银行监管指引和办法测试题库含答案

1、第 页 银行监管指引和办法测试题库含答案一、单选题1.对于以下哪项；贷款人应合理测算，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过贷款人实际需求发放流动资金贷款。A、借款人的生产规模B、借款人主要产品的市场前景C、借款人的盈利能力D、借款人营运资金需求【正确答案】：D2.商业银行压力测试是一种以（ ）为主的风险分析方法？A、定性分析B、定量分析C、定性分析或定量分析D、定性分析和定量分析相结合【正确答案】：B3.下列关于贷款发放和支付的说法错误的是( )。A、无论是贷款人受托支付和借款人自主支付，在贷款人同意发放贷款之前，必须对发放条件进行审核B、贷款发放和支付的审核工作可以由同

2、一岗位实施C、约定“专门的贷款发放账户”，其主要目的是便于对借款人按约定用途使用贷款资金的行为进行有效控制D、借款人自主支付方式下，贷款人应要求借款人账户内的贷款资金只能用于符合约定条件的小额支付【正确答案】：B4.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益，贷款应至少划分为( )类？A、正常B、关注C、次级D、可疑【正确答案】：C5.下列关于高管人员代为履职管理说法正确的是( )A、扫描版无A选项B、扫描版无B选项C、扫描版无C选项D、代为履职的时间不得超过3个月。中资商业银行应当在6个月。内选聘具有任职资格的人员正式任职【正确答案】：C6.个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应根

3、据( )原则，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。A、可比性B、审慎性C、可控性D、制衡性【正确答案】：B7.银行业金融机构内部审计人员原则上按员工总人数的( )配备，并建立内部岗位轮换制。A、1%B、2%C、3%D、5%【正确答案】：A8.银行以抵债资产( )为所抵偿贷款的停息日。A、取得日B、变现日C、处置日D、出租日【正确答案】：A9.下列说法正确的是：( )A、流动资金贷款管理暂行办法自发布之日起施行B、固定资产贷款管理暂行办法自发布之日起施行C、个人贷款管理暂行办法自发布之日起三个月后施行D、项目融资业务指引自发布之日起施行【正确答案】：A

4、10.分支机构应在收到其总行（部）授权办理衍生产品交易业务和其授权发生变动之日起( )内，持其总行（部）的授权文件向所在地银监局报告？A、10日B、15日C、30日D、60曰【正确答案】：C11.商业银行应建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等为主体的公司治理组织架构，保证各机构规范运作，( )。A、规范管理B、分权制衡C、流程控制D、协调运行【正确答案】：B12.贷款人在( )应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理写控制，监督贷款资金按约定用途使用。A、贷款审核前B、贷款发放后C、贷款发放前D、合同签订前【正确

5、答案】：C13.中资商业银行的支行应当自领取营业执照之日起( )开业？A、1个月内B、3个月内C、6个月内D、1年内【正确答案】：C14.贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的，银行业监督管理机构可进行如下处罚：( )A、责令改正，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款B、责令改正，并处50万元以上200万元以下罚款C、给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分D、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作【正确答案】：D15.银团贷款的支付

6、管理与拄制由谁负责？( )A、牵头行B、代理行C、参加行D、各银团贷款成员共同约定的任一成员行【正确答案】：B16.商业银行应至少每（ ）对全部贷款进行一次分类。A、月B、季度C、半年D、年【正确答案】：B17.根据银行业金融机构国别风险管理指引规定，重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少( )向董事会报告。A、每天B、每10天C、每月D、每季度【正确答案】：D18.贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等应妥善保管，因保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由( )承担责任。A、贷款人B、经办人C、客户经理D、行长【正确答案】：A19.下列关于固定资产贷款申请的说法错设的是(

7、 )。A、对于有恶意逃废债、欺诈等重大不良记录企业的项目，以及借款人不具备投资资格或资质的项目，不得给予固定资产贷款支持B、固定资产贷款的还款来源无论是贷款项目本身产生的收益，还是借款人其他项目的收益或综合收益，或者是财政拨款、补贴，均应在申请贷款时明确C、项目应符合国家的产业、土地、环保以及投资管理的政策，贷款发放前必须按要求取得相关批准、核准或备案文件D、项目资本金未到位的，可视情况先行给予贷款支持【正确答案】：D20.母银行的( )负责并表管理的具体实施工作，包括执行董事会关于并表管理的战略方针和决策，制定并表管理制度，对并表管理体系的充分性和有效性进行监测和评估，建立和完善内部组织架构

8、，确保并表管理的各项职责得到有效实施。A、董事会B、高级管理层C、监事会D、风险管理部门【正确答案】：B21.根据个人贷款管理暂行办法规定，下列有关个人贷款说法不正确的是：( )A、采用借款人受托支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。B、经贷款人同意，个人贷款可以展期。C、贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。D、贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。【正确答案】：A22.银团贷款成员依据银团贷款协议规定转让贷款的，应当提前通知( )。A、牵头行和代理行B、

9、借款人和牵头行C、借款人和代理行D、借款人、牵头行和代理行【正确答案】：C23.商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的( )以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A、20%B、25%C、35%D、40%【正确答案】：D24.下列关于拟任国有商业银行、邮政储蓄银行分行级专营机构总经理、副总经理的任职资格说法错误的是( )A、应当具备本科以上学历B、从事金融工作6年以上C、从事经济工作10年以上（其中从事金融工作2年以上）D、拟任人未达到上述学历要求，但取得国家教育行政主管部门认可院校授予的学士以上学位的，视同达到相应学历要求【正确答案】：C25.挂失

10、申请应采用书面形式。在特殊情况下，可以用口头或函电形式，但必须在( )个工作日内补办书面挂失手续。A、2B、3C、5D、7【正确答案】：C26.母银行应当在会计年度结束( )内向银行业监督管理机构报送年度审计报告。A、1个月B、3个厅C、4个月D、6个月【正确答案】：C27.商业银行对客户调查和客户资料的验证应以( )。A、实地调查为主B、实地调查为主，间接调查为辅C、间接调查为主D、间接调查为主，实地调查为辅【正确答案】：C28.下列关于须经任职资格许可的中资商业银行高级管理人员说法错误的是（ ）A、中资商业银行董事长、副董事长、监事长、监事、独立董事、其他董事会成员以及董事会秘书B、中资商

11、业银行行长、副行长、行长助理、风险总监、合规总监、总审计师、总会计师、首席信息官以及同职级高级管理人员C、内审部门、财务部门负责人，总行营业部总经理（主任）、副总经理（副主任）、总经理助理D、分行行长、副行长 、行长助理，分行级专营机构总经理、副总经理、总经理助理，分行营业总负责人，管理型支行行长、专营机构分支机构负责人等高级管理人员。【正确答案】：A29.根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应在( )按合同约定及时发放个贷。A、货款调查结束后B、风险评估结束后C、贷款审批通过后D、借款合同生效后【正确答案】：D30.银行业金融机构和金融资产管理公司应根据不良金融资产处置尽职指引制定实施细则并

12、报( )备案。A、中国银行业监督管理委员会B、中国人民银行C、财政部D、中国银行业监督管理委员会和财政部【正确答案】：D31.下列有关银行业金融机构经营衍生产品业务说法正确的是？( )A、银行业金融机构所从事的衍生产品交易、运行系统、风险管理系统等发生重大变动时，应当及时主动向中国人民银行报告具体情况B、银行业金融机构从事非套期保值类衍生产品交易，应当计提此类衍生产品交易敞口的信用风险资本C、银行业金融机构负责从事套期保值类与非套期保值类衍生产品交易的交易人员可以相互兼任D、衍生产品交易过程中的文件和录音记录应当统一纳入档案系统管理，由职能部门定期检查【正确答案】：D32.当市场出现较大波动时

13、，应当适当提高市值重估频率，并及时向客户书面提供市值重估结果。银行业金融机构应当至少( )对上述市值重估的频率和质量进行评估。A、每月B、每季C、每半年D、每年【正确答案】：D33.金融机构( )将衍生产品交易和风险管理人员的薪酬与衍生产品交易盈利简单挂钩？A、可以B、不得C、经银监会批准可以D、向银监会备案后可以【正确答案】：B34.商业银行应根据风险暴露特征的变化，调整风险暴露类别，应在出现风险暴露类别调整特征后的( )内，完成暴露类别的调整。A、三个月B、半年C、一年D、两年【正确答案】：B35.经中国银监会评议并被认为达到有关资质要求的金融机构电子银行安全评估机构，每次资质认定的有效期

14、( )年。A、1B、2C、3D、5【正确答案】：B36.银团贷款的支付管理与控制由( )负责。A、牵头行B、代理行C、参加行D、管理行【正确答案】：B37.商业银行资本管理办法规定：商业银行资本充足率不得低于百分之（ ）A、4B、8C、10D、12【正确答案】：B38.商业银行应当建立必要的委托投资跟踪审计制度，保证商业银行代理客户的投资活动符合( )。A、利益最大化要求B、与客户的事先约定C、客户的投资目标D、银行的利益【正确答案】：B39.实行贷款人受托支付方式的贷款资金原则上应在多长时间内通过借款人账户支付给借款人交易对手？( )A、贷款发放当天B、贷款发放两天内C、贷款发放后1周内D、

15、没有明确的时间限制【正确答案】：A40.安全评估应当依照有关法律、法规、规章及银行营业场所风险等级和防护级别的规定、银行金库、安防工程程序与要求、安全防范工程技术标准等标准进行。安全评估每( )年进行一次。A、半B、一C、两D、三权统一【正确答案】：C41.银监会及其派出机构作出罚款、没收违法所得处罚决定的，当事人应当自收到行政处罚决定书之日起( )日内将罚款、违法所得划缴银监会指定的罚款代收机构的专用账户。A、10B、15C、20D、30【正确答案】：B42.商业银行并购贷款风险管理指引对并购的资金来源中并购贷款所占比例不应高于( )。A、20%B、30%C、40%D、50%【正确答案】：D

16、43.111.商业奶行资本管理办法规定：个人住房抵抻贷款的风险权重为（ ）A、20%B、50%C、80%D、100%【正确答案】：B44.商业银行的( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A、监事会B、董事会C、风险管理部门D、股东大会【正确答案】：B45.下列关于城市商业银行变更事项说法正确的是( )A、城市商业银行法人机构变更名称由所在地银监局受理、审查并决定B、城市商业银行变更持有资本总额或股份总额3%以上股东的变更申请、境外金融机构投资人股申请由所在地银监局受理、审查并决定C、城市商业银行变更持有资本总额或股份总

17、额1%以上、6%以下的股东，应当在股权转让后10日内向所在地银监局报告D、城市商业银行变更注册资本，由银监会受理、审查并决定【正确答案】：A46.下列有关信贷资产转让说法正确的是： ( )A、信贷资产转让后，转出方的资本充足率、拨备覆盖率、大额集中度等监管指标的计算可以不作出相应调整B、转让双方可以采取签订回购协议C、银行业金融机构转让银团贷款的j转出方在进行转让时，：应优先整体转让给其他银团贷款成员D、转让双方可以采取即期买断加远期回购的方式规避监管【正确答案】：C47.商业银行信息披露办法规定，商业银行披露信息应当遵守法律法规、国家统一的( )和中国银行业监督管理委员会的有关规定。A、财务

18、制度B、会计制度C、审计制度D、内控制度【正确答案】：B48.下列有关信贷资产转让说法错误的是：( )A、银行业金融机构不得使用理财资金直接购买信贷资产B、信贷资产转出方将信用风险、市场风险和流动性风险等完全转移给转入方后，应当在资产负债表内终止确认该项信贷资产C、转入方应当在表外确认该项信贷资产，作为自有资产进行管理D、信贷资产转入方应当与信贷资产的借款方重新签订协议，确认变更后的债权债务、关系【正确答案】：C49.采用贷款人受托支付方式的，确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金支付给借款人交易对象的，贷款人原则上在贷款发放后的：( )A、第二个工作日内完成受托支付B、第二天内完成受托支付

19、C、5个工作日内完成受托支付D、5天内完成受托支付【正确答案】：A50.金融机构申请开办需要审批的电子银行业务之前，应先就拟申请的业务与( )进行沟通，说明拟申请的电子银行业务系统和基础设施设计、建设方案，以及基本业务运营模式等，并根据沟通情况，对有关方案进行调整。A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、通信部门【正确答案】：B51.以下( )情况，不适用个人贷款管理暂行办法。A、以存单、国债作质押发放的个人贷款B、消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款C、中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款D、信用卡透支【正确答案】：D52.同一借款人对本行或其他银行的部

20、分债务已经不良，贷款应至少划分为( )类？A、正常B、关注C、次级D、可疑【正确答案】：B53.银监会或其派出机构根据行政许可决定需向金融机构颁发、换发金融许可证的，应当自作出行政许可决定之日起( )日内向申请人颁发、换发金融许可证。A、30B、10C、15D、5【正确答案】：B54.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还的贷款，应至少划分为( )类。A、正常B、关注C、次级D、可疑【正确答案】：B55.有关“专门账户”说法正确的是：( )A、专门账户就是人民币结算账户管理办法中的专用账户B、专门账户不是专用账户C、专门账户可以是专用账户，也可以是一般结算账户D、银行只能为控制贷款资金发放而要求

21、借款人开立专门账户【正确答案】：C56.下列关于城市商业银行变更住所说法正确的是( )A、城市商业银行变更住所，由所在地银监局受理、审查并决定B、因行政区划调整等原因导致行政区划、街道、门牌号等发生变化而实际位置未变化的，需进行变更住所申请C、应当于变更后10日内报告为其颁发金融许可证的银行业监督管理机构，并重新换领金融许可证D、回迁原住所，应当提前15日将公安部门对回迁住所出具的安全合格证明及有关消防证明文件等材料抄报为其颁发金融许可证的银行业监督管理机构，并予以公告【正确答案】：A57.商业银行信用风险缓释监管资本计量指引要求商业银行对以商用房地产和居住用房地产作抵押的重新估值至少( )进

22、行一次。A、1年B、6个月C、3个月D、1个月【正确答案】：A58.下列关于拟任国有商业银行、邮政储蓄银行二级分行行长、副行长、行长助理的任职资格说法错误的是( )A、具备本科以上学历B、从事金融工作5年以上C、从事经济工作9年以上（其中从事金融工作2年以上）D、拟任人未达到上述学历要求，但取得国家教育行政主管部门认可院校授予的学士以上学位的，视同达到相应学历要求【正确答案】：A59.根据个人贷款管理暂行办法规定，下列关于个人贷款说法正确的是： ( )A、贷款人不能将个人贷款调查事项委托第三方完成B、贷款人不能将个人贷款调查的全部事项委托第三方完成C、贷款人可以将个人贷款审查全部事项委托第三方

23、完成D、贷款人可以将个人贷款审批全部事项委托第三方完成【正确答案】：B60.( )以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限A、三个月B、六个月C、一年D、两年【正确答案】：C61.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由( )信贷人员完成。A、1名B、不少于2名C、3名【正确答案】：B62.下列关于国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行一级分行（直属分行）、分行级专营机构高级管理人员的任职资格申请说法错误的。A、由拟任人的上级任免机构B、由银监局受理并初步审查C、由银监局报银监会审查并决定D、银监会自受理之日起30日内作出核准或不予核准的书面决定【正确答案】：A63.根据个人贷款管

24、理暂行办法规定，下列关于个人贷款的条件，描述准确的是（ ） 。A、借款人具有稳定收入B、贷款用途符合国家产业政策C、借款人无不良信用记录D、贷款申请数额、期限和币种合理【正确答案】：D64.下列关于拟任股份制商业银行分行（异地直属支行）行长、副行长、行长助理的任职资格说法错误的是( )A、应当具备本科以上学历B、从事金融工作5年以上C、从事经济工作9年以上（其中从事金融工作3年以上）D、拟任人未达到上述掌历要求，但取得国家教育行政主管部门认可院校授予的学士以上学位的，视同达到相应学历要求【正确答案】：C65.商业银行应收集并保存零售风险暴露风险分池和量化过程中使用的重要数据，这些数据至少涵盖(

25、 )年时间。A、1B、2C、3D、5【正确答案】：D66.贷款人提供项目融资的项目应当符合（ ）A、经济发展、国家产业、土地、环保B、国家产业、土地、环保、投资管理C、经济发展、土地、环保、投资管理D、国家产业、经济发展、环保、投资管理【正确答案】：B67.银行业金融机构累计得分( )的，列为安全防范优秀单位？A、80分（含）以上B、85分（含）以上C、90分（含）以上D、95分（含）以上【正确答案】：D68.下列关于高管任职资格管理说法错误的是( )A、具有高管任职资格且未连续中断任职1年以上的拟任人在同-法人机构内，同类性质平行调整职务的，不需重新申请核准任职资格B、具有高管任职资格且未连

26、续中断任职1年以上的拟任人在同一法人机构内，同类性质改任较低职务的，不需重新申请核准任职资格。C、拟任人应当在任职后5日内向任职机构所在地银监会派出机构报告。D、拟任人应当在任职后3日内向任职机构所在地银监会派出机构报告。【正确答案】：D69.银团贷款出现风险时，( )应负责及时召开银团会议，成立银行债权委员会，对贷款进行清收、保全、重组和处置。A、牵头行B、代理行C、银团贷款成员行D、牵头行或代理行【正确答案】：B70.下列关于城市商业银行发行股份和上市说法正确的是( )A、由银监会受理、审查并决定B、中资商业银行公开募集股份和上市交易股份的，应当符合国务院及中国银监会有关的规定条件C、向银

27、监会申请之前，应当向中国证监会申请并获得批准D、中资商业银行变更名称、住所、股权、注册资本或业务范围的，应当在决定机关作出批准决定6个月内修改章程相应条款并报告决定机关【正确答案】：D71.下列哪种机构不适用项目融资业务指引开展项目融资业务？( )A、农村裔业银行B、政策性银行C、担保公司D、农村信用社【正确答案】：C72.出质人合并、分立或债权债务发生变更时，贷款人( )单位定期存单所代表的质权。A、不再拥有B、仍然拥有C、视情况而定D、以上都不对【正确答案】：B73.固定资产贷款管理暂行办法所指的固定资产，即为国家统计部门固定资产投资统计报表制度所指使的城镇和农村各种登记注册类型的企业、事

28、业、行政单位及个体户进行的计划总投资( )的建设项目。A、20万元及20万元以上B、50万元及50万元以上C、100万元及100万元以上D、500万元及500万元以上【正确答案】：B74.根据流动资金贷款管理暂行办法的规定，下列哪个说法是错误A、流动资金贷款形成不良的，贷款人应对其进行专门管理B、流动资金贷款管理暂行办法由中国人民银行负责解释C、对集团管理客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度D、流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额确定【正确答案】：B75.下列关于申请中资商业银行董事任职资格说法正确的是（ ）A、5年以上的法律、经济、金融、财务或其他有

29、利于履行董事职责的工作经历B、能够运用金融机构的资产负债表、现金流量表和利润表报表判断金融机构的经营管理和风险状况C、了解拟任职机构的公司治理结构、公司章程和董事会职责D、申请中资 商业银行独立董事任职资格，拟任人还应当是法律、人力资源、经济、金融或财会方面的专家。【正确答案】：C76.商业银行资本管理办法规定：商业银行对一般企业债权的风险权重为（ ）A、20%B、50%C、80%D、l00%【正确答案】：D77.( )以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。A、三个月B、六个月C、一年D、两年【正确答案】：C78.项目融资业务指引规定，贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本

30、金制度的有关规定，综合考虑项目( )和自身风险承受能力等因素，合理确定贷款金额。A、未来收益B、市场前景C、风险水平D、综合收益【正确答案】：C79.贷款人应采取( )的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。A、风险评级机制B、风险评价机制C、内部评级制度D、内外部评级相结合的机制【正确答案】：C80.商业银行( )应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估？A、风险管理部门B、授信管理部门C、内部审计部门D、以上部门都可以【正确答案】：C81.下列关于拟任中资商业银行专营机构分塞垫塑亟壶人的任职资格说法错误的是( )A、应当具备大专以上学历B、从事金

31、融工作3年以上C、从事经济工耋盖凳螯乏箬霎蒌从事金融工作2年以上D、拟任人未达到上述学历要求，但取得国家教育行政主管部门认可院校授予的学士以上学位的，视同达到相应学历要求【正确答案】：B82.贷款人应对固定资产投资项目的( )进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。A、抵质押物及担保情况B、收入现金流以及借款人的整体现金流C、还款准备金账户D、不良贷款【正确答案】：B83.根据有关固定资产贷款管理暂行办法的规定，下列有关说法错误的是： ( )A、全额保证金类质押项下的固定资产贷款参照固定资产贷款管理暂行办法执修B、固定资产贷款管理暂行办法由中国人民银行负责解释C、贷款人应依照固定资

32、产贷款管理暂行办法制定固定资产贷款管理细则及操作规程D、贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则【正确答案】：B84.土地储备贷款的借款人仅限于( )。A、负责土地一级开发的机构B、负责土地一级或二级开发的机构C、所有的房地产开发商【正确答案】：A85.下列关于支行以下机构升格为支行的说法错误的是( )A、拟升格机构经营情况良好B、拟升格机构内部控制健全有效，最近2年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件C、拟升格机构有符合任职资格条件的高级管理人员，熟悉银行业务的合格从业人员应达到全部从业人员的70%以上D、拟升格机构有与业务经营相适应的营业场

33、所、安全防范措施和其他设施【正确答案】：C86.下列关于拟任城市商业银行高级管理人员的规定说法正确的是( )A、拟任城市商业银行行长、副行长的，应当具备本科以上学历，从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作2年以上）B、拟任城市商业银行行长助理的，应当具备本科以上学历，从事金融工作4年以上，或从事相关经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）C、拟任风险总监的，应当具备本科以上学历，并从事信贷或风险管理相关工作5年以上D、拟任合规总监的，应当具备本科以上学历，并从事相关经济工作5年以上（其中从事金融工作2年以上）【正确答案】：B87.根据商业银行集团客户授信业务风

34、险管理指引的规定，下列哪个说法是错误的？( )A、计算授信余额时，不得扣除客户提供的保证金存款及质押的银行存单和国债金额B、商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应当报银行业监督管理机构备案C、必要时，商业银行可要求集团客户聘请独立的具有公证效力的第三方出具资料真实性证明D、对于集团客户内部直接控股或间接控股关联方之间互相担保，商业银行应当严格审核其资信情况，并严格控制【正确答案】：A88.商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件( )，不得实施授信。A、未落实或条件发生变更未重新决策的B、部分落实或条件发生变更未重新决策的C、未落实的D、条件发生变更未重新

35、决策的【正确答案】：A89.银行业金融机构内部审计工作应当独立于经营管理，以( )为导向，确保客观公正。A、效益B、效率C、风险D、内控【正确答案】：C90.“具有与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般、支付对象明确且单笔支付金额较大等情形之一时，原则上应采用受托支付。”体现了流动资金贷款管理暂行办法的什么原则？( )A、贷后管理B、贷放分控C、实贷实付D、全流程管理【正确答案】：C91.项目融资业务指引规定，贷款人应当按照中国人民银行关于利率管理的有关规定，根据( )原则，综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素，合理确定贷款利率。A、风险可控B、利润最大化C、风险收益制衡D、风险收益匹

36、配【正确答案】：D92.信贷资产转让转出方和转入方应当做到衔接一致，相关风险承担在任何时点上是否可以落空？ ( )A、均可以B、均不得C、视情况而定【正确答案】：B93.项目融资业务指引规定，贷款人从事项目融资业务，应当以( )为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险。A、现金流B、负债状况C、资产状况D、偿债能力分析【正确答案】：D94.金融机构的哪个部门要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查？( )A、董事会B、授信管理部门C、风险管理部门D、内审部门【正确答案】：D95.贷款人应在借款合同中约定由借款人承诺的事项不包括( )。A、向贷款人

37、提供真实、完整、有效的材料B、配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查C、基本户必须在贷款银行开立D、发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人【正确答案】：C96.商业银行应当制定与其业务规模和复杂性相适应的( )，建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制，并应当定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制，确保在出现灾难和业务严重中断时这些方案和机制的正常执行。A、应急预案B、灾难性恢复预案C、恢复业务连续方案D、应急和业务连续方案【正确答案】：D97.根据项目融资业务指引，下列哪个说法是错误的？( )A、项目借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人B、新建项

38、目的还款来源一般是借款人从其他渠道筹集到的资金C、中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）开展项目融资业务，适用本指引【正确答案】：B98.下列关于城市商业银行法人机构、分行、分行级专营机构董事和高级管理人员任职资格申请说法正确的是( )A、由法人机构向拟任职机构所在地银监局提交B、由拟任职机构所在地银监局受理并初步审查C、报银监会审查并决定D、银监局自收到完整申请材料或直接受理之日起30日内作出核准或不予核准的书面决定【正确答案】：D99.下列关于中资商业银行境内分行终止营业说法正确的是( )A、中资商业银行境内一级分行终止营业申请由银篮会受理、

39、审查并决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定B、二级分行终止营业申请由所在地银监局受理、初步审查并报银监会决定。银监会自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定C、中资商业银行境内支行及以下分支机构的终止营业申请，由所在地银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定，自受理之日起2个月内作出批准或不批准的书面决定D、城市商业银行境外机构的终止营业申请，由城市商业银行总行所在地银监局受理、审查并决定。银监局自受理之日起2个月内作出批准或不批准的书面决定【正确答案】：A100.固定资产贷款管理暂行办法由谁负责解释?( )A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、中国银行业

40、协会D、商业银行总行【正确答案】：B101.银行业金融机构和金融资产管理公司对不良金融资产处置等工作进行的尽职检查监督应至少每( )一次。重大项目应及时进行尽职检查监督。A、半年B、l年C、2年D、3年【正确答案】：A102.贷款人不按规定及时向存款行退回单位定期存单的，由中国银行业监督管理委员会给予警告，并处以( )以下罚款？A、5000元B、1万元C、3万元D、5万元【正确答案】：B103.质押期间，存款行是否可以受理存款人提出的挂失申请？( )A、不得B、可以C、由存款行和存款人协商而定D、由贷款人和存款人协商而定【正确答案】：A104.根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应建立健全合同

41、管理制度，以有效防范个人贷款的何种风险？( )A、信用风险B、操作风险C、合规风险D、法律风险【正确答案】：D105.贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立( )。A、风险垂直管理制度B、风险限额管理制度C、授信风险责任制D、风险识别与评估机制【正确答案】：B106.根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，下列哪个说法是错误的？( )A、信用卡未经持卡人激活并使用，可以发放任何礼品或礼券B、发卡银行应当提供信用卡申请处理进度和结果的查询渠道C、商务采购卡的现金提取授信额度应当设置为零D、信用卡透支转账（转出）和支取现金的金额两者合计

42、不得超过信用卡的现金提取授信额度【正确答案】：A107.商业银行发行贷记卡，应当在全行统一的授信管理原则下，建立( )，对申请入相关资料的合法性、真实性和有效性进行严格审查，确定客户的信用额度，并严格按照授权进行审批。A、客户资信评定标准和授信额度B、客户资信评定标准和方法C、客户信用评价标准和授信额度D、客户信用评价标准和方法【正确答案】：D108.设立股份制商业银行法人机构的注册资本为( )。A、l0亿元人民币或等值可兑换货币B、5亿元人民币或等值可兑换货币C、5000万元人民币或等值可兑换货币D、l亿元人民币或等值可兑换货币【正确答案】：A109.重组贷款的分类档次在至少( )个月的观察

43、期内不得调高，观察期结束后，应严格接照本指引规定进行分类。A、1B、3C、6D、12【正确答案】：C110.下列关于不得担任中资商业银行董事和高级管理人员的情形说法错误的是（ ）A、截至申请任职资格时，本人或其配偶仍有数额较大债务未能偿还，包括但不限于在该金融机构的贷款B、本人及其近亲属合并持有该金融机构5%以上股份，且从该金融机构获得的授信总额明显超过其持有的该金融机构股权净值C、本人及其所控股的股东单位合并持有该金融机构5%以上股份，且从该金融机构获得的授信总额明显超过其持有的该金融机构股权净值D、本人或其配偶在持有在该金融机构5%以上股份的股东单位任职，且该股东单位从该金融机构获得的授信

44、总额明显超过其持有的该金融机构股权净值【正确答案】：A111.个人贷款管理暂行办法规定，贷款风险评价应以分析借款人( )为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。A、营业收入B、财产状况C、现金收入D、经营能力【正确答案】：C112.汽车贷款管理办法中贷款人发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ）A、50%B、60%C、70%D、80%【正确答案】：C113.货款人贷款调查未尽职的，银行业监督管理机构可以采取的措施包括：A、责令贷款人限期改正B、责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款C、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警

45、告，处五十万元以上二百万元以下罚款D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚【正确答案】：A114.商业银行应建立小企业授信管理部门和专业队伍。小企业授信业务应实行( )制，坚持双人进行业务调查。A、双人负责B、客户经理C、行长负责D、风险可控【正确答案】：B115.银团贷款的日常管理工作主要由( )负责。A、牵头行B、代理行C、牵头行指定的银行D、银团内任意成员银行【正确答案】：B116.下列关于拟任中资商业银行管理型支行行长的任职资格说法正确的是（ ）A、应当具备本科以上学历B、从事金融工作5年以上C、从事经济工作8年以上（其中从事金融工作3年以上

46、）D、拟任人未达到上述学历要求，但取得国家教育行政主管部门认可院校授予的学士以上学位的，视同达到相应学历要求【正确答案】：D117.开展电子银行业务的金融机构，应根据其电子银行发展和管理的需要，至少每( )对电子银行进行一次全面的安全评估。A、l年B、2年C、3年D、5年【正确答案】：B118.多长时间应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并作好核对记录？( )A、每月B、每季C、每半年D、每年【正确答案】：B119.根据母银行是否控制被投资机构，商业银行直接拥有或子公司拥有或与其子公司共同拥有被投资机构( )以上表决权的被投资机构，被投资机构应当纳入并表监管的范围。A、80%B、60%C、50

47、%D、30%【正确答案】：C120.借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至( )，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A、卖方账户B、交易对手账户C、第三方账户D、借款人账户【正确答案】：D121.个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应建立有效的个人贷款( )机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象种范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。A、实贷实付管理B、全流程管理C、绩效考核管理D、责任追究管理【正确答案】：B122.固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施篮控，必要时可约定专门的贷款发放

48、账户和( )。A、借款人账户B、还款准备金账户C、支付账户D、资金回笼账户【正确答案】：B123.中资商业银行以下哪些事项须经银监会或其派出机构行政许可( )A、机构设立，机构变更，机构终止，董事和高级管理人员任职资格，以及法律、行政法规规定和国务院决定的其他行政许可事项B、调整业务范围和增加业务品种，董事和高级管理人员任职资格，以及法律、行政法规规定和国务院决定的其他行政许可事项C、机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，以及法律、行政法规规定和国务院决定的其他行政许可事项D、机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事和高级管理人员任职资格，以及法律、行

49、政法规规定和国务院决定的其他行政许可事项【正确答案】：D124.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括( )，并应根据市场风险和信用风险可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标。A、交易限额B、止损限额C、期限错配限额D、期权限额【正确答案】：C125.项目融资业务指引规定，在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价，并建立( )和风险预警体系。A、贷款质量监控制度B、贷款全流程管理制度C、全面风险管理制度D、贷款风险评价制度【正确答案】：A126.根据固定资产贷款管理

50、暂行办法，单笔金额超过项目总投资( )或超过( )万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A、5%, 300B、5% ，500C、3%, 300D、l0%, 500【正确答案】：B127.当客户发生突发事件时，商业银行应立即派员( )，并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。A、打电话或实际调查B、打电话C、实地调查D、以上都不对【正确答案】：C128.根据流动资金贷款需求量测算方法，对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限应根据( )合理确定A、借款人所属行业及规模B、借款人经营需求C、借款人回款周期D、借款人应收账款【正确答案】：

51、C129.存款行经过审查认为开户证实书证明的存款属实的，应保留开户证实书及第三人同意由借款人使用其开户证实书的协议书，并在收到贷款人的有关材料后( )工作日内开具单位定期存单。A、3个B、4个C、5个D、7个【正确答案】：A130.汽车贷款管理办法中贷款人发放二手车贷款的金额不午超过借款人所购汽车价款的（ ）A、50%B、60%C、70%D、80%【正确答案】：A131.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上（ ）A、不上浮B、可上浮5%C、可上浮10%D、可下浮5%【正确答案】：A132.根据固定资产贷款管理暂行办法的规定，贷款人应建立固定资产贷款风险管理制度和有效的(

52、)机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位A、部门制衡B、人员制衡C、岗位制衡D、责任制衡【正确答案】：C133.对于电子银行系统被恶意攻破并已出现客户或银行损失，电子银行被病毒感染并导致机密资料外泄，以及可能会引发其他金融机构电子银行系统风险的事件，金融机构应在事件发生后( )小时内向中国银监会报告。A、12B、24C、48【正确答案】：B134.下列关于拟任中资商业银行高级管理人员任职资格说法正确的是( )A、拟任人未达到相关学历要求，但里得注册会计师、注册审计师或与拟任职务相关的高级专业技术职务资格的，视同达到相应学历要B、拟任人未达到相关学历要求，但取得与拟任职努相关的高级专业

53、技术职务资格并视同达到相应学历要求的，其任职条件中金融工作年限要求应当增加3年C、拟任人未达到相关学历要求，但取得注册会计师、注册税务师、注册审计师或与拟任职务相关的高级专业技术职务资格的，视同达到相应学历要求D、拟任人未达到相关学历要求，但取得与拟任职务相关的高级专业技术职务资格并视同达到相应学历要求的，其任职条件中金融工作年限要求应当增加5年【正确答案】：A135.银行内部审计人员至少应具备( )以上金融从业经验？A、一年B、两年C、三年D、五年【正确答案】：B136.商业银行负责执行金融创新发展战略和风险管理政策的职能机构是( )。A、董事会B、高级管理层C、监事会D、市场发展部门【正确

54、答案】：B137.客户经理应根据调查核实的信息，编制有关小企业或其业主或主要股东的( )，作为分析客户财务状况和偿还能力的主要依据。A、资产负债表和利润表B、剩润表和现金流量表C、资产负债表和现金流量表D、资产负债表、利润表和现金流量表【正确答案】：C138.汽车贷款管理办法中贷款人发放自用车贷款的金额 不得超过借款人所购汽车价格的（ ）A、50%B、60%C、70%D、80%【正确答案】：D139.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按( )等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。A、区域、行业、担保方式B、区域、贷款品种、担保方式C、行业、贷款品种

55、、担保方式D、区域、行业、贷款品种【正确答案】：D140.商业银行负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况的职能机构是( )。A、董事会B、高级管理层C、监事会D、市场发展部门【正确答案】：A141.固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人应按照( )的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。A、审贷分离、集中审批B、审贷分离、分级审批C、集中审批、专家审核D、分级审批、专家审核【正确答案】：B142.下列关于中资商业银行申请设立支行说法错误的是( )A、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行在拟设地所在省、自治

56、区、直辖市内设有分行、视同分行管理的机构或分行以上机构且正式营业1年以上，经营状况和风险管理状况良好B、城市商业银行在拟设地同一地级或地级以上城市设有分行、视同分行管理的机构或分行以上机构且正式营业1年以上，经营状况和风险管理状况良好C、拟设地已设立机构具有较强的内部控制能力，最近2年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件D、具有拨付营运资金的能力；已建立对高级管理人员考核、监督、授权和调整的制度和机制，并有足够的专业经营管理人才【正确答案】：C143.商业银行多长时间应至少向银行业监督管理机构提交一次相关风险评估报告？( )A、每月B、每季C、每半年D、每年【正确答案】：D144.

57、中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，中长期激励的兑现应得到董事会同意，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为( )。A、l年B、3年C、5年D、7年【正确答案】：B145.110.商业银行资本管理办法规定：商业银行对符合条件的微型和小型企业债权的风险权重为（ ）A、20%B、50%C、75%D、100%【正确答案】：C146.根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，下列哪个说法是正确的？( )A、发卡银行可以肘营销人员采用单一以发卡数量计件提成的考核方式B、商业银行发行的信用卡按照发行对象不同，分为个人卡和单位卡C、对持卡人在信用卡有效期内未激活的信用卡账户，发卡银行可以提供到期换

58、卡服务D、对首次申请本行信用卡的客户，发卡银行可以采取全程系统自动发卡方式核发信用卡【正确答案】：B147.银行业金融机构累计得分( )的，列为治安隐患单位？A、低于85分B、低于80分C、低于70分D、低于60分【正确答案】：B148.下列关于中资商业银行基础类衍生产品交易业务说法正确的是( )A、只能从事套期保值类衍生产品交易B、只能从事非套期保值类衍生产品交易C、除可以从事套期保值类衍生产品交易之外，还可以从事非套期保值类衍生产品交易D、既不可以从事套期保值类衍生产品交易，也不可以从事非套期保值类衍生产品交易【正确答案】：A149.无论是一年以内（含）还是一年以上的个人贷款，展期次数(

59、)。A、只能展期1次B、只能展期2次C、展期次数没有限制D、展期次数与贷款期限有关【正确答案】：C150.项目融资业务指引规定，多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（ ）方式A、组合贷款B、委托贷款C、抵押贷款D、银团贷款【正确答案】：D151.商业银行的董事会或高级管理层应当根据理财计划及其所包含的投资产品的性质、销售规模和投资的复杂程度，针对理财计划面临的各类风险，制定清晰、全面的( )，建立相应的管理体系。A、产品计价方法B、利益分配方案C、风险限额管理制度D、产品风险免责条款【正确答案】：C152.( )负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收

60、集和披露有关银团贷款信息，制订行业相关公约等。A、银监会B、人民银行C、银行业协会D、金融工会【正确答案】：C153.商业银行并购贷款风险管理指引中商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过A、3%B、5%C、8%D、10%【正确答案】：B154.项目融资业务指引规定，采用贷款人受托支付方式的，贷款人在必要时可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或者工程建设进度，并根据出具的、符合合同约定条件的( )，进行贷款支付。A、可行性报告B、工程质量报告C、共同签证单D、项目现金流分析报告【正确答案】：C155.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提