海洋货物运输保险课件

1、项目九 海洋货物运输保险任务9.1 海洋货物运输的风险、损失和费用任务9.2 海洋货物运输保险环节任务9.3 我国海运货物保险的险种任务9.4 伦敦保险协会海运货物保险条款任务9.5 国际海运货物保险的投保策略项目小结任务9.1 海洋货物运输的风险、损失和费用一、海运风险海运风险分两类：海上风险和外来风险。海上风险一般包括自然灾害和意外事故两种；外来风险包括一般外来原因造成的风险和特殊外来原因造成的风险，如表9.1所示。二、海上损失海上损失（简称海损）是指被保险货物在海运途中，因遭受海上风险而造成的损失或灭失。凡在与海运连接的陆运过程中所发生的损坏或灭失，也属于海损范围。就货物灭失的程度而言，

2、海损可分为全部海损（Total Loss）和部分海损（Partial Loss）；就货物损失的性质而言，海损又可分为共同海损和单独海损。海上货运保险的费用是指为营救被保险货物所支出的费用，主要包括施救费用（Sue and Labor Expenses）、救助费用（Salvage Charges）和特别费用（Special Charges），如表9.2所示。下一页返回任务9.1 海洋货物运输的风险、损失和费用1.实际全损（Actual Total Loss）实际全损即被保险货物完全灭失、完全变质或不可能归还被保险人。如船舶触礁后船货同时沉入海底；水泥遭水浸泡而结块；货物被敌方扣押；船舶失踪已达半

3、年仍无信息等。2.推定全损（Constructive Total Loss）推定全损是指被保险货物在运输途中受损后，实际全损已不可避免，或者为避免发生实际全损所支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值，即恢复、修复受损货物并将货物运到原定目的地的费用将超过货物在该目的地的价值。上一页下一页返回任务9.1 海洋货物运输的风险、损失和费用3.共同海损（General Average）共同海损是指货船遇险，威胁到船、货等各方共同的安全时，船方有意识地采取合理的救难措施而直接造成的特殊牺牲和支付的特殊费用。 4.单独海损（Particular Average）单独海损是指仅涉及船舶或货物

4、所有人单方面利益的损失。该部分损失不是由船、货各方共同分摊，而是由各受损者单独负担。上一页下一页返回任务9.1 海洋货物运输的风险、损失和费用5.海上风险造成的费用保险人也负责补偿对因海上风险造成的施救费用、救助费用和特别费用。（1）施救费用（Sue and Labor Expenses）施救费用是指保险标的物遇到保险责任范围内的灾害事故时，被保险人或其代表、雇佣人员和保险单受让人等为抢救货物、防止损失扩大而采取的措施所支出的费用。不管施救是否取得成效，保险人对其支出的施救费用均负责补偿。上一页下一页返回任务9.1 海洋货物运输的风险、损失和费用（2）救助费用（Salvage Charges）

5、救助费用是指保险标的物遇到前文所述灾难时，由保险人和被保险人以外的第三者采取有效的救助措施，在救助成功后，由被救方付给救助人的一种报酬。救助费用一般都可以列为共同海损的费用项目，因为它通常是在船、货各方遭遇共同危难的情况下为了共同安全由其他船舶来救助而支出的费用。救助人对被救助人实施救助，被救助人按照“无效果、无报酬”原则决定是否支付报酬，保险人只有在作为被救助人的被保险人向救助人支付报酬的前提下才承担对这笔救助费用的补偿。（3）特别费用（Special Charges）特别费用是指运输工具遭受海难后在避难港卸货所引起的损失以及由于卸货、存仓、运送货物所产生的费用。上一页返回任务9.2 海洋货

6、物运输保险环节一、投保1.保险由何方负责办理保险过程中由哪一方负责办理投保，要根据买卖双方在进出口合同中约定的价格条款决定。如按FOB、CFR条件成交，保险由买方办理；按CIF成交，保险由卖方办理。2.保险险别的选择保险人承担的保险责任是以险别为依据，不同的险别，保险人承担的责任范围不同。要综合考虑运输货物的性质与特点、运输路线等具体情况来选择险别。下一页返回任务9.2 海洋货物运输保险环节3.保险金额的核算保险金额是被保险人对保险标的的实际保险金额，是保险人承担保险责任的标准和计收保险费的基础。根据国际贸易惯例，出口货物保险金额一般按CIF货价另加成10%计算。增加的10%为保险加成率，即买

7、方为进行此笔交易所付的费用和预期利润。保险金额=CIF（CIP）货价 （1 + 投保加成率）上一页下一页返回任务9.2 海洋货物运输保险环节4.保险费率保险费率是应缴纳保险费与保险金额的比率，一般由保险公司规定或由保险双方协商。保险公司对同一种险别的费率不是固定的。它会根据投保期、不同种类的货物的赔付率、不同险别和目的地确定。但总的来说，危险品、质量容易出问题的商品、航行区域和目的地不安全的货物费率高一些。一般的规律是同一种险别到富裕的、发达的国家和地区比到贫穷的、落后的国家和地区低。上一页下一页返回任务9.2 海洋货物运输保险环节5.保险费的核算保险费是保险人（保险公司）根据保险合同按保险金

8、额与保险费率向投保人计收的费用。投保人按约定方式缴纳保险费是保险合同生效的条件。保险费的计算公式为：保险员=保险金额 保险费率上一页下一页返回任务9.2 海洋货物运输保险环节6.填写投保申请单投保申请单是投保人向保险人提出投保的书面申请，其内容包括被保险人的名称、被保险货物的名称、包装及标记、数量、保险金额、船名、航次、开航日期、装船港、目的港、投保险别、投保日期及签章等内容。投保申请单完成后送交保险公司投保，并交付保险费。上一页下一页返回任务9.2 海洋货物运输保险环节7.取得保险单据保险单据是保险人与被保险人之间订立保险合同的证明文件，也是保险公司出具的承保证明，是被保险人凭以向保险公司索

9、赔和保险公司理赔的依据。常用的保险单据有以下几种：（1）保险单（Insurance Policy）保险单俗称大保单，是使用最广的保险单据。货运保险单是承保一个指定运程内某一批货物的运输保险。保险单包括保险契约的全部条款。上一页下一页返回任务9.2 海洋货物运输保险环节（2）保险凭证（Insurance Certificate）保险凭证俗称小保单，是一种简化的保险单据。这种凭证除背面不载有保险人与被保险人双方的权利和义务等保险条款外，其余内容与保险单相同。保险凭证与保险单有同等法律效力，为实现单据规范化，不少保险公司已废弃此类保险凭证。上一页下一页返回任务9.2 海洋货物运输保险环节（3）预约保

10、险单（Open Policy）预约保险单又称预约保险合同，它是被保险人（进口人）与保险人之间订立的总合同。目的是简化保险手续，并使货物一经装运即可取得保险，合同中规定承保货物的范围、险别、费率、责任、赔款处理等条款。凡属于保险合同约定的运输货物，在合同有效期内自动承保。预约保险单适用于我国进口货物的保险。上一页下一页返回任务9.2 海洋货物运输保险环节二、索赔当被保险的货物发生属于保险责任范围内的损失时，投保人可以向保险人提出赔偿要求。索赔的步骤如下：1.通知损失被保险人获悉货损后，应立即通知保险公司或保单上确定的代理人（保险人在目的地的代理人名称，地址及联络方式都显示在正式的保单上）。2.申

11、请检验当被保险人发现被保险货物遭受任何损失时，应立即向保险单上所载明的检验、理赔代理人申请检验，以确定损失责任、货物残损程度或短少数量、损失原因以及采取必要的施救措施。上一页下一页返回任务9.2 海洋货物运输保险环节3.提出索赔依据保险合同、保险单证被保险人向相关机构以书面形式提出索赔。4.采取施救措施，防止或减少损失5.出具单据索赔时，一般要提供以下单据和证明文件：主要有正式的索赔函、保险单正本（或保险凭证）、提单、发票、装箱单及检验报告、货损货差证明等。上一页下一页返回任务9.2 海洋货物运输保险环节三、理赔保险人根据保险单据按照不同损失情况承担赔偿责任，包括对保险货物的全部损失、部分损失

12、及由此引起的有关费用分别进行计算赔付的过程。由于货运保险一般为定值保险，如货物遭受全损，应赔偿全部保险金额。如果货物遭受部分损失，则应正确计算和合理确定赔偿金额。对某些易碎和容易出现短量的货物，有的保险公司规定无论损失程度，一律予以赔偿，有的则规定了一定的赔付率。上一页返回任务9.3 我国海运货物保险的险种一、基本险基本险也称主险，包括平安险、水渍险和一切险。1.平安险（Free from Particular Average，FPA）又称“不保单独海损险”，海洋货物运输中，只负责全部损失和特定意外事故的部分损失的一种险别。2.水渍险(With Particular Average，WPA)又

13、称“单独海损险”，是海洋运输货物保险的主要险别之一，指因水渍、潮湿、污损使保险标的不能维持原有价值而由保险人负责的保险。下一页返回任务9.3 我国海运货物保险的险种3.一切险(All Risks, AR)是海洋运输货物保险的主要险别之一，其负责的范围很广泛。它除了承保“平安险”和“水渍险”的各项责任外，还负责承保货物在运输途中由于外来原因所致全部或部分损失。二、附加险附加险是对基本险的补充和扩大。附加险保的是除自然灾害和意外事故以外的各种外来原因造成的损失。附加险包括一般附加险和特殊附加险。上一页下一页返回任务9.3 我国海运货物保险的险种1.一般附加险(General Additional

14、Risk)指负责由于一般外来原因引起的一般风险而造成的各种损失的险别。目前，中国人民保险公司承保的一般附加险有下列11种。（1）偷窃、提货不着险(Theft, Pilferage and Nondelivery,TPND)（2）淡水雨淋险(Fresh Water &/or Rain Damage)（3）短量险(Shortage)（4）混杂、玷污险(Intermixture and Contamination)上一页下一页返回任务9.3 我国海运货物保险的险种（5）渗漏险(Leakage)（6）碰损、破碎险(Clash and Breakage)（7）串味险(Taint of Odour)（8）

15、受潮受热险(Sweat and Heating)（9）钩损险(Hook Damage)（10）包装破裂险(Breakage of Packing)（11）锈损险(Rust)上一页下一页返回任务9.3 我国海运货物保险的险种2.特殊附加险指负责由于特殊外来原因引起风险而造成损失的险别。中国人民保险公司承保的特殊附加险有下列8种。（1）战争险(War Risk)（2）罢工险(Strikes Risk)（3）舱面险(On Deck Risk)（4）进口关税险(Import Duty Risk)（5）拒收险(Rejection Risk)（6）黄曲霉素险等(Aflatoxin Risk)（7）交货不到

16、险(Failure to Deliver Risk)（8）我国某些出口货物运至港、澳存仓期间的火险责任扩展条款(Fire Risk Extension Clause, FRECfor storage of cargo at destination Hong Kong, including Kowloon,or Macao)上一页返回任务9.4 伦敦保险协会海运货物保险条款一、伦敦保险协会海运货物保险条款种类“协会货物条款”最早制定于1912年，为了适应不同时期法律、判例、商业、航运等方面的变化和发展，需要经常进行补充和修订，最后一次修订完成于1982年1月 1日， 并于1983年4月1日起正式

17、使用，伦敦保险协会的海运货物保险主要有6种险别。（1）协会货物条款（A）（Institute Cargo Clauses）（A），ICC（A）（2）协会货物条款（B）（Institute Cargo Clauses）（B），ICC（B）（3）协会货物条款（C）（Institute Cargo Clauses）（C），ICC（C）（4）协会战争险条款（货物）（Institute War Clauses Cargo）（5）协会罢工险条款（货物）（Institute Strike Clauses Cargo）（6）恶意损害险条款（Malicious Damage Clauses）下一页返回任务9.4

18、 伦敦保险协会海运货物保险条款二、协会货物保险条款主要险别的承保风险与除外责任1.ICC（A）险条款承保的风险和除外责任(1)ICC（A）险的承保风险协会新条款对承保风险的规定有一切风险减除外责任和列明承保险两种方法，ICC（A）就是以一切风险减除外责任的形式出现，因为这一险别承保的责任范围最大，不便把全部承保的风险一一列出。采用除列明风险和损失之外，一切风险损失都予承保的规定，最为简单明了。上一页下一页返回任务9.4 伦敦保险协会海运货物保险条款(2)ICC（A）险的除外责任一般除外责任。如归因于被保险人故意的不法行为造成的损失或费用；保险标的自然渗漏、自然损耗、自然磨损；包装不当或准备不足

19、造成的损失；保险标的内在缺陷或特性造成的损失或费用；直接由于延迟所引起的损失或费用；船舶所有人、经营人、租船人的经营破产或不履行债务造成的损失或费用；由于使用任何原子或热核武器所造成的损失或费用。不适航、不适货除外责任。所谓不适航、不适货除外责任，是指保险标的在装船时，如被保险人或其受雇人已经知道船舶不适航，以及船舶、装运工具、集装箱等不适货，保险人不负赔偿责任。上一页下一页返回任务9.4 伦敦保险协会海运货物保险条款战争除外责任。由于战争、内战、敌对行为所造成的损失或费用，由于捕获、拘留、扣留等（海盗除外）所造成的损失或费用；由于漂流水雷、鱼雷等武器所造成的损失或费用。罢工除外责任。由于罢工

20、、被迫停工所造成的损失或费用；由于罢工者、被迫停工工人等所造成的损失或费用；由于任何恐怖主义者或任何出于政治目的所采取行动的人为所致损失或费用。上一页下一页返回任务9.4 伦敦保险协会海运货物保险条款2.ICC（B）险条款承保的风险和除外责任（1）ICC（B）险的承保风险ICC（B）险的承保风险范围：火灾、爆炸；船舶或驳船触礁、搁浅、沉没或倾覆；陆上运输工具碰撞或出轨；船舶、驳船或运输工具同水以外的外界物体碰撞；在避难港卸货；地震、火山爆发或雷电；共同海损牺牲；抛货或浪击落海；海水、湖水或河水进入船舶、驳船、运输工具、集装箱、大型海运箱或贮存处所；货物在装卸时落海或跌落造成的整件全损。上一页下

21、一页返回任务9.4 伦敦保险协会海运货物保险条款（2）ICC（B）险的除外责任除对“海盗行为”和恶意损害险的责任不负责外，ICC（B）险的除外责任与ICC（A）险的除外责任基本相同。3.ICC（C）险条款的承保风险和除外责任ICC（C）险的风险责任规定也和ICC（B）险一样，采用“列明风险”的形式。但ICC（C）险的承保风险比（A）、（B）险要小得多，它只对“重大意外事故”（Major Casualities）所致损失赔偿，而不承保自然灾害及非重大意外事故，其具体承保风险是：火灾、爆炸；船舶或驳船触礁、搁浅、沉没或倾覆；陆上运输工具倾覆或出轨；船舶、驳船或运输工具同水以外的外界物体碰撞；在避难

22、港卸货；共同海损牺牲；抛货。ICC（C）险的除外责任与ICC（B）完全相同。上一页下一页返回任务9.4 伦敦保险协会海运货物保险条款三、协会货物保险条款与我国海运货物保险条款的比较ICC条款的（A）、（B）、（C）三种险为基本险别，同中国保险条款比较，其承保的范围都有一定差别。ICC（A）险相当于中国保险条款“一切险”；ICC（B）险类似于中国保险条款的“水渍险”，但比“水渍险”的责任范围大些；ICC（C）险与中国保险条款的平安险相似，但其承保的责任范围比平安险小得多。上一页下一页返回任务9.4 伦敦保险协会海运货物保险条款ICC条款三种险别的责任起讫期限，也采用“仓与仓条款”，与中国保险条款

23、的规定基本相同。但ICC条款的战争险和罢工险是两个独立完整的条款，可以作为独立险别单独投保，而中国保险条款中的战争险和罢工险是附加险，不能单独投保。上一页返回任务9.5 国际海运货物保险的投保策略一、正确选择险别在投保时，投保人要在保险范围和保费之间找到平衡点。首先要对国际海运货物面临的风险做出评估，甄别那种风险最大，最可能发生，并结合不同险种的保险费率加以权衡。多投险种当然安全感会增加，但保费的支出肯定也要增加。出口企业投保时，通常要对以下几个因素综合考虑：货物的种类、性质和特征。货物的包装情况。货物的运输情况（包括运输方式、运输工具、运输线路）。发生在港口和装卸过程中的损耗情况等。目的地的

24、政治局势。下一页返回任务9.5 国际海运货物保险的投保策略二、合理选用“一切险”“一切险”是最常用的一个险种，进口商开立的信用证也多要求出口方投保“一切险”，因为它的责任范围包括了“平安险”，“水渍险”和11种“一般附加险”，投保人不用费心思去选择什么附加险。但是，往往最方便的服务付出的代价也最大。因此，是否选择“一切险”要视实际情况而定。有的货物投保的“一切险”作为主险可能还不够，还需投保特别附加险。上一页下一页返回任务9.5 国际海运货物保险的投保策略三、灵活使用主险与附加险保险公司在理赔的时候，首先要确认导致损失的原因，只有在投保险种责任范围内导致的损失才会被赔偿，因此附加险的选择要针对易出险因素来加以考虑。运输目的地的情况也是选择附加险的考虑因素，如到菲律宾、印度尼西亚、印度的货物，因为当地码头情况混乱，风险