2022年00150金融理论与实务自考-重点资料复习资料

1、第一章货币与货币制度 2022.4-2022.10 1、流通中的货币都是信用货币,主要由现金和银行存款 分散投资、安全性高（3）具有规模经济【多项1. 识记 货币形式演化的过程？组成；【2022.4 单项】一、商品货币 2、信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中 1）由于割断了资金1、实物货币 币:我国最古老的金属铸币是铜铸币,:世界上最早的货币是实物货币；3、国家通过中心银行的货币政策操作对信用货币的数量 直接联系,从而削减了资金供（2）金融机构作为资金供型形式是银元；和结构进行治理调控；中介,要从其经营服务中猎取二、信用货币【2022.4 单项】【2022.7 名词】5.领悟我国人

2、民币制度的主要内容有哪些；需求者的筹资成本,削减了资信用货币是不足值货币,即作为货币商品的实物,其自 5、信用在现代市场经济运行中的作用；身的商品价值低于其作为贷币的购买价值；1人民币是我国的法定货币,以人民币支付中华人民 1调剂货币资金余缺,实1、纸币 信托上使用纸币最早的国家；:纸制货币是指用纸制作的货币,我国是世界 共和国境内的一切公共的和私人的债务,任何单位和个人不得拒收； 2动员闲置资金,推动经济增长消极作用 :1易导致信用风险的显现并集合2、银行券：银行券是银行发行的一种以银行自身为债务 2人民币不规定含金量,是不兑现的信用货币；人的纸质票证 生活中的通俗称谓是“ 现钞”3 200

3、5 年7月21日,我国开头实行以市场供求为基础、.是指债务人因各种缘由种纸制货币；参考一篮子货币进行调剂、有治理的浮动汇率制；3、存款货币 2022.04 单项 ：能够签发支票的活期存款 布雷顿森林体系 2022.04 2022.04 6、信用的类型发挥着与银行券同样的购买功能,我们将其称作“ 存款 一、按期限划分：货币” ；【202210 单项题】布雷顿森林体系主要内容 1、短期信用 的借贷期限通常在 1年以内；4、电子货币 于电磁信号形状,通过电子网络进行支付的货币,其最【2022.10 单项】：所谓电子货币,是指处 1、以黄金为基础,以美元为最主要的国际储备货币,即美元直接与黄金挂钩,的

4、借贷期限大都在10年以上的借贷关系；主要的表现形式是银行发行的各种银行卡,如借记卡、其他国家的货币与美元挂钩；二、按地域划分：信用卡等；2、实行固定汇率制；1、国内信用：是指本国居民之间的借【领悟】货币形式的演化历程及其推动力；【2022.4 简答】3、建立一个永久性的国际金融机构,织IMF,对货币事项进行国际磋商,促进国际货币合作；2、国际信用：和债务人不是同一个国家的居民；国际信用是指跨国的借1货币产生后,相伴着商品生产和商品交换的进展,货 币形式经受了从商品货币到信用货币的演化过程,充当（1）将业已形成的浮动汇率制度合法化；三、按信用参加主体划分：2022.04 多项 ,是工商 企业间以

5、 赊销或货币的材料从址初的各种实物进展到统一的金属,再发 付货款 等形式相互供应的信用,赊展到用纸制造货币,进而显现存款货币、电子货币；（3）国际储备货币多元化；信用的两种基本形式；2推动货币形式演化的真正动力是商品生产、商品交换 的进展对货币产生的需求；【（4）国际收支调剂形式多样化；7.识记 特里芬难题和区域性货币一体化的含义分别是 2、银行信用他金融机构以货币形状供应的 2022.04 单项 2022.04 多项 是银行2.识记一、交易媒介职能 货币的职能有哪些 什么？一、美国耶鲁高校经济学家特里芬指出,【2022.7 单项】3、国家信用务人的信用；2022.04 单项 是以政府作为债1

6、、计价单位2、交易媒介 定,为了满意世界各国进展经济的需要,4、消费信用他金融机构向消费者个人供应 2022.04 名词说明 是工商企业、3、支付手段 二、财宝贮藏职能：人们是以货币形式贮藏财宝,仍是 增长；而美元供应的不断增长,将使；这种冲突被称为“特里芬难题”；“特里芬难 种信用形式；7、简述商业票据的含义、特点以其他形式贮藏财宝,取决于人们对不同财宝贮藏形式 题”指出了布雷顿森林体系的内在不稳固性及危机发生风险和收益的对比；【的必定性；一、商业票据,是在 中被广泛使用4、国家货币制度的历史演化过程 一、金属 货币制度 二、区域性货币一体化名词说明】,是指肯定地域内的国家和地区通过和谐形

7、名词说明】【2022.04 双方 债权债务关系,其使用通常以一1、银本位制 成一个货币区,由联合组建的一家主要银行来发行和管 1、是一种有价票2、金银复本位制【2022.7 简答】理区域内的统一货币；货币金额表现其价值 2、具有法定的式样和内容金银复本位制下的“劣币驱赶良币” 现象是两种市场价 种无因票证 4、可以转让流通 单项题】格不同而法定价格相同的货币同时流通时,市场价格偏 三、商业票据的两种基本形式：高的货币即良币,就会被市场价格偏低的货币即劣币排 1、商业汇票,是一种命令式票据,通常由商业斥在价值规律的作用下,良币退出流通进入贮藏,而劣 指以偿仍本金和 中的卖方对买方或买方托付的币充

8、斥市场；这种劣币驱赶良币的规律又被称为“ 格雷 支付利息为条件的借贷行为,偿仍性与支付利息是其基 于规定日期支付货款；商业汇欣法就” ；本特点 商人自己承兑的汇票）和银行3、金本位制 信用活动的基本特点：偿仍性与支付利息【最早实行金本位制的是英国；金本位制包括以下三种形 2、商业本票,是一种承诺式票据,通常是由债态：领悟简述五部门经济中的信用关系 给债权人承诺在肯定时期内无（1）金币 本位制【2022.10 简答】【2022.04 单项】1个人部门是货币资金的盈余部门,是货币资金的主要金币本位制是典型的金本位制,其基本特点是：黄金为 四、几种重要的商业票据行为：法定币材,金币为本位货币,具有无

9、限法偿才能,金币,是货币资金的主要需求者；可以自由铸造和自由溶化；辅币、银行券与金币同时流 3信用关系中的政府通常是货币资金的净需求者；通,并可按面值自由兑换为金币；黄金可以自由输出入 在信用关系中,金融机构的 3、票据贴现：是指持票人通过向商业国境；主要功能是充当信用媒介；得资金的行为；（2）金块 本位制【202210 多项题】3.领悟直接融资和间接融资各自的优缺点 是指持票人将商业票据金块本位制又称生金本位制,在这种货币制度下,已经【202210 简答题】银行申请抵押贷款的行为；不再铸造金币,市场中流通的都是银行券,银行券规定（1）有利于引导货币资金合理流淌,实现货币资金的合 8识记银行信

10、用与商业信用的关系有法定含金量,但银行券只能达到肯定数量后才能兑换（2）有利于加强货币资金供应者对需求者的关 1、银行信用是在商业信用广泛进展的成金块；注与监督,提高货币资金的使用效益；（3）金汇兑 本位制 需求者筹集到稳固的、可以长期使用的投资资金；（局限性；金汇兑本位制又称虚金本位制,银行券不能在国内兑换 直接融资由于没有金融机构猎取利差筹中间环节,了商业信用的黄金,要想兑换黄金,只能先兑换成本国在该国存有黄 对于货币资金需求者来说,筹资成本较低；对于货币资金并与该国货币保持固定汇率国家的外汇,然后再用外 金供应者来说,投资收益较高；国家信用的主要形式是 发行政府债券汇在该国兑换黄金；2、

11、直接融资的缺点：（1）直接融资的便利度、成本及 中心政府债券：国债是安全性很高的法定支付才能；分为有限法偿和无限法偿两种情形；无限法偿：偿付才能又叫法偿才能,指货币所具有的 其融资工具的流淌性在很大程度上受制于金融市场的发达程度与效率；与资金的需求者直接形成债权债务关系和全部权关系,（2）对货币资金供应者来说,由于其要府,也被称为市政债券；市政 地方政府债券的发行【202210 名词说明题】因而资金需求者的经营状况直接影响其本金的收回和收益率的高低,其在直接融资中承担的风险要高于间接融 3.利息所得享有 1有特定的盈利二、不兑现的选 货币制度 2022.04 2022.04 资；二、间接融资的

12、优缺点：1）敏捷便利（税优惠三、政府担保债券：政府担保的主体通常1 企业或者那些与政府相关的部门；1、利率在 微观经济活动 中的作用【2022.10 简答】定的汇率；10领悟简述消费信用的典型形式及其作用（1）利率的变动影响个人收入在 五、以 是否剔除通货膨胀因素 为标准,可将汇论述结合次贷危机一起懂得】配,进而影响人们的即期消费水平；1、名义汇率 :外汇市场上公布的汇率一、消费信用的典型形式：赊销：是工商企业对 响金融资产 的价格,进而影响人们对金融资产的挑选；没有剔除物价的因素；消费者个人以商品赊销的方式供应的短期信用,即工商 和经营治理,进而 2、实际汇率 :实际汇率是名义汇率用企业以延

13、期付款的方式销售商品,到期后消费者一次付 整后的汇率,实际汇率等于名清货款；2、分期付款：分期付款是指消费者购买消费品 宏观经济调控 中的作用：水平之比调整后的值时只需支付一部分货款,然后按合同条款分期支付其余 利率打算理论说明,中心银行可以通过货款的本金和利息；3、消费信贷：消费信贷是银行及其 响货币供应量,进而引起 的变动；利率变动引起的领悟购买力平价理论的主要内他金融机构采纳信用放款或抵押放款方式对消费者个人 微观经济主体行为的转变将共同作用于社会总储蓄、总发放的贷款,消费贷款的期限一般比较长,最长可达 消费和总投资这些宏观经济变量,使这些变量随之发生 购买力评判理论是第一次世界年至 3

14、0年；变化；在封闭经济条件下,消费和投资是拉动经济增长 打算理论之一,该理论的基本二、消费信用的作用：假如没有消费信用,一方面,住 的两个重要变量；其它国家的货币,是由于这些房和耐用消费品的销售量会因消费者的购买才能不足而 商品和服务的才能,这样,两降低,从而影响这些行业与企业的进展,另一方面,对 国货币的购买力之比打算；于消费者个人来说,他也不能提前消费住房和耐用消费 升降 购买力平价理论有 确定购买力和相对品这些对其生活质量有着重要影响的商品；但是,假如 种形式；它说明当全部商品都消费者个人过度依靠消费信用进行提前消费,就会给自 两国物价指数的编制中各种可己带来繁重的债务负担,一旦其收入显

15、现波动,就会陷 情形下,两国货币在某一时点入偿债危机,不仅个人信用丢失,仍会波及向其供应消 物价指数之比；费信用的工商企业和商业银行等金融机构,引起一系列 外汇指一切以外国货币表示的资产；7.领悟利率平价理论的主要内容 简答的连锁反应；年美国次贷危机的爆发突出地显现了（1）利率平价理论侧重于分析利这一点；因此,对消费信用在一国社会经济生活中的作 :自由外汇是指无需货币发行国货币治理 论关注了金融市场参加者出于用要有一个清醒的熟悉,要从正反两个方面来看；当局批准,就可以随时自由兑换成其他国家的货币或者（2）该理论提出,套利1、消费信用的积极作用：（1）消费信用的正常进展有 向第三国办理支付的外汇

16、,美元、欧元、日元、瑞士法 动会促使高利率国家的货币在利于 促进 消费品的 生产与销售,有利于扩大肯定时期内 郎、港元等都是自由外汇；（2）非自由外汇 :非自由外 低利率国家货币将在远期外汇一国的消费需求总量,从而促进一国的 汇是指不经货币发行国货币治理当局批准,不能自由兑消费信用的进展为消费者个人供应了将将来的预期收入 换成其他货币或对第三国进行支付的外汇；【（3）该理论成立的重要 前提是资本自由流淌用于当前消费的有效途径,使其实现了跨时消费挑选,交易成本提升用的正常进展有利于 了消费者的 生活质量促进新技术 效用总水平、新产品；（3）消费信的推销 以及产 2、依据交割期限的不同,外汇可分为

17、：（1）即期外汇（2）远期外汇 述】影响汇率变动的主要因素有哪些？品的2、消费信用的不利影响：（更新换代1）消费信用的过度进展会 领悟（1）直接标价法 汇率的标价方法有哪些【2022.10 名词】:直接标价法是指以【2022.04（1）通货膨胀；论述】【一国物价上升将会导 2022.04 简答】掩盖 消费品的 供求冲突；（2）由于消费信用是对将来购 100或1000）的外国货币作为标准,折算成 高于外国商品价格,进口增加,对外汇买力的预支,在延期付款的诱惑下,假如消费者对自己 大于供应,本币贬值,外币升值；将来预期收入判定失误,过度负债进行消费,就会使消 上大多数国家都采纳直接标价法；（2）经

18、济增长；经济增长会有几种效费者的 债务负担过重,导致其 生活水平下降,甚而引发（2）间接标价法 :间接标价法是指以肯定单位的本国货 率高,该国居民收入增加,对一系列的连锁反应,危及社会经济生活的安全；币为标准,折算成如干单位的外国货币来表示的汇率；求增加；生产率上升,生产成第三章利息与利率 英国 始终采纳间接标价法,年9月1日起也 外国商品的竞争力提高,出口1、收益资本化的含义【利息转化为收益的一般形状发挥看特别重要的作用,它 改用间接标价法,但美元对英镑等少数货币就使用直接（3）国际收支；国际收支顺差导致本可以将任何有收益的事物通过收益与利率的对比倒算出 支逆差导致本币贬值；该事物相当于多大

19、的资本金额,这便是收益的资本化；可将汇率分为：（4）利率；一国的高利率会导致资一般来说,收益 C是本金 P与利率 r的乘积,即 单项题】上升；Pr 1、基准汇率 :各国往往会选定一种或几种外国货币作为 心理预期影响投资者3识记 简述基准利率的含义 关键货币,制定各关键货币与本国货币的兑换比率,这 产生羊群效应,加速趋势的形成；基准利率,是指在多种利率并存的条件下起 个汇率即被称为基准汇率；一般是：（6）政府干预；政府干预可以在短期利率；所谓打算作用,是指这种利率发生变动,其他利 可以自由兑换,在本国国际收支中使用较多,在外汇储 趋势,但无法转变汇率变动的率会随之发生相应的变动；备中占比大；【领

20、悟】简述经济增长对汇率变动的影响；【2022.04 简答】4利率按不同标准的分类 一、利率依据 打算方式 可划分为：1、市场 利率, 2、官 2、套算汇率汇率套算出本国货币对国际金融市场上其他货币的汇 :套算汇率又称交叉汇率,是依据本国基准 1一国经济增长率高,成对进口品需求增加,外汇需 就该国国民收入上定利率【2022.4 单项】3、行业 利率【2022.10 单项】率,或套算出其他外币之间的汇率；2一国经济增长率高 .说明该国生产率提二、利率依据借贷期限内 可划分为：1、固定利 二、依据外汇交易的 清算交割时间【2022.4 单项】通过生产成本的降低提高了本率,固定利率是指在整个借贷期限内

21、不随市场上货币资 :一般的外汇交易是在买卖 争力,有利于促进出口；金供求状况的变化而相应调整的利率；成交后的当日或 2个营业日 内进行外汇交割,这种 3一国经济增长率高,说明该国经济进展【2022.04 单项】,浮动利率就是指在借贷期内会 即期外汇交易所使用的汇率就是即期汇率,也叫现汇汇 高的投资回报率,会吸引外国市场上 货币资金供求状况 的变化情形而定期 率；2、远期汇率【2022.10 名词说明】:远期汇率是在 资,从而增加外汇供应；利率；将来肯定时期进行外汇交割,而事先由买卖双方签订合 4总体来说,一国短期的经济三、利率依据运算利息的 可划分为：同达成协议的汇率,到了交割日期,由协议双方

22、按预定 外汇需求增加,外汇汇率有1、年利率 2、月利率 3、日利率 的汇率、金额进行钱汇两清；的经济增长长期超过其他国家5领悟简述名义利率和汇率的区分 银行买卖外汇的角度 划分,可将汇率分为：对外长期升值的趋势；一、名义利率与实际利率的 单项】1、买入汇率 :买入汇率是银行向同业或客户买入外汇时【领悟】结合实际分析驱动人民币升值的主要因实际利率与名义利率的划分是从是否剔除通货膨胀因素 素.4-107【2022-4 论述】的角度进行的；2、卖出汇率 :卖出汇率是银行向同业或客户卖出外汇时 年实行了汇率并轨,1、实际利率【2022.10 名词说明】是指在物价不变从而 所使用的汇率；美元汇率制,年、

23、2005 年,人民币一货币的实际购买力不变条件下的利率；3、中间汇率 :买入汇率与卖出汇率的算术平均数是中间 年7月21日我国开头实2、名义利率 是包含了通货膨胀因素的利率；其运算公式为：中间汇率 =（买入汇率 +卖出汇率）供求为基础、参加一篮子货币6领悟 打算与影响利率变化的根本性因素是 影响利率变化的因素有哪些2 四、依据国家 对汇率管制的宽严程度 划分,可将汇率分 汇率制度以来,人民币的升值2中闲经济长期保持的较快增金的供求状况；除此之外,仍有很多其他因素影响着现 内在缘由；实中的利率水平：1、官方汇率 :官方汇率亦称法定汇率,是指国家货币管 3中国国际收支顺差加大了人（1）风险 因素（

24、2）通货膨胀（3）利率管制 理当局所公布的汇率；4市场对人民币升值的预期进7领悟利率的作用和利率发挥作用的条件 :市场汇率是指在外汇市场上由外汇供求决2 5 改革滞后的外汇治理体制也肯定程度地推动了人民出席股东大会,具有表决权、选举权和被选举权等；普一、 资金集合 与资金配置 功能通股的股东仍具有优先认购权；1、金融市场为货币资金盈余者供应了多种可供其挑选的币升值；6 其他因素对人民币升值的影响分析,如国际政治因权的股票； 与一般股股东相比, 优先股股东具有两种优金融工具,实现了资金集合；先权：一是优先安排权,即在公司安排股息时,优先股2、金融市场中各种金融工具价格的波动将引导货币资金素；第五

25、章金融市场概述的股东安排在先； 二是优先求偿权, 即在公司破产清算,流向最具有进展潜力,能够为投资者带来最大利益的部安排剩余资产时,优先股的股东清偿在先；但优先股的门和企业,从而实现金融资源的最优配置；1.领悟 金融市场的含义和构成要素有哪些.股东没有表决权、选举权和被选举权等；二、 风险分散 和风险转移 功能 【2022.04 简答】优先股和一般股的区分主要是股东权益的不同；1、金融市场的风险分散功能表达在两个方面：一、 金融市场的含义 ：金融市场是资金供求双方借助金融工具进行货币资金融领悟 我国进行股权分置改革的缘由. 【2022.04 单（ 1）金融市场上多样化的金融工具为资金盈余者的金

26、融通与配置 的市场 ,有广义和狭义之分：1、广义金融市场选】投资供应了多种挑选,他可以依据自己的风险、收益偏既包括直接金融市场,又包括间接金融市场；2、狭义金【2022.04 简答】好将自己的盈余资金投资在不同的金融工具上,进行投融市场仅包括直接金融市场；（1） 股权分置扭曲证券市场定价机制,影响价格发觉资组合,这样就防止了金融投资的集中与单一,实现了二、 金融市场的构成要素：和资源配置功能的有效发挥；（2）股权分置使股价涨跌投资风险的分散； （2）在金融市场上筹集资金的资金需1、市场参加主体2、金融工具3、交易价格4、 交易 的形不成对非流通股股东的市场约束,公司治理缺乏共同求者面对众多的投

27、资者发行自己的金融工具,这使得众组织方式的利益基础； （3）股权分置使国有资产不能在顺畅流转多的投资者共同承担了该金融工具发行者运用这笔资金中心银行参加金融市场的主要目的是进行货币政策操中实现保值增值的动态评判和市场化考核,不利于深化的经营风险；作；国有资产治理体制改革；（4）股权分置使股票定价环境2、金融市场的风险转移功能表达在金融工具在流通市场一般来说,金融市场交易主要有两种组织方式：场内交存在不确定预期, 制约资本市场国际化进程和产品创新；上的转让；当某一种金融工具的持有者认为连续持有该易方式和场外交易方式； 领悟 金融市场的分类有哪些.金融工具的风险过高,就他会通过流通市场将此金融工领

28、悟 简述金融工具的特点: 具卖出,在其卖出该金融工具的同时,也将该金融工具一、按市场中金融工具期限的长短划分,可将金融市场（1）期限性：（ 2）流淌性：（ 3）风险性：（ 4）收益分为：的风险转移了出去；性：1、货币市场 【2022.10 简答】【 2022.4 多项】三、 对宏观经济的反映与调控功能：【领悟】影响金融工具流淌性的主要因素；【 2022.10货币市场又称短期金融市场,是指以期限在1 年以内的金融市场、特殊是股票市场通常被称为国民经济的“ 晴简答】【 2022.04 单项】金融工具为媒介进行短期资金融通的市场；同业拆借市雨表” ,它往往先于宏观经济运行的变化而作出提前的1偿仍期限

29、；与金融工具的流淌性成反向变动关系：场、回购协议市场、国库券市场、票据市场、大额可转反映,是公认的国民经济信号系统,这便是金融市场对让定期存单市场等都属于货币市场；交易期限短 、流淌宏观弪济运行的反映功能；偿仍期限越长,流淌性越弱；反之,流淌性越强；2发行人的资信程度；与金融工具的流淌性成正向变性强 、安全性高 、交易额大 是货币市场的主要特点；第六章货币市场动关系： 金融工具发行者的信誉状况越好,流淌性越强；2、资本市场 :【 2022.10 名词】反之,流淌性越弱；资本市场又称长期资金市场,是以期限在1 年以上的金1. 领悟简述货币市场的特点与功能. 【2022.04 单项】3收益率水平；

30、与金融工具的流淌性成正向变动关系：融工具为媒介进行中长期资金融通的市场；【 2022.10 单项】【 2022.10单项】【 2022.10 简答】金融工具的收益率水平越高,流淌性越强； 反之, 流淌二、按市场中交易的标的物划分,可将金融市场分为：【 2022.04 单项】【 2022.04 简答】性越弱；1、票据市场2、证券市场3、衍生工具市场4、外汇市一、货币市场的特点1、交易期限短 2、流淌性强 3、安领悟 简述债券的分类 ,场 5、黄金市场全性高 4、交易额大按发行主体分类,债券可分为：三、按金融资产的发行和流通特点划分,可将金融市场二、货币市场的功能1、它是 政府 、企业调剂资金余缺

31、 、1、政府债券 【2022.04 名词】分为：【 2022.04 简答】满意短期融资需要的市场；2、它是 商业银行 等金融机构是指由中心政府和地方政府发行的债券,它以政府的信1、发行市场 : 发行市场又称一级市场或初级市场,是票进行 流淌性治理 的市场； 3、它是一国 中心银行 进行 宏观誉作保证,因而通常无需抵押品,其风险在各种债券中据和证券等金融工具初次发行 的场所；在这个市场中；金融调控 的场所； 4、它是 市场基准利率生成的场所；是最低的,利率水平也低于金融债券和企业债券；筹资者将金融工具出售给最初始的投资者；因此,发行识记 同业拆借市场的含义及功能.2、金融债券 : 的发行主体是银

32、行或非银行金融机构；市场的主要功能是 资金筹集 ；3、公司债券 : 又被称为企业债券,是由公司企业为筹集2、流通市场 : 流通市场又称二级市场或次级市场,是对（ 1） 同业拆借市场的含义【2022.04 单项】 【 202210资金而发行的债券；已发行金融工具进行转让交易 的市场；当金融工具的持单项题】按抵押担保状况分类,可将公司债券分为：有者在金融工具未到期前想将其转让出去,进行变现,同业拆借市场,是金融机构同业间 进行 短期资金融通 的1、信用债券 : 是完全凭公司信誉,不需供应任何抵押品就需要在流通市场上查找买方；因此,流通市场最重要市场 ；同业拆借市场的形成源于 中心银行对商业银行法而

33、发行的债券；的动能在于 实现金融资产的流淌性；定存款预备金的要求；2、抵押债券 : 是以土地、房屋等不动产为抵押晶而发行发行 市场是流通市场存在的基础和前提 ,流通 市场的出（ 2）同业拆借市场的主要功能的一种公司债券；现与进展会 进一步促进发行市场的进展；同业拆借市场的主要功能,在于为商业银行供应预备金按内含挑选权划分,可将公司债券分为：四、按交割方式划分,可将金融市场分为：治理 的场所 ,提高 其资金使用效率 ；1、可转换债券 : 是指公司债券附加可转换条款,赐予债【2022.10 单项】领悟回购协议、逆回购协议的含义及回购协议市场券持有人在肯定的期限内按预先确定的比例将债券转换1、现货市

34、场 : 现货市场也称即期交易市场,是指交易双参加者的目的 .为该公司一般股的挑选权；【 2022.04 名词】 【 202210方达成成交协议后,在1-3 日内立刻进行付款交割的市一、回购协议的含义单项题】场；由于现货市场的成交日和结算日之间没有间隔,所即证券持有人在卖出肯定数量证券的同时,与证券买入2、可赎回债券 : 是指该债券的发行公司被答应在债券到以,其价格变动风险较小；方签订协议, 双方商定 在将来某一日期由证券的出售方期日之前以事先确定的价格和方式赎回部分或全部债2、期货市场 : 期货交易就是指交易双方达成成交协议后,按商定 的 价格 再将其出售的证券如数赎回 ；券；并不立刻进行交割

35、,而是在肯定时间后,如1 个月、 2二、逆回购协议的含义3、偿仍基金债券 : 要求发行公司按发债总额每年从盈利个月或者 3 个月后进行交割；在期货交易中,成交与交逆回购协议,是指证券的买入方在获得证券的同时,与中提取肯定比例存入信托基金,定期偿仍本金,即从债割的时间相分别,由于交割时要按成交时的协议价格进证券的卖方 签订协议 ,双方商定在将来某一日期由证券券持有人手中购回肯定量的债券；行,因此,在成交与交割之间,金融工具价格的波动会的 买方按商定 的价格 再将其购入的 证券 如数返仍 ；4、带认股权证的债券: 是指公司债券可把认股权证作为引起交易双方的缺失或收益,风险较高；三、回购协议市场参加

36、者的目的【2022.04 简答】合同的一部分附带发行；五、按有无固定场所划分,可将金融市场分为：回购协议市场的参加者特别广泛,中心银行、商业银行按债券利率的确定方式划分,可将公司债券分为：1、有形市场 : 有形市场是指有固定交易场所的市场,一等金融机构、 非金融性企业都是这个市场的重要参加者,1、固定利率债券 : 是将利率印在票面上并按其向债券持般指交易所市场；在美国等一些国家,甚至地方政府也参加这个市场的交有人支付利息的债券,该利率不随市场利率的变化而调2、无形市场 : 无形市场就是对交易所外进行的金融交易易活动；整；的统称,它的交易一般通过现代化的电讯工具在各金融1、中心银行 参加回购协议

37、市场的目的是进行货币政策操2、浮动利率债券 : 的利率水平相伴着市场利率的变动而机构、证券商及投资者之间进行；作 ；进行相应的调整,通常是在某一基准利率之上增加一个六、按金融交易的地域来划分,可将金融市场分为：2、商业银行等金融机构参加回购协议市场的目的是为了固定的溢价；1、国内金融市场 : 国内金融市场的活动范畴限于本国领在保持良好流淌性的基础上获得更高的收益 ；3、指数债券 :是指通过将利率与通货膨胀率挂钩来保证上之内,参加交易的双方当事人都为本国的自然人和法3、非金融性企业 参加回购协议市场的积极性很高,由于人；逆回购协议 可以使它们临时闲置的资金在保证安全的前债权人不致因物价上涨而遭受

38、缺失的公司债券；领悟 股票的分类 .一般股和优先股的区分？【2022.102、国际金融市场 : 国际金融市场的活动范畴超越了国界,提下 获得高于银行存款利率的收益,而 回购协议 就可以其范畴可以是某一区域性的,如中东地区、东南亚地区使它们以持有的证券组合为担保获得急需的资金来源；单项】【 2022.10 多项】【2022.4 简答】按持有者所享有的权益不同划分,可将股票分为：等,也可以是全世界性的,其交易主体可以是不同国家领悟 简述货币市场基金的含义,【202210 单项题】和地区的自然人与法人；1、一般股： 是股份有限公司的股票,一般股的股东可以领悟 金融市场的功能有哪些.货币市场基金【20

39、22.04 名词说明】 是集合 众多小投资3 者的资金投资 于货币市场工具的 基金 ；度,是指证券交易的买卖价格均由做市商给出,证券买方在给定时间或在此时间以前的任一时刻以执行价格卖领悟简述商业票据的含义及其发行市场的构成要素. 卖双方并不直接成交,而是向做市商买进或卖出证券；给期权卖方肯定数量的某种金融资产权益的期权合约；【202210 名词说明题】2、按期权行权金融互换合约时间的不同,期权可分为：一、商业票据的含义二、 竞价交易制度 【2022.04 单项】【 2022.10 简答】商业票据,是一种由企业开具 ,无担保 、 可流通 、期限竞价交易制度也称托付驱动制度,买卖双方直接进行交（

40、1）欧式期权 :【2022.04 名词】 欧式期权是只答应期短的债务性融资本票 ；易或将托付通过各自的经纪商送到交易中心,由交易中权的持有者在期权到期日行权的期权合约；二、商业票据发行市场的构成要素心进行撮合成交；我国的证券交易所实行的是竞价交易（ 2）美式期权 : 美式期权是答应期权持有者在期权到期1、发行人 2、投资人 3、 发行方式 4、贷款承诺制度；日前的任何时间行权的期权合约；3、按期权合约的标的资产划分,期权可分为：领悟承兑的含义是什么.如何运算票据的贴现金额. 10.领悟股票的交易方式有哪些. （ 1）股票期权： 股票期权是指以单一股票作为标的资产【2022.04 运算】（1）

41、现货交易 : 现货交易是指股票买卖成交后,交易双的期权合约,一般是美式期权；承兑,是指 商业汇票到期前,汇票付款人或指定银行确方在 1-3 个交易日内办理交割手续的交易方式；（ 2）外汇期权： 外汇期权是以各种货币为标的资产的期认票据记明事项,承诺 在汇票 到期日支付汇票金额给汇（2） 期货交易 : 在期货交易中,买卖双方就买卖股票的权；票持有人 并在汇票上签名盖章的票据行为 ；数量、成交的价格及交割时间达成协议,但双方并不马（ 3）期货期权：期货期权又可进一步分为基于利率期货、贴现利息的运算公式为： 贴现利息 =汇票面额 实际贴现上进行交割,而是在规定的时间履行交割,买方交付款外汇期货和股指

42、期货等标的资产的期权,其标的资产为天数 月贴现利率30项,卖方交付股票；各种相应的期货合约；贴现金额 =汇票面额 -贴现利息【 2022.04 单项】（3） 期权交易 : 期权实际上是一种挑选权交易,规定期领悟 简述金融期权合约与金融期货合约的区分. 【2022.04 单项】权的买方在支付肯定的期权费后,其有权在肯定期限内1、标准化程度与交易场所不同：期权合约既有标准化合识记 简述中心银行票据的含义及其发行目的. 按交易双方所商定的协议价格购买或出售肯定数量的股约也有非标准化合约；标准化合约在交易场所进行,非（ 1） 中 央 银 行 票 据 的 含 义 【 2022.10名 词 解 释 】票；

43、标准合约在场外进行；期货合约都是标准化合约,都在【 2022.04 单项】 ：中心银行票据, 是中心银行向（4） 信用交易 : 信用交易又称垫共交易或保证金交易,交易所内进行交易；商业银行发行 的 短期债务凭证 ,其实质 是中心银行债券 ；是指股票的买方或卖方通过交付肯定数额的保证金,得 2 、交易双方的权益与义务不同：期权合约交易双方的大多数中心银行票据的期限在1 年以内；到证券经纪人的信用而进行的股票买卖；【2022.04名权益和义务是不公平；期货合约交易双方的权益和义务（2）中心银行票据发行的目的：中心银行发行票据的目词】是公平的；的不是为了筹集资金,而是为了 削减商业银行 可以贷放第八

44、章金融衍生工具市场 3 、盈亏风险承担：期权合约买方缺失有限,盈利可能的资金量 ,进而削减市场中的货币量,因此,发行中心无限；卖方缺失可能无限,但盈利有限；期货合约交易银行票据是中心银行进行货币政策操作的一项 重要手1.领悟 简述金融衍生工具的含义、特点及金融衍生工双方所承担的盈亏风险都是无限的；段；【 202210单项题】 4 、保证金要求：期权合约买方不用交纳保证金,合约具市场的功能 . 领悟 大额可转让定期存单的特点【 2022.04 多项】金融衍生工具,又称金融衍生产品,与基础性金融工具卖方需要交纳保证金；期货合约交易的买卖双方都须缴相对应,是指在肯定的基础性金融工具的基础上派生出纳保

45、证金；大额可转让定期存单市场首创于美国 ；来的金融工具,一般表现为一些合约,其价值由作为标 5 、结算方式：期权合约到期结算；期货合约每日结算；二、大额可转让定期存单的特点1、存单面额大 2、存单的物的基础性金融工具的价格打算；第九章金融机构体系不记名 3、存单的 二级市场特别发达,交易活跃二、金融衍生工具的特点【2022.10单项】【 2022.10第七章资本市场简答】：1.领悟 简述金融机构的含义及其分类,1、价值受制于基础性金融工具2、具有高杠杆性和高风一、 金融机构的含义是指 从事金融活动 的组织 ,也被称1.领悟 债券的发行价格、发行方式有哪些类型以及险性 3、构造复杂,设计敏捷为

46、金融中介 或金融中介机构 ；各发行方式的优缺点有哪些；三、金融衍生工具市场的主要功能有【2022.10 单项】2、依据业务内容的不同,将金融机构划分为：一、债券的发行价格1、价格发觉 功能：（ 1）银行类金融机构: 是指可以发行存款凭证的金融机1、平价发行 2、折价发行 3、溢价发行2、套期保值 功能： 套期保值是金融衍生工具市场最早具构,包括中心银行、商业银行、政策性银行以及信用合二、债券的发行方式 【 2022.04 多项】【2022.10 单项选】有的基本功能；【2022.4 单项】作社等存款机构；1、公募发行又称公开发行,是由承销商组织承销团将债3、投机获利手段 ： 只要存在资产价格的

47、波动,就有投（ 2）非银行类金融机构: 就包括保险公司、证券公词、机获利的可能,投机的目的是为了猎取价差；信托公司、投资基金等；【 2022.10 多项】券销售给不特定的投资者的发行方式；公募发行的优点：面对公众投资者,发行面广,投资者众多,筹集的资金量大,债权分散,不易被少数大债权 领悟 简述金融期货合约的含义及特点【 2022.04单领悟 金融机构的功能及中国的金融机构体系人掌握,发行后上市交易也很便利,流淌性强；选】 .（ 1）供应支付结算服务（2）促进资金融通：融通资金2、私募发行又称定向发行或私下发行,即面对少数特定一、 金融期货合约的含义：金融期货合约,是指交易双是全部金融机构都具

48、有的基本功能（3）降低交易成本 （4）方同意在商定的将来某个日期按商定的条件买入或卖出供应金融服务便利（5）改善信息不对称（6）转移与管投资者发行债券；私募发行优点：手续简便、发行时间短、效率高,投资肯定标准数量的某种金融工具的标准化合约；理风险者往往已事先确定,不必担忧发行失败,因而对债券发期货合约的唯独变量是成交价格；目前世界上大多数金领悟 简述中心银行的含义并结合我国的中心银行阐行者比较有利；融期货交易所的组织形式实行会员制【2022-4 单项】领悟简述打算债券交易价格的主要因素【 2022.04二、金融期货合约的特点述中心银行的职能【2022.10 简答】【 2022.04 单项】1、

49、金融期货合约都是在交易所内进行交易,交易双方不中国金融机构体系结构形成了由“一行三会 ” （中国人多项】 【202210 多项题】直接接触,而是各自跟交易所的清算部或专设的清算公民银行、银行业监督治理委员会、证券业监督治理委员一、从理论上讲, 打算债券交易价格的主要因素包括：1、司结算；会、保险业监督治理委员会,是我国的4 个金融监督管票面额 2、票面利率 3、市场利率 4、 偿仍期限2、金融期货合约仍克服了远期合约流淌性差的特点,具理机构）为 主导 、大中小型商业银行为主体 、多种 非银二、引起债券价格波动的关键因素是市场利率的变动 ；有很强的流淌性；行金融机构 为辅翼 的层次丰富、种类较为

50、齐全、服务功领悟 债券投资的风险主要有哪些.【2022.10 多项】3、金融期货交易实行盯市原就 ,每天进行结算 ；能比较完备的金融机构体系；领悟金融期货合约有哪些种类述中心银行的职能. 【2022.10 多项】【 2022.04 多项】（1）利率风险 （2）价格变动风险 （3）通货膨胀风险 （4）（1）外汇期货（ 2）利率期货（ 3）股票价格指数期货一、中心银行的含义：中心银行,是指特地制定和 实施违约风险（ 5）流淌性风险（ 6）汇率风险识记简述金融期权的含义、内容及其分类.货币政策 、统一治理金融活动并代表政府 和谐对外金融领悟简述债券信用评级的含义及作用；7-154/155 一、 金融

51、期权的含义 是指赐予其购买方在规定期限 内按关系 的金融治理机构；【2022.4 简答】买卖双方商定 的价格 购买或出售 肯定数量 某种 金融资产二、中国人民银行是我国的中心银行；中心银行的职能1 债券的信用评级是指由特地的信用评级机构对各类的权益 的合约 ；表现在：企业和金融机构发行的债券按其按期仍本付息的牢靠程二、金融期权合约的主要内容：1、中心银行是 “ 发行的银行 ” 中国人民银行垄断人民币度1、期权合约的买方与卖方2、期权费 3、合约中标的资的发行权,治理人民币流通；进行评估,并标示其信用程度的等级；产的数量 4、执行价格 5、到期日2、中心银行是“银行的银行 ” ：中国人民银行依法

52、治理2 对债券进行信用评级可以便利投资者进行债券投资三、金融期权的分类存款预备金、基准利率,对商业银行发放再贷款和再贴决策1、按期权权益性质划分,期权可分为：现,在金融机构显现风险时,依据情形实施必要的救助,3 对债券进行信用评级可以削减信誉高的发行人的筹（1）看涨期权 :【2022.04 单项】 看涨期权也称买权,防范和化解系统性金融风险,保护国家金融稳固；资成本；是指赐予期权的买方在给定时间或在此时间以前的任一3、中心银行是“国家的银行 ” ：中国人民银行依法制定领悟 证券交易所的基本交易制度有哪些,【 2022.10时刻 以执行价格 从期权卖方手中 买入 肯定数量的某种金和执行货币政策,

53、持有、治理和经营国家外汇储备和黄单项】融资产权益 的期权合约；金储备,负责监督治理银行间同业拆借市场和银行间债一、 做市商交易制度: 做市商交易制度也称报价驱动制（2）看跌期权： 看跌期权也称卖权, 是指赐予期权的买券市场、银行间外汇市场、黄金市场,负责建立和治理4 全国银行系统的征信系统,代表国家从事有关国际金融也称集团制商业银行,其特点是,由一个集团成立股权贷款；活动等；【 2022-4 单项】公司 ,再由该公司 掌握或收购 如干独立的银行；2、中期贷款： 期限在 1 年以上、 5 年以下（含5 年）的领悟政策性银行的含义及我国的政策性银行体系. 三、按 业务掩盖地域 的不同,商业银行可分

54、为：贷款为中期贷款；政策性银行, 是指由 政府发起 或 出资建立 ,依据 国家宏1、地方性 商业银行： 这类商业银行以所在地区的客户为3、长期贷款： 期限在 5 年以上的贷款为长期贷款；观政策 要求在 限定的业务领域 从事银行业务的政策性金服务对象,业务经营活动范畴有明显的地域性特点；例二、按保证条件的不同,贷款可分为：融机构如我国的城市商业银行和农村商业银行；1、信用贷款： 信用贷款是指没有担保、仅依据借款人的二、我国政策性银行体系1、国家开发银行2、中国农业2、全国性 商业银行： 这类商业银行以国内全部客户为服信用状况而发放的贷款；进展银行 3、 中国进出口银行务对象,业务掩盖全国；与地方

55、性商业银行相比,设立2、担保贷款： 担保贷款是指由借款人或第三方依法供应领悟全球性国际金融机构有哪些. 全国性商业银行的门槛更高；担保而发放的货款,依据具体担保方式的不同,担保贷一、 国际货币基金组织【2022-4 单项】3、国际性 商业银行： 主要是指那些以国际性大企业客户款又可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款；国际货币基金组织最主要的资金来源是成员国认缴的份为主要对象,在国际金融中心占据重要位置、国际影响三、按业务类型的不同,贷款可分为：额；力较大的商业银行；例如,花旗银行、汇丰银行、德意1、公司类贷款： 2 、个人贷款： 3 、票据贴现二、 世界银行集团志银行、美国银行等；四、按质量的高

56、低,贷款可分为以下五类,通常所说的世界银行集团由五个机构构成：【 2022.04 多项】四、按 业务经营模式 的不同,商业银行可分为：不良贷款,就是指后三类：【2022.04 单项】【 2022.041、世界银行： 世界银行的资金来源中最主要的是成员国1、全能性 商业银行： 也称综合性银行, 是指不受金融业多项】【 2022.04 单项】 【202210 单项题】 【202210 多认缴的份额务分工限制,能够全面经营各种金融业务的商业银行；选题】2、国际金融公司： 国际金融公司是特地向经济不发达成2、专业性 商业银行： 这是指那些特地从事某一领域或某1、正常贷款： 2 、关注贷款： 3 、次级

57、贷款： 4 、可疑员国的私有企业供应贷款和投资的国际性金融组织一类型银行业务的商业银行；贷款： 5 、缺失贷款：【2022.04 单项】 领悟 商业银 行的负 债业务 与资 产业务 的内容 .领悟 商业银行从事的证券投资业务具有哪些特点.3、国际开发协会【2022.04 单项】（ 1）主动性强（ 2）流淌性强（ 3）收益的波动性大（ 4）4、国际投资争端处理中心一、负债业务是商业银行最基本、最重要的业务,主要易于分散治理5、多边投资担保机构包括： 【2022.04 多项】领悟 表外业务的含义及国内银行开办的表外业务大三、 国际清算银行1、存款业务 2、 借款业务致可分为哪些类型.领悟简述国际货

58、币基金组织的宗旨. 【2022.04 单项】二、资产业务是对资金进行运用的结果,是商业银行获一、表外业务的含义【2022 10名词说明】 表外业务,（1）通过成员国共同研讨和协商国际货币问题,促进国得收入的最主要来源；主要包括：是指商业银行所从事的、依据通行的会计准就不记入资际货币合作 ；1、贷款业务 【2022 10 单项】 ：贷款是商业银行出借给产负债表内、不会形成银行现实的资产或负债但却能影（2）促进国际贸易 的 扩大和平稳进展 ,开发成员国的生贷款对象,并以按商定利率和期限仍本付息为条件的货响银行当期损益的业务；产资源；币资金； 贷款是商业银行的传统核心业务,也是商业银二、国内银行开办

59、的表外业务的类型【2022.04 单项】（3）促进 汇率稳固 和成员国有条件的汇率支配,防止竞行最主要的盈利资产；【 2022.04 单项】争性的货币贬值；2、证券投资业务： 理论上,全部合法的有价证券,如债1、支付结算业务2、银行卡业务3、代理业务4、信托（4）帮助成员国建立 多边支付制度 ,排除阻碍世界贸易券、股票等,都可作为商业银行证券投资的备选对象；业务 【2022 04 单项】 5、租赁业务 6、投资银行业务7、增大的外汇管制；但实际上受到监管部门的限定；担保业务 8、承诺业务 9、金融衍生交易业务（5）帮助成员国 克服国际收支困难；3、现金资产业务： 现金资产是指商业银行持有的库存

60、现金 融 租 赁 公 司 ： 金融 租 赁 公 司 Financial leasing 【领悟】 国际金融机构的作用和局限有哪些.金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产；companies 是指经中国银行业监督治理委员会批准,以一、国际金融机构的作用【202210 单项题】经营融资租赁业务为主的非银行金融机构 详见金融租1、保护汇率稳固；领悟 常见的存款类型有哪些. 赁公司治理方法；2、对金融业的国际业务活动进行规范、监督与和谐；未经中国银监会批准, 任何单位和个人不得经营融资3、供应长短期贷款以调剂国际收支的不平稳和促进经济（1）活期存款（ 2）定期存款（ 3）储蓄存款（ 4）通知租赁业