的品级，打造与质量相顺应的知名品牌。根据预测推算：假设能经过保鲜技术将脐橙的消费期延伸，保证年年保证供应，但此一项就能令脐橙的消费量增长三倍。五、工程的目的、意义及前景分析一国内外现状及开展趋势国内外现状 脐橙是芸香科柑橘属甜橙类中的主要种类群, 因其果顶附生发育不全的次生小果,果顶部开裂呈脐状,由此得名脐橙。脐橙无核、味甜、清香,经常食用可降脂、养颜、抗癌,被称为世界水果市场中的柑橘之王。我国柑橘栽培历史已有4000多年,但脐橙种植历史并不长,是在20世纪70年代才进入继续开展阶段。2005年,我国脐橙种植面积17.3万hm2 , 年产120万吨,但单产较低,只需460kg/667

11、m2 。我国脐橙主产区为江西、重庆、四川、湖北、湖南。另外,在广西、福建、浙江、云南和贵州也有脐橙消费,广东和台湾等地也有少量种植。全国脐橙重要消费县市有重庆奉节,四川眉山、金堂,湖北秭归,湖南新宁、洞口,江西信丰、寻乌、安远,浙江三门,广西富川和贵州罗甸等地。 近30年来,世界脐橙种类改良主要围绕质量改良,追求无核、易剥皮、风味浓和有香味。美国、日本和西班牙脐橙育种开展最快,近年来在早熟育种方面先后获得比华盛顿脐橙早熟1个月的清家、梦脐等种类。我国和其他许多国家一样是以引种栽培为主。世界各国均把早熟和晚熟种类选育作为改善 种类构造、提高竞争力的手段 。 目前,世界上出口脐橙的主要国家是美国、

12、西班牙、南非、墨西哥等国。进口脐橙最多的是欧洲、北美和东南亚地域。我国脐橙主要供应国内市场,近年来也在积极开辟国外市场。全球年人均柑橘占有量16.7kg,其中脐橙1.3kg;中国年人均柑橘占有量11kg,其中脐橙0.9kg。到2020年,世界人均年消费量将达2.5kg,国内人均年消费量将达3kg,估计国内市场年消费脐橙450万吨,加上出口,需求量将超越 500万吨。开展趋势 我国脐橙消费方式以鲜食和橙汁加工为主,加工种类如鲜橙多、果粒橙等。据预测,到2020年,我国橙汁需求量将有万的吨缺口。另外,随着深加工的开展,一些高附加值产品也开场在市场上出现,如甜橙精油等可用做食品、烟草和酒类的香料添加

13、剂。因此,脐橙加工品的消费前景看好因此我国脐橙产业开展前景看好。二工程的目的、意义目的一、由于公司营业时间较短，尚无一套系统完好的营销谋划方案，因此需求根据市场特点作出可行的营销方案来分析市场情况、竞争情况以及宏观市场环境，从而真实有效的防备和化解超市的运营风险，扩展超市的市场影响和销售范围，提高超市的营业额和利润率，并在此根底上规划出超市近期以及远期的开展目的，最终实现良性公司循环的开展方式。二、1、在一定的期间内，提高脐橙营业额并提升毛利额。2、稳定现有顾客并吸引新顾客，以提高来客数。3、及时清理店内脐橙存货，加速资金运转回转。4、提升脐橙生鲜笼统，提高公司的知名度。意义 一、打造品牌，加

14、强竞争力。品牌是产业开展壮大的标志，是开辟市场的通行证。我市一致运用“赣南脐橙品名。采取“一致品牌、商标各异、注明基地、维护产地、政府引导、一致管理的方法，精心打造“赣南脐橙品牌，加强赣南脐橙市场竞争力。自2021年起，赣南脐橙又贴上了一个小小的椭圆形标识，这是赣南脐橙的身份证明地理标志证明商标。在品牌合力的根底上，我市主持制定了和国家规范。目前，赣南脐橙被列入国家11大优势农产品区域规划，获得“国家地理标志维护产品“国优产品“中华名果“农业部优质农产品“优质果品等称号，被评为全国“十佳农产品区域公用品牌之首。2021年11月29日，经国家工商行政管理总局审定，赣州市地理标志证明商标“赣南脐橙

15、被认定为中国著名商标，“赣南脐橙已成为造福果农的一块金字招牌。如今，赣南脐橙不仅走进了国内一切省会城市市场，还远销东南亚、俄罗斯、蒙古、印度等国家和地域。二、强化营销，扩展销售市场为强化赣南脐橙营销，我市创新措施，不断扩展销售渠道。一是搞好市场对接。采取划分目的市场，落实开辟义务的方法，将全国大、中城市市场开辟义务落实到各县市、区，要求各县市、区集中力量抓好各自目的城市的市场开辟。二是搞好供销对接。即产地经销商要与销地市场经销商搞好对接，在销地市场设立赣南脐橙总经销商。目前全国已有153个城市建立了赣南脐橙供销对接。 三、做好超市对接。在搞好供销对接销售根底上，探求新的果品流通方式，即“超市+

16、基地+农户的方式，目前已有大润发等大型超市在赣州设立赣南脐橙直采基地。随着赣南脐橙的开展，我市围绕“抓营销、拓市场、树品牌、促开展战略思绪，把产地和销地，消费和销售统筹思索，寻求对策，将千家万户的小消费组织起来，投入到千变万化的大市场中去，积极引导和组织宽广果农、经销商兴办果业协作经济组织，建立“果农+协作社+企业+总经销商+零售市场+超市的销售新方式。同时，还创新营销方式，建立赣南脐橙电子买卖平台，推出赣南脐橙期货买卖，实现全球网上买卖。三工程的运用前景及社会经济效益1、运用前景一、作为赣南地域的土特产脐橙可以说是赣南地域的土特产，现今，进入多伦多市场的大陆土特产品无论从数量上还是种类上都已

17、今非昔比。以往在华人超市只需大白兔糖、花生牛轧等为数不多的东西，如今各类土特产品应有尽有。甚至一些只需上海及江南一带生长者才喜欢吃的食品，像醉螃蜞、糟腐乳、甜面酱等，过去是绝不会运到多伦多来出卖的，由于知道这类东西的人很少。但如今却很好卖。其中有些种类还是用飞机空运过来的，虽然代价不小，但是很受欢迎。 与国外土特产颇受欢迎相比，在国内的各大城市，也出现了土特产热。首先是随着旅游市场的火暴，旅游景点、车站码头等场所出现了大量本地特征的土特产店，深受游客的喜欢，买一些土特产回去，本人品味，或是收藏，或是送人，都是很好的留念和体验。 在各大城市如今一家家的土特产专卖店涌现出来，据了解大都生意一年比一

18、年好。各大超市如今也成了土特产的主渠道。昔日农家本人品味的土货，如今“披上精巧的包装，登上大雅之堂，走进了超市。这些“山野村姑摆上超市，一下变成了“大家闺秀，颇受消费者青睐，身价倍增，而且成为送礼佳品。二、作为绿色水果食品目前,我国各省市都在大力开展绿色食品,各地都成立了绿色食品办,旨在加强本地绿色食品的开发与管理。但是我国绿色食品的主产区仍集中在东北与西部省份,各地域开展很不平衡。黑龙江省是我国绿色食品大省,其产量不断稳居全国第一,被国家绿色食品开展中心等有关部门誉为“行业龙头。在我国绿色食品资源丰富,开发潜力大,无论从国内绿色食品销售前景来看,还是从国际需求量来看,开展我国绿色食品意义艰苦

19、,前景宽广,应从“战略制高点和新的“经济增长点的高度来谋求我国绿色食品的开展与壮大。2、工程实现后的经济效益申报当年起3年 单位：元预期经济效益年度新增产值新增税金新增利润创汇(万美圆)20215000085004150002021100000170008300002021200000340001660000合计3500005950029050003、工程实现后的社会效益申报当年起3年预期社会效益年度企业员工数新增就业岗位202160202171202181合计212六、工程实施方案一主要内容工程总投资 100万元。恳求贷款资金 70万元，自筹30 万元。1、公司作为零售商有大量的脐橙作为水果

20、类食品为保证新颖度需求保鲜和防腐1脐橙的防腐保鲜技术资金a、 药剂保鲜，可选择百可得+扑霉灵+2.4D或 百可得+施得可+2.4D b、 药液洗果和薄膜包装。 2建筑保鲜贮藏室资金 a、 简易民房贮藏，管理方便，果实色泽好，失水时，前期腐烂率低，但后期烂果增多，故只宜作短期贮藏。b、 地窖通风库贮藏 ，也称常温贮藏，目前是我们采取最普通的方法，果实产地与销地均可适用。 c、 地下通风库贮藏，地下库是地窖和地石通风库的结合，具有温度打，库温稳定，气流小，CO2 ，浓度低，贮藏果实失重小，干痕少，外观新颖丰满，操作方便，造价较低，贮藏量大、效果好等优点。2、消费加工车间：以公司不仅以鲜食零售为主，

21、而且以橙汁加工为主,加工种类如鲜橙多、果粒橙等3、更新消费设备：至今公司建立快满一年了，一些设备陈旧无法运用。 二关键技术或效力1、纯天然绿色食品:赣州市信丰县果园采摘，直接对外销售。2、脐橙礼品盒设计：为推行赣南脐橙土特产的知名度，提升销售量，设计新颖的礼盒。3、专业配送，送货上门：对于大型零售商，我们为保证脐橙完好无损，提供专业送货上门效力。4、网络营销：在天猫开设了公司旗舰店。三总体目的从整体上提高赣南脐橙的销售业绩，销售额同比去年上升百分之二十；销售渠道扩宽，进入电子商务买卖平台；提高赣南脐橙在全国的知名度，使得赣南脐橙走向全国，走向世界。四进度安排工程资金到位后，尽快建立储存仓库，比

22、如简易民房贮藏，管理方便，果实色泽好，失水时，前期腐烂率低，但后期烂果增多，故只宜作短期贮藏；地窖通风库贮藏 ，也称常温贮藏，目前是我们采取最普通的方法，果实产地与销地均可适用；地下通风库贮藏，地下库是地窖和地石通风库的结合，具有温度打，库温稳定，气流小，CO2 ，浓度低，贮藏果实失重小，干痕少，外观新颖丰满，操作方便，造价较低，贮藏量大、效果好等优点。购买消费加工设备，扩张运营规模。 七、市场分析一目的顾客描画 脐橙是芸香科柑橘属甜橙类中的主要种类群, 因其果顶附生发育不全的次生小果,果顶部开裂呈脐状，由此得名脐橙。脐橙无核、味甜、清香,经常食用可降脂、养颜、抗癌,被称为世界水果市场中的柑橘

23、之王。所以适用于各年龄段的顾客群体。二估计市场占有率 由于我们销售脐橙的涉及面广，不仅有零售、零售行业，加工饮料，而且还有网络销售涉及国内外销售群体，所以我们的市场占有率较其他同类竞争行业高，我们公司销售脐橙前景宽广，开展空间非常之大。三优势及风险分析阐明企业的主要优势主要优势有：一、本公司的产品是赣南脐橙，而且和采摘园果农业直接沟通购买，所以投资金少、易于管理的优势。二、如今起步，正好赶上政府的好政策，政府大力支持大学生创业，而且政府如今还提供创业资金，只需三年后归还即可。三、由于我们懂得用长久的目光对待企业的未来，会减少不用要的开支，节省本钱。四、资源优势 1、赣南地域有其得天独厚的土壤条

24、件。培育本钱低，而且经过多年的销售阅历和努力已构成比较成熟的销售方式。运输交通方便与保险技术相对对手不断改善。而且不断的抑制外在的客官要素，脐橙可培育高 。 2、赣南脐橙注重品牌营销，且有赣南脐橙之乡的佳誉。 五、组织优势：已构成规模化运营，已从慢散的个体户向产业化运营。控制力强，宣传效果好。 阐明可预测的主要风险，以及防备风险的措施主要风险：a 名字区域性局限性：赣南脐橙，名字有点局域化，要走向全国或或国际化难度大。要有较好效果需求较大宣传力度，耗费大。 b同类产品的竞争压力：市场上水果种类多，消费者有更多项选择择。替代品的替代。 c)进军电子商务平台的难题：脐橙属于生鲜水果，易腐烂，物流本

25、钱高防备措施：一、制定符合实践的，而不是过分乐观的方案；反复审查工程建议，删除其中过热的想象；在预测资金流动时，对收入要谨慎一点，对支出要留有余地；普通要留出所需资金的10的预备金，以应付不测。二、经常评价现金情况 三、提倡管理创新，不凭老习惯、老阅历管理企业；运营者要当企业指点，集中精神抓好运营战略、长久规划、竞争以及与政府的关系等方面的任务。八、市场营销方案一产品从四川、湖南、贵州等地的脐橙市场调查到，赣南脐橙果质量量胜过国内其他产地的脐橙，在价钱上也不低于国外脐橙。经过访谈品味了各类脐橙的经销商后，脐橙经销商都以为赣南脐橙无论是外观还是内质均明显优于其他脐橙。 综合上述赣南脐橙是属于高佳

26、誉度，低知名度。因此要加大对产品的宣传战略，提高赣南脐橙在全国的知名度。价钱产品或效力本钱价销售价元元/箱5斤装20斤装零售 -8.5元/斤零售 -40110网络销售 -35100三地点1选址细节地址面积亩租金或建筑本钱江西省赣州市信丰县200储存仓库：100元/月300加工车间：10000元/月100租用店铺：800元/月2选择该地址的主要缘由信丰地域有其得天独厚的土壤条件。培育本钱低，而且经过多年的销售阅历和努力已构成比较成熟的销售方式。运输交通方便与保险技术相对对手不断改善。而且不断的抑制外在的客观要素，脐橙可培育高 。四促销人员促销本人会定期去附近中小城市的超市、网络推销本人的产品本钱

27、预测出差费用3000一年，出差公共关系费用3000一年，共6000元每年广 告制造本人企业的名片，发放传单。本钱预测制造好有特征的名片并发出去一年得2000公共关系与外来收买商交涉好定期来收买并签署合同本钱预测款待好来的外来商人一年得5000元营业推行在淘宝上开店，当地广播电视台本钱预测1500一年五渠道现有渠道卖给大型超市，零售商以及各企业单位作为礼品或福利发放预期渠道经过广告、人员促销以及在淘宝上的宣传树立本人的品牌，拥有本人的市场，并且尽最大努力维护好现有的客户关系，稳定现有的市场。选择现有销售方式的缘由：1大量的产品选择2.由于没有店面和经销商的剥削，价钱要比传统低30%以上3.物流行

28、业如今根本1-2天就能到4.中国网民5.13亿，越来越多的人会选择去网上购物或者了解信息。5.挪动互联网终端的运用6.企业利用互联网能实现低本钱，高效率，不赊销的完成销售九、财务与投资分析申报当年起3年一资金主要用途及用款方案单位：元科目用途摘要阐明金额固定资产更新固定资产，建筑仓库、加工车间700000 原资料购买脐橙以及相关的费用100000费用包括财务费用、管理费用、销售费用80000应付账款包括租金、员工工资福利等100000其他20000合计 = sum(C2:C6) * MERGEFORMAT 1000000用款方案年度2021年2021年2021年合计用款金额500000 创业贷

29、款200000 自筹资金300000 其他资金20000固定资产投资单位：元固定资产称号面积：亩租金：元/月总费用储存仓库20010020000加工车间3001000600000租用店铺10080080000总计700000交通工具称号数量单价总费用摩托车4辆10004000皮卡车4辆500020000合计24000办公器具和设备称号数量单价总费用电脑一台25002500办公桌一张500500办公椅一张100100茶几一套500500沙发一座10001000空调一台15001500书架一个300300饮水机一台100100合计6500固定资产折旧工程价值元年折旧元固定资产7000002640交

30、通工具240002400办公器具和设备65001300总计73050063402、流动资金不包括折旧费和贷款利息 年度工程 2021年 2021年 2021年原资料和包装100010001000业主的工资300004000045000雇员工资720008000096000租金800080008000营销费用880090009000公用事业费500050005000维修费100012001100保险费300032003500登记注册费240024002400脐橙720007500078000其它100001000010000合计 =SUM(ABOVE) * MERGEFORMAT 213200

31、= sum(C2:C12) * MERGEFORMAT 234800 = sum(D2:D12) * MERGEFORMAT 259000二销售收入预测产品或效力工程2021 年2021年2021年合计零售销售数量：吨200030004000-平均单价8.51020-年销售额170003000080000127000零售销售数量：吨600070008000-平均单价5斤装405070-20斤装110150200-年销 售额5斤240000350000560000115000020斤660000105000016000003310000网络销售销售数量：吨500060008000-平均单价5斤3

32、55070-20斤100130150-年销售额5斤175000300000560000103500020斤50000078000012000002480000合 计159200025100004000000810200 = sum(B11:D11) * MERGEFORMAT 0四销售和本钱方案单位：元年度工程2021年2021年2021年合计销售含流转税销售收入1592000251000040000008102000流转税增值税等：3%4776075300120000243060销售净收入1544240243470038800007858940本钱业主工资300004000045000 =

33、sum(C5:E5) * MERGEFORMAT 115000员工工资720008000096000 = sum(C6:E6) * MERGEFORMAT 248000租金800080008000 = sum(C7:E7) * MERGEFORMAT 24000营销费用880090009000 = sum(C8:E8) * MERGEFORMAT 26800公用事业费500050005000 = sum(C9:E9) * MERGEFORMAT 15000维修费100012001100 = sum(C10:E10) * MERGEFORMAT 3300折旧费300032003500 = sum

34、(C11:E11) * MERGEFORMAT 9700贷款利息240024002400 = sum(C12:E12) * MERGEFORMAT 7200保险费720007500078000 = sum(C13:E13) * MERGEFORMAT 225000登记注册费100001000010000 = sum(C14:E14) * MERGEFORMAT 30000原资料列出工程100010001000 = sum(C15:E15) * MERGEFORMAT 3000总本钱 =SUM(ABOVE) * MERGEFORMAT 213200 = sum(C2:C12) * MERGEFO

35、RMAT 234800 = sum(D2:D12) * MERGEFORMAT 259000 = sum(C16:E16) * MERGEFORMAT 707000利润13310402199900362100021479940税费企业所得税：25%332769549975905250-个人所得税其它净收入税后99828016499252715750-五现金流量表单位：元 年度 工程2021年2021年2021年合计现金流入年初现金300000-现金销售收入1544240243470038800007858940赊销收入510004120060 = sum(C4:E4) * MERGEFORMA

36、T 153550贷款70000000 = sum(C5:E5) * MERGEFORMAT 120000其它现金流入150001800020000 = sum(C6:E6) * MERGEFORMAT 53000可支配现金A = sum(C2:C6) * MERGEFORMAT 598000 = sum(D2:D6) * MERGEFORMAT 696960 = sum(E2:E6) * MERGEFORMAT 862442 = sum(C7:E7) * MERGEFORMAT 2157402现金流出现金采购支出列出工程720007500078000 = sum(C8:E8) * MERGEF

37、ORMAT 225000工资保险174000195000219000 = sum(C10:E10) * MERGEFORMAT 588000租金8000800080008000营销费用8800900090008800公用事业费50005000500015000维修费100012001100 = sum(C10:E10) * MERGEFORMAT 3300贷款利息650650650 = sum(C14:E14) * MERGEFORMAT 1950归还贷款本金23219.92319.92319.9 = sum(C15:E15) * MERGEFORMAT 27859.7设备折旧支出634063

38、406340 = sum(C16:E16) * MERGEFORMAT 19020其他支出150001800015400 = sum(C17:E17) * MERGEFORMAT 48400税金100040125308160109 = sum(C18:E18) * MERGEFORMAT 385457现金总支出B = sum(C8:C18) * MERGEFORMAT 414049.9 = sum(D8:D18) * MERGEFORMAT 445817.9 = sum(E8:E18) * MERGEFORMAT 504918.9 = sum(C19:E19) * MERGEFORMAT 47

39、86.7年底现金A-B183951251142.1357523.1792615.3六、还款来源及方式：以运营所得利润作为还款来源；以等额本息法记出的还款额，将还款额存入银行归还贷款。七、担保方式：公司法定代表人张*在赣州市信丰县有一100平方米的房产，现估价值约50万元，以该房产最为抵押贷款。十、工程风险分析和应对措施一银行对工程风险分析对商业银行而言，我公司作为小微企业，信贷业务可以实现较高的贷款报答率，并可带来私人银行、代发工资甚至财务顾问、IPO资金归集等交叉综合效益，正逐渐开展成为商业银行新的利润增长点。然而，由于小微企业本身在公司治理、财务报表、有效抵押等方面存在缺陷，导致了小微企业

40、信贷风险大、管理本钱高和业务规模小，在一定程度上影响了商业银行进一步加大对小微企业的支持力度。据银监会测算，商业银行对大企业的贷款覆盖率为100%，中型企业为90%，小微企业仅为20%，小微企业普遍存在融资渠道不畅等问题，融资难依然没有得到根本改善。对于我们公司这种小微企业信贷业务风险表现1、市场风险小微企业规模小、运营分散，在经济出现较大动摇时更易遭到冲击。2021年，原资料价钱上涨、人民币升值、用工本钱上升、能源供应紧张、融资本钱加大、订单量减少以及资金链紧张等，对小微企业的开展产生了不同程度的影响。与2021年相比，产废品价钱上涨幅度与原资料涨价相差约6%至7%，小微企业利润空间被紧缩了

41、7%左右；而由于货币政策紧缩，小微企业银行贷款利率相比上年平均上升了22%左右。加之民间借贷要素对贷款利率的推高和消费要素的普遍涨价，大量小微企业运营本钱不断攀升，小微企业运营现金流出现下降的景象。目前，小微企业普遍出现了“订单荒，尤其是广东、浙江、重庆等地制造业出口企业，订单普遍减少了20%-30%。据国家统计局对全国3.9万户规模以下工业企业抽样调查，2021年一季度，工业小微企业运营情况好或很好的比例仅为21.1%，比2021年底下降了1.7个百分点，其中微型企业运营情况好或很好的比例仅为18.3%。政治、经济、社会等环境要素变动对小微企业竞争才干和运营稳定性影响较大，其接受行业和市场风

42、险的才干明显缺乏。2、信誉风险长期以来，我国主要靠低本钱的要素投入推进企业生长，很多小微企业的传统运营战略是经过本钱低廉的资源进展消费，然后对市场做出快速反响并以低价钱竞争，再以批量化消费占领市场。如今，我国各方面要素本钱都在提升，面对“刚性的环境变化，加之小微企业普遍存在公司治理构造不健全、中心竞争力缺乏、融资难且渠道单一等问题，小微企业封锁、重组、退出、破产将是一种长期景象。多方面信息资料显示，1986年至2000年，我国小微企业平均存活率不到3年。同时，由于小微企业股权构造简单，企业主一股独大，对财务监管要求不高，财务数据的统计得不到注重，呵斥小微企业财务报表数据不完好、失真度大，财务报

43、表往往没有经过审计，并且会计结算制度贯彻不严谨，变卦会计制度比较随意，账目之间调整较大，诚信和品德风险成为产生小微企业信贷风险的重要内因。3、抵押担保风险部分小微企业信誉等级偏低，担保措施主要靠抵押物，虽然抵押物本身具备一定的价值，但其抵押资产价值变化以及变现才干遭到客观要素的影响比较大。此外，有些企业难以落实有效的抵押，采取关联企业、客户之间相互担保，以及一样行业链企业提供担保，一旦其中一方或同一个链条出现问题和系统性风险，那么“骨牌效应发生，构成一损俱损的局面。二银行对小微企业信贷业务风险对策目前，多数商业银行没有从真正意义上区别考量小微企业与大中型公司客户的资产质量，而是按照一致规范考核，小微企业的准入门槛和运营理念没有根本改动，加之复杂的财务分析