2015-2016年度第二学期2015级投资与理财个人理财实务试卷附答案

1、2015-2016年度第二学期2015级投资与理财个人理财实务试卷 基本信息：矩阵文本题 *姓名：_学号：_所在职场:_一、现金规划题 (共5题，共20分）1. 作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（ ）不能作为现金等价物。 单选题 *A 活期储蓄B 货币市场基金C 各类银行存款D 股票 【正确答案】2. 关于保单质押融资的说法，（ ）不正确 单选题 *A 保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例或的短期资金的一种融资方式B 保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得贷款C 保单所有人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款于借款人D 目前市

2、面上的健康保单可以质押 【正确答案】3. 通常情况下,流动性比率应保持在( )左右 单选题 *A.1-2B.2-3C.3-6 【正确答案】D.6-84. 某客户的信用卡的对帐单日是每月5日，指定还款日为每月23日，则客户在4日消费2000元，则他（）。 单选题 *不论任何时候还款，均可享受免息期没有免息期若在本月23日前还款，可享受免息期 【正确答案】若在本月23日后还款，可享受免息期5. 接上题，如果该客户在当月6日消费（假设当月未30天），则该客户的免息期最长为（ ）天 单选题 *A 52B 48 【正确答案】C 21D 17二、财产分配与传承规划 （共5题，20分） 案例：杨女士2010

3、与吴先生结婚，生有一子小吴，婚后二人购买一套两居室居住，2013年吴先生用家庭财产20万元与朋友合伙成立一家股份公司，其占50%的股权，2014年二人起诉离婚，离婚时公司的价值200万，房产价值150万，其他资产80万。2014年底杨女士带着小吴嫁给金先生。二人都是离异，金先生带有一个9岁女儿小金。婚后二人感情很好，对子女视同己出。2015年 12 月一直单身的吴先生因意外去世，吴先生父母均已过世。 2016 年 初金先生因病去世，二人家庭财产共计 300 万。金先生父亲在世。按法定继承请你为金先生和吴先生的遗产进行分配。6. 杨女士与吴先生离婚后可以分得（ ） 单选题 *A 115B 165

4、 【正确答案】C 210D 3307. 吴先生去世后，杨女士可以继承（ ） 单选题 *A 0 【正确答案】B 82.5C 105D 1658. 吴先生去世后，小吴可以继承（ ）万元遗产 单选题 *A 0B 82.5C 105D 165 【正确答案】9. 金先生的法定继承人有（ ） 单选题 *A 父亲B 父亲、 小金C 父亲、 杨女士、小金D 父亲、 杨女士、小吴、小金 【正确答案】10. 金先生去世后，杨女士可以继承（ ）万元遗产 单选题 *A 62.5B 87.5 【正确答案】C 125D 175三、消费规划题 （每题4分，共计20分）11. 理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最佳的住房

5、贷款额度,其中房屋月供款占借款人税前月总收入的比例就是一个重要的指标,一般应不超过( )。 单选题 *A. 50%60%B 40%50%C 30%40%D 25%30% 【正确答案】12. 小王参加工作已经有5 年了,一直在所学校做教务员工作,月收入为5500 元。现准备贷款购买一辆POLO 车,贷款金额10 万元,贷款期限5 年,小王采用( )还款方式合适。 单选题 *A.等额本金B.等额本息 【正确答案】C.等额递增D.等额递减13. 刘小姐采用的等额本息还款法是最为普遍的一种还款方式,是指在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的( ) 单选题 *A.本金B.利息C.本金和利息 【正确

6、答案】D.以上答案都不对四、退休养老规划题（每题4分，共计20分） 14. 为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活,需从现在开始积极实施的理财规划是( ) 单选题 *A.现金规划B.退休养老规划 【正确答案】C.投资规划D.风险管理和保险规划15. 现实生活中,有大量对个人的退休生活带来影响的因素,这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素不包括( ) 单选题 *A.预期寿命的延长B.提前退休C.市场利率波动D.婚姻出现问题 【正确答案】16. 养老规划工具包括（ ） *A. 社会养老保险 【正确答案】B. 企业年金 【正确答案】C. 商业保险 【正确答案】D 储蓄 【正确答案

7、】17. 社会养老保险的主要缴付人是( )。 单选题 *A.政府民政B.中央财政C.企业和个人 【正确答案】D.企业18. 我国保险市场上的商业养老保险产品是非常繁多的,面对众多的养老保险品种,消费者在选择的时候需要考虑的因素有( )。 *A.保险公司的偿付能力 【正确答案】B.保险公司的服务质量 【正确答案】C.保险公司的机构网络 【正确答案】D.保险公司的经营特长 【正确答案】19. 刘小姐想节省贷款利息,提前还贷,那么理财规划师应建议刘小姐采用( )提前还贷方式。 单选题 *A.每月还款额不变,缩短还款期限 【正确答案】B.每月还款额减少,还款期限不变C.每月还款额减少,还款期限也减少D

8、.每种方法支付利息一样20. 王先生今年45岁，公司高管，收入较高但预计未来收入不会有进一步提高，目前，家庭累积了150万存款。王先生今年看中了一套300万住房，打算按揭贷款，理财规划师应建议王先生采用（ ）还款方式 单选题 *A 等额本金 【正确答案】B 等额本息C 等额递增D 等额递减五、保险、投资规划（共5题，共计20分）21. 保险规划中的“双十原则”是指（ ） 单选题 *A 保费为家庭税后收入的十分之一，保额为家庭税后收入的10倍 【正确答案】B 保额为家庭税后收入的十分之一，保费为家庭税后收入的10倍C 保费与保额都为家庭税后收入的10倍D 保费为月收入的10倍，保额为年收入10倍

9、22. 唐先生打算购买商业保险，但是不知道如何确定保险金额，咨询理财规划师，理财规划师告诉他，可以根据未来收入的现值来确定，这种方法被称为（ ） 单选题 *A.生命价值法 【正确答案】B.需求法C.资本保留法D.风险处理法23. 保险体现的是“我为人人，人人为我”的思想，从风险管理的角度出发，被称为（ ） 单选题 *A.风险回避B.损失控制C.风险自留D.风险分散 【正确答案】24. 如果客户属于保守型，那么下列哪种比例资产配置比较适合他（ ） 单选题 *A 0-30%的风险资产，70%-100%的定息资产 【正确答案】B 40-60%的风险资产，40%-60%的定息资产C 50%的风险资产，50%的定息资产D 20%定息资产，80%的风险资产25. 投资目标是指