商业银行“业务经营管理转型提升年”活动方案

1、 i商业银行“业务经营管理转型提升年力活动实施方案为积极适应经济新常态，促进本行业务经营管理转型，提高金融 服务水平，根据。市农村中小金融机构“转型晋阶”三年行动计 划之“业务经营管理转型提升年”活动方案的相关工作要求，结合 我行工作实际，进一步制定“业务经营管理转型提升年”活动方案。一、组织领导为促进“转型晋阶”活动的有序进行，推动我行在法人治理、内 部控制、风险防控、金融服务和银行品质进一步升级，坚持“服务三 农、服务小微”的市场定位，确保我行“业务经营管理转型提升年” 活动各项工作落到实处，特成立工作领导小组如下：组长：。副组长：。组员：。领导小组办公室设在业务管理部，负责牵头落实领导小

2、组相关工 作要求，并对日常工作的开展进行协调。二、工作目标以我行2019年“内控与合规建设年”、“联合大走访”为抓手， 夯实发展基础，不断提升内部精细化管理，加强风险防控能力。在坚 持“服务三农、服务小微”的市场定位前提下，保持差异化战略地位， 进一步下沉市场，延伸服务触角、创新服务模式，在确保可持续发展 的基础上实现业务经营的转型升级。三、工作措施（一）提升内部管理水平全面梳理内控制度，加强内部管理体系建设。对我行内控管理制度进行全面梳理，建立健全内部管理体系；根据我行工作实际， 对上年行内业务制度和管理制度进行评估，及时修订完善制度漏洞并 组织培训学习，将修订内容传达到位，形成有效的制度约

3、束；在主发 起行的科技技术支持下，加快建立贯穿全行机构、覆盖所有业务、内 部管理、风险审计的信息系统，加快信息化、现代化建设，结合我行 2019年“内控与合规建设年”活动，促进全行经营管理进一步规范 化。深化尽职免责制度，防范金融风险。重点明确对各支行（部门） 及其人员的尽职免责认定标准、条件等，杜绝为完成任务而弄虚作假、 放松标准和执行要求的行为。对满足条件的客户经理免予追责， 提高 客户经理的工作效率与信心，进一步加强对小微企业及扶贫再贷款信 贷投放的细化落地，认真做好对 兰农、小微”的帮扶工作。完善考核激励机制，提高员工工作积极性。全行要充分发挥考核激励的“指挥棒”作用，在基于上年考核基

4、础上，补充完善利润 考核中的风险和资本考量，持续推进稳健经营；严格落实高管薪酬机 制和薪酬延期支付制度，完善全员薪酬结构，提升激励效果；严格执 行后备干部选拔制度，强调德才导向，防止关系导向，推动全员竞聘 方案，建立“能上能下，能进能出”的人事管理体系。（二）强化全面风险防控充分发挥内部审计纠偏作用，做好“回头看”工作。 建立及 完善内部审计和责任追究制度。重点对信贷、运营、安保等方面展开 审计工作。对外审、合规等各类专项检查结果进行着重分析、整改， 做好相应的定责、处罚工作，做好各类问题整改情况的“回头看”工 作；切实履行内审的督导职责，对全行的内部管理进行充分审计，及时发现问题并督促整改，

5、在主发起行审计中心的帮助下，逐步构建覆 盖各级机构、各个业务流程的监督检查体系，确保实现管理有效、资 产安全的最终目标。 建立风险排查工作机制，及时化解信贷风险。 我行每季开展 风险白查，对重点风险领域保持一定频率的全覆盖检查， 对发现的问 题及时整改、发现的风险隐患及时跟进，以便及时处置化解信贷风险。加强员工行为管理，降低人为风险。一是强化思想政治教育。 巩固以人为本的管理思想，充分发挥广大员工抓好风险管理工作； 二 是强化风险意识教育，系统开展培训教程，充分利用各类案例进行警 示教育，切实提高全行员工的安全防范意识； 三是注重提高员工业务 素质，切实确保制度执行力度；四是认真组织开展员工经

6、营行为排查、 各项业务风险排查以及内控制度执行情况的排查， 重点对当前案件风 险突出的小额信贷、票据业务等进行操作风险排查；五是严格落实轮 岗制度。积极落实各支行、会计主管的轮岗制度，对此前没有落实轮 岗计划的整改到位。（三）推进业务营销转型升级实施小微企业“绿化工程”。一方面深化“技术+资金+专家” 的特色绿色金融产品“仟禾福”的发展，重点支持以胡柚、菌类、山茶油等常山特色农业的发展，真正落实“仟禾福”惠农工程；另一方 面严格限制对环境有污染行为的企业用信， 同时深入分析企业经营状 况，逐渐对高能耗企业进行压缩。持续深化扶贫金融。充分用好用足我行2019年申请的4000 万元扶贫再贷款的帮扶

7、优势，结合“联合大走访”活动，加强农村信 用体系的建设、深入落实消薄行动，解决农户、个体工商户缺少抵押 物的难题。简化涉农贷款审批流程，满足农村地区小微企业的资金需 求。此外要重点支持贫困户、低收入农户贷款，带动低收入人员增收 致富。同时加强与地方政府部门的沟通联动，持续创新扶贫贷款模式， 建立健全扶贫贷款风险分担机制。大力支持传统产业转型升级。 通过深入分析企业经营状况， 一方面扶持发展前景良好的企业，加大信贷投放力度，量身打造金融 服务方案；另一方面对于有市场前景、管理规范、诚信记录良好的困 难企业主动降息，降低企业融资成本，同时在风险可控的条件下，适当加大金融帮扶力度。深化还款方式创新。

8、积极探索与小微企业生产经营特点、节 奏等相适应的还款方式，减轻企业集中还款压力，扩大企业贷款无缝 对接的覆盖面。在风险可控的前提下，对重点支持的小微企业办理银 行转贷时做到无还本续贷无缝对接业务， 并且落实名单制管理，提高 办理效率；提高企业财政周转资金的利用效率，制定专门管理办法，明确办理时效，提高小微企业在我行办理转贷的效率，降低转贷成本（四）提升银行品质监管评级升位晋阶。严格按照银保监会监管评级要求，定期 对全行资本充足率、资产状况、管理状况、盈利状况、流动性等评级 要素进行全面评估，制度具体的提升措施，明确责任部门与责任人， 开展阶段性验收，及时发现问题，积极进行整改，逐步完善和优化各

9、 项指标，推动监管评级升位晋阶。持续发挥物理网点功能。 通过下设支行与金融便利店、普惠 站等物理网点，深入农村金融市场，突出提供差异化与特色化金融服 务。一是在“联合大走访”活动的推动下，以日常走访、活动举办等 方式，增强与村民的互动，畅通客户咨询渠道，了解村民的实际金融 需求，以便贴切地推出相应服务与产品；二是完善农户信息建档，以 支行网点为中心，延伸服务触角，以“银行先跑客户”的方式，结合 上门走访、问卷调查等多种途径对农户信息进行建档， 以备在客户提 出金融需求时提高业务办理效率。 完善对外服务平台。以“最多跑一次”改革为引领，将线上 和线下多种服务渠道相结合，畅通客户咨询渠道。一是普及金融知识， 将各项基础业务办理所需材料、审核时间等进行梳理形成业务办理清 单，通过线上推广和客户经理走访的方式，及时、主动将通俗易懂的 金融知识送到客户中去，减少客户因流程不清晰而来回跑的概率； 二 是深化“互联网+”的发展趋势，加快“数据跑路”。通过我行构建的 手机银行、微信银行等丰富的线上服务体系，方便客户解决日常金融 业务，降低客户时间成本。（六）做好总结充分认识“转型升级”的重要意义，分析当下我行面临的问题， 明确分工，细化工作方案是可持续发展的重要之路。 如何做好实现我 行各个方面的转型升级？如何顺应经济发展趋势