2022年消费者的资源

1、第五章 消费者的资源 消费者资源包括很多方面，最主要有经济资源、时间和消费者知识。消费者资源对消费者购买什么、如何购买、什么时候购买均产生重要影响。家庭购买的更新换代中国贫富差距是否已到危险边缘？数字一：0.4，这是反映贫富差距的数据指标“基尼系数”合理值的上限，据国家发改委最新发布的数据，目前我国社会发展基尼系数已经逼近了这个上限值。 基尼系数：反映一国社会分配状况的指标，0为“完全平等”，1为“极端不平等”。目前公认的标准是，基尼系数在0.3以下为“好”，0.30.4之间为“正常”，超过0.4为“警戒”。一旦基尼系数超过0.6，表明该国社会处于可能发生动乱的危险状态。 数字二：目前全国城市

2、居民收入最低的五分之一人口只拥有全部收入的2.75，仅为收入最高的五分之一人口所拥有收入的4.6。各占总人口20%的最高和最低收入两大群体，收入差距已达33倍。 数字三：2005年全国城镇居民可支配收入为10493元，农民人均纯收入为3255元，两者的收入比为3.22：1。数字四：2000年中部地区与东部地区城镇居民人均可支配收入差距比1990年扩大了5.39倍，西部地区与东部地区城镇居民家庭人均可支配收入差距比1990年扩大了6.07倍。数字五：中国国家统计局2005年6月的一次调查显示，占中国人口10%的最富有人群掌握着国家45%的财富，而占人口10%的最贫困人口只拥有国家1.4%的财富。

3、你怎样看待当前中国的贫富差距状况？ 社会主义的目的就是要全国人民共同富裕，不是两极分化。如果我们的政策导致两极分化，我们就失败了。 -邓小平如何抑制贫富分化呢？当然是利用税收手段。向类似我这样的富人多征一点税就是一个不错的办法。 美国经济学家萨缪尔森 中国的贫富差距大吗？中国的贫富差距还不够大，只有拉大差距，社会才能进步，和谐社会才能有希望。为了达到改革的目标，必须牺牲一代人，这一代人就是3000万老工人。8亿多农民和下岗工人是中国巨大的财富，没有他们的辛苦哪有少数人的享乐，他们的存在和维持现在的状态是很有必要的。 经济学家厉以宁 贫富分化，是否一定是坏事？盖茨确实比我富裕，但假如不让他富裕，

4、我们每个人都会更穷。实施一刀切的劫富济贫政策，会否打击了社会的进步力量？ 学者薛兆丰 日本、以色列等国家是因人口素质高而富；沙特、科威特等国家是因石油多而富；而我们两方面的条件都不具备，如何实现高标准的共同富裕？ 窦含章 剖析灰色收入 非法收入、违规违纪收入、按照社会公认的道德观念其合理性值得质疑的收入，及其他来源不明的收入，统称为灰色收入。中国改革基金会国民经济研究所副所长王小鲁说,因为政治和管理体制“不完善”而通过贪污腐败等非法活动所得的“灰色收入”，是收入不平等问题的主要根源。他在最近的一项调查中发现，一小部分人的“灰色收入”占中国大陆居民收入总额的一半以上，相当于国内生产总值的26%。

5、灰色收入的主要来源 第一，财政资金通过“条条”（部门）渠道分配到各地的部分存在严重管理漏洞。有大量资金脱离了财政管理程序，透明度低，滥用和漏失严重。 第二，金融腐败普遍存在。据央行研究局2003年一项大面积调查，全国正规金融机构贷款在正常利息之外的额外付费已成为一项“潜规则”。平均而言，企业在每笔贷款正常利息之外的额外付费和为维持与金融机构“良好借贷关系”的费用合计，相当于贷款额的9。 第三，行政许可和审批中的寻租行为。以医药业为例，一个时期以来药品审批和流通环节极为混乱，给医药行业和相关权力部门某些人带来了巨额灰色收入。第四，土地收益流失。2005年有价出让国有土地16.3万公顷，其中“招拍

6、挂”出让面积只占三分之一。“招拍挂”与其他方式出让的平均地价相差45倍，差价每公顷500多万元。除去其中0.5万公顷经济适用房建设用地不适用“招拍挂”方式，其余10.1万公顷土地少收5400亿元。这成为房地产开发商暴利和权力相关者灰色收入的来源。未采用有价出让方式但进入了市场的土地还未计入。此外，在土地征用开发过程中估计地方政府平均每亩获益10万元，合计2080亿元。这部分本该用来补偿失地农民和用于社会长远发展的土地收益，在大多数情况下被作为地方当期额外收入花掉了，其使用严重缺乏监督。 第五，垄断行业收入。2005年电力、电信、石油、金融、保险、水电气供应、烟草等行业共有职工833万人，不到全

7、国职工人数的8，但工资和工资外收入总额估算达1.07万亿元，相当于当年全国职工工资总额的55，高出全国职工平均工资水平的部分约9200亿元。其中相当部分来自行政性垄断。以上内容中有数量依据的项目，包括金融腐败、土地收益流失、企业用于行贿的旅行和娱乐支出、垄断行业灰色收入等，数额已接近3万亿元，占了4.4万亿元遗漏收入的大部分。这说明中国国民收入分配体系存在巨大漏洞和严重制度缺陷。目前收入分配差距过大的原因，主要不在于市场化，而在于制度不健全所导致的腐败和灰色收入。 作者为中国改革基金会国民经济研究所副所长。本文为国民收入分配状况与灰色收入研究报告摘要 课堂思考收入对消费者需求结构有何影响？不同

8、收入阶层（超级富裕层、高收入层、普通收入层、贫困层）的消费行为有何特点？比一比：豪宅 村民房子没有围墙四面透风比一比：客厅 打赤脚的女孩在火塘上煮饭 第一节 消费者的经济资源消费者的收入其他经济资源一、消费者的收入收入的构成一般认为，收入由工资、奖金、津贴、红利和利息等组成。在不同的人群，收入构成存在较大差别。消费者收入构成总收入不可支配收入可支配收入可任意支配收入不可任意支配收入收入水平与消费需求的关系人均年收入消费者需求重点200-500物质本身（基本生活所需）500-1000价格1000-2000品质2000-3000便利性3000-5000快捷和舒适性5000以上流行性（潮流）课堂研讨

9、 -名义收入与实际收入货币收入的上涨意味着社会实际购买力提高？CPI指数 ：即消费者物价指数(Consumer Price Index)，英文缩写为CPI，是反映与居民生活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。一般说来当CPI3%的增幅时我们称为INFLATION，就是通货膨胀；而当CPI5%的增幅时，我们把他称为SERIOUS INFLATION，就是严重的通货膨胀。 过去收入、现期收入与未来收入消费习性及消费信心消费者信心是指消费者根据国家或地区的经济发展形势，对就业、收入、物价、利率等问题的综合判断后得出的一种看法和预期。在许多国家，消费者信心的

10、测度被认为是消费总量的必要补充。 消费者信心指数是反映消费者信心强弱的指标，是综合反映并量化消费者对当前经济形势评价和对经济前景、收入水平、收入预期以及消费心理状态的主观感受，预测经济走势和消费趋向的一个先行指标，是监测经济周期变化不可缺少的依据。消费者信心指数由消费者满意指数和消费者预期指数构成。消费者满意指数是指消费者对当前经济生活的评价，消费者预期指数是指消费者对未来经济生活发生变化的预期。消费者的满意指数和消费者预期指数分别由一些二级指标构成：对收入、生活质量、宏观经济、消费支出、就业状况、购买耐用消费品和储蓄的满意程度与未来一年的预期及未来两年在购买住房及装修、购买汽车和未来6个月股

11、市变化的预期。消费者支出模式恩格尔定律1857，关于家庭收入变化与各种支出之间比例关系的规律性根据联合国粮农组织提出的标准，恩格尔系数在59%以上为贫困，50-59%为温饱，40-50%为小康，30-40%为富裕，低于30%为最富裕。改革开放以来，我国城镇和农村居民家庭恩格尔系数已由1978年的57.5%和67.7%分别下降到2005年的36.7%和45.5%。2008年中山社会消费品零售总额476.9亿 一是消费市场快速发展。2008年，中山市社会消费品零售总额476.9亿元，比2007年增长20.5%，增速为近十年来最高。分行业看，批发和零售业实现零售额412.1亿元，增长20.3%；住宿

12、和餐饮业实现64亿元，增长22.2%。目前，全市拥有各类市场200多个，各类商场、批发市场、零售店如雨后春笋，超市、专业市场随处可见，商业网点分布于中山市的大街小巷，呈现出一派生机勃勃的景象。二是市民消费能力不断增强。2008年，中山市城镇居民年人均可支配收入21536元，增长6%；农民人均年纯收入11001元，增长10%。金融机构人民币存款达到1769.8亿，其中居民储蓄存款达1058.8亿。三是消费结构进入优化转型阶段。恩格尔系数下降，非商品消费上升，温饱生存型消费基本满足，宽裕小康型消费快速增长。城乡居民恩格尔系数分别由1996年的49和632降至2007年的39.2%和41.7%。城镇

13、居民消费已达小康水平，正向富裕型迈进；农村居民消费总体上越过温饱线，正向小康过渡。 二、其他经济资源财产财产或净财产反映一个人富裕程度的重要指标，从长期来看，它与收入存在高度的相关性。然而，两者决不能划等号财产既包括住房、土地等不动产，也包括股票、债券、银行存款、汽车、古董既其他收藏品。拥有较多财产的家庭相对于较少财产的家庭，将会把更多的钱用在接受服务、旅游和投资上。另外富裕家庭的成员对仪表和健康十分关注信贷从长期来看，信用成本会导致消费者未来购买产品能力的下降，但就短期而言，则可迅速扩充消费者的经济资源，使之以比实际”更富有“的姿态在当前消费更多的产品。丰田金融公司丰田汽车金融(中国)有限公

14、司是最早通过中国银监会批准的汽车金融公司之一，是丰田金融服务株式会社在中国的独资企业。秉承了丰田金融服务株式会社在所有优秀（成功）基因， 与丰田汽车一同为中国用户创造最美好的购车和服务体验。丰田金融是丰田汽车金融（中国）有限公司旗下的一个品牌， 基于对丰田汽车产品的深刻认识，丰田金融将全球成熟、先进的汽车金融服务理念与中国用户需求相结合，于2005年1月开始向有意拥有丰田汽车的中国用户提供量身订制的专业购车贷款服务。从过去到现在，从全球到中国，丰田金融务求帮助每一位客户轻松实现拥有丰田汽车的心愿。“不断自我完善”是丰田金融的一贯追求，“关爱无处不在”是丰田金融对客户的承诺。选择丰田汽车，选择丰

15、田金融！您的满意将是我们最大的收获。“一站式”专业服务，流程便捷，2日即可核准：丰田汽车金融(中国)有限公司通过指定丰田汽车经销商向您提供产品和服务。您在经销商展厅一处即可完成全部贷款程序，无需其它机构介入，节省时间与金钱。灵活透明的价格体系：我们为您提供透明的产品价格，让您一目了然，心中有数。 简单快捷的申请审批方式：当您在选购汽车时，经销商的销售人员会向您介绍贷款购车方式，根据您的实际情况推荐合适的贷款方案，包括首付比例、贷款期限和还款计划； 当您决定申请贷款时，销售人员将负责解释申请表格填写方法、通报贷款审批进程； 当您的贷款获得核准时，销售人员则为您跟进办理车辆保险、上牌登记和抵押登记

16、等手续。汽车贷款由此变得简单轻松。贷款人基本条件：年龄介于18-60岁；拥有正常工作，且收入稳定；具备良好的信用记录。 关于贷款：贷款期限一至五年；最低首付可为全部车款的20%。 便捷的还款：您可以通过中国工商银行或招商银行存折或者借记卡方便的还款。* * 依据不同地区具体业务情况而定。最低首付款与贷款期限：首付20%起；贷款期限最长达5年贷款期间为车辆投保以下险种：车损险、第三者责任险、盗抢险、不计免陪险贷款期间保单第一受益人应为丰田汽车金融（中国）有限公司。贷款人每年须对上述四项险种进行续保。*依据不同地区具体业务情况而定。贷款示例月薪六千的悲惨生活 薪 水 6000元/月还 贷 4500

17、元/月养车费 1300元/月树立正确的消费观超前型：超出生产力水平和自身能力，追求不切实际的高消费面子型：与别人攀比，在一种非理性心理活动支配下进行消费露富型：为炫耀自己的财富，很多钱花在显阔绰的穿戴和享乐上愚昧型：是一种幼稚、无知、落后的 个人消费方式实惠型：主要是花钱不多，却能买到很多有实用价值的东西计划型：量入为出，有计划购买抑制型：认为消费就是浪费第二节 消费者的时间时间资源附着在人身上，个人对它的所有权伴随生命始终，具有不可剥离性。 个人对时间资源的耗用持续进行，直到死亡终点。时不我待，没有任何力量能够阻止这一进程。 时间资源在个体之间不能转让，不能买卖。所以说“寸金难买寸光阴”。由

18、于时间资源完全不能流动，从来也不存在一个时间市场。 时间资源的取用具有一次性，它是一种不可再生资源。这一方面是指过去的时间不可能再追索回来；另一方面，由于人的各个生命阶段（童年、青年、壮年、老年）具有很大的异质性，个人在利用时间资源上受到相当程度的阶段性限制。人类都在幼年学习适应生存的基础知识，不可能等到老年再学起。银行排队我们还要排多久(2007)据中国消费者协会调查，银行业连续多年被列为服务投诉的重点。北京市消协的一份银行业消费者满意度调查，七成消费者不满意排队时间过长，一半消费者认为银行开放的服务窗口少。 从取号到办业务，在记者走访的4家国有银行网点中，平均等待时间为85分钟，最短56分

19、钟，最长167分钟；在5家股份制银行网点平均为35分钟，其中招商银行和北京银行分别为48分钟和47分钟。这是记者在北京调查的结果。消费者投诉：刘先生在银行办理业务时发现，5个窗口只有两个办理普通业务，办理对公和贵宾卡业务的却有3个。在一个小时内，虽然3个窗口全部闲下来，但始终没有对普通客户开放。因等待时间过长，一储户睡着了没听到叫号。 具体对策首先，公司应积极与顾客进行沟通，并尽可能准确告知他们需要等待的时间。 第二，为顾客建立一个舒适的等待环境。 第三，在顾客等待的时候，为顾客提供相关内容的服务。 第四，尽量使顾客等待的时候有事可做，并使得等待更为轻松有趣。 第五，不直接参与顾客服务的员工和

20、资源，避免让顾客看到。 第六，充分利用科学技术，降低队伍的出现率。 一、休闲与消费者时间预算工作 休闲工作 非自由处置时间 休闲传统休闲观现代休闲观休,以木而休,强调人与自然的和谐;“闲”,娴静，思想的纯洁与安宁。休闲休闲是指这样的自由处置时间，在此时间内消费者没有感受到经济的、法律的、道德的或社会的义务，也不是一种生理上的必需，消费者如何支配这段时间完全取决于他自身。按照这一界定，吃饭、睡觉、家务、个人护理及其他负有道义责任的工作所占用的时间都应划入非自由处置时间。休闲活动不是绝对的，严格界定什么是休闲或休闲活动并非易事。我们需要崇高的美德去工作,同样需要崇高的美德去休闲。休闲可以使我们有意

21、义地生活科技进步带来人的闲暇时间大幅增加美国时代周刊曾预言，2015年前后，发达国家将进入休闲时代，休闲产业在美国国民生产总值中将占据一半的份额，新技术和其他一些趋势可以把生命中50的时间用于休闲，有闲阶层成为有钱阶层的升级版。目前，美国休闲业已成位居首位的经济活动。中国人闲暇时间也达到35。影响消费者安排时间的因素工作性质和报酬家庭其他成员的时间预算退休年龄、节假日数目和假期长度消费者感受到的时间压力二、消费时间与节约时间的产品昨天是一张作废的支票，明天是一张期票，而今天则是你唯一拥有的现金，所以应当正确地把握。消费时间的产品消费者可自由支配的时间与工作时间和非自由处置时间处于一种此长彼短的

22、关系。由于自由处置时间或休闲时间的减少，很多消费者要求在有限的休闲时间里获得更大的满足或快乐。 时间压力大的消费者还可能由从事比较悠闲的活动转向更为剧烈的活动。请举例说明消费时间的产品？休闲产业节省时间的产品减少工作时间可以增加休闲时间，但由此会引起收入的减少。要获得更多的休闲时间，更好的选择是压缩非自由处置时间。企业可以通过提供节省时间的产品与服务来帮助消费者达到目的。某些耐用品和非耐用品有助于节省消费者时间。时间的多极运用，即让消费者同时做多件事情或完成多项任务。请举例节省时间的产品。忙碌导致的结果38%的人减少了睡眠时间人们尤其是女性做家务的时间减少了男女做家务的时间比例发生变化消费者愿

23、意花在购买上的时间减少了世界睡眠日-3.212001年：睁开眼睛睡 2002年：开启心灵之窗，共同关注睡眠2003年：睡出健康来 2004年：睡眠，健康的选择 2005年：睡眠与女性 2006年：健康睡眠进社区2007年：科学的睡眠消费 2008年：健康生活，良好睡眠2009年：科学管理睡眠三、时间的价格节省消费者的时间就等于节省金钱，所以很多企业在广告中强调其产品、服务节省时间的属性。消费者对时间和时间价值的感知与其情绪有很大关系，处于良好情绪状态的消费者，倾向于低估时间的流逝。企业运用“时间担保”的承诺第三节 消费者的知识消费者知识的内容知识的组织一、消费者知识的内容产品知识购买知识使用知识产品知识产品或品牌知名度分析要求消费者列出他所了解的某类产品的所有品牌限定使用情景和利益，要求消费者列出与这种情景或利益相联系的品牌。产品或品牌形象分析识别出构成品牌形象的特定联想考察这些联想的强度价格