借款协议的规定

1、.：.；第七条(借款合同订立方式)借款合同该当采用书面方式订立。未订立书面借款合同，但签署有要素齐全的借款借据的，视为采用了书面方式。没有书面借款合同，也无借款借据，但当事人各方对合同主要权益义务内容无异议的，合同亦成立。第八条(签名盖章)借款合同当事人商定以签名并盖章为合同成立的，而实践签署只需签名或者盖章的，合同不成立。但合同一方当事人曾经履行主要义务，对方接受的，应以为合同曾经成立；当事人商定合同签字就成立，各方又都实践加盖公章或合同章的，以最后一方签字的时间为合同成立的时间。合同商定签字即成立，但只加盖个人私章，应认定与签字有同等效能。对于签名即成立的借款合同，签名主体应限于当事人的法

2、定代表人、主要担任人或经当事人加盖公章书面授权的其他人员。借款合同当事人没有商定以加盖财务公用章等替代公章或合同章签署合同的，但在签署合同时当事人加盖了财务公用章并为合同对方接受的，合同成立。第九条(借款合同成立时间确定)合同签约一方或各方未在合同上签署签约时间的，应以借款借据上记载的日期为合同签署时间或者以贷款人依借款合同发放第一笔贷款时间为合同成立的时间。假设一方已在合同上签署签约日期的，一方所签署的日期为合同生效日期。第十条(贷款人审查义务)借款人或担保人，其公司章程对借款或对外提供担保能否需求由董事会或股东会作出决议规定不明确的，贷款人签署借款合同和担保合同之前，可以责令借款人和担保人

3、提供董事会或股东会的决议。第十一条(借款金额确定)发放贷款后，借款合同与借款借据记载的金额不一致的，以借款借据所记载的金额为确认根据；借款借据记载金额与实践发放金额不一致的，以实践发放金额为准。四、借款合同的效能第十二条(未经行政同意的效能)境内机构未履行法定的同意手续借用境外贷款或者向境外贷款而签署的借款合同，人民法院该当认定为无效。第十三条(企业借贷效能)企业之间借贷合同该当认定无效。但以下情形除外：一企业以自有的预算外资金，税后留利资金或企业财务报表中“一切者权益项下的资金为其他企业处理资金困难或消费急需，商定利息不超越国家法定同期银行贷款利率上限所订立的借款合同；二银行信誉好的企业接受

4、银行信誉差的企业的委托，从银行贷款进展转贷，中间无加息牟利而签署企业间借贷合同。另一种观念主张，企业之间相互借贷原那么上认定有效，除外部分无效。除外部分列举无效的情形。第十四条(提供虚伪情况的效能)借款人违反第一百九十九条规定提供与借款有关业务活动和财务情况的虚伪情况，从而使贷款人违背真实意志签署借款合同，贷款人可以恳求人民法院撤销或变卦借款合同。第十五条(迫于强令签署的借款合同的效能)任何单位、个人违反第四十一条规定强令商业银行发放贷款构成侵权的，商业银行可以恳求人民法院撤销或变卦借款合同。第十六条(商定利率的限制)借款合同当事人商定的利率超出了中国人民银行公布的法定利率的浮动上下限，超出部

5、分无效。第十七条(复利)在金融信贷合同、资金拆借合同、委托贷款合同、信托贷款合同中，除根据行政规章可以计收复利的外，复利不予计算。借款到期后，借款人没有归还应付本金和利息，对逾期本金部分按同期贷款的罚息规范计算违约金；对逾期利息不再计算复利。借款到期后当事人签署展期协议或重新签署借款合同，商定将所欠的利息计入本金重新计算利息，予以认可。复利的计算问题：附：最高人民法院关于信誉卡透支利息可否计算复利问题的批复发布单位：最高人民法院 文 号：法复199618号 发布日期：1996年11月29日 生效日期：1996年11月29日 广东省高级人民法院：他院粤高法民第号请示收悉。关于长城万事达信誉卡透支

6、利息能否可以计算复利的问题，经研讨，回答如下：关于信誉卡透支利息的计算方法，中国人民银行银发号作了规定，该当按该方法规定的方法计算。该方法对透支利率的规定已含有惩罚性质。所以，信誉卡透支利息不该当再计算复利。年月日中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知 (银发2003251号) 中国人民银行各分行、营业管理部，各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行：为稳步推进利率市场化改革，充分发扬利率杠杆的调理作用。现就有关人民币贷款利率及计结息等有关事宜通知如下： 一、关于人民币贷款计息和结息问题。人民币各项贷款(不合个人住房贷款)的计息和结息方式，由借贷双方协商确定。 二、关于在合同期内贷

7、款利率的调整问题。人民币中、长期贷款利率由原来的一年一定，改为由借贷双方按商业原那么确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率确实定方式。 5年期以上档次贷款利率，由金融机构参照人民银行公布的5年期以上贷款利率自主确定。 三、关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同商定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率程度上加收30-50；借款人未按合同商定用途运用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率程度上加收50-100。 对逾期或未按合同商定用途运用借款的贷款，从逾期或未按合同商定用途运用贷款之日起，按罚

8、息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。 四、对2004年1月1日(含2004年1月1日)以后新发放的贷款按本通知执行。对2004年1月1日以前发放的未到期贷款仍按原借款合同执行，但经借贷双方当事人协商一致的，也可执行本通知。 五、本通知自2004年1月1日起执行。此前人民银行发布的有关人民币贷款利率的规定与本通知不符的，以本通知为准。 中国人民银行 二OO三年十二月十日 1、借款期内利息能否滚入本金计算复利：1999年持一定见解。对此计算复利，应有当事人的明确商定，否那么不能计算复利。2、逾期利息能否计算罚息：中国人民银行持一定态度，但是根据最高院的上一批

9、复以及李国光在全国审问会议的讲话以为，逾期本金计收罚息利率曾经表达惩罚性，不应再对逾期利息计收复利。3、罚息与违约金能否并用，此时因银行的金融性质，自不能许其随意商定，应按中银的规定执行。罚息与违约金可以并用，但总额不能超越最高罚息。五、借款合同的履行第十八条(贷款人知道借款人未按约运用借款的责任)贷款人事先知道或该当知道借款人将不按合同商定的贷款用途运用贷款，仍将贷款发放的，贷款人解除借款合同，不予支持。贷款人发放贷款后知道借款人未按商定用途运用贷款，可以解除借款合同。贷款人发放贷款后知道或该当知道借款人未按商定用途运用贷款，但仍继续发放贷款的，贷款人解除借款合同，不予支持。上述条款，当事人

10、另有商定的除外。第十九条(根本违约实施救援的条件)借款人未按商定归还本金和支付利息的金额到达借款本金的三分之一的，贷款人有权停顿发放贷款、提早收回贷款或者解除合同。第二十条(提早还款)借款人提早归还借款的，贷款人该当接受。除当事人另有商定外，贷款人要求借款人支付还款日至借款合同商定期限终止之日利息的，不予支持。第二十一条(拒受借款的责任)借款人在借款合同生效后回绝接受借款的，贷款人该当解除借款合同。贷款人要求借款人赔偿其由此产生的利息损失的，借款人赔偿金额不超越履行借款合同贷款人应获利息的三分之一。第二十二条(拒放贷款的责任)贷款人在借款合同生效后回绝发放借款的，借款人可以解除借款合同，并可要

11、求贷款人赔偿损失。 有担保的借款合同可以适用前款规定。但借款人要求贷款人按照商定实践履行借款合同的，人民法院可以判决贷款人按约提供借款，并视情况由贷款人赔偿因不按时发放贷款给借款人呵斥的损失。第二十三条(逾期利率)借款合同可以商定逾期利率。借款合同没有商定逾期利率的，执行国家法定逾期利率。借款合同商定的逾期利率，超出法定逾期利率的部分，人民法院不予维护。第二十四条(多笔贷款归还认定)借款人对同一贷款人有多笔借款，借款人归还的款项属于归还哪笔贷款，按借款人与贷款人商定。没有商定或商定不明的，按贷款到期的先后顺序进展推定。在数宗债务均已届满清偿期或均未届满情况下，债务担保是一样的，以债务人因清偿获

12、益最多者优先抵充；债务担保并不一样的，以无债务担保或者债务担保最少者优先抵充。第二十五条(本息归还顺序确定)借款合同对借款人归还借款时本息如何计付没有商定的，用款人归还的款项应先抵充费用、次充利息、最后抵充本金。第二十六条(私贷公用的处置)企业法人、其他组织的法定代表人或担任人以个人名义向金融机构借款而用于所在单位消费运营，且有会计帐目记载的，该单位的法定代表人或担任人和实践用款单位对金融机构的债务承当连带归还责任。六、法律责任第二十七条(无效的责任)借款合同被认定无效后，借款人该当返还借款本金，并支付按照银行同期活期存款利率计算的利息。第二十八条(委托贷款合同无效的处置)委托贷款合同确认无效

13、后，委托贷出的款项及同期活期存款利息应由借款人担任返还。对于金融机构，应根据其过错情况确定相应承当的责任。第二十九条(收缴和罚款)借款合同损害国家、社会公共利益的，人民法院对贷款方曾经获得和尚未获得的商定利息与国家法定同期活期存款利息之间的利差部分，予以收缴；对借款方处以相当于银行同期贷款利息的罚款。收缴、罚款决议可在判决主文中列明，也可单独采用决议书方式。对收缴、罚款决议在判决主文列明的，当事人可以就此上诉。对收缴、罚款采用决议书方式的，当事人不服的，可以向上一级人民法院恳求复议一次，复议期间不停顿执行。第三十条(借款合同撤销后的责任)借款合同被依法撤销后，按照合同法第58条规定处置。借款人

14、应向贷款人返还本金，并支付银行同期活期存款利息。七、其他第三十一条已过诉讼时效债务的重新确认已过诉讼时效借款债务，债务人自愿归还部分利息后银行向其出具欠息单，债务人在欠息单上签字的，如该欠息单除载有已还利息、尚欠利息及本金数额等内容外，还有催收内容的，构成债务人对原债务的重新确认；否那么不构成债务人对原债务的重新确认。第三十二条诉讼时效起算时间确定借款合同未商定还款期限，债务人向债务人主张权益遭到回绝或表示无力履行的，那么债务人主张权益的诉讼时效自债务人表示回绝或无力履行时开场计算；如债务人未表示回绝或表示无力履行的，或者承诺履行债务的，该当给债务人合理的预备期。预备期届满后债务人仍未履行债务

15、的，债务人主张权益的诉讼时效自预备期届满之日开场计算。当事人对合理的预备期达成一致的，从其商定；不能达成商定的，由人民法院根据案件详细情况确定，原那么上不利少于二个月。第三十三条诉讼时效中断方式债务人提供以下证据证明其向债务人主张权益，认定诉讼时效中断：一金融机构经过特种转帐传票从债务人帐户扣收欠款本息，有银行转帐传票底单和原始会计凭证予以证明的；二公证机关出具的证明债务人向债务人催收债务等主张权益行为的公证文书，但有相反证据推翻公证证明的除外；三债务人在债务人所在地公开发行的报纸上刊登有催收债务内容的公告；四债务人提供邮政部门出具的邮寄、电报等收据以主张其经过邮寄、电报方式向债务人催收债务；

16、五债务人以其他合理的方式向债务人主张权益的。不含有催收内容的债务转让通知，不构成诉讼时效中断的根据。第三十四条(解释的溯及力)本司法解释实施前的借款合同纠纷，仍适用当时的法律、法规及相关司法解释；当时无规定的，适用本解释。第三十五条(生效) 本规定自年月日起实施。提早还贷的问题借款合同的解除问题关于借款合同的解除，关于借款合同的解除之规定了一条即203条改动借款用途的。但借款合同既然为合同之一种，自应受合同法总那么的约束，因此，以下情形下贷款人应有权解除合同：1、借款人逾期履行构成违约的，支付利息作为借款人的主合同义务，其逾期履行经贷款人催告后仍不履行的，可以解除合同。对于分期还款的，借款人不

17、归还本息到达一定程度的。2、借款人构成预期违约的。3、借款人有其他违约行为。 解除合同根据合同法的规定应以通知做出，但向法院起诉，债务人接到起诉状副本的，应以为贷款人为有效的通知。对于合同解除后的损失如何计算，亦有争议，借款人归还占用借款期间内的本息自无异议，但对于剩余期限的利息损失，余意可以确定合理的范围，盖全赔或全不赔均有失公平。贷款人解除合同后，普通应确定一定之期限使借款人得以归还本息，期限过后仍不归还的，应按逾期归还处置，加罚息。广东省高级人民法院关于审理金融机构借贷纠纷案件的指点意见第二条非法设立的金融机构吸收存款、对外发放贷款构成的借款关系，起诉到法院的，法院不予受理，告知当事人按

18、国务院等有关规定处置，并将当事人提交的诉讼资料移送有关行政主管部门处置。法院曾经受理的，裁定驳回起诉。第十一条在诉讼时效期间内，政府有关部门在审查、清收金融机构资产时为金融机构主张债务的，构成诉讼时效中断。第十二条借款合同未采用书面方式，但金融机构可以证明贷款曾经发放或借款人成认收到贷款的，应认定借款合同成立，并应认定金融机构履行了发放贷款的义务，借款人应承当还本付息的责任。第十三条借款人以未经登记备案的印章签署借款合同，金融机构已实践向借款人发放贷款的，应认定借款合同成立和金融机构履行了发放贷款的义务。第十四条借款人以借款合同商定或在实践履行中以新贷归还旧贷为由，或以金融机构违反第三十九条有

19、关资产负债比例管理的规定为由，主张借款合同无效的，不予支持。最高人民法院关于信誉社违反商业银行法有关规定所签借款合同能否有效的回答文 号：法经200027号函河北省高级人民法院：他院1999冀经请字第3号收悉。经研讨，回答如下：第三十九条是关于商业银行资产负债比例管理方面的规定。它表达中国人民银行更有效地强化对商业银行包括信誉社的谨慎监管，商业银行包括信誉社该当根据该条规定对本身的资产负债比例进展内部控制，以实现盈利性、平安性和流动性的运营原那么。商业银行包括信誉社所进展的民事活动如违反该条规定的，人民银行应按照商业银行法的规定进展处分，但不影响其从事民事活动的主体资历，也不影响其所签署的借款

20、合同的效能。此复强迫规范是国家意志对行为的强迫干涉，表达在法律条文上是用制止、不得、该当、必需等词语来表述。但还是要区分效能性强迫性规范和管理性强迫规范。违反两种规范产生的效果分别为合同无效和行政处分，但管理性规范的违反并不能使得合同无效。第十五条借款人以新贷归还旧贷，金融机构以借款人未按照借款合同商定的贷款用途运用借款为由要求解除合同的，不予支持。第十六条借款人违反第一百九十九条规定，提供与借款有关的业务活动和财务情况的虚伪情况，金融机构据此按照第七十五条规定恳求撤销借款合同的，应予支持。金融机构恳求借款人赔偿损失的，借款人赔偿的金额不应超越依法可维护的借款利息款额。第十八条借款人与金融机构

21、商定将借款合同展期，并将前期利息计入展期合同本金的，该商定有效。第二十条金融机构在借款合同中商定除收取利息之外另外收取费用或变相收取费用的，应认定无效，但金融管理部门同意可以收取的费用除外。前款规定不能收取的费用，金融机构在发放贷款时即予收取的，应作冲抵借款本金处置。借款发放后收取的费用，应先抵扣收取费用时借款人所欠的利息，超出的部分抵扣借款本金。第二十一条借款合同商定计算复息，金融机构恳求借款人支付复息的，应予支持，但商定的复息超出中国人民银行规定的部分除外。借款合同没有商定计算复息，金融机构恳求借款人支付复息的，不予支持，但借款人明确赞同的除外。借款到期后，借款人没有归还应付本金和利息，对

22、逾期本金部分按同期贷款的罚息规范计收逾期罚息；对逾期罚息不再计收复息。第二十二条借款合同商定借款人不得提早还款的不予支持，应准许借款人提早还款。借款合同商定借款人提早还款须支付合同期内利息，借款人提早还款并恳求变卦计算利息期间的，借款人按实践借款期间计算利息，但借款人应对提早还款给金融机构呵斥的损失给予合理补偿。借款合同没有商定借款人提早还款须支付合同期内利息的，按照实践借款期间计算利息。第16条规定，借款人提早还款的，应按照银行规定减收利息。32条规定借款人提早还款应予贷款人协商，对此做出限制，但第208条，借款人提早还款的，除当事人另有商定的以外，该当按照实践借款期间计算利息。合同法只是规

23、定提早还贷的利息如何计算的两种方式，但并未排斥提早还款的行为。对于没有商定的，合同法似乎排斥贷款人可以要求利息的损失，但如台湾、日本法律均有应予适当赔偿的规定。第二十三条金融机构向借款人发放多笔贷款，借款人还款时没有明确归还哪一笔借款，且还款数额缺乏清偿全部借款，需求认定归还哪一笔借款的，应按照双方的商定认定；没有商定或商定不明的，按照借款到期的时间顺序认定归还先到期的借款；多笔借款均到期或均未到期，且借款均有同样担保的，按照有利于借款人的原那么认定归还哪一笔借款；借款担保不一样的，认定为先清偿没有担保的借款或者担保数额最少的借款。第二十四条借款人归还的款项不能确定是归还本金还是利息的，应先抵

24、扣利息，剩余部分抵扣本金。第二十五条第三人书面向金融机构表示情愿代借款人清偿债务，金融机构要求第三人对借款债务承当连带清偿责任的，应予支持。但金融机构、借款人、第三人达成债务转移合同的除外。金融机构与借款人商定由第三人清偿借款债务，第三人末书面明确表示赞同的，该商定对第三人不具有法律约束力。第二十六条借款合同商定逾期还款同时计付罚息和违约金的，金融机构可以选择主张适用罚息条款或适用违约金条款。金融机构坚持主张同时适用的，不予支持。由金融机构选择一个条款处置。金融机构不予选择的，由法院决议。第二十七条保证合同无效，金融机构作为债务人未在保证合同商定或法律规定的保证期间内向保证人主张权益的，保证人

25、不再承当赔偿责任。第二十九条抵押合同无效，金融机构在主债务诉讼时效期满后两年内向抵押人主张权益，恳求抵押人赔偿的，应予支持。第三十条借款合同有效而抵押合同无效，金融机构无过错的，抵押人在抵押物价值范围内对金融机构承当赔偿责任。金融机构、抵押人有过错的，抵押人在抵押物价值范围内对借款人不能清偿部分的债务承当二分之一为限的赔偿责任。第三十一条国家机关以用于商业运营的财富设定抵押的可认定抵押有效。上海高院 关于审理借款合同纠纷案件假设干问题的解答上海市高级人民法院关于印发的通知沪高法民二200612号市第一、第二中级法院民三庭、民四庭，各区、县法院民二庭： 针对目前本市法院在审理借款合同纠纷案件中存

26、在的假设干问题，高院民二庭在调研的根底上构成了倾向性观念。现将印发给他庭，供他庭在民商事审问任务中参考。在审问中如遇到新情况和新问题，请及时报告高院民二庭。 附件： 2006年6月23日 关于审理借款合同纠纷案件假设干问题的解答 为正确审理借款合同纠纷案件，进一步一致本市法院的审理与裁判思绪，规范法律适用，针对本市法院在审理此类案件中遇到的假设干问题，高院民二庭在调研的根底上，就相关问题解答如下： 一、 借款人逾期还款应承当的违约责任，在裁判文书中应如何规范表述的问题 目前对借款人逾期还款应承当的违约责任，法院在裁判文书中往往存在多种表述，如支付“逾期利息、“逾期罚息、“违约利息、“迟延利息、

27、“逾期还款的违约金等，不够规范。根据以下简称第二百零七条的规定，借款人未按照商定的期限返还借款的，该当按照商定或者国家有关规定支付逾期利息。因此，法院在裁判文书中，应按照该条规定，一致表述为“支付逾期利息。 二、当事人在借款合同中对逾期还款、违反借款合同用途等违约行为商定支付违约金而不是商定计收利息，应如何认定其效能的问题 在借款合同中，对逾期还款、违反借款合同用途运用借款等违约行为商定支付违约金，与商定计收利息均是对违约责任承当方式的商定，该商定不违反合同法的强迫性规定，应属有效。 鉴于银行贷款业务属于银行专营业务，中国人民银行对商业银行贷款利率、违约情形下的利息计收均有相关规定，法院在审理中应执行相关规定。根据银发2003251号规定，借款人未按合同商定日期还款，该当按照借款合同商定的贷款利率程度上加收30%50%支付逾期利息；借款人未按合同商定用途运用借款，该当按照借款合同商定的贷款利率程度上加收50%100%