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文档简介
1、海南省银行从业公共基础:公司资本制度的特点考试试一、单项选择题(共25 题,每题2 分,每题的备选项中,只有1 个事最符合题意)1、 _也称营运资金比率或真实比率,是指企业流动资产与流动负债的比率。A.速动比率B.流动比率C.资产负债率D.投资利润率2、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相通变化是_。A.总资产都不变B.净资产都不变C.资产负债率都不变D,都不改变资产负债表中的项目3、下列关于基金当事人地位与责任的说法,不正确的是_。A.管理人对基金财产具有经营管理权B.管理人对基金运营收益承担投资风险C .托管人对基金财产具有保管权D.投资人对基金运营收益享有收益权4、银行对
2、贷款的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金的_而展开的。A.效益性B.安全性C.流动性D.周转速度5、下列关于压力测试的说法,不正确的是_。A .压力测试对在正常市场情况下银行所承受的市场风险进行分析B .压力测试可用来估算一些极端不利的情况可能造成的潜在损失C .压力测试主要采用敏感性分析和情景分析方法进行模拟和估计D.应当定期对压力测试的设计和结果进行审查,不断完善其程序The herb medicine eventually cured her disease.nicelyapparentlyfinallynaturally7、保证人性质的变化会导致保证资格的丧失,保证人应是具有代为清偿能
3、力的。A.企业B.企业法人或自然人C.自然人D.企业法人8、下列关于借款人和贷款人的说法正确的是_。A.借款人取得贷款后,可以根据自身需要使用贷款B .贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款C.贷款人未经中国人民银行批准,不得对自然人发放外币币种的贷款D.借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支结构取得贷 款9、 _承担商业银行风险管理的最终责任,是商业银行的最高风险管理/决策机构。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.股东大会10、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是。A.职工工资B.优先股票C.普通股票D.普通债权11、下列关于贷款
4、担保作用的说法,错误的是。A:协调稳定商品流转秩序,维护国民经济健康运行B:降低银行存款风险,提高资金使用效率C:促进企业加强管理,改善经营管理状况D:巩固和发展信用关系E:著作权12、 一家银行用2 年期存款作为2 年期贷款的融资来源,贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次,而存款则按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次。针对此种情形,该银行最容易引发的利率风险是_。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期限错配风险13、授权的有效期限一般为_年。A 1B 2C 3D 514、下列关于反洗钱的叙述,不正确的是_。A .金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B.
5、各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以 保密D.任何单位和个人发现洗钱活动,都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关 举报15、理财业务是经_批准的一项银行中间业务。A.中国人民银行B.银行监管委员会C.中国银行业协会D.证券监督委员会16、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险_。A.政策风险B.经济周期波动风险C.利率风险D.信用风险我们说美国人喜欢冒险,中国人追求平安是福。这反映了客户_方面的风险特征。A.风险分布B.风险认知度C.风险偏好D.实际风险承受能力由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能变动,这种因素对市
6、场上所有的股票收益都产生影响的风险是_。A.系统风险B.非系统风险C.政策风险D.市场风险19、银行仅仅保证客户本金安全,这样的结构性理财计划是_。A .保本保收益型产品B.保本浮动收益型产品C.非保本浮动收益型产品D.以上皆错20、 营运能力是指通过借款人_的有关指标反映出来的资产利用效率,它表明企业管理人员经营、管理和运用资产的能力。A,盈利比率B.财务杠杆C.现金流量D.资产周转速度21、按照净现值法,贷款价值的确定主要依据对未来_的贴现值。A.现金流入B.现金流出C.现金流量D.净现金流量22、市场细分的基础是_。A,可衡量性原则B.可进入性原则C.差异性原则D.经济性原则23、下列对
7、综合理财服务的理解,正确的选项是_。A.综合理财服务中,客户承担全部风险B.综合理财服务强调标准化C.私人银行业务不属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务的服务对象主要是高净值客户24、下列属于银行内部资源分析内容的有_。A.与竞争对手相比较,在工资、待遇、奖励和提升方面所处的地位B .竞争对手是否向客户承诺贷款的利息将随法定利率下调而降低C.客户所在行业在国民经济中的地位D .信贷市场的潜在进入者25、 2010 年 7 月 1 日,小钱欲将原住房抵押贷款的抵押住房转为第二顺序抵押授信贷款,经评估该房产价值为450 万元, 抵押率为60%。截止申请日,小钱原申请的住房抵押贷款余额为190
8、万元,尚有30 万元未清偿贷款,则小钱的可用贷款额度为_万元。A 190B 160C 50D 30二、多项选择题(共25 题,每题2 分,每题的备选项中,有2 个或 2 个以上符合题意, 至少有 1 个错项。 错选, 本题不得分;少选, 所选的每个选项得0.5 分)1、以下关于银行依法收贷表述正确的是。A:要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷B:财产保全可以在起诉前申请,也可以在起诉后判决前申请C:应该在人民法院采取保全措施10天内正式起诉D:依法申请支付令E:用于特定目的的贷款2、 _是指为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产设定为担保物,债务人不履行到期债务或者发生
9、当事人约定的实现担保物权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。A.留置B.质押C .抵押D.担保3、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是 _。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性4、判断洗钱行为的直观标准是_A.客户身份B.客户表情C.可疑大额交易D.交易目的5、财产保险中重复保险适用。A.平均分摊原则B.比例分摊原则C.第一赔偿原则D .顺序赔偿原则6、目前银行代理的主流保险产品是_。A.分红型B.保障型C.万能型D.投资型E.传统型7、为保证国家助学贷款政策的顺利实施,应由_,确定中央部委所属高校年度国家助学贷款指导性计划。A.教育部B.财政部C.中国人民
10、银行和国家助学贷款经办银行D.全国助学贷款部际协调小组8、为组建小家庭和生育子女准备必要的财力;为充电学习和充实生活准备必要的资金; 为购置房产准备首付资金;如果计划创业,为创业积累资金是_个人理财的主要任务。A.求学成长期B.成家立业期C.年富力强期D .稳定成熟期9、基金的流动性风险表现在_。A.基金组合中股票价格的波动B.基金组合中债券价格的波动C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长D .封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售E.基金管理人操作失误10、下列选项中,_是属于项目的合法性调查。A.项目申请人的合法性调查B.项目资金合法性调查C.项目开发的合法性调查D.项目验收的合
11、法性调查11、以下关于费率的说法中,不正确的是_。A.费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格B.费率一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算C.费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等D.商业银行办理收付类业务可以向委托方以外的其他单位或个人收费12、违反银行业从业人员职业操守的人员_。A.情节不严重的,不应当受到受到惩戒B.情节严重的,将被开除,并被通报银行业协会乃至同业C.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒D.情节严重的,将丧失在银行业金融机构工作的机会E,可能受到公众谴责,但尚无法进行实质性的约束13、关于金融市场功能的说法中,错误的是()。A.金融市场承担着商品
12、价格等重要价格信号的决定功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C,融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能D .金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局14、对非保证收益理财计划的理解正确的有_。A .可分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益计划B .是指与保证收益理财计划的区别在于获取收益的方式不同C.属于理财计划D.属于理财顾问服务E.属于私人银行业务15、 专家系统是商业银行在长期的信贷业务,承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法,下列选项属于专家系统在分析信用风险过程中需要考虑的因素是()。A.声誉B.杠杆C.经济周期D.宏观经济政策E.
13、利率水平16、现在商业银行倡导的合规理念内容有_。A.全员主动合规B.合规创造价值C.合规才能促发展D.合规第一、效益第二E.合规促进合法17、从2005 年 9 月 21 日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度_付息。A.首月20日B.首月21日C.末月20日D.末月21日18、银行分支机构应当根据_等情况确定每一笔贷款的风险度。A.贷款种类B.借款人的信用登记C.抵押物D.质物E.保证人19、银行在进行下列外汇交易时,使用现钞买人价的是()。A.银行买人外国纸币时B.银行买入外国可自由兑换的汇票时C.银行卖出外国纸币时D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时对于保证收益理财计划和保本浮动收益
14、理财计划,风险提示的内容至少应包括以下语句_。“本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识 投资风险,谨慎投资”“本理财计划有投资风险,您应充分认识投资风险,谨慎投资,本银行概不 负责”“投资有风险,入市须谨慎”“本理财计划有投资风险,您应充分认识投资风险,谨慎投资”21、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有_。A.第一、二产业的粗放式增长B.第三产业在国民经济中所占比重较低C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制D.银行中间业务的创新观念不强,产品的开发程度较低E.银行人员的从业素质较差22、开放式基金的特点不包括_。A.所募集到的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化23、下列哪些票据一定是由银行签发的_A.银行汇票B.银行承兑汇票C.银行本票D
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