商业银行电子银行业务

1、第八章 商业银行电子银行业务 【学习目的与要求】 目前商业银行之间的竞争日趋剧烈，电子银行效劳是各家商业银行改善效劳质量、提供新的效劳手段、提高商业银行竞争力的有效途径。通过本章学习，要求学生了解电子银行业务开展概况、电子银行业务渠道；掌握 银行定义、特点、功能；理解设立自助银行的目的与意义；掌握自助银行的设备和功能；掌握网上银行的定义、特点、功能；掌握 银行的定义、特点、功能。 【学习重点与难点】 重点掌握 银行的定义、特点、功能；自助银行的设备和功能；网上银行和 银行的定义、特点、功能。 难点是我国的商业银行如何完善电子银行业务，以提高竞争能力。导入案例 中国工商银行电子银行品牌“金融e通

2、道 为了突出中国工商银行高品质电子银行效劳的形象，表达电子效劳渠道的共同特征，中国工商银行于2002年5月在国内率先推出了电子银行品牌- 。并陆续推出了“金融e通道的系列子品牌： 银行、个人网上银行、企业网上银行。 “金融e通道具有丰富的内涵和意义。“金融e通道整体造型质朴简约，线条流畅，富有时尚感，表示电子银行为客户搭建一条金融效劳的快速、高效通道，“天堑变通途，客户可以享受全面、方便、平安的金融自助效劳。 平面形象延续工行企业形象，以黑、红、灰三色为主色调，表达了工行“客户身边的银行，可信赖的银行的效劳精髓。该品牌的巧妙之处在于中间“e字母将“金融的最后一个笔画与“通道的第一个偏旁部首连接

3、，寓意工行电子银行业务功能全面、运用广泛、效劳畅通。主题广告画面背景是用“网的图形，突出以高科技为手段，象征着四通八达的网络连接着每个角落，效劳着更多的客户，表达了工行与客户手拉手、心连心的美好情感。 【学习内容】第一节 银行第二节 自助银行第三节 网上银行第四节 银行第一节 银行 一、 银行定义与特点 一 银行定义 银行是商业银行使用计算机 集成技术，采用 自动语音和人工座席等效劳方式为客户提供金融效劳的一种业务系统。客户拨打商业银行开设的全国统一 银行号码，即可随时随地享受商业银行提供的各种金融效劳。 二 银行特点 1、使用简单，操作便利。 2、手续简便、功能强大。 3、覆盖广泛、灵活方便

4、。 二、 银行功能与申办手续 一 银行功能 1. 账户查询 2. 转账效劳 3. 自助缴费 4. 银证转账 5. 银证通 6. 外汇买卖 7. 业务咨询 8 .受理投诉 9 .账户挂失 10 . 效劳 11 .外拨效劳 12 .委托效劳 二 银行申办手续 1、开户条件 2、开户手续 序号功能名称功能说明1账户查询客户可查询在工商银行开立的活期账户、牡丹信用卡、牡丹灵通卡等账户余额及历史交易明细。2转账服务可以进行本人账户之间的资金划转，还可向已注册的他人账户划转资金。3自助缴费可自助查询和缴纳手机费、寻呼费、电费等多种费用。4银证转账可以实现银行账户与证券保证金账户之间的资金划转，方便客户理财

5、。5银证通客户可直接使用银行账户在电话银行中进行股票买卖业务。6外汇买卖客户进行按键操作进行外汇买卖。7业务咨询办理公共信息查询和金融业务咨询等业务。8受理客户投诉受理客户对我行营业网点的服务质量、业务质量的批评和投诉，并在规定时间内由相关部门给客户予答复的一种服务。9账户挂失办理信用卡、存折等账户的临时挂失。10传真服务客户使用音频直拨电话可以得到信用卡对帐单、住房贷款利率表等各类传真表。11外拨服务银行主动以电话、传真、电子邮件等方式与客户联系，向客户发送有关贷款本息的追索、业务交易情况、理财申请和投诉的回复、各种重要通知、业务宣传资料等信息的一种主动的服务。12委托服务委托服务是指客户委

6、托银行在授权额度范围内，按实际金额、指定日期自动从指定帐户划款交费的方式。13预约服务预约收单、上门收款，股票及外汇买卖达到预定价位的通知。14特约商户服务可为牡丹卡特约商户提供小额索权、查询止付等服务。15境内异地漫游服务可为身处境内异地的客户提供居住地的各项电话银行服务。16香港漫游服务可为身处内地或香港的客户提供居住地的各项电话银行服务。 三、客户效劳中心 一客户效劳中心的定义 客户效劳中心是指将银行效劳从传统的柜台客户接待方式，开展为以计算机技术、网络、通讯技术为根底，不受时间、地点、场合限制，超越时空、跨越地域的高效率的现代化银行效劳体系，24小时不间断地向广阔客户提供方便、快捷、全

7、方位的信息咨询和理财效劳，将银行效劳延伸到一个无限的空间。 二客户效劳中心的特点 三客户效劳中心的效劳内容 1、自动咨询 2、人工咨询 3、自动效劳 4、应急效劳 5、客户投诉 第二节 自助银行 一、自助银行的定义 自助银行指通过计算机控制的金融自助式终端设备如现金存取款机、外币兑换机、自助式存折补登折机、客户信息打印设备、多媒体信息效劳设备、夜间金库、电子保险箱、找零机等为持卡人提供全天侯、二十四小时的自助式效劳的银行现代化综合应用管理系统。 二、设立自助银行的目的与意义一设立自助银行的目的 二设立自助银行的意义 l.增强商业银行业务拓展能力 2.弥补网点缺乏 3.树立银行企业形象 4.提高

8、银行业务及管理水平 三、自助银行的设备和功能 一自助银行设备 自助银行一般配置有以下设备：自动存款机、自动取款机、多媒体自助终端、自动存取款机、全自动保管箱、夜间金库。 二自助银行提供效劳功能 1、自动存款机 2、自动取款机 3、多媒体自助终端 4、自动存取款机 5、全自动保管箱 6、夜间金库 第三节 网上银行 一、网上银行的定义与特点 一网上银行的定义 网上银行，又称网络银行、虚拟银行，它实际上是商业银行业务在网络上的延伸，网上银行依托迅猛开展的计算机和计算机网络与通信技术，利用渗透到全球每个角落的因特网，把商业银行的业务直接在因特网上推出。这种新式的网上银行包括有虚拟个人银行、虚拟企业银行

9、、几乎囊括了现有商业银行的全部业务，代表了整个银行业未来的开展方向。 二网上银行特点 1、全面实现无纸化交易 2、效劳方便、快捷、高效、可靠 3、经营本钱低廉 4、简单易用 二、网上银行的功能 一访问功能 二展示功能 三综合功能 四效劳功能第四节 银行 一、 银行 一 银行的定义 银行又称移动银行，是利用移动 办理商业银行相关业务的简称，是商业银行实现电子化效劳的一种渠道，是移动通信网络上的一项电子商务效劳。 二 银行的功能 银行为客户提供查询、转账汇款、缴费、支付、外汇买卖、银证业务、 股市、信用卡、公积金、基金查询、本地效劳和网上商城等效劳。 三 银行的特点 1、即需即用、贴身效劳 2、功

10、能丰富、交易快捷 3、技术先进、平安可靠 4、申办快捷、手续简便 二、我国 银行的开展 与国外 银行的开展相比，我国 银行起步晚，但开展迅猛。 从目前国内各银行开展的 银行效劳上可以看出，国内 银行的开展还处于起步阶段，大多以提供查帐等信息类效劳为主，而存在巨大市场需求且能为银行带来收益的交易类效劳移动购物、移动支付等却不多。这除了银行自身的交易效劳和应用功能尚待完善外，实现移动交易的平安加密技术难度大和市场开展涉及的层面多是制约其开展的关键所在。 三、商业银行开展 银行效劳的意义一降低银行经营本钱，提高赢利能力二拓展银行效劳方式，增强银行竞争力三延长银行效劳的时间，扩大银行效劳范围四方便展开

11、中间效劳，增加银行收入五易于推广银行的金融产品，增加业务量【本章小结】 1、电子银行指通过网络和电子终端为客户提供自助金融效劳的虚拟银行。电子银行业务是指商业银行为满足客户的各种金融需求通过 银行、网上银行、 银行等渠道为客户提供查询、转账、理财、支付结算等效劳的业务。 2、 银行是商业银行使用计算机 集成技术，采用 自动语音和人工座席等效劳方式为客户提供金融效劳的一种业务系统。客户拨打商业银行开设的全国统一 银行号码，即可随时随地享受商业银行提供的各种金融效劳。 3、 银行功能有：账户查询；转账效劳；自助缴费；银证转账；银证通；外汇买卖；业务咨询；受理投诉；账户挂失； 效劳；外拨效劳；委托效

12、劳。 4、客户效劳中心是指将银行效劳从传统的柜台客户接待方式，开展为以计算机技术、网络、通讯技术为根底，不受时间、地点、场合限制，超越时空、跨越地域的高效率的现代化银行效劳体系，24小时不间断地向广阔客户提供方便、快捷、全方位的信息咨询和理财效劳。 5、自助银行指通过计算机控制的金融自助式终端设备如现金存取款机、外币兑换机、自助式存折补登折机、客户信息打印设备、多媒体信息效劳设备、夜间金库、电子保险箱、找零机等为持卡人提供全天侯、二十四小时的自助式效劳的银行现代化综合应用管理系统，自助银行实现了局部或大局部银行柜面业务由持卡人自己处理。 6、设立自助银行的目的：以方便、周到、准确、及时的方式为

13、广阔客户提供便捷的效劳。建设自助式金融效劳，让客户自由方便的选择地点、时间、场所，自己独立完成应由银行柜台完成的业务，以全新的面貌、形象和手段吸引客户，扩大用户群，是近年来商业银行金融电子化开展的目标。 7、设立自助银行的意义：增强银行业务拓展能力；弥补网点缺乏；树立银行企业形象；提高银行业务及管理水平。 8、网上银行是指通过Internet这一公共资源及使用相关技术实现银行与客户之间平安、方便友好联接的虚拟银行。它可为客户提供各种金融效劳产品。与传统的银行业务相比，网上银行特点：全面实现无纸化交易；效劳方便、快捷、高效、可靠；经营本钱低廉；简单易用。 9、 银行是通过移动通信网络将客户 连接至银行，实现利用 界面直接完成各种金融理财业务的效劳系统。客户只需将 号与银行账户绑定，就能让 成为一个掌上的银行柜台