初级银行从业资格考试《个人理财》考试真题三

1、初级银行从业资格考试个人理财考试真题三1 单选题（江南博哥）大额可转让定期存单的特点不包括()。A.实名制B.金额较大C.利率一般比同期定期存款利率高D.不能提前支取正确答案：A 参考解析：大额可转让定期存单是不记名的。2 单选题 假定年利率为10，每半年计息一次，则有效年利率为( )。A.5B.10C.1025D.11正确答案：C 参考解析：有效年利率EAR=(1+rm)m-1=(1+102)2-1=1025。其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。3 单选题 李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10，每年付息一次，则该笔投资3年后的本利和是(

2、)元。(不考虑利息税，答案取近似数值)A.23100B.20000C.23000D.21000正确答案：A 参考解析：该笔投资2年后的本利和：10000(1+10)2-110=21000(元)。该笔投资3年后的本利和=21000(1+10)=23100(元)。4 单选题 张先生买入一张10年期、年利率8、市场价格为920元、面值1000元的债券，则他的即期收益率是（）。A.8B.84C.87D.92正确答案：C 参考解析：即期收益率的计算公式为：即期收益率=年息票利息债券市场价格100=(10008)92010087。5 单选题 根据民法总则的规定，代理人()，法定代理终止。A.不履行职责而给

3、被代理人造成损害的B.和第三人串通损害被代理人利益的C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的D.丧失民事行为能力正确答案：D 参考解析：有下列情形之一的，法定代理终止： (1)被代理人取得或者恢复民事行为能力； (2)代理人丧失民事行为能力； (3)代理人或者被代理人死亡； (4)法律规定的其他情形。6 单选题 某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为()元。(答案取近似数值)。A.30B.24C.27D.21正确答案：A 参考解析：根据永续年金现值的公式为：PV=C/r，该股票价格为0.93%=30元7 单选题 下列哪一项属于合同中的无效的免责条款?（）A.产生歧义的条款

4、B.损害社会公共利益的C.显示公平的条款D.造成对方人身伤害的条款正确答案：D 参考解析：根据民法典第五百零六条的规定，合同中的下列免责条款无效： （1）造成对方人身伤害的；（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。8 单选题 李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000正确答案：B 参考解析：李先生现在应投资：200000(1+12)5=113485(元)。9 单选题 在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是()。A.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率

5、C.个人和家庭的购买力增加D.债券资产贬值正确答案：D 参考解析：对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。另外，通货膨胀将影响市场利率，导致债券的投资价值产生波动，当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。故选项D正确。10 单选题 （）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.税收规划D.投资规划正确答案：B 参考解析：现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。11 单选题

6、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资正确答案：C 参考解析：AD两项属于稳定期的投资工具；B项属于维持期的投资工具。退休期主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。因此，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等，因为债券本身具有还本付息的特征，风险小、收益稳定，而且一般债券收益率会高于通货膨胀率。12 单选题 下列哪一项不属于货币市场的特征?（）A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.收益稳定、交易

7、简单D.交易量大、交易频繁正确答案：C 参考解析：货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。13 单选题 上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的( )功能。A.股票定价B.资本转化C.资本转让D.积聚资本正确答案：D 参考解析：积聚资本功能。上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本。14 单选题 王先生现有资产50万元,投资一项预期年收益5%的投资项目,复利计息,两年后王先生的资产为()万元。(答案取近似数值)A.52.5B.55C.55.19D.55.13正确答案：D 参考解析：计算多期中终值的公式为FV=PVx（1+r）t。两年

8、后王先生的资产为50*(1+5%)2=55.13万元15 单选题 实施（），可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。A.强行平仓制度B.持仓限额制度C.大户报告制度D.每日结算制度正确答案：C 参考解析：大户报告制度可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。16 单选题 下列不属于商业银行代理业务的是( )。A.代理国债业务B.代理股票买卖业务C.代理销售基金业务D.代理销售保险产品业务正确答案：B 参考解析：银行代理服务类业务，是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的

9、非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。银行代理理财产品类型比较多，目前我国商业银行共开展了几十种代理业务，其中包括基金、保险、国债、信托计划、贵金属以及券商资产管理计划等。B项属于证券公司经纪业务。17 单选题 一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是()。A.可复制性和无杠杆性B.不可复制性和无杠杆性C.不可复制性和杠杆性D.可复制性和杠杆性正确答案：D 参考解析：金融衍生工具的特点： 可复制性。只要掌握了定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。 杠杆特征。由于允许保证金交易，交易主体在

10、支付少量保证金后签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大” 的杠杆效应，杠杆效应放大了金融衍生工具的风险。18 单选题 风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。A.90的可能损失4000美元，10的可能获得10000美元B.80的可能损失6000美元，20的可能获得6000美元C.确定的4000美元收入D.80的可能获得6000美元，20的可能获得0美元正确答案：C 参考解析：风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。 ABD三项均属于风险偏好型的选择。1

11、9 单选题 金融互换是通过()进行的场外交易。A.交易所B.企业C.银行D.券商正确答案：C 参考解析：金融互换是通过银行进行的场外交易。互换市场存在一定的交易成本和信用风险。金融互换包括利率互换和货币互换两种类型。20 单选题 下列关于外汇市场的说法，错误的是()。A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升正确答案：D 参考解析：如果中央银行认为该外币汇率高，应该向商业银行出售该种

12、货币，促使汇率下降。故选项D错误。21 单选题 根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释正确答案：A 参考解析：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。22 单选题 关于单利和复利的区别，下列说法正确的是()。A.单利的计息

13、期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算正确答案：D 参考解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。故选项D正确。23 单选题 一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率()。A.有时正相关，有时负相关B.负相关C.无关D.正相关正确答案：B 参考解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比：债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收

14、益率越低；反之则相反。24 单选题 下列属于客户非财务信息的是()。A.资产负债状况B.客户家庭的收支C.保险账户情况D.个人兴趣、发展及预期目标正确答案：D 参考解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。25 单选题 下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（）。A.投资期短，资金申购、赎回灵活B.保障本金C.收益安全性相对较高D.被视为活期存款的替代品正确答案：B 参考解析：现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高等特点，通常被视为活期存款

15、的替代品。26 单选题 下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点?（）A.信托是以信任为基础的财产管理制度B.信托财产具有间隔性C.受托人不承担无过失的损失风险D.信托具有融通资金的职能正确答案：B 参考解析：银行代理信托类产品的特点包括：(1) 信托是以信任为基础的财产管理制度；(2) 信托财产权利主体与利益主体相分离；(3) 信托经营方式灵活、适应性强；(4) 信托财产具有独立性；(5) 信托管理具有连续性；(6) 受托人不承担无过失的损失风险；(7) 信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；(8) 信托具有融通资金的职能。27 单选题 根据客户类型，下列哪一项不属于对银行理财业务的分类?（）

16、A.投资管理业务B.理财业务C.财富管理业务D.私人银行业务正确答案：A 参考解析：银行根据客户类型进行理财业务分类，可分为：理财业务、财富管理业务和私人银行业务。28 单选题 下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是()。A.投资于股票的资产比例应随家庭收入支柱者年龄的增加而上升B.家庭成长期可以利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款C.家庭衰老期尽量不要承担贷款D.家庭衰老期需持有较高比例的流动性资产正确答案：A 参考解析：投资于股票的资产比例应随家庭收入支柱者年龄的增加而下降。29 单选题 下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（）A.了解原则B.诚信原则C.连续性原则D.合规原则正确

17、答案：D 参考解析：在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下原则，主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。30 单选题 某房地产投资项目的名义利率为15%，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（）。（答案取近似数值）。A.16.22%和15.87%B.16.08%和15.87%C.15.97%和15.24%D.14.43%和14.24%正确答案：B 参考解析：按月复利的有效年利率为（1+15%/12）12-1=16.08%，按季度复利的有效年利率为（1+15%/4）4-1=15.87%。31 单选题 马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是()。A.生理需求B.安全需求C.自我实现的需

18、求D.爱和归属感的需求正确答案：C 参考解析：根据马斯洛需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。32 单选题 （）是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖，从而实现对指数的买卖。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF正确答案：A 参考解析：ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。33 单选题 在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是()。A.香港银行同业拆借利率B.东京银行同业拆借利率

19、C.纽约银行同业拆借利率D.伦敦银行同业拆借利率正确答案：D 参考解析：在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)34 单选题 下列不属于商业银行中间业务的是()。A.基金B.国债C.信托计划D.银行间同业拆借正确答案：D 参考解析：发展代理理财产品业务，有利于充分利用银行的资源来发展中间业务，扩大收入来源。银行代理理财产品包括基金、保险、国债、信托计划、贵金属以及券商资产管理计划等。35 单选题 在给客户配置理财产品时，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法正确的是（）。A.年龄越大，风险承受能力越强B.教育程度越高，风险承受能力

20、越低C.客户指定的理财目标弹性越大，风险承受能力越强D.双薪的新婚家庭中，夫妻双方的风险承受能力低于结婚前正确答案：C 参考解析：A项风险承受能力通常和年龄成负相关关系，即一般来说，年龄越大，风险承受能力越小；B项教育程度越高，个人获取财富的能力越强，从而更能承受风险；D项双薪家庭中夫妻双方收入较婚前个人收入高且稳定，因此风险承受能力变强。36 单选题 主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为()。A.中等风险产品B.高风险产品C.低风险产品D.较高风险产品正确答案：D 参考解析：较高风险产品：经各行风险评级确定为较高风险等

21、级产品，主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全。37 单选题 根据生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资正确答案：B 参考解析：维持期阶段是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。38 单选题 以下不是调查问卷的优势的是()。A.有针对性B.容易量化C.客户接受度高D.指导作用强正确答案：D 参考

22、解析：使用调查问卷工具的优势包括简便易行，有的放矢、有针对性地采集信息，容易量化，客户接受度高。调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户；客户有时不愿意填写或不认真填写。39 单选题 政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5，贴现率为10，那么这项教育补助计划的现值为()万元。A.157B.171C.182D.216正确答案：C 参考解析：在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列 40 单选题 衡量一个人或者家庭财务安全的内容不包括（）。A.是否有充足的现金准备B.是否享受社会

23、保障C.是否有稳定的工作D.是否有舒适的住房正确答案：C 参考解析：一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：(1) 是否有稳定、充足的收入；(2) 个人事业是否有发展的潜力；(3) 是否有充足的现金准备；(4) 是否有舒适的住房；(5 ) 是否购买了适当的财产和人身保险；(6) 是否有适当、收益稳定投资；(7) 是否享受社会保障；(8) 是否有额外的养老保障计划。41 单选题 按()的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A.投资目标B.风险水平C.投资标的D.法律地位正确答案：D 参考解析：根据基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。依据投资目标的不同，基金可

24、分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金；按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。42 单选题 一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。（答案取近似数值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%正确答案：A 参考解析：若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率为（1+8%/2）2-1-8%=0.16%。43 单选题 在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在_，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是_。( )A.期初；期初年金B.期初；期末年金C.期末；期初年

25、金D.期末；期末年金正确答案：B 参考解析：根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等；期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。44 单选题 下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳

26、定物价正确答案：C 参考解析：金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机构。参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。在各国的金融市场上，居民往往是最大的资金供给者，居民将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值，形成金融市场上重要的资金来源。故选项C错误。45 单选题 投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低的是()。A.中等风险产品B.极低风险产品C.较低风险产品D.较高风险产品正确答案：B 参考解析：经各行风险评级确定为极低风险等级产品

27、，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。46 单选题 从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是()。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金正确答案：D 参考解析：期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支岀等。47 单选题 下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是()。A.家庭形成期的核心资产中股票占68，债券占11B.家庭衰老期的核心资产中股票占49，债券占41C.家庭成熟期的核心

28、资产中股票占49，债券占41D.家庭成长期的核心资产中股票占59，债券占31正确答案：B 参考解析：家庭进入衰老期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，因此投资组合应以固定收益投资工具为主，B项股票在组合中的比例过高。48 单选题 小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为()。A.58B.66C.72D.5正确答案：C 参考解析：金融学上的72法则是估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用 72除以收益率或通胀率的数值就可以得到固定一笔投资（钱）翻番或减半所需

29、时间。根据72法则，7210=7.2，则收益率应为7.2。49 单选题 一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升正确答案：B 参考解析：实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。相反，如果实际利率下降，机构持有黄金的机会成本(由此造成的利息损失)就会减少，从而促进黄金需求的增加，导致黄金价格的上升。因此本题选择B。50 单选题 下列关于货币市场的特征，描述正确的是( )。A.风险低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安

30、全性也低D.期限短、流动性高正确答案：D 参考解析：货币市场的特征有以下几点。1低风险、低收益2期限短、流动性高3交易量大、交易频繁51 单选题 期货交易的（）保证金。A.双方必须缴纳B.卖方必须缴纳C.双方都不需缴纳D.买方必须缴纳正确答案：A 参考解析：期货交易需履行保证金制度。在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例(通常为5%10%)缴纳资金，用于结算和保证履约。52 单选题 方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65

31、D.60正确答案：A 参考解析：假设至少需要再工作t年，则有：FV=4(1+4)t-14=50，得t=11，因此方先生最早能在51(40+11)岁退休。53 单选题 下列不属于货币市场构成的是()。A.银行短期借贷市场B.中长期债券市场C.商业票据市场D.可转让大额定期存单市场正确答案：B 参考解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。它包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。54 单选题 个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行

32、支票在等值（ ）美元以下(含)的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。A.1000B.2000C.50000D.10000正确答案：C 参考解析：个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值5万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。55 单选题 信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（）。A.流动性风险B.信托公司风险C.投资项目风险D.项目主体

33、风险正确答案：A 参考解析：信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。56 单选题 根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是()。A.计息的方法B.现值的大小C.利率D.市场价格正确答案：D 参考解析：单期中终值的计算公式为：FV=PV(1+r)，多期中终值的公式为：FV=PV(1+r)t。从这两个公式中可以看出，终值与计息方法、现值的大小和利率相关，而与市场价格无关。57 单选题 根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中包含( )。A.法定代理B.合同代理C.指定代理D.法律代理正确答案：A 参考解析：根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理和法定代理。委

34、托代理人按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权。58 单选题 申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（ ）。A.财务状况良好，运作规范B.取得基金从业资格的人员不少于15人C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度正确答案：B 参考解析：申请注册基金销售业务资格，应当具备下列条件： (1)财务状况良好，运作规范。 (2)有与基金销售业务相适应的营业场所、安全防范等设施，办理基金销售业务信息管理平台符合中国证监会的规定。 (3)具备健全高效的业务管理和风险管理制度，反洗钱、反恐怖融资及非居民金融账户涉税信息尽职调查等

35、制度符合法律法规要求，基金销售结算资金管理、投资者适当性管理、内部控制等制度符合中国证监会的规定。 (4)取得基金从业资格的人员不少于20人。 (5)最近3年没有受到刑事处罚或者重大行政处罚；最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施；没有因重大违法违规行为处于整改期间，或者因涉嫌重大违法违规行为正在被监管机构调查；不存在已经影响或者可能影响公司正常运作的重大变更事项，或者重大诉讼、仲裁等事项。 (6)中国证监会规定的其他条件。59 单选题 个人理财业务的形成与发展时期是（）。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪70年代D.20世纪90年代正确答案：B 参

36、考解析：20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。60 单选题 QDII为（）。A.合格个人投资者B.合格境外机构投资者C.合格境内机构投资者D.合格机构投资者正确答案：C 参考解析：QDII即合格境内机构投资者，它是在中国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。61 单选题 （）对人们的消费行为提供了全新的解释。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论正确答案：D 参考解析：生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现

37、生命周期内收支的最佳配置。62 单选题 某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（）。A.837B.946C.1054D.1139正确答案：D 参考解析：计算有效年利率：10000=37781-1(1+r)36r，可得：r=1767。有效年利率为：EAR=(101767)12-1=2339，比实际利率高2339-12=1139。63 单选题 根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（）以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.2万美元B.5万美元C.3万

38、美元D.1万美元正确答案：D 参考解析：持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的海关申报单或原存款银行外币现钞提取单据办理。64 单选题 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额?（）A.9619万元B.9549万元C.8965万元D.8648万元正确答案：B 参考解析：n=8，r=5%，查普通年金终值系数表得普通年金终值系数为9.549根据普通年金终值公式得FV=PMT(1+r)n-1r=1009549=9549万元。65 单选题 客户的信息可以分为

39、（）。A.定量信息和定时信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息正确答案：C 参考解析：客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。66 单选题 保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，()不属于不得承保的情况。A.发现产品不适合B.信息不真实C.客户无投保意愿D.签名模糊正确答案：D 参考解析：保险公司核保时应当对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，发现产品不适合、信息不真实、客户无继续投保意愿等问题的不得承保。67

40、 单选题 退休养老收入的三大来源不包括()。A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金正确答案：B 参考解析：退休养老收入一般分为三大来源，即社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。68 单选题 张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（）元。A.11025B.10800C.21000D.12500正确答案：A 参考解析：复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得。理论上，复利终值计算公式为：FV=PV*(1+r)t。10000*（1+5%）2=11025元69 单选题 下列哪一项不属于

41、社会保险的特点?（）A.非营利性B.风险性C.社会公平性D.强制性正确答案：B 参考解析：社会保险有非营利性、社会公平性和强制性等特点。70 单选题 某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于()。A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理B.推介投资产品C.提供财务分析与规划D.提出投资建议正确答案：A 参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，

42、接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。71 单选题 理财师职业特征中的()要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性正确答案：C 参考解析：规范性是指理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。72 单选题 第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为

43、6，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11正确答案：A 参考解析：假设在第n年年末，则有：10(1+6)n+1+56(1+6)n-1=100，解得：n=12。73 单选题 下列关于基金特点的表述，不正确的是()。A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B.基金通过有效的资产组合降低投资风险C.基金的投资收益全部归基金投资者所有D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责正确答案：C 参考解析：基金具有利益共享、风险共担的特点。利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金

44、投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。故选项C错误。74 单选题 个人生命周期中探索期的主要理财活动是()。A.偿还房贷、筹教育金B.量入节出、存自备款C.求学深造、提高收入D.收入增加、筹退休金正确答案：C 参考解析：个人生命周期中的探索期年龄层为1524岁，在此期间求学深造、提高收入是最主要的理财活动，投资工具主要为活期、定期存款和基金定投。75 单选题 在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收

45、益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.长期性正确答案：A 参考解析：顾问性：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。76 单选题 收藏品价格的影响因素不包括()。A.生产能力B

46、.储藏量C.投资者喜好及追捧程度D.制作工艺正确答案：D 参考解析：收藏品价格影响因素包括：生产或开采能力；储藏量或再生速度；投资者喜好及追捧程度。77 单选题 下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是( )。A.金币B.黄金期货C.黄金基金D.条块现货正确答案：B 参考解析：银行代理的贵金属业务有条块现货、金币、黄金基金和纸黄金。78 单选题 下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是( )。A.绩优股+指数型股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.认股权证+股票型基金+期货D.定存+国债+保本投资型产品正确答案：D 参考解析：退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会

47、交际会明显减少。退休期投资人的主要理财任务就是稳健投资、保住财产、合理消费，以保障退休期间的正常支出，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。79 单选题 下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（）。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同正确答案：D 参考解析：成长型基金与收入型基金的差异主要表现在：投资目的不同；投资工具不同；资金分布不同；派息情况不同。选项D，投资者地位不同是公司型基金和契约型基金的区别，前者的投资者可对公司决策发表意见，后者没有发言权。80 单选题 在

48、了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是()。A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上B.考虑自己是否会触犯客户的隐私C.减少这方面的咨询D.考虑客户会不会告诉自己正确答案：A 参考解析：专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上。81 单选题 证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括（ ）。A.资本利得B.红利收入C.存款利息收入D.短期借款正确答案：D 参考解析：证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产

49、的能力，一般而言，收益主要来源于以下几个方面： (1)证券买卖差价，也称资本利得。这是基金收益的重要组成部分之一，包括但不限于债券、股票等证券的买卖差价。 (2)红利收入，即因持有股票而享有的净利润分配所得。这也是基金收益的主要组成部分。基金作为长线投资，它的主要目标在于取得长期稳定的回报。上市公司每年红利的多少是基金管理人选择投资股票的重要指标之一。 (3)债券利息，即基金因投资债券而获得的定期利息收入。债券利息是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。 (4)存款利息收入，即基金资产的银行存款利息收入。这部分收益主要来源于基金投资交易过程中，账户上部分闲置未使用资金的存款利息收入。相比于其他

50、收益来源，这部分收益贡献较小。82 单选题 年金必须满足的条件，不包括（）。A.每期的金额固定不变B.流入流出方向固定C.时间间隔相同D.流入流出必须都发生在每期期末正确答案：D 参考解析：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。D项，根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。83 单选题 下列基金产品中，（）的流动性最高。A.开放式基金B.货币型基金C.股票型基金D.债券型基金正确答案：B 参考解析：货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到

51、账。84 单选题 个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高峰期正确答案：B 参考解析：维持期这一阶段是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。85 单选题 理财师需要告知客户的理财服务信息不包括（）。A.解决财务问题的条件和方法B.了解、收集客户相关信息的必要性C.如实告知客户自己的能力范围D.风险和收益的范围大小正确答案：D 参考解析：理财师需要告知客户的理财服务信息包括：解决财务问题的条件和方法；了解、收集客户相关信息的必要性；如实告知

52、客户自己的能力范围。86 单选题 关于个人理财业务，下列说法不正确的是()。A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行非利息收入的重要来源C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力D.20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段正确答案：A 参考解析：在商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财业务风险管理指引下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加

53、。故选项A错误。87 单选题 与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括()。A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D.保费中含有投资保费正确答案：A 参考解析：银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。该类产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要。与传统保障型人身保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。该类产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值功

54、能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金；另一部分是投资收益，收益水平取决于公司经营水平、投资水平，具有不确定性。88 单选题 理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了()的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任正确答案：B 参考解析：客观公正。理财师应根据客户的实际需要为客户设计理财规划，要摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在有关各方存在利益冲突时做到公平合理。理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构，在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情

55、关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。89 单选题 商业银行应向投保人提供完整的合同材料，不包括（）。A.投保提示书B.财产清单C.保险单D.产品说明书正确答案：B 参考解析：商业银行及其保险销售从业人员应当向投保人提供完整合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等，指导投保人在投保单上如实、正确、完整地填写客户信息，并在人身保险新型产品投保书上抄录有关声明，不得代抄录有关语句或签字。90 单选题 下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是()。A.是否有舒适的住房B.是否有额外的养老保障计划C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的

56、各项支出D.个人事业是否有发展的潜力正确答案：C 参考解析：一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：(1) 是否有稳定、充足的收入；(2) 个人事业是否有发展的潜力；(3) 是否有充足的现金准备；(4) 是否有舒适的住房；(5) 是否购买了适当的财产和人身保险；(6) 是否有适当、收益稳定投资；(7) 是否享受社会保障；(8) 是否有额外的养老保障计划。91 多选题 下列关于记账式国债的说法中，正确的有()。A.记账式国债以记账形式记录债权B.通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易C.投资者进行记账式国债买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户D.由于记账式国债的发

57、行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全E.记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通正确答案：A,B,C,D 参考解析：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可记名、挂失。92 多选题 万能保险是一种()的新型寿险。A.交费灵活B.保额可调整C.非约束性D.可分红E.保险费被分成两部分正确答案：A,B,C,E 参考解析：万能险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。客户交纳的保费分成两部分：一部分为可以提供生命保障。另一部分将进入其个人账户，由专家进行稳健投资。93 多选题 人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（）。A.购买保险产品对

58、潜在的人身、财产损失风险进行转移B.对资产进行分散投资来降低投资风险C.通过法律手段对信用风险进行保全D.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险E.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险正确答案：A,B,C,D,E 参考解析：一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机。所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要；对资产进行分散投资来降低投资风险；通过法律手段对信用风险进行保全；通过选择优秀理财师

59、来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险等。94 多选题 从客户对理财规划需求的角度看，客户信息包括()。A.基本信息B.财务信息C.定量信息D.个人兴趣E.人生规划正确答案：A,B,D,E 参考解析：根据理财规划需求，一般把客户信息分为基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划目标三方面。95 多选题 设立私募基金或者推荐有限合伙时对投资人数及数额的要求包括( )。A.自然人投资者投资数额不得低于200万元B.以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过100人C.以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人D.以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人E.自

60、然人投资者投资数额不得低于100万元正确答案：C,D,E 参考解析：设立私募基金或者推荐有限合伙时需要向特定对象募集资金： 首先，投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人(以股份有限公司形式募资的，投资人数不得超过200人)。其次，要审查投资人是否存在用借贷或者他人委托资金投资的情况。最后，投资人应符合合规投资者要求，并具有相应的风险承受能力，具体表现为对单个投资人的最低投资数额进行限制，如自然人投资者投资数额不得低于100万元96 多选题 在期货交易中，应当强行平仓的情形包括()。A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足B.持仓量超出其