个人财务管理案例2第二次

1、个人财务管理 小组成员：魏 玮 黄忆薇 狄 央 张 帆 邢 安 陶晓杨案例五流动性投资安全性投资收益性投资保障性投资四 分 法流动性投资前6年已婚青年期5万元用阶梯存款法进行定期储蓄均等分为5份1万元，分别按1、2、3、4、5按定期存这五份存款。等到期后分别续存到5年。其中，到期的钱不断按5年期存入。10年后 71191.4=70000 .420年后 128144.52=120000 .5230年后 170859.36=170000+859.36A.储蓄投资流动性投资工资定活两便前六年，将每年的工资中的5万元（每月4166元）以定活两便的方式存入银行，并设为自动转存。每个月的工资剩余额存五年可

2、得到：4166*(1+5.50%*0.6*5)=4853.39六年后这每年5万元的工资将变为331237梦想篮子B.银行理财产品结构型5万元购买光大银行A+计划2011年第十一期产品预期最高收益：50000*（1+5.20%*90/360）=50650最终六年后的收益为：650*4*6=15600元信托型10万元用于购买：建行财富”信托贷款类2011年第60期理财产品预期收益为：100000*5.60%*365/365=5600元梦想篮子流动性投资6年后已婚中年期A.储蓄投资教育储蓄分72个月每月存入277元六年期教育储蓄按五年期整存整取利率，即5.50%六年后，即理财计划第12年后，本金达2

3、77*72=19944本息和为19944*（1+5*5.50%）=25428.6利息达25428.6-19944=5484.6流动性投资整存整取定期储蓄第一年（理财计划第7年，以此类推）7000，存五年期，；第二年7000，存三年期加一年期（利滚利）；第三年7000，存三年期，第四年和第五年17000，分别存二年期和一年期。五年以后本金和7000*3 *2=55000五年本息和61397.75五年总利息61397.75-55000=6397.75从第六年（理财计划第12年）开始，每年用来自工资的17000存五年期的整存整取。则每年利率为五年期整存整取利率5.50%注：五年所得61397.75,

4、中，1397.75投入梦想篮子，其余60000用于下面的银行理财产品。流动性投资B.银行理财产品在前六年的基础上，增购一种银行理财产品以中国工商银行保本型个人人民币理财产品为例90天后产品到期，预期最高收益：60000*（1+4.50%*90/365）60665.75每年的收益为665.75*4=2663假设其真实利率为3.50%左右，那么每年的真实收益约为60000*3.50%2100流动性投资安全性投资前6年已婚青年期A.债券投资公司债券为主10000元用于购买公司债券，年收益率6.20%-6.95%预期收益为：3100-3475（假设为3200）以后每5年都对此项进行一次投资，并将收益储

5、蓄在梦想篮子国债为辅5000元用于购买凭证式国债预期的收益为：5000*6.15%*5 *3.85%=1730收益率为1730/5000=34.6%B.基金投资股票基金18万元的偏股型基金不作变动取3%作为收益率进行计算：180000*（1+3%）6=214929.41将获得的34929.41的利润也存入梦想篮子九年后，步入已婚中年去时每年从18万元的偏股型基金中挪出3万元，最终用六年全部挪出。混合基金10000元用于华夏红利(002011)混合基金近期走势不佳，收益率几乎为零，但是风险不大，可以选择用这10000元每年进行购买。安全性投资安全性投资6年后已婚中年期A.债券投资国债为主前三年每

6、年以工资中的5676购买五年期国债。第6-8三年每年可得收益1745.37三年后，每年以工资中的14676购买五年期国债。从第九年开始，每年可得收益14676*6.15%*5=4512.87公司债券为辅前三年每年以4000购买公司债券，而后每年以8000购买按票面利率计，每年收益率为5.20%前三年（理财计划第7-9年）每年利息4000*5.20%=208之后（理财计划第9年以后）每年利息10000*5.20%=520安全性投资B.基金投资混合基金每年用工资中的5000购买混合基金计算风险后，以年收益率5.2%计每年收益5000*5.2%=260股票基金和债券基金前三年（理财计划第7-9年）每

7、年从工资中拨出5000用于股票基金和债券基金的购买，以后每年从工资中取12000用于两者的购买以年收益率5.00%计前三年（理财计划第7-9年）每年收益5000*5.00%=250以后（理财计划第9年后）每年收益12000*5.00%=600收益性投资已婚青年期（37-45）A.股票投资（每年5万）蓝筹股4成长股3周期循环股3假设：a.蓝筹股的年收益率为3%，风险忽略不计。 b.成长股和周期循环股的年收益率为20%，风险系数为0.4八年后股票资产：609,594.94净收益为：609,594.94-50,000*8=209,594.94收益率：209,594.94(50,000*8)=52.4

8、0%收益性投资B.外汇投资每年5万元购买保本型的收益确定型外汇理财产品设外汇理财产品的收益率为11%，风险系数为0.38年期净收益约为：409,300.99收益率为：409,300.99(50,000*8)=102.33%到期总资产为：409,300.99+50,000*8=809,300.99收益性投资C.房地产投资10,000元/平米，60平米靠近学校、交通便利地区450,000元存款付首付建立一个银行账户进行存款以便还房贷，从原存款的700,000元中取出5,000存入。此外，每年从偏股型基金收益中取出30,000元存入银行。将公寓出租给在校的高校学生。根据市价，我们假定房租每月为2,5

9、00元剩余房贷=租金+账户收益+原有存款收益性投资已婚中年期（45-60）A.股票投资1.从前期结余的609,594.94元中拿出400,000元2.每年再从收入里拿出40,000元蓝筹股 5成长股 3周期循环股 2假设： a.蓝筹股的年收益率为3%，风险忽略不计。 b.成长股和周期循环股的年收益率为10%，风险系数为0.2 则年回报率为：3%*0.5+10%*0.5*(1-0.2) = 7.5% 则15年后股票资产近似为1,649,660.96 总收益为：1,649,660.96-1,000,000=649,660.959 收益率为：649,660.961,000,000=65% B.房地产

10、投资收益性投资自用房更新1,500,000（卖旧房）+500,000（外汇）=2,000,00020,000元/平方米，120平米 首付2,000,000，余款分20年还清，则每月须偿还3,113.21元。其中2,600元来自于商铺的租金，剩余部分通过其他现金流还贷款。退休前，可通过提前还款的方式利用5年后工资里每年取出的17,000在退前一次性还清商铺投资剩余投资性资产为：854,734.98元投资开发区的商铺，趁着新区仍在开发、商铺价格较低的时候投资，分割出租，以租养贷。购买每平米28,000元的，30平方米的商铺（余钱用作装修等）。商铺以每月2600元的价格出租，租金用来还每月贷款的一部

11、分。保障性投资A.保险投资已婚青年期（37-45）袁先生购买一份泰康人寿保险股份有限公司的“亿顺无忧呵护综合保障计划”，属于意外伤害保险。每年交费768元。保障性投资妻子购买中荷人寿的“中荷随心享高端综合保障计划”，兼有意外伤害保险和定期寿险。3639岁，每年交费4870元4044岁，每年交费6650元4549岁，每年交费7640元5054岁，每年交费9400元保障性投资为孩子购买中国人寿的“国寿福禄宝宝两全保险（分红型）”。每年交费：10,000元，交10年，共100,000元保障性投资已婚中年期（45-60）袁先生购买一份中国人民人寿保险股份有限公司的“人保寿险财智人生终身保险（万能型）”

12、特点：收益有保证；按月结算，投资风险小；按月结算，投资风险小保障性投资郭女士购买一份中国人寿保险股份有限公司的“国寿个人养老年金保险(分红型)”。每年交费5,000元，交10年，共交50,000元。保险收益：（从65周岁开始每年领取年金4350元，最高可领到105岁）保障性投资B.黄金投资用10,000元尝试小规模买入黄金股票假设年收益率为30%，风险系数0.66年后净收益为7200收益率为72%不建议进行黄金保证金交易保障性投资黄金投资10,000元保险投资第1-4年15,638元保险投资第5-9年17,418元保险投资第10年18,408元保险投资第11-14年8,408元保险投资第15-24年10,168元支出分析梦想篮子已婚青年期6年工资定活两变本金收益和共271,946已婚青年期6年银行理财产品收益每年5,600元，共计6年公司债券收益每5年3,200元，按照投资10年计算偏股性基金收益共34,929.41已婚中年期工资储蓄收益1,397.75捐赠给慈善机构出境游欧洲游美洲游澳洲游进项数额销项数额前6年工资定活两变储蓄本息和271,946欧