2022年初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习试卷A卷

1、2022年初级银行从业资格考试个人理财真题练习试卷A卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、一般情况下，市场利率上升，股票价格将（）A、上升B、下降C、不变D、盘整2、对于客户地中期投资目标，应（）A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定,很少出现亏损B、主要考虑投资地成长性，可考虑采用具有税收效应地投资产品C、要更多地考虑投资地成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损地概率也

2、会更大D、视具体目标而确定投资策略3、下列机构中属于金融市场交易中介的是（）A、有价证券承销人第1页共44页第 页共44页B、律师事务所C、信用评级机构D、会计师事务所4、（）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。A、传统型养老险B、分红型养老险C、商业保障型寿险D、投资连结保险5、对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：（）A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险,谨慎投资B、本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C、本人已经阅读上述风险提示，充分了解

3、并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相应风险D、本理财产品是高风险进入投测试资产品，您应充分了解进并清入测试楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险6、个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项（）A、及早规划B、稳健理财C、及时沟通D、追求收益7、某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞8、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷款。公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为（）A、联合贷款B、组合贷款C、全额贷款D

4、、综合贷款9、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）A、利率风险是市场风险B、利率上升，债券价格下降C、持有债券到期，则无任何损失D、债券到期时间越长，利率风险越大10、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形11、宋

5、体分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。A、保险人B、投保人C、被保险人D、受益人12、信托制度起源于（）A、英国B、美国C、台湾D、日本13、宋体金融市场客体是指（）A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管郎门14、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）A、及时行乐、“月光族”B、大部分选择性支出用于当前消费C、大部分选择性支出存起来用于以后消费D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平15、财产保险的保险金额低于保险价值的，当发生财产的

6、全部损失时，除合同另有约定外,保险人按（）承担赔偿责任。A、保险金额B、保险价值C、保险金额与保险价值的比例D、实际损失数额16、宋体个人资产负债表中地资产价值是按（）计算地。A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定17、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水18、在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加，则说明（）A、外币币值上升，外汇

7、汇率上升B、本币币值上升，外汇汇率上升C、外币币值下降，外汇汇率下降D、本币币值下降，外汇汇率下降19、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于（）A、保证收益理财计划B、固定收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划20、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（）A、差额B、总额C、全额D、余额21、证券投资基金是一种（）的证券投资A、直接B、间接C、视具体的情况而定D、以上均不正确22、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观

8、事故而导致某种后果，如（）A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾TOC o 1-5 h z23、章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是（）A、1年B、1月C、1季D、半年24、期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期兑现。A、行业制度B、法律制度C、保证金制度D、市场制度25、政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为（）A、商品房B、保障房C、房改房D、经济适用房26、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合（）的人群。A、少年成长期B、青年成长期C、中年稳健期D、退休养老期27、保险人在确定人身意外伤害保险

9、费率时考虑的最主要因素是（）A、年龄B、性别C、职业D、体格28、某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为（）A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%29、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（）A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换C、股票指数期权属于期货期权D、当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值30、下列（）行为，违反的不是操纵市场罪。A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证

10、券交易量。B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券31、下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是（）A、金融债券的信用风险最小B、附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险C、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险D、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险32、如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的

11、流动资产数额与流动负债的数额（）A、基本一致B、前者大于后者C、前者小于后者D、两者无关33、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务34、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（）A、评估客户的财务状况B、考虑客户所处的理财生命周期C、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试D、提供合适的投资产品客户自主选择35、充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（）TOC o 1-5 h zA、1次B、2次C、3次D

12、、4次36、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）A、即期交易B、远期交易C、套期保值D、投机交易37、客户最基本地需求是（）A、服务需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求38、以下关于期货的结算说法错误的是（）A、期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果B、客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出C、期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。当客户处于赢利状态时

13、，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额,则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额,则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓D、客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差39、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（）A、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险B、已退休客户，应该建议其投资保守型产品C、年龄越小，所能承受的风险越大D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高银行从业教材40、以下有关两全保险的说法错误的是（）A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。B、两全保险的危险保额和储蓄

14、保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险41、以下投资工具中，最安全的是（）A、银行存款B、国债C、股票D、基金42、在人身意外伤害保险中,意外事故发生地原因必须是意外地、偶然地和（A、可预知地B、可测定地C、多变化地D、不可预见地种经济行为,43、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为-教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。A、人生规划B、理财目标C、财务规划D、投资计划44、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪

15、项不属于（）A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险分析能力45、基金转换的基础是（）A、基金份额B、基金份额净值C、基金市价D、基金转换比例46、制定保险规划的原则不包括（）A、转移风险原则B、量力而行原则C、分析客户保险需要原则D、合法性原则47、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法B、收集、整理客户信息C、客户分类和了解、分析客户需求D、投资理财产品选择、组合和理财规划48、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。A、流动性风险和再投资风险B、市场风险和流

16、动性风险C、汇率风险和信用风险D、汇率风险和利率风险49、宋体从（）年中期开始至今，属于我国银行市场的规范阶段。TOC o 1-5 h zA、2002B、2003C、2004D、200850、基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。A、年底分红B、配股C、分配基金单位D、送股51、李某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格TOC o 1-5 h z涨到90元，李某选择执行期权，如在现货市场卖出，受益为（）元。A、10B、20C、30D、4052、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）A、性

17、能测试B、强度测试C、风险测试D、压力测试53、（）是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。A、财务预测B、流动现金管理C、税务筹划D、基本财务比率54、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）A、违约风险就是信用风险B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C、政府债券的违约风险是零D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示55、证券的发行市场又称为（）A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场56、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（）的理财目标。A、可以实现B、期望实现C、不可以实现D、可能实现57、在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（）

18、最接近。A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率B、产品起计日时同期限的银行定期存款利率C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率D、产品起计日时的银行活期存款利率58、以下关于年金的说法，错误的是（）A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C、递延年金是普通年金的特殊形式。D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。59、某项贷款的名义年利率为12%，按季度复利计算的有效年利率为（）A、12.68%B、12.55%C、12.86%D、12.34%60、医疗保险中不包括（）A、普通医疗保险B、意外伤害医疗保险C、生育保险D、

19、手术医疗保险61、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A、财富管理B、个人理财C、个人贷款D、公司理财62、（）是世界最大的外汇交易中心。A、伦敦B、东京C、纽约D、香港63、家庭财产保险的分类不包括（）A、两全家财险B、长效还本家财保险C、个人收藏的邮票保险D、普通家财保险64、我国的制度环境不包括（）A、养老保险制度B、医疗保险制度C、其他社会保障制度如就业、教育、住房D、个人信贷保障制度65、股票投资的收益等于（）A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得66、当订立

20、合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）A、按照通常理解予以解释B、做出利于提供格式条款一方的解释C、做出不利于提供格式条款一方的解释D、以上均不正确67、（）是讨论客户资产保值增值的问题。A、保险规划B、税收规划C、人生事件规划D、投资规划68、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A、财务规划服务B、资产管理服务C、理财顾问服务D、综合理财服务69、在一国的资本市场范围内，以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是（）A、某家上市公司发生财务危机B、经济走向衰退C、肉制品行业价格全面上调D、一家上市公司的某个项目失败70、下列理财顾问

21、服务所不能提供的功能是（）A、财务规划B、理财产品推介C、资产管理D、投资咨询71、风险预警程序不包括（）A、信用信息的收集和传递B、事后评价C、风险处置D、信用卡查询72、下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（）A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略B、有利于银行资金安全C、有利于在细分市场上占优势D、有利于开拓新的市场机会73、以下交易中不属于即期交易的是（）A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。74、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）

22、A、投资功能B、套利功能C、保障功能D、储蓄功能75、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（）A、进入银行业金融机构进行检查B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D、匿名信征集金融机构工作人员的意见76、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定从业人员每年的培训时间应不少于（）A、10小时B、15小时C、20小时D、25小时77、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A、综合性B、合法性C、规划性D、目的性78、关于贷款项目评估的意义，下列表述不准确的是（）A、有助于甄选贷款项目B、有助于

23、调节和优化信贷结构C、有助于制订合理的信贷计划D、有助于解决项目实施过程遇到的问题79、宋体（）中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据。A、收入预算B、支出预算C、资产预算D、负债预算80、以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是（）A、为理财师提供客户服务的工具和方法B、将客户需求转化为生产力C、直接提高理财业务的收益D、防止客户流失81、基金申购是以申购日的（）为基础计算申购份额。A、基金面值B、基金份额净值C、基金市价D、基金转换比例82、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，这指的是金融市场的（）A、集聚功能，B、财富功能C、资源配置功能D、反映功能83、按期权的执行价格分

24、类，期权可分为（）A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权84、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通85、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股86、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（）A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、公司型基金87、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（）A、股权B、面值C、红利D、市值88、我国个人所得税中稿酬所得适用（）A、14%的实际

25、比例税率B、适用5%35%的五级超额累进税率C、20%的比例税率D、适用20%40%的三级超额累进税率89、投资利税率是（）A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率90、根据我国信托法的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（）内行使，未行使的，申请权取消。A、3个月内B、1

26、年内C、6个月内得分评卷人D、1个月内二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括（）A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B、办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员C、销售理财计划或投资性产品的业务人员D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员2、投资者在选择不同债券作为投资工具时应当考虑的因素有（）A、税收成本B、债券期限C、债券收益率D、债券信用等级E、债券投资的机会成本3、以下哪些属于我国政策性银行（）第24页共44页第 页共44页A、中国农业银行B、中国银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行4

27、、金融市场的客体包括（）A、货币头寸B、票据C、债券D、股票E、外汇5、根据投资对象不同，基金可以分为（）A、债券型基金B、混合型基金C、股票型基金D、货币市场基金E、契约型基金6、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。A、财务分析与规划B、私人银行C、投资建议D、个人投资产品推介E、理财计划7、保险产品的功能包括（）A、转移风险B、分摊损失C、补偿损失D、套期保值8、根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的（）A、收益B、风险C、法律关系D、业务处理流程E、风险控制框架9、客户信息分为定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的内容有（）A、家庭各类资产额度B、家

28、庭各类负债额度C、家庭各类收入额度D、家庭各类支出额度E、家庭储蓄额度10、结构性理财产品大致可以细分为（）A、外汇挂钩类B、利率/债券挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、指数挂钩类11、影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括（）A、经济与技术环境B、政治与法律环境C、社会与文化环境D、信贷资金的供求状况E、银行同业竞争对手的实力与策略12、宋体理财顾问服务包含的内容有（）A、个人投资产品推介B、保险规划C、财务分析与规划D、向客户投资建议E、资金信托13、以下行为中（）体现了同事间团结合作、互通有无的精神。A、开展经验交流会、专业知识培训会B、交流销售产品的技巧C、分享各自的客户资源D、提

29、示同事不恰当的行为E、在工作讨论会中直接指出同事的错误14、以下有关外汇期权交易地说法正确地是（）A、外汇期权地交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币地权利.B、期权地买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利.C、期权卖方承担风险，履行买卖地义务，并收取期权费.D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回.15、金融产品的特征是（）A、流动性B、风险性C、有形性D、收益性E、稳定性16、行业的生命周期主要有（）A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期17、农业银行“本利丰”系列理财产品主要投资于（）A、银行间债券市场B、股票市场C、货币市场D、黄金市场18、下列关于中华人民共和

30、国物权法的表述，正确的有（）A、土地所有权应与土地附着物一并抵押B、依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记C、第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保D、不动产权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力E、物权法是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律19、应当先履行债务的当事入，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）A、经营状况严重恶化B、转移资产、抽逃资金以逃避债务C、丧失商业信誉D、大量更换公司内部人员E、改变公司工作流程20、社会保险的特点包括（）A、非营利性B、强制性C、自愿性D、营利性E、

31、社会公平性21、关于递延年金，下列说法正确的有（）A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项B、递延年金终值的大小与递延期无关C、递延年金现值的大小与递延期有关D、递延期越长，递延年金的现值越大22、出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（）A、信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书”B、质押财产的产权证明文件C、出质人资格证明D、财产共有人出具的同意出质的文件E、有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明23、理财客户购买信托产品时，需要考虑的风险因素包括（）A、通货膨胀风险B、投资项目风险C、项目主体风险D、信托公司风险E、

32、流动性风险24、个人在制定寿险规划方案时，应先明确（）A、终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险，主要原因在于终身寿险的定价与定期寿险相同B、相同的保险金额，投保人年龄越小，保险费越低（不考虑中间有费率调整的情况）C、终身寿险全属于分红保单D、定期寿险可以转变为终身寿险25、期货交易所有（）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。A、允许会员在保证金不足是进行交易B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金C、违反保证金安全存管监控规定D、不限制会员的实物交割总量E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料26、以下对商业银行的

33、理财计划的理解正确的是（）A、理财计划属于综合理财业务中的一类B、理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响C、在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险D、非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高E、保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划27、商业银行的中间业务包括（）A、办理过内外结算B、代理发行C、发放贷款D、承销政府债券E、代理外汇买卖28、下列关于投资回收期的说法，正确的有（）A、投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数B、投资回收期反映了项目的财务投资回收能力C、投资回收期应是整数D、项目投资回收期大于行业基准回收期，表明该项目能在规定的

34、时间内收回投资E、投资回收期是用项目净收益抵偿项目全部投资所需的时间29、勤勉尽职的内容包括（）A、不打听与自身工作无关的信息B、维护所在机构商业信誉C、对机构诚实信用D、切实履行岗位职责E、保守所在机构的商业机密30、潜在进入者可能遇到的进入壁垒包括（）A、规模经济B、产品差异C、资本需要D、转换成本E、自然资源31、列哪些经济因素会对汇率的变动产生影响（）A、国际收支状况B、通货膨胀率C、利率水平D、财政政策和货币政策的协调32、个人教育理财基本原则包括（）A、及早规划原则B、充分与子女沟通的原则C、稳健理财原则D、灵活宽松、资金充裕的原则33、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财

35、目标？（）A、消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动D、通过合法的手段降低客户的税收负担E、实现客户资产的最快增值34、对不同的客户有不同的应对技巧，以下说法正确的是（）A、对沉默寡言的人，能说多少就说多少B、对喜欢炫耀的人，要充分地听，充分地赞美C、对令人讨厌的人，应在保持自己尊严的基础上给他以适当的肯定D、对爱讨价还价的人，在口头上可以作一点适当的妥协E、对疑心重的人，应让她了解你的诚意或让他感到你对他所提的问题的重视35、以下关于影响客户投资风险承受能力的因素中，说法正确的是（）A、通常情况下

36、，客户年龄越大，所能承受的投资风险越低B、理财目标的弹性越大，可承受的风险也越低C、中等收入者收入较为稳定，多厌恶风险D、一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，往往能从事高风险的投资E、中国年长的女性多厌恶风险，对投资不感兴趣，在消费观念上较为保守36、个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（）A、税务师C、理财师B、律师D、会计师E、投资顾问37、下列选项中，根据挂钩资产的属性，属于结构性理财产品的是（）A、外汇挂钩类B、利率/债券挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、股指挂钩类38、货币型

37、理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括（）A、国债B、金融债C、中央银行票据、债券回购D、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券E、股票39、宋体个人理财产品可以从哪些交易渠道购买？（）A、柜台B、网上银行C、现金管理平台D、CMS系统40、企业营销研究地重点应放在客户地（）A、感情动机B、理智动机C、生理性动机得分评卷人D、信任动机三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（）个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。A、正确B、错误2、（）一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事

38、高风险投资。A、正确B、错误第35页共44页第 页共44页3、（）商业银行保存的个人理财业务服务记录，经客户书面同意后，可以向第三方提供。A、正确B、错误4、（）从范围上讲，自然人的范围小于公民。A、正确B、错误5、（）流动比率反映了家庭拥有货币流动资产的数额与每月各项支出的比率。A、正确B、错误6、（）商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后，代理客户在境外进行投资，投资的收益和风验均由商业银行和客户共同承担。A、正确B、错误7、（）普通合伙企业，合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。A、正确B、错误8、（）金融机构开办衍生品交易业务，应经证监会审批，接受证监会的监督和检查。A、正确B、错误9、宋体（）理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。A、正确B、错误10、宋体（）在股票挂钩类理财产品中，股票篮子的正相