商业银行综合柜员储蓄存款储蓄卡业务实训课件

1、商业银行综合柜员储蓄存款储蓄卡业务实训 个人业务一 第一节 活期储蓄业务第二节 通知存款业务第三节 定活两便存款业务第四节 储蓄卡业务第一节 活期储蓄业务 活期储蓄是指个人将人民币资金存入银行储蓄机构，不规定存期，储蓄机构开具存折作为凭证，个人可随时凭折续存或取款、存取金额不限的储蓄存款。主要特点是：一元起存，不限存期，随时存取，灵活方便、适应性强。第一节 活期储蓄业务 活期储蓄适用于日常生活待用款和短期不用款的存储，是各大金融机构提供的重要的效劳产品，效劳特色表现为： 储户存款、取款灵活方便；储户在通存通兑区域内银行的任一联机网点可办理存取款、查询及口头挂失等业务；还具有代收代付、代发工资等

2、功能。第一节 活期储蓄业务 储蓄存款的对象和范围是：城乡居民个人正当、合法的货币收入，包括工资、奖金、稿费、资金投资收益及正常的劳务收入等。国家、集体的公款，不属于个人所有的款项，不应列入储蓄范围。第一节 活期储蓄业务 活期储蓄业务的根本业务构成包括：活期储蓄开户、活期储蓄续存、活期储蓄取款、活期储蓄换折、活期储蓄异地存款、活期储蓄异地取款、活期储蓄销户等。下面给大家简单介绍一下银行如何代办此项业务。第一节 活期储蓄业务活期储蓄存款的根本业务构成 活期储蓄存款业务活期存款销户活期存款取款活期存款换折活期存款异地存款活期存款开户活期存款异地取款活期存款续存第一节 活期储蓄业务一、活期储蓄存款开户

3、活期储蓄开户业务流程 否客户填写存款凭条活期存款开户打印存折、存款凭条柜员审核凭条、身份证、清点现金复查原因，取消原开户交易审核存折、凭条内容是否正确是存折加盖业务公章和经办员个人印鉴将存折交给客户第一节 活期储蓄业务 步骤说明： 步骤1：客户填写存款凭条，并将本人身份证、现金提交柜员。 客户假设办理活期存款开户，需持本人有效身份证件到营业网点办理。 步骤2：柜员审核凭条并清点现金。 步骤3：柜员配给储户活期存款账号。 步骤4：打印存款凭条、存折。 步骤5：审核存折、凭条内容的正确与否，如有误，重新操作。第一节 活期储蓄业务 步骤6：审核存折凭条无误后，在存折上加盖业务公章和经办员个人印鉴。

4、步骤7：将存折交给客户。第一节 活期储蓄业务二、活期储蓄取款客户提交存折，告知柜员取款金额活期账户支取处理打印存折、取款凭条柜员审核存折审核存折、凭条内容将现金、存折交给客户第一节 活期储蓄业务 步骤说明： 步骤1：客户取款时所填写的取款凭条的金额必须是小于或等于存折上记录金额的全部金额。也可以不填写取款凭条，持存折和身份证向柜员口头上提出取款要求。如果是大额提现金额在5万元及以上，需要提前一天通知开户行，并在支取时提供身份。 步骤2：柜员审核存折。第一节 活期储蓄业务 步骤3：柜员进行活期账户支取处理。 步骤4：打印存折、凭条。 步骤5：审核存折、凭条内容的正确与否，如有误，重新操作。 步骤

5、6：将现金和存折交给客户，提醒客户复核。第一节 活期储蓄业务三、活期储蓄续存活期储蓄续存业务流程客户提交现金、存折活期账户续存处理打印存折、存款凭条柜员清点现金审核存折审核存折、凭条内容将存折交给客户客户提交现金、存折活期账户续存处理打印存折、存款凭条柜员清点现金审核存折审核存折、凭条内容将存折交给客户第一节 活期储蓄业务 步骤说明： 步骤1：客户填写存款凭条，并将现金提交柜员。 步骤2：柜员审核存折并清点现金。 步骤3：柜员活期账户续存处理。 步骤4：打印存款凭条、存折。 步骤5：审核存折、凭条内容的正确与否，如有误，重新操作。 步骤6：将存折交给客户。第一节 活期储蓄业务四、活期储蓄换折活

6、期储蓄换折业务流程 活期存折输入存款余额打印新存折输入活期账号将新存折加盖业务公章后交给客户活期存折输入存款余额打印新存折输入活期账号将新存折加盖业务公章后交给客户第一节 活期储蓄业务 步骤说明： 步骤1：客户持存折向柜员提出换折要求。 步骤2：柜员输入活期存折账号。 步骤3：柜员进行活期账户换折处理，输入存款余额。 步骤4：打印新存折。 步骤5：审核无误后，将新存折加盖业务公章后交给客户。第一节 活期储蓄业务五、活期储蓄异地存、取款业务活期储蓄异地存款业务流程客户填写存款凭条出示身份证调用存款交易大额存款需登记证件号码并经高级别柜员授权柜员审核凭条、身份证、存折，清点现金打印凭条将凭条、存折

7、/卡交还客户填写存款凭条出示身份证调用存款交易大额存款需登记证件号码并经高级别柜员授权柜员审核凭条、身份证、存折，清点现金打印凭条将凭条、存折/卡交还第一节 活期储蓄业务 步骤说明： 步骤1：客户填写存款凭条。将现金、存折和身份证一并交给柜员。 步骤2：柜员审核凭条、身份证、存折。清点现金。 步骤3：柜员进行活期账户存款处理。 步骤4：大额存款需登记证件号码并经高级别柜员授权。 步骤5：打印凭条。审核存折、凭条内容的正确与否，如有误，重新操作。 步骤6：将身份证和存折交给客户，提醒客户复核。第一节 活期储蓄业务活期储蓄异地取款流程 客户填写取款凭条，提交身份证、存折/卡调用取款交易打印凭条审核

8、凭条、存折/卡将凭条、存折/卡交给客户客户填写取款凭条，提交身份证、存折/卡调用取款交易审核凭条、存折/卡将凭条、存折/卡交给客户打印凭条第一节 活期储蓄业务步骤说明： 步骤1：客户填写取款凭条，客户取款时所填写的取款凭条的金额必须是小于或等于存折上记录金额的全部金额。将存折和身份证一并交给柜员。 步骤2：柜员审核凭条、身份证、存折。 步骤3：柜员进行活期账户支取处理。活期储蓄异地取款业务，柜员在调用取款交易系统中，账户处理只需要做借方录入。余额由系统自动生成。 第一节 活期储蓄业务 步骤4：打印凭条。审核存折、凭条内容的正确与否，如有误，重新操作。 步骤5：将凭条和存折交给客户，提醒客户复核

9、。第一节 活期储蓄业务六、活期储蓄销户业务活期储蓄销户业务流程 否客户填写取款凭条要求销户活期存款销户打印存折、凭条、利息清单柜员审核凭条、身份证、存折复查原因，重复操作审核存折、利息清单内容是否正确是现金配款将现金、利息清单交给客户第一节 活期储蓄业务 步骤说明： 步骤1：客户要求销户时所填写的取款凭条的金额必须是存折上记录金额的全部金额。也可以不填写取款凭条，持存折和身份证口头上向柜员提出取款销户。如果是大额提现金额在5万元及以上，需要提前一天通知开户行。 步骤2：柜员审核凭条、存折和身份证。 步骤3：柜员进行销户处理。第一节 活期储蓄业务 步骤4：打印存折、凭条和利息清单，在存折加盖销户

10、业务章。 步骤5：审核存折、凭条、利息清单内容的正确与否，如有误，重新操作。 步骤6：清点应付本息现金。 步骤7：将现金和利息清单交给客户，提醒客户复核。第二节 通知存款业务一、个人通知存款概述 通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款业务。通知存款不是活期存款，也不是一般的定期存款，因为没有固定的存期，但存取有金额下限，所以利率比活期存款高。通知存款目前有个人和公司两种。我们这里主要介绍个人通知存款。第二节 通知存款业务 个人通知存款是经中国人民银行批准的个人存款业务，存款人在存入款项时不约定存期，但须约定通知的期限，支取时约定取款日期和金额的一种大额

11、储蓄方式。第二节 通知存款业务二、个人通知存款业务的特点通知存款的特点1收益率高 与活期存款相比，利率水平高，可获得较高的利息收益。 人民币、外币的通知存款利率均高于活期存款利率。第二节 通知存款业务2存期灵活 个人通知存款业务兼有定期、活期双重优势，可随时支取，存期不固定，只需提前1天或7天通知银行，利率高于活期约定期限含节假日。 人民币个人通知存款是指在存入人民币款项时不约定存期，支取时须提前通知银行，约定支取存款日期和金额前方能支取的储蓄存款方式。 个人通知存款最低起存金额为人民币五万元含，外币等值五千美元含。第二节 通知存款业务3支取方便 对支取次数没有限制，可办理一次或屡次支取。 通

12、知存款可以在各家银行的营业网点、网上银行、 银行申请开户。第二节 通知存款业务三、业务手续1开户 客户持个人有效身份证件到银行营业网点柜台办理个人通知存款的开户手续，银行向客户出具“个人通知存款存款凭单存单或存折。2通知 银行向客户提供两种通知方式：柜台通知和 银行通知。第二节 通知存款业务3支取 凭个人有效身份证件到柜台办理支取手续。 预约提款日如未及时支取，自预约提款日开始，支取局部银行不再计算通知存款利息。第二节 通知存款业务4局部提取 局部提取通知存款时，每次提取的金额应大于通知存款的最低起存金额人民币5万元含或等值外币。5提前支取 如提前支取通知存款，所支取的局部，将按活期存款利率计

13、算利息。第二节 通知存款业务四、通知存款局部支取业务操作流程客户提前预约现金配款打印原存单、新存单、存折凭证、利息清单审核存单、凭证、利息清单内容将存单、现金、利息清单交给客户否通知存款取消提前预约通知日是否提款是第二节 通知存款业务步骤说明： 步骤1：客户提前预约通知存款局部支取。 步骤2：判断通知日是否提款，如果不是，那么通知存款取消提前预约。如果是，接着步骤3。 步骤3：柜员打印原存单、新存单、存折凭证、利息清单。第二节 通知存款业务 步骤4：审核存单、凭证、利息清单内容的正确与否，如有误，重新操作。 步骤5：清点应付现金，配款。 步骤6：将存单、现金、利息清单交给客户，提醒客户复核。第

14、二节 通知存款业务五、网上银行和 银行操作指南网上银行操作流程客户登陆网上银行选择通知存款客户选择“我的账户设立提款通知查询通知存款取消提款通知存款提前转出活期转通知存款第二节 通知存款业务 银行操作指南： 银行操作业务流程客户拨打电话银行输入卡号或客户编码或存款账号，并确认输入电话银行密码根据语音选择“个人客户”根据语音选择“通知存款”根据语音选择“个人客户”根据语音选择“转存通知存款根据语音选择“设立提款通知根据语音选择“通知存款提前转出根据语音选择“取消提款通知输入转出账户序号、币种、金额、期限转存成功输入通知存款子账户序号、提取金额设立成功输入通知存款账户序号按语音进行操作，转出成功输

15、入存款子账户序号、预约号取消成功第二节 通知存款业务六、个人通知存款的利率 通知存款的利率高于活期存款的利率，具体由中国人民银行规定第二节 通知存款业务 通知存款如遇以下情况，按活期存款利率计息1存期缺乏通知期限的，按活期存款利率计息；2提前通知而支取的，支取局部按活期存款利率计息；第二节 通知存款业务3未办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取局部按活期存款利率计息；4支取金额缺乏或超过约定金额的，缺乏或超过局部按活期存款利率计息；5支取金额缺乏最低支取金额的，按活期存款利率计息。第三节 定活两便存款业务一、定活两便存款业务概述 定活两便存款是本金一次存入，由储蓄机构发给存单或存折，客户以存

16、单折为取款凭证，存取金额不受限制，存款时不确定存期，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定记息，利率随存期长短而变动的一种介于活期和定期之间的储蓄种类。开户起存金额为50元，一次存入，一次整笔支取，存单面额固定。第三节 定活两便存款业务 定活两便储蓄存款是银行最根本、常用的存款方式。客户可随时存取款，自由、灵活调动资金，是客户进行各项理财活动的根底。该种储蓄具有活期储蓄存款可随时支取的灵活性，又能享受到接近定期存款利率的优惠。 定活两便存款存单分为记名式和不记名式两种，记名式可以挂失，不记名式不可以挂失。存折必须记名。第三节 定活两便存款业务 定活两便储蓄存款是一种不确定存款期限，利率

17、随存期长短而变动的储蓄存款。该种储蓄具有活期储蓄存款可随时支取的灵活性，又能享受到接近定期存款利率的优惠。人民币定活两便储蓄存款起存金额为50元，存款时不约定存期，由储蓄机构发给存单,客户取款时凭存单随时支取。外币定活两便储蓄存款起存金额为不低于人民币50元的等值外币。存期最长为1年。第三节 定活两便存款业务 定活两便是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。如果有较大额度的结余，但在不久的将来须随时全额支取使用时，可以选择“定活两便方式作为储蓄存款形式。第三节 定活两便存款业务二、定活两便存款业务特点1存期灵活2收益较高3支取简单第三节 定活两便存款业务三、定活两便存款业务收益

18、1存期不满三个月的, 按天数计付活期利息按活期存款利率计付利息。2三个月以上含三个月不满半年的,利息按支取日挂牌整存整取定期储蓄存款三个月的存款利率打六折计息。第三节 定活两便存款业务3存期半年以上含半年不满一年的,整个存期按支取日整存整取定期储蓄存款半年的存款利率打六折计息。4存期一年以上含一年的,无论存期多长,整个存期按支取日整存整取定期储蓄存款一年的存款利率打六折计息。第三节 定活两便存款业务四、定活两便存款业务办理流程1开户 持本人有效身份证件到银行营业网点填写开户申请书及存款凭条，领取存折或存单。2取款 持存折或存单到银行营业网点取款。第三节 定活两便存款业务3销户 办理销户时，利随

19、本清。如果现金本息合计大于5万元，需提供本人有效身份证件，如为代办，还须出示代办人身份证件。4查询 定活两便存款可以在营业网点、网上银行、 银行、ATM、自助终端查询。5其他 办理挂失、解挂、修改密码、换折、大额取款时请携带身份证件办理。第三节 定活两便存款业务四、定活两便存款业务开户操作流程定活两便存款业务操作流程客户填写存款凭条柜员审核凭条、身份证清点现金定活两便存款业务开户打印存折、存款凭条审核存折、凭条内容是否正确复查原因、取消原开户交易存折加盖业务公章和经办人印鉴将存折交客户第三节 定活两便存款业务五、定活两便存款业务取款操作流程定活两便存款业务取款操作流程客户提交存折、取款柜员审核

20、存折定活两便账户支取处理打印存折和取款凭条、利息清单审核存折、凭条内容、利息清单第四节 储蓄卡业务一、银行卡及其主要类别 银行卡是商业银行包含邮政储蓄机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或局部功能的信用工具。使用银行卡较使用现金、支票等要更节约、更方便、更准确、更平安。第四节 储蓄卡业务银行表卡的类别第四节 储蓄卡业务 按照清偿方式不同，可以分为贷记卡和借记卡：贷记卡的清偿方式是银行提供一个限额，供持卡人使用。持卡人受领银行卡时候无需先存款，可以“先消费，后还款。 借记卡是一种“先存款，后消费的银行卡，持卡人事先在发卡银行存有一定的款项以备支用，购物、消费时要以卡内存款余额为

21、限额，不允许透支。借记卡按功能不同分为转账卡含储蓄卡、专用卡和储值卡。第四节 储蓄卡业务1转账卡是实时扣账的借记卡。具有转账结算、存取现金和消费功能。2专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。具有转账结算、存取现金功能。专门用途一般指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。3储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。第四节 储蓄卡业务二、储蓄卡使用的根本规定1储蓄卡实行一折一卡，所开立的账户为活期储蓄账户。2储蓄卡没有有效期，可以长期使用。3储蓄卡只限定持卡人本人使用，不得转让、出借和抵押给别人，也不得向他人泄漏密码，否那么因此引起的一切

22、后果由持卡人自行承担。第四节 储蓄卡业务4持卡人对储蓄卡所进行的一切交易行为负全部责任。5如果持卡人在自动柜员机上做业务时，因某种原因借记卡被吞没，持卡人需立即持身份证到发卡银行将卡领回。 储蓄卡是转账卡的一种，它是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能 ，但不具备透支功能。第四节 储蓄卡业务目前我国主要的储蓄卡第四节 储蓄卡业务三、储蓄卡的特点1方便快捷2一卡多户3一户多卡4交易平安性高第四节 储蓄卡业务四、储蓄卡的根本功能1本外币存取款2转账3刷卡消费4自助取款5异地汇款6查询第四节 储蓄卡业务五、储蓄卡开户操作流程储蓄卡开卡业务客户提交身份证、活期储蓄存折，填写?申请表?进入

23、将凭条、存折/卡交给客户柜员审核保管申请表客户提交身份证、活期储蓄存折，填写申请表进入将凭条、存折/卡交给客户柜员审核保管申请表第四节 储蓄卡业务 步骤说明： 步骤1：客户填写?储蓄卡申请表?，并将本人有效身份证件、活期储蓄存折提交柜员。 步骤2：柜员审核?储蓄卡申请表?内容，核验申请人有效身份证件，确认申请人的储蓄账户状态正常，并为凭码账户。 步骤3：柜员进入“开储蓄卡界面,使用磁条读写器输入卡号，由客户输入卡密码，柜员根据储户活期存款输入帐号，核对无误后，再由客户输入活期储蓄存折密码，提交并完成储蓄卡的开卡处理。交易名称：开储蓄卡 操作员：卡号卡密码账号账户密码请划卡“开储蓄卡界面第四节

24、储蓄卡业务 步骤4：将持卡人身份证件、活期储蓄存折及储蓄卡交给客户。打印存款凭条、存折。 步骤5：将申请表专夹保管，当日营业终了柜员根据?申请表?补制表外付出传票。第四节 储蓄卡业务四、储蓄卡取款操作流程储蓄卡存取款业务流程 将储蓄卡、现金取款单客户联交客户交给客户柜员审核储蓄卡、打印取款凭条，在单据上盖章客户携带储蓄卡，填写?存取款凭条?第四节 储蓄卡业务步骤说明： 步骤1：客户使用储蓄卡到营业网点办理储蓄卡存取款业务时候，需要在储蓄存、取款凭条上填写存、取款金额，取款金额在5万元不含5万元，须在取款凭眺上填写身份证件类型及号码，并经储蓄卡、凭条一并交柜员办理。 步骤2：柜员进入“储蓄账户存

25、取销业务画面,选择相应的摘要码，使用磁条读写器输入卡号，输入发生额。柜员将输入内容核对无误后，由客户输入卡密码，提交打印凭条。交易名称：储蓄账户存取销业务 操作员：摘要码卡号/账号 分帐号币种! 发生额印/密! 密 码 无折标志！ 001-现金续存 002-现金支取 003-现金取息004-现金销户 005现金挂失结清 007-现金部分021-汇入转存 022-转取汇出 023-转帐取息024-转帐销户汇出 025-转帐挂失结清汇出 027-转帐部分“储蓄卡存取款界面第四节 储蓄卡业务 步骤3：将储蓄存、取款凭条打印项与客户填写内容、储蓄卡号核对无误后，交持卡人签字确认后收回凭证，将储蓄卡、凭

26、条回单联一并交给持卡人。第四节 储蓄卡业务五、储蓄卡换卡业务储蓄卡换卡流程客户提交身份证、储蓄卡，填写申请表进入计算机页面操作收回旧卡柜员审核申请表将凭条、新卡等交给客户废卡交管库员清点入库客户提交身份证、储蓄卡，填写?申请表?进入计算机页面操作收回旧卡柜员审核?申请表?将凭条、新卡等交给客户废卡交管库员清点入库第四节 储蓄卡业务 步骤说明： 步骤1：客户填写?储蓄卡特种业务申请表?，将身份证、储蓄卡提交柜员。 步骤2：柜员认真审核?储蓄卡特种业务申请表?内容，核验申请人有效身份证件。第四节 储蓄卡业务 步骤3：核对无误后，柜员进入“换折/换单/换卡界面，在“换证方式选择“更换储蓄卡使，输入原卡号、新卡号，并在“印/密标志项选择“留密。柜员将输入内容核对无误后，由客户输入储蓄卡密码并提交，主机将返回持卡人姓名、活期储蓄存折账号、币种及余额等信息，柜员必须将主机返回信息与活期储蓄存折上有关信息认真核对，按计算机提示，打印?储蓄卡特种业务申请表?。交易名称：换折/换单/换卡 操作员：换证方式！原卡号/账号新