投资理财的选择详解

1、必修(bxi)一第二单元 生产(shngchn)、劳动与经营第六课 投资理财的选择共二十五页第六课 投资理财(l ci)的选择一、考点展示1.我国商业银行及其主要业务2.储蓄存款利息的计算方法3.储蓄、债券、股票(gpio)、商业保险四种投资理财方式共二十五页消费(xiofi)生产(shngchn)反作用决定经济制度所有制结构基本经济制度制度保障微观主体企业劳动者投资理财筹资渠道储蓄存款（含义、收益、分类、特点、业务主体）债券（性质、收益、分类、特点）股票（性质、交易、收益、特点）商业保险（含义、类型、原则、特点）制度保障资金支持二、知识结构共二十五页 （1）含义： 商业银行是指经营吸收公众存

2、款、发放贷款、办理结算等业务(yw)，并以利润为主要经营目标的金融机构。 （2）组成（我国的商业银行体系）： 以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。 考点1：我国商业银行及其主要(zhyo)业务1、商业银行的含义及组成核心考点突破误区警示： 所有银行都是以获得利润为主要经营目标？中国人民银行和政策性银行不是的。共二十五页（1）存款(cn kun)业务（2）贷款(di kun)业务（3）结算业务基础业务利润主要来源现金结算转帐结算2、商业银行的主要业务 【拓展思维】商业银行的主要利润来源 利润=贷款利息存款利息银行费用核心考点突破误区警示：1.贷款业务是商业银行的基础业务？2.

3、任何人都能到商业银行申请到贷款？共二十五页典例 某银行将信用卡业务放入“手机银行”，通过手机上的银行客户端向客户提供各项银行业务和个性(gxng)化的定制信息服务(如金融产品推荐)。这一举措有利于降低银行的经营成本 扩展银行的业务范围降低银行的经营风险 提高银行的服务品质A B C DB解析 本题考查企业的经营及商业银行(ynhng)。材料中某银行(ynhng)将信用卡业务放入“手机银行”，降低了经营成本；通过手机上的银行客户端向客户提供定制信息服务，满足了客户需要，提高了服务品质，符合题意。材料中银行业务并没有扩展，银行的风险也没有降低，与材料不符。共二十五页1.利息和利率(ll)的含义：

4、2利率的表示方法和换算3.决定利息的因素： 本金、存期、利息率。 4.利息的计算公式 利息本金利息率存款期限考点(ko din)2：储蓄存款利息的计算方法 共二十五页【典例】按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%，两年期为3.75%。老陈有10000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金(bnjn)两年的利息比存一个两年期的利息() A少141元 B多141元 C少150元 D多150元A【解析】 本题考查存款利息的计算。老陈把10 000元以一年期连续存(第一期利息计入(j r)第二期本金)两年获得的利息为：10 0003%(10 00

5、010 0003%)3%609(元)；老陈把10 000元存一个两年期获得的利息为：10 0003.75%2750(元)。第一种存款方式与第二种存款方式获得的利息比较：609750141(元)。故选A项。共二十五页存款(cn kun)利率变动对经济的影响：利率(ll)上调存款利率下调生活消费支出相对流通中的货币存款 流通中货币量贷款利率上升流通中的货币贷款投资需求相对贷款利率下降生活消费支出相对贷款利率变动对经济的影响：贷款 流通中货币量投资需求相对（转变投资方向）4、利率变动对经济的影响核心考点突破增加减少增加减少减少减少增加增加下降上升下降上升增加减少下降上升共二十五页考点3：储蓄、债券、

6、股票、商业保险四种(s zhn)投资理 财方式核心考点(ko din)突破1、储蓄（1）含义： 是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。存什么钱到何处存有何凭证有何益处谁存的钱共二十五页（2）分类(fn li)：活期储蓄和定期储蓄（3）特点：收益性风险性流通性反映了我国经济迅速发展(fzhn)，人民收入增加，生活水平提高；有利于居民培养合理生活习惯；有利于为国家积累资金，支援现代化建设；反映了我国重生产轻消费，居民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作用；也反

7、映了居民投资方式单一，影响投资对经济的拉动作用发挥；也反映了我国社会保障制度还不够健全【易错点】 居民储蓄存款越多越好共二十五页（1）含义：股票(gpio)是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。注意：只有股份有限公司才可以 发行股票，只有上 市公司发行的股票才可以上市进行交易。（2）性质：股票(gpio)代表其持有者（即股东）对股分公司的所有权 （3）偿还方式： 股东不能要求公司返还其出资；如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。 （4）股票投资收入的来源：核心考点突破2.股票（5）特点：收益性、风险性、流通性。股息和红利收入股票价格上涨带来的差价共二十五

8、页【典例】2014年4月11日，上海证券交易所发布公告，终止中国长江航运集团南京油运有限公司股票(ST长油)交易资格。这意味着已连续四年亏损的ST长油终于退出股票市场，持有该股票的股民也因此不同程度地受到损失。ST长油退市事件的警示是上市公司应努力改善治理结构，着力提高资本使用效益上市公司应不断调整(tiozhng)资本结构，尽力降低股市融资水平投资者应保持理性，越是经营不善的公司投资风险越大投资者应承受风险，风险越大的公司其投资收益率越高 A B C DA【解析】本题考查企业经营和股票。上市公司由于经营不善，亏损退市，可见公司效益低下，所以必须改善经营结构，提高资本效益，故正确。公司上市的主

9、要目的就是融资，故排除。股票收益受企业经营效益的影响，所以正确。通过股民( mn)投资失利，可见投资应该尽量规避风险，故排除。共二十五页债券名称含义发行主体风险状况收益情况流通性 国债金融债券公司债券流通性不强收益率最高风险(fngxin)最大公司(n s)（企业）由公司为筹集资金发行的债券流通性较强利率高于政府债券，低于公司债券安全系数较政府债券低，较公司债券高银行和非银行性金融机构由银行和非银行性金融机构发行的债券流通性强利率高于银行储蓄，低于金融债券风险最小国家是中央政府为筹集资金所发行的一种政府债券3.债券（1）含义（性质）（2）类型 （3）特点共二十五页债务(zhiw)证书 股份(g

10、fn)凭证 定期收取利息，其安全性比股票高取得股息和红利有明确的付息期限，到期偿还本金不能退本金，只能出卖股票都是有价证券，都是集资的手段都是能获得一定收益的金融资产 共二十五页【14福建卷】从收益最大化的角度，你会选择(xunz)下表中哪种理财产品() A.股票 B债券 C基金 D保险C解析 本题考查投资理财的知识(zh shi)。从表格中可知，投资股票4万元，获得回报0.3万元，回报率为7.5%，投资债券6万元，预期收益为0.35万元，回报率为5.833%，投资基金2万元，获得回报为0.2万元，回报率为10%，投资保险8万元，获得回报为0.25万元，回报率为3.125%，经过比较可知，投资

11、基金收益最大，故选C项。理财产品股票债券基金保险投资(万元)4628年预期收益(万元)0.30.350.20.25共二十五页4.商业保险核心(hxn)考点突破（1）含义(hny)（2）主体（3）分类（4）原则共二十五页共二十五页共二十五页比较内容储蓄债券股票保险区别性质不同受益权不同偿还方法不同联系都是个人投资行为，都能给投资者带来一定的利益，都有一定的风险，都有利于国家建设和人民生活总结归纳：储蓄(chx)、债券、股票、保险比较表核心(hxn)考点突破共二十五页比较内容储蓄债券股票保险区别性质不同信用行为债务证书入股凭证、所有权证书针对风险本身的投资方式受益权不同利息,安全性最大利息,其安全

12、性比股票大股息和红利，受企业经营状况的影响风险保障偿还方法不同按约定存款方式获得定期还本付息股金不能退，只能出卖股票按合同约定，由保险公司理赔联系都是个人投资行为，都能给投资者带来一定的利益，都有一定的风险，都有利于国家建设和人民生活总结归纳：储蓄(chx)、债券、股票、保险比较表核心考点(ko din)突破共二十五页考点突破(tp)深度剖析核心(hxn)突破命题探究核心考点二考点梳理选择投资方式的原则(1)兼顾收益与风险。要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。(2)兼顾多元与重点。要注意投资的多元化。(3)兼顾意向与实力。投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。(4)兼顾个人

13、与国家。投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。共二十五页【典例】风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序(pi x)，正确的是金融债券 企业债券国债 股票A BC DB共二十五页 投资理财的选择四个原则两个比较一个体系中国(zhn u)商业银行的结构体系四种(s zhn)投资方式的优缺点、三种债券投资方式选择投资方式应遵循的四个原则课堂小结共同回忆一下吧？三个业务我国商业银行三大主要业务共二十五页内容摘要必修一。一、考点展示。3.储蓄、债券、股票、商业保险四种投资理财方式。商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。（2）组成(z chn)（我国的