商业银行在新兴农村金融市场发展必要性的研究

1、商业银行在新兴农村金融市场开展必要性的研究报告人： 王 秦学 号：41116208论文框架研究背景课题方向论文要点结论1234研究背景建设社会主义新农村是“十二五期间的一项重要历史任务,是党中央迈入新世纪构建和谐社会的必要途径，而农村金融的改革探索始终贯穿于农村经济社会开展进程中；农村金融的开展创新对落实国家支农惠农政策和保持农村经济社会稳定发挥了重要作用。党中央、国务院历来高度重视农村金融改革开展，特别是2003年以来，在党中央、国务院的正确领导和各有关部门的合力推动下，以农村信用社改革试点启动为标志，新一轮农村金融改革创新稳步推进。课题方向在农村金融根底设施逐步健全，农村支付体系和信用体系

2、建设不断完善的情况下，作为中国金融市场的主要组成局部，商业银行应把握这一机遇，在政府强有效的政策鼓励下，通过有效的开展策略在日益完善的农村金融市场寻找机遇，做好自身定位，从而占据主要份额，扩大自身效劳范围。论文要点1.农村金融市场概述 1.1农村金融研究的理论开展 1.2农村金融开展简析 1.3新型农村金融市场开展需求3.商业银行定位 3.1核心竞争力研究 3.2商业银行功能定位 3.3商业银行经营定位 3.4商业银行目标定位2.政府对农村金融的扶持政策 2.1行政法律手段 2.2财税优惠政策 2.3合作金融作为农业金融制度的根底 2.4完善农村金融市场环境农村金融市场概述2006年诺贝尔和平

3、奖获得者尤努斯教授指出“造成他们的穷困的根源并非是由于懒惰或者缺乏智慧的个人问题，而是一个结构性问题：缺少资本。这种状况使得穷人们不能把钱攒下来去做进一步的投资。一些放贷者提供的借贷利率高达每月10%，甚至每周10%。所以不管这些人再怎么努力劳作，都不可能越过生存线水平。我们所需要做的就是在他们的工作与所需的资本之间提供一个缓冲，让他们能尽快地获得收入。在20世纪80年代以前，农业信贷补贴论一直是农村金融理论界的主流。该理论的根底是，认为农村居民、特别是贫困阶层没有储蓄能力，农村面临的是资金缺乏问题。同时，又由于农业的收入的不确定性、投资的长期性、低收益性等。20世纪80年代，农村金融市场理论

4、逐渐替代了农业信贷补贴论。其理论根底是，农村金融资金的缺乏，并不是因为农民没有储蓄能力，而是由于农村金融体系中不合理的金融安排如政府管制、利率控制等，抑制了其开展。20世纪90年代以来，农村金融市场理论又得到了进一步开展。强调政府对农村金融市场监管应采取间接调控机制，并依据一定的原那么确立监管的范围和标准，重点解决农村金融市场的信息不对称问题。农村金融市场理论农村金融表现为两大特征：一是强调优惠贷款的作用，通常以低于市场水平的补贴性利率发放贷款，或附有其他优惠条款；二是以金融机构为信贷投放主体。这样大量的补贴性信贷资金被源源不断地通过各种机构包括政策性金融机构投放到农业部门和农村地区。政府对农

5、村金融扶持政策1.利用行政和法律等手段对农村金融效劳进行强制和引导一是政府扶持建立农村金融机构。由政府出资设立了专为“三农开展效劳的金融机构，并通过立法明确了农村金融体系的主体和市场地位。二是对金融机构提供“三农金融效劳的责任进行强制或引导。如中央银行可以规定要求所有的银行包括外资银行要有一定比例的贷款投入到优先领域，即主要与农业有关的领域，政府对到达法律要求比例的金融机构进行奖励。2.利用财税优惠政策对农村金融的可持续开展进行鼓励和引导一是财政补贴。规定商业银行从事低息农业贷款可以得到政府的利息补贴，因特殊呆账而造成的损失还可以得到政府的补偿。二是税收减免。政府可以出台税法规定凡农业贷款占贷

6、款总额一定比例以上的商业银行，可以在税收方面享受优惠待遇。三是政府直接或间接拨款，扩大农村金融机构资金供给。为涉农金融机构提供资金支持。政府也可向金融市场发行债券和票据筹集资金。商业银行定位目前主要研究理论将商业银行的核心竞争力看做是商业银行能够获得长期超额利润的最根本和能保持长期稳定的一种竞争能力，是综合素质和开展潜力的集中表现，是区别于竞争对手，融合知识与资产为一体的文化体系。商业银行的核心竞争力可以被看做是由核心资源和核心能力组成。核心资源包括资本量、网点、客户信息登，核心能力包括创新能力、风险管理能力、业务开展能力等。商业银行在农村金融市场中的功能定位商业银行加大对农村经济的支持力度，

7、带头支持农村金融改革，必然起到积极的示范效应。政府充分认可商业银行在支持农村金融改革中作为实践者和推动者的作用，希望通过商业银行集合全社会所有力量，保证农村金融改革的顺利推进。虽然商业银行网点并没有能够覆盖县域、农村网点，但是其在全国的庞大网络是广阔农村存款、结算、效劳的有利补充。利用商业银行的网络上的优势，能够为外出农民工、跨地域农村存款结算形成有利的补充，弥补其它银行在网络和数量上的缺陷。商业银行在农村金融改革中的经营定位从目标客户上看，可以把农村金融目标客户分为四类：普通农户、农业大户、村镇中小企业、城镇大企业。普通农户的金融需求多是生存性，少局部是开展性的。这些信贷需求虽然不大，但是风

8、险较高。因此商业银行在普通农户上大面积发放生存性和小规模养殖的贷款是不现实的，建议支持有农业订单的普通农户的信贷需求，通过供给链和批量营销来把握普通农户的信贷风险。农业大户一般颇具经济实力，拥有一定土地、设备等生产资料，信誉也相对较好。其开展性金融需求应是农村金融重点扶持的工程。可以加大支持力度， 重点支持拥有生产资料和种养技术，且产品有市场和销售渠道的农业大户。商业银行在农村金融改革中的经营定位村镇中小企业的信贷需求主要集中在村镇个体经营、农民创业、农业科技投入、农业生产资料购置、农业中小企业资金周转等上。由于经营能力的不确定性，其信贷需求主要还是以抵押或担保公司互助性担保组织的担保为主。对于城镇大企业，可以参照大中型企业的信贷政策，但是在行业的选择上要遵循国家产业政策、行业结构调整的相关规定。根据商业银行的业务特点， 可以主要支持以下几种行业的涉农贷款：一是支持农业、林业、畜牧业、渔业生产和农林牧渔效劳业的农林牧渔业；二是支持用于农用物资和农副产品流通的批发零售业、交通运输业、商贸效劳业等；三是支持农村根底设施建设、新农村建设和“城乡一体化 建设为主的房地产业和建筑业；