19版启航班优化5投保实务及操作86页课件

1、投保实务及操作新人育成创业启航班课程目标 本课程的目的在于通过投保实务及操作的学习，让新人伙伴熟悉新单投保的流程，掌握相关操作处理，学会“核武器”功能，微回执、微回访，从而使销售工作变得更加便捷、高效。目录 新单投保流程概述1 e化电子投保操作2核保3微回执微回访操作6收费合同缮制与质检45约1天影像审核投保资料审核核保部核 保财管中心收 费契约部 合同缮制、质 检销售人员录单信息采集确认上传核对影像、签名一、新单投保流程概述June影像审核投保资料审核核保部核保财管中心收 费销售人员录单信息采集确认上传核对影像、签名契约部合同缮制、质检新单投保流程图客户信息、要约信息的输入1.新单投保所需一

2、般资料身份证影像或复印件备注：投保人和被保险人的身份证影像或复印件必须清晰；2.新单投保所需一般资料银行卡影像或复印件3.客户证件留存规则为避免客户身份证、银行卡或存折复印件使用风险，销售人员应积极引导或协助客户在相关复印上签字，并注明：“仅用于办理保险业务”。4.特殊人群投保所需资料注：具体投保处理以实际情况为准。（1）未成年人未满10岁未成年人投保，投保人只能为被保险人的父母。已满10岁的，经未成年人父母授权认可，出具委托授权书，同意为未成年人投保。其他法定监护人授权需提供监护证明。（2）孕、产妇孕期妇女投保风险型险种，如果能够提供其所有产前检查结果的可以投保，核保人员将根据产前检查结果进

3、行综合评定，累计净风险保额原则上不宜超过30-50万元。对于不能提供产前检查证明的，则延期处理。（3）残疾人需提供残疾证明并填写残疾问卷；（4）出国人员填写出国人员问卷；（5）华侨、外籍、港澳台人士 投保时需提供身份证明（如护照、通行证）复印件。 短期居住者可以提供居留证明、劳务合同、收入证明等； 长期居住者可以提供相应证明资料，申请长期险种。 5.未成年人投保指引为未成年人投保含死亡责任的保险，累计净赔付额需满足以下限额：对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。 对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。保监发201590号文关于父母为其未成年子女投保以死

4、亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知6.特殊人群累计风险保额限制特殊人群投保限制全职学生/出国人员（18-25周岁无固定收入）老年人（60周岁以上基本无收入主要靠子女供养）无劳动收入/无职业人员（包括家庭主妇）孕、产妇残障人士/高风险职业非婚生/超生人员华侨、外籍、澳门、台湾居民涉及诉讼、触犯法律人员最高累计风险保额50万元累计死亡风险保额以10万元为限30万元50万元根据投保险种及投保人具体情况划分0根据年收入确定0备注最高可放宽至100万元其它情况的老年人，根据个人收入情况确定合理额度符合相应条件的，最高累计风险保额不应超过配偶无法提供相应资料的，则延期至产后一个月后仅限投保不计风险保

5、额的险种投保风险型险种另需提供资产证明复印件涉及诉讼人员缓保；服刑人员只承保纯养老金保险（不含死亡责任）注：具体投保处理以实际情况为准。二、新单投保流程图核对、上传、审核June影像审核投保资料审核核保部核保财务中心收费销售人员录单信息采集确认上传核对影像、签名契约部合同缮制、质检温馨提示等待初审结果配合初审人员目录 新单投保流程概述1 e化电子投保操作2核保3微回执微回访操作6收费合同缮制与质检45新单交单一、e化电子投保操作无纸化投保和国寿e家投保 两种投保方式国寿E家投保无纸化投保 无纸化投保功能从业务模式上开创了投保新流程，取消了纸质电子投保确认书、业务员告知书，减少销售人员到柜面交单

6、的次数；极大的方便了销售人员、缩短了业务办理时间。二、e化电子投保操作无纸化投保无纸化投保功能支持长险险种出单，支持长短万险种组合出单，暂不支持单独短险和单独万能出单。二、e化电子投保操作无纸化投保一、无纸化投保全流程1、通过“无纸化投保功能”录入投保单信息并成功提交。2、投保信息上传核心后，核保流程没有变化。3、新增影像审核功能，审核投保录入过程中的采集到的影像件，以及投保单签名等。打印保单4、影像件审核通过后，才能打印保单。审核不通过，需按退件提醒跟进处理。影像审核核保等后台业务处理流程不变智慧版前端录入投保单二、e化电子投保操作无纸化投保二、无纸化投保功能介绍登陆方式：国寿E店客户无需填

7、写投保单。采用“电子签名”和“电子方式抄录风险提示语句”。客户无需提交证件和账户复印件；销售伙伴无需提交纸质版销售人员报告书无纸化投保暂时只能支持长险新单，投保成功后便可打印合同。操作流程和操作界面跟国寿e家基本相同，但无纸化比e家出单最少快2天电子投保二、e化电子投保操作无纸化投保三、无纸化投保操作指引（客户页面）1、客户信息自动采集：投保人、被保险人、受益人使用“身份证“投保时可自动采集客户信息（包括姓名、证件号码、有效期等），帮助销售伙伴减少录入错误。非身份证上的信息，例如住址、工作单位等需手工录入；非身份证投保的，例如护照、户口本、出生证等无法自动采集，需手工录入。注意：二、e化电子投

8、保操作无纸化投保2、点此打开摄像头，扫描身份证反面1、点此打开摄像头，扫描身份证正面(1)投被保人身份证识别3、点【下一步】进入人脸比对身份证正面身份证反面二、e化电子投保操作无纸化投保(2)投被保人身份证识别后进行人脸比对1、点此打开摄像头,现场采集客户照片；“人脸比对时 ,需将脸部对准提示框保持微笑，同时保持手机稳定，不要晃动，采集成功后再移开手机。2、拍照进行人脸比对二、e化电子投保操作无纸化投保(3)投被保人脸比对结果提示人脸比对成功点击【完成】返回客户资料填写页面；进行后续投保操作。若人脸比对失败，点击【重拍】可重新比对。二、e化电子投保操作无纸化投保(4)受益人只需采集客户信息，不

9、需要人脸比对2、点此打开摄像头，扫描身份证反面；1、点此打开摄像头，扫描身份证正面；3、点【确定】使用身份证，将身份信息填写到客户界面；二、e化电子投保操作无纸化投保三、无纸化投保操作指引（客户页面）2、16岁以下未成年人投保时无需人脸比对（1）证件类型是身份证的，只做信息采集，无需人脸比对；（2）证件类型是“户口本” 或“出生证” 的，手录客户信息。（注：户口本有效期录16岁前一日，出生证有效期录3岁前一日）二、e化电子投保操作无纸化投保三、无纸化投保操作指引（客户页面）3、工作单位要求明确：如“中国人寿”“XX士多”“XX肉店”4、职业代码：“不允许”使用“210302”（个体-无固定职业

10、），若为个体经营，请选择实际行业，如零售、餐饮等”000101“ （一般工作人员/公务员）此代码，仅限公务员使用5、地址需要每一项都填上，带“*”号必填二、e化电子投保操作无纸化投保四、无纸化投保操作指引（设置页面）1、增加保险合同形式：纸质合同、电子合同（电子合同暂未实现，当前界面上默认为纸质合同）。2、代理形式：系统默认为“个人代理”。点击“购物车”进行投保险种信息选择及信息录入二、e化电子投保操作无纸化投保(1)设置页面选择产品录入产品代码或名称关键字填写保费保额信息完成后点击“下一步”二、e化电子投保操作无纸化投保(2)授权页面请将扫描线对准银行卡号识别上传确认识别信息二、e化电子投保

11、操作无纸化投保(3)银行卡识别再一次确认账户是否有识别错误点击【下一步】进入“告知”页面。注意：对于存折投保，无法使用识别上传，只能手工录入。而存折投保只能使用“实时代扣”方式扣费，若出现显示位数不对请返回上一般修改首期交费方式后再重新录入银行账户信息。二、e化电子投保操作无纸化投保(4)告知页面单位为：“公斤”“厘米”其他疾病及问题填“L”项二、e化电子投保操作无纸化投保(5)人身投保提示书人身投保提示书增加了阅读时间的控制，时间为5秒钟，未达到阅读时间不允许点击“同意”按扭。二、e化电子投保操作无纸化投保五、无纸化投保操作指引（确认页面） 增加了“电子化”与“e家”投保方式的转换开关，供客

12、户在投保时选择，系统根据投保方式生成投保单号。投保单号二、e化电子投保操作无纸化投保(1) CRS调查点开CRS调查的选项，去进行尽职调查，如果该客户未购买过中国人寿的长险产品，且未在中国人寿进行尽职调查，则会出现左下页面；若如果客户已经在中国人寿做过尽职调查，或者已经在中国人寿购买过长险产品，则会出现右下提示二、e化电子投保操作无纸化投保(2)投被保人是否在场增加空中签名投被保人是否在场选项可根据客户实际选择投保场景：仅投保人在场仅被保人在场投被保人皆在场投被保人皆不在场二、e化电子投保操作无纸化投保(3)扫描拍照1、前面环节识别的图片允许修改。2、采集活期存折时需点此打开摄像头。二、e化电

13、子投保操作无纸化投保(4)校对点开弹出电子投保单影像件，可校对之前所录投保信息是否正确，但不允许修改投保信息，若发现有误，需重新录单二、e化电子投保操作无纸化投保(5)签名注意事项按系统提示逐字抄写投保人签字红利警示语句抄录二、e化电子投保操作无纸化投保被保人签字注意事项：1.若被保人为未成年，系统仍然会提示被保人签字，正确应签署监护人姓名确认。2.若该单购买了投保人豁免责任，投保人同时为本单被保人之一，故被保人签名栏，需要投保人及被保人同时签署，若被保人未成年需要投保人签两次确认。（与正常新单签名要求一致）二、e化电子投保操作无纸化投保(6)签名注意事项保存相关内容再一次检查抄写内容及签名的

14、正确性二、e化电子投保操作无纸化投保(7)短信验证在点击“全部 上传”按钮这后，系统才提示需要短信验证，验证码填完后即可全部上传。二、e化电子投保操作无纸化投保(8)短信验证全部上传成功后，请注意跟进核保、影像审核是否存在问题件的进度并提醒客户缴费二、e化电子投保操作无纸化投保(9)承保进度查询承保进度查询路径：我的-全部订单-查看全部二、e化电子投保操作无纸化投保注意事项（1）投保单签字完成后，点开电子投保单认真检查，看看签名是否正确，姓名、账号是否与证件一致，进行再次确认，以避免影像审核不通过被多次退件，影响合同打印时效。（3）“手写签名与在纸上签字的笔迹不一样，法律上是否认可？”伙伴们需

15、为客户耐心的解释，通过人脸比对+手写签名+短信验证码等一系列手段，我们的投保过程是合规的。（2）投保国寿附加国寿福豁免保险费重大疾病保险（至尊版），当投保人和被保险人不是同一人时，被保险人签名栏，需要投保人和被保险人同时签名。认真检查同时签名手写签名“国寿e家”网站外网地址：（可通过国寿官网链接或百度搜索国寿e家进入）。内网地址：11:8080三、国寿e家电子投保-登录（1/6）由于E家投保比无纸化时效性上慢两天，同时因为纸质投保容易产生人工失误。当无纸投保中无法人脸采集时，再建议使用。目录 新单投保流程概述1 e化电子投保操作2核保3微回执微回访操作6收费合同缮制与质检45新单投保流程图核保

16、影像审核投保资料审核核保部核保财管中心收 费销售人员录单信息采集确认上传核对影像、签名契约部合同缮制、质检核 保 自动核保通过 交费成功出单补充资料转人工核保 生调体检特约通知书核保通过延期拒保1.核保流程1.核保流程自动核保又称为清洁件，通过系统自动核保通过。转人工原因被保险人的投保情况、健康状况、既往记录等；销售人员的评级情况，录单失误等；公司风险规则控制等。销售人员是公司核保的第一道防线，必须面见被保险人！核试验的开发，是为了让销售人员更好地进行核保配合工作，做好第一核保人。在国寿e店无纸化录单确定界面中，可启用核试验功能。通过点击“去核保”查看投保业务是否能自动核保通过，若不能自核通过

17、，查看自动核保不过原因，方便后续业务配合工作。查看结果启动业务2.“核武器” 功能-国寿e店“核试验”“核试验”让您先试先知 核制导 查询与回执保单 登陆云助理-进入国寿e店页面-核武器 核风险 风险保额查询2.“核武器” 功能-云助理“核武器”为您省时省力“核制导”输入查询条件，支持“范围查找”和“精确查找”！保单轨迹，定位追踪核保意见，实时查询核保通知，自助处理2.“核武器” 功能-云助理补充资料：按通知内容提供相关资料。生调通知：公司生调人员会面见客户了解投保情况。体检通知：及时通知客户，预约时间，做好体检准备等。特约通知：投保情况不满足标准体承保，需进行特别约定。延期通知：目前投保情况

18、不满足承保条件，延期投保。拒保通知：投保情况不满足投保条件。3.常见核保通知4.差异化核保规则-销售人员评级规则 销售人员评级规则，是公司根据销售人员的业务规模，承保质量，客户服务，法律法规等条件进行认定。 星级销售人员分为：五星、四星、三星、二星四个等级。根据星级不同对体检、生调、财务资料等标准予以上调。 加强管理销售人员，对体检、生调、财务资料等标准予以下调，投保时核保会加强风险评估。销售人员等级18-40周岁41-45周岁46-50周岁寿险重疾寿险重疾寿险重疾五星200170180155160140四星180150160135140120三星160130140115120100二星130

19、100110859070（1）一类地区星级销售人员免体检额度（单位：万元）1. 上调18-50周岁客户免体检额度4.差异化核保规则-销售人员评级规则注：以上标准更新至2019年6月，具体实施以本单位实时通知为准销售人员等级18-40周岁41-45周岁46-50周岁寿险重疾寿险重疾寿险重疾五星180160160145140130四星160140140125120110三星14012012010510090二星1109090757060（2）二类地区星级销售人员免体检额度（单位：万元）销售人员等级18-40周岁41-45周岁46-50周岁寿险重疾寿险重疾寿险重疾五星1651501501301301

20、20四星145130130110110100三星125110110909080二星958080606050（3）三类地区星级销售人员免体检额度（单位：万元）4.差异化核保规则-销售人员评级规则注：以上标准更新至2019年6月，具体实施以本单位实时通知为准（4）四类地区星级销售人员免体检额度（单位：万元）（5）五类地区星级销售人员免体检额度（单位：万元）销售人员等级18-35周岁36-40周岁41-45周岁46-50周岁寿险重疾寿险重疾寿险重疾寿险重疾五星160150160145140130120120四星140130140125120110100100三星1201101201051009080

21、80二星9080907570605050销售人员等级18-35周岁36-40周岁41-45周岁46-50周岁寿险重疾寿险重疾寿险重疾寿险重疾五星150140140135130125120115四星13012012011511010510095三星1101001009590858075二星80707065605550454.差异化核保规则-销售人员评级规则注：以上标准更新至2019年6月，具体实施以本单位实时通知为准4.差异化核保规则地区差异化核保规则 根据各地经济发展水平、核保管理水平、重疾指数和同业竞争等情况，调整核保地区分类，并执行差异化的核保规则，目前分为一类、二类、三类、四类和五类地区

22、。 1.总公司根据各公司2016年-2018年重疾指数、2018年长险首年总保费、首年标准保费、首年10年以上期交保费、保障型产品10年以上期交保费等指标进行聚类分析； 2.根据总部调整要求，我省核保地区最新调整结果如下：地区类别机构名称一类地区二类地区三类地区四类地区五类地区4.差异化核保规则注：以上标准更新至2019年6月，具体实施以本单位实时通知为准未成年人三免额度 对于0-17周岁的未成年人，不再区分地区类别，重疾险免体检、免生调、免财务资料额度统一调整为120万元。投保含有身故责任的人身保险产品，其投保额度需符合保险法、保监会相关规定。地区类别重疾三免额度一类、二类120万元三类、四

23、类五类说明：若被保险人累计原始重疾净风险保额（即清零减半前的）超过300万元，则不享受此三免额度，按正常核保规则进行体检生调财务等。4.差异化核保规则注：以上标准更新至2019年6月，具体实施以本单位实时通知为准一类地区免体检额度年龄（周岁）累计寿险净风险保额（万元）累计重疾险净风险保额（万元）18-401209041-451007546-50806051-55252056-6010561以上11成年人免体检额度：一类地区4.差异化核保规则注：以上标准更新至2019年6月，具体实施以本单位实时通知为准二类地区免体检额度年龄（周岁）累计寿险净风险保额（万元）累计重疾险净风险保额（万元）18-40

24、1008041-45806546-50605051-55201556-6010561以上11成年人免体检额度：二类地区4.差异化核保规则注：以上标准更新至2019年6月，具体实施以本单位实时通知为准三类地区免体检额度年龄（周岁）累计寿险净风险保额（万元）累计重疾险净风险保额（万元）18-40857041-45705046-50504051-55151056-605561以上11成年人免体检额度：三类地区4.差异化核保规则注：以上标准更新至2019年6月，具体实施以本单位实时通知为准成年人免体检额度：四类地区四类地区免体检额度年龄（周岁）累计寿险净风险保额（万元）累计重疾险净风险保额（万元）18

25、-40706041-45504046-50303051-55101056-605161以上114.差异化核保规则注：以上标准更新至2019年6月，具体实施以本单位实时通知为准成年人免体检额度：五类地区五类地区免体检额度年龄（周岁）累计寿险净风险保额（万元）累计重疾险净风险保额（万元）18-40605041-45403546-50302551-5510556以上0.50.54.差异化核保规则注：以上标准更新至2019年6月，具体实施以本单位实时通知为准单位：万元地区类别寿险重疾意外 储蓄型 不计风险型 一、二类地区250200500400三、四类地区200150400400五类地区1501003

26、00300注：有特殊核保规则的险种按特有规则执行。生调标准4.差异化核保规则-生调规则注：以上标准更新至2019年6月，具体实施以本单位实时通知为准目录 新单投保流程概述1 e化电子投保操作2核保3微回执微回访操作6收费合同缮制与质检45财管中心收 费新单投保流程图收费影像审核投保资料审核核保部核保销售人员录单信息采集确认上传核对影像、签名契约部合同缮制、质检1.个险新单缴费方式 客户亲临柜面POS机交费可委托，但受托人不能为公司营销员。 银行扣款交费客户需提供银行活期存折或借记卡。投保单中除投保人及被保险人以外，禁止第三方账户交纳、领取投保人及被保险人权益款项的授权功能。客户选择“首期交费形

27、式”与“续期交费形式”必须勾选“银行转账”，准确录入“保险费付款账户授权内容”。实时代扣如果投保人银行账户上有足够扣保费的金额，可以在国寿E家实时代扣。2.系统自动脱落处理规则非电子化投保的新单，自公司核保通过之日起15天内未收费成功的业务，系统将自动脱落处理。电子化投保的新单，自公司核保通过后10天内未收费成功的业务，系统将自动脱落处理。如需继续投保，则需重新办理相关新投保手续。禁止代刷卡！目录 新单投保流程概述1 e化电子投保操作2核保3微回执微回访操作6收费合同缮制与质检45财管中心收 费新单投保流程图合同缮制、质检柜面受理外包录入、复核核保部核保支公司交单柜面初审、扫描契约部合同缮制、

28、质检重要提示客服回访回执核销保单的 送达、签收保单的检查回执不能代签名目录 新单投保流程概述1 e化电子投保操作2核保3微回执微回访操作6收费合同缮制与质检45（一）“微回执”“微回访”释义“微回执”“微回访”是指客户通过微信开展新单保险合同的签收及通过微信回答问卷的方式接受新单回访的过程。 一、微回执的作用（1/3）（二）开展“微回执”“微回访”服务亮点 1、节约时间 一是节约客户时间。销售伙伴在送达保单的同时就可以指导客户通过微回执微回访途径完成合同的签收及新单回访，大大节约了客户后续接受电话回访的时间。 二是节约销售伙伴时间。销售伙伴通过一次送达保单就能完成新单回访，避免多次上门沟通，同

29、时也不用到柜面递交保险合同送达回执联，节约了多次往返客户家及多次往返柜面的时间，减轻了销售伙伴的工作压力，也节省了销售伙伴的时间。一、微回执的作用（2/3） 2、提升客户满意度 多数客户曾因接听95519新单回访电话对冗长逻辑产生不耐烦的情绪，有时还因为在开车等不方便时间接到回访电话而产生不满，现在可以通过碎片化的时间接受“微回执微回访”，简单快捷，也省去了提前与客户沟通要注意接听回访电话以及一些方言无法接听电话的烦恼，同时也为个别客户因紧急出差、旅游、出国等急需回访提供了便利。 3、避免监管处罚 开展“微回执微回访”，可以有效避免客户因各种原因导致新单电话回访不成功，确保了新单一次回访成功，也避免了销售伙伴因新单回访不成功导致被处罚。一、微回执的作用（3/3）第一步：关注微信公众号微信搜索：“中国人寿股份*省分公司服务号” （微信号：e-chinalifegdfwh）或扫描右边二维码。二、微回执的操作步骤合同递送及回执回访1、客户关注公司官微进入微回执微回访首页；2、点击“保单服务”进入“回执回访”； 3、扫描保单回执页上的投保单二维码或输入（投）保单号，通过动态验证后核对保单信息，完成保单回执签收。微回执微回访方法一：关注官微，完成微回执合同递送及回执回访微回执微回访方法