互联网金融的风险与危害(2)第二版论述课件

1、互联网金融 互联网 金融 颠覆还是扯淡？第1页，共35页。互 联 网第2页，共35页。互联网目前状态： 互联网是全球性散发性第3页，共35页。两者意味着什么？全球性、散发性：无控制中心，代表着它没有空间限制，没有时间限制，它是所有进入这个虚拟世界的人类都必须面对的事情，一旦爆发问题，那将殃及全球，并部局限于一片区域或几个国家。并且，全球性的问题非常广泛，问题持续性长，需稳健度过，耗费极大量的人事物力，结局未必会近人意。第4页，共35页。 全球一体化创造出脆弱和紧扣的经济，表面上出现不反覆的情况及呈现十分稳定的景象。换言之，它使灾难性的黑天鹅理论（意指不可能的事情）出现，而我们却从未在全球崩溃的

2、威胁下生活过。金融机构不断的进行整并而成为少数几间的超大型机构，几乎所有的金融机构都是互相连结的。因此整个金融体系膨胀成一个由这些巨大、相互依存、叠屋架床的金融机构所组成的生态，一旦其中一个倒下，全部都会垮掉。金融机构间越趋剧烈的整并似乎有降低金融危机的可能性，然而一旦发生了，这个危机会变成全球规模性，并且伤害我们至深。过去的多样化生态是由众多小型机构组成，分别拥有各自的借贷政策，而现在所有的金融机构互相摹仿彼此的政策使得整个环境同质性越来越高。确实，失败的机率降低了，但一旦失败发生.结果不敢想象。”第5页，共35页。 以美国爆发的金融危机为例2007年至2011年：美国次贷危机及全球金融危机

3、长期以来，美国金融机构盲目地向次级信用购房者发放抵押贷款。随着利率上涨和房价下降，次贷违约率不断上升，最终导致2007年夏季次贷危机的爆发。这场危机导致过度投资次贷金融衍生品的公司和机构纷纷倒闭，并在全球范围引发了严重的信贷紧缩。美国次贷危机最终引发了波及全球的金融危机。2008年9月，雷曼兄弟破产和美林公司被收购标志着金融危机的全面爆发。随着虚拟经济的灾难向实体经济扩散，世界各国经济增速放缓，失业率激增，众多国家开始出现严重的经济衰退。第6页，共35页。互联网改变着世界， 也带来沉重的灾难第7页，共35页。网络差异性 各种不同的接入技术和接入网络使得互联网呈现出异构性。 设备差异性 不同的终

4、端接入设备，如PAD、PC机等，在视频解码的处理性能以及显示设备能够支持的图像分辨率上都有较大的差异。 第8页，共35页。 例 如 侵 犯 隐 私 数 据 丢 失 黑 客 攻 击 网 络 欺 诈 第9页，共35页。隐私被侵犯关乎什么？自由价值秩序价值尊严价值个人情报保密权，个人通讯秘密权，失去了支配，控制空间。知情权与隐私权的冲突，个人得不到安宁和无安全感，破坏个人与社会的基本和谐。隐私权自然体现出人的尊严，是现代文明的一种生存艺术，受不到保护，人格尊严就荡然无存。第10页，共35页。数 据 丢 失 ！失去使用权 冒充风险 资金安全数据丢失，使自己使用的数据，技术服务转入他人手中接收数据者，冒

5、充原者，享用原者的所有资产，利益等资金安全遭窃，个人财产严重损失第11页，共35页。黑 客 攻 击！资金流失资金流失损害严重资金转账流失，自身财产成空，使用原者身份，做不法交易行为个人声誉，社交，利益、遭到损害第12页，共35页。网 络 欺 诈！诱惑投资骗取资金损失惨重不法诈骗分子，利用高收益p2p平台，诱引投资人投资，诈骗集团利用高手段，骗取投资者资金投资项目，使投资金流失，诈骗人收取金额，消失无论是对于投资者，或是储存资金的人，财产损失都不言而喻第13页，共35页。金 融 金融的本质是价值流通。 金融是一种交易活动，金融交易本身并未创造价值，那为什么在金融交易中就有赚钱的呢？第14页，共3

6、5页。金融交易是一种将未来收入变现的方式，也就是明天的钱今天来花。第15页，共35页。金 融第16页，共35页。 金 融 问题来的前期第17页，共35页。亲，你还相信吗什么节奏？第18页，共35页。金 融货币经济取代了原始经济，覆盖金本位经济。 空前问题来袭 世界贸易不平衡、价值不统一、通货膨胀、货币贬值、经济发展大起大落等等。第19页，共35页。祈祷上帝，还我金钱！第20页，共35页。金融随发的危机 脱离金本位的初衷是想实现经济自由和稳定发展， 适得其反 使其含“金”量越来越少梦想-现实？第21页，共35页。产业园 孵化平台是企业走向产业化道路集中区域。第22页，共35页。产业园 集中某项发

7、展的平台 集优发展第23页，共35页。把他们加起来 互联网金融=？第24页，共35页。等 于 什 么 ？ = 骗子第25页，共35页。为 什 么 ？“网贷之家”的研究数据显示，2014年全年出现提现困难或倒闭的P2P平台数量达275家，今年仅1月份，已有至少69家平台关停或跑路。民建中央向全国政协提交的关于进一步规范与发展我国互联网金融的提案，例数了互联网金融行业存在的六大突出问题，包括金融法律制度缺失、账户管理真实性和安全性存疑等，直指行业存在“野蛮生长”现象。P2P和众筹将是新金融未来的发展方向。不过，在千军万马涌入P2P之时，几家大型的互联网金融企业如腾讯、蚂蚁金服等却因此前的行业乱象和

8、监管未落地而一直观望。第26页，共35页。上层问题没解决来不及，马上融合出新产业？第27页，共35页。颠覆根本就是 扯淡互联网金融给传统金融业带来巨大冲击， 但目前看来还不会彻底颠覆传统金融业，它颠覆的是传统金融业的经营理念和经营模式。（线上与线下） 互联网金融就是一场革命，是对垄断的金融行业效率低下、金融服务不公平的革命。 第28页，共35页。总 结一，好心办坏事 互联网金融的出现，本质上应是体现打破传统金融垄断的资本者，使其更多的人收获更多的利益。（出发点好） 但究其它毕竟是商业模式，还是资本者控制，只不过是新模式（线上），而资本者一旦逃避责任，投资者所造成的损失往往更大于传统金融。二，互

9、联网金融目前没有成熟（表现为法规，投资者、纠纷解决法律、金融市场） 国家相关部门没有指定具体管理互联网金融法律法规，指定从事该行业应当遵循哪些方面协议，法规等 投资者不成熟：国外的投资更多的是指投资机构，具有法律约束而成立的公司，而国内往往是个人与个人公司，两者投资项目没有是不成文规定。往往是投资机构拉近投资人投资 ，国外恰好相反。第29页，共35页。 监管、监管！ 始终没来！第30页，共35页。纠纷解决法律 政府没有积极研究互联网金融条件下金融消费者保护的工作重点，没有建立金融消费者网上保护平台，实现网上投诉，网上受理，网上解决。同时，网络金融消费者没有意识教育，金融消费者的金融知识短缺，增

10、强自我保护意识差。金融市场没有建立互联网金融企业破产情况下对金融消费者的保护，没有完善市场退出机制。 没有成熟的金融市场，发达国家是以消费拉动经济的发展，金融市场目的更偏向于老百姓更有消费力，也就是促成老百姓更富裕。而中国是以投资拉动经济，金融市场更偏向于政府或者大型企业更有的消费力，两者受益方不同。第31页，共35页。 当前，世界经济危机未能缓解，中国经济形势亦面临着很大挑战，中国互联网金融发展的热潮始于2012年，于2013年开始爆发式增长，该年也被业界称为“互联网金融元年”。进入2014年后，互联网金融依旧保持着飞速发展的态势。在过去的一年中，对互联网金融行业而言喜忧参半，在各种支持的声

11、音下，新闻中也充斥着网贷平台踩雷、跑路、涉嫌非法集资、监管缺位的消息，互联网金融正处于冰火两重天的拐点。互联网金融行业健康稳定的发展离不开合理、适度的监管体系，金融创新要适应实体经济的发展要求，满足互联网环境下的服务需求，鼓励创新，规范金融，支持互联网金融走可持续、健康发展之路。现在网贷、众筹等互联网金融行业的发展已经进入“百家齐鸣”的格局，政府必须出台监管政策以规范行业发展，引领行业步入可持续发展的轨道。从2013年P2P网贷浪潮伊始，“监管出台”的呼声就不绝于耳。互联网金融从业者在相关政策出台前，要务必守住底线，规范发展。第32页，共35页。 而我们这些互联网金融的从业者，并不是互联网专家，也不是金融专家，现在做的只是在金融营销领域的创新和尝试”，“真正触及金融产品核心，我们是没有这个能力的，我们既没有这方面的专业能力，也没有对这个行业有那么深刻的理解第33页，共35页。 国内的互联网金融现在就像一个泥潭，如果马上踏入进去，只有两种结果