银行柜员业务模块课件3

1、银行柜员业务周伟主编模块三 外币储蓄业务 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务模块三 外币储蓄业务目录项目一 外币活期储蓄项目二 外币整存整取定期储蓄业务项目三 其他外币业务银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务模块三 外币储蓄业务项目一 外币活期储蓄银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务模块三 外币储蓄业务目录学习目标知识模块结构图金融案例导入基础理论知识介绍金融实训模拟项目小结课外活动建议银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务项目一 外币活期储蓄学习目标1了解外币活期储蓄业务的开户、存款、取款以及销户的业务程序。2熟悉外币活期储蓄业务的开户、存取款以及销户的相关规定。3掌握外币活期储蓄业务的开户、存取款

2、以及销户的业务程序，进行基本业务操作。银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务模块三 外币储蓄业务 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务外币活期储蓄业务外币活期储蓄开户业务外民币活期储蓄业务销户外民币活期储蓄取款业务外民币活期储蓄存款业务知识模块结构图一、外币活期储蓄开户业务金融案例导入2007年1月5日，客户李娜前来进行外币活期储蓄存款开户，金额3 000美元。中国银行中心支行柜员刘卫平接待客户李娜，按照有关规定和业务活动流程，完成了开立外币活期储蓄存款开户业务。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务一、外币活期储蓄开户业务相关规定 1）按实名制要求进行填写：客户填写的户名、证件种类、证件号码与有效身

3、份证件是否一致，地址是否填写，币种、金额小写是否规范。 2）起存点为1美元。 3）留下客户的详细地址、联系方式。 4）根据客户要求选择支取方式。凭密码支取的，由客户从密码键盘输入六位数；凭印鉴支取的，要做好印鉴的预留工作，并进行专夹保管；凭证件支取的，输入证件名称和号码。 5）现钞或现汇标志按实际输入。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务一、外币活期储蓄开户业务小提示1）根据客户要求选择支取方式，可凭密码、印鉴或证件支取，凭印鉴和证件支取，要告知客户不能提供通存通兑服务；2）开户金额在2万美元（含）以上的，要求授权，授权要求对业务内容进行核对。3）点验现金，若发现假钞，须出示没收证明；4）代理

4、他人办理开户时，须同时提供代理人和被代理人的有效身份证件。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务一、外币活期储蓄开户业务业务流程 (一)（1）客户持现金、身份证件、外币活期储蓄开户申请书（2）柜员接待，审核有效身份证件、开户申请书填写内容，如为代理，审查起有效身份证件（3）按照规定，点验现金无误，收入款箱（4）柜员根据开户申请书开立账户进行信息录入 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务一、外币活期储蓄开户业务业务流程 （二）（5）请客户核对存款凭条的打印内容、并签字确认（6）客户签字后收回存款凭条，在存款凭条上加盖现讫章、名章，授权业务加盖授权人名章（7）核对存折打印记录户名、币种、金额等正确后，

5、在存折上加盖业务公章（8）将存款凭条收入传票格，将存折、身份证件交给客户，结束该笔业务 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务二、外币活期储蓄存款业务金融案例导入2007年3月12日，客户李娜前来办理外币活期储蓄存款，金额2 000美元。中国银行中心支行柜员刘卫平接待客户李娜，按照有关规定和业务活动流程，完成了外币活期储蓄存款业务。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务二、外币活期储蓄存款业务相关规定 1）先收款，后记账。 2）交易金额在2万美元以上的，要求授权人员授权，授权要求对业务内容进行核对。 3）客户所持通兑所存折，类型选择为任意支取或凭印鉴支取的，需告知客户不能参加通存通兑。本人可凭身份证

6、件加密后，办理通办通兑业务。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务二、外币活期储蓄存款业务小提示：1) 收款时，按照现金收款程序进行现金清点、与客户当面核对，清点无误后在现金收入款箱。2) 清验现金，若发现假钞，须出示没收证明。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务二、外币活期储蓄存款业务业务流程 （一）（1）客户持现金、外币活期储蓄存款凭条、存折（2）柜员接过客户填写的存款凭条、存折、现（3）审核存折的合法性和存款凭条的填写内容（4）柜员使用活期取款交易系统进行处理 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务二、外币活期储蓄存款业务业务流程 （二）（5）将相关内容录入柜员终端操作系统（6）提交后打印存款

7、、存款凭条的内容，请客户核对并签字确认（7）请客户在存款凭条上签字后收回，在存款凭条上加盖现讫章、名章、授权业务加盖授权人名章（8）将存款凭条收入传票格，将存折、身份证件交还客户，完成该笔业务 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务三、外币活期储蓄取款业务金融案例导入2007年3月19日，客户李娜前来办理外币活期储蓄取款，金额1 000美元。中国银行中心支行柜员刘卫平接待客户李娜，按照有关规定和业务活动流程，完成了外币活期储蓄取款业务。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务三、外币活期储蓄取款业务相关规定1）先记账、后付款。2）刷磁条后显示凭证号码和账号等内容，注意与存折信息进行核对。 银行柜员业务

8、 模块三 外币储蓄业务三、外币活期储蓄取款业务小提示：1）输入支取方式，凭密码支的，客户通过密码键盘，输入六位阿拉伯数字；凭印鉴支取的，取出预留印鉴底卡，与取款凭条上所盖印鉴折角核对；凭证件支取的，核对其出示证件是否与机器相符；任意支取的，则直接跳过此项。2）提交后，金额在2万美元以上的，要求授权人员授权，授权要求对业务内容进行核对。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务三、外币活期储蓄取款业务业务流程 （一）（1）客户填写取款凭条，连同现金和存折一起交柜员。如果免填单，则将存折交柜员，说出取款金额（2）柜员接过客户填写的取款凭条、存折（3）柜员审核取款凭条、存折上的内容是否完整、正确（4）柜员

9、使用活期取款交易系统进行处理，如果取款金额超过柜员现金限额，需获得授权 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务三、外币活期储蓄取款业务业务流程 （二）（5）柜员打印取款凭条、存折，客户审核凭条无误后，在存款凭条上签字确认。柜员在存款凭条上加盖现金收讫章或清讫章和名章（6）柜员配款，柜员与客户口头核对取款金额，支取现金交付客户。如客户对现金面值有特殊要求，在条件允许的情况下，应当予以满足（7）请客户在取款凭条上签字后收回，在取款凭条上加盖现讫章、名章、授权业务加盖授权人名章（8）保存取款凭条作为办理业务的凭证。将存折、身份证件交还客户，完成该笔业务 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务四、外币活期储蓄

10、销户业务金融案例导入2007年9月9日，客户李娜因出国前来办理外币活期储蓄销户业务，中国银行中心支行柜员刘卫平接待客户李娜，按照有关规定和业务活动流程，为客户进行外币活期储蓄账户销户业务。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务四、外币活期储蓄销户业务相关规定1）客户所持通兑所存折，类型选择为任意支取或凭印鉴支取的，需告知客户不能参加通存通兑。本人可凭身份证件加密后，办理通存通兑业务。2）刷磁条后显示凭证号码及账号等内容，注意与存折信息进行核对。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务四、外币活期储蓄销户业务小提示1）交易金额在2万美元（含）以上的，要求授权人员授权，授权要求对业务内容进行核对。2）一

11、本通存折在存款结清后不收回，仍可继续使用。3）现钞或现汇标志按实际输入。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务四、外币活期储蓄销户业务业务流程 （一）（1）客户提交填写好的销户凭证等，告知柜员销户并将存折和身份证交给柜员（2）柜员核对身份证无误后，查询存折余额（3）客户按全部余额填取款凭条并交给柜员。柜员对取款凭条的填写内容进行审核，审核客户填写的各项要素是否正确、规范。即可进行销户业务录入操作（4）如果取款金额超过柜员现金限额，则需获得授权 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务四、外币活期储蓄销户业务业务流程 （一）（5）柜员打印取款凭条、存折和利息清单，将取款凭条交给客户签字确认。柜员在取款凭

12、条、利息清单加盖现金付讫章或现金清讫章和名（6）柜员按利息清单上实付本息金额配款，柜员与客户核对金额，无误则将现金和利息清单回单联交客户，送别客户（7）取款凭条、利息清单作为活期储蓄销户的业务凭证 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务金融实训模拟活动一 外币活期储蓄开户背景介绍客户到银行办理外币活期储蓄业务，业务内容是外币活期储蓄业务的开户。下面就来按照业务流程练习该业务的操作方法。活动场景：中国银行某网点外币储蓄业务专柜出场角色：柜员刘卫平、客户李娜 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务金融实训模拟活动一 外币活期储蓄开户操作步骤1）审核身份证的合法性，开户存款凭条的内容。 2）审核、鉴别、点收

13、现金，收入款箱（手点、机点两遍）。3）上机操作柜员终端，打印、核对信息。4）请客户留存密码或其他支取方式。5）在存款凭条、存折上加盖印章。6）将存折、身份证交给客户。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务活动二 外币活期储蓄存款背景介绍客户到银行办理外币活期储蓄业务，业务内容是外币活期储蓄业务的存款。下面就来按照业务流程练习该业务的操作方法。活动场景：中国银行某网点外币储蓄业务专柜出场角色：柜员刘卫平、客户李娜 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务活动二 外币活期储蓄存款操作步骤1）柜员接过客户填写的存款凭条、存折、现金，审核存折的合法性和存款凭条的填写内容。2）柜员使用活期取款交易系统进行处理。

14、3）提交后打印存款、存款凭条的内容，请客户核对并签字确认。4）在存款凭条上加盖现讫章、名章、授权业务加盖授权人名章。5）将存折、身份证件交还客户，完成该笔业务。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务活动三 外币活期储蓄取款背景介绍：客户到银行办理外币活期储蓄业务，业务内容是外币活期储蓄取款业务。下面就来按照业务流程练习该业务的操作方法。活动场景：中国银行某网点外币储蓄业务专柜出场角色：柜员刘卫平、客户李娜 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务活动三 外币活期储蓄取款 操作步骤1)柜员审核取款凭条、存折上的内容是否完整、正确。2)柜员使用活期取款交易系统进行处理。3)柜员打印取款凭条、存折，客户审核

15、凭条无误后，在存款凭条上签字确认。4)柜员在存款凭条上加盖现金收讫章或清讫章和名章。5）将存折、身份证件交还客户，完成该笔业务。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务活动四 外币活期储蓄销户背景介绍客户到银行办理外币活期储蓄业务，业务内容是外币活期储蓄业务的销户。下面就来按照业务流程练习该业务的操作方法。活动场景：中国银行某网点外币储蓄业务专柜出场角色：柜员刘卫平、客户李娜 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务活动四 外币活期储蓄销户操作步骤1）柜员核对身份证无误后，查询存折余额。2）柜员使用活期取款交易系统进行处理。3）柜员打印取款凭条、存折和利息清单，将取款凭条交给客户签字确认。4）柜员在取款

16、凭条、利息清单加盖现金付讫章或现金清讫章和名章。5）柜员按利息清单上实付本息金额配款，柜员与客户核对金额，无误则将现金和利息清单回单联交客户，送别客户。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务项目小结通过本项目的学习以及实际训练，同学们应初步掌握外币活期储蓄业务的开户、存款、取款以及销户的相关规定、业务流程。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务课外活动建议以个人名义到一家银行开立外币活期存款账户，存入少量外币；5天后再存入少量外币，10天取出部分存款；20天后到开户银行办理销户。要求做到将每次办理业务的程序、以及观察柜员操作的情况记录下来。回到学校后模拟一家银行业务，请同学扮演柜员刘卫平、客户李娜

17、，互换角色进行模拟训练。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务模块三 外币储蓄业务项目二 外币整存整取定期储蓄业务银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务项目二 外币整存整取定期储蓄业务学习目标1了解外币整存整取定期储蓄业务的开户、部分提前支取、销户/全部提前支取的业务程序。2熟悉外币整存整取定期储蓄业务的开户、部分提前支取、销户/全部提前支取的相关规定。3掌握外币整存整取定期储蓄业务的开户、部分提前支取、销户/全部提前支取的业务程序，进行基本业务操作。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务项目二 外币整存整取定期储蓄业务知识模块结构图 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务外币整存整取定期储蓄业务外币整存

18、整取定期储蓄业务外币整存整取定期储蓄业务销户/全部提前支取外币整存整取定期储蓄业务的部分提前支取一、外币整存整取定期储蓄业务开户 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务一、外币整存整取定期储蓄业务开户金融案例导入2006年11月16日，客户潘萍萍要求新开一个5,000欧元的外币整存整取定期储蓄账户。民生银行中心支行柜员张薇接待客户潘萍萍，按照有关规定和业务活动流程，为客户进行外币整存整取定期储蓄开户业务。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务一、外币整存整取定期储蓄业务开户相关规定1）根据客户要求选择支取方式。凭密码支取，由客户从密码键盘输入六位数；凭印鉴支取的，要做好印鉴的预留工作，并进行专夹保管

19、；凭证件支取的，输入证件名称和号码；任意支取、凭印鉴支取的，要告知客户不能提供通兑服务。 2）定期一本通开立后，可允许无折开户，但必须经授权。 3）交易金额在2万美元以上的，要求授权，授权要求对业务进行核对，加盖大额授权人章，并登记签发定期存款大额特种存单登记簿。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务一、外币整存整取定期储蓄业务开户提示1) 注意询问客户约转存期。2)客户填写的户名、证件种类、号码与证件是否一致，地址是否填写，币种、金额小写、存款期限是否正确、规范。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务一、外币整存整取定期储蓄业务开户业务流程（1）接过客户提交填写的存款凭条.现金和有效身份证件（2

20、）对存款凭条的填写内容进行审核，审核实名证件。如为代理开户，同时审核代理人证件（3）按照现金收款程序进行现金鉴别、清点、并将清点无误的现金收入款箱（4）按照现金收款程序进行现金鉴别、清点、并将清点无误的现金收入款箱（5）操作柜员终端，将相关内容录入系统 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务一、外币整存整取定期储蓄业务开户业务流程 （6）请客户留存密码或其他支取方式（7）打印顾款凭条存折/存单。请客户核对存款凭条的打印内容，并签字确认（8）在客户签字后收回存款凭条，加盖现讫章、名章，授权业务加盖授权人名章 （9）将存款凭条收入传票格，将存折/存单，身份证件交给客户，结束该笔业务 银行柜员业务 模块

21、三 外币储蓄业务二、外币整存整取定期储蓄部分提前支取 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务二、外币整存整取定期储蓄部分提前支取金融案例导入 2006年11月16日，客户潘萍萍要求从其整存整取定期储蓄账户中提前支取1000欧元。民生银行中心支行柜员张薇接待客户潘萍萍，按照有关规定和业务活动流程，为客户进行外币整存整取定期储蓄提前支取业务。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务二、外币整存整取定期储蓄部分提前支取相关规定1）客户所持通兑所存折，类型选择为任意支取或凭印鉴支取的，需告知客户不能参加通存通兑。本人可凭身份证件加密后，办理通存通兑业务。2）交易金额在2万美元以上的要求授权，授权要求对业务内容

22、进行核对。3）取款5万美元以上者，应请客户提前1天预约。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务二、外币整存整取定期储蓄部分提前支取小提示1) 注意核对部分提前支取后剩余本金。2) 提前支取存单，取款凭条加盖现讫章、名章、部分提前支取章。3）授权业务加盖授权人名章。4）利息清单客户联和银行留存联加盖现讫章、名章。5）新开存单加盖公章、名章，如使用特种大额存单，则加盖大额授权人章。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务二、外币整存整取定期储蓄部分提前支取业务流程外币整存整取定期储蓄部分提前支取业务流程有：（1）接过客户提交的存单（折）和身份证件审核存单（折）的合法性（2）请客户在存单背面（若是定期一本

23、通或卡储蓄，则在取款凭条背面）批注身份证件号码、地址、部分提前支取（3）客户若为代理人办理业务，则要求批注双人证件及相关内容，并由客户签字（4）审核实名证件，如为代理人办理，则同时审核代理人证件（5）操作柜员终端，将相关内容录入系统 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务二、外币整存整取定期储蓄部分提前支取业务流程（6）提交后打印原存单（折），取款凭条、新存单、利息清单。将利息清单银行留存联交客户签字后收回（7）将旧存单、利息清单、取款凭条、银行留存联收入传票格（8）提前支取存单，取款凭条加盖现讫章、名章、部分提前支取章（9）按照现金付款流程付款，并将利息清单、客户的身份证件、新存单或未撤销定期一

24、本通交还客户，结束该笔业务 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务三、外币整存整取定期储蓄账户销户/全部提前支取 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务三、外币整存整取定期储蓄账户销户/全部提前支取金融案例导入 2007年7月26日，客户潘萍萍要求将其整存整取定期储蓄账户进行销户。民生银行中心支行柜员张薇接待客户潘萍萍，按照有关规定和业务活动流程，为客户进行外币整存整取定期储蓄账户进行销户或提前支取全部款项业务。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务三、外币整存整取定期储蓄账户销户/全部提前支取相关规定1）在约转期内销户视同为提前支取。 2）如未到期，需提示客户为提前支取，请客户出示有效身份证件。 3）

25、交易金额在2万美元以上的，要求授权，授权要求对业务内容进行核对。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务三、外币整存整取定期储蓄账户销户/全部提前支取小提示1）在约转期内销户视同为提前支取。2）如未到期，需提示客户为提前支取，请客户出示有效身份证件。对取款凭条的填写内容进行审核，审核是否为全填单，客户填写户名与存折户名是否一致，客户号、小序号、币种、金额、日期是否正确、规范、凭条要素是否正确。3）客户所持通兑所存折，类型选择为任意支取或凭印鉴支取的，需告知客户不能参加通存通兑。本人可凭身份证件加密后，办理通存通兑业务。4）交易金额在2万美元以上的，要求授权，授权要求对业务内容进行核对。 银行柜员业

26、务 模块三 外币储蓄业务三、外币整存整取定期储蓄账户销户/全部提前支取业务流程 （1）柜员接过客户的存单/折、取款凭条。审核存单/折的合法性，审核存单是否到期（2）请客户在存单背面（若是定期一本通，则在取款凭条背面）批注身份证件号码，地址，并签名。若为代理人办理业务，则要求批注双人证件及相关内容，并由客户签字（3）审核存款人及代理人的有效身份证件（4）操作柜员终端，将相关内容录入系统 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务三、外币整存整取定期储蓄账户销户/全部提前支取业务流程 （5）提交后打印旧存单/折，取款凭条、利息清单。将利息清单银行留存联交客户签字收回（6）在存单、取款凭条上加盖现讫章、名章

27、、结清章，授权业务加盖授权人名章，利息清单客户职和银行留存联加盖现讫章、名章（7）将存单、取款凭条和利息清单银行留存联收入传票格（8）按照现金付款流程付款，并将利息清单客户留存联、身份证件交给客户，结束该笔业务 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务金融实训模拟活动一 外币整存整取定期储蓄业务的开户 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务活动一 外币整存整取定期储蓄业务的开户背景介绍客户到银行办理外币整存整取定期储蓄业务，业务内容是币外币整存整取定期储蓄业务的开户。下面就来按照业务流程练习该业务的操作方法。活动场景：中国银行某网点外币储蓄业务专柜出场角色：柜员张薇接待客户潘萍萍 银行柜员业务 模块三

28、外币储蓄业务活动一 外币整存整取定期储蓄业务的开户操作步骤1）审核身份证的合法性，开户存款凭条的内容。 2）审核、鉴别、点收现金，收入款箱（手点、机点两遍）。3）上机操作柜员终端，打印、核对信息。4）请客户留存密码或其他支取方式。5）在存款凭条、存折上加盖印章。6）将存折、身份证交给客户。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务金融实训模拟活动二外币整存整取定期储蓄部分提前支取业务 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务活动二 外币整存整取定期储蓄部分提前支取业务背景介绍客户到银行办理外币整存整取定期储蓄业务，业务内容是外币定期储蓄部分提前支取业务。下面就来按照业务流程练习该业务的操作方法。活动场景：

29、中国银行某网点外币储蓄业务专柜出场角色：柜员张薇接待客户潘萍萍 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务活动二 外币整存整取定期储蓄部分提前支取业务操作步骤1）柜员审核客户填写的存单、存折身份证。2）柜员使用活期取款交易系统进行处理。3）提交后打印凭条内容，利息清单，请客户核对并签字确认。4）在利息清单上加盖现讫章、名章、授权业务加盖授权人名章。5）将现金、新开存折、利息清单、身份证件交还客户，完成该笔业务。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务金融实训模拟活动三外币整存整取定期储蓄账户销户/全部提前支取 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务活动三 外币整存整取定期储蓄账户销户/全部提前支取背景介绍：客

30、户到银行办理外币外币整存整取定期储蓄业务，业务内容是外币整存整取定期储蓄销户/全部提前支取业务。下面就来按照业务流程练习该业务的操作方法。活动场景：中国银行某网点外币储蓄业务专柜出场角色：柜员张薇接待客户潘萍萍 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务活动三 外币整存整取定期储蓄账户销户/全部提前支取操作步骤柜员审核身份证、取款凭条、存折上的内容是否完整、正确。员操作交易系统进行处理。柜员打印取款凭条、存折、利息清单，客户审核凭条无误后，在存款凭条上签字确认。柜员在取款凭条、利息清单、上加盖现金收讫章或清讫章和名章。将现金、身份证件、利息清单交还客户，完成该笔业务。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业

31、务项目小结通过本项目的学习以及实际训练，同学们应初步掌握外币整存整取定期储蓄业务的开户、部分提前支取、销户/全部提前支取的业务程序。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务模块三 外币储蓄业务项目三 其他外币业务银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务项目三 其他外币业务学习目标1了解外币或旅行支票兑换业务、个人外汇买卖业务的程序。2熟悉外币或旅行支票兑换业务、个人外汇买卖业务的相关规定。3掌握外币或旅行支票兑换业务、个人外汇买卖业务的业务程序，进行基本业务操作。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务项目三 其他外币业务知识模块结构图 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务其它外币业务外币或旅行支票兑换业务

32、个人外汇买卖业务 一、外币或旅行支票兑换业务金融案例导入 客户梁萧萧到中国银行中心支行，要求将2000美元兑换成人民币。中心支行柜员白玫接待客户梁萧萧，按照有关规定和业务活动流程，为客户进行外币兑换业务。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务一、外币或旅行支票兑换业务 1相关规定 1）兑付旅行支票时，应先认真查对旅行支票止付通知，或向旅行支票发行机构索要接受的批准号码，发现假票、伪票、已止付废票等，应立即没收并及时联系旅行支票发行机构。 2）对已经复签的旅行支票，需请持票人当面在支票背面再签一次，与正面初签相符并验对护照后，将护照号码记录在支票背面，可予以兑付。 3）对空白的旅行支票一般不予以兑

33、，只能办理托收。 4）在办理兑换业务时，应当遵照外汇管理局对结汇限额的相关规定，严禁超额办理。如遇超过限额的，应请客户出示相关证明文件或外汇管理局的批件。对大额结汇的，应做好反洗钱的相关工作。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务一、外币或旅行支票兑换业务1相关规定5）如遇客户要求兑换旅行支票，需先核对客户所持护照是否为本人，持证人签字一栏中的签字与旅行支票的初签是否一致。如大致相符，应请客户当面进行复签，核对初签和复签一致后再予以兑换，在做兑换前应先扣除相关的手续费。6）如发现假钞应立即没收，数量特别大的应及时通知保卫部门。如发现残钞或已停止收兑的版别，应退还客户或请客户调换。7）主要核对内容

34、包括日期、国籍、证件号码、现住址和所需兑换的外币种类及金额。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务一、外币或旅行支票兑换业务小贴士 港元纸币及票面图案 现行香港流通的港币纸币主要是由香港汇丰银行、香港渣打银行和中国银行 三家银行分别发行的，其中汇丰银行的发行量占总发行量的70以上。 香港上海汇丰银行券的票面图案： 目前流通的香港上海汇丰银行钞票，是该行自1993年起发行的纸币，面额有20、50、100、500元和1000元港币。票面正面左侧为铜狮头图案，中间为行名、中英文面额数字。背面主景图案是汇丰银行总部大厦及坐守大厦入口处的一对狮子雕像。右侧图案由20到1000港币，分别为：旧火车站钟楼、龙

35、舟竞赛、沙田万佛寺、香港总督府和香港立法局大楼。2000年12月，汇丰银行又发行了新版1000元钞票。新版钞票保留了1993年版的基本设计，并增加了新的防伪措施。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务一、外币或旅行支票兑换业务2.业务流程（见图3-8） 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务请客户填写“外币兑换水单”中“客户”栏内的相关项目认真查验客户所交来的外币现钞柜员审核存折、身份证件和取款凭条一、外币或旅行支票兑换业务 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务核对客户所填写的“外币兑换水单”，查看客户的身份证件柜员录入信息，打印存折、取款凭条和利息清单，将利息清单交客户签字确认操作柜员终端，将相关内

36、容录入系统，核对打印要素，打印外币兑换传票柜员录入信息，打印存折、取款凭条和利息清单，将利息清单交客户签字确认一、外币或旅行支票兑换业务 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务依据外币兑换传票填制“外币兑换水单”中“银行”栏内的相关项目（或直接打印外币兑换水单），加盖公章、名章柜员录入信息，打印存折、取款凭条和利息清单，将利息清单交客户签字确认根据“外币兑换水单”中“应付人民币”一栏内的金额，向客户计付人民币现钞柜员录入信息，打印存折、取款凭条和利息清单，将利息清单交客户签字确认一、外币或旅行支票兑换业务金融案例导入 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务将所配款项、外币兑换水单客户联、客户的证件递交

37、客户，结束该笔业务柜员在取款凭条上加盖现金付讫章、结清章及名章后与利息清单、身份证件和现金一起递交客户外币兑换业务流程图一、外币或旅行支票兑换业务小提示：兑换外币现钞需出示身份证件，对流通中现钞可按当日汇率办理收兑；在收兑外币是应仔细检查，避免误收假钞、残钞及停止收兑的版别。3）在进行兑换时，应注意根据所收兑的币种，采用相应的牌价，注意钞价和汇价的区别，避免用错牌价。在输入系统时，兑换交易为不可冲正交易，应注意输入的币别和金额。4）境外人士办理外币兑换业务后，在半年之内可持原兑换水单的回单兑回原外币现钞。5）配款时应按照面额从大到小顺序配款，复点时应按照从小到大顺序再次清点。外币兑换的手续及注

38、意事项 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务二、个人外汇买卖业务小贴士：个人外汇买卖个人外汇买卖是指银行接受个人客户委托，为其办理两种可自由兑换货币之间的买卖，以规避汇率风险，达到个人外汇资产保值增值目的一种业务。个人外汇买卖业务的服务对象为在银行开立个人外汇存款户或持有现钞的我国境内居民和在我国居住1年以上的外国人。个人外汇买卖业务采取实盘、即期交易方式，即客人户外汇账户必须持有足额的可操作货币，方可进行外汇买卖，资金交割和清算都在交易成交后完成。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务二、个人外汇买卖业务 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务金融案例导入客户肖媚媚到中国银行中心支行，要求用5000

39、美元现钞购买英镑。中心支行柜员胡军平接待客户肖媚媚，按照有关规定和业务活动流程，为客户进行外汇买卖业务。1相关规定1）注意外汇买卖交易所设置的起点交易金额。2）个人外汇实盘交易应严格遵守钞变钞、汇变汇的原则。3）禁止使用结汇交易实现外币间的套汇，必须使用个人实盘外汇买卖专用交易。4）禁止在非交易时间进行个人外汇实盘交易。5）如在同一账户中进行买卖，可直接进行输机交易。如在不同账户中进行交易，应先对客户准备卖出的货币相应金额做支取交易。6）如客户在不同账户中交易，则按照上述金额存入另一账户中，次笔交易完成 二、个人外汇买卖业务小贴士：个人外汇买卖交易形式客户可选择实时交易或委托交易两种形式。实时

40、交易是指按银行公布的个人外汇买卖牌价成交；委托交易是指客户可选择委托牌价进行挂单，如某一时刻银行牌价符合挂单成交条件，则挂单成交，否则该笔挂单在客户指定的挂单有效时间内或周末交易结束时自动失效。客户在委托交易未完成时，可进行撤单，取消该笔委托；但若委托交易已成交，则不可撤消。委托交易分为获利挂单、止损挂单、双向挂单和追加挂单四种形式（止损挂单、追加挂单目前仅限于柜台、自助终端和电话交易）。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务二、个人外汇买卖业务2业务流程（见图3-9） 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务请客户填写外汇买卖申请书中“客户”栏内的相关内容客户持活期储蓄存折、身份证件和取款凭条交柜员

41、认真查验客户所交来的外币现钞，如发现假钞，应立即没收，数量特别大的，应及时通知保卫部门。如发现残钞或已停止收兑的版别，应退还客户或请客户调换柜员审核存折、身份证件和取款凭条二、个人外汇买卖业务 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务操作柜员终端，将相关内容录入系统柜员录入信息，打印存折、取款凭条和利息清单，将利息清单交客户签字确认提示当前牌价，询问客户是否确认成交柜员录入信息，打印存折、取款凭条和利息清单，将利息清单交客户签字确认二、个人外汇买卖业务 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务确认成交，打印外汇买卖交易凭条，如为同一账户中交易，则此笔交易完成柜员录入信息，打印存折、取款凭条和利息清单，将利

42、息清单交客户签字确认根据已打印的外汇买卖申请书“银行卖出货币”栏内的货币金额，向客户计付外币现钞，零头折人民币计付柜员在取款凭条上加盖现金付讫章、结清章及名章后与利息清单、身份证件和现金一起递交客户个人外汇买卖业务流程图二、个人外汇买卖业务小提示：1）经办员不得代客户填写外汇买卖凭条，也不得干预客户作出是否成交的决定，必须由客户在交易凭条上签字确认后方可成交。2）个人实盘外汇买卖无法进行冲正，交易时应注意交易方向、币种、金额。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务二、个人外汇买卖业务小贴士：英镑面额及正面、反面图案英镑是大必列颠及北爱尔兰联合王国的国家法定货币，由英格兰银行发行。英镑以镑为货币单

43、位。1971年2月15日，英格兰银行实行新的货币进位制，辅币单位改为新便士，1英镑等于100新便士。目前，流通中的纸币有5、10、20和50面额的英镑，另有1、2、5、10、20、50新便士及1英镑的铸币。英镑正面和反面图案：英镑的正面都是英国女王伊丽莎白，反面的图案则根据钱币的面值各有不同。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务二、个人外汇买卖业务小贴士：1）50镑。背面是英格兰银行第一任总裁约翰霍布伦肖像，左侧是银行的看门人，后面是他的住所。2）20镑。背面是英国19世纪物理学家、化学家麦克尔法拉第肖像，左侧则是他在皇家学会演讲时的场景。3）10镑。背面是英国19世纪作家查理斯狄更斯肖像，左

44、侧是1836年举行的一场板球赛。4）5镑。背面是英国19世纪发明家乔治史蒂芬森的肖像，左侧还有他发明的蒸汽火车头的图案。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务三、境内居民个人购汇业务1业务对象中华人民共和国境内的中国自然人及未取得境外永久居留权、 持中国护照的中国自然人。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务三、境内居民个人购汇业务2业务种类1）有实际出境行为的购汇：居民个人出境旅游）、朝觐、探亲访友、境外就医、自费留学、其他出境学习、商务考察、境外培训、被聘工作、出境定居、国际交流、外派劳务。2）没有实际出境行为的购汇：缴纳境外国际组织会费的、境外邮购的、境外直系亲属救助。 银行柜员业务 模块三 外币储蓄业务三、境内居民个人购汇业务3办理旅游及自费留学的境内居民个人购汇业务所需提供的资料：1）旅游：出境旅游的，持因私护照及有效签证（持团体签证者，可持经旅行社盖章确认的团体签证复印件）办理。前往对我国实行落地签证、免签证的国家及地区而无法在出境前提供签证的，银行可凭境内居民个人的因私护照直接办理。2）自费留学（含保证金）（1）自费留学人员购买第一学年或学期的学费，持因私护照、有效签证、境外学校出具的录取通知书、费用证明（如无法提供录取通知书及费用证明原件的，可提供传真或网上下载件）办理。（2）自费留学人员购买第二学年或学期以后的学费，持因私护照及有效签证复印件、相应年