CICE考试真题(A)

1、中国人身保险从业人员资格考试（CICE）中国寿险管理师资格课程A10人身保险监管2013单选100题，每题1分，共100分。每题备选答案中，只有一个是正确或最合适的。选对得1分，多选、不选或错选均得0分。请考生最好在试卷上也填写或标出答案，以备存档及查询。1为促进产品创新，满足人们不断增长的保险需求，2011年5月5日，中国保监会发布了关于开展变额年金保险试点的通知。根据该文件规定，银行储蓄柜台人员可以销售变额年金。（）正确B.错误（答案：B.错误；第129页中间，1、银行柜员销售）2开办投资连结保险的保险公司应当每周至少在公司网站或中国保监会认可的公众媒体上公告一次投资账户单位价格。（）A正

2、确B错误（答案：A.正确）3为承担人寿保险规定的给付义务，保险人从应收的净保险费中逐年提存的一种准备金是（）。未到期责任准备金B.寿险责任准备金C.未决赔款准备金D.再保险准备金（答案：B.寿险责任准备金；第208页第4.寿险责任准备金）4.以下叙述符合商业银行代理保险业务监管指引相关规定的有（）：保险公司银保专管员，应当取得中国保监会颁发的保险销售从业人员资格证书，每年应接受不少于36小时的培训；A银行代理甲保险公司一款分红寿险产品，甲保险公司在此款产品宣传说明书上印上“A银行和甲保险公司联合推出”的字样；A银行为了更好销售甲保险公司的新款分红产品，与甲保险公司达成协议，凡购买此款分红产品的

3、客户，都再赠送甲保险公司的一年期意外伤害保险；A银行理财专员在销售保险产品时，按保险条款将保险责任、责任免除、退保费用、保单现金价值、缴费期限、犹豫期等重要事项明确告知客户；A银行要求银行的理财专员在销售投资连结保险产品前，要对投保人进行风险承受能力测评，不得将投资连结保险产品销售给未经过风险测评或风险测评结果显示不适合的客户。A.B.C.D.（答案：B.，指引12条、33-36条）5根据监管规定，保险公司经营分红保险产品，每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的（）。A30%B50%C70%D80%（答案：C.70%；第103页第14-15行）6保险营销员在从事保

4、险营销活动过程中有超越授权范围的行为，投保人有理由相信其有代理权，并已经订立保险合同的，保险公司应当承担保险责任；但是保险公司可以依法追究越权的保险营销员的责任。（）A.正确B.错误（答案：A.正确；第127页第12-14行）根据关于规范人身保险业务经营有关问题的通知（保监发201136号），有关于销售佣金方面的规定，以下叙述正确的有（）：除了短期人身保险业务之外，保险公司应按照保险代理协议约定向代理人支付佣金，佣金应该采用分期形式支付；个人寿险趸缴保费保单支付的直接佣金占保费的比例不得超过5%；个人寿险期缴保费的直接佣金总额占保费总额的比例不得超过4%；个人长期健康险业务直接佣金参照个人寿险

5、趸缴和期缴死亡保险佣金比率执行；个人寿险期缴保费的直接佣金占各保单年度保费的比例标准死亡保险比年金和生死两全保险的比例高，并且前三年的佣金比例第一年最高，然后逐年递减。A.B.C.D.（答案：C.通知五）依据相关监管规定，分红保险的销售人员应当具备的条件包括（）：取得本科学历；有1年以上寿险产品销售经验，且业绩良好；没有严重违规行为和欺诈行为；参加过分红保险专门培训且合格。A.B.C.D.（答案：C；第104页倒数16行）案例一：老林今年58岁，再过两年准备退休。林立是甲银行的保险销售人员。林立向老林积极推销A寿 /132 /131险公司新推出的20年期交型，终身保障的分红型寿险产品；案例二：

6、老李每月工资1800元，没有其他的财产。乙银行理财专员积极推荐老李购买B寿险公司的投资连结型寿险产品，并告诉老李，这款投资连结型产品的投资回报率高于银行存款利率，不用承担任何风险。以上两个销售案例，（）可能会造成公众所诟病的销售误导的问题。A.案例一一B.案例二C.两者都是D.两者都不是（答案：C.两者都是商业银行代理保险业务监管指引）以下有关保险公司分支机构的叙述，正确的有（）：保险公司分支机构没有独立法人地位，不能独立承担民事责任；保险资金应当由法人机构统一管理和运用，分支机构不得从事保险资金运用业务；分公司、中心支公司、支公司、营业部、营销服务部都是属于保险分支机构；分支机构所占有和使用

7、的资产都是属于保险公司所有，未经授权，分支机构不能任意处分该保险公司的资产。A.B.C.D.（答案Dp.41,第235页倒数第1-2行）请依据人身保险公司保险条款和保险费率管理办法，回答以下问题。甲保险公司江苏分公司发现三年来某款健康保险产品的销售情况都不尽理想，因此决定停止使用此款健康保险产品的保险条款和保险费率。甲保险公司江苏分公司的做法是符合办法的相关规定。（）A.正确B.错误（答案：B.错误。办法第37条）关于规范人身保险业务经营有关问题的通知（保监发201136号）中有关年金保险业务经营中规定，在承保年金保险业务时，保险公司可以采用趸缴期领或期缴期领的方式，对于期缴期领方式，可允许被

8、保险人选择趸领方式，但不得对同一保单采用趸缴趸领的方式承保。（）A.正确B.错误（答案：A.正确通知三）第13-15题为套题：电话保险销售渠道是近年发展迅速的创新销售渠道之一。即人身保险公司通过自建或是使用合作机构的电话呼叫中心，经过客户同意后，通过电话方式介绍和销售保险产品的业务模式。此模式主要包括在电话中完成整个销售流程和在电话中确认客户投保意向等。以下有关电话保险销售渠道特征的叙述，正确的是（）：是一种扩散式的销售模式，覆盖范围广，接触的客户量大，节约人力、租赁、交通、通讯等费用；呼出模式和名单筛选降低了逆选择风险，使简单化的核保流程得以实现；是一种规范化的销售流程，集约化的管理，有效降

9、低管理成本和销售支持的成本;产品一般简单易懂，以保障为主，投保简便。A.B.C.D.（答案：A；第141页第三行起2、主要特点）目前人身保险市场电话销售模式主要有三种：（a）直接电话销售模式；（b）保险公司电话推销+跟踪服务；（c）外包给合作公司约访模式。以下分别属于哪种模式的电话销售？（）以电话录音为投保确认依据。这种模式方便快捷，成交周期短，资金到账快，适应北京、上海、深圳等一线城市的快节奏生活方式，得到消费观念超前的年轻客户和有海外生活经历的客户所青睐致电客户仅为了约访，并不介绍或推销保险产品，或是只做简短的描述，约访成功后由保险公司销售人员上门解释保险产品，完成投保手续销售流程冗长，销

10、售成本相对较高，客户签收投保单前可能改变投保意愿产品的介绍和销售在电话中完成，并在线上确认投保意向，事后签收投保单只是履行法定程序A.（a，b，c，c）B.（a，b，b，c）C.（a,c，b，b）D.（c，a，b，c）答案：（C.（a，c，b，b）141页中间以后）15保险公司自建电话中心或是使用合作机构的电话中心必须得到所在地保监局的批准。（）A.正确B.错误（答案：B.错误，142页14行）行业协会的调解处理是纠纷快速处理机制之一。以下有关调解处理机制的叙述中正确的是（）：调解处理机构聘任的调解处理人员应当向当地保监局备案，需具有较强的保险或法律等专业知识；被保险人对调处人员有选择权；保险

11、公司的员工可以担任调处人员；调解结果对被保险人没有约束力，但对保险公司具有约束力；调解处理机构受理的纠纷，如果被保险人拒绝接受调处或调解意见，或在签署调解协议后反悔的，仍然可以依法申请仲裁或是提起诉讼。A.B.C.D.（答案：C.；第327-328页）寿险公司通过成立投诉管理专项工作组来强化投诉管理。一般而言，分公司都明确由分管客服工作的副总经理为客户投诉管理第一责任人。（）A.正确B.错误（答案：A.正确；第324页第1行）依据相关规定，保险公司委托银行代理保险业务，保险公司和银行原则上是“总对总”，也就是总公司对总行的层面，签署代理协议。保险公司和银行的一级分支机构确实需要签订代理协议的，

12、应当事先分别取得总公司和总行的书面授权，并在代理协议签订后及时向总公司和总行进行备案。（）A.正确B.错误（答案：A.正确；第131页倒数第5-8行）影响人身保险产品费率的主要因素是：预定利息率、预定损失率和预定附加费用率。有关预定附加费用率，中国保监会出台了人寿保险预定附加费用率规定对此做严格且详细的规定。以下叙述正确的有（）：趸交的平均附加费用率上限比分期缴付的要高；在相同缴费期限的情况下，死亡险、健康险的附加费用比年金险和生死两全保险要高；缴费期限20年的比缴费期限10年的附加费用率要高；个险第一个保单年度的预定附加费用通常是最高的。A.B.C.D.（答案：D.；第99-100页几个表格

13、）第20-21题为套题：中国保监会以实现公司治理监管的制度化、体系化、规范化为目标，初步构建了公司治理监管框架，主要包括行政审批、报告制度、非现场监管、现场检査、窗口指导以及定期谈话等。以下分别属于哪种监管手段？中国保监会加强对保险公司主要股东、董事、监事和高管人员的任职资格审査，对股东进行风险提示、对董事、监事和高管人员进行教育和培训。（）A.窗口指导B.报告制度C.现场检查D.行政审批（答案：D.行政审批；153页最后1、行政审批）21中国保监会通过派出观察员列席保险公司股东大会、董事会及其专业委员会的会议，深入了解保险公司在治理结构方面存在的问题，有针对性的提出整改措施。（）A.窗口指导

14、B.定期谈话C.报告制度D.现场检查（答案：D.现场检查；154页下，4、现场检查）以下有关电话保险营销渠道监管的叙述中，正确的是（）：电话录音是确认保险合同是否成立或生效的重要依据，因此保险公司应在电话接通后立即开始将通话过程全程录音，并备份存档；电话录音的存档保存期限应该自保险合同成立之日起计算，保险期间在一年以下的不得少于5年，保险期间超过一年的不得少于10年；电话销售人员在销售过程中应将姓名、所属保险公司名称、客服电话、产品名称、保障范围、保险期间、保险费、保险金额、缴费方式、扣款时间、保单生效日、保单送达方式、犹豫期等内容明确告知投保人，同时应向客户明确说明有关责任免除的事项，并提醒

15、客户在收到保单时仔细阅读该部分内容；保险公司需禁止其保险营销人员个人及其聘用人员随机拨打电话约访客户，或假借公司电话营销中心名义约访客户。A.B.C.D.（答案：B.；第143页前面7、销售管理过程及8电话约访行为管理）保险专业代理公司的注册资本不得少于人民币200万元，其中，经营区域不限于注册地所在省、自治区、直辖市的保险专业代理公司，注册资本不得少于人民币（）万元。A.1000B.300C.500D.800（答案:A.1000；第137页第9行）保险公司是信息披露最重要的主体。以下属于保险公司信息披露的是（）：保险公司及其代理人向投保人、被保险人、受益人演示新型产品的保单利益测算及经营成果

16、等信息；保险公司披露理赔服务的流程;保险公司披露偿付能力信息、重大关联交易信息和风险管理状况信息；保险公司及其代理人向社会公众描述新型产品的特性。A.B.C.D.（答案：B.第310页第一段。）中国保监会为治理销售误导行为，要求各人身保险公司制定自查自纠工作实施方案，组织有关人员，对可能产生销售误导问题的各个业务环节，对售前、售中、售后的各项管控措施是否执行到位等，进行认真自査和整改。以下有关自査自纠工作的叙述正确的是（）：各人身保险公司总公司对自查自纠工作负总责,要在总公司及省市两级分支机构成立由总经理任组长的治理销售误导工作领导小组；各人身保险公司要将监管部门对自査自纠工作的要求深入贯彻到

17、每个部门、每个分支机构、每个代理机构和每位员工；总公司治理销售误导工作领导小组中要确定一名联系人，其职别不得低于总公司部门负责人；自査自纠工作实施方案要从销售资质、销售培训、宣传资料、销售行为、客户回访、销售品质和客户投诉等七个方面入手，对销售环节是否管理到位，销售行为是否依法合规，内控制度是否健全合理有效，客户回访信息资料是否真实等问题全面开展自查工作。A.B.C.D.答案：B.（关于开展人身保险业销售误导自查自纠工作的通知）以下有关“保费”的叙述中正确的是（）：在寿险术语中，一个保额单位通常是指每1,000元保额;在费率制定中，精算师所设定的最终保费是指纯保费，也就是投保人为投保时所缴纳的

18、实际保费；毛保费是基于对死亡率、投资收益率和保单退保率等精算假设计算得到的；附加费用包括应对精算偏差留出的安全附加费和预定利润；毛保费=纯保费+附加费用。A.B.C.D.（答案：B.；第97页中间（一）2）以下纠纷符合调解处理机构受理条件的是（）：事实清楚、情节简单，适宜快速处理的纠纷；涉及保险精算标准及生命表的问题；保险公司尚未对合同理赔的纠纷作出明确处理意见的纠纷；保险公司已在3个月前对合同理赔纠纷做出明确的处理意见，而被保险人不接受的纠纷。A.B.C.D.（答案：D.；第327页中间（二）内容）以下有关内部控制和公司治理关系的叙述正确的是（）：公司治理是指由所有者、董事会和高级管理层组成

19、的一种互相制衡的组织结构；内部控制是由董事会、高级管理层和员工建立并实施的；董事会是公司的决策机构，拥有对高级管理层的聘用、奖惩和解雇权；内部控制是为了实现公司经营目标，控制经营风险，确保股东和投保人利益，保证经营活动的合法、合规，以全部经营管理活动为控制客体，对其实行制度化管理和控制，从而提供合理保证的过程。A.B.C.D.（答案：C；第178页中间（二）内容）以下有关电话保险销售渠道监管的叙述中正确的是（）：甲保险公司总部在北京，在江苏、广东等区域设立有分公司。甲公司可以在其电话销售中心所在地北京，向江苏及广东分公司的区域展开电话营销业务；甲保险公司已在中国保监会审批或备案的保险产品，在符

20、合电话渠道销售特点的前提下，还需经中国保监会批准“通过电话渠道销售”后方可销售；电话销售的保险产品应考虑电话渠道的特殊性，产品简明易懂，便于投保，所以新型产品不得以电话销售模式来销售；甲保险公司应将电话营销产品进行独立核算。A.B.C.D.（答案：A.；第142页中间相关内容）期交保险费形式的万能保险的保险费由基本保险费和额外保险费构成。其中，基本保险费不得高于保险金额除以20，并不得高于人民币6000元。（）A正确B错误（答案：A.正确；第113页倒数第7-8行）以下属于难以事先确定，并可能影响偿付能力的风险因素包括（）：公司资产负债匹配情况；未来保费收入的多少；金融市场利率走势；未来给付发

21、生的时间和金额。A.B.C.D.（答案D.209页最后一小段）第32-36题为套题：在保险领域中，信访是指公民、法人或者其他组织采用书信、电子邮件、传真、电话、来访等形式，向中国保监会及其派出机构反映情况，提出与保险业相关的意见、建议或投诉请求，依法应当由保监会或派出机构处理的活动。根据信访内容的不同，保监会对信访事项进行分类受理，包括：保监会依法受理的信访事项保监会派出机构依法受理的信访事项保监会及派出机构不予受理，但转由保险公司、保险资产管理公司、保险中介机构处理的信访事项保险行业协会处理事项根据以上四大分类事项，请将以下题目所叙述的信访事项分别归类。反映保险公司高管人员的违法行为的信访事

22、项属于（）。（答案：A.保监会依法受理的信访事项；p.325.1.）反映乙保险公司江苏分公司与其员工或营销员的劳动合同纠纷或代理合同纠纷的信访事项属于（）。（答案：C.保监会及派出机构不予受理，但转由保险公司介机构处理的信访事项；p3263）反映甲保险公司北京分公司团险部经理的保险违法行为的信访事项属于（）。（答案：B.保监会派出机构依法受理的信访事项;；p326最上一段）反映保险合同纠纷、投保纠纷、营销和售后服务纠纷以及其他因保险经营行为引起的民事纠纷属于（）。（答案：C.保监会及派出机构不予受理，但转由保险公司、。介机构处理的信访事项；p3263）反映保险从业人员的培训、执业、流动和奖惩问

23、题的信访事项属于（）。（答案：D.保险行业协会处理事项，p.326.4.）第37-39题为套题：销售回访的目的是保护消费者利益，通过在犹豫期内对投保人进行回访，再次使投保人明确相应的保险合同权利义务，减少甚至避免保险消费者因没读透保险合同而在后期出险时产生纠纷。2010年中国保监会出台人身保险业务基本服务规定（以下简称服务规定），规范了客户回访事宜。以下有关服务规定的叙述中，正确的是（）。要求保险公司建立回访制度，指定专门部门负责回访工作，并配备必要人员与设施要求保险公司在犹豫期内对所有的人身保险合同的投保人进行回访，并规定回访形式规定保险公司在回访中发现存在销售误导等问题的，应该在15个工作

24、日内由销售人员予以解决以上皆正确（答案：A.要求保险公司建立回访制度，指定专门部门负责回访工作，并配备必要人员与设施320页）服务规定中所规定的回访需要投保人确认的内容包括（）：投资连结保险中投保人是否知道保险公司过去几年经营投资连结保险的投资回报率；投保人是否知悉保险责任、责任免除和保险期间；投保人是否知悉犹豫期的起算时间、期间以及享有的权利；投保人是否购买了该保险产品以及投保人和被保险人是否按照要求亲笔签名。A.B.C.D.（答案：A；第320页，中间）2009年中国保监会出台人身保险新型产品信息披露管理办法中对新型寿险产品的回访内容作出更高和更具体的要求。分红保险必须回访的内容包括（）：

25、确认投保人知悉保单红利分配是不确定的；确认投保人是否知悉宣传材料上的利益演示是基于公司的精算假设；投保人是否知悉费用扣除项目和扣除比例或金额；提示投保人超过最低保证利率的收益是不确定的，取决于公司实际经营状况。A.B.C.D.（答案：B.；第320页，中间）以下有关监事会和独立董事的叙述正确的是（）：监事会和独立董事都有监督的职能；独立董事参与公司重大决策的全过程，包括重大决策的事前筹划、具体制定、最终发布等各环节，具有事前监督与决策过程监督紧密结合的特点；监事会参与公司治理的首要责任是关注经营行为的合规性，其监督以检査公司财务为核心，具有事后监督、非参与决策过程监督的特点；监事会是专职的常设

26、性监督机构，日常性的跟踪监督能够及时发现问题。A.B.C.D.（答案D.161页最后一小段）为加强对保险公司董事及高管的监督管理、促进保险公司建立健全风险防范机制，规范相关审计工作，保险公司应按规定对特定人员实施审计。审计的内容主要包括审计对象在特定期间及职权范围内对经营成果的真实性、经营行为的合规性和内部控制有效性等事项所承担的责任。保险公司董事及高级管理人员审计对象包括（）：董事长及其他执行董事；总公司管理层成员；省级分公司总经理、副总经理、总经理助理；分公司或中心支公司总经理。A.B.C.D.（答案：A；第60页第20-23行）在保险消费者权益保护工作方面，保险监管机构要建立保险服务质量

27、监管指标体系和评价制度，定期组织对各保险公司服务质量的评价，并向社会披露，以规范保险服务行为，提高保险行业服务质量和能力。服务质量监管指标除了客户满意度、投诉率之外，还包含以下（）的指标：诉讼率；理赔时效；续保率；违法违规率；理赔结案率。A.B.C.D.（答案：C.杨明生在保险消费者权益保护工作会议上的讲话。2012.2三、2012年保险消费者权益保护工作（一）保险监管机构要从预。重点做好以下工作第二、建立监管。权查处和投诉处理力度。）第43-46题为套题：关于做好保险消费者权益保护工作的通知（保监发20129号）（本套题以下简称通知）提出：一是要建立完善保险消费者权益保护工作制度和体制，二是

28、要加大信息披露，保障保险消费者的知情权,三是要畅通投诉渠道，维护保险消费者的诉求表达权利，四是要完善调处机制，有效化解保险合同纠纷，五是要普及保险知识，倡导科学理性的保险消费观念，六是要加强诚信建设，切实提高全行业诚信服务意识，七是要采取措施，重点提升车险理赔服务质量和解决寿险销售误导问题，八是要加大工作力度，严厉査处侵害保险消费者权益的违法违规行为，九是要接受社会监督，提高保险业服务水平，通知明确了九个方面的工作任务，18小项保险消费者权益保护工作重点。请大家根据通知回答以下问题：有关调处机制方面，保险公司总公司要大力支持分支机构积极参与保险合同纠纷调处机制，服从并执行调解协议，提高调处机制

29、的执行力。（）A正确B错误（答案：A.正确通知四、（十）保险公司要按照保险公司信息披露管理办法、人身保险新型产品信息披露管理办法等规章制度的要求，切实做好与保险消费者权益相关的信息披露工作，使消费者直观了解保险合同的保障范围、收益风险和除外责任、服务项目和承诺、投诉途径和办理时限等涉及自身权益的重要信息。（）A.正确B.错误（答案：A.正确通知二、（四）保险公司各级机构要公布保险消费者投诉维权电话号码，在营业场所开辟投诉专区，张贴投诉办理须知，公布投诉办理流程和时限；要健全公司网站的投诉功能，建立与消费者的网上互动交流平台；要建立健全公司总经理接待日制度和疑难案件包案制度，当面听取消费者的诉求

30、和意见。（）A.正确B.错误（答案：A.正确通知三、（七）以下叙述中，符合通知有关加强诚信建设，切实提高全行业诚信服务意识的工作要求的有（）：人身保险公司要按照有关监管规定向消费者出示保险条款、产品说明书和投保提示书，提示保单收益的不确定性、除外责任等与消费者利益密切相关的情况；要建立消费者风险承受能力测试制度，确保将合适的产品销售给有真实保险需求的人群；要落实新单回访制度，确保在犹豫期内完成回访，对接受回访消费者的真实性进行甄别，回访用语符合监管规定；要建立销售误导责任追究机制，强化各级管理人员对销售误导行为的管控责任，将销售误导行为与销售人员及其所在机构高管人员的经济利益挂钩；要建立销售人

31、员分级分类管理办法，构建针对销售人员的诚信经营考核评级体系。A.B.C.D.（答案：A.，通知六（十四）对部分环节的内部控制提出强制性要求，通过行政强制手段保证某些环节的内控要求得到遵循，这是推动寿险公司提高内控的一种比较直接、有效的方式。以下（）是属于内控强制性要求的内容：收付费内部控制要求；保险单证管理要求；加强印章管理要求；核保流程管理要求。A.B.C.D.（答案C.189-190页三、）第48-49题为套题：保险公司开办分红保险产品，应当将产品说明书报中国保监会备案。分红保险产品的产品说明书内容应当包含风险提示、产品基本特征、红利及红利分配、利益演示、犹豫期及退保等事项。以下有关利益演

32、示的事项中叙述正确的是（）：保险期间少于10年的，必须逐年演示各保单年度的保单利益；保险期间大于10年的，最近10年各保单年度末的保单利益必须逐年演示；利益演示时，必须披露用于演示的分红保险的投资回报率；保单利益演示的表格中要包含满期给付、身故给付、退保金、当年红利等保证利益；保单利益演示的表格还要包括各年度保险费及累计保险费。B.C.D.（答案B102页下面，4、利益演示）以下有关红利及红利分配的事项中必须包含的内容是（）：说明产品的红利来源，包含死差、费差、利差等，并作出简要解释；说明产品红利的分配方式，属于现金红利还是增额红利，是否具有终了红利，并作出简要解释；说明红利实现方式，包括直接

33、领取，抵缴保险费、累积生息或者其他方式；说明红利分配政策以及确定保单红利水平的影响因素。A.B.C.D.（答案D.102页中间，3、红利及红利分配）产品说明书的封面显著的位置要用比正文至少大一号的黑体字提示该产品为分红保险，其红利是不确定的。如果采用增额方式分红的，应当要特别提示终了红利的领取方式。（）A正确B错误（答案：A.正确；第102页上面，1、风险提示）以下有关健康保险产品的叙述中，正确的是（）：医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任；长期健康保险中的疾病保险产品可以包含死亡保险责任，其死亡给付金额不得高于疾病最高给付金额；保险公司设计费用补偿型医疗产品必须区分被保险人是否拥有

34、公费医疗、社会医疗保险的不同情况，在保险条款、费率以及赔付金额等方面予以区别对待；保险公司可以在医疗保险产品中约定，以被保险人在指定医疗服务机构网络中进行治疗为给付保险金的条件。A.B.C.D.（答案D86下-87上页）第52一53题为套题：寿险公司分类监管是对寿险公司的综合评级体系。监管部门通过综合评价、考核寿险公司的偿付能力、公司治理、内控和合规风险、财务风险、资金运用风险、业务经营风险等情况，对寿险公司进行评价和分类,并据此采取不同的监管措施。寿险公司分类监管分为两个层次：一是对法人机构的分类监管；二是对分支机构的分类监管。两个层次的分类标准都是依据各自被监管主体风险程度的不同分为A、B

35、、C、D等四类。52甲寿险公司在分类监管中属于B类公司，中国保监会将根据分类监管为B类的结果对甲寿险公司采取监管谈话、针对所存在问题进行现场检査、责令增加资本金以及限制业务范围等监管措施。（）A.正确B.错误（答案：B.错误294页中间到295页相关内容）监管机构依据业务经营风险指标、合规风险指标以及内控风险指标监测寿险公司分支机构，并进行分类。在业务经营风险指标中，除了退保率之外，还包含的指标是（）：投诉率；营销员12个月留存率；保费继续率；业务及管理费用率；佣金及手续费率。A.B.C.D.（答案C.296页上（2）人身保险公司的绝大部分负债体现为准备金。公司由于已经发生保险事故并已提出保险

36、赔款以及已经发生保险事故但尚未提出保险赔款而按规定提存的准备金为（）。A.未决赔款准备金B.未到期责任准备金C.再保险准备金D.寿险责任准备金（答案：A.未决赔款准备金；第208页第8-9行）张欣是甲保险公司江苏分公司团体业务部的销售员工，在北京旅游时遇见住在北京的老同学刘琼，得知刘琼目前自己在北京经营一家公司，张欣大喜，马上跟刘琼游说向她所在的分公司购买团体保险，帮老朋友增加业绩。请问张欣的行为符合相关监管规定吗？（）A.符合B.不符合（答案：B.不符合，第139页倒数第8行）以下有关我国寿险资产管理监管政策的叙述正确的有（）：对于股票、基金等单一风险资产投资实行的是数量限制，以控制单一金融

37、工具的集中度风险；对流动性资产、固定收益类资产等大类组合的投资实行上限或下限的限制来控制系统性风险；我国投资渠道的开放实施全行业公平政策，各家公司可以投资的渠道是相同的；我国将投资监管与偿付能力监管相结合，确保投资时对寿险公司偿付能力正面的影响。A.B.C.D.（答案：A；第231页（二）人身保险产品条款和费率的监管分审批和备案两条轨道。需预先经保监会相关部门审批通过以后才可以进行销售的险种包括（）：关系社会公众利益的保险险种；依法实行强制保险的险种；新开发的人寿保险险种；分红保险、投资连结保险和万能保险等人身保险新型产品。A.B.C.D.（答案：B.；第10页第5-7行）人身保险业务基本服务

38、规定对寿险公司的理赔服务设定了强制性的约束标准，重点对理赔环节的最长花费时间进行了限定，以下叙述正确的是（）：保险公司在收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当在5个工作日内作出核定；上述的情形复杂的，应当在30日内作出核定，但合同另有约定的除外；保险公司作出不属于保险责任的核定后，应当自作出核定之日起5日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由；保险公司应当在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后10日内，履行赔偿或者给付保险金的义务。A.B.C.D.（答案：A；第322页第9-14行）以下岗位人员在任职前须取得中国保监会资格核准的是

39、（）：合规负责人；财务负责人；信息系统部门负责人；客户服务部门负责人A.B.C.D.（答案：B.；第62页倒数第11-13行）A银行是上海市地方性银行，代理销售甲保险公司的人身保险产品，以下行为中符合银行代理渠道相关监管规定的是（）。甲保险公司上海分公司直接向A银行的相关一级分行转账支付代理费用A银行在2012年第一季度中销售甲保险公司的产品表现优良，甲保险公司上海分公司承诺给予A银行在2013年的培训费用报销比代理协议所约定的多25%为了更好配合银行业务的宣传，A银行自行设计并印刷精美的甲保险公司万能寿险产品的宣传资料A银行和甲保险公司共同建立群访群诉、群体性退保所产生重大事件的联合应急处理

40、机制A.B.C.D.（答案：B.；第133页，倒数4行）寿险公司内部控制体系的基础是控制环境，其直接反映出寿险公司的“公司治理、组织架构、企业文化和人力资源”等各方面的基本情况，并反应内部控制的基本内容。其中在企业文化方面，主要是要求寿险公司培养积极健康的企业文化，其做法包括向员工传达风险管理、内部控制、合规经营的重要性，引导员工建立诚信道德观念，树立合规意识和风险意识，提高员工职业道德水准，规范员工职业行为。（）A.正确B.错误（答案：A.正确；第191-192页相关内容）保险机构投资者股票投资管理暂行办法（保监会令2004第12号）第十六条规定，保险机构投资者为投资连结保险设立的投资账户，

41、投资股票的比例最高可以为（）。A.50%B.60%C.80%D.100%（答案：D.100%；第230页倒数第6-7行及相关材料）监管部门拟对检查单位和个人作出行政处罚决定的，通常必须制作行政处罚事先告知书，告知当事人拟作出行政处罚决定的事实、理由及依据，并告知当事人有权进行陈述和申辩。当事人的陈述和申辩一般必须在行政处罚事先告知书送达之日起（）日内提出，逾期视为放弃权利。A.3B.5C.10D.15（答案：C.10；第288页第9-10行）乙保险公司营销员张芝误导客户，并私吞客户所交保险费。乙保险公司给予张芝纪律处分之外，还必须在5日内向当地保险行业协会报告。（）A.正确B.错误（答案：A.

42、正确；第127页倒数第1-2行）保监会依法对银行网点代理保险业务实施资格管理。银行代理保险业务的，每个营业网点在代理保险业务前应当取得保监会颁发的经营保险代理业务许可证，并获得银行一级分支机构的授权。（）A.正确B.错误（答案：A.正确；第131页第17-20行）以欺骗、贿赂等不正当手段取得任职资格的董事、监事或者高级管理人员，由中国保监会撤销其任职资格，并在2年内不再受理其任职资格的申请。（）A.正确B.错误（答案：B.错误61页倒数第5-6行）2010年，中国保监会公布了保险资金运用管理暂行办法（保监会令2010第9号）。依照该办法，保险集团（控股）公司、保险公司从事保险资金运用，不得有（

43、）等行为。存款于银行金融机构买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券直接从事房地产开发建设从事创业风险投资A.B.C.D.（答案：B.；第235页倒数第6行及相关材料）保险公司披露的财务报表应包括（）：资产负债表；利润表；现金流量表；所有者权益变动表。A.B.C.D.（答案：D.；第313页倒数第9-10行）保险公司开办的个人投资连结保险产品在保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的5%，年金保险和团体保险的死亡风险保额可以为零。（）A.正确B.错误（答案：A.正确第106页第4-5行）筹建保险分支机构的申请人应当自收到筹建通知之日起6个月内完成分支机构的筹建工作，筹建期间届满未完成的

44、，应当根据规定重新提出设立申请。（）A.正确B.错误（答案：A.正确；第43页第2-3行）以下叙述属于监管手段中的“现场检查”的是（）。在批准甲保险公司分支机构开业前，监管机构对甲保险公司分支机构进行开业验收检査监管机构建立固定的信息采集通道，定期采集相关信息，并通过系统的分析，识别、判断公司的风险情况,依据各公司风险等级的不同启动相关监管程序，采取相应的监管措施监管机构在2011年7月对乙保险公司进行为期一个月，有关公司治理、财务管理、业务管理、资金运用、人员管理等所有环节和所有交易行为的系统、全面的检査在接到民众对丙保险公司违法违规的举报后，监管机构根据线索到丙保险公司进行针对性检査A.B

45、.C.D.（答案A.284第一大段，290,8行，293倒数5-6行）以下有关负债叙述中，正确的是（）：不同的险种有不同的保险金给付方式和给付时点，因此未来的负债准备是不一样的；提供死亡保障的险种，由于被保险人死亡随时可能发生，因此对于个体的赔偿具有很大的不确定性；提供死亡保障的险种要求支持准备金的资产具有较好的流动性，以便及时变现，用于支付；纯粹投资型且固定给付险种的负债期限结构主要表现为保险产品责任准备金的期限。A.B.C.D.（答案：D.，202页最后一段）网络保险是一种新的营销模式，它给保险监管带来新的挑战和风险。中国保监会对于保险公司通过网络渠道销售保险和通过其他渠道销售保险的监管方

46、式有区别。（）A.正确B.错误（答案：B.错误；第145页第18-19行）保护保险消费者权益是中国保监会新主席项俊波上任后所强调的监管首要任务。以下对保险公司进行监管以保护保险消费者权益的措施不包括（）。A.要求保险公司全面披露其经营管理信息B.设置合理机制妥善处理保险公司合同双方的纠纷C.进行保险消费者教育D.监管保险产品销售的各个环节（答案：C.进行保险消费者教育；第307页最后一段。）2012年2月16日，中国保监会召开人身保险业综合治理销售误导工作会议。中国保监会副主席陈文辉在会上表示保监会将重点治理销售误导问题反映较为突出的银行保险渠道、个人营销渠道和电话销售渠道；重点治理故意混淆保

47、险与存款的概念、夸大合同收益、篡改客户信息及隐瞒合同重要内容等反映强烈、集中的违规问题。各保监局要在公司自査自纠的基础上，结合日常监管掌握的情况，选取市场影响较大、违规问题较多和整改不力的公司作为检査重点，开展现场检査。加大对违规问题的处罚力度，对于査实的误导问题，要以处罚责任人、追究上级领导责任、责令停止接受新业务、吊销许可证为主要手段，严肃处理违法违规保险机构，特别要追究各级机构负责人和分管领导的责任，同时要依法严肃处理银行邮政等保险中介机构。对于违反法律、法规和其他监管规定的，监管机构将依法对被检查单位和相关责任人进行行政处罚。行政处罚可分四大类：申诫罚、财产罚、能力罚以及资格罚。以下属

48、于能力罚的是（）：没收违法所得；责令停止接受新业务；撤销总经理任职资格；吊销业务许可证。A.B.C.D.（答案：C.，第287页中间以下）76结合我国保险监管的目标、法律环境以及国际保险监管趋势，我国保险监管应遵循审慎监管原则、透明度监管原则、依法监管原则以及公平监管原则。（）A.正确B.错误（答案：A.正确；第23页第4-6行）第7780题为套题：2010年，中国保监会在总结以往对保险信息披露监管实践经验的基础上，同时根据2009年新修订的保险法要求，颁布了保险公司信息披露管理办法（简称管理办法），全面、系统的规范了保险公司信息披露工作。请根据管理办法的相关规定回答下列问题。以下事项中保险公

49、司应该披露相关信息并作出简要说明的是（）：X保险公司河南驻马店支公司受到中国保监会的行政处罚；Z保险公司将其总公司从上海搬到北京；S保险公司撤销其云南分公司；T保险公司涉及重大仲裁事项；P保险公司昆山支公司总经理因经济犯罪被判处刑罚。A.B.C.D.（答案：B.；第314页第最后一段）保险公司披露的基本信息包括（）：经营范围和经营区域；各分支机构的总经理姓名、地址、联系电话；上一年度保费收入占前5位的保险产品经营状况，包括产品的保费收入和新单标准保费收入；部门的设置状况；客服电话和投诉电话。A.B.C.D.（答案：C；第313页第14-18行）保险公司披露的信息除了公司的基本信息、财务会计信息

50、之外，还应包括（）：重大事项信息；所有关联交易信息；风险管理状况信息；经营信息；偿付能力信息。A.B.C.D.（答案：C；第313页第7-10行）以下关于管理办法相关规定的陈述，正确的是（）：公司基本信息发生变更的，保险公司应当自变更之日起10个工作日内更新；保险公司应当建立公司互联网站，并在公司互联网站披露公司的基本信息；保险公司不得在公司互联网站和中国保监会指定报纸以外的媒体披露信息；保险公司互联网站应该保留最近5年的公司年度信息披露报告和最近3年的临时信息披露报告；保险公司应当在每年的4月30日前在公司互联网站和中国保监会指定的报纸上发布年度信息披露报告。A.B.C.D.（答案：C；第3

51、15页第最后一段到316也上半段）A银行代理销售甲保险公司的人身保险产品，A银行理财专柜的理财经理刘欣欣为了更好地服务其客户，将万能保险投保书上必须抄录的声明事先抄好，然后请她的客户自己在投保单上签名。她的做法符合中国保监会相关规定。（）A.正确，符合B.错误，不符合（答案：B.错误，不符合；第131-132页中间）为了更好地维护保险消费者的合法权益，提高纠纷处理效率，2007年4月，保监会正式颁发了关于推进保险合同纠纷快速处理机制试点工作的指导意见（保监法规2007427号），明确规定调解处理机构受理的人身保险纠纷，所涉保险金数额不超过人民币（）万元。A.3B.5C.10D.20（答案：C.

52、10；第327页相关内容）第8384题为套题：在中国保监会的领导下，中国保险行业协会在保险消费者教育方面开展了大量的工作，提供给行业从业人员丰富的消费者教育方面的信息和资源；从业人员可以充分利用对消费者进行二次教育，向消费者传达保险行业积极致力于保险教育的信息，提升行业声誉。中国保险行业协会在保险教育方面的工作有： /1310 /1311加强宣传和教育积极推动人身保险单通俗化大力推进信息公开在农村开展小额保险和农村消费者教育以下叙述的保险教育相关工作成果分别是属于上述选项的哪一类？面对广大农村保险消费者，中国保险行业协会结合小额保险，编辑发行了投保人教育手册，以通俗易懂的保险知识问答形式开展保

53、险消费者教育工作。（）（答案D.在农村开展小额保险和农村消费者教育的工作；第307页（四）段）2004年6月中国保险行业协会编辑出版了四册保险知识漫画宣传丛书向广大消费者赠送。该书用漫画、图解方式讲述保险的意义、功能、作用、介绍修改后保险法的主要内容、特点、背景。（）（答案A.加强宣传和教育；第306页（一）段）第85-86题为套题：准备金是寿险公司为履行将来的给付责任而提取的基金，也就是对未来责任的估计。为了避免将来没有足够的资产应付到期的责任，准备金的评估必须坚持谨慎原则，采用适当保守的计算假设。责任准备金占寿险公司负债的绝大多数，其评估对于维护保险公司健康稳健经营、防范风险、保持充足的偿

54、付能力具有十分重要的意义，是负债监管的核心。准备金可以依“按未来给付类型”和“按评估目的”来分类。其中“按未来给付类型”中，公司对一年期以内（含一年）的意外伤害险和健康险业务在会计期末，按规定从本期保费收入中所提存，以备下年度发生赔款的准备金是（）。A.未决赔款准备金B.寿险责任准备金C.未到期责任准备金D.法定准备金（答案：C.未到期责任准备金208页二、（一）1.）法定责任准备金的监管要求会直接影响公司在产品设计时对产品特性进行的选择。一些产品本身有吸引力的特征可能会导致未来在准备金上付出很高的代价，因此产品开发时必须平衡这些因素。（）A.正确B.错误（答案：A.正确；第210页中间（二）

55、。1对产品设计的影响）第87-88题为套题：关联交易是公司治理监管的重要内容；不正当关联交易的防范是风险控制的重要内容之一。有关关联交易，我们必须了解：（1）哪些人涉及关联交易，也就是哪些人是属于“关联方”的定义；（2）保险公司和“关联方”的哪些交易活动是属于“关联交易”；（3）在公司内部的关联交易管理制度是什么？（4）保监会对于关联交易监管方式以及其所造成的法律责任为何？在与甲人寿保险公司进行关联交易的主体中，属于甲保险公司关联交易的“关联方”的是（）：隆丰地产开发公司占甲公司6%股份；甲保险公司总经理的妻子；林某是占甲保险公司3%股份的天宇资产管理公司的控股股东；张某不属于甲保险公司以股权或是以经营管理权为基础的关联方，但是他能够对甲保险公司施加重大影响，可以不按市场独立第三方价格与甲保险公司进行交易；甲保险公司监事王某的女儿所间接控制的保险代理公司。A.B.C.D.（答案D.第172页中间以下（一）关联方定义）以下保险公司与关联方之间发生的交易活动，属于“关联交易”的是（）：甲保险公司资金运用