银行业一周扫描

1、.中国资讯行：.；第 PAGE 10页 ：supportchinainfobank银行业一周扫描第2005026期中国资讯行2005年7月48日所选内容系从海内外媒体摘录，对部分资料稍做修正，仅供读者参阅和研讨。 TOC n p h z t 栏目称号,1,文献标题,2 一、国内银行新业务、新动态1.招商银行推出“出行易2.中国建立银行在天津推出龙卡名校卡3.浦发银行推出国内首个电子银行身份证4.中信推出济南市首张公务卡5.广发行推出家庭理财总账“安康账户效力6.中行新疆分行推出“外汇五宝7.广发银行推出国内首张特型版广发南航明珠信誉卡二、外资银行在中国8.汇丰银行来渝开分行9.加拿大蒙特利尔银

2、行获准运营中资企业人民币业务10.东亚银行广州开卖保险三、银行业趋势分析11.国有商业银行上市一定要引进境外战略投资者吗？四、银行业政策透视五、其它热点12.苏宁：央行应加强对区域经济金融研讨13.钟伟:操作风险防备是银行业软肋北京蔚兰蔚兰资讯科技一、国内银行新业务、新动态招商银行推出“出行易 据7月5日报道：招商银行于7月1日正式推出“95555出行易效力。客户只需拨打该行银行热线95555即可享用覆盖全球的酒店及机票预订等一系列效力。这标志着银行的效力范围将不再囿于传统的金融业务，而是不断延伸到金融增值相关的百姓的生活当中。 业内人士以为，国内银行业竞争日趋猛烈，如何留住和吸引客户，成为各

3、家银行竞争的着力点。招行推出“95555-出行易效力，是将出行效力与银行效力严密结合起来，增进银行与客户之间的依存度。中国建立银行在天津推出龙卡名校卡 据7月1日报道：建立银行龙卡名校卡南开龙卡于6月28日在南开大学面世，这是继上月推出浙大龙卡后中国建立银行与著名高校携手推出的又一张名校卡。龙卡名校卡是建行全年重点开发推行的龙卡(双币种)贷记卡系列产品。日前，天津大学也与建行签署了协作发卡协议，双方将择日举行发卡仪式。浦发银行推出国内首个电子银行身份证 据7月8日报道：今天，浦发银行在北京宣布，率先在全国设计并推出“客户号管理系统。客户号相当于个人理财客户在银行的独一“身份证，能自动将其在银行

4、的一切卡、折、存单归集管理，同时全面记载个人的买卖活动。 据引见，今后每个客户在浦发都将具有独一的客户号。客户号管理系统依托网上银行，客户经过网络可以完成众多繁琐的金融业务，此外，客户在网上进展的一切操作，都只需登录单一的网上系统即可完成。 浦发银行个人银行总部的金融专家指出，电子银行“身份证(客户号)的推出使银行的效力领域从个人拓展到了家庭，而家庭理财概念将随后获得普及。据了解，浦发将在个人客户号系统的根底上推出家庭关联账户和同伴关联账户效力，客户不但可以管理本人名下的一切账户，还可以将子女、父母的账户进展关联，实现家庭成员间资金的集中管理和灵敏调度。 浦发行个人银行市场部总经理彭玉江表示，

5、“这是国内初次真正意义上实现跨行账户管理。“也就是说，他在其他银行的贷款或者委托交纳的水电费等，可以直接从本人的客户号中转账，不需再跑多家银行。 业内一位电子银行业务专家以为，零售银行业务和中间效力无疑是未来银行利润最重要的增长点。实现跨行账户管理后，浦发可以弥补网点的缺乏。中信推出济南市首张公务卡 据6月30日报道今天，中信银行济南分行在驻济金融机构中首家推出公务卡，该卡具有“先消费，后还款功能，是针对企业差旅借支、报销、游览预订等诸多环节而精心设计的。 借助中信STAR公务卡的“先消费，后还款功能，企业可以减少员工差旅备用金，减少借款的资金占压，员工也可以免除事先恳求领取大量现金的费事。公

6、务卡还具有最长56天的免息还款期，可以缓解企业暂时流动资金周转压力，让企业灵敏运用资金，充分发扬资金的周转效益。公务卡每月提供应企业的账单均详细列明了每位持卡员工本期应还金额及一切持卡员工合计应还总额，企业可以直接根据账单金额一致代员工还款，免除了逐笔报销、付款的作业时间以及纸张、支票等资源本钱的耗费，也减少了员工报销的不便。同时，中信银行还按月向企业提供各员工的消费明细账单，清楚列明每一位持卡员工的当月业务开销，消费日期、内容、金额等账项一目了然，有利于企业有效管理商旅开支，添加财务管理透明度。广发行推出家庭理财总账“安康账户效力 据7月5日报道：近日，广东开展银行联手社保机构在国内初次推出

7、家庭理财总账“安康账户效力。 据了解，广发社保IC卡不但可以办理社保业务，补充养老保险金，还可以在定点医院和定点药店门诊、住院和买药时消费结算。客户运用这张卡，可以安享一切社保、医保效力，看病无需携带大量现金，平安省力；一次买卖在3至5秒内完成，大大缩短病人等候时间。两个账户内的资金可以自在转换，在看病时客户公费部分可自动在银行扣款，省去了数钱找零的费事。目前此业务在东莞、江门、肇庆等地大受欢迎，并将于近期在清远、阳江、茂名、惠州、梅州等地推行。中行新疆分行推出“外汇五宝 据7月8日报道：中国银行新疆分行将于7月上旬在新疆独家推出“期权宝、“两得宝业务，届时“黄金宝业务也将与您初次见面。至此，

8、加上1998年中行新疆分行在疆首家推出的“外汇宝、2004年5月推出的“会聚宝，“外汇五宝外汇理财系列产品将由中国银行新疆分行在新疆金融同业中初次推齐。中行新疆分行“外汇五宝的全面推出将满足我区个人投资者多样化、多渠道的投资需求。我区宽广市民除了传统的储蓄存款外，更可以根据外汇市场和黄金市场价钱动摇的详细情况，灵敏选择中行“外汇五宝外汇宝、会聚宝、期权宝、两得宝、黄金宝的任一种或者组合进展投资，从而到达个人资产保值、增值、收益最大化的目的。 中国银行“期权宝业务是指您根据本人对外汇汇率走势的判别，选择中行期权报价的协定汇率和期限，在支付期权费后从中行买入一项权益；“期权宝买卖适宜于当国际汇市起

9、伏不定，即货币汇率出现单边大幅动摇时，假设汇率走势与您预期一致，您就可获得较高收益；假设汇率走势与您预期相反，您那么可选择放弃执行外汇买卖，损失的也仅是在您接受范围之内的期权费。 中国银行“两得宝业务是指您以本人外币定期存单的金额作为期权面值，将存单到期本金的货币选择权让给中行，从而享用利息收入和期权费收入双双得益的投资时机，但到期日假设市场朝着不利于您的方向变动，您需承当存款货币被转换成挂钩货币的风险。当国际汇市在一段时间内汇率动摇不大、“牛皮整理时，“两得宝买卖将使您获得较高利益。即使挂钩货币汇率升跌的幅度与您预测不符，由于有期权费收入作补偿，那么可减低因汇率升跌超越预期引发的损失。 中国

10、银行“黄金宝业务是指中行经过柜台、网络或自助终端等买卖方式为您提供的黄金买卖业务。“黄金宝 买卖只在您的存折账户内作收付记录而不进展黄金实物交割。中国银行“黄金宝业务满足您无须将手中人民币兑换成外币也能投资全球黄金大市场的愿望。 当您因时间或精神等种种缘由无暇打理您的个人资产同时又以为储蓄存款利率偏低，在您愿冒一点点风险的前提下，中国银行“会聚宝业务能满足您的需求。中行“会聚宝业务是指中国银行根据您的委托，在向您充分提示中行某一特定外汇资金管理产品风险的根底上，按期聚集您的外币资金，运用中行丰富的外汇理财工具对聚集资金进展运作和管理，以期获得较高投资收益的综合理财富品。广发银行推出国内首张特型

11、版广发南航明珠信誉卡 据7月4日报道?005年7月4日，广东开展银行整合广发行和南航优势资源的南航明珠信誉卡、以商务效力为中心的商务卡，又推出了特别外型的南航卡“F、“M非常版。 “非常版是国内第一张特型卡，分为M卡黑色和F卡红色两款，卡版大小仅为常规信誉卡的2/3，设计外型时髦洗练，棱角清楚兼具雕塑般的立体感，充分展现持卡人前卫而个性化的消费观。二、外资银行在中国汇丰银行来渝开分行 据7月7日报道：两家港资银行的重庆分行有望在年内开业。据称，其主要目的均瞄准对公业务。 这两家银行是香港上海汇丰银行和香港东亚银行。此前，两家先后拿到“准生证，允许筹备重庆分行。香港上海汇丰银行重庆筹备组人士称，

12、详细开业时间尚无时间表，但应该是在今年内。目前在做人员培训任务。香港东亚银行重庆筹备组人士称，估计是在四季度开业。 与此前来渝开业的两家外资银行加拿大丰业银行、菲律宾新联商业银行不同的是，两家港资银行都将设置柜台，为办理外币业务的市民提供方便。 据称，两家港资银行均将对公业务作为重点。业内以为，因政策限制，外资银行目前不能发卡及运营人民币业务，只能将重点放在对公业务上，为企业提供结算及外币理财效力。 业内称，港资银行入渝，对重庆的银行暂时冲击不大。缘由是港资银行暂时只能运营外币业务，而这在重庆银行的业务中所占比例较小。但从长久看，港资银行对包括跨国企业在内的高端客户较有吸引力，有能够会分食重庆

13、市场蛋糕，也能促进本地银行改良效力、加强创新来应对竞争。加拿大蒙特利尔银行获准运营中资企业人民币业务 据7月7日报道：加拿大蒙特利尔银行广州分行已获准运营中资企业人民币业务。 前日5日，加拿大蒙特利尔银行发布公告称，经中国银行业监视管理委员会同意，该行向其广州分行增拨营运资金人民币1亿元，增资后该分行营运资金为人民币3亿元，其中外汇营运资金人民币2亿元等值的美圆，人民币营运资金1亿元，并获批添加运营范围。 在蒙特利尔银行广州分行公布的业务范围中，添加了对非外商投资企业的人民币业务一项，这阐明其人民币业务已向中资企业开放。 加拿大蒙特利尔银行广州分行市场部经理陈颉瑜引见，添加人民币营运资金的目的

14、就是为了恳求人民币业务运营答应，中资企业的人民币存、贷款业务很快就会开放，但是境内居民人民币业务暂时不会开放。 2003年，恒生银行等外资银行先后获得在穗运营人民币业务的答应，但效力对象限制为外籍人士与港澳台人士以及外商投资企业。 根据中国参与WTO时对于银行业开放的承诺，2006年底将取消对外资银行的一切地域限制，同时开放中国居民的个人人民币业务。 加拿大丰业银行一位人士泄漏，实践上加拿大丰业银行、日本三井住友银行，也与蒙特利尔银行几乎同时获得了类似的牌照。东亚银行广州开卖保险 据7月7日报道：东亚银行0023.HK昨日宣布，其广州分行获中国保险监视管理委员会发予保险兼业代理答应证，可运营人

15、寿保险代理业务。此次同意使东亚银行成为广州市首家获得人寿保险兼业代理人资历的外资银行。 东亚银行昨日发布公告称，这个保险代理效力答应证是该行努力于向中国内地市场提供一系列综合保险产品所迈进的第一步。 东亚银行表示，该行在内地代理保险范围涵盖长期寿险、安康险、人身不测损伤险、企财险、家财险、货运险和建安工险等各类保险产品。该行继广州分行获准运营保险代理业务后，现正部署将有关业务进一步扩展至其他主要网点城市。 根据中国内地与香港“更严密经贸关系安排(CEPA)的补充条款，去年11月起，香港银行率先被允许恳求在内地提供保险代理效力。 随后，去年12月初，中国银监会主席刘明康宣布，自2005年1月1日

16、起，允许外资银行经向所在地银监会派出机构备案后，可以在其已获准的客户对象和业务范围内，按照相关规定从事代理保险业务。 在国外发明宏大利润的银行保险业务显然让进入中国内地的外资银行垂涎已久，一旦开禁就迫不及待地开场涉入。包括汇丰银行、东亚银行、花旗银行、渣打银行、恒生银行在内的多家银行向各自内地分行所在地的银行监管部门备案，恳求兼业代理内地保险公司保险产品业务。 不过，外资银行运营保险代理业务还需求获得中国保险监管部门的“点头，而且外资银行应遵守“一点一证的规定，即只需持有当地保监局核发的的营业网点才干运营代理保险业务。外资银行不得在未获得的网点和其他场所宣传、销售保险产品。 东亚银行作为在内地

17、拥有最庞大分行网络的外资银行之一，不断着力扩展其产品和效力范畴，以切合不断扩展的客户群所需。目前，该行在上海、深圳、广州、大连、珠海、厦门和西安等地设有9家分行，另有4家支行以及7个代表处，并获准筹备成立杭州分行和重庆分行，估计今年下半年内开业。三、银行业趋势分析国有商业银行上市一定要引进境外战略投资者吗？ 据7月5日报道：编者按 随着交通银行在香港的挂牌，建立银行与美国银行也称美洲银行、淡马锡控股达成战略投资与协作的最终协议，国有商业银行的上市步伐骤然加快，已然进入倒计时阶段。 当记者在对相关问题进展采访的时候，有一些疑问不时地出现，有的是银行人士提出的，有的是普通百姓的疑问，也有的是我们记

18、者的诘问。而且我们发现，很多人对这些问题外表明白，深化下去就茫然了；也有笼统说得清楚，再诘问一下就糊涂了的。如上市不引进境外战略投资者行吗？非到境外资本市场上市不可吗？什么时间上市好？假设在国内证券市场上市怎样维护公众投资者的权益？等等。 国有商业银行上市五问一组报道的推出，意在与读者一同交流讨论，以求对我国国有商业银行股改、上市有更加清楚的思索和认识，同时也希望经过这些有益的讨论，更加坚决我们对国有商业银行股份制改造的自信心。 按照我国金融监管部门的现行要求及政策指引，国有商业银行上市必需引进境外战略投资者。而引进境外战略投资者又是一项非常复杂和牵涉面极广的任务。别的不说，为了引进境外战略投

19、资者，国有商业银行就要做出一定的利益牺牲，也就是要让外国人持有本人银行一定比例的股权。有人说了，为什么要把国有商业银行的股权让一部分给外国机构，难道有国内企业的加盟就不能起到同样的效果，到达改善银行公司治理构造的目的了吗？ 对此，参与了建行与境外投资者谈判整个过程的建行行长助理范一飞，在接受本报记者采访时给出了明确的答案。他以为，引进境外战略投资者是要付出一定代价的，这就是要把一部分股权给外国人持有，但是也有很多收益。总体来看，这是一个公平的买卖，从建立银行引进战投的过程看，从谈判初始，就充分引入了竞争机制，经过“货比三家，谈判过程中更是充溢了“讨价讨价，有好几次都是从破裂的边缘又拉回来的。最

20、终的结果真正表达了“双赢，对双方都是公平的。 为什么我们要走这步棋呢？范一飞从四个方面解答了记者的疑问。第一点也是最关键的一点，是对公司治理构造有益处。他很坦率地说，建行从成立股份公司之后，在公司治理方面有明显改善。但不可否认，在公司治理方面，还缺乏国际先进银行的理念和阅历。在我国，股份制还是新惹事物，不像西方那样有比较长的开展历史。所以，如何构建现代化的商业银行，对参与这一过程的一切各方来说，都需求学习，需求不断积累阅历。而引进海外战略投资者，特别是引进公司治理构造完善、管理阅历丰富、运营业绩良好的国际一流金融集团，可以协助 我们更快地获得提高。因此，现阶段国有商业银行要实现公司治理构造的改

21、善，就有必要引进境外战略投资者。 第二点，经过引进境外战略投资者可以进一步强化国有商业银行的运营约束机制。范一飞说得直白：对国内企业来说，确实有些事情是当局者迷，旁观者清，对有些带有共性的问题，大家也许都习以为常了。但作为一个外来者，他们就更容易看清楚。境外战略投资者可以促使我们加强管理，加快改良缺乏之处。建行的许多机构和网点，是在过去的历史条件下购置的，当时并不要求有完备的产权手续。但是，他要股改，首先产权就必需明晰，就要求必需完全按法律制度办事，必需有明确的产权，并且经过中介机构确实认。特别是在详尽严厉的尽职调查面前，有任何问题都会暴显露来，迫使他赶快完善手续，改良管理，此外别无选择。这样

22、对我们任务的规范提高了很多，对管理要求也提高了很多。当然，这正好促使我们朝国际水准的商业银行方向去努力。 第三点，是产品和技术方面的要求。应该说这方面我国的金融市场还不兴隆，很多金融效力需求没有得到满足。这一方面是长期受金融控制，银行创新的动力缺乏，银行运营的同质化倾向严重；另一方面是商业银行开发新产品的才干有限。存贷款以外的金融产品不多，有些领域甚至是空白。因此，引进境外战略投资者在这方面可以对我们提供有效的协助 。 当然，第四点就是引进境外战略投资者，显然也为IPO的胜利添加了一个重要的砝码。由于境外战略投资者的加盟，直接提升了资本市场对我国国有商业银行乃至中国银行业改革开展的自信心，同时

23、也有利于提升上市银行的投资价值。 范一飞引见说，在谈判过程中，建立银行坚持的最中心的一点或者说独一的规范，是国家利益和建行利益的最大化。他以为，建行将会从境外战略投资者那里学到很多东西。引进境外战略投资者对建行来说无疑是得大于失。 中行行长李礼辉对此也明确表示，希望引入一种是真正的战略协作同伴，能给银行带来管理技术和管理体系。换句话说，是和中行有互补优势的战略投资者，能在管理、产品方面对中行未来的开展产生一定的影响。由于虽然中行曾经改制成了股份制商业银行，但在市场营销、人员的理念、行为习惯等方面依然有很多差距，特别希望经过引进战略投资者引进先进的理念、制度、技术和人才，使中行从一个大型国有企业

24、真正转变成为一个符合上市规范的上市公司。 从建行和中行高层人士的分析中，结论曾经很清楚了：目前国有商业银行的改制力度急需加大。由此引进战略投资者将产生一种倒逼机制，促进国有商业银行加速实现转变，改动单一的股权构造，实现投资主体多元化，在此根底上实现公开上市，提升我国国有商业银行在境内外市场的笼统。 应该说，国有商业银行引进战略投资者虽然是大姑娘上轿头一回，但前面曾经有了实际者。从1996年亚洲开发银行入股光大银行，首开中资银行吸收国际资本、引进境外战略投资者之先河，到2001年12月底，汇丰银行、香港上海商业银行分别参股上海银行8%和3%，世界银行旗下的国际金融公司将股份由5%增持至7%；20

25、03年1月初，花旗集团宣布投资近6亿元人民币，首期获得上海浦东开展银行5%的股份，并有进一步增持股份的权益；紧接着，国际金融公司、淡马锡控股、香港恒生银行等纷纷进入。2004年8月，从汇丰银行投资144.61亿元入股交通银行，占交通银行19.9%的股权开场，以后新桥投资、荷兰国际集团、澳洲联邦银行等都以第一大股东的容颜出现，占股比例提高。而不久前建行与美国银行签署战略投资与协作最终协议，美国银行首期投资25亿美圆购买汇金公司持有建行股份，最终持有股权可到达19.9，创下了迄今为止外国公司对中国公司最大单笔投资的新记录。 据中国银监会统计，目前国内已有10家中资银行先后得到花旗、汇丰等多家外资金

26、融机构的战略入股，另外还有一些正在商谈之中。到去年底，中资银行业金融机构利用外资总额到达31.86亿美圆。现实阐明，交通银行、上海银行、浦东开展银行等中资银行经过引进境外战略投资者，其董事会运作、风险管理、市场拓展、业务运营等方面已发生了积极变化。 对此，我国金融监管部门给予了高度评价。银监会主席刘明康以为，引进外资的股份，不完全是为了资本金的问题，更重要的是要带来一个很好的协作效益和合力效益，这个合力的效益就是可以更好地推进中国银行业的改革，更好地提升中国银行业的国际竞争才干。 记者在采访中了解到，多数境外战略投资者也不仅仅满足于简单的投资报答，而是希望本人的优势和中国商业银行现有的优势结合

27、起来，给双方带来更多的盈利时机。希望双方以及上市后的小股东都可以分享协作带来的11大于2的成效。 对于这样可以实现中外金融界双赢的前景，人们是充溢自信心的。当然，在种种乐观协作的预期中，如何实现双方长期协作、共同开展，还将是继续考验中外金融机构的新课题。四、银行业政策透视五、其它热点苏宁：央行应加强对区域经济金融研讨 据7月8日报道：6月30日至7月4日,中国人民银行副行长苏宁带着总行有关部门担任同志到辽宁、吉林进展调研。苏宁在听取了人行沈阳分行、长春中心支行任务汇报和与两省有关部门进展座谈后强调，当前要做好宏观经济金融情势分析任务，把对经济金融情势的区域分析与宏观分析结合起来，准确判别和把握

28、宏观经济金融的开展趋势，为中央银行制定和执行货币政策提供科学根据。要进一步提高中央银行的金融效力程度，确保支付体系平安与高效运转，促进经济稳定安康开展。 调研期间，苏宁与人行沈阳分行、长春中心支行和辽宁省发改委、财政厅等部门担任同志就当地的经济金融情势进展了座谈，了解当地消费、投资、消费、进出口、存贷款的根本情况，经济金融运转中存在的主要问题以及中央振兴东北老工业基地有关政策的执行情况。他指出，人民银行要加强对区域经济金融的研讨，特别是在国家加强宏观调控和振兴东北老工业基地的大背景下，更要亲密关注投资、进出口、存贷款等各项目的的变化趋势，弄清变化的缘由。要加强总行与分支行的信息沟通，加强货币政

29、策决策的科学性和实施的有效性。 苏宁详细调查了沈阳的大额支付系统、中央银行会计集中核算系统和银行账户管理系统的人员、设备配置和运转管理情况，仔细讯问了账户清理任务的进展情况，并到商业银行了解对信贷登记咨询系统的意见和建议。苏宁强调，经济开展与金融效力密不可分，确保支付体系的平安与高效运转非常重要。要进一步加快支付系统的建立，促进支付效力市场的开展，加强支付风险的防备和监视才干。在大额支付系统投入运转后，还要进一步改善当地的支付环境，方便票据流通，经过扩展票据交换区域以及建立跨区域的票据交换中心，推进全国票据交换系统的开展。 人民银行账户管理信息系统已于6月30日在全国联网运转。该系统的投入运转

30、对落实人民币银行结算账户管理方法、规范账户管理、维护经济金融次序有着非常重要的意义。目前人民银行各分支行除利用该系统进展新开立的银行结算账户的核准和登记外，还组织商业银行进展过去开立的银行结算账户的清理任务。各地要仔细组织，严厉规范，高质量地完成这一任务。 在调查国库任务时，苏宁非常关注国库机构、人员、业务量及横向联网建立等情况，他指出：经理国库是人民银行的一项重要职责，各级国库要充分发扬效力和监视两个职能，既要做好国库库款报解和集中支付试点任务，加快国库资金到账速度，扩展国库业务效力面，又要做好国库资金收支各环节的监视任务，保证国家预算的顺利执行。同时，苏宁强调，要加强与财政、海关、税务等部

31、门的联络与沟通，加快横向联网建立进程，合理岗位分工，提高国库任务效率。 针对辽宁、吉林两省商业银行反映的在执行货币信贷政策中遇到的信誉环境问题，苏宁说，一个地域经济要开展必需求有良好的金融生态环境，人民银行要把推进金融生态环境建立作为一项重要任务来抓。目前要做好企业与个人信誉征信系统建立，积极与政府和有关部门沟通和协调，争取更多的部门与我们联网，扩展信息量，为银行业防备风险和改善社会信誉环境效力。钟伟:操作风险防备是银行业软肋 据7月8日报道：数日前，中国银监会主席刘明康对最近银行业出现了一些丑闻和艰苦案件，总结了三个“80景象：一是职务犯罪增多，尤其是一把手犯罪问题严重，涉案金额大幅度上升，

32、和往年相比，增长率接近80；二是80的银行案件发生在基层银行；三是内外勾结案件增多，占案件量的80。 对近期银行业金融机构大要案频发的景象，北京师范大学金融研讨中心教授、青年经济学家钟伟一语中的：操作风险防备曾经成为中国银行业管理的软肋。 三大要素呵斥案件频发 钟伟说：“我们必需识别什么是操作风险，然后才干解释大案要案频发的缘由。 英国银行家协会BBA把操作风险定义为“由于内部程序、人员、系统的不完善或失误，或外部事件呵斥直接或间接损失的风险，从1998年到如今，巴塞尔委员会对操作风险的定义不断沿用这个定义。因此我们大体上可以了解，和操作风险亲密相关的四大要素：人、流程、系统、外部事件。 这位

33、主要从事银行风险管理研讨的经济学家以为，三个要素是呵斥当前银行案件频发的主要缘由。 首先是银行高管的问题。我国金融机构之所以出问题，风险暴露部位首先是银行高管的问题。长期以来，我们对银行高管人员采取的是行政性的官本位手段，市场化的鼓励约束手段运用相当缺乏，导致高管人员具有很强的品德风险，这是近年银行业出现问题的关键； 其次是操作风险汇报线路和业务流程的问题。特别是四家国有商业银行的管理层级比较长，又没有良好的全流程监控，那么分支机构埋伏和暴露的问题就会令人防不胜防； 第三是系统建立的问题。1998年之后，国内银行在金融信息化、电子化方面的建立确实有了长足的改善，但是有些银行利润打得很高，实践I

34、CT投入缺乏，系统建立的滞后使得总行难以对分支行进展准确到位的内部监控，也是呵斥案件发生的重要缘由。 操作风险防备是软肋 新巴塞尔协议将操作风险纳入风险资本的计算和监管框架，这一做法引起金融业、专家学者和各国监管当局对操作风险的广泛关注和讨论，并开场将操作风险管理纳入风险管理的体系。但是，与信誉和市场风险的管理不同，操作风险管理显然面临着很大难度。 钟伟以为，目前我国商业银行资本充足率的计算方式，从了解来看，就是把巴塞尔的信誉风险和市场风险综合起来进展资本计提的过渡版本，目前监管部门还没有要求把操作风险纳入到监管资本的范畴。商业银行在资本方面也许忙于两方面的任务：一 是由于市场风险和信誉风险的

35、定价技术有了长足改善，因此再沿用1988年老巴塞尔协议那样的做法，并不太适宜，商业银行正经过多种途径，努力开发符合监管要求、又能反映本行实践风险管理水准的、基于内部模型法的资本配置模型，这是一个非常艰苦的转型，在引入在线价值工具的根底上，建模、回溯实验和压力测试都需求银行风险管理部门付出艰巨的努力。 二是根据银监会的要求，商业银行应该在2006年底到达覆盖信誉和市场两大风险8的资本充足率，留给商业银行的时间只需不到18个月了，这给商业银行也带来了不小的压力。因此在这样的背景下，即使有些商业银行开场尝试建立本行的操作风险管理体系，也不会是风险管理任务的重中之重，这客观上也使得操作风险防备成为中国银行业的软肋。 “人是操作风险管理的中心 对于操作风险的认定，存在多种版本，细致的操作风险管理手册可以将其罗列出几百种之多。相对于把流程、系统和外部事件的风险进展管理而言，钟伟以为