2011湖北信合试题参考

1、二、历年试题2004单选13根据中国人民银行法的规定，中国人民银行可以( A )。A经营国家黄金储备 B确定市场利率c代理工商信贷业务 D代理政策性银行业务14政策性金融机构与商业性金融机构之间最根本的区别在于是否( C )。A由政府出资 B以政府的政策旨意发放贷款c以盈利为目的 D自主选择贷款对象15我国中央银行的发行基金是指( C )。A财政性存款 B存放在商业银行业务库的现金c待发行的货币 D流通中的现金2005单选13.我国现有的股份制商业银行的股本结构以（B）为主。财政入股B.企业法人和财政入股C.社会公众入股 D.国有独资14.中央银行最重要的负债业务是（B）。公开市场业务 B.货

2、币发行业务C.经理国库业务 D.跨国清算业务15.一国为了扩大本国大型机器设备或成套设备出口，指定商业银行或进出口银行向外国进口商或进口商所在地银行提供的贷款，称为（C）。直接信贷 B.间接信贷C.买方信贷 D.卖方信贷多选65.中央银行经营国际储备的重要作用包括（BCE）。刺激国内经济增长B.维护汇率稳定C.增强国际信誉度 D.扩大出口E.平衡国际收支67.下列属于衍生金融工具的有（BCD）。贷款承诺 B.金融期货C.互换 D.金融期权E.备用信用证2006单选15.在我国，主要体现中央银行“银行的银行”职责的业务是（B）。对政府贷款再贷款货币发行转贴现68.下列属于衍生金融工具的有（BCD

3、）。贷款承诺金融期货互换金融期权备用信用证习题1一、单选1我国首家股份制农村商业银行（ C. ）年设立。1999 B.2000 C.2001 D.20022国家开发银行的贷款主要是（ B ）A软贷款 B硬贷款 C专项贷款 D转贷款3.中国农业发展银行的资金主要来源于（ A ）A中央银行的再贷款 B发行金融债券C财政拨付资金 D发行股票4上海、深圳证交所实行（ A ）交割方式完成清算交易。T+1 B.T+2 C.T+0 D.T+35（ ）年友邦保险公司在上海设立分公司。1992 B.1990 C.1991 D.19936企业集团财务公司注册资本最低限额为（ A ）亿元。3 B.4 C.5 D.2

4、7国有重点金融机构监事会以（ D ）为核心。A市场准入 B市场推出 C资产增值 D 财务监督8在同业拆借市场交易的是（ B ）。A法定存款准备金 B超额准备金 C库存现金 D原始存款9目前在我国不存在的票据是（ B ）。A银行本票 B商业本票 C银行汇票D商业汇票 E记名支票10企业和个人通过银行用本币买入外汇是（ B ）。A结汇 B售汇 C付汇 D换汇11上海黄金交易所成立于（ D ）年。A1999 B2000 C2002 D200112.以下不属于金融衍生工具的是（ A ）。A即期 B远期 C期权 D期货 E互换二、多选中央银行是在商业银行的基础上发展形成的，它是一个国家的货币金融管理机构

5、，其特点可概括为（ BCE ）。“存款货币银行” B.“国家的银行” C.“发行的银行”D.“监管的银行” E.“银行的银行”解析：BCE三项作为中央银行的主要特征一定要准确记忆。不要凭主观认为“监管的银行”是主要特征，监管职能已经包含在上述三个选项中。另外，“存款货币银行”是我国金融统计中的一个统计口径，中国人民统计季报中有详细的说明。2.我国金融体系中的金融调控和金融监管机构是（ ABCE ）。中国证监会 B.中国保监会 C.中国人民银行D.金融资产管理公司 E.中国银监会3.根据中华人民共和国中国人民银行法的规定，中国人民银行可以履行以下职责（ BDE ）。发放个人贷款 B.经理国库 C

6、.弥补财政赤字D.发行人民币，管理人民币流通 E.维护支付清算系统的正常运行4政策性银行的特性表现为（ ABD ）财政拨付资本金 B.经营目标的非营利性C.融资原则的商业性 D.业务范围确定性5中国进出口银行的业务包括（ ABC ）A买方信贷 B卖方信贷 C援外贷款 D软贷款6农村信用社改革主要解决（ AB ）问题。A改革产权制度 B改革管理体制C剥离不良资产 D股份制改造7对金融资产管理公司进行监管的是（ ABC ）A财政部 B银监会 C证监会 D人民银行 E国资委8证券回购的交易主体是（ A ）A具备法人资格的金融机构 B商业银行C非银行金融机构 D证券交易所9我国有组织的股权转让市场包括

7、（ ABCD ）。A主板市场 B中小企业版市场C代办股份转让系统 D高新技术产权交易中心10在债券市场中，个人投资者可以参与的是（ AB ）。A证券交易所市场 B银行柜台市场C银行间债券市场 D 融资中心11银行间外汇市场的交易原则包括（ ABCD ）。A时间优先 B价格优先 C分别报价 D计算机撮合成交12目前银行间外汇市场交易的主要品种包括（ ABC ）。A人民币对美元 B人民币对港元C人民币对日元 D人民币对欧元第二章 信用与货币创造一、知识点归纳商业银行存款货币创造的有关概念和计算是本章的重点考察内容。这部分所涉及的概念较多，需要在比较的基础上理解记忆。考生可以将原始存款与派生存款，法

8、定存款准备金、超额存款准备金与存款准备金，存款乘数、修正的存款乘数、基础货币与货币乘数分组比较理解，掌握各自的定义、相互关系及其与商业银行信用创造的关系。在此基础上，考生应熟悉信用创造的过程，不要求掌握具体的推导，但要牢记存款货币创造的公式D = R?1/r，并且能够在给出部分变量值的条件下进行计算。二、历年试题2004单选19银行系统吸收的、能增加其存款准备金的存款，称为( B )。A派生存款 B原始存款c现金存款 D支票存款2l。法定存款准备金应该等于( C )。A存款准备金率存款总额B存款准备金率法定存款总额C法定存款准备金率x存款总额D法定存款准备金率原始存款总额22货币乘数等于( D

9、 )。A货币需求量基础货币 B货币供给量基础货币C货币需求量基础货币 D。货币供给量基础货币多选67商业银行创造派生存款的条件有( ACE )。A创造信用流通工具 B全额准备金制度c部分准备金制度 D现金结算制度E非现金结算制度案例分析(二)现假设银行系统的原始存款为900万元；法定存款准备金率为6；现金漏损率为1 5；超额准备金率为3。根据上述材料计算并回答下列问题(保留两位小数)86此时银行系统的派生存款总额为( A )万元。3750 B.4286 C5 000 D10 00087此时银行系统的存款乘数约为( A )A417 B.66 7C1 66 7 D.333388如果、比率都为O，银

10、行系统的派生存款总额为( C )万元之A10 000。 B.1 2 000C1 5 000 D18 00089如果、比率都为0，银行系统的存款乘数约为( C )A41 7 B.6.67C.1 667 D333 390银行系统存款创造的限制因素主要有( BD )。A原始存款量与定期存款量。B现金漏损率与定期存款准备金率C存款乘数与货币乘数D法定存款准备金率与超额存款准备金率2005单选19.某商业银行的存款总额为4000万元，其在中央银行的存款为380万元，库存现金为90万元。若法定存款准备金率为6%，则其超额存款准备金是（B）万元。140 B.230C.240 D.47021.下列关于商业银行

11、存款准备金等式中，正确的是（B）。超额存款准备金存款准备金库存现金库存现金存款准备金商业银行在央行的存款存款准备金法定存款准备金率存款总额法定存款准备金库存现金+超额存款准备金23.法定存款准备金率为7%，超额存款准备金率为5%，存款货币最大扩张额为6000万元。如果不考虑其他因素，则原始存款为（B）万元。120B.720C.2100D.5000案例分析（一）设某地区某时流通中通货为1500亿元，中央银行法定存款准备金率为7%，商业银行的存款准备金为500亿元，存款货币总量为4000亿元。根据上述材料回答下列问题：81.下列属于基础货币的有（BD）。存款货币B.通货C.货币供给量 D.存款准备

12、金82.存款乘数与货币乘数非常相似，并可以相互推导，两者所不同的是（C）。货币乘数的分母不包括通货 B.存款乘数的分子包括通货C.货币乘数的分子包括通货 D.存款乘数的分母包括通货83.该地区当时的货币乘数为（B）。2.00B.2.75C.3.00 D.3.2584.该地区当时的货币供给量为（C）亿元。3000B.4500C.5500 D.600085.若几日后中央银行将法定存款准备金率调整为6%，则该地区当时的货币供应量将（D）。减少 B.不变C.不确定 D.增加20065.在二级银行体制下，M=（B）。原始存款货币乘数基础货币货币乘数派生存款原始存款基础货币原始存款19.某商业银行现有存款

13、准备金500万元，在中央银行的存款200万元，那么其库存现金为（B）万元。20030050070020.现金漏损率是指（B）。漏损现金/库存现金漏损现金/存款总额漏损现金/存款准备金漏损现金/贷款总额习题2单项选择题超额准备金与实际准备金的数量关系是（ C ）A前者后者B前者大于后者C前者小于后者D不确定解析：超额准备金是实际准备金中超过法定准备金的部分，所以超额准备金肯定小于实际准备金。2信用是（ B ）暂时让渡A财产所有权 B财产使用权 C财产收益权 D财产处置权3（ A ）是商品经济社会的信用基础。A商业信用 B银行信用 C消费信用 D国家信用4.（ B ）提出了存款创造理论。A麦克劳德

14、 B约翰劳 C 凯恩斯 D弗里德曼5银行最初创造的信用工具是（ A ）A银行券 B支票 C本票 D汇票多项选择题派生存款的大小，主要取决于（ BE ）基础货币量原始存款量存款准备金法定存款准备金法定存款准备金率解析：派生存款等于原始存款量除以法定存款准备金率，所以主要取决于这两个因素。2.如果中央银行对商业银行扩展（ BC ）等资产业务，则表现为基础货币的等量增加。A公开市场B再贷款C再贴现D调整准备金E担保解析：扩张再贷款和再贴现相当于投放基础货币。3.商业信用包括两个同时发生的经济行为（ AB ）。A借贷行为 B买卖行为 C债权行为 D债务行为4消费信用与商业信用和银行信用的不同主要表现在

15、（ AB ）A授信对象 B授信目的 C授信方向 D授信规模5以下说法正确是（ B C ）A流动性与偿还期成正比B流动性与偿还期成反比C流动性与债务人的信誉成正比D流动性与债务人的信誉成反比案例分析题一现假设银行体系由中央银行以及至少两家以上的商业银行组成，商业银行只保留法定存款准备金，超额准备金全部用于贷款或投资，银行客户不提取现金，银行只经营活期存款，法定准备金率为8%，原始存款量为100万元。问题：该银行体系的存款扩张倍数为（ A ）K=12.5K=8K=99.9K=1250解析：存款扩张倍数等于法定准备金率的倒数，所以应该为12.5。2.该银行体系的存款货币的最大扩张额为（ C ）800

16、9900125010000解析：存款货币的最大扩张额为存款扩张倍数乘以原始存款量。3.派生存款的大小与下列因素的关系正确的是（ BC ）A同原始存款的数量成反比B同原始存款的数量成正比C同法定准备金率成反比D同法定准备金率成正比E同超额准备金成反比第三章 融资方式与融资格局一、知识点归纳核心是两种融资方式的特征，要求考生在掌握概念的基础上，清晰分辨两种融资方式的不同特点，并熟练掌握不同融资方式所包括的融资种类。由于两种融资方式的特征差异显著，采取对比记忆效果较佳。在此基础上，进一步理解不同融资方式所主导的金融体系的区别。对于融资方式与货币流通的关系，需要熟练掌握中央银行和商业银行在货币创造过程

17、中的不同作用，以及非银行金融机构加速货币流通、扩大货币供应量的机理，并掌握直接融资扩大对宏观经济的影响。重点掌握资产证券化的概念、特点与作用，熟悉资产证券化的基本要素和操作程序，了解证券化类型、条件。二、历年试题（一）2004单选7根据融资的形态不同，融资可以分为( D )。A直接融资与间接融资 B借贷性融资与投资性融资C国内融资与国际融资 D货币性融资与实物性融资8在项目融资中一般需要( D )。A抵押担保 B质押担保C保证贷款 D严谨的担保体系9在多数情况下，项目融资中的借款单位是( B )。A项目建设工程公司 B项目公司C出口信贷机构 D项目管理公司10TOT融资模式转让的是经营期内项目

18、的( D )。A股权 B所有权C产权 D经营权11BOT融资模式转让的是经营期内项目的( B )。A建设阶段 B运营阶段C持有阶段 D转让阶段12下列关于市场主导的金融体系的说法，不正确的是( B )。A直接融资比重大B金融机构种类少c企业融资更多依赖于包括风险资本在内的外部融资D企业融资更多通过金融市场进行多选63在现代信用货币条件下，创造信用货币的途径有( ABDE )。A中央银行创造基础货币B商业银行通过信用活动创造货币供应量c投资银行创造股票D财政部创造公债券E企业创造商业票据64组成项目融资的基本模块包括项目的(ABCD )。A投资结构 B融资结构c资金结构 D信用担保结构E产品结构

19、（二）2005单选7.在项目融资的贷款协议中，贷款的完全追索权一般发生在（B）阶段。项目论证 B.项目开发建设C.项目转让 D.项目经营8.下列关于项目融资的有限追索权表述中，不正确的是（B）。时间上的有限性 B.资金使用上的有限性C.金额上的有限性D.对象上的有限性9.下列各项中，不适合项目融资的是（C）。收费公路项目 B.能源开发项目C.汽车组装项目D.污水处理项目10.证券化是指资金供给者和需求者越来越多通过证券市场进行投融资的过程，最初证券化就是指（C）。MBS B.ABSC.融资证券化 D.资产证券化11.在资产证券化过程中，归集权益资产到期的现金流量并催讨过期应收款等业务主要由（A

20、）承担。发起人 B.服务人C.发行人 D.证券商12.保障商业信用这种直接融资方式顺利发展的必要条件是存在发达健全的（B）。借贷市场 B.贴现市场C.外汇市场.D.证券市场多选63.资产证券化区别于传统融资方式的特点有（ACDE），资产收入导向型事资方式 B.高成本融资方式C.低成本融资方式 D.结构性融资方式E.表外融资方式64.资产证券化内部信用增级的措施主要有（BCD）。建立现金担保账户B.设计高级/次级证券结构C.建立储备基金账户 D.建立超额担保E.提供银行信用社2006年7.民间个人之间的资金融通活动属于（C）。商业信用消费信用直接融资间接融资8.项目融资的信用基础是（D）。项目发

21、起人的资产状况B.项目发起人的信用状况C.有关单位提供的担保情况D.项目产生现金流量的能力9.在一些发展中国家，对于桥梁、高速公路和码头等项目，先由政府投资建设，待项目建成发挥效益之后，再将经营权转让给外方经营，政府用转让所得资金进行滚动投资，建设新的项目。这种项目融资模式是（B）。BOTTOTTOBBOB10.资产证券化过程中的关键环节是（B）。信用评级环节信用增级环节组建SPV环节资产真实销售环节11.某资产被认为不适合资产证券化，则可能是由于（B）。资产组合中金额最大的资产所占比重过低付款间隔期限过长本息的偿还分摊于整个资产的存活期资产债务人无权修改合同条款12.在多数情况下，项目融资的

22、借款单位就是（D）。项目工程公司项目发起人项目管理公司项目公司习题3单项选择题企业通过分期付款的形式向个人消费者赊销高档耐用消费品属于（ B）。民间信用 B.消费信用 C.商业信用 D.国家信用2.消费信用属于（ C ）。直接融资 B.间接融资C.可能是直接融资也可能是间接融资 D.都不对解析：属于直接融资的主要是企业通过分期付款形式向个人消费者赊销房屋或者高档耐用消费品。属于间接融资的消费信用，主要是指银行向个人消费者提供的用于购买住房或者其他耐用消费品的贷款。3.以下不属于直接融资特征的是（ D）。直接性 B.分散性C.信誉差异较大 D.全部具有可逆性4.以下融资方式不属于直接融资的是（

23、C ）。发行股票 B.发行债券 C.银行贷款 D.预付货款5.以下各项不是间接融资特征的是（ D ）。信用差异较小 B.相对集中C.可逆性 D.资金供应者掌握融资主动权6.从融资的形态划分，可以将融资划分为（ B ）。借贷性融资和投资性融资 B.货币性融资和实物性融资C.国内融资和国际融资 D.本币融资和外币融资7.以下国家的金融体系不属于银行主导型的是（ D ）。法国 B.德国 C.日本 D.美国8.以下各项中不属于市场主导金融体系所具有的特征的是（ C ）。直接融资比重较大 B.金融机构种类繁多C.融资主要通过金融中介 D.风险资本发达9.在项目融资中，各国的进出口银行主要发挥的作用是（

24、B ）。信用担保 B.发放优惠贷款C.充当项目发起人 D.监督项目实施10.以下各项不属于BOT融资负面效果的是（ D ）。税收流失 B.掠夺性经营C.政府承担了较多的风险 D.妨碍出口扩张11在BOT融资中政府需要承担的风险中不包括（ B ）。政治风险 B.经营风险 C.汇率风险 D.利率风险12. BOT项目融资所有协议的核心和依据是（ A ）。特许权协议 B.担保协议 C.贷款协议 D.转让协议13TOT融资的好处不包括（ C ）。优化资源配置 B.为基础设施建设筹集资金C.扩大就业 D.提高管理水平14. TOT与BOT最根本的区别在于（ A ）。不需要投资方建设新项目政府一次性从经营

25、者手中获得资金不涉及产权转移只转移经营权解析：注意本题是指二者的根本区别，与二者在转让权利的区别不同，不要混淆。15以下各项中不属于项目融资主要运用领域的是（ B ）。通讯设施 B.军事设施 C.高速公路 D.污水处理16.不属于项目融资运用领域所具有的特点的是（ B ）。竞争性不强 B.国家需要C.能够产生可靠的现金流 D.对贷款人具有较强的吸引力17融资证券化又称为（ A ）。一级证券化 B.二级证券化 C.筹资证券化 D.资产证券化18.掌握证券化处理后的资产的控制权的是（ B ）。证券持有人 B. SPV C.原始权益人 D.金融中介19.1978年以前我国银行信贷的三性不包括（ B

26、）。计划性 B.赢利性 C.保证性 D.归还性20.在我国直接融资的内部结构中所占比重最小的是（ D ）。国债 B.企业股票 C.企业债券 D.市政债券解析：参见教材第四节“改革开放以来我国融资方式的变革”。国债占比大于70，企业股票占比20多项选择题21以下属于直接融资的是（ ABD ）。发行股票 B.发行债券 C.银行贷款 D.国家信用22.间接融资主要包括哪些种类（ AB ）。银行信用 B.消费信用 C.民间个人信用 D.商业信用23间接融资的特征不包括（ BD ）。间接性 B.相对分散性 C.信用差异较小 D.部分可逆性24.企业通过分期付款的形式向个人消费者赊销房屋属子（ AD ）。

27、直接融资 B.间接融资 C.商业信用 D.消费信用25.以下关于银行主导的金融体系的说法哪些是正确的（ AB ）。间接融资比重较大 B.金融机构种类较少C以德、法、英为代表 D.风险资本发达26.直接融资最为发达的国家包括（ BC ）。日本 B.英国 C.美国 D.法国27.中央银行控制货币供应量的方法主要包括（ ABC ）。控制基础货币量 B.调整法定存款准备金率C规定最低备付金率 D.禁止商业银行发放贷款28.直接融资的扩大造成以下哪些后果（ BCD ）。货币流通速度减缓 B.影响社会总需求C大量资金脱离银行控制 D.可能恶化固定资产投资和流动资金的合理比例29.中央银行创造基础货币的方式

28、包括（ ABCD ）。向金融机构发放贷款 B.收购金银C.向财政部门提供贷款和透支 D.收购外汇 E.出售国库券30.制约商业银行货币创造能力的因素主要包括（ ABCD ）。基础货币量 B.法定存款准备金率C.必要的备付金率 D.客户提现率 E.贴现率31.以下关于无追索权项目融资的描述正确的是（ ABC ）。项目所产生的收益是还本付息的唯一来源贷款人对项目发起人无任何追索权一般而言较为低效、昂贵在现代融资中的应用日益广泛32.项目融资的四个基本模块包括（ ACDE ）。项目的投资结构 B.项目的管理结构C.项目的资金结构 D.项目的信用担保结构E.项目的融资结构33. BOT项目融资的基本操

29、作流程包括哪些阶段（ BCD ）。筹资阶段 B.建设阶段 C.运营阶段 D.转让阶段34.对于项目承办者而言，BOT具有哪些吸引力（ ABD ）。BOT具有独特的定位优势和资源优势具有独占的市场竞争地位有利于引进新技术，提高管理水平带动投资方产品出口35. TOT与BOT的区别包括（ ABD ）。TOT不包括建设阶段 B. TOT不涉及产权转移C. TOT主要适用于基础设施 D. TOT不涉及股权转移36. TOT模式不包括哪些阶段（ BD ）。移交 B.拥有 C.运营 D.建设37.项目融资主要应用于以下领域（ ABC ）。能源开发 B.污水处理 C.矿藏开采 D.公共教育机构建设38.在B

30、OT项目融资中充当项目发起人的一般是（ BCD ）。商业机构 B.项目所在国政府 C.政府机构 D.政府指定的集团公司39.内部信用增级的主要措施包括（ ABC ）。设计高级次级证券结构 B.建立超额担保C.建立储备基金账户 D.第三方担保40.外部信用增级的主要措施包括（ ABCD ）。保险公司担保合约 B.第三方担保C.银行信用证 D.现金担保账户 E.建立超额担保案例分析题花旗银行于2000年向A公司贷款1 000万美元。同时受B公司委托，为其在纽约证券交易所发行2000万普通股，筹集资金20亿美元，B公司支付花旗银行1亿美元报酬。请根据以上资料回答41一43题：41花旗银行在两笔业务中

31、（ A ）。是A公司的债权人 B.是B公司的债务人C.是B公司的债权人 D.受雇于A公司42.以下说法正确的是（ B ）。花旗银行在筹集到20亿美元的资金之后，获得了资金的控制权花旗银行充当了A公司和储蓄者之间的融资中介花旗银行在两笔业务中都能获得佣金收人花旗银行成为股票投资者的债务人43.以下关于花旗银行的说法正确的是（ BCD ）。花旗银行与A公司的业务属于直接融资花旗银行与B公司的业务属于直接融资花旗银行与B公司的业务属于证券融资B公司是花旗银行的雇主第四章 利率与金融资产定价一、知识点归纳（一）利率的计算：利率的分类、单利和复利、有效利率的计算、利率水平的决定、影响利率变动的因素。（二

32、）我国利率市场化改革（三）各类收益率的计算（四）债券到期收益率的计算1债券类型2到期收益率计算（五）债券本期收益率的计算（六）利率与有价证券价格（七）有价证券定价（八）有效市场理论（九）资产组合市场（十）资本资产定价理论（十一）期权定价理论二、历年试题200431一笔为期三年的投资，在三年内分别支付本金和利息，其中第一年450元 ，第二年600元，第三年650 元，市场利率为10，则该笔投资的期值为( C )元。 、A15545 B17545C18545 D1954532现有一张无偿还期债券，其市场价格为20 ，永久年金为5元时，该债券的年内在回报率为( D )。A8 B12.5%C20 D2

33、534有价证券理论价格是一定市场利率和预期收益为基础计算得出的( B )。A期值 B现值c升值 D贬值多选72期权价格的决定因素有( ACDE )。A执行价格 B合同金额C期权期限 D无风险市场利率期权代表资产的风险度（二）2005单选31.实际利率即名义利率扣除（C）。利率变动率 B.汇率变动率C.物价变动率 D.通货变动率33.马科维茨指出，在同一期望收益前提下，最为有效的投资组合是（D）。高收益率 B.低收益C.高风险 D.代风险34.有价证券理论价格计算的基础是一定市场利率和证券（C）。交易量 B.现期收益C.预期收益 D.交割量36.某投资者用100万元进行2年期投资，市场利率5.8

34、%，利息按复利计算，则该投资者的投资期值为（B）万元1019364B.1119364C.1129364D.1219364多选71.西方经济学家将有效率市场分为（ABC）。强效率市场 B.弱效率市场C.半强效率市场 D.半弱效率市场E.全效率市场2006单选31.马科维茨投资组合理论认为，证券组合中各成份证券的相关系数越小，证券组合的风险分散化效果（A）。越好越差越难确定越应引起关注32.有效利率是指在复利支付利息条件下的一种复合利率，若已知市场利率是8%，复利每半年支付一次，则此时有效利率为（B）。8.08%8.16%8.24%8.32%33.投资选择行为就是追求与风险相应的收益，这种行为就是

35、（C）。股票交易过程委托买卖过程资产组合过程证券定价过程34.利率与有价证券价格呈（B）。正相关关系负相关关系弱相关关系零相关关系习题4单选某投资者用100000元进行三年期投资，市场利率为10%，利息按年复利计算，则该投资者投资期值为（ B ）元。1330001331001332001333002.利率的高低取决于（ C ）社会平均生产率社会平均收益率社会平均利润率社会平均劳动率3票据交易价格主要取决于（ A ）。市场利率票面利率票面价值到期价格4股票一般都是（ D ）投资短期性有期性间断性永久性5（ A ）是现代投资组合理论的创始人。A马科维茨 B夏普C莫顿 D米勒6在凯恩斯的流动性陷阱区

36、间（ D ）A货币政策完全有效B财政政策有效C货币政策效应弱化D货币政策完全无效7.2005年稳步推进利率市场化报告中，利率市场化最为核心的问题是（ A ）A变革融资活动的风险定价机制B贷款利率市场化C存款利率市场化D扩大利率浮动区间8当市场利率高于债券收益率时，债券会（ B ）A平价发行B折价发行C溢价发行D等价发行9( A )反应了风险资产组合和无风险资产的收益与风险关系。A资本市场线B收益曲线C证券市场线D有效市场线10古典学派的储蓄投资理论属于（ A ）A纯实物分析B纯货币分析C偏重于货币分析D偏重于实物分析多选1我国利率市场化的方式为（ ADE ）渐进模式激进模式先本币、后外币先外币

37、、后本币先贷款、后存款2西方经济学家将有效市场分为（ ABC ）。半强式有效市场强式有效市场弱式有效市场半弱式有效市场3收益曲线是指具有相同（ ABD ）的金融资产的利率曲线。A 税率结构 B流动性C期限 D信用风险 E市场风险4凯恩斯学派的流动性偏好理论货币需求动机包括（ ABC ）A投机动机 B预防动机C交易动机 D收益动机5按照单利计算的各类收益率包括（ABCD ）A名义收益率 B当期收益率C到期收益率 D实际收益率E市场收益率6有关正常收益率曲线描述正确的是（ ABD ）A有价证券期限与利率正相关B未来利率可能上升C未来利率可能下降D证券偿还期长，收益高7.资本资产定价理论对现实的偏离

38、主要表现在（ABC ）A市场投资组合的不完全性B市场不完全导致的交易成本C静态研究D风险是可以规避的8.有关资产组合理论正确的是（ BCD ）A预期收益率相同的资产有相同的风险度B相同风险度的资产不一定有相同的预期收益率C有价证券资产组合各成分资产的相关系数越大，分散化效果越差D同一风险水平下，高收益率的投资组合最有效9.名义利率包含（ AC ）A信用风险B利率风险C通胀风险D市场风险10导致利率上升的因素有（ BCE ）A扩张的货币政策B紧缩的货币政策C通货膨胀D通货紧缩E经济高增长第五章 汇率与国际资本流动一、知识点归纳了解、熟悉和掌握汇率与国际资本流动知识。本章中的重点和难点是有关利率平

39、价与汇率计算、汇率升贬值分析。二、历年试题（一）2004单选37.根据国际货币基金组织的划分，比传统钉住安排弹性小的汇率安排是( B )。A水平区间内钉住 B爬行钉住货币局安排 D爬行区间38我国银行间外汇市场的调控者是( B )。A-国家外汇管理局 B中国人民银行中国外汇交易中 D证监会39.在套利操作中，套利者通过即期外汇交易买人高利率货币，同时做一笔远期外汇交易，卖出与短期投资期限相吻合的该货币。这种用来防范汇率风险的方法被称为( A )。 A掉期交易 B货币互换 C货币期权交易 D福费廷40.在法定的复汇率制中，与金融汇率相比，本币在贸易汇率中相对低估，其目的是( C )。A鼓励资本流

40、人 B抑制资本流入C刺激出出口抑制进口 D刺激进口抑制出口41.用来衡量外债总量是否适度的偿债率指标是( C )。（当年未清偿外债余额/当年国民生产总值）?100%B（当年未清偿外债余额/当年货物服务出口总额）?100%C（当年外债还本付息总额/当年货物服务出口总额）?100%D（当年外债还本付息总额/当年国民生产总值）?100%多选73在对汇率风险进行管理时，选择有利的合同货币应遵循的原则包括( BCDE )。A加列货币保值条款B争取使用两种以上软硬恶配的货币c争取使用本币D进口或对外借款时争取使用已经或将要持有的外币E出口或对外贷款争取使用硬币，进口或对外借款争取使用软币（二）2005单选

41、37.下列关于绝对购买力平价值和相对购买力平价关系的说法中，正确的是（B）。相对购买力平价成立，绝对购买力平价一定成立绝对购买力平价成立，相对购买力平价一定成立绝对购买力平价成立，相对购买力平价不一定成立相对购买力平价成立，绝对购买力平价一定不成立38.政府在不特别指明或事先承诺汇率目标的情况下，通过积极干预外汇市场来影响汇率变动。按国际货币基金的划分，这种汇率制度是（D）。传统钉住安排 B.爬行区间C.独立浮动 D.有管理浮动39.跨国公司在对海外子公司财务报表进行并表处理时遇到的汇率风险类型是（B）。交易风险 B.折算风险C.经营风险 D.经济风险40.用来衡量外债总量是否适度的债务率指标

42、是（C）。B.C. D.42.在ISLMBP模型中，LM曲线代表（B）。商品市场均衡B.货币市场均衡C.国际收支均衡 D.资本市场均衡多选73.根据国际货币基金协定第三十条，下列各项中属于经常性交易的是（BCE）。直接投资本金的撤回B.应付贷款利息的支储C.摊提直接投资折旧的支付D.移民的固定财产变卖转移E.数额不大的家庭生活费用汇款2006单选36.我国利率市场化改革采取渐进模式，其步骤是（A）。“先外币，后本币；先贷款，后存款”“先本币，后外币；先贷款，后存款”“先外币，后本币；先存款，后贷款”“先本币，后外币；先存款，后贷款”37.在独立浮动汇率制度下，中央银行在外汇市场干预的目的是（A

43、）。防止汇率过度波动确立合意的汇率水平防止货币投机性冲击保持货币的独立性38.某公司出口商品l00万美元，6个月后付款，则该公司面临的汇率风险是（A）。交易风险折算风险经营风险经济风险39.货币对外可兑换的目的和实质是（C）。消除资本管制消除复汇率制消除外汇管制杜绝外汇黑市40.用来监测外债总量是否适度的偿债率指标的警戒线是（B）。20%25%50%100%案例分析(三)2005年7月21日，人民币汇率形成机制改革启动。人民币汇率不再钉住单一美元，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度；对人民币的美元汇率进行了一次性调整，从8.2765调整到8.11。根据以上材

44、料回答下列问题：91.7月21日人民币对美元一次性（A）。升值2.05%贬值2.05%升值16.65%贬值16.65%92.在此次汇改之前，国际货币基金组织将人民币汇率划归传统钉住安排。这表明人民币汇率的波动幅度（A）。A一不超过l%超过l%不超过2.25%超过2.25%93.汇改后人民币稳中有升，一年的时间里对美元大约升值了l.5%。导致人民币升值的因素是（ AC ）。国际收支顺差宏观经济局部过热实施紧缩的货币政策中国人民银行入市买汇94.在人民币汇改的一年里，美联储继续不断加息。不考虑其他因素，美联储加息对人民汇率的影响是（ AC ）。减弱人民币升值压力加大人民币升值压力人民币远期汇率升水

45、加大或贴水减少人民币远期汇率升水减少或贴水加大95.假设美元利率为7%,人民币利率为3%，则6个月远期人民币（ A ）。升水2%贴水2%升水4%贴水4%习题5单选根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是（C）。相对利率 B.市场预期 C.通货膨胀率 D.总需求与总供给2.假设美国的利率为3%，日本的利率为7%，则1年的远期日元（B）。升水4% B.贴水4% C.升水2% D.贴水2%3.在国际金本位制度下，汇率变动的上下限是（B）。铸币平价上下1 B.黄金输送点C.人为规定 D.不会变动4.阿根廷从1991年开始实行“兑换计划”，以法律形式规定了比索兑美元1:1的固定汇率，同时每1比索

46、的货币发行都必须有1美元的储备作为支持，这种汇率安排属于（C）。无单独法定货币安排 B.传统钉住安排C.货币局安排 D.爬行钉住5.主要产生于跨国公司对海外子公司财务报表进行并表处理的汇率风险是（C）。交易风险 B.经济风险 C.折算风险 D.经营风险6.引起潜在损失，并且影响是长期的风险是（D）。交易风险 B.折算风险 C.会计风险 D.经济风险7.无追索权的票据贴现方式是（B）。提前或延期结汇 B.福费廷C.借款与投资 D.即期外汇交易8.我国在1994年之前实行外汇留成制，并允许某些外汇收入在调剂市场上出售，那时我国实行的是（A）。双轨制汇率 B.法定的复汇率制 C.浮动汇率制 D.以上

47、都不是9.居民可以在国内自由持有外币资产，并可自由地在国内把本国货币兑换成外币资产。则该国实现了（C）。货币完全可兑换 B.货币对外可兑换C.货币对内可兑换 D.货币部分可兑换10.从我国目前情况看，人民币已实现了（B）。完全可兑换 B.经常项目可兑换C.对外可兑换 D.资本项目可兑换11.下列不属于IMF第八条款的有（D）。不得对经常性国际交易的付款和资金转移施加限制不得实施歧视性货币措施和复汇率政策成员国对其他国家所持有的本国货币，如对方提出申请并说明这部分货币结存系经常性交易中获得的，则应予购回。实行外汇留成制，并规定外汇的使用方向12在下列选项中，负债率是（A）。当年未清偿外债余额与当

48、年国民生产总值之比当年未清偿外债余额与当年国内生产总值之比当年未清偿外债余额与当年货物服务出口总额之比当年外债还本付息总额与当年货物服务出口总额之比13进入21世纪，国际资本流动呈现出的新特点是（ D ）A发展中国家称为资本净输入国B资本向发达国家回流C私人资本流动规模超过官方资本流动D发展中国家称为资本净输出国多选能引起货币升值的因素有（ABCE）。国际收支顺差 B.低通货膨胀率 C.相对利率上升D.总需求增长快于总供给增长 E.市场预期货币升值2面临汇率风险的通常是风险头寸，风险头寸具体包括（ABCD）。外汇超卖，即空头 B.外汇超买，即多头C.外币资产大于负债部分 D.外币负债大于资产部

49、分E.银行发放的外币贷款3.在选择有利的合同货币时，可以遵循的原则有（BCD）。出口或对外贷款争取使用外币，进口或向外借款争取使用本币争取使用两种以上软硬搭配的货币C争取使用本币D.进口或向外借款争取使用已经或将要持有的货币。E.加列合同保值条款4.适用于进出口和期限在一年以下的短期对外借贷场合的汇率风险管理方法有（BDE）。即期外汇交易 B.远期外汇交易 C.掉期交易D.货币期权交易 E.货币期货交易5我国1994年外汇体制改革的主要成就有（ABD）。实现人民币官方汇率和市场汇率并轨，建立以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制实行银行结售汇制度，取消外汇留成和上缴制度，实现了人民币经

50、常项目有条件可兑换实现了资本项目有条件可兑换建立银行间外汇市场，改进人民币汇率形成机制取消外汇调剂市场6人民币汇率形成机制改革坚持的原则是（ ABC ）A主动性 B可控性 C渐进性 D适度性7国际金融危机包括（ ABDE ）A债务危机B货币危机C汇率危机D流动性危机E综合性危机8国际资本流动对资本流出国的影响包括（ AC ）A有利于提高资本收益B有利于带动商品进口C有利于提高国际地位D有利于改善国际收支9.2005年7月21日汇改后汇率制度的主要内容包括（ ACDE ）A以市场供求为基础B盯住一篮子货币C有管理D浮动汇率制度E参考一篮子货币案例分析题假设某国2000年的各项经济指标如下：国民生

51、产总值4780亿美元；年底未清偿外债余额为580亿美元，其中大约有60%的债务从美国借人，并且短期外债达到65%；当年货物服务出口总额为700亿美元；当年外债还本付息总额为350亿美元。根据以上数据回答11一15题：该国的负债率是（C）。14.6% B7.3 C12.1 D. 8.2%2.与国际通行的警戒线相比，该国的负债率（B）。超过 B.未超过 C.大大超过 D.相等3.该国的债务率是（B）。50% B.82.9% C12.1 D. 120. 14.与国际通行的警戒线相比，该国的债务率（B）。超过 B.未超过 C.大大超过 D.相等5.你认为该国外债管理的重点应该在（BD）。A优化外债种类

52、结构 B.优化外债期限结构C优化利率结构 D.优化国别结构E.优化外债投向结构第六章 商业银行经营与管理一、知识点归纳本章要求掌握有关商业银行经营管理的相关知识。需要补充有关商业银行业务的内容。（一）负债业务是指商业银行筹措资金、形成资金来源的业务，它是商业银行资产业务和其它业务的基础。资金来源包括资本金、存款、同业拆借、向中央银行借款等。资本金资本金是银行经营业务的基础，是商业银行成立时依法必须筹集的资本。我国商业银行资本金除财政拨付资金外，还来自三个方面：银行的积累资金，未分配盈余，股本金。存款业务是商业银行负债业务中最重要的业务，也是商业银行营运资金的主要来源。（1）企业存款：活期存款和

53、定期存款（2）储蓄存款（3）其他存款：大额可转让定期存单、通知存款和单位协定存款同业拆借商业银行为了实现资金平衡，保持资金正常周转，头寸不足的银行就从头寸多余的银行临时拆入资金，从而形成银行之间的短期拆借活动。它具有期限短、数额大、拆借利率自由浮动等特点。向中央银行借款主要有再贴现和直接贷款（年度性、季节性、日拆性）两种类型。其它负债业务回购协议：商业银行通过协议将卖出的某种证券规定在一定日期按预先约定的价格买回，是以证券为抵押的短期资金融通。发行金融债券临时占用资金（二）资产业务指的是商业银行将资金通过各种途径加以运用取得收益的业务，主要有：现金资产库存现金：银行业务库中的现钞及硬币在中央银

54、行的存款：法定存款准备金；一般性存款（满足商业银行的日常开支和清算的需要；调剂库存现金余额）存放同业存款：为了有效托收支票和办理清算托收中现金贷款业务这是商业银行资产业务的重点，指的是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷放给客户并约定归还的业务。（1）贷款种类根据不同的分类标准，可以把贷款划分成不同的类别。我国目前对贷款的种类采用以下几种划分方式：按照贷款的期限，划分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；按照贷款保全方式，划分为信用贷款和担保贷款；按贷款发放的对象分为企业贷款和个人贷款；按贷款风险程度，贷款可分为以下五类：正常贷款；关注贷款；次级贷款；可疑贷款；损失贷款。（2）贷款业务要求在国家

55、产业政策指导下，开展贷款业务；符合国家法律、行政法规和人民银行颁布的贷款通则及相关政策和规定；遵循资金使用的“安全性、流动性、效益性”三性原则；不得向关系人发放信用贷款的等投资业务投资是商业银行购买有价证券的业务活动，它是商业银行一项重要资产业务。按照规定，我国商业银行不得向下五个方面投资：不得从事信托投资；不得从事证券经营业务；不得投资于非自用不动产；不得向非银行机构投资；不得向企业投资。但国家另有规定的除外。注意：商业银行证券投资限于政府债券和金融债券，禁止从事企业债券、股票投资票据贴现业务票据贴现是指持票人将持有的未到期商业票据经过书转让给商业银行并贴付利息，银行按规定审查，对符合条件的

56、按票面金额扣除贴现利息后将余额支付给持票人的行为。（三）中间业务中间业务是商业银行不直接承担或形成债权债务，不动用自己的资金，替客户办理支付及其他委托事宜而从中收取手续费的业务。商业银行的中间主要有：结算业务，代理业务，咨询业务，保管业务。结算业务结算业务是指商业银行通过提供结算工具，为收付双方或购销双方完成货币收付，划帐行为的业务。当前的主要结算方式为：（1）票据结算：票据具有要式性、无因性、流通性等特点（2）转帐结算托收承付：办理托收承付结算的款项，必须是商品交易款项以及因商品交易活动而产生的劳动供应款项；汇兑结算：可分为电汇和信汇；委托收款代理业务代理业务是指商业银行接受单位或个人委托，

57、以代理人的身份，代表委托人办理一些经双方议定的有关业务。（1）代理收付款业务（2）代理融通业务（3）代理行业务是指商业银行的部分业务由指定的其他银行代为办理的一种业务形式。代理行业务可以分为两类：一类是国内银行之间的代理；另一类是国际银行之间的代理。电算业务电算业务是指银行应用电子计算机及其它先进持通讯技术来改善银行服务工作，提高工作效率的业务。（1）在银行零售业务中的应用。（2）在银行批发业务中的应用。（3）在银行资金清算调拨中的应用。其它业务（1）咨询业务。（2）保管业务。(3)代理会计事务。（4）银行卡业务。（5）基金托管业务。（6）新兴业务。(四) 表外业务商业银行的表外业务是由商业银

58、行从事的不列入资产负债表内而且不影响银行资产与负债总额的业务。表外业务与其他中间业务的主要区别在与承担风险不同。商业银行的表外业务可以分为传统的表外业务和新兴的表外业务。传统的表外业务（1）贷款承诺（2）担保业务2新兴的表外业务主要是金融衍生工具的业务，包括远期外汇合约，货币互换，货币期货，货币期权，利率互换，利率期权，股票指数，期货和期权等 。二、历年试题（一）2004单选25商业银行经营的核心目标是( C )。A保证安全 B持续发展C追求盈利 D稳健经营27在商业银行资产负债管理中，规模对称原理的动态平衡的基础是(D )。A合理经济体制 B合理经济结构c合理经济规模 D合理经济增长29识别

59、和认定银行各类资产风险含量的基本标准是资产风险的( A )。A基本权数 B基本程度C基本数量 D基本性质30反映商业银行一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化的报表是( D )。A资金平衡表 B资产负债表C损益表 D财务状况变动表（二）2005单选25.在国际银行业，被视为银行经营管理三大原则之首的是（C）。盈利性原则 B.流动性原则C.安全性原则 D.效益性原则26.下列属于商业银行资产管理内容的是（D）。资本管理 B.存款管理C.借入款管理 D.准备金管理27.根据2005年中国银行业监督管理委员会发布的商业银行风险监管核心指标，反映银行资产负债比例方面的指标主要体现在（A）层次上

60、。风险水平 B.风险分散C.风险迁徙 D.风险抵补28.根据2005年中国银行业监督管理委员会发布的商业银行风险监督核心指标，核心负债比率不得低于（C）。40% B.50%C.60% D.80%30.商业银行财务管理的核心内容是（C）财产管理 B.资本金管理C.成本管理 D.利润管理多选69.资产管理理论的形成基础是（BDE）。生命周期理论B.转移理论C.乘数理论 D.预期收入理论E.商业性贷款理论70.银行业务金融机构的审慎经营规则包括（BCDE）。资产数量B.资本充足率C.内部控制 D.损失准备金E.关联交易案例分析（二）某商业银行向客户发放一笔消费贷款，贷款金额为600万元，利率为6%，