2015上半年银行个人理财考前押题二

1、2015年上半年川教育)从业个人二 百单项选(共105小 )1、 一般而言,按预期收益率从低到高顺序排列正确的是()。 A 企业责券、国债B、企业债券、国债C 国债、企业债券、D、国债、企业债券2、计划，该计划的期限为6个月， 此收益。则据此推断该计划属于（）。某最近推出一项在到期日将按照承诺的年收益率5.25%向投资者支付A 非保证收益计划B 非保本浮动收益C 保证收益计划计划D 保本浮动收益计划3、场和交易期限在一年以内（包.括一年) 的有价市场被称为（） A 资本市专门融通短期BC 金融衍生品市场D 外汇市场4、 ( ) 银监会正式发布商业管规范。 A.产品销售管理办法，首次对C.产品的

2、销售建立了行业监B.D.5、机构的, 应提前( ) 向o A 五天B 十公司将资产管理职责委托给其他第部门事前个工作日 C 五个工作日D 十天6、 当事人互负，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方其履行要求；先履行一方履行履行抗辩权不符合约定的，后履行一方其相应的履行要求。这种权力通常称为( )。 D 后履行抗辩权A 先B 同时履行抗辨权C 不安抗辨权7、 某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为（）。 A 7.66%B 12.78%C 13.53%D 12.55%8、 金融衍生工具具有两个显著特性, 它们是（）。 A 多样性和杠杆特征B 多样性和可性C 可性和扛杆特征D

3、 安全性和性9、 债券代表其投资者的权利，这种权利称为（） A 资产所债权B使用权C支配权 D10、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是（ ）A B C D-基金-金银-国债-基金-金银-囯债-基金-金银-国债-金银-国债-基金11、C 预期目标中的财务信息主要是指客户家庭的收支与( ) 。 A 资产负债状况D 职业生涯发展B 客户基本信息12、理。以（）A 货币出资的，依照法律、行政的规定，需要办转移手续的，应当依法法办B 非货币 CD13、中重点, 以下不合适的是（）。 A. 家庭形成期的关于家庭生命周期的各个阶段不同的占68% ， 债券占11%资产B. 家庭衰老期的C. 家庭成熟期的资

4、产中资产中资产中占49% ，债券占41%占49%， 债券占41%占59%，债券占31%D. 家庭成长期的about:bl14、持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格量的权利的交易是（）交易。或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变A 金融远期B 金融C 金融D 金融互换15、商业销售风险为（）（含）以上产品时， 除非与客户约定，否则应当在商业银行网点进行。A 二级B 三级C 四级D 五级16、下列选项中，不属于个人提供的专业化服务是( ) 。A 财务分析与规划B 个人投资产品推介C 投资顾问D 信贷产品销售介绍17、商业票据的市场参与主体不包括（）。A者B 投资者C 投机者D 销售商18、

5、保险产品的直接表现形式是（）A 保险标的B 投保金额C 保险合同D 保险费19、 同（） A中介分为交易中介和服务中介按照这种划分方式，下列哪类机沟的性质与其他三类机构不B 有价承销人C交易经纪人D 投资公司20、现金规划的 A 教育基金规划是（ ) 。B 建立应急基金C 风险管理规划D 现金储蓄规划21、产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资资产的比例必须达到该产品规模的（）A 50 %B 3 0 %C 15 %D 10 %22、商业应将合作机构于业务开办（）日前D. 20部门。A. 5B. 10C. 1523、凭证式国债提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算。经办

6、机构按兑付本金的（）收取手续费。A 千分之一B 千分之二C 千分之三D 千分之四24、个人 A业务最早兴起于（）B 英国C 中国D 德国25、申请需要批准的个人业务,应向中国商业业监督管理报送有关材料。下列不属于报送材料的是()。 A 业务实施方案，包括拟业务的管理体系，主要风险及拟采取的管理措拖等B 拟 C 商业 D 商业业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析的财务报吿签署的申淸书26、目前A 记账式国债的国债分为凭证式国债、电子式国债和（ ） 。B 特别国债 C 储蓄式囯债 D 无记名国债27、 商业（）人，其从事境内黄金交易业务，通过我国行业认可的从业资格合格不少于易至少( )

7、人，风险管理至少( ) 人。 A. 4，2，2B. 4，1，3C. 4，3，1D. 5，2，328、按交际风格对客户进行分类，( ) 具有口齿伶俐的个性特点，十足，擅长交际。A 孔雀型B 鸽子型C 猫头鹰型 D 老鹰型29、真正意义上的个人生涯从（ ）开始。A 探索期B 建立期C 稳定期D 维持期about:bl30、产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内向投资人披露。A. 2B. 4C. 5D. 331、险不包括( ) 。A 房贷险 B 企业保险 C 投连险 D 家庭险32、根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将风险分为三种类型，以下（ )

8、不属于三种类型之一。A 风险厌恶型B 风险淡漠型C 风险偏好型D 风险中立型33、面额为100元，期限为10年的零息债券，按年计息，当市场利率为6 % 时，其目前的价格是（）元。A 59.21B 55.84C 54.69D 56.7334、房地产是指房屋所有者将房地产委托给公司，由D 物业经营公司按照委托人要求进行( )。A 租售B 管理、处分和收益C 租赁、经营35、在时代， 越来越多的人已经把 ( ) 运用到销售或市场推广中，在对客户提供金融服务和产品推荐中具有代表性。A. FA8EB. FABC. SPACEDD. SCORE36、按照个人专业化服务的性质来讲，个人业务中的综合服务是建立

9、在（）关系上的业务，是一种个性化、综合化的服务活动。A 法定B 存款业务C 委托D 货款业务37、保险产品是具有法律效应的合同，具有（ ）的特点，一旦签订保险合同， 不能随意更改。A 暂时性B 长期性C性D 持续性38、以下属于权的是( ) A 物权B 名誉权C权D 以上选项均不正确39、商业有关规定，未要求的（）。D 管理能力ABC 行业经验40、民法通则中不包括( ) 。C 指定A 委托B 法定D 受托41、个人业务的萌芽时期（）A. 20世纪30年代到60年代代B. 20世纪60年代到80年代C. 20世纪70年代D. 20世纪20年代到60年42、属于外部 A 客户提前退休发生变化导致

10、规划需要调整的是（） 。B 公积金政策变化C 家庭主要收入来源者病故D 客户投资43、下列关于黄金A 抗系统风险的能力强票市场的收益正相关产品的特点，说法不正确的是（ ）B 具有内在价值和实用性C 存在市场不充分风险和自然风险D 收益和股44、下列各类金融资产中，不属于工具的是()。A承兑汇票B 回购协议C 3年期国债D 可转让大额定期存单45、商业 A 借款业务资产业务中，最重要的是（）。B业务C 中间业务D 债券投资业务46、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ）A 1万B 3万C 5万D 10万47、单利和复利的区别在于（ )。about:blA 单利

11、的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B 用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C 单利属于名义利率，而复利则为实际利率D 单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算48、下列关于金融互换的表述，错误的是（）。 A 互换中可以包含两个以上的当事人B 货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金C 金融互换是通过进行的场内交易D 金融互换包括利率互换和货币互换49、本金的现值为1000元，年利率为8%， 期限为3年。如果每季度复利一次, 则3 年后本金的终值是( )。A 1240元B 1256.41 元C 1263.54 元D 12

12、68.24 元50、中资商业（不包括城市商业国银监会申请。、农村商业）开办需要批准的个人业务，由（）向中A 法人B 分行CD 总行51、不动产登记，由（ ）的登记机构办理。A地B 不动产所在地C 生产经营所在地D 法人居住地52、 A 按照分为有形市场和无形市场，是按（ ）进行的分类。的要素分类B 按照金融交易是否存在固定场所划分C 按照交易标的物划分D 按融资的地域活动范围划分53、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）以下（含）的，可以在直接办理。A 1000B 5000C 1万D 5万54、有“金边债券”之称的是（ ) 。A 可转换债券B 国债C 金融债D 企业债55、以下有关

13、个人生命周期各阶段的业务说法中, 不正确的是（）。A 建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报B 维持期要做好投资规划与家庭现金流规划。以防范疾病、意外、失业等风险。C 高原期个人积累到了最，应以稳健的方式使资产得以保值增值D 退休期的投资以安全为主要目标56、商业性风险限额的管理，但性风险限额至少包括()。可以根据实际业务情况确定A 期限错配限额B 止损限额C限额D 风险价值限额57、如果投资者担心其 ()。的金融产品无法在需要的情况下卖出去，则该投资者所的风险是A 延期风险BC 操作风险D 政策风险性风险58、商业（）A 交易限额应采取多重指标管理业务的市场风险限额，但在采

14、用的风险限额指标中，至少应包括B 错配限额C 止损限额D 风险价值限额59、 客户分类的方法中，（）缺乏耐心，以偏概全，言语犀利伤人，有时候还会做出一些不理智的举动。A 孔雀型about:blB 鸽子型C 老鹰型D 猫头鹰型60、年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济，向某申请助学货款2.2 万元如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。A自己B父母C和父母共同承担D 学校61、商业国银监会。 A 第一周按季度对个人业务进统计分析，并于下一季度的（）内，将有关统计分析报送中B 第一个月前10日C 第一个月前20日D 第一个月62、A. B股普通股是指( )。

15、B. N股C. H股D.63、 （）是指商业A 财务规划服务向客户提供的财务分析与规划，投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。B 资产管理服务C顾问服务D 综合服务64、从目前向取出（）元。存入1000元，存款年利率为2% ，在复利计息的方式下，5年后可以A. 1100B. 1104.08C. 1103.08D. 110465、个人理之间是（ ）关系A 契约BC 法定D 委托代业务中，客户和商业66、一般来说，投资者投资（）承担的投资风险最低。BC 基金D 国债票67、哪项不是家庭收支平衡规划的内容（） 。A 家庭消费支出BC 现金管理D 投资规划规划68、关于债券型产品投资方向的说法中，哪

16、一项不是债券型产品的主要投向（）。AB 国债C 金融债D 企业债票据69、下列关于的说法错误的是（）A 财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排B 基本信息是师制定客户个人财务规划的基础和根据C 人生目标按时间长短可以分为短、中、长期的目标D 工作与职务属于中的基本信息70、取得A. 1，至少应经过( ) 次D. 4顾问C. 3过程。B. 271、个人业务的成熟时期（）。A 20世纪90年代中后期B 20进纪80年代后期C 20世纪70年代中后期D 20世纪80年代中期72、 BC D产品政策要求的是( ) 。 A下列行为中，符合将一般储蓄存款单独当作产品销售根据在向产

17、品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品潜在的风险进行了弱化在向客户保可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益产品73、客户分类的方法中，（）的优点是有远大的目标，是一个不安分，不怕的行动者。A 老鹰型B 猫头鹰型C 鸽子型D 孔雀型74、以下关于性排列，正确的是（ ）。票 长期国债 短期国债公司债券 短期国债 长期国债公司债券BC 短期国债 长期国债 公司债券D 公司债券 短期国债长期国债about:bl75、按交际风格对客户进行分类，（）的优点是具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点。A 猫头鹰型B 鸽子型C 孔雀型D 老鹰型

18、76、风险揭示书还应当设计客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏，确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为“（）”， 并在此语句下预留足够空间供客户完整抄录和签名确认。A 测算收益不等于实际收益，投资须谨慎B非存款，产品有风险，投资须谨慎C 本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险D 本产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，应充分认识投资风险，谨慎投资77、LIBOR是（ ）的英文简称。A 伦敦同业拆借利率B 新加坡同业拆借利率C同业拆借利率D 纽约同业拆借利率78、下列关于开放式基金的表述，错误的是（）。 A 没有固定期限B资产净值于每个开放日进行公告C 可以随时提出或赎回申请D

19、 交易手续费为成交金额的2.5%79、商业应加强对业务的审计，对于每一种类型的计划，每（）应至少随机抽取一个计划进行全面审计。A 季度B 年C 月D 半年80、属于外部 A 客户提前退休发生变化导致规划需要调整的是（）。B 公积金政策变化C 家之庭主要收入来源者病故D 客户投资81、黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（）不是参加交易的金条成色规格。黄金交易所规定A 99.99%B 99.95%C 99.98%D 99.9%82、下列关于商业对信用风险限额的管理说法错误的是（ ）A 信用风险限额的管理包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额B 结算前信用风险限额根据交易

20、对手的信用状况计算C 结算信用风险限额根据交易工具的实际结算方式计算D 结算前信用风险限额根据交易工具的实际结算方式计算83、 A 任意 B 法人 C按关系建立的方式可以划分为()。和法定和个人、动产、不动产、其他D 以上都错84、商业分支机构应最迟在开始发售计划后( ) 个工作曰内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构。C 10A 3B 5D 1585、下列不能成为商业个人业务客户的是( )。A 限制民事行为能力人的法定人 B 无民事行为能力人的法定人 C 完全民事行为能力的自然人D 无民事行为能力的自然人86、下列关于商业保证收益计划的起点金额的设置，说法正确的是（）。（或等值外币）

21、以上（或等值外币）以上（或等值讦币）以上A B10万元以上，外币应在50005万元以上，外币应在5000C 人民市10万元以上，外币应在1万about:blD5万元以上，外应在1万元（或等值外币）以上87、个人 首先遵守（的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动, 应当业务业和客户是两个）的规定。A 民法通则B 中法法C 中合同法D 中华民民人民商业88、基金管理人、代销机构应当建立健全咱案管理制度，保管基金份额持有人的有关的资料，保存期不得少于( )年。资料和与销售业务A 10B 20C 15D 589、取得，至少应经过( ) 次过程。D 4顾问C 3A 1B 290、个人业务的成熟时期（

22、）。A 20世纪90年代中后期期B 20世纪80年代后期C 20世纪70年代中后期D 20世记80年代中91、有限合伙机制私募股权基金的合伙事务一般由有限执行，但有限也可以将合伙事务委托第A 正确机构执行。（）B 错误92、商业正确在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举列说明。( )A B 错误93、商业应在向公司出售信贷资产、票据资产等资产后的十五个工作日内，将上述资产的原始权利证明文件或者加盖商业A 正确B 错误有效的上述文件复印件移交给公司。94、商业分支机构产品销售部门或经的业务主管应当不定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。A 正确B 错误95、结

23、合金融行业及规划的特殊性，更有针对性的金融产品服务卖点总结法是SPACED法。（ ）A 正确B 错误96、 A 正确接受公司委托代为推介计划，承担计划的投资风险。B 错误97、商业算( )A 正确应实现每个B 错误产品与所投资资产( 标的物）的对应，做到每个产品单独管理、建账和核98、 A 正确师以定期或者不定期为客户提供后续B 错误服务。（）99、应向合格投资者推介，推介内容不应超过文件的约定，不得夸大宣传，并充分揭示计划的风险，揭示投资风险自担原则。A 正确B 错误100、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第投资顾问的，应提前十天向部门事前。A 正确B 错误

24、101、A 正确的整理通常是针对定性信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。（）B 错误102、商业应当制定个人业务应急计划。( )A 正确B 错误about:bl103、商业 A 正确应通过事前、事中、事后的持续性披露，不断提高B 错误产品的（）。104、本行信贷可以为本行产品提供融资和担保（）。A 正确B 错误105、A 正确接受公司委托代为推介计划，并承担计划的投资风险。（）B 错误(共40小 )二项1、商业机构。 A 年度应当根据中国银监会的规定对产品销售进行（）统计分析，报送中国银监会及其派出B 半年度C 月度D 季度E 周2、关于私人业务，说法正确的是（）。A 是一种向高净值客

25、户提供系统的业务B 产品与服务的比例比一般业务中的比例小C D E是规划服务高时期特征低时期特征3、商业否适合向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应当首先所推介的产品， 并将有关评估意见告知客户， 双方签字。了解（ ）评估客户是A 客户的财务状况B 投资经验C 投资目的D 相关风险的认知E 相关风险的承受能力4、A 所投资的用于投资信贷资产，应符合的要求是（）信贷资产为正常类B 商业C 商业应独立担任所投资信贷资产的管理人应委托其他商业担任所投资信贷资产的管理人D 确保不高于管理人自营同类资产的管理标准E 确保不低于管理人自营同类资产的管理标准5、客户的主要内容中的客户的基本信息大

26、体包括（ ）ABCD 工作E 健康状况与职务6、定期评估是 A 客户的投师应尽的责任，定期评估的频率主要取决于()。服务的必要步骤和要求，也是额和占比B 投资环境的变化C 客户的要求D 客户个人财务状况变化幅度E 客户的投资风格7、师具有的职业特征( )。A 顾问性B 专业性C 长期性D 动态性E 规范性8、客户定量信息包括了以下哪几个主要方面的信息( )。A 家庭各类支出额度要成员情况B 家庭各类资产额度C 家庭基本信息D 家庭各类收入额度E 家庭主9、国外对合格师综合素质的要求（）A 坚持以客户为中心B 沟通交流能力C 协调能力D 专业水平E 高尚的10、客户定性信息包含了以下哪些内容（）

27、。A 家庭基本信息员的情况B 职业生涯发展状况C 家庭储蓄额度D 客户的期望和目标E 家庭主要成11、与金融A 非标准化合约相比，金融远期合约具有的特点有（）。B 柜台交易C 没有履约保证D 标准化合约E 合约的履行由结算公司提供担about:bl保12、下列关于同业拆借的表述，正确的有( )。A 拆借指等金融机构之间相互拆借在存款账户上的准备金余额，以调剂B 同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借愿望的强烈程度，利率弹性较大C 同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借愿望的強烈程度，利率弹

28、性较大D 同业拆借利率的形成机制之一是借助中介经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于市场拆借的供求状况，利率弹性较小E 同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于市场拆借求状况，利率弹性较小的供13、债券按主体的不同，可分为（）。A债券B机沟债券C 金融债券D 公司债券E 国际债券14、按行权日期不同，金融可分为（）。A 看涨B 欧式C 美式D 现货E15、 A 商业产品销售文件应当包含专业客户权益须知，客户权益须知应当至少包括的内容（）。向客户进行信息披露的方式、和频率等B 客户风险承受能力评估流程、具体含义以及适合的产品等相关内容C 商业联络方式众及

29、其他需要向客户说明的内容D 客户向商业投资的方式和程序E 客户办理产品的流程16、商业括（）。A 目标客户及销售方式B 新产品的定义、性质与特征C 会计核算与财务管理方法D 主要风险及其测算和控制方法E 风险限额新产品的开发应当编制产品开发，并经各相关部门审核签字，产品开发内容应包17、按风险态度分类可以分为（）。A 风险厌恶型B 风险型C 风险偏好型D 风险主动型E 风险中立型18、个人 A 商业 B 商业业务的风险管理应包括（） 。在提供个人在提供个人顾问服务和综合顾问服务和综合服务过程中服务过程中的法律风险的操作风险C D计划或产品包含的相关交易工具的市场风险计划或产品包含的相关交易工具

30、的信用风险E 商业进行有关投资操作和资产管理中的其他风险19、商业 A 法律风险在提供个人B 声誉风险顾问服务和综合C 操作风险服务过程中主要（）等风险。E 合规性风险D性风险20、在综合况。需要将( ) 等两类服务业相分离，并定期检查、比较两类的交易状A 负责业务的B 负责存业务的C 负责产品相关交易工具的交易D 负责自营交易的交易E 负责产品销售的21、了解客户主要有（）和方法。ABC 面谈沟通D 邮件沟通E资料问卷沟通about:bl22、对个人投资者而言，在进行投资时要注意的有（）。A 风险分散B 组合投资C 量力而行D 合理选择E 定期评估，修正策略23、在使用FABE法则时， A

31、巧妙引导、激发需求师需要遵循以下( ) 原则。B 突出价值、展示亮点C 强调利益、因客而异D 罗列、反复说明E 开门见山、直接销售24、A 出资方式应当按照合伙协议约定的（）履行出资义务。B 数额C 缴付期限D 原则E 款项25、在有限合伙制私募股权基金中，由普通作，因此需要防范普通合执行合伙事务，有限不参与有限合伙企业的运伙人合伙企业的利益。除上述已表述的约束机制外，对于普通会伙人还存在哪些约束措施（）。A 关联交易的限制 B 联合交易的限制 C 新基金募集的限制D 关于基金倩况及财务状况的定期汇报制度E 跟随基金共同投资的限制26、搂 A 探索期层把个人生命周期比照家庭生命周期分为（）阶段

32、。B 建立期C 稳定期D 维持期E 高原期和退休期27、家庭的生命周期是指( ) 。A 家庭形成期B 家庭成长期C 家庭成熟期D 家庭衰老期E 家庭消灭期28、客户的主要内容中的客户的基本信息大体包括（）。A 年齡BCD 工作与职务E 健康状况29、私募债的投资模式有哪三种（ ） 。A 杠杆组合B 实业投资C 买入持有D 抵押持有E 利用量化工具私募债30、了解客户、收集信息的和方法包括（）。A资料BC 面谈沟通DE 网络沟通问卷沟通31、家庭的生命周期是指( ) 。A 形成期B 成长期C 成熟期D 衰老期E 消灭期32、我国 A师的职业道德要求（）。B 正直守信C 客观公正D 保守E 专业胜

33、任33、陌生前的准备工作包括()。A 了解电访客户的背景B 了解本行的产品服务及其优势C 明确D 明确E 做心理准备目的和内容34、看装的TOP原则包括( ) 。A 时间B 目的C 漂亮D 场合E 机会35、下列金融资产中属于金融衍生工具的有（）。A 金融远期合约B 金融C 金融D 金融互换E 委托about:bl36、商业的管理包括( )A 明确规定分支机构的业务权限B 制定CD 建立清晰的的标准化销售服务，提高分支机构的销售服务质量系统和，确保的有效管理和客户畅通安全路线，保持信息E 加强对分支机构的监督管理，采取定期核对、现场核查、风险评估等方式有效控制分支机构的风险37、家庭的生命周期

34、是指( ) 。A 家庭形成期B 家庭成长期C 家庭成熟期D 家庭衰老期E 家庭消灭期38、近年来我国国内师队伍状况发展的特征( )。A B师队伍扩张迅速师素质水平参差不齐C 市场认可度有待提高D E师素质水平都很高师队伍扩张缓慢39、商业个人业务包括( )。A 为客户提供财务分析的业务 B 为客户提供财务规划的业务 C 为客户提供投资建议的业务D 销售计划或投资性产品的业务E 其他与个人业务销售和管理活动紧密相关的专业40、商业开展需要批准的个人业务应具备以下条件（）。A 具有相应的风险管理体系和控制制度B 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理、从业C 具有有效的市场风险识别、计量、监测

35、和控制体系D 近三年发生损害客户利益的事件E 银监会规定的其他审慎性条件一、单项选择题1、C解折：收益率跟风险是成正比的、风险越2、C益越高。计划的理解。按年收益率5.2 5%向投资者支付攻益. 所经属于保证收益考核对不同3、B解折： 4、B:立了行行业5、B计划。的定义。， 银监会正式发布商业规范。产品销售管理办法首次对的销售建:6、A公司将资产管理职责委托给其他第机构的,应提前十个工作日向部门事前。：这是先履行抗辨权的定义。7、D解折：设实际率为r , 则1 + r= （ 1- 12% /4 ）,r = 12.55% 8、C解折：金融衍生品的特性表现在：可9、D性和杠杆特征。：10、B债券

36、的理解，解折：按风险从高到低排列：- 11、A-基金-金银-囯债。:还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类，客户家庭收支和资产负债状况信息属于about:bl财务信息，客户基本信息和个人12、B、发展及预期目标属于非财务信息。以非货币13、B出资的，依照法律、行政的规定，需要办转移手续的，应当依法办理。形成期 成长期 成熟期 衰老期 特征 从结婚到婴儿期 从幼儿期到经济独立到夫妻双方退休 从夫妻双方退休到一方过世 收经济独立 从支 收入以薪水为主，支出随担重 收入以薪水为主，支出随加，其他费用支出减少 储诞生后而增加 收入以薪水为主， 支出于趋于稳定，教育费用负经济独立而减少 以收入及转移性

37、收入为主，医疗费用支出增蓄 收入增加而支出增加，储蓄水平增长 收入增加而支出稳定，储蓄稳步增加 收入处于巅峰阶段，支出相对较低，储蓄增长的最佳时期 支出大于收入，储蓄逐步减少 资产 积累资产有限，追求高风险益投资 积累资产逐年增加，注重投资风险管理 资产达到巅峰降低投资风险 变现投资资产支付支出费用，投资以固定收益类为主 负债 承担房贷负担 承担房贷负担 房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债 无大额、长期负债14、C：金融15、C: 商业网点进行. 16、D的定义。为四级（含）以上产品时. 除非与客户销售风险约定，否则应当在商业:服务。顾问服务是指商业向客户提供财务分析与规划、投资建议、个

38、人投资产品推介等专业化顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务活动，客户接受商业产生的收益和风险。 17、C和提供的顾问服务后，自行管理和运用，并获取和承担由此: 商业票据市场的参与主体包括者、投资者和销售商。18、C：保险产品的直接表现形式是保险合同。19、D:型。20、B：现金规划的中介的分类，投资公司属于服务中介的类型，其他三项都属于交易中介是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持继性稳定，是针对家庭财务21、A: 22、B性的管理。产品规模的50%。产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资资产的比例必理达到该:

39、 商业应将合作机构于业务开办10日前部门。23、B：经办机构按兑付本金的千分之二收取手续费。24、A：个人25、C: 商业业务最早在兴起。申请需要批准的个人业务，应向中囯监督管理报送以下材枓（一式三份）：由商业签署的申请书；拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析；业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等；商业相关部门的审核意见；中国26、A业监督管理要求的其他文件和。：27、A: 商业人， 其的国债的类型。目前的国债分为凭证式国债、电子式国债和记账式国债。合格不少于4从事境内黄金交易业务，通过我国行业认可的从业资格易至少2人，风险管理至少2人。28、A

40、：按交际风格对客户进行分类，孔雀型具有口齿伶俐的个性特点，十足，擅长交际。about:bl29、B：自完成学业开始工作并领取第一份30、C开始，真正意义上的个人生涯才开始。:产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在5日内向投资人披露。31、C:险主要包括房贷险、企业保险和家庭险。32、B：也可以按照客户对风险的态度把客户划分为：风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类。(1)风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。(2 )风险偏好型. 对待风险投资较为积极，愿意为获取益而承

41、袒高风险， 重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会；投资应遵循组合设计、设置风险止损点， 防止投资失败影响家庭整体财务状况。( 3 )风险中立型，介于前两类投资者之间，期望获得较女益，但对于高风险也望而生畏；投资应以储蓄、产品和债券为主，结合益的33、B、基金和投资， 优化组合模型， 使攻益与风险均衡化。：根据多期中现值的公式计算。PV=FV/(1+ r)t=100/1.0610=55.84元。34、B：房地产，指房地产拥有者将该房地产委托给公司，由公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，公司再对该房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。35、A

42、：在产品36、C时代，越来越多的人己经把FABE法运用到销售或市场推厂中，在对客户提供金融服务和中具有代表性。：按照个人专业化服务的性质来讲，个人业务中的综合服务是建立在委托-关系上的业务，是一种个性化、综合化的服务活动。37、B: 保险产品是具有法律效应的合同，具有长期性的特点，旦签订保险合同，不能随意更改。38、A：物权属于个人上的权利，在实际生活中个人大量体现为个人的不动产和动产，不动产是指不可移动的有形，如土地及房屋、林木等地上的附着物。动产是指可以移动的有形，如飞师为机、船舶、汽车、电视机等。了解中客户进行住房、购车等的规划。39、A民物权法（以下简称物权法）有助于：关于40、D业务

43、的要求。：41、A的3种类型。: 20世纪30年代到60年代通常被认为是个人业务的萌芽时期。42、B：外部的变化包括：第一，宏观经济政策、等发生变化，比如决定对某个领域进行或整顿，相关的修订，税务、政策，公积金政策等的变化，汇率政策的突然调整等；第二，的变化，比如经济形势、经济数据明显异于和风险，43、D方案的估计值，行业创新、自然带来的新的投资机会：黄金的收益和44、C巿场的收益不相关甚至负相关。：货币巿场工具包括 可转让的大额定期存单以及 45、B的短期债券、商业票据、承兑汇票、拆借、回购协议、共同基金等。: 46、Cabout:bl是最主要的资产. 是主要的运用。: 对个人结汇和境内个人

44、购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万47、D: 单利和复利的区别在于单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算。48、C。：考査金融互换的有关内容，金融互换是通过49、D：1000（1+8%/4）12=1268.24 50、A进行的场易。: 商业(不包括城巿商业个人业务管理暂行办法第五十条中资商业、农村商业）开办需要批准的个人业监督管理务，应由其法人51、B同中国申请，由中国业监督管理。解折: 不动产登记，由不动产所在地的登记机构理。52、B：金融巿场分为有形市场和无形市场，是按照金融交易是否存在固定场所划分进行的分类。53、B：个人向外汇储蓄账户存入外币

45、现钞，当日累计等值5000理。54、B：国债由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，历来有“金边责券”之称。55、B: 稳定期要做好投资规划与家庭现金流规划。以防范疾病、意外、失业等风险。56、A以下（含）的，可以在直接办: 57、B性风险限额至少包括期限错配限额。：题干秘述为性风险。58、D: 商业应采取多重指标管理业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中， 至少应包括风险价值限额。59、A：客户分类的方法中，孔雀型缺乏耐心，以偏概全，言语犀利伤人，有时候还会做出一些不理智的举动。60、A: 18周岁以上的公民是成年人,，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。61

46、、D: 商业按季度对个人业务进行统计分析， 并于下一孝度的第一个月内，将有关统计分析报告报送中囯银监会。62、D：63、C：64、B普通股是指。顾问服务的定义。：考査复利终值的计算。 FV=PV*( 1+r )t=1000*( 1+2%)5=1104.08。65、D解折: 个人业务是建立在委托-关系基础之上的业务，是一种个性化、综合化的服务活动。66、D: 国债由67、D誉作担保，信誉度非常高，短期国债的性好于长期轩国债。: 家庭收支规划也就是家庭收支平衡规划，内容包括家庭消费支出、和现金管理。68、D：债券型产品是以国债、金融债和票据为主要投资对象的产品。69、B: 财务信息是70、B师制定

47、客户个人财务规划的基础和根据。about:bl: 取得71、A: 20世纪90年代中后期，经济回暖，个人顾问至少应经过 次过程。业务日趋成熟72、B考点：个人73、A业务的管理: 客户分类的方法中，老鹰型的优是有远大的目标，是一个不安分、不怕的行动者74、B：债券的性一般弱于，国债的性高于公司债券，短期国债的性好于长期国债。75、B：按交际风格对客户进行分类，鸽子型的优点是具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点。76、C: 风险掲示书还应当设计客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏，确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为“本人已经阅读风险掲示，愿意承担投资风险”，并在此语句下预留足够空间

48、供客户完整抄录和签名确认。77、A: LIBOR是伦敦 78、D: 考查开放式基金的有关内容。交易手续费为成交金额的2.5% 是封闭式基金的特点；开放式基金应该是申购费不超过申购金额的5% .赎同业拆借利率的英文简称。回费不超过赎回金额的5%。等代销机构网点，封闭式基金 开放式基金 交易场所 沪、深交易所 基金管理公司或部分基金可以在交易所上市交易 基金存款 有固定期限 没有固定期限 基金规模 固度，一般不能再增加上市交易规模不固定，但有最低规模要求 赎回限制 在期限内不能直接赎回基金须通过可以随时提出或赎回申请 价格决定交易价格主要由市场供求关系决定 价格依据基金的资产净值而定 分红方式 现

49、金分红 现金分红、再投资分红 投资策略 不可赎回无须提取准备金，能够充分运用，进行长期投资，取得长期经营绩效 随时赎回压力，须更注重流动性等风险管理，进行长期投资会受到一定限制；要求基金管理从具有更高的投资管理水平 信息披露告79、A资产净值每周至少公告一次资产净值于每个开放日进行公: 商业应加强对业务的审计，对于每一种类型的计划，每季度至少随机抽取一个计划并进行全面审计。80、B解折：外部的变化包括：第一，宏观经济政策、等发生变化，比如决定对某个领域进行或整顿，相关的修订，税务、政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等；第二， 革创新、自然 81、C的变化，比如经济形势、经济数据

50、明显异于方案的估计值，行业变带来的投资机会和风险。：82、D黄金交易所参加交易的金条成色的4种规格: 99.99%、99.95%、99.9% 、99.5% 。: 结算前信用风险限额根据交易对手的信用状况计算。83、A：的分类。84、B: 商业 监会派出机构 85、D: 个人计划后5个工作日内， 将相关材料按有关规定向当地银分支机构应最迟在开始发售。业务的客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定86、B人。: 商业应在5万元以上，外币应在5千保证收益的计划的起点金额，（或等值外about:bl币) 以上；其他计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收

51、益计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。87、A: 应当首先遵守民法通则的规定。88、C： 基金管理人、代销机构应当建立健全销售业务有关的其他资料，保管期不少于15年。89、B管理制度，妥善保管基金份额持有人的资料和与: 取得90、A顾问，至少应经过2次过程。: 20世纪90年代中后期，经济回暖，个人业务日趋成熟。91、B：有限合伙机制私募股权墓金的合伙事务一段由普通执行，但普通也可以将合伙事务委托第92、A：商业93、A：商业机构执行。在编写有关产品介绍和宣传材枓时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举列说明。应在向公司出售信贷资产、票据资产等资产后的十五个工作日内，将上述

52、资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业抵押品权属的重新确认和让渡。 94、B有效的上述文件复印件移交给公司，并在此基础上办理：商业分支机构产品销售部门或经的业务主管应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。95、B：结合金融行业及96、B规划的特性，更有针对性的金融产品服务卖点结法是SCORES 。解折:97、A：商业算。98、A接受公司委托代为推介计划，不承担计划的投资风险。应实现每个产品与所投资资产(标的物) 的对应,做到每个产品单独管理、建账和核: 99、A：师可以定期或者不定期为客户提供后续服务。应向合格投资者推介，推介内容不应超过文件的约定，不得夸大宣传，并充分揭示计划的风险

53、，掲示100、B投资风险自担原则。：银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第投资颐问的，应提前十个工作日向101、B部门事前。：102、A：商业103、A：商业104、B: 本行信贷105、B的整理通常是针对定量信息， 一段汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。应当制定个人业务应急计划。应通过事前、事中、事后的持续性披露，不继提高产品的。不得为本行产品提供融资和担保。：接受公司委托代为推介计划，不承担计划的投资风险。二、多项选择题1、ACD：商业应当根据中国银监会的规定对产品销售进行月度、季度和年度统计分析，报送中国银监会及其派出机构。2、ABCD：往往根据客户进行业务

54、分类按照这种分类方式，业务可分为业务( 服务）、管about:bl理业务( 服务)和私人业务( 服务) 三个层次，为不同客户提供不同层次的服务。其中私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，最重要的是提供全面的服务， 私人服务是一种向客户提供系统的业务，目的是通过全球性的财务及投资顾问，达到保存、创造财富的目标，是规划服务，产品与服务的比例比一般业务中的比例小。特征有：高、综合化服务、重视客户关系。3、ABCDE: 商业向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应当首先调査了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合字。4、ABCE所推

55、介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签：考査5、ABCDE用于投资信贷资产的条件。: 客户的基本信息大体包括：、工作与职务、国籍、状况、健康状况、以及重要的家庭、社会关系信息。6、ADE：定期评估是服务的必要步骤和要求，也是师应尽的责任，定期评估的频率主要取决于以下三个7、ABCDE:客户的投毅和占比、客户个人财务状况变化幅度以及窖户的投资。:8、ABD师具有以下职业特征：顾同性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性。：定量包括了以下几个主要方面的信皇: 1、家庭各类资产额度2、家庭各类负债额度3 、家庭各类收入额度4 、家庭各类支出额度5、家庭储蓄额度。9、ABCDE: 国外对合格平和

56、离尚的10、ABDE师结合素质的要求主要有坚持以客户为中心、沟通交流能力、协调能力、专业水。：定性信息包含内容更加广泛，包括: 1 、家庭基本信息2 、职业生涯发展状况3 、家庭主要成员的情况4 、客户的期望和目标。11、ABC：金融与金融远期合约的比较。金融远期合约的缺点表现在：非标准化合约、柜台交易、没有履约保证。12、CD：同业拆借指等金融机构之间相互借贷余颔. 以调剂。同业拆借利率的形成机制分为两种:一件是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借愿望的强烈程度，利率弹性较大；另一种是借助中介人经纪商，通i公开竞价确定， 这种几制下形成的利率主要取决于市场拆借的供求状况，利率弹性较小。13、ACD：14、BC债券的分类及依据，债券按主体不同，可以分为债券、