小额信贷企业的组织结构课件

1、任务一认识小额信贷企业的组织结构活动一 熟悉小额信贷企业的组织架构活动二 掌握小额信贷企业的企业文化 下一返回活动一 熟悉小额信贷企业的组织架构一、 小额信贷企业的定义小额信贷企业是由企业法人、 自然人和其他社会组织投资设立的， 并不吸收公众的存 款， 经营小额信贷的 股 份 有 限 公 司 和 有 限 责 任 公 司。 和 银 行 来 相 比， 小 额 信 贷 企 业 经 济 业务更加迅速和便捷， 适 合 个 体 工 商 户 和 中 小 企 业 的 中 短 期 资 金 需 要。 和 民 间 借 贷 的 方 式相比， 小额信贷企业贷款途径更加规范， 贷款利息可以由贷款双方协商。小额信贷企业拥有

2、独立的法人财产和享有法人的财产权利， 是企业法人， 并以全部的 财产来承担债务的民 事 责 任。 小 额 信 贷 企 业 公 司 的 股 东 权 利 是 拥 有 资 产 收 益 权、 参 与 重 大决策以及对企业管理 的 权 利， 认 缴 的 出 资 者 以 及 认 购 股 份 的 有 限 公 司 要 依 法 承 担 相 关 责任。下一页返回活动一 熟悉小额信贷企业的组织架构二、 小额信贷企业的组织架构( 一) 小额信贷企业的组织架构分类小额信贷企业组织架构如图 所示。小额信贷企业的决策和企业的发展方向主要由董事会决定， 董事会对小额信贷企业定位 起到了重要作用。 公司实行在董事会领导下的总经

3、理负责制。 在总经理领导下， 公司部门之 间相互联系、 相互协调。 小额信贷企业由董事会统一领导， 监事会监视总经理工作， 由副总 经理实施管理工作， 主要负责管理以下四个部门: 业务发展部、 风险控制部、 财务管理部、 人力行政部。 根据小额信贷企业组织架构的特点来进行分析， 各部门具体职责如下。上一页下一页返回活动一 熟悉小额信贷企业的组织架构. 业务发展部小额信贷企业的业务发展部主要负责公司的信贷业务审核、 信贷业务开发、 信贷业务办 理以及信贷后期的管理维护工作。 小额信贷企业的业务发展部主要工作职责包括市场营销、业务办理、 贷后管理、 客户维护等。小额信贷企业的市场营销的基本工作内容

4、主要包括市场调研、 广告策划、 市场开拓等;小额信贷企业的业务办理工作内容主要包括产品的推荐以及咨询、 贷前是否尽职的调查等;小额信贷企业的贷后管理工作内容包括贷款用途、 贷款流向、 合同执行、 还款途径、 还款追 踪、 担保资产、 风险警示、 催收等； 小额信贷企业的客户维护工作内容包括客户的评级系统 管理、 优质客户维护、 客户走访等。上一页下一页返回活动一 熟悉小额信贷企业的组织架构. 风险控制部小额信贷企业的风险控制部能够有效地防范风险、 规避风险的发生， 并让小额信贷企业 减少不必要的损失， 并且能够有效防范风险带来的损失。 风险控制部是每个小额信贷企业必须设立的部门。 有效地设置风

5、险控制部门， 能够给小额信贷企业带来更多的收益和利润。上一页下一页返回活动一 熟悉小额信贷企业的组织架构风险控制部的主要职责包括以下几点: 第一， 风险控制部可以制定有效的内部审批程序 和操作的规章， 让风险管理规章制度真正实施， 同时也制定与合作单位相关的合作协议； 第二， 风险控制部要对业务部送审的贷款业务资料进行审核， 并对风险初步认定的资料进行审核； 第三， 风险控制部对公司贷款合同以及信贷协议的文本规范进行法律性的审查， 并对文 本内容进行修改； 第四， 风险控制部负责大额业务的贷款申报， 根据审批的意见审定成文，并且监管落实， 如按照业务的操作规程来督促业务部进行贷款后续的跟踪和调

6、查， 监管项目审批条件的落实。 同时， 金额较大和风险较大的贷款项目， 在业务部的相关指导下进行现场监督和检查， 并按照季度进行信贷资产分类。 在贷款业务部的配合下， 负责对不良贷款进行资产保全和处置工作， 负责不良贷款的追偿工作， 制定风险转化， 最大限度 地 保 护 公 司 的 利益。上一页下一页返回活动一 熟悉小额信贷企业的组织架构. 财务管理部财务管理部是小额信贷企业最重要的部门， 对企业的经济业务发展、 企业经济效益发展 起到了决定性作用。 财务管理部可以对公司的工程项目的可行性研究以及对项目评估的资产分析情况进行分析， 并对董事会以及总经理的财务报告做整理编报。 财务管理部的作用是

7、:负责公司的资金监管和管理， 运用货币计量的单位对公司经济业务发展做核算与分析， 并做 出决策与预测， 进行监督， 从而提高经济效益和减少节支。 财务管理部还负责与政府部门的 财务工作进行沟通， 例如与财政局、 银行等财务管理部门进行联络和沟通。 财务管理部还负责完善会计政策和财务管理， 进行预测管理、 固定资产核算以及税务管理等工作。 财务管理 部负责资金的调整和管理， 负责编制月度、 季度、 年度财务情况的说明分析表， 同时向公司 的领导报告公司的经营情况等。上一页下一页返回活动一 熟悉小额信贷企业的组织架构. 人力行政部人力行政部是人力资源和行政管理的简称。 人力资源部是小额信贷企业对公

8、司管理进行 服务的职能部门， 主要协助公司处理日常工作， 主要参与公司的服务和协调工作。 人力资源行政部主要是为小额信贷企业提供人力资源的重要部门， 也是日常运行的重要行政部门。 人力行政部主要负责小额信贷企业的人力资源、 行政管理以及营销办公管理， 包括文档管理、制度管理、 办公支持、 考勤纪律、 公关事项等。 人力行政部还负责员工的绩效考核、 职位管 理、 薪酬奖金、 人事调整、 员工的招聘、 员工培训、 员工档案管理等工作。上一页下一页返回活动一 熟悉小额信贷企业的组织架构( 二) 小额信贷企业的岗位职责分类. 总经理岗位职责总经理主要是小额信贷企业业务执行的最高负责人。 实际上， 总经

9、理所在的层级， 根据 公司规模的不同而不同。 在中小企业发展过程中， 总经理就是整个组织职务最高的管理者和负责人。 若是在规模较大的企业中， 总经理的角色是集团或分支机构的最高负责人。 在董事会的领导下， 总经理需要贯彻并执行董事会的决议， 主要负责管理和领导小额信贷企业的全 部工作。 总经理负责组织和编制企业的公司年度和季度经营规划， 制定小额信贷企业的业务 发展策略和措施， 并且安排组织实施管理。 总经理负责公司年度和季度决算、 预算等相关重 要的财务费用收支情况的审批工作。 总经理主要还负责安排副总经理的行政、 财务、 业务工 作等， 明确副总经理的职责、 权限、 检查、 监督和管理的工

10、作， 并安排工作任务。上一页下一页返回活动一 熟悉小额信贷企业的组织架构总经理组 织协调管理各部门的工作， 听取部门汇报工作， 负责上报总结材料、 把关政策性的工作， 审 核签发文件。 同时， 总经理主持有关部门、 机构汇报工作， 负责制定本公司的企业文化建设 和战略方针。. 常务副总经理工作职责常务副总经理主要负责协助总经理制定公司的发展战略、 经营计划以及 业 务 发 展 计 划 等， 组织和监督公司各项规划与计划的实施， 再负责将公司的内部管理制度化和规范化。 常务副总经理组织编制年度工作营销计划和营销费用以及内部利润的指标计划等工作。 常务副总经理负责指导公司的人才队伍建设工作， 向总

11、经理推荐重要岗位人选， 同时负责协调各部 门之间的关系， 管理财会、 行政与客户供应商之间的工作关系， 以及推进企业文化间的建设工作， 开展小额信贷企业的形象宣传工作。 在总经理缺席的情况下， 常务副总经理可以代理执行总经理的工作， 并可以接受授权的其他工作意见和行使表决的权利。上一页下一页返回活动一 熟悉小额信贷企业的组织架构. 风险总监岗位职责风险总监岗位是小额信贷企业根据风险控制的体系要求设立的岗位， 目的是建立并完善 小额信贷企业的风险管理组织。 风险总监要在组织管理项目资料的过程中， 进行审核并根据项目的具体情况来提出风险防范的政策性建议。 风险总监主要负责带领部门员工完成公司的 新

12、产品研发和业务操作的流程化， 能够指导小额信贷企业宏观经济周期的分析工作， 能够为 业务主管部门做操作。 同时风险总监应能够监控项目的评审以及贷款业务所产生的风险， 指导客户经理完成信贷业务风险测评工作。上一页下一页返回活动一 熟悉小额信贷企业的组织架构. 财务总监岗位职责财务总监要在董事会和经理层的领导下， 完成小额信贷企业的会计工作、 报表工作、 预 算工作等， 并负责制订公司的利润计划、 信贷业务投资、 信贷规模、 信贷前景、 开支预算与成本等工作。 财务总监负责建立健全小额信贷企业内部核算、 指导数据管理、 管理财务的规章制度、 组织小额信贷企业相关部门正常开展经济活动， 并做好财务计

13、划、 成本计划， 尽量 降低成本、 减少开支以及提高效率等工作。 财务总监还监督管理公司的财务状况， 负责遵守 国家法律法规、 遵守董事会的相关决议等。上一页下一页返回活动一 熟悉小额信贷企业的组织架构. 行政总监岗位职责行政总监负责规范和完善小额信贷企业的行政管理系统， 制定并完善小额信贷企业相关 行政制度， 能够提供各项行政后勤支持等。 行政总监根据小额信贷企业的发展战略和人力资源的规划战略来制定公司中长期人力发展规划战略， 建立和完善人力资源系统， 并制定实施相关管理制度等。 同时， 行政总监岗负责部门团队的管理工作， 为甄选各类中高级人才做相 关策划和安排， 并进一步完善小额信贷企业的

14、人才储备以及团队梯队的建设工作。 行政总监还会定期向管理层提供人力资源战略和组织建设、 行政管理等方面的建议， 为小额信贷企业的决策发展提供技术和信息支持， 同时及时处理小额信贷企业管理的重大行政人力问题， 并 负责企业文化建设的指导工作。上一页返回活动二 掌握小额信贷企业的企业文化一、 对信贷文化的认知信贷是不同经济主体之间在经济关系中产生的一种货币借贷行为， 主要分为广义的信贷 和狭义的信贷。 广义的信贷主要是指金融机构存贷款和结算行为的总称， 狭义的信贷主要是 指银行或者小额信贷机构的货币借贷行为， 因此， 信贷文化并不是字面上简单的信用贷款， 信贷文化是信贷管理工作中的价值取向和行为规

15、范等， 信贷工作的管理人员就是信贷文化的 载体和表现形式。信贷文化主要是发展小额信贷企业的重要组成部分， 也是小额信贷企业能够延续长期发 展的信贷活动形式之一， 也是能够沉淀和积累小额信贷企业经营管理的行为规范和价值总和。 总的来说小额信贷企业文化主要包括信贷对象的选择、 信贷业务的取向以及信贷风险的 认知等内容。 信贷文化对于小额信贷企业业务的拓展和提高起到了支撑的作用， 也更能够夯实小额信贷企业的业务基础。下一页返回活动二 掌握小额信贷企业的企业文化在小额信贷企业业务发展的过程中， 发展信贷文化是其必不可少的任务之一。 对信贷工 作而言， 信贷文化是保障信贷员工谨慎严密地按照信贷规章执行的

16、有利保障措施， 在信贷员工真正工作之时， 执行信贷过程中， 信贷文化就能够保障员工在道德层面上免受风险。 即使 再好的制度和文化也需要员工依法履行。 因此， 信贷文化能够贯穿整个信贷工作， 进行有力保障， 它是除制度外管控信贷的利刃。二、 小额信贷文化存在的问题( 一) 有市场定位、 缺客户群体( 二) 有风险意识、 缺防范体系( 三) 有服务措施、 缺服务创新上一页下一页返回活动二 掌握小额信贷企业的企业文化三、 小额信贷文化的内涵和特点小额信贷企业文化既具有金融信贷的文化特点， 也具备独特的个性化特点。 因此， 小额 信贷企业文化的内涵特点主要包括三个内容: 市场定位、 风险防范和服务手段

17、。( 一) 市场定位是小额信贷企业文化的基础( 二) 风险防范是小额信贷企业文化的核心( 三) 服务手段是小额信贷企业文化的底色上一页下一页返回活动二 掌握小额信贷企业的企业文化四、 打造小额信贷企业文化信贷文化形成经历了漫长的过程， 它的形成也需要经历 “ 文 化 倡 导制 度 强 化经 营 管理过程的潜移默化的影响” 这样一个过程。 所以， 构建合理良好的小额信贷企业是不能 一蹴而就的， 需要长期和持久地倡导和培育。上一页下一页返回活动二 掌握小额信贷企业的企业文化( 一) 规范管理， 建立科学的信贷审贷机制信贷需求具备复杂性、 多样性和差异性， 在客观上要求小额信贷企业建立分权事宜、 专

18、 业分工和相互制约的多层次信贷体系。 信贷审批和操作流程要讲求程序性， 更讲求科学性和 专业性， 既要讲控制也要讲效率。 最主要的是改革和完善现有审批流程， 逐步推进小额信贷 企业的审贷分离、 专家审贷和独立决策等流程， 最大限度地防范信贷审批过程的道德风险， 尽可能地避免信贷决策中的经验。上一页下一页返回活动二 掌握小额信贷企业的企业文化( 二) 奖罚分明， 建立有效的员工激励机制小额信贷企业应该根据自身的实际情况来明确信贷业务的评估标准， 主要包括业绩评估 的定性指标和定量指标。 因此， 还应该有明确的业绩评估流程， 通过实行按业绩获报酬来分 配制度和用人制度， 运用内部的利润核算、 内部

19、价格转移和市场成本等指标， 核算信贷人员 的业绩， 并和其收入与晋升挂钩。 同时， 能够全面推行信贷责任的认定和追究制度， 对于违 规者进行追究和从严处罚， 从而促使信贷员建立良好的员工激励机制。上一页下一页返回活动二 掌握小额信贷企业的企业文化( 三) 以防为主， 建立系统的风险预警机制信贷风险， 要坚持以预防为主， 因此， 小额信贷企业要建立一套科学合理的信贷风险预 警体制和评估体制， 在信贷风险出现之前， 也要争取主动， 同时， 要对信贷风险进行准确评 估， 早做处置的准备。 信贷风险预警和评估涉及信贷操作流程， 系统风险预警机制是调整和 统一的有效方法， 通过这种方法， 能够给信贷风险最大限度进行量化， 从而使内部相关个体对信贷风险的预测和评估达成共识。( 四) 规范处置， 建立系统的风险处置机制信贷风险不可回避， 小额信贷企业不仅不可能完全杜绝信贷风险， 而且应该允许一定限 度的风险存在， 这是由小额信贷企业自身特点决定的， 是经营与发展的需求， 因此信贷风险 的产生极其复杂。 小额信贷企业应该以信贷风险预警作为基础， 对信贷风险