物联网金融系统方案设计课件

1、First 什么是物联网金融物联网金融（iotfin）是指面向所有物联网的金融服务与创新，涉及到所有的各类物联网应用，不仅仅局限于金融物联网的应用。SECOND 物联网金融的作用物联网的发展，可实现物理世界数字化，实现所有物品的网络化和数字化，金融信息化的发展，也使金融服务与资金流数字化，数字化的金融与数字化的物品有机集成与整合，可以使物联网中物品的物品属性与价值属性有机融合，实现物联网金融服务THIRD 物联网金融的特点1、物联网金融使得金融服务由主要面向“人”的金融服务延伸到可以面向“物”的金融服务；2、物联网金融技术与理念可以实现商品社会各类商品的智慧金融服务；3、物联网金融可以借助物联

2、网技术整合商品社会各类经济活动，实现金融自动化与智能化；4、物联网金融是金融服务创新融入到整合物理世界，可以创造出很多新型的商业模式；Fourth 行业深度分析(一)物联网的功能可以概述为连接、感知、智能。在生产制造、物流、城市管理等领域，物联网技术通常会被用来提升效率，降低成本。这就带来了一个问题，就是在很多领域，物联网技术通常是用来省钱、省事、便捷管理的，但是直接创造收入的能力并不强。这也就是物联网爆发不是很迅猛的一个非常大的原因，能够产生的直接经济价值不够明显，使用方的刚性需求不足。Fifth 行业深度分析（二）但是在金融领域，金融贷款、抵押、租赁是常规经营项目，其中对于资产有效管控，避

3、免金融风险是非常大的需求痛点，能够产生直接的经济收入或者规避风险损失。因此，物联网在金融领域的应用，会更为快速的落地实施。资产没有有效管控带来的风险是巨大的，那么物联网能够提供的一种价值，就是实时感知的特点，就正好能够满足金融领域的这个痛点，避免金融损失，创造金融盈利，从而创造出非常直接的经济价值。时代社会背景20世纪90年代末，部分商业银行率先开展动产融资业务，得益于中国经济的持续快速增长和大宗商品庞大的需求及交易量，大宗商品动产融资业务蓬勃发展。但近年来，受宏观经济增速放缓、大宗商品价格疲软等因素影响，钢铁、煤炭等大宗商品行业纷纷陷入调整。银行、借款人、贷押监管机构等各方之间的信任度急剧下

4、降，银行沿用多年的仓单质押、互联互保等传统的大宗商品融资业务模式受到了前所未有的挑战，行业信用恶化导致企业普遍陷入融资困境。传统动产融资业务模式传 统 融 资 业 务 模 式 解 析银行进行动产融资贷款时需要雇佣第三方监管公司对质押物进行监管，增加银行成本。同时，在这种业务模式中，监管的质量和准确性，主要取决于监管公司的管理能力和现场监管人员的履责程度，银行面临重复抵质押、押品不足值、押品不能特定化、货权不清晰、监管过程不透明、监管方道德风险、预警不及时等一系列风险。其次，对于企业来说，传统的动产质押，需要将企业的质押物移到银行指定的仓库中，这不但增加了企业物流成本，而且会妨碍企业的正常经营。

5、“供应链金融+物联网技术”运作模式：动产质押品识别跟踪系统“供应链金融+物联网技术”模式主要是通过GPS，生物识别等手段，对动产存货的识别、定位、银踪、监控等系统化、智能化管理，然后进行数据汇总并分析,使客户、监管方和银行等各方参与者均可以从时间、空间两个维度全面感知和监督动产存续的状态和发生的变化，进行风险监控和市场预测，这种对动产无遗漏环节的监管，极大地降低动产质押的风险。方案介绍银行引入感知罩等物联网传感设备和智能监管系统，在全国钢材交易的重点区域推进大型仓库的智能改造升级，利用RFID、智能视频、工业二维码等技术赋予动产以不动产的属性，实现对动产存货的识别、定位、跟踪、监控等系统化、智

6、能化管理，使客户、监管方和银行等各方参与者均可以从时间、空间两个维度全面感知和监督动产存续的状态和发生的变化，有效解决动产融资过程中信息不对称问题业务流程(1)开发“动产质押品识别跟踪系统”.“动产质押品识别跟踪系统“由安装于车辆上的具有防拆卸功能的交互式智能RFID标签和安装在停车场内的(2.4G)RFID读卡器及无线摄像头构成。RFID读卡器负责对管理区城内贴有RFID标签的车辆进行识别监管及辅助定位、无线摄像头负责管理车辆的视频识别及辅助管理。传输控制系线由负责本地数据传输与控制的无线局城网及负责远程数据传输与控制的4G移动网络构成，共同将获取的数据信息安全地传送回供应链融资银行、在安全

7、应用系统中，融资银行总行CA认证中心负责签发、管理、注销商品电子标签及其他各个系统设备(读卡器、摄像头、无线传输控制设备)的数字证书，对电子标签及系统设备的合法性进行认证、并实现数据传输的加密解密，确保整个系统的安全。上述系统能与现有的“信贷合账系统”对援，实现对动产质押品的实时跟踪。(2)签订合作合同(协议).供应链融资银行与品牌汽车生产商签订(委托代理支付货款合同;与品牌汽车经销商签订贷款合同(汽车(动产)质押合同与有战略合作关系的全国性物流公司签订汽车(动产)质押服务、货运外包合同.(3)发放数字证书，确认销售合同，由融资银行总行CA认证中心分别给品牌汽车工产商及品牌汽车经销商发放数字证

8、书。当品牌汽车经销商通过互联网向品牌汽车生产商提交购买合同时，将利用手中的数字证书进行签名和加密;品牌汽车生产商在收到购买合同时，将利用手中的数字证书进行验证和签名确认，完成双方供销合同的签订。融资银行在收到含有双方签名的供销合同后，将通过其总行的CA认证中心对双方的签名进行验证，确认交易合同的真实性。(4)实施汽车现场质押操作。品牌汽车生产商在完成产品生产后向供应链融资银行提交完整的产品信息和销售合同信息。供应链融资银行在收到上述信息后连同汽车质押信息上传其总行CA认证中心，为每一部质押车辆独立生成一个与之对应的电子标签。CA认证中心将电子标签信息传送至合作物流公司，由后者完成更新电子标签及

9、智能识别传感器设备的信息后，至品牌汽车生产商处将”智能标签“安装到持发运至4S店的汽车上，由此完成对汽车现场质押操作。物流公司通过互联网通知供应管融资银行，供应链融资银行随即启动“动产质押品识别最踪系统”对质押品进行扫描，确认质押品状态。在确认无误后，供应链融资银行按照贷款合同)约定向品牌汽车经镇商发放贷款、按照委托代理支付货款合同约定向品牌汽车生产商支付货款、按照汽车(动产)质押服务、货运外包合同约定，要求物流公司将汽车(质押品)运社合同约定的品牌汽车经销商处。(5)对品牌汽车经销商内的汽车进行实时监控。根据品牌汽车经销商停车场的具体情况，由有合作关系的全国性物流公司先在场内安装无线(2.4

10、G)RFID读卡器及无线摄像头。汽车运抵该停车场后，物流公司要将汽车停放在无线(2.4G)RFID读卡器及无线摄像头能够覆盖的地点，并将收到货物的信息通过互联网传送全供应售融资银行、供应链融资银行收到信息后启动“动产质押品识别跟踪系统”，安装在该停车场的超高频读卡器及无线摄像头捕获信息，对质押品进行首次确认，更新动产质押品地点信息，井启动”动产质押品识别联际系统“实时监控服务，定时向融资限行“信贷合账系统”提供动产质押品(汽车)的最新数据。(6)督促证款，当汽车离开监控场所或汽车经销商拆卸交在式智能RFID标签，“动产质押品识别跟踪系统“即默认品牌汽车经销商已经完成辆的销售，随即通过互联网向融

11、资银行发出车辆已售的信息。融资银行按照与品牌汽车经销商签订的(贷款合同)和汽车(动产)质押合同)的定的时间、金钱等条款，提示汽车经销归还部分贷款，品牌汽车经销商归还部分贷款后，银行向合作物流公司发出指令，要求物流公司校照汽车(动产)质押服务、货运外包合同)的约定收回无线超高频读卡器，并通过专用设备解除对车辆的监管，同时更新，“信贷台账一动产质押品状况”信息。风险防范：依赖物联网技术的方案仍然具备道德风险的问题，如果车押卫士智能终端处于无电量不工作的状态下，或者抵押车主私自拆除设备，都可能是质押车辆不在实时监督的状态中，使银行面临抵押车辆受损的风险。为了解决这个问题，车押卫士智能终端设置了设备强制拆除报警、车辆移动报警、设备电量较低提示。并且利用GPS定位车辆